GARANCIJA I ZADUŽNICA - HGK

| 30.03.2021Naziv prezentacije | 1

GARANCIJA I ZADUŽNICA

Hrvatska gospodarska komora, „Naplata potraživanja u graditeljstvu”

Prezentaciju izradile: Danijela Željko i Dragana Odavić, 30.03.2021.

Garancija predstavlja instrument osiguranja kojim garant (najčešće banka) na sebe preuzima plaćanje korisniku garancije za obavezu koju njezin klijent nije izvršio.Ta obaveza može biti:

→plaćanje→činidba

30.03.2021Naziv prezentacije 2

SVRHA GARANCIJA

SUDIONICI:


1. Nalogodavatelj (klijent banke koji traži garanciju i banci daje nalog)

2. Banka garant

3. Korisnik garancije

Osnovni elementi garancije

- nalogodavatelj- osnovni komercijalni posao između nalogodavatelja i korisnika koji se spominje u preambuli garancije (ugovor o građenju, proforma o isporuci robe, potvrda narudžbe…)- korisnik- garantna klauzula (banka garant se obavezuje bezuvjetno, neopozivo, na prvi poziv, bez prava na prigovor platiti….)- iznos i valuta- rok trajanja (po mogućnosti bez respira)- stupanje na snagu (kod avansne garancije)- jurisdikcija (domaći zakonodavni okvir, ICC URDG 758)- ostalo (prijenos, moguć prolongat…)


KARAKTERISTIKE

- garancija predstavlja samostalni pravni odnos između garanta (banke) i korisnika garancije i taj odnos se temelji na uvjetima navedenima u garanciji tzv. akcesornost → u tekst garancije ne bi trebalo stavljati elemente koji se odnose na komercijalni ugovor jer u njemu banka ne sudjeluje

- ugovor između prodavatelja i kupca (komercijalni ugovor) je odvojen od posla garancije i banka koja je pozvana na plaćanje mora platiti bez obzira na postavke komercijalnog ugovora (pravilo „pay first-argue later”)

- garancija je uvijek bolji instrument za korisnika jer je bezuvjetna, a ukoliko se radi o složenijoj robi, s partnerom treba dogovoriti akreditiv


OSNOVNA PODJELA:


➢Platežne garancije – garant osigurava plaćanje umjesto svog klijenta

➢Činidbene garancije – garant osigurava neku činidbu (izgradnju,

isporuku stroja, obavljanje usluge osiguranja, obavljanje usluge

isporuke paketa….)

ČINIDBENE GARANCIJE, osnovne vrste:

- ponudbene garancije (bid bond, tenderske garancije)

- garancije za povrat avansa (advance payment gaurantee)

- garancije za dobro izvršenje posla (performance guarantee)

- garancija za garantni period (warranty guarantee)

- garancija za zadržani iznos (retention money guarantee)


Poziv na plaćanje/protest garancije


➢ Banka plaća isključivo po urednom pozivu za plaćanje, a to znači da:

➢ Poziv mora biti u skladu s garancijom, ono što je navedeno u garanciji, mora stajati i na

pozivu (da nalogodavatelj nije izvršio svoje obaveze, odustao od ponude, nije potpisao ugovor

nakon što je izabran na natječaju…);

➢ Poziv mora biti potpisan od strane ovlaštenih osoba/osobe, a ne od referenta koji radi na

tom poslu;

➢ Poziv mora biti dostavljen na način kako je definirano u garanciji (pismeno, na adresu,

SWIFT-om, putem banke koja treba potvrditi potpisnike);

➢ Poziv mora biti dostavljen u roku valjanosti garancije, bankama je neprihvatljivo dopunjavanje

poziva koje predugo traje, posao banke nije da korisniku pomaže kako da garanciju protestira;

➢ Korisnik može pozvati na plaćanje cijeli iznos garancije;

