Guía simple para invertir en la BolsaDesde 1,000 pesos puedes invertir en deuda o acciones, y no requieres ser experto ni millonario; los fondos de inversión y las casas de bolsa son los vehículos para acceder al mercado de valores.

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — Invertir en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) no es sólo para expertos

o gente adinerada. Un público más amplio puede participar a través de los fondos de inversión y casas de bolsa, ya

que cuentan con asesores especializados que pueden ayudarte a multiplicar tu dinero, aseguró el subdirector de

Inscripción de Valores de la BMV, Juan Manuel Olivo Tirado.

“Invertir es acelerar el proceso de crecer tu dinero, si sólo ahorras es como si fueras en un auto a primera o segunda

(velocidad), pero si inviertes en la Bolsa irás en cuarta o quinta velocidad”.

El reto es perderle el miedo al mercado bursátil mexicano, que es la institución que une a la oferta de dinero con la

demanda, explicó Olivo Tirado.

La tarea de invertir comienza con tener un ahorro. Si éste es un hábito que aún no tienes empieza por registrar tus

gastos, ingresos y deudas, ya que te permitirá tener claro al final del mes cuánto puedes ahorrar, o bien qué

consumo reducir para poder hacerlo.

“El siguiente paso es invertirlo en un instrumentos con rendimientos por arriba de la inflación”, dijo el experto.

Si inviertes en Cetes o pagarés obtendrás un rendimiento menor al 3%, con lo cual tu dinero puede perder valor

porque la inflación actual es del 4% y lo que te alcanzaba para comprar podría ya no alcanzarte para adquirirlo en

unos meses.

“Al invertir en un fondo de inversión o a través de una casa de bolsa tu portafolio de inversión puede contener deuda

gubernamental, deuda corporativa, commodities, acciones y hasta bienes inmuebles”, detalló Olivo Tirado.

La deuda corporativa ofrece rendimientos de entre 4% y 5% anual, mientras que invertir en acciones podría darte un

rendimiento del 13.7% al año.

Incluso, existen fondos de inversión que permiten participar con montos a partir de 1,000 pesos, dijo Tirado. Y no

implica tener que pagar altas comisiones a los asesores.

“En promedio una casa de bolsa cobra por administrar tus recursos y asesorarte entre 0.15% y 0.20% sobre tu

monto invertido”, comentó el funcionario.

“La Bolsa es como el árbitro en un partido de futbol, hace que el juego se lleve con transparencia, pero ella no lo

juega”, acotó el experto.

El reto es que cada vez más mexicanos apuesten en el mercado de valores. En un país con una población de 118

millones de personas solo invierten en la Bolsa 200,000, esto es 0.2%. En Estados Unidos el 65% de la población

invierte en acciones o en comprar deuda, contextualizó Juan Manuel Olivo Tirado durante su participación en

Semana del Emprendedor.

4 mitos sobre la Bolsa

1) Ganar en la BMV es cuestión de suerte. Esto es falso, para obtener los rendimientos esperados es necesario

realizar un análisis, tener un asesor y contar con el portafolio de inversión que vaya de acuerdo a tu perfil.

2) Para invertir debes ser experto. En todas las casas de bolsa y fondos de inversión tienen equipos que se

reúnen para analizar los mercados financieros. Nunca estás solo en la toma de decisiones.

3) Cuando llegue la crisis debo sacar mi dinero. Las crisis han llegado y los mercados se han recuperado. Las

inversiones en Bolsa tienen el riesgo de caer; sin embargo, están pensadas a largo plazo para que las acciones se

recuperen y no pierdas tu dinero.

4) Invertir en oro es la opción. Un centenario está a la venta en 21,000 pesos y a la compra en 17,000

aproximadamente. Comprarlo ahora y venderlo después le traerá pérdidas a tu bolsillo.

Opciones de inversión para principiantesExisten instituciones que te permiten invertir en fondos desde 1,000 pesos mensuales; asegúrate que tu instrumento ofrezca un rendimiento superior al movimiento de inflación.

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) —

¿Sobreviviste a las fiestas decembrinas con un "guardadito" en la cartera o te has propuesto hacer que crezca tu

ahorro? Está puede ser  tu oportunidad para convertirte en inversionista.

En el mercado existe una gran variedad de alternativas, con características que responden a diferentes perfiles, pero

a diferencia de lo que muchos creen, no es necesario contar con un gran capital, existen opciones en el mercado

que te permiten invertir desde 100 pesos.

Sin embargo, el monto mínimo de inversión no es lo único que una persona debe considerar. 

"La inflación es un elemento que se debe tomar en cuenta. Si el rendimiento del instrumento es menor a la inflación,

entonces el dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo", explicó el asesor independiente de inversiones, Julio

Ruelas. Eso significa que cada vez podrás comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero.

