Upload
brady-baird
View
45
Download
1
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego. Poznań, 21 października 2013. Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk Sharing Instrument). - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego
Poznań, 21 października 2013
2
Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk Sharing Instrument)
Umowa gwarancji portfelowych pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim Funduszem Inwestycyjnym podpisana w maju i uruchomiona we wrześniu 2013 r.,
Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Unii Europejskiej „Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI)”,
Bank Pekao podpisał umowę w ramach RSI jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce i 11 w Europie,
Dostępny limit portfela dla Pekao – 331 mln PLN (maksymalna wartość wszystkich udzielonych przez Bank kredytów objętych gwarancją EFI RSI),
3
Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych w ramach RSI
Kredyt 1
5. Wypłata kwoty gwarancji
4. Wystąpienie o płatność
2. Udzielanie kredytów z gwarancją EFI – do 30 czerwca 2015
Kredyt 2 Kredyt 3
Kredyt 4 Kredyt 5
Portfel kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych
Maksymalnie 331 mln PLN
1. Gwarancja 50% kapitału i odsetek portfela kredytów spełniających kryteria programu RSI
3. Prowizja z tytułu udzielenia gwarancji
4
Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją EFI RSI?
Rodzaj kredytów, które mogą być objęte poręczeniem EFI RSI
kredyty inwestycyjne (standardowy kredyt inwestycyjny, SIL oraz AUTOSIL),
kredyty obrotowe nieodnawialne.
Wyłączenia
kredyty z dofinansowaniem unijnym (np. kredyt technologiczny),
kredyty objęte poręczeniem funduszy poręczeń kredytowych, które otrzymały reporęczenia EFI.
Wysokość kredytu
od 104 000 PLN do 31 000 000 PLN,
firma może korzystać z kilku kredytów objętych gwarancją EFI RSI, o ile ich łączna wartość nie przekroczy 31 000 000 PLN.
Okres kredytowania
2 – 7 lat, włączając w to okres karencji,
Waluta
Wyłącznie PLN.
5
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (1)?
1. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, czyli: Przedsiębiorstwa, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych:
zatrudniały średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz osiągnęły roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz
operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro, lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 43 mln euro,
Uwaga - przy określeniu statusu przedsiębiorstwa należy wziąć pod uwagę powiązania kapitałowe.
2. Przedsiębiorstwa typu Small mid-cap, czyli: Przedsiębiorstwa, które nie spełniają kryterium mikro, małego lub średniego
przedsiębiorstwa, ale zatrudniają mniej niż 500 pracowników.
6
Przedsiębiorstwem
(projekt nie musi być innowacyjny! Kredyt może
być przeznaczony na projekty nie związane z B+R+I)
Finansowanym przedsięwzięciem
(czyli projekt jest innowacyjny)
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (2)?
Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można podzielić na dwa rodzaje:
Badania i Rozwój i/lub Innowacyjność (B+R+I) związane z:
albo
7
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (3)?
nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być „innowacyjny”?
1. Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są innowacyjne i w których istnieje ryzyko technologicznego lub przemysłowego niepowodzenia wykazanego w biznesplanie.
Tak
2. Kredytobiorca jest „szybko-rosnącą” firmą zorientowaną na badania i rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na początku okresu obliczeniowego firma musi zatrudniać 10 lub więcej pracowników.
Nie
3. Certyfikowany księgowy wykazał w ostatnim sprawozdaniu finansowym kredytobiorcy, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły przynajmniej 20% wartości kredytu,
Nie
4. Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami. Mogą to być wydatki na nowe maszyny lub nowe urządzenia, ale z wyłączeniem nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji wydatków odtworzeniowych i/lub nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji inwestycji w rozbudowę;
Tak
8
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (4)?
nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być „innowacyjny”?
5. Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt, gwarancję z europejskich programów wspierających B+R i/lub innowacji (np. 7 Program Ramowy) lub krajowych programów wspierających badania i/lub innowacje;
Nie
6. Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu ostatnich 24 miesięcy; Nie
7. Kredytobiorca zarejestrował przynajmniej jeden patent w ciągu ostatnich 24 miesięcy;
Nie
8. Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital ukierunkowanego na innowacje (nauki przyrodnicze (life science)/czysta energia/technologie);
Nie
9. Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest zarejestrowany na terenie parku naukowego, technologicznego i/lub innowacyjnego;
Nie
10. Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
Nie
9
Niższe oprocentowanie kredytów z gwarancją EFI RSI główną korzyścią dla firmy
Gwarancja EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej,
W związku z tym Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej,
Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta - minimalna obniżka wynosi 0,43 p.p.,
Obniżka jest nominalnie wyższa w przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem,
Dzięki niższemu oprocentowaniu, zwiększa się zdolność kredytowa przedsiębiorstwa.
10
Podsumowanie – korzyści dla Firmy
Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu,
Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa,
Niski koszt zabezpieczenia,
Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach bankowych – żadnej dodatkowej biurokracji,
Stała dostępność wsparcia,
Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych,
Udział w prestiżowym programie Unii Europejskiej, który jest dedykowany wyłącznie dla innowacyjnych firm i na znacznie większą skalę będzie wdrażany w ramach nowego budżetu UE,
W okresie 2013-2015 praktycznie nie będzie dostępnych dotacji unijnych, a instrumenty zwrotne (np. poręczenia EFI) to jedyne preferencyjne możliwości finansowania dla przedsiębiorstw!
11
A dla firm nie spełniających kryteriów RSI gwarancje w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja
Od kilku dni jest dostępna ponownie linia gwarancyjna dla firm o rocznych przychodach do 20 mln złotych w ramach unijnego programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP – Competitiveness and Innovation)
Kryterium EFI CIP EFI CIP EFI RSI
Typ kredytu Inwestycyjne Obrotowe nieodnawialne dla start ups
Inwestycyjne i obrotowe nieodnawialne
Okres kredytowania
Minimum 1 rok 1 rok 2-7 lat
Kwota kredytu Do 3 mln EUR Do 20 tys. PLN 104 tys. – 31 mln PLN
Kredytobiorcy Firmy o przychodach do 20 mln PLN
Mikroprzedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata
MŚP i Mid-cap spełniający kryteria innowacyjności
Waluta PLN, EUR PLN PLN
Poręczenie 50% kapitału i odsetek 50% kapitału i odsetek 50% kapitału i odsetek
Prowizja dla EFI
Nie Nie Tak
Obniżka marży Tak Tak Tak
Inne zabezpieczenia
Tylko na przedmiocie inwestycji Do 9999 PLN – tylko poręczenie EFI
Zgodnie z przepisami Banku
12
Dziękuję za uwagę
Tomasz Kierzkowski
Departament Klienta Biznesowego
Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych
Ul. Żwirki i Wigury 31
02-091 Warszawa
Tel. 22 524 53 48
E-mail: [email protected]
http://www.pekao.com.pl/mis/kredyty/