Guía Financiera Infantil

8/17/2019 Guía Financiera Infantil

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La historia

del DINERO

La historia

del DINERO

La historia

del DINERO¿Qué es el dinero?

El dinero es algo con valor. Se

utiliza para conseguir otras co-

sas que también tienen valor. Un

ejemplo de “dinero” hoy en día

es una moneda de RD$25 pesos

o un billete de RD$100 pesos.

¿Para qué sirve?El dinero sirve para comprar

aquello que nos gustaría o que

debemos tener, como un refres-

co, una libreta o para transpor-

tarnos de un sitio a otro. Si no

quieres comprar o gastar todo

tu dinero, también puedes guar-darlo para el futuro. El dinero

también sirve para medir lo que

es valioso de una forma sencilla.


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La historia del dinero4

Así puedes dividir un billete de

RD$100 en cien de RD$1, diez deRD$10 o dos de RD$50.

A través de la historia, lo que

para nuestros antepasados era

“dinero” no siempre ha sido lo

mismo. Muchos años atrás no

existían ni las monedas, ni los

billetes ni lo que ahora nosotros

pensamos que es “dinero”.

En el principio existía eltrueque o intercambio.

Hace miles de años, surgió el

trueque. ¿Qué es el trueque? Es

cuando intercambiamos cosas

que para nosotros tienen valor

por otros bienes materiales.

Por ejemplo, quizás en el

colegio tú tienes una galletita

mientras tu amigo tiene un cho-

colate. Ambos valoran lo que

tienen, pero quieren tambiéndisfrutar de lo que no tienen.

Entonces tú le podrías com-

partir mitad de una galleta a tu

amigo a cambio de un pedazo

de chocolate.

También podrías ayudar a tuamigo con sus tareas y a cambio

el te ayude a aprender un nuevo

deporte. De ser así, también es-

tán intercambiando algo de valor

y los dos se están beneficiando.

El trueque existió desde an-

tes que apareciera lo que ahora

llamamos dinero. Más que ga-

lletitas o chocolates, en la Edad

Antigua intercambiaban otros

bienes; ¿cuáles? (Ver tabla 1.)

Las primeras monedasAlrededor de 1,000 años an-

tes del nacimiento de Cristo, es

decir hace 3,000 años, surgie-ron lo que para nosotros ahora

serían monedas de metal. Origi-

nalmente eran imitaciones de los

Durante nuestra

historia, hemos

tenido monedas de

diferentes países

circulando enla Hispaniola.

Una de las primerasformas de “dinero”era ganado, comovacas, ovejas y hastacamellos.

6,000 años AC(antes de Cristo):

Tabla 1

Aunque no lo creas,los caracoles que seencuentran en losocéanos eran utilizados

como dinero en Chinay otras partes delmundo. Incluso, hacepocos años se seguíanusando en algunaspartes de África.

1,200 años AC:


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La historia del dinero 5

valiosos caracoles utilizados en

China, pero hechos de madera yluego de cobre y bronce. Muchas

veces, estas monedas tenían un

hueco en el centro y se guarda-

ban como si fueran un collar.

Las monedas eran muy prácti-

cas y por eso es que vemos que,

alrededor del 500 A.C. en otras

partes del mundo como Turquía,

Grecia, Persia y luego el Imperio

Romano, también se utilizaron.

Eran hechas de metales precio-

sos como plata y oro, lo que las

hacía aun más valiosas que las

primeras monedas chinas. Tam-

bién tenían la característica de

que se imprimía la cara del rey oemperador en la moneda, como

todavía vemos que se hace hoy

en día en muchos países.

Los billetes o el papelmoneda

Al igual que las monedas, los

billetes o papeletas de dinero

también aparecieron por pri-

mera vez en China. En un ini-

cio era dinero de piel de vena-

do seca con bordes pintados.

Luego, en la misma China, alre-

dedor de 900 años después de

Cristo hasta los 1400, en vez de

piel se utilizó el papel. Se dejó

de utilizar, pero luego el papelmoneda volvió a aparecer en

Europa aunque no fue hasta

muchos siglos después que se

convirtió en el tipo de dinero

más común.

Otras curiosas formas de

dineroComo ves, el dinero va más

allá de monedas y billetes. Ade-

más de caracoles, piel de vena-

do o ganado, ha tomado otras

formas, algunas te sorprende-

rán: (Ver tabla 2.)

Historia del dinero en Re-pública DominicanaEn Quisqueya, nuestros ances-

tros taínos practicaron el true-

En América Centraly México se utilizóel cacao como dinero.Por ejemplo, para losaztecas, un tomatevalía un grano decacao, un aguacatetres granos y un pavohasta 100 granitosde cacao.

