1

PENGENALAN

Berhemat ertinya berjimat-cermat tidak boros Boros atau pembaziran

adalah dikutuk dikatakan sahabat syaitan Seseorang yang tidak mahu

berhemat terpaksalah hidup melarat ataupun sekadar cukup makan sahaja

SEKTOR PSIKOLOGI DAN KAUNSELING JABATAN PENDIDIKAN NEGERI PERAK

Menurut peribahasa Cina

bdquoHe who will not economise

will have to agonise‟

2

Lazimnya sikap berhemat ialah satu sifat yang elok dipupuk sepanjang

masa Bukan sahaja berhemat dari segi wang bahkan perkara-perkara lain

seperti masa bahan kata-kata dan penggunaan apa sahaja

Orang yang berhemat sebenarnya menghargai perkara atau benda-benda

yang diterimanya itu Selain dari sikap bertanggungjawab perkara

bahan yang digunakan itu hendaklah digunakan dengan cermat teliti dan

tahu menjaga bahan-bahan atau peralatan agar tahan lama

Kebijaksanaan berhemat adalah sangat relevan dengan konsep kos kualiti

ldquo Do it right for the first time and all the timerdquo

3

Banyak pembaziran dalam organisasi dapat kita elakkan jika kita berhati-

hati dan mempunyai kebijaksanaan berhemat Pekerja yang berhemat itu

walaupun sesen nilainya adalah lebih mulia dari pekerja-pekerja yang

berbelanja beribu ringgit tetapi belum tentu untung ruginya

Ini kerana tabiat tidak berhemat lambat laun akan mendatangkan kerugian

semata-mata Sikap berhati-hati dalam membelanjakan sesuatu

menunjukkan bahawa seseorang itu bertanggungjawab terhadap bahan-

bahan yang digunakannya Ia juga seharusnya tahu menggunakan bahan

dengan cermat teliti dan tahu menjaga bahan-bahan atau peralatan agar

tahan lama Sekiranya bahan dan alat dapat digunakan dalam jangka

waktu yang lama maka kuranglah perbelanjaan dan wang lebihan itu dapat

diperuntukkan bagi keperluan lain

4

Sebagai penjawat awam kita tidak terlepas daripada

dipertanggungjawabkan ke atas setengah-tengah peralatan bahan

perkara item yang digunapakai dalam tugas harian kita Di tempat kerja

amalan berhemat dapat dipraktikkan dalam pelbagai situasi Misalnya

dalam penggunaan alat tulis dan elektrik Kertas yang telah dipakai pada

sebelah halaman boleh digunakan sebagai bdquoscratch paper‟ lampu bilik air

ditutup selepas digunakan kipas dan hawa dingin elok ditutup semasa

waktu rehat

Antara sifat yang perlu dipupuk bagi menjayakan usaha berhemat ialah

i) Tidak membazirkan harta kerajaan

ii) Bertanggungjawab terhadap harta kerajaan

iii) Menggunakan harta kerajaan mengikut keperluan

5

TONGGAK 12 TONGGAK NOMBOR 9 Kebijaksanaan Berhemat

Amalan Positif (OK) Amalan Negatif (KO) Berhati-hati bila berbelanja

bdquoAccountable‟

Tidak membazir harta

kerajaan

Tahu membezakan antara

keperluan dengan kemewahan

Menyelenggara harta benda

kerajaan dengan baik

Bertanggungjawab di atas

perbelanjaan yang dilakukan

Mengadakan sistem kewangan

yang berkesan

Menyedari bahawa hasil

kerajaan datangnya daripada

rakyat

Boros dan suka membazir

Memperagakan kehebatan dan

kemewahan

Suka bermewah dengan harta

kerajaan

Tidak cermat dengan harta

kerajaan

Suka berbelanja besar tidak

kena pada tempatnya

Kurang peka dan bakhil

kepada keperluan awam

Bersifat macam kerengga

ldquo Dan berikanlah kepada kaum keluarganya

dan orang miskin serta orang musafir akan haknya

masing-masing dan janganlah engkau membazir

dengan pembaziran yang melampau Sesungguhnya