➢ Banka po urednom pozivu MORA platiti

Nekorektan poziv / sudska zabrana


❖ Ukoliko imate informaciju da bi se mogao desiti poziv za plaćanje koji nema opravdanja, od Suda koji

je nadležan uputno je zatražiti SUDSKU ZABRANU plaćanja jer svaka banka sa sjedištem u RH mora

postupiti po sudskoj zabrani i zaustaviti plaćanje do povlačenja zabrane

❖ Voditi računa da Sudu treba određeno vrijeme da izda sudsku zabranu, to bi trebalo biti HITNO jer banka

u principu plaća po urednom pozivu u roku od 5-7 dana od zaprimljenog poziva

❖ Nakon sudske zabrane, nastavlja se sudski postupak između nalogodavatelja i korisnika po osnovnom

komercijalnom ugovoru

Rokovi


o Prije dostavljanja ponudbene garancije koja uvjetuje dostavu garancije za dobro izvršenje posla izračunati

da li možete zadano izvršiti u zadanom roku; kad je ponudbena garancija već izdana, za to je kasno – prekratki

rokovi su najčešći razlog protesta ponudbenih garancija;

o Kod garancija za dobro izvršenje posla rokovi su često prekratki jer nakon završenog posla, radovi trebaju biti

predani (dokumentirano Okončanom situacijom ili Zapisnikom o primopredaji) za što najčešće treba i mjesec dana →

jeftinije je tražiti mjesec dana dulju garanciju nego kasnije plaćati prolongat

o Paziti na rokove kod garancija za dobro izvršenje posla koje prelaze u garancije za garantni rok

o Bankama je problem izdati garancije za garantni rok duže od 2 godine, najčešće se problem rješava prolongatima

o Kod garancija za dobro izvršenje posla razjasniti s korisnikom da li se ugovorom traži garantiranje za postotak

ugovorenih ili izvedenih radova jer on može biti različit


.

Zadužnica je isprava potvrđena (solemnizirana) od strane javnog bilježnika kojom dužnik

daje suglasnost da se radi naplate određene tražbine vjerovnika zaplijene svi njegovi računi

te da se novčana sredstva s tih računa, u skladu s njegovom izjavom, izravno isplaćuje

vjerovniku.

Zadužnica se ne može pobijati redovnim niti izvanrednim pravnim lijekom s obzirom da se ne

radi o sudskoj odluci.

Zadužnica ima dokaznu snagu javne isprave i potvrđuje istinitost u njoj sadržane tražbine.

Temeljna svrha zadužnice → da se određena tražbini naplati ako ona po dospijeću ne bi bila

podmirena, tj. prvenstveno ima značaj sredstva osiguranja plaćanja.

ZADUŽNICA


Zadužnicu mogu izdati:

➢ pravne osobe,

➢ obrtnici i

➢ fizičke osobe koje imaju poslovnu sposobnost,

a njezinu izdavanju prethodi određeni poslovni odnos između dva ili više sudionika.

Zadužnica se izdaje kao instrument osiguranja naplate tražbine iz osnovnog posla, a njezino

izdavanje može uvjetovati vjerovnik u posebnoj klauzuli prilikom sklapanja ugovora s

dužnikom.


Zadužničko jamstvo

✓ zakonski dopušteno,

✓ preuzima se davanjem pisane izjave na zadužnici ili u dodatnoj ispravi, koja po obliku i

sadržaju mora biti istovjetna izjavi dužnika,

✓ jamčev potpis mora biti, kao i dužnikov, javno ovjerovljen.

Ako je u zadužnicu koja je poslana na naplatu upisan jamac platac tada on solidarno odgovara

uz dužnika za ispunjenje obveze iz zadužnice. Zadužnice s jamcima su dodatno „ojačane“ i

vjerovnik ima puno veće šanse da naplati svoju tražbinu.

Jamac može biti svaka pravna ili fizička osoba, a jamci pristupaju zadužnici na način da ispune

podatke na drugoj stranici obrasca zadužnice ili u posebnoj ispravi koja mora sadržavati sve

podatke kao i izjavu na samom obrascu zadužnice.


Postoje dvije vrste zadužnice:

❑ obična zadužnica

❑ bjanko zadužnica.

Bjanko zadužnica razlikuje se od obične zadužnice po tome

što iznos tražbine u odnosu na koju dužnik daje suglasnost

za zapljenu i isplatu novčanih sredstava s njegovih računa

nije upisan u zadužnicu prilikom izdavanja zadužnice, te ne

mora biti odmah određen i upisan vjerovnik, već može biti i

naknadno upisan u zadužnicu.

Zakonska regulativa:

➢ Pravilnik o obliku i sadržaju bjanko zadužnice (NN 115/2012, 82/2017)

➢ Pravilnik o obliku i sadržaju zadužnice (NN 115/2012, 82/2017)

Obična zadužnica Bjanko zadužnica

Vjerovnik Upisuje se prilikom

izdavanja

zadužnice

Vjerovnik se ne mora upisati

kod izdavanja zadužnice, već

je to moguće učiniti kasnije

Izjava dužnika Suglasnost o

naplati tražbine u

iznosu glavnice

Suglasnost o naplati tražbine

u iznosu koji će naknadno

odrediti vjerovnik (iznosi koji

se mogu upisati u obrazac

definirani su Pravilnikom)


Zadužnica je ovršna isprava, izdaje se u jednom primjerku i ima učinak pravomoćnog

rješenja o ovrsi kojim se zapljenjuje tražbina po računu i prenosi na ovrhovoditelja.