Granos deCacao

Tabla 2

En la diminuta isla deYap, en Micronesia(en el océano Pacífico)utilizaban inmensosdiscos de piedra deltamaño de una personacomo dinero.

¡Sí! En algunas partesde Irlanda, cuandoestaba invadida por losdaneses durante elinicio de la Edad Media,a aquellas personasque no pagaban susimpuestos se les cortabaparte de sus naricescomo forma de pago.

Discos depiedra gigante

La nariz


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La historia del dinero6

que entre los diferentes pueblos

de la isla, con vecinos de otra islay, al principio, con los coloniza-

dores españoles.

Durante nuestra historia, he-

mos tenido monedas de dife-

rentes países circulando en la

Hispaniola. Durante la colonia,

utilizamos monedas españolas

como los reales y el real de San-

to Domingo. Cuando estuvimos

bajo el dominio haitiano, en el

país circuló el “gourde” haitiano

hasta nuestra independencia en

1844, cuando se estableció por

primera vez el peso dominica-

no. El primer billete dominica-

no apareció en 1848 y comen-zamos a dividir el peso en 100

centavos a partir de 1877. En

1905, el peso fue reemplazado

por el dólar de Estados Unidos

de América hasta 1937, cuando

surgió el “peso oro”. En 1947 se

dejó de utilizar el dólar pues ya

teníamos nuestro propio Banco

Central que emitía nuestros pro-pios billetes. A partir del 2011,

se sustituyó la palabra “oro” y

ahora se denomina solamente

“peso dominicano”.

El dinero modernoHoy en día cada vez más acce-

demos a nuestro dinero de for-ma electrónica, a través de tar-

jetas de débito o de crédito, de

cheques y por medio de pagos

digitales, que es cuando trans- ferimos dinero por medios elec-

trónicos de una cuenta a otra.

En el futuro, quizás ya no sea

necesario andar con monedas o

billetes, sino que todo el dinero

se utilizará por medios digitales,

pagos electrónicos, tarjetas y

cuentas computarizadas.

Mientras tanto, podemos ac-

ceder a nuestro dinero de forma

física visitando el banco, donde

podemos hacer depósitos y re-

tiros a nuestras cuentas banca-

rias. También podemos acceder

a nuestro dinero por medio deun cajero automático que nos

permite retirar efectivo a cual-

quier hora.


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La historia del dinero 7


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Banesco, Contigo y

Con Tus Hijos en suPrimera Experienciaen el Ahorro


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3Ahorrando mi dinero

ahorrando

mi dinero

Ahorrando

mi dinero

ahorrando

mi dinero

¿Por qué y para quéahorrar?

Ahorrar es dejar de disfrutar

algo ahora para poder disfru-

tar algo más grande o más im-

portante después. Por ejemplo,

podrías utilizar el semanal deRD$100 que te dan tus padres

para comprar dulces en el cole-

gio. O, lo podrías guardar (aho-

rrar), comer solamente la me-

rienda que te dan tus padres y

en menos de tres meses ya ten-

drías RD$1,000 con lo que po-

drías comprar algo mucho más

importante y valioso para ti que

los dulces del colegio.

Es verdad: ¡es difícil dejar de

disfrutar algo que puedes te-


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Ahorrando mi dinero4

ner AHORA para poder obtener

otra cosa, quizás más valiosa ymás grande, un tiempo después!

Pero vale la pena…

¿Recuerdas la última vez que

fuiste al cine? Para poder disfru-

tar la película, primero tuviste

que hacer una fila y… ¡Esperar!

Igual ocurre con el Día de los

Reyes, las Navidades o nuestros

cumpleaños… Nos encantan y

quisiéramos que fueran todos

los días, pero también sabemos

que no puede ser así y que tene-

mos que aprender a ser pacien-

tes y a… ¡Esperar!

Los dominicanos decimos:“Hambre que espera hartura no

es hambre…” Si aprendemos a

esperar y a ahorrar, cuando lle-

gue el momento de disfrutar el

nuevo juego, la nueva actividad

o aquello para lo que ahorra-

mos, lo disfrutaremos muchí-

simo más ya que fue gracias a

nuestro propio esfuerzo y sa-crificio.

¿Cómo puedo yo ahorrar?¡Excelente! Te decidiste a

ahorrar. Ese es un gran primer

paso. El más importante. Luego

viene el segundo paso y es una

pregunta: ¿Para qué quieresahorrar? ¿Realmente lo sabes?

Te invito a que hagas:

Perfecto. Ahora que tienes

en tu lista aquellas cosas para

las que quieres ahorrar, quiero

compartir contigo algunos con-

sejos adicionales que puedes ir

cumpliendo desde ahora.