En el 2013, la inflación fue de 3.97%, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Es decir,

si una persona invirtió su dinero en un instrumento que dio un rendimiento menor a ese nivel en el año, entonces su

dinero perdió poder adquisitivo.

Además, las expectativas de inflación para 2014 han aumentado en gran medida por el efecto de las medidas

fiscales. A decir de las autoridades, el aumento de precios podría llegar a 4% anual.

Si eres un pequeño o mediano ahorrador y quieres evitar que tu dinero disminuya con el tiempo, debes conocer las

alternativas que ofrece el mercado, desde pagarés bancarios, cetes, fondos de inversión hasta casas de bolsa en

línea. No todas te libran del efecto de la inflación ni implican el mismo riesgo.

Pagarés bancarios

A través del pagaré bancario el usuario presta dinero al banco bajo la condición de obtener, al final de un plazo

determinado, el monto original más un rendimiento previamente establecido.

Según información divulgada por las instituciones, algunas permiten invertir desde 5,000 pesos con rendimientos

anuales de 1.9% cuando se invierte a 91 días. El rendimiento sube ligeramente cuando la inversión es mayor o

aumenta el plazo, sin embargo aún así se encuentra muy por debajo de la inflación.

"Estos instrumentos pueden ser de fácil acceso porque algunas instituciones te piden montos mínimos, pero te dan

un rendimiento muy por debajo de la inflación", advirtió el gerente de Asset Management de la operadora de fondos

Old Mutual Skandia, Alejandro Díaz.

CetesDirecto

CetesDirecto este es un programa operado por el gobierno federal que permite a las personas invertir desde 100

pesos. Este esquema funciona de manera similar al pagaré ya que a través de la compra de algún título

gubernamental como los cetes, bonos, bondes y udibonos, el usuario presta dinero al gobierno federal bajo la

promesa de obtener, al término de un plazo, su capital y un beneficio previamente pactado.

Durante 2013, la tasa de cetes a un año osciló entre 3.64 y 4.59%. Para 2014, la tasa actual es de 3.65%. Esto

significa que si contratas un cete a un año hoy a la tasa actual y la inflación es del próximo año llega a 4%, el

inversionista tendrá in rendimiento ligeramente por debajo de la inflación.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es un instrumento a través del cual varios inversionistas juntan sus recursos para comprar

activos que no podrían comprar de manera individual.

Existen instituciones, como Skandia, que permiten invertir desde 1,000 pesos mensuales cuando el inversionista se

compromete a hacer aportaciones periódicas a su cuenta. Otras, como Banco Actinver, desde 10,000 o desde

50,000 en el caso de Sura.

Estas alternativas son más accesibles, en términos de capital inicial, comparadas con una cuenta tradicional en una

casa de bolsa. Algunas de ellas exigen un depósito mínimo de 500,000 pesos a 1 millón de pesos.

Los fondos más comunes son los de deuda y renta variable. Los primeros invierten en papeles de deuda

gubernamental, deuda de gobiernos o de empresas locales o extranjeras, mientras los segundos invierten también

en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) o bolsas internacionales.

"La ventaja de los fondos de inversión sobre otras alternativas de inversión es la diversificación", dijo Juan Musi,

director general de Somoza Musi y Asociados. Tienen una variedad de instrumentos que permiten tener más

estabilidad en su inversión el mal desempeño de uno, puede recuperarse con el bueno de otro.

Los fondos de inversión no tienen un rendimiento garantizado. Mientras, más arriesgado sea el fondo mayor será la

expectativa de rendimiento. Si bien la inversión en deuda es considerada de poco riesgo, sus rendimientos no son

tan atractivos como los que ofrece la renta variable.

Actualmente hay fondos de deuda, como el ACTIMED B-3, comercializado por Actinver,  que han pagado en un año

rendimientos de 2.98%, mientras otros, como el GBMCRE BO, comercializado por GBM, que invierte en acciones,

pagó 11% en 2013.

Si bien la inversión en renta variable da un mayor rendimiento está más expuesta a la volatilidad, lo que la hace más

vulnerable a las minusvalías y pérdidas.

Aunque los fondos de inversión no tienen un plazo de inversión forzoso, como ocurre con los cetes o pagarés, lo

ideal es mantener la inversión de un año en adelante para incrementar la probabilidad de obtener el rendimiento

esperado, advirtieron los especialistas.

Ahora que sabes que no es necesario tener una fortuna para invertir, consulta a un asesor en una institución

financiera para elegir la opción que más se ajusta a tus necesidades con base en tu edad, tu tolerancia al riesgo y tu

horizonte de inversión.