orang-orang yang membazir itu adalah saudara-

saudara syaitan sedang syaitan itu pula sangat

kufur kepada Tuhannyardquo

Surah al-Isra Ayat 26-27

6

PERBELANJAAN BERHEMAT

1 Kenalpasti KEPERLUAN Vs KEMAHUAN Mesti sentiasa

mengutamakan keperluan dalam berbelanja Kata pepatah ldquoUkur baju

di badan sendirirdquo

- Contoh Makan adalah satu keperluan Tapi makan di tempat-tempat

mewah adalah kemahuan yang perlu dipertimbangkan sebaiknya mengikut

kemampuan

2 Sediakan peruntukan untuk ldquoemergency bufferrdquo (akaun kecemasan)

Mesti sentiasa pandang jauh ke hadapan dan bersedia untuk sebarang

kemungkinan

-Contoh Asingkan beberapa peratus wang gaji pinjaman PTPTN

biasiswa sumber lain untuk tabungan atau simpanan tetap

6

PERBELANJAAN BERHEMAT

1 Kenalpasti KEPERLUAN Vs KEMAHUAN Mesti sentiasa

mengutamakan keperluan dalam berbelanja Kata pepatah ldquoUkur baju

di badan sendirirdquo

- Contoh Makan adalah satu keperluan Tapi makan di tempat-tempat

mewah adalah kemahuan yang perlu dipertimbangkan sebaiknya mengikut

kemampuan

2 Sediakan peruntukan untuk ldquoemergency bufferrdquo (akaun kecemasan)

Mesti sentiasa pandang jauh ke hadapan dan bersedia untuk sebarang

kemungkinan

-Contoh Asingkan beberapa peratus wang gaji pinjaman PTPTN

biasiswa sumber lain untuk tabungan atau simpanan tetap

7

3 Buat keputusan bagaimana wang PATUT dibelanjakan dari awal lagi

Kawal diri secara psychology Tanggungjawab kewangan bermula dari diri

sendiri

- Contoh Sentiasa bersikap rasional dan bukan emosional Lantik

seseorang yang dipercayai untuk mengingatkan kita dalam hal ini Elok

juga kalau merekod aliran wang masuk (credit) dan aliran wang keluar

(debit) untuk meningkatkan kesedaran betapa pentingnya wang itu

4 Fokus pada matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang

Letakkan keazaman yang tinggi dalam minda dan jiwa akan sesuatu yang

realistik untuk dicapai dalam tempoh masa yang praktikal

- Contoh Matlamat jangka pendek ialah mesti membeli sebuah tafsir al-

Quran berharga RM 45 bulan ini dan matlamat jangka panjang ialah mesti

menyimpan sekurang-kurang RM 12000 untuk menunaikan ibadah haji

dalam tempoh 10 tahun dari sekarang

8

5 Kenalpasti ldquoketirisanrdquo dalam corak perbelanjaan dan jangan ulangi

lagi ketirisan tersebut Elakkan membeli barang yang kurang penting atau

barang yang masih elok

- Contoh Membeli handphone baru hanya kerana mengikut trend

sedangkan handphone yang sedia ada masih elok untuk digunakan Tujuan

sebenar handphone ialah untuk berhubung dengan orang lain bukan ada

tujuan lain yang tidak sepatutnya

6 Rancang kewangan mengikut pendapatan sekarang bukan

pendapatan ramalan

- Contoh Jangan berangan-angan dengan bonus yang akan dapat bulan

depan tapi uruslah budget yang sedia ada

9

7 Ingatkan diri akan kepentingan berbelanja secara berhemat untuk

kebaikan diri sendiri dan menjamin keteguhan hubungan kasih sayang

bersama keluarga dan lain-lain

- Contoh Wang yang cukup dan berkat sangat diperlukan untuk

kelangsungan kehidupan dan wang juga diperlukan untuk membantu dan

menggembirakan hati saudara-saudara terdekat serta orang-orang yang

tersayang agar ikatan silaturrahim dapat diteguhkan

8 Sesuaikan dengan perubahan semasa atau keluarga

- Contoh Pilih tempat berbelanja yang menawarkan harga yang lebih