En primer lugar, ¿ya tienes

algún dinero ahorrado? Si lo tie-

nes, ¿cuánto es? Ese es tu aho-

rro inicial y será como la base

sobre la cual irás construyendo

el castillo de tu plan de ahorro.

Eso sí, si no lo tienes, ¡no te pre-

ocupes! Lo más importante esdar el primer paso para ahorrar

a partir de este momento.

Tu segunda tarea es revisar

tu lista de aquellas cosas para

las que quieres ahorrar y priori-

zarlas. ¿Por qué? Primero, para

cuestionarte si eso que deseasrealmente es importante. Y se-

gundo, para que así vayas tra-

zando tu meta… Claro, puedes

Mi Lista de Deseos.¿Cuáles son algunas de las cosas paralas que te gustaría ahorrar?


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Ahorrando mi dinero 5

ahorrar para todo al mismo

tiempo, o quizás prefieras aho-rrar para lo más importante pri-

mero.

Tercero: investiga el precio

de las metas para las que te has

propuesto ahorrar. Pídeles a tus

padres que te ayuden, buscán-

dolo en el periódico o visitan-

do la tienda o preguntándole a

otras personas. Junto a ellos,

compara y busca la oferta más

barata o económica. Cuando

tengas esta información, apún-

talo al lado de cada meta en tu

lista de proyectos. Por ejemplo,

“un libro de muñequitos o un vi-

deo juego cuesta RD$1,000”.

La cuarta tarea es pensar

cuánto puedes acumular to-

das las semanas y de eso saber

cuánto podrás “ahorrar” o de-

jar de gastar. Por ejemplo, en

el caso de arriba vimos que un

padre o madre le da un sema-

nal al niño de RD$100. Si es tucaso, ¿cuánto puedes ahorrar?

¿Los RD$100? ¿O quizás sólo

RD$10? Eso dependerá de ti y

de qué tan rápido quieres aho-

rrar para poder comprar aque-

llas cosas que estén en tu lista

de deseos.

Con toda esta información,

podrás hacer la quinta y más in-

teresante tarea: ¿Cuánto tiempo

tendré que ahorrar para conse-

guir uno de mis deseos?

¿Cuánto tiempo tendrá

Eduardo que ahorrar para

comprar su libro de dinosau-

rios? Fácil: ya que el costo del

libro es de RD$1,000 y él tiene

RD$200 ahorrado, sólo le es-

tán faltando RD$800. Como él

está dispuesto a sacrificarse a

comer sólo de su lonchera, ¡enocho semanas Eduardo habrá

ahorrado lo que le falta para

hacer realidad su primer deseo!

¡Y él solito!

¿Cómo me pueden ayudarmis padres a ahorrar?

Como todavía eres un niño ouna niña, necesitarás de la ayu-

da de tus padres para acumular

el dinero que luego puedes usar

Digamos que Eduardo ya tieneahorrados RD$200.

En su lista hay un libro dedinosaurios que su mamá le dijocostaba RD$1,000 en la librería.

Además de la merienda en sulonchera diaria para el colegio,Eduardo recibe un semanal deRD$100 de sus padres por ayudara apagar luces y limpiar la mesaen su casa. Eduardo se hapropuesto ahorrar su semanalcompleto.

Veamos

1

2

3


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Ahorrando mi dinero6

para ahorrar y así lograr tu lista

de sueños o deseos.

Habla con ellos, para ver cuá-

les de estas tareas puedes ha-

cer en el hogar para comenzar

a ganarte tu semanal o, quizás,

para ganarte algo más de lo que

ahora te asignan.

Puedes pedir ayuda a tus pa-

dres o tutores para hacer tu“contabilidad” y calcular cómo

vas en tu plan, cómo vas ade-

lantando con él y estimando la

fecha de cuándo lograrás tu pri-

mer objetivo visualizándolo en

un calendario.

Finalmente, diles que digo

yo, tu asesor financiero perso-

nal, que te den un premio de un

semanal “extra” si además de

cumplir con todas tus tareas y

oficios también llevas tu plan de

ahorro exitosamente para moti-

varte a seguir ahorrando para

tu próximo proyecto en la lista

de deseos.

¿Por qué es importanteahorrar?

Digamos que Ignacio tie-

ne ahora 14 años. Si ahorra

RD$100 todas las semanas,

¡cuando él tenga 65 años será

millonario! Tendrá en su cuenta

RD$1,125,000. Sólo ahorrandoesos RD$100… ¡todas las sema-

nas, eso sí! En cambio, si espera

hasta los 35 años, cuando llegue

a su edad de retiro, solo tendrá

RD$335,000.

