FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL

BUCUREŞTI29 octombrie 2012

Maximilian EdelbacherAVUS GROUP

2


• Prezentare:• Maximilian Edelbacher, jurist, poliţist 1972 – 2006, Biroul de siguranţă din 1995 Lector la diverse universităţi din ţară

şi străinătate din 2007: investigator special, AVUS din 2008: Membru în ACUNS, O.N.U. din 2010: referent de formare la VKÖ (Uniunea

serviciilor criminalistice din Austria) • Autorul mai multor cărţi, contribuţii la cărţi

3


• 1. Condiţii-cadru:

factori exogeni şi endogeni• 2. Frauda în asigurări: forma criminalităţii economice • 3. Contextul internaţional al fraudei în

asigurări• 4. Profilul escrocilor• 5. Noi provocări• 6. Cum reacţionăm la ele?

4


• 1. Condiţii-cadru:• Factori exogeni: probleme globale, cum ar fi schimbarea climei, catastrofe, creşterea populaţiei, prăpastia dintre bogaţi şi săraci, criza economică şi financiară, terorismul, criminalitatea• Factori endogeni: egoismul, nepotismul, schimbarea valorilor, conştiinţa juridică Fila 1

5


• Temerile oamenilor:• Fluxurile de migraţie• Dezvoltarea criminalităţii• Înclinaţia spre violenţă• Terorism, extremism• Comerţul cu droguri• Corupţia• Violenţa poliţiei• Încălcarea drepturilor omului Fila 2

6

CRIMINALITATEA ÎN AUSTRIAStatistica poliţiei

• AUSTRIA• 1975...........245.374• 1985...........377.517• 1995...........486.433• 2000...........516.929• 2005...........605.272• 2006………..589.495• 2007...........594.240• 2008…….….572.695• 2009….…….591.597• 2010………..535.745• 2011………..540.007

Fila 3

• VIENA

• 1975...............97.866• 1985.............120.895• 1995.............166.422• 2000.............163.210• 2005.............223.501• 2006………….218.615• 2007..........…214.691• 2008……..…..213.201• 2009………....228.593• 2010………….207.564• 2011………….200.820

7

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA Statistică

• ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN AUSTRIA

• 2000..................933• 2005...............1.596• 2006……..…….3.149• 2007...............1.174• 2008……..……….422• 2009……..……….326• 2010………………235• 2011..................267

Fila 4

• ÎNŞTIINŢĂRI DE FRAUDĂ ÎN ASIGURĂRI ÎN VIENA

• 2000..................259• 2005..............….117• 2006………………..52• 2007................….94• 2008…………..……91• 2009………….…..135• 2010………………..50• 2011....................93

8


• 2. Frauda în asigurări este o formă de

criminalitate economică• Viaţa economică poate funcţiona doar

când se respectă convenţiile„pacta sunt servanda“ (=convenţiile trebuie respectate)

• şi există încredere reciprocă

„uberimae fidei“ (=pe deplină încredere) Fila 5

9


• Continuare: frauda în asigurări este o formă a criminalităţii economice:

• Frauda în asigurări nu este un fenomen nou, însă se supune schimbării, după cum arată cazul Martha Marek, 1932 – 1936

• Frauda în asigurări este un delict împotriva proprietăţii, pentru comiterea fraudei sunt întruniţi următorii factori: premeditarea daunei, avarierea şi intenţia de înşelăciune.

Fila 6

10


• Continuare: frauda în asigurări este o formă de criminalitate economică

• În cazul fraudei în asigurări este vorba de abuz al principiului solidarităţii

• Evenimentul de daună este: - cauzat intenţionat - simulat - se exploatează o daună - un contract se încheie ilegalFila 7

11


• Experimentăm un plan tensionat al colectivismului etic („Regula de aur: ceea ce ţie nu-ţi place, altuia nu-i face,”) ducând către egoism al individualismului etic

• In Austria apar 3 milioane de cazuri de daune anual, aproximativ 5% sunt fraude