rendah dan jika ahli keluarga bertambah activiti makan bdquodi luar‟ jika perlu

dikurangkan Atau jika banyak buku-buku rujukan yang perlu dibeli dalam

semester ini activity keluar membeli belah harus dikurangkan

ldquoIf you know how to spend less than you get

you have the philosophers stonerdquo

Benjamin Franklin

10

9 Sesuaikan dengan perubahan gaji wang pinjaman biasiswa

- Contoh Jika perubahan itu adalah positif (eg gaji naik) corak

perbelanjaan boleh ditingkatkan sedikit asalkan tidak menggangu

keperluan Sebaliknya perubahan yang negative (eg gaji turun) memaksa

diri untuk mengurangkan perbelanjaan demi keselesaan hidup

10 Sediakan ruang harapan untuk sistem simpanan serta pelaburan yang

sistematik dan menguntungkan

- Contoh Buat kajian dan pilih agensi insurans yang terbaik dan boleh

dipercayai untuk melabur wang anda ke jalan yang halal dan diredhai

11

MATLAMAT KEWANGAN

Dalam menetapkan matlamat kita kita perlu menetapkan matlamat yang

SMART iaitu

Specific

o Matlamat yang spesifik untuk dicapai seperti hendak mengumpulkan

wang berjumlah RM 100000 dalam masa 5 tahun

Measurable

o Matlamat yang dapat diukur atau dikira seperti hendak membeli

kereta bernilai RM 56700

Achievable

o Matlamat yang boleh dicapai mengikut kemampuan kita Menetapkan

matlamat yang terlalu tinggi boleh membawa kepada kekecewaan

Rewarding

o Matlamat yang mendatangkan kebaikan Matlamat yang dicapai akan

memberi kebaikan kepada usaha kita untuk mencapainya

Trackable

o Matlamat yang dapat dikesan Tetapkan jadual pencapaian untuk

mencapai matlamat kita seperti mengumpulkan wang berjumlah

RM 100000 dalam masa 5 tahun perlu mengumpul RM 20000 untuk

setiap tahun

12

Selepas kita mencatatkan matlamat kita bezakan matlamat tersebut sama ada ia

keperluan atau kemahuan Kemudian tentukan keutamaan matlamat tersebut

berdasarkan kepentingan Contoh menjelaskan hutang kad kredit lebih penting

daripada membeli alat permainan video

Bajet dan Perbelanjaan Sebenar Anda

Perkara Bajet Perbelanjaan Sebenar Pendapatan bulanan

(tolak KWSP SOCSO dan cukai

BST)

Sumber pendapatan lain

JUMLAH

Tolak 10 untuk simpanan

JUMLAH

Tolak simpanan untuk dana

kecemasan

JUMLAH

Perbelanjaan Tetap

Bayaran kereta

Sewa rumah Premium Insurans

JUMLAH

Perbelanjaan Boleh Ubah

Makanan

Bil elektrik Bil air

Pakaian

JUMLAH

LEBIHAN KURANGAN

13

PERBELANJAAN PERIBADI

SECARA BERHEMAT

20 cara untuk jimatkan duit kita dengan lebih mudah

dan senang di samping memperolehi duit poket lsquolebihrsquo yang dapat

menguntungkan kita

1 Beli barang pada harga borongpukal Beli barang secara pukal atau pada harga borong di pasaraya yang menawarkan

harga murah dan berpatutan bagi produk-produk seperti tisu pampers alat tulis

makanan sejuk beku atau dalam tin dan sebagainya Malah di beberapa pasaraya

kita boleh dapat kumpul point yang boleh dapat voucher percuma Jadilah

pengguna yang bijak

12

Selepas kita mencatatkan matlamat kita bezakan matlamat tersebut sama ada ia

keperluan atau kemahuan Kemudian tentukan keutamaan matlamat tersebut

berdasarkan kepentingan Contoh menjelaskan hutang kad kredit lebih penting

daripada membeli alat permainan video

Bajet dan Perbelanjaan Sebenar Anda

Perkara Bajet Perbelanjaan Sebenar Pendapatan bulanan

(tolak KWSP SOCSO dan cukai

BST)