Por eso es que es importante

no solamente ahorrar, sino aho-rrar lo que más puedas desde

pequeño…. ¡Mejor futuro te es-

perará!

Apagar luces que no se usany desconectar aparatos que no senecesitan para ahorrar en lafactura eléctrica del hogar.

Utilizar solo el agua que realmentenecesitas, cuando te cepilles losdientes o te bañes.

Cuidar mejor tus útiles y librosescolares para sacarle mejorprovecho y te rindan másque antes.

Tener más cuidado con tu ropa,la computadora y otras cosas quedebemos preservar todos.

Juntar aquellos libros, juguetes

o ropas que ya no necesitas paraque tus padres se lo puedanregalar a los niños de hogaresmás humildes.

Almacenar los periódicos queluego se pueden utilizar paralimpiar ventanales y vidrios.

Cumplir con todas tus tareasy sacarle el mejor provecho a laescuela y ayudar en todo aquelloque sea necesario en el hogar.Por ejemplo, cuidando a tushermanitos o ayudándolos consus tareas.

Por ejemplo, puedes prometerleso comprometerte a:

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Ahorrando mi dinero 7


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3Haciendo crecer mis ganancias

HACIENDOCRECER MIS

GANANCIAS

HACIENDOCRECER MIS

GANANCIAS

HACIENDOCRECER MIS

GANANCIAS¿Por qué y para qué ne-cesito hacer crecer misganancias?

Una vez te decidas a ahorrar,

o dejar de gastar tu dinero para

utilizarlo en el futuro (por ejem-

plo, de tu semanal o algún regalo

que recibas), debes también po-ner ese dinero a trabajar para ti.

¿Cómo se logra eso? Trataré de

explicarte.

Debes poner tu dinero a pro-

ducir o a crecer por diferentes

razones. La primera de ellas es

ésta: recuerda que existe la in- flación o el hecho de que el di-

nero, en el tiempo, puede perder

su valor. ¿Qué significa esto?

Que quizás hoy puedas com-

prar, con RD$100, cinco choco-

lates, pero en varios años, como

los precios de los productos que

compramos tienden a subir de

precio, quizás solamente pue-

das comprar cuatro chocolates.

También es importante que

pongas a producir tu dinero, tu

ahorro, porque esa es tu respon-

sabilidad como “administrador”

de ese dinero. Imagínate que

seas el mejor pintor o el mejor

matemático de tu clase. Si un

día el maestro de pintura o lamaestra de matemática necesi-

te ayuda para explicar algo en

su clase, ¿no crees que debe-


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Haciendo crecer mis ganancias4

rías aportar tu granito de arena?

Igual debes hacer si tienes el di-

nero. Y como ya lo tienes, ¡ponlo

a trabajar para ti!

¿Cómo hago crecer misahorros?Una forma de crecer tu dine-

ro es invirtiéndolo en una cuen-

ta de ahorro. Al cabo de un

tiempo verás cómo crece, no

solamente con los ahorros adi-

cionales que vayas aportando a

tu cuenta, sino también con los

mismos intereses que el banco

o la entidad financiera te paga-

rá por haberles confiado tus fondos.

Me preguntarás… ¿Y por qué el

banco me pagará interés? Fácil.

Gran parte de esos ahorros en tu

cuenta, el banco lo utilizará para

prestárselo a otras personas

que, a diferencia tuya, necesitan

que le presten dinero. Mientras

haces el esfuerzo y sacrificio de

ahorrar tu, quizás otra persona

está necesitándolo para comprar

un carro o una casa.

Imagínate que abras tu pri-

mera cuenta de ahorro con

RD$1,000. Si el banco te pagauna tasa de interés de 2.5%, des-

pués del primer año en tu cuenta

tendrás RD$25. ¿Cómo llegamos

a ese número? Multiplicamos tu

monto inicial (RD$1,000) por el

interés 2.5% o 0.025.

Así, al final del primer año ten-

drás RD$1,025. Asumiendo que

2014

2015

2016

2017

2018

1,000.00

1,025.00

1,050.63

1,076.89

1,103.81

1,025.00

1,050.63

1,076.89

1,103.81

1,131.41

25.00

25.00

25.00

25.00

25.00

25.00

25.63

26.27

26.92

27.60

-

0.63

1.27

1.92

2.60

Ahorro al1ro de enero

Interésmágico

Interés totalganado

Ahorro al 31de diciembre

Interés sobretu ahorro inicial

Tabla 1


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Haciendo crecer mis ganancias 5

no hagas más depósitos, ¿el se-

gundo año cuánto tendrás? Igual

que el primer año, mutiplicarás el

monto ahorrado por 2.5%. Ahora

tendrás RD$1,050. De mantener-

se así, al cabo de 5 años tendrás

RD$1,131.41. (Ver tabla 1)

Fíjate en algo interesante:

en 5 años, en total estarás re-

cibiendo del banco RD$131.41

en intereses. De ese total,

RD$125.00 es interés sobre tu

ahorro inicial de RD$1,000 pero

una parte (los otros RD$6.41)

es… ¡Mágico!

