LAPORAN KEUANGAN Per 31 Desember 2018 (PT. Bank Kesejahteraan Ekonomi)
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPer 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017
(Dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POS 31-Des-18 31-Des-17I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - -a. Rupiah - -b. Valuta asing - -
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - -3. Lainnya - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN 286.370
286.370286.370
191.1251. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMNi. Committed - -
- Rupiah - -- Valuta asing - -
ii. Uncommitted - -- Rupiah - -- Valuta asing - -
b. Lainnya 191.125i. Committed 191.125ii. Uncommitted - -
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarika. Committed - -
i. Rupiah - -ii. Valuta asing - -
b. Uncommitted - -i. Rupiah - -ii. Valuta asing - -
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan - -a. L/C luar negeri - -b. L/C dalam negeri - -
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan - -5. Lainnya - -
III. TAGIHAN KONTINJENSI 23.183
23.18323.183
15.6041. Garansi yang diterima - -
a. Rupiah - -b. Valuta asing - -
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 15.604a. Bunga kredit yang diberikan 15.604b. Bunga lainnya - -
3. Lainnya - -IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 54.287 4.630
1. Garansi yang diberikan 53.927 4.493a. Rupiah 53.927 4.493b. Valuta asing - -
2. Lainnya 359 137
Rasio Kinerja1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 16,49% 14,80%2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif
bermasalah terhadap total aset produktif dan asetnon produktif 2,65% 2,51%
3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,02% 2,83%4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset
keuangan terhadap aset produktif 1,53% 1,33%5 NPL gross 3,86% 3,58%6 NPL net 2,06% 2,17%7 Return on Asset (ROA) 0,57% 0,55%8 Return on Equity (ROE) 6,22% 4,52%9 Net Interest Margin (NIM) 5.00% 5,81%
10 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 95,19% 95,71%11 Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,62% 89,17%
1 a. Persentase pelanggaran BMPK - -i. Pihak terkait - -ii. Pihak tidak terkait - -
b. Persentase pelampauan BMPK - -i Pihak terkait - -ii. Pihak tidak terkait - -
2 Giro Wajib Minimum (GWM) 6,57% 6,68%a. GWM Utama Rupiah 6,57% 6,68%b. GWM Valuta asing - -
3 Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - -
LAPORAN RASIO KEUANGANPer 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017
RASIO (%) 31-Des-18 31-Des-17
I
II
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPer 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017
(Dalam Jutaan Rupiah)
31-Des-18 31-Des-17Modal Inti (Tier 1) 340.039 296.156
1 Modal Inti Utama (CET 1) 340.039 296.1561.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) 278.129 278.1291.2 Cadangan Tambahan Modal 85.579 37.1201.2.1 Faktor Penambah
1.2.2 Faktor Pengurang
183.200 102.162
102.107
1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya
Pendapatan Komprehensif LainnyaSelisih kurang penjabaran laporan keuangan
55-
-
-
-
-
55-
1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan
1.2.1.2.1
1.2.2.11.2.2.1.1
Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untukdijual
1.2.2.1.2
Agio
1.2.2.2.1 Disagio1.2.2.2.2 Rugi tahun - tahun lalu1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan1.2.2.2.4 Selisih kurang antara penyisihan penghapusan
aset (PPA) dan cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) atas aset produktif
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajardari instrumen keuangan dalam trading book
1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk1.2.2.2.7 Lainnya
1.2.1.2.2 Cadangan Umum1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan1.2.1.2.5 Dana setoran modal1.2.1.2.6 Lainnya
1.2.1.1.2
1.2.1.1.31.2.1.2
Potensi keuntungan dari peningkatan nilaiwajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijualSaldo surplus revaluasi aset tetap
Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves)
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves)
18.704 18.70455.62627.777
55.626
18.093 14.318
(97.621) (65.042)(14.772)
-
(82.849) (65.042)
183.200
13.459
--
63.000-
-
(14.772)
--
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapatdiperhitungkan
- -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
(64.981)
-
-
(659)
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan1.4.2 Goodwill
- -
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya
(82.191)
(23.669) (19.093)(13.493)
(5.600)
(18.558)
(5.111)
132.121
100.826
31.295 28.365
162.881
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkansebagai faktor pengurang
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaananak asuransi
- -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi
-(61)
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya
-
-
-
-
-
-
- -
-
-- -
-
-
-
134.516-
-- -
-
- -
-
-
-
--
-
-
-
-
-
-
--
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1dan / atau Tier 2 pada bank lain
1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karenahukum, hibah atau hibah wasiat
2 Modal Inti Tambahan /Additional Tier 1 (AT-1)2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-12.2 Agio/ Disagio2.3
2.3.1Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan
Penempatan dana pada instrumen AT 1dan/atau Tier 2 pada bank lain
2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yangdiperoleh berdasarkan peralihan karenahukum, hibah atau hibah wasiat
Modal Pelengkap (Tier 2)
1 Instrumen modal dalam bentuk saham ataulainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2
2 Agio / disagio 3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang
wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit)4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
4.1 Sinking Fund4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada
Bank Lain4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atauhibah wasiat
Total Modal 472.160 459.037
PERHITUNGAN LABA RUGI KOMPREHENSIFPer 31 Maret 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONALA. Pendapatan dan Beban Bunga1 Pendapatan Bunga 480.757 452.056
452.056a. Rupiah 480.757b. Valuta asing - -
2 Beban Bunga 276.578276.578
250.990250.990
204.179
200.622 205.456
201.066
a. Rupiahb. Valuta asing - -Pendapatan (Beban) Bunga Bersih
B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga1 Pendapatan Operasional Selain Bunga 20.544 24.850
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan - -i Surat berharga - -ii. Kredit - -iii. Spot dan derivatif - -iv Aset keuangan lainnya - -
b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - -c. Keuntungan penjualan aset keuangan 5.128
5.128i Surat berhargaii. Kredit - -iii. Aset keuangan lainnya - -
d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realized) - -e. Dividen - -f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - -
-g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 8.971
1.5551.555
8.997-h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai
i. Pendapatan lainnya 10.018 10.7252 Beban Operasional Selain Bunga
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan - -i. Surat berharga - -ii. Kredit - -iii. Spot dan derivatif - -iv. Aset keuangan lainnya - -
b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - -c. Kerugian penjualan aset keuangan 5 -
i. Surat berharga 5 -ii. Kredit - -iii. Aset keuangan lainnya - -
d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - -e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 45.533 66.727
66.72745.533i Surat berharga - -ii. Kreditiii. Pembiayaan syariah - -iv Aset keuangan lainnya - -
-f. Kerugian terkait risiko operasional 10g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - -h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - -i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - -j. Beban tenaga kerja 87.875 76.325k. Beban promosi 4.079 3.381l. Beban lainnya 63.120 59.023Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (180.078) (180.606)LABA (RUGI) OPERASIONAL 24.101 20.460
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL1 Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 80902 Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing -
190
-3 Pendapatan (beban) non operasional lainnya (433)
(343)(735)
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (655)LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 23.758 19.805
14.318
Pajak penghasilan (5.665)a. Taksiran pajak tahun berjalan -/-
(5.487)(8.541)(5.855)b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan
LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 18.093PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap -269
-1.664b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti
c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - -d. Lainnya -
(67)-
(416)e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akandireklasifikasi ke laba rugi
2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugia. Penyesuaian akib