Sumber pendapatan lain

JUMLAH

Tolak 10 untuk simpanan

JUMLAH

Tolak simpanan untuk dana

kecemasan

JUMLAH

Perbelanjaan Tetap

Bayaran kereta

Sewa rumah Premium Insurans

JUMLAH

Perbelanjaan Boleh Ubah

Makanan

Bil elektrik Bil air

Pakaian

JUMLAH

LEBIHAN KURANGAN

13

PERBELANJAAN PERIBADI

SECARA BERHEMAT

20 cara untuk jimatkan duit kita dengan lebih mudah

dan senang di samping memperolehi duit poket lsquolebihrsquo yang dapat

menguntungkan kita

1 Beli barang pada harga borongpukal Beli barang secara pukal atau pada harga borong di pasaraya yang menawarkan

harga murah dan berpatutan bagi produk-produk seperti tisu pampers alat tulis

makanan sejuk beku atau dalam tin dan sebagainya Malah di beberapa pasaraya

kita boleh dapat kumpul point yang boleh dapat voucher percuma Jadilah

pengguna yang bijak

13

PERBELANJAAN PERIBADI

SECARA BERHEMAT

20 cara untuk jimatkan duit kita dengan lebih mudah

dan senang di samping memperolehi duit poket lsquolebihrsquo yang dapat

menguntungkan kita

1 Beli barang pada harga borongpukal Beli barang secara pukal atau pada harga borong di pasaraya yang menawarkan

harga murah dan berpatutan bagi produk-produk seperti tisu pampers alat tulis

makanan sejuk beku atau dalam tin dan sebagainya Malah di beberapa pasaraya

kita boleh dapat kumpul point yang boleh dapat voucher percuma Jadilah

pengguna yang bijak

14

2 Beli barangan second hand atau lelong murah

Contohnya seperti beli buku second hand atau di mana tempat yang harganya

kurang dari separuh Isi kandungannya lebih penting walaupun ialah second hand

tapi ia tetap mendatangkan pulangan yang lebih baik Lain-lain barang lelong

juga boleh dipertimbangkan misalnya kerusi meja atau barangan bukan elektrik

3 Musim Promosi amp Megasale Biasanya di Malaysia ada MegaSale pada waktu tersebut banyak tawaran yang

cukup murah Kita boleh ambil kesempatan ini untuk beli pakaian atau barangan

pada musim promosi yang mana pada waktu lain mungkin harganya dua kali

ganda

15

4 Manfaatkan kelebihan iTalk amp MyMode Bagi kita yang guna handphone boleh jimatkan duit dengan gunakan iTalk Harga

dia jauh lebih murah berbanding caj yang dikenakan telco lain sama ada

panggilan di dalam atau luar negara Dan boleh digunakan pada sebarang talian

samaada handphone ke handphone atau sebaliknya

5 Kitar Semula Recycle Bagi kita yang ada banyak koleksi paper atau majalah lama botol kaca dan

aluminum boleh kitar semula di pusat kitar semula yang telah disediakan di

setiap negeri

Beware of little expenses A small

leak will sink a great ship

Benjamin

Franklin

16

6 Gunakan banyak Member Privillege Card Member card ada kemudahan point yang boleh ditukarkan hadiah di samping ada

harga rendah bagi ahli apabila ditawarkan pada waktu-waktu tertentu Jika anda

selalu isi minyak petrol di beberapa syarikat boleh kumpul point lebih banyak

bagi menukarkannya dengan hadiah yang sesuai

7 Beriadah di tempat awam Kalau kita selalu ke gym dan jadi ahli dengan membayar beberapa ratus ringgit

sebulan lebih baik jimatkan duit kita dengan berjogging sendiri di tempat-tempat