¿Por qué mágico? Sencillo:

porque es interés que se gene-

ra sobre tu propio interés. Los

banqueros le llaman el “interés

compuesto” pero Albert Eins-

tein, el gran ciéntifico y mate-

mático alemán, dijo que eseinterés compuesto es la fuerza

más poderosa de todo el uni-

verso. Por medio del ahorro y

la inversión puedes lograr que

esa gran fuerza ponga al banco

a trabajar para ti, y aumentarán

tus ahorros.

Recuerda que en el ejemplo

anterior dijimos que solamen-te ahorrabas una vez, es decir,

los RD$1,000 originales. Pero te

propongo esto: ¿qué tal si ade-

más de ese monto inicial, todos

los meses te propones deposi-

tar RD$10? En un año, harías

nuevos ahorros por RD$120.00.

Fíjate lo que pasa: (Ver tabla 2)

¡No está nada mal! Al cabo de

los 5 años, tendrás RD$1,777.94

en tu cuenta y el interés del que

hablaba Einstein habrá trabajado

para ti generándote RD$177.94

adicionales a tu ahorro inicial de

RD$1,000 y los RD$10 que men-

sualmente depositaste.

Tus padres pueden ayudarte

a lograr este plan de ahorro, no

2014

2015

2016

2017

2018

1,000.00

1,148.00

1,299.70

1,455.19

1,614.57

1,148.00

1,299.70

1,455.19

1,614.57

1,777.94

120.00

120.00

120.00

120.00

120.00

28.00

31.70

35.49

39.38

43.36

1,120.00

1,268.00

1,419.70

1,575.19

1,734.57


Ahorrototal



Ahorrosdurante el año

Tabla 2


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Haciendo crecer mis ganancias6

solamente con el semanal o men-

sual que te darán, sino también

reconociendo, al final de cada

año, con un interés “especial”.

¿A qué me refiero? Que cada

diciembre, cuando vayas a ver

cuánto dinero tienes en el ban-

co, tus padres dupliquen el in-terés que el banco te pagó en el

transcurso del año.

De ser así, fíjate que al final

de los cinco años tendrás casi

RD$2,000.00, gracias a tu aho-

rro inicial, tus aportes mensua-

les, el apoyo adicional de tus

padres y el interés compuesto:(Ver tabla 3)

¿Qué es lo más importante de

este proceso? Más que el inte-

rés que el banco te paga, quiero

que recuerdes la importancia

no solo de un ahorro inicial, sino

también que sigas ahorrando,todos los meses, de forma disci-

plinada y puntual. Si te lo propo-

nes, ¡lo lograrás!

En nuestro ejemplo pusimos

que ahorrábamos el mismo mon-

to mensualmente, pero quizás

también puedas ahorrar algo

“extra” para tu cumpleaños o las

Navidades u otra fecha en que

recibas algún regalo.

Finalmente, trata siempre deahorrar cada mes aunque sea

un poquito más. Aquí dijimos

que tu ahorro mensual adicio-

nal era solo de RD$10. Pero… ¿Y

si cada mes ahorras RD$1 más?

¿Podrías? ¡De seguro que sí! Y al

hacerlo, también llegarás más

rápidamente a tus metas.

2014

2015

2016

2017

2018

1,000.00

1,176.00

1,360.80

1,554.84

1,758.58

120.00

120.00

120.00

120.00

120.00

28.00

32.40

37.02

41.87

46.96

1,120.00

1,296.00

1,480.80

1,674.84

1,878.58


Ahorrototal


28.00

32.40

37.02

41.87

46.96


1,176.00

1,360.80

1,554.84

1,758.58

1,972.51


Ahorrosdurante el año

Tabla 3


23/40

Haciendo crecer mis ganancias 7


24/40


25/40


26/40


27/40

3Administrando mi dinero

ADMINISTRANDO

MI DINERO

ADMINISTRANDO

MI DINERO

ADMINISTRANDO

MI DINEROEs muy importante aprender a

manejar y administrar tu dinero

y tus ahorros. Así, los buenos

hábitos y costumbres sobre la

administración del dinero que

aprendes te permitirán ser mu-

cho más exitoso al manejar tusrecursos en el futuro.