Za pokretanje postupka ovrhe na novčanim sredstvima ovršenika, ovrhovoditelj u Finu

treba dostaviti:

1. zadužnicu (u izvorniku)

2. ispunjen i potpisan Zahtjev za izravnu naplatu (https://www.fina.hr/obrasci).

3. dokaz o uplaćenom predujmu naknade za provedbu ovrhe (https://predujam.fina.hr plus

https://www.fina.hr/documents/52450/175212/Izvadak+iz+Cjenika.pdf)

VAŽNO!Predujam naknade za provedbu ovrhe na novčanim sredstvima plaća vjerovnik. Ako ovrhovoditelj ne dostavi dokaz o

uplaćenom predujmu na ime propisane naknade za provedbu osnove za plaćanje, Fina neće zadužnicu upisati u

Očevidnik naplate i neće poduzimati nikakve radnje po dostavljenoj zadužnici te će zadužnicu vratiti podnositelju.

https://www.fina.hr/obrasci

https://predujam.fina.hr/

https://www.fina.hr/documents/52450/175212/Izvadak+iz+Cjenika.pdf


VJEROVNIK

• Podnosi

zadužnicu na

naplatu

FINA

• Zaprima i

obrađuje

dokumentaciju

• Daje banci

ovršenika nalog

za naplatu

BANKA

• Postupa po nalogu

Fine

• Obavještava Finu o

naplati i/ili nenaplati

FINA

• Ako naplata nije

izvršena nalaže

banci blokadu

računa dužnika


Datum izdavanja zadužnice je jedini datum koji se nalazi na obrascu zadužnice.

Kako je zadužnica izjednačena s ovršnom ispravom i pravomoćnim rješenjem o ovrsi na

tražbinu iz zadužnice primjenjuje se desetogodišnji zastarni rok.

Protek vremena sam po sebi nije dovoljan da bi došlo do zastare, već je potrebno da se

dužnik na zastaru pozove

Fina je dužna čuvati zadužnicu tri godine od dana kada je tražbina za koju je zatražena

ovrha temeljem osnove za plaćanje naplaćena u cijelosti, odnosno od dana kada je Fina

prestala provoditi ovrhu radi obustave na zahtjev ovrhovoditelja ili temeljem posebnog

propisa.

Ovrhovoditelj ili ovršenik mogu u tom roku od Fine zatražiti vraćanje zadužnice, a ako ne

zatraže, Fina istu može uništiti.


.Ako vjerovnik ne uspije u naplati potraživanja pljenidbom računa dužnika, tada do izražaja

dolazi svojstvo zadužnice kao ovršne isprave.

U tom slučaju, ovrhovoditelj će zatražiti povrat zadužnice na koju će Fina staviti zabilješku o

nenaplati ili djelomičnoj naplati kao dokazu o pokušaju naplate zadužnice redovnim putem.

Tek temeljem nenaplaćene zadužnice moguće je pokrenuti ovršni postupak na drugim

predmetima ovrhe (nekretnine, pokretnine, tražbine i sl.).


Aktivacija zadužnice ne znači da će vjerovnik uvijek naplatiti svoje potraživanje u cijelosti,

ali pruža mogućnost da se naplati barem djelomično. Ako se izvansudska naplata pokaže

nemogućom vjerovnik uvijek može pribjeći naplati sudskim putem.

Prednost zadužnice očituje se u činjenici da se pljenidba računa dužnika temeljem

zadužnice pojednostavljuje i ubrzava naplatu te smanjuje troškove naplate za razliku od

naplate parničnim ili ovršnim postupkom.

Zadužnica je u pravnom prometu postala nezaobilazni instrument osiguranja novčanih

tražbina, a posredno i sredstvo plaćanja.

Kontakti


Danijela Željko, Direktorica Direkcije za podršku prodaji za poslovne subjekte,

[email protected]

Dragana Odavić, Direktorica Direkcije platnog prometa, [email protected]

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]


Hvala na pažnji

Documents

GARANCIJA I ZADUŽNICA - HGK