reakreasi awam boleh juga bersenam dalam rumah dengan bersihkan

keseluruhan rumah susun atur semula kedudukan ataupu buat latih tubi di

beranda rumah di tempat rekreasi pun boleh juga sebab semua fasiliti sudah ada

cuma perlu bijak gunakannya sahaja Di samping beriadah dan bersenam kita

perlu jaga kesihatan dan kurangkan risiko kena penyakit

17

8 Kurangkan hiburan banyakkan bacaan Hendak berhibur tidak salah tapi biarlah kena pada tempatnya Misalnya hendak

tengok wayang konsert artis barat menyertai kelab dan sebagainya lebih baik

jangan keterlaluan sangat Duit menonton wayang itu lebih baik simpan untuk

beli bahan bacaan yang bermanfaat seperti majalah ilmiah atau novel yang

bermotivasi dan berinspirasi

9 Kurangkan makan di fast food restaurant Fast food restaurant kurang elok kerana dia mengandungi pelbagai perasa

pewarna dan unsur kolestrol lemak berlebihan Lagipun harga makanan lebih

mahal dari restoran biasa lebih baik rancang pemakanan dengan diet yang sihat

di samping jimat belanja Kebanyakan hidangan makanan di luar banyak

tertumpu kepada perasa dan perisa tambahan ini tidak bagus untuk kesihatan kita

18

10 Masak amp Makan di rumah Ini salah satu cara untuk jimat duit kalau teh di kedai luar RM100 manakala

kalau buat sendiri di rumah tidak sampai 40 sen segelas Begitu juga nasi lauk

dan lain-lain makananminuman yang boleh dijimatkan dengan adanya satu

sistem yang tersusun di rumah

11 Rancang perjalanan amp jimat petrol Sekarang ini petrol sudah mahal jadi kenalah bijak dalam menggunakan

kenderaan terutamanya kereta Bagi mereka yang gunakan bas perkhidmatan

awam memang boleh jimat kalau hendak ke mana-mana sekalipun Buat

perancangan teliti kalau keluar rumah ke tempat kerja tidak perlu berulang alih

banyak kali dalam sehari Misalnya hendak beli keperluan rumah selepas waktu

kerja sebelum balik rumah Singgah dulu ke pasaraya mana-mana Jika keluar

hujung minggu selesaikan urusan dalam masa satu hari jika sempat Elakkan

letak barangan berat dalam kereta setiap hari sebabnya setiap 10kg ada kesan

dalam penggunaan petrol yang lebih banyak

19

12 Semak bil utiliti bulanan anda

Ini adalah satu kaedah yang lebih praktikal Kumpulkan bil-bil utiliti kita seperti

bil elektrik telefon internet air astro dan segala layaran bulanan untuk semakan

dan penilaian semula sama ada ia sesuai atau sebaliknya Kalau rasa astro atau

majalah URTV boleh dihapuskan lebih baik membuat begitu Semaklah bil kita

dengan elok kalau ada bil tinggi sebab penggunaan yang tidak teratur perlulah

perihatin Misalnya bil telefon atau fax tinggi eloklah cakap atau guna bila perlu

sahaja

Money money money must be funny in the rich mans world

Money money money always sunny in the rich mans world

Aha-ahaaa all the things I could do if I had a little money

Its a rich mans world

LAGU ABBA

20

13 Jimat letrik amp air Semak bil utitliti setiap bulan Kalau hendak jimat eletrik lebih banyak perlu

berjaga-jaga dengan alat-alat pemanas seperti seterika atau cerek yang guna letrik