Ahora bien, ¿en qué consiste

la administración? ¿Cómo es la

mejor forma de administrar tu

dinero? Administrar, nos dice el

diccionario, es “ordenar, dispo-

ner y organizar”. ¿Verdad queorganizas tus libros cuando vas

a la escuela? ¿Ordenas tus za-

patos, pantalones y camisas en

el closet? De seguro que sí. En

primer lugar porque se te hace

más fácil conseguir lo que nece-

sitas, cuando lo necesitas. Pero

también porque cuidándolos

te durarán más tiempo, ¿cier-

to? Finalmente, al disponer tuslibros o tu closet de esa forma,

te permite andar solo con lo que

necesitas, mientras dejas bien

guardado el resto de tus perte-

nencias en un lugar seguro.

Pues con el dinero pasa lo

mismo que con tus libros, tusmascotas, tus útiles del cole-

gio o con tus pantalones y za-

patos… Te toca administrarlo,


28/40

Administrando mi dinero4

cuidarlo y resguardarlo para

sacarle el mejor provecho y

para que te rinda más.

Ojo: no todo el dinero es para

guardar y ahorrar. Claro que

una parte lo disfrutaremos y uti-

lizaremos, pues tenemos gastos

que hacer y cosas que comprar.

Lo más probable es que de cadaRD$100 que tengamos, gastare-

mos RD$80 o RD$90. Precisa-

mente por eso es que al momen-

to de gastar y comprar es muy

importante saber administrar el

dinero de forma efectiva.

Para administrar sabiamente

el dinero, tenemos que tomardecisiones igualmente sabias,

así sean pequeñas. ¿Cómo son

las decisiones “sabias”? Por

ejemplo, son pensadas. Ima-

gínate que la próxima vez que

vayas al supermercado con tu

mamá o tu papá sea con ham-

bre. ¿Te antojarías de todos losdulces y meriendas que vas a

ver? De ser así, ¿crees que se-

ría buena idea querer utilizar

tu dinero para comprar en ese

momento? Yo diría que no, pues

gastarías tu dinero en cosas

solo por el momento en el que

estás (con hambre), pero no

porque realmente son importan-

tes o necesarias.

Ese es uno de los elementos

claves de la administración: de-cisiones pensadas y planifica-

das, que tienen un propósito de-

trás. No es gastar por gastar, ni

ahorrar por ahorrar… Es gastar

con un presupuesto y ahorrar

con un propósito.

Cuando vayas a pensar en

un gasto puedes preguntarte:¿Realmente necesito esto? ¿No

puedo obtenerlo de otra forma,

sin tener que gastar dinero? Por

ejemplo, ¿no lo podré conseguir

prestado de un amigo o herma-

na? ¿No será que hay un sitio

donde lo pueda comprar con

menos dinero?

De hecho, te voy a dar el con-

sejo más importante de todos


29/40

Administrando mi dinero 5

los que quiero compartirte:

Mientras más grande sea lo quevas a comprar, más tiempo de-

bes darte a ti mismo para pen-

sar si realmente lo necesitas y si

realmente vale la pena comprar-

lo. Te sorprenderías de la canti-

dad de cosas que si esperas un

mes, o incluso hasta una sema-

na, quizás decidas no comprar

después de pensarlo mejor o por

más tiempo.

Ojalá que tu primer gasto sea

siempre el “pagarte a ti mismo”.

Es decir, que de cada RD$100

que recibas, lo primero que

hagas sea pagarte o ahorrar

RD$10 en tu propia cuenta deahorro o alcancía. Luego pue-

des aprovechar para gastar en

alguna merienda o un juguete,

pero el mejor regalo que te pue-

des hacer es ir aprendiendo a

ahorrar esos RD$10 de cada

RD$100 que recibas.

Cuando tengas, por ejemplo,

RD$1,000 acumulados en unaalcancía, quizás sea una buena

idea abrir tu primera cuenta de

ahorro en un banco. En el banco

tu dinero no correrá el peligro de

perderse o de que te lo roben.

Además, en el banco te pagarán

un pequeño interés por tu aho-

rro, logrando que por lo menos

no pierda su valor con el tiempo.

Tus padres deben ayudarte a

administrar tu dinero y acompa-

ñarte a abrir tu primera cuenta

bancaria. Como todavía no tie-

nes cédula de identidad, tu pri-

mera cuenta estará a nombre

tuyo y de tus padres.

Una vez que el dinero esté en

el banco, ¿cómo podrías acce-

der a él, cuando llegue el mo-

mento que lo necesites? Si es

una cuenta de ahorro, podrías

retirar tu dinero personalmente

en el banco con la libreta que

te entregarán. A partir de unacierta edad, también podrías

retirar tu dinero directamente

desde un cajero electrónico o

en una tienda, con una tarjeta

de débito.