¿Cómo invertir en la bolsa?

El interés por invertir en la Bolsa de Valores crece cada vez más, sobre todo entre la gente que está en busca de alternativas más rentables para poner a trabajar su dinero, sin embargo, pocos se animan a participar porque no saben cómo hacerlo ni con quién acudir.

Si estás entre los interesados debes saber que para invertir acciones en la Bolsa necesitas:

1.Tomártelo con calma. Hoy en día invertir en la Bolsa es tan accesible que podría participar la mayoría de los ahorradores que

actualmente invierten solo en instrumentos: cuentas de ahorro, pagarés, cetes, entre otros. Pero no te aceleres, no se trata de

“sacar” el dinero de tus cuentas bancarias.

De hecho, las inversiones deben estar diversificadas o repartidas en diversos instrumentos, pues de esta manera proteges tú dinero

y puedes obtener un mejor rendimiento con distintos niveles de liquidez (disponibilidad).

2.Invertir tiempo en incrementar tu cultura financiera. Uno de los consejos básicos para todo inversionista es no invertir en lo

que no conoces o no sabes cómo funciona. En este sentido, entre más conozcas los instrumentos de inversión, más capacidad

tendrás para sacarle mayor jugo a tus inversiones.

Aunque no debes ser un experto en finanzas para invertir en la Bolsa, es importante que sepas de qué te hablan los ejecutivos y

asesores de las instituciones financieras, lo que te permitirá participar activamente en las decisiones sobre qué hacer con tu dinero

hasta como obtener mayores rendimientos.

Algunos términos que debes conocer son:

Índice de precios y cotizaciones (IPC). Es un indicador que mide el comportamiento del mercado accionario y se calcula con los

precios de las 35 acciones más negociadas. Si el IPC sube o baja, sabemos cómo se comporta el mercado.

Acciones. Son titulos que representan la participación del capital social de una empresa y sirven para acreditar y transmitir los

derechos de un socio. Esto significa que cuando compras acciones de una empresa que cotiza en la Bolsa, en automático te

conviertes en dueño de ese negocio (en la parte proporcional que representen tus acciones del capital social). Si marcha bien

tendrás beneficios y si no es así, podrías tener pérdidas.

Bursatilidad. Es la facilidad con que puedes comprar o vender una acción. Una acción con baja bursatilidad implica un riesgo de

liquidez (es decir, que no puedas convertir en efectivo tu inversión con la rapidez que necesitas).

¿Con quién invierto?

Aquí viene lo bueno, decidir con quién y en qué productos vas a invertir, y para hacerlo tienes varias opciones:

a. La forma más tradicional y directa de invertir en la Bolsa es através de fondos que te permiten beneficiarte del ahorro en

instrumentos bursatiles. Recuerda que de acuerdo a tu perfil de inversionista y al conocimiento que adquieras, es recomendable que

diversifiques tu inversión en el siguiente orden:

1. Fondos de Inversión en Instrumentos de deuda,

2. Fondos de Inversión de Renta Variable,

3. Comprar acciones directamente.

b. Otra vía de acceso a la Bolsa es a través de los bancos, pues te permiten invertir en la Bolsa si eres cliente de su banca privada o

patrimonial.

c. Además de los bancos, las operadoras de fondos y las distribuidoras de fondos son otro canal de acceso a la inversión en

acciones.

d. Otra alternativa de inversión, no relacionada propiamente con la Bolsa, son las aportaciones voluntarias que, como su nombre lo

indica, puedes realizarlas cuando quieras y por los montos que te convengan. Recuerda que éstas se invertirán en la Siefore

Adicional y en caso de que la Administradora no cuente con una, entonces se invertirán en la Siefore Básica que el trabajador elija,

incluso distinta a la que le corresponda por edad.

¿Cuánto invierto?

Nunca se deben poner todos los huevos en la misma canasta. Esto es, no hay que invertir todo el dinero o ahorro en un sólo

instrumento. Es necesario seleccionar varios instrumentos pero hay que hacerlo a través de un plan en el que consideremos: el

plazo, nivel de tolerancia al riesgo (que puede ser baja, media o alta) y edad.

De hecho, podemos hacer un plan por cada meta financiera y probablemente decidamos poner distintos montos de inversión en

acciones aunque seamos inversionistas conservadores (riesgo bajo), moderados (riesgo medio) o agresivos (riesgo alto).

El mercado accionario es una gran alternativa para hacer que tus ahorros crezcan en el tiempo. Así que no lo dejes de lado, sobre

todo para metas de mediano y largo plazo (más de cinco años).

 

10 Consejos para inversionistas primerizos

1. Haz tu plan de inversión y fíjate metas de rentabilidad. Con esto sabrás cuánto puedes invertir en la Bolsa y a qué plazo.