banyak Begitu juga dengan pendingin hawa kalau hendak menyejukkan bilik

perlu pastikan kawasan bilik itu dalam keadaan tertutup Tidak pakai pendingin

hawa pun bagus juga guna kipas saja lebih jimat bil letrik

Tutup suis plug tv radio monitor pc kalau tidak digunakan Monitor CRT lebih

banyak belanja letrik dari LCD Jadi kalau guna laptop atau LCD monitor juga

boleh jimatkan penggunaan tenaga

Penggunaan air perlulah kena pada tempatnya Tidak perlulah basuh lantai atau

keseluruhan rumah setiap hari Kita boleh buat kerja rumah sekaligus pada

hujung minggu Tambah lagi dia merupakan gerak badan yang menyihatkan

Yang penting jangan membazir untuk mengelakkan bil letrik atau air tinggi

Economy is half the battle of life it is not so hard to

earn money as to spent it well

Charles Haddon Spurgeon

21

14 Memilih Insuran Dan bdquoMedical Card‟ Yang Bersesuaian Sebagai langkah berjaga-jaga kita boleh pertimbangkan takaful atau lsquoinsuransrsquo

untuk dapatkan kemudahan pampasan sekiranya berlaku kemalangan sakit atau

yang boleh memudaratkan diri

15 Tukarkan bdquogarbage‟ kepada bdquomoney‟ Jika kita ada peralatan atau barangan yang tidak berguna lagi Kita boleh lelong

terbuka atau jualnya di mana-mana online auction Ia tidak merugikan malah

menguntungkan lagi

ldquoHe who is taught to live upon little owes more

to his fathers wisdom than he who has a great

deal left him does to his fathers carerdquo

William Penn

22

16 Guna Kad Kredit dengan Bijak

Boleh juga jimatkan duit dengan guna kredit kad jika kita membayarnya tepat

pada masa Jika terlebih masa pasti akan dikenakan lsquointerestrsquo tetapi jika kita bijak

gunanya ia akan dapat markah

17 Beli bdquoDomain amp Hosting‟ Masa Promosi Promosi di laman web ialah satu provider yang digemari ramai Selain daripada

itu kita boleh beli dengan koupon untuk mendapat harga yang rendah

ldquoIf you know how to spend less than

you get you have the philosophers

stonerdquo

Benjamin Franklin

23

18 Dial Up vs Langganan Bagi kita yang selalu online dan sentiasa gunakan Internet maka lebih baik guna

langganan berbanding dial up Jika kita terpaksa membayar beratus ringgit

sebulan untuk akses Internet eloklah fikirkan pakej kangganan dengan akses 24

jam tanpa henti Ia jauh lebih menjimatkan dan menguntungkan

19 Bayar Bil Online Salah satu cara menjimat duit tenaga dan masa dengan lebih praktikal ialah

membuat bayaran bil letrik air langganan telefon semuanya dengan

melalui internet Tdak perlu lagi keluar beratur dekat kaunter bazirkan masa duit

minyak dan parking kereta

ldquoThe reason that the rich were so rich it

was because they managed to spend less

moneyrdquo Unknown

24

20 Berhenti Merokok Bagi mereka yang merokok boleh pertimbangkan untuk berhenti Ini

kerana merokok adalah suatu yang merugikan duit dan kesihatan Merokok

bukanlah satu tabiat yang baik kerana boleh memudaratkan diri dan juga orang

lain Jika berhenti merokok bermakna dengan duit rokok setiap bulan dalam

lingkungan 1kotak sehari bersamaan RM150 purata sebulan ini bermakna kalau

setahun jadi RM1800 Duit itu cukup untuk melancong ke mana-mana pulau

percutian di Malaysia Jadi fikirlah yang mana paling terbaik untuk diri kita

25

Jika ada kesilapan bahasa atau

kata-kata yang menyinggung perasaan

Dengan ikhlas saya menyusun sepuluh jari

mohon ampun dan maaf

Sekian terima kasih

Jika anda memerlukan perkhidmatan daripada Sektor Psikologi dan Kaunseling sila

hubungi kami

SEKTOR PSIKOLOGI DAN KAUNSELING

No Telefon 05-5015258

No Fax 05-5267945

e-mel khadijahmohdmoegov