Debes guardar con mucho cui-

dado los documentos de tu prime-ra cuenta bancaria, sea la libreta

o la tarjeta, pues si los pierdes

tendrás que gastar un dinero


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Administrando mi dinero6

adicional para reponerlas. En el

caso de la tarjeta, no apuntes en

ella o cerca de ella el código deseguridad o el número de 4 dígi-

tos que necesitarás para hacer

retiros de dinero. Tampoco debes

compartir ese número con otras

personas, solo con tus padres.

Hoy en día podemos hacer

compras en algunas páginas

“web” en línea. Tienes que tenermucho cuidado con la página de

Internet que utilizas, pues no se

puede confiar en todas y es casi

seguro que todas te van a pedir

información personal (incluído

el número de tu tarjeta) que sólo

debes compartir con el permiso

de tus padres.

Recuerda algo: cada vez que

utilices un cajero electrónico

para retirar tu dinero, si es que

tienes una tarjeta de débito, ge-neralmente te cobrarán una co-

misión o cargo por servicio. Jun-

to a tus padres, pídele al banco

que te explique cómo y cuándo

se generan esos gastos para

que utilices tu cuenta de la for-

ma correcta. Por ejemplo, haz la

menor cantidad de retiros en un

mes o trata siempre de utilizar

los cajeros electrónicos del ban-

co donde tienes tu cuenta.

Podrás ver todos los depó-

sitos, retiros, cargos y cuánto

dinero tienes ahorrado viendo

el estado de cuenta que te man-

dará el banco cada cierto tiem-po, o en la libreta que te entre-

garán e incluso al utilizar los

servicios de banca por Internet

de la institución donde abriste

la cuenta.

Ya sabes: por lo menos una

vez al mes asegúrate de revisar

tu información, como los intere-ses que mensualmente el banco

te pagará por tu dinero. Si ves

algo que no entiendes, háblalo

con tus padres y con el banco.

Ellos te explicarán y así, poco a

poco, irás aprendiendo más so-

bre cómo administrar tu dinero

de la mejor forma posible.

¡No esperes más y comienza a

administrar tu dinero!


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Administrando mi dinero 7


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3Mapa de metas

Tener un propósito claro, es

decir, saber lo que quieres lo-

grar y cuáles resultados deseas

obtener con tu dinero y tus aho-

rros, es muy importante. Esto

te permite enfrentar de manera

efectiva los retos y las tareasque se presentan y planificar

mejor tus acciones.

Imagínate que vas a un gran

parque de diversiones sin defi-

nir antes lo que quieres hacer, ni

saber con cuánto tiempo y dine-

ro cuentas o en qué orden vas acada atracción. Llegas y te en-

cuentras con muchas opciones

pero no podrás disfrutar tanto

como hubieras querido porque

no te preparaste.

Es importante saber lo que

queremos y hacia dónde desea-

mos llegar para tomar el camino

correcto. En el ejemplo que tepresento a continuación, esto

que te estoy explicando pasó

en una conversación que Alicia

tuvo con el Gato de Cheshire en

la obra de Lewis Caroll, “Alicia

en el País de las Maravillas”:

“-Minino de Cheshire -empe-zó Alicia tímidamente, pues no

estaba del todo segura de si le

gustaría este tratamiento: pero

MAPA

DE METAS

MAPA

DE METAS

MAPA

DE METAS


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Mapa de metas4

el Gato no hizo más que ensan-

char su sonrisa, por lo que Aliciadecidió que sí le gustaba -. Mini-

no de Cheshire, ¿podrías decir-

me, por favor, qué camino debo

seguir para salir de aquí?

-Esto depende en gran parte

del sitio al que quieras llegar -

dijo el Gato.

-No me importa mucho el si-

tio... -dijo Alicia.

-Entonces tampoco importa

mucho el camino que tomes -

dijo el Gato.

- ... siempre que llegue a algu-

na parte - añadió Alicia como ex-

plicación.

- ¡Oh, siempre llegarás a algu-na parte - aseguró el Gato -, si

caminas lo suficiente!”

¿Te das cuenta? Si fueras el

capitán de un barco, no saldrías

como Alicia por cualquier parte

en el mar. Antes decidirías a cuál

puerto quieres llegar, buscas el

mapa, los alimentos y el aguanecesaria para los días que es-

tarás navegando y te orienta-

rás por las estrellas hasta que

llegues a tu destino final. Decía

Yogi Berra, el gran jugador de

pelota: “Si no sabemos hacia

dónde vamos, terminaremos en

cualquier otro lugar.”

En el caso de tu dinero y de

tus ahorros, lo que quiero decir-

te es que no solo debes gastar

tu semanal por gastarlo, ni tam-poco debes ahorrar por ahorrar.