2. Un buen punto de partida para invertir en acciones es elegir un fondo de Inversión de instrumentos de deuda. Revisa los

rendimientos históricos de los fondos de este tipo que hay en el mercado.

3. Checa las comisiones que deberás pagar (de acuerdo al canal de inversión que elijas) en términos de compra, venta y

administración. Las comisiones se pueden “comer” buena parte de tus ganancias.

4. Revisa periódicamente, junto con tu asesor, cómo van tus inversiones. Si no han dado los resultados que esperabas evalúa los

cambios que necesitas hacer para reenfocar el camino.

5. Tu asesor debe dar respuesta puntual y clara a todas tus dudas así como también debe ayudarte a invertir (armar portafolios de

inversión ya sea con acciones o con distintos fondos de inversión de renta variable) de acuerdo a tu nivel de tolerancia al riesgo,

plazo de la inversión, meta financiera, situación financiera actual, etcétera.

6. Invierte sólo con intermediarios financieros que estén debidamente autorizados, regulados y supervisados por la Comisión

Nacional Bancaria y de Valores.

7. Invierte en la Bolsa con una visión de empresario. Piensa de qué gran empresa te gustaría ser “dueño” y participar de sus

utilidades. La inversión en la Bolsa no es un juego, requiere decisiones patrimoniales.

8. Considera siempre la inversión en acciones como una inversión de largo plazo, la apertura del negocio de tus sueños o tu retiro –

por citar algunos ejemplos– será tu mejor aliada.

9. Cuida tu plazo de inversión. El mercado accionario es volátil, no te asustes si a corto plazo tienes pérdidas, aguanta, no vendas.

Probablemente al término de tu inversión, ésta se recupere

10. Mantente informado de lo que pasa en México y el mundo y capacítate en temas de Bolsa.

Si crees que Dow Jones es primo de Indiana Jones, debes participar

Llega un momento en que todo ahorrador necesita dar el siguiente paso y es hacer crecer su dinero, el problema es ¿cómo

hacerlo?, pues para lograrlo necesitas tener conocimientos en el mercado de valores y una estrategia de inversión adecuada a tus

necesidades. Y aunque no necesitas ser un genio de las matemáticas para entender cómo se mueven las acciones, invertir en la

bolsa no es un juego y debe tomarse en serio.

Pero no te asustes, aprender cómo funciona la bolsa puede ser divertido y ése es uno de los objetivos del 5° Reto Actinver Imagen,

que además de obtener un ganador busca que la gente aprenda cómo funciona el mercado de valores mientras participa.

¿Cómo funciona?

El reto consiste en mostrar tus habilidades de inversión. Para lograrlo te dan un millón de pesos virtuales, con los que deberás crear

un portafolio de inversión, el cual invertirás en la Bolsa Mexicana de Valores en tiempo real mediante un simulador.

Durante el tiempo que dura el reto, tendrás que comprar y vender acciones y dependiendo de su movimiento en el mercado podrás

incrementar el valor de dicho portafolio. Al concluir el período, el concursante que obtenga las mayores ganancias será el ganador.

El concurso tiene una duración de seis semanas y este año se entregaran alrededor de mil premios, que van desde un celular hasta

500 mil. Considera que ganar el reto no depende del azar, como en una rifa o en la lotería, sino de las estrategias que utilices a la

hora de invertir tu dinero. El reto se lleva a cabo vía Internet, por lo que no deberás alejarte de tus obligaciones diarias, pero sí

deberás dedicarle tiempo y analizar los movimientos en la Bolsa.

Otra finalidad del reto es que los participantes lleven lo que aprendieron a la vida real, es decir que al momento de armar su

estrategia de inversión lo hagan con conocimiento y sin temor de invertir en la bolsa.

¿Cómo participar?

Deberás ser mayor de 18 años y pagar el costo de inscripción, que es de $1,000 para el público en general y de $500 para

estudiantes y adultos mayores a 60 años y tendrás acceso al concurso, al simulador y a talleres en línea o presenciales durante el

tiempo que dure el reto.

Además de participar de forma individual, también se otorgan premios de manera semanal a los portafolios con mayor valor. De

forma adicional, puedes participar en grupo bajo la modalidad “ángeles Inversionistas” en Facebook, y enfrentar al mercado como lo

hacen las sociedades de inversión, en las que un comité toma las decisiones de compra y venta de forma estratégica para tener un

mejor portafolio que los demás.

El período de inscripción es del 1° de agosto al 30 de septiembre, y el reto arranca el 1° de octubre y finaliza el 15 de noviembre. Si

deseas participar y conocer más acerca del reto ingresa a la página

www.retoactinverimagen.com.