Fila 8

12


Motive de comitere a fraudei în asigurări:• pentru că nu afectează pe

nimeni• pentru că se plăteşte

mereu şi în final se doreşte ceva

• pentru că o daună nu a fost acoperită

• pentru că merge uşor• din cauza problemelor

financiare• la sfatul cuiva Fila 9

• se doreşte obţinerea răzbunării

• pentru că se doreşte ajutarea prietenilor

• pentru că toţi fac aşa• pentru că societatea

de asigurări i-a abordat impersonal

• pentru că frauda ţine de afaceri

• delict cavaleresc

13


• 3. Contextul internaţional al fraudei în asigurări:

• Condiţiile-cadru globale modifică modul de operare

• Graniţele deschise duc la fapte transfrontaliere:

• de ex..: criminalitate organizată• de ex.: furturi de autovehicule• de ex.: frauda, incendieri Fila 10

www.mafia.ru

Criminalitatea organizată

• Traficul de fiinţe umane

* Comerţul cu arme

* Comerţul cu droguri

* Răpire în scopul extorcării

* Extorcare de bani sub forma taxelor de protecţie

* Traficul cu autovehicule

* Fraude internaţionale

* Falsuri internaţionale

* Acţiuni teroriste pt. obţinerea unor sume de bani

* Corupţie şi mituire

Fila 12

20


• 4. Profilul escrocului:• Din experienţele poliţiei austriece se ştie cu

aproximaţie, că în cazul fraudei:

- 85% sunt amatori - 12% făptaşi din domeniul comercial - 3% profesionişti (crima organizată, terorism).

Fila 17

21


• Factor de risc angajatul - angajata:

• Pricewaterhouse Coopers a prezentat în decembrie 2005 un studiu din care reiese, că fiecare a doua (2) societate a fost victima criminalităţii economice.

• Adesea făptaşii sunt angajaţi de ani buni, care au un stil de viaţă luxos şi un sentiment de vinovăţie deficitar.

Fila 18

22


• 5. Provocări noi:• Sunt indicii de creştere a criminalităţii

organizate internaţional în domeniul asigurărilor; exemple ale poliţiei şi ale societăţilor de asigurări ?

• Dispariţia graniţelor• Internaţionalizarea• Mobilitatea populaţiei• Comunicarea modernă Fila 19

23


• Analiză: exemple de caz din Austria:• Cazul Lucona, 1977 - 1988• Cazul societăţii de asigurări Bundesländ. Vers.,

1986• Cazul Dimitrios S., 1997• Cazul Shlomo W., 1993 – 2000• Cazul Johannes Elisabeth Franciscus

Lamertus S., 2002• Cazul de fraudă în leasing, 2007• Cazul Horst Z., 2008• Cazul americancei din Austria, 2010 Fila 20

24


• Se ştie din experienţele internaţionale că făptaşii învaţă foarte repede şi se adaptează imediat la condiţiile-cadru modificate

• Procurorul Fätkinhäuser din Berlin a descris acest fapt astfel: „Făptaşii stau în avionul cu reacţie, poliţia în Porsche, justiţia stă pe cal“

• Cât de repede învaţă organizaţiile? Fila 21

25


• 6.Cum reacţionăm la fraudă?• Colaborare mai strânsă• Strategii internaţionale ca

răspunsuri la provocări, cum ar fi înfiinţarea:

• INTERPOL, EUROPOL, EUROJUST, FRONTEX, CEPOL, OLAF

• Reţele private, cum ar fi IAFCI Fila 22

26

Agenţii

• Europol• Eurojust• CEPOL• Frontex• Interpol

http://www.interpol.int/default.asp

http://en.wikipedia.org/wiki/Image:Eurojust_Logo.gif

http://en.wikipedia.org/wiki/Image:Europol_Logo.gif

27

Europol• Organizaţia europeană pentru aplicarea legii• Asistă agenţiile de aplicare a legii din statele

membre în lupta lor împotriva delictelor grave• Gestionează acţiunile de spionaj ce vizează

organizaţiile criminale implicate în traficul de droguri, traficul de persoane (inclusiv pornografia infantilă), materialele nucleare şi furturi de autovehicule, terorism, spălare de bani şi fals

• Are sediul la Haga, Olanda

Fila 23

http://en.wikipedia.org/wiki/Image:Europol_Logo.gif

28

Eurojust• Organism european înfiinţat în anul 2002• Pentru a spori eficienţa autorităţilor competente

din statele membre în ceea ce priveşte gestionarea investigaţiilor şi urmăririlor cazurilor de delicte internaţionale grave şi crimă organizată

• Prima reţea permanentă de autorităţi judiciare înfiinţată la nivel mondial.