Es importante que cuando vayas

a gastar, gastes en lo que antes

habías decidido que era impor-

tante para ti. De igual forma, que

cuando vayas a ahorrar, ahorres

también con un propósito claro y

un destino específico.

Te invito a que te sientes a

pensar más sobre tus metas, so-

bre lo que quieres lograr y tam-

bién de en cómo puedes llegar a

alcanzar esas metas.

¿Cuáles son las metas que

quieres lograr? Eso dependerámucho de ti, de tus deseos, de

tus ambiciones y de tus sueños.

Te sorprendería cómo, si te pre-


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Mapa de metas 5

paras desde ahora (¡pero solo si

te preparas desde ahora!) pue-

des llegar a esa meta que ahora

parece imposible.

Cuando vayas a definir tus me-

tas, es importante que tomes en

consideración lo siguiente:

1. Asegúrate de que tumeta sea específica yrealizable.

¿Es toda la librería lo que

quieres comprar? ¿O un libro

en específico? ¿Una juguete-

ría entera? ¿O un videojuego

en particular? Proponte algo

concreto y verás que se te hace

más factible lograrlo. Trabaja,

plantea metas que con tu traba-

jo, con tu determinación y con

tu esfuerzo, puedas lograr. Re-

cuerda que deben ser apropia-

das a tu edad. Si te pones para

ti mismo metas que quizás no

sean las que le correspondana alguien de tu edad, es posible

que termines desanimándote y

sintiéndote triste.

2. Asegúrate de que pue-das medir tu meta.

Si es un libro de RD$1,000 lo

que quieres comprar, tu meta es

lograr ahorrar esos RD$1,000.

Perfecto. De ser así, también

puedes proponerte acciones.

Por ejemplo: para llegar a los

RD$1,000, ahorraré RD$100 por10 semanas. Así ya sabes que

algo que se ve muy distante (los

RD$1,000), poco a poco se hará

realidad (siempre que vayas

ahorrando esos RD$100 sema-

nales). No dejes de compartir tu

meta y tus acciones con tus pa-

dres o hermanos, para que ellos

te acompañen en el camino y teanimen a mantener tu plan.

3. Asegúrate de que ten-gas tus prioridades bienclaras.

No podemos hacer realidad

todo al mismo tiempo, ni po-

demos cumplir todas nuestrasmetas sin antes decidir cuál

vendrá primero, cuál después

y cuál en último lugar. Quizás


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Mapa de metas6

puedes proponerte una meta

que puedas lograr en 10 se-manas, como la del libro que

te describí más arriba. Esa es

una buena idea, para que veas

el resultado en poco tiempo y

así confirmarás que si te lo pro-

pones, lo logras. Otras metas

quizás tarden más en lograrse,

tal vez seis meses o un año. Eso

también está bien. Lo que quie-

ro decirte es que hay un tiempo

para todo, y si te preparas para

ello, tomando un paso a la vez,

lo que antes se veía imposible y

distante puede en su momento,

convertirse en realidad.

Una vez que hayas hecho lastareas anteriores, tienes que sen-

tarte a escribir tus metas en un

pedazo de papel donde pondrás:

La clave es dividir tu gran

meta en pequeñas acciones

para que luego puedas conquis-

tar el todo. Eso sí: ¡No te desa-nimes si te atrasas en tu plan,

o si no puedes lograrlo todo de

la forma o en el tiempo que ori-

ginalmente habías pensado! No

tiene nada de malo ser flexible,

pues surgen circunstancias, a

veces fuera de tu control, que

quizás te hagan cambiar de

ruta temporalmente. Tampoco

es el fin del mundo si te equivo-

cas, siempre y cuando apren-

das del error para que no lo

repitas de nuevo en tu plan. Si

te mantienes firme en tu meta,

¡igual llegarás a ella!

Pon ese plan de metas en un

sitio que tú y tus padres pue-

dan ver. Así te acordarás de la

importancia de tu meta, de los

pasos con los que te comprome-

tiste y también ayudarás a tus

padres o a tus hermanos a que

te ayuden motivándote y pregun-

tándote por cada uno de los pe-

queños éxitos que poco a poco

irás alcanzando.

Cuando consigues por ti mis-

mo las cosas, con tu dinero, con

tu esfuerzo y perseverancia,

sientes una enorme satisfacción.

¡Te invito a intentarlo!

El nombre de la meta.

El ahorro que necesitarás para

alcanzar esa meta.

El cómo, cuándo y cuánto vas a

ahorrar para llegar a la meta final.

1

2

3

¿Quién te ayudará a lograrla?4


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Documents

Guía Financiera Infantil