• Preşedintele organismului este Michael Kennedy, reprezentantul UK în cadrul Eurojust.

• Are sediul la Haga, Olanda

Fila 24

http://en.wikipedia.org/wiki/Image:Eurojust_Logo.gif

29

Interpol• Organizaţie veche ce datează dinaintea

celui de-al doilea război mondial – fondată la Viena în anul 1923

• Oferă 3 servicii de bazăUn sistem global unic de comunicare pentru

poliţieO gamă amplă de baze de date cu infractori şi

servicii analiticeSprijin pro-activ pentru operaţiunile poliţieneşti

la nivel mondial• Are sediul la Lyon, Franţa Fila 25

http://www.interpol.int/default.asp

30

Frontex (1) Oficial: Agenţia europeană pentru

gestionarea cooperării operaţionale la graniţele externe ale statelor membre UE

Decizia de înfiinţare a acestei Agenţii a fost luată în octombrie 2004. Ea are sediul la Varşovia.

Obiectivul său este acela de a ajuta statele membre ale UE să implementeze reglementările UE cu privire la controlul graniţelor externe şi la repatrierea cetăţenilor non-UE

în ţările lor de origine. Este responsabilitatea fiecărui stat membru în parte să-şi controleze propriile graniţe, însă Agenţia

trebuie să se asigure că toate statele fac acest lucru, respectând acelaşi standard ridicat de eficienţă.

Fila 26

31

Frontex (2) Principalele activităţi ale Agenţiei includ:

– Sprijinirea statelor UE în vederea instruirii vameşilor;

– Evaluarea riscurilor;

– Exploatarea cercetărilor prin dezvoltarea de noi tehnologii de supraveghere;

– Coordonarea cooperării dintre statele UE în ceea ce priveşte repatrierea imigranţilor ilegali

Fila 27

32

CEPOL

• Denumirea pentru Colegiul European de Poliţie

• Este o reţea de Academii de poliţie – nu deţine un sediu formal

Fila 28

33

Colegiul European de Poliţie

ARE SEDIUL ÎN BRAMSHILL (Hants) UK

34


• Ce învăţăm din dezvoltarea actuală a fenomenului?

• În prezent, proporţia făptaşilor organizaţi este încă redusă – aproximativ 3%

• Făptaşii devin mai mobili, mai internaţionali• Făptaşii învaţă foarte repede punctele slabe ale

unui sistem şi ale unei organizaţii• Principiul: „Cunoaşte-ţi clienţii“ ar trebui să fie

luat în considerare şi de societăţile de asigurări, de brokeri

Fila 30

35


• Aşadar ce ar trebui să se întâmple?• La o întâlnire a Asociaţiei funcţionarilor

criminalişti din Austria, s-a conturat viziunea asupra „Poliţiei criminalistice în 2020“:

• “Noul funcţionar criminalist” ar trebui să fie o persoană talentată la limbi străine, cu cunoştiinţe tehnice, cu structuri de gândire analitice, culturale şi alternative, care dispune de capacitatea de a empatiza pentru realizarea anchetelor.

Fila 31

36


• Abordare pentru soluţionarea problemei:• Societatea internaţională este într-un

proces masiv de transformare, din acest motiv este necesar un proces uriaş de adaptare

• AVUS GROUP corespunde de mult timp acestui concept al multilingvismului, înţelegerii culturale, profesionalismului, orientării către client, de aceea succesele ei sunt orientate către viitor.

• Fila 32

38

39


- Întrebări?- Dezbateri?

Documents

FRAUDA ÎN ASIGURĂRI ÎN CONTEXT INTERNAŢIONAL