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“FONDO DE GARANTÍAS”
La Paz, Septiembre de 2011
FINALIDAD DEL FINALIDAD DEL FONDO DE GARANTÍASFONDO DE GARANTÍAS Finalidad del Fondo de Garantías: Otorgar Garantías a nivel nacional, a las Entidades Financieras Elegibles EFE, con el fin que éstas a su vez, respalden parcialmente el saldo deudor a capital de los créditos otorgados a las Micro y Pequeñas Unidades(MyPU) Productivas.
Destino de Garantía: El destino es garantizar créditos para capital de operaciones y/o capital de inversiones para actividades productivas o de transformación, comercialización y servicios, siempre y cuando estas dos últimas estén relacionadas con actividades productivas o de transformación.
Actividades Económicas a ser Garantizadas Producción Primaria Transformación Comercialización Servicios Infraestructura Productiva
Plazo Máximo de las Garantías.- El plazo máximo de las operaciones de financiamiento garantizadas estará en función del destino de los créditos:
Capital de operación hasta tres (3) años.
Capital de inversiones hasta siete (7) años.
Tasa de Cobertura.- La tasa de cobertura es hasta el cincuenta por ciento (50%) del saldo deudor de capital de la operación de financiamiento.
Monto Máximo.- El monto máximo de las operaciones de financiamiento otorgadas por las EFE y que pueden ser garantizadas por el FG será de Trescientos Cincuenta Mil 00/100 Bolivianos (Bs. 350.000.-)
El monto máximo a ser garantizado por el FG es de Ciento Setenta y Cinco Mil 00/100 Bolivianos (Bs. 175.000- )
CONDICIONES DE OTORGAMIENTO CONDICIONES DE OTORGAMIENTO DE GARANTÍASDE GARANTÍAS
OPERATIVA DEL FG: PROCESO DEOPERATIVA DEL FG: PROCESO DESOLICITUD DEL LGSOLICITUD DEL LG
ENTIDADFINANCIERA
1RO.SOLICITA LG
3RO.COMUNICA SOBRE
ELEGIBILIDAD Y LG ASIGNADO
2DOEVALUA ENTIDAD
FINANCIERA•Emite Informe Legal en base a la documentación adjunta a la solicitud.•Emite Informe Riesgos en base al Modelo de elegibilidad en sus dos componentes:
•Cualitativa•Cuantitativa
4TO.SUSCRIBEN
CONTRATO MARCO
ELEGIBLE
DOCUMENTACION LEGAL PARA DOCUMENTACION LEGAL PARA ESTABLECER ESTABLECER LA ELEGIBLILIDADLA ELEGIBLILIDAD
Documentación legal Resolución de Directorio o instancia equivalente que autorice la
participación en el Fondo de garantías y la suscripción de los contratos. Fotocopia Licencia de Funcionamiento ó Certificado de Adecuación. Copias de los documento de constitución y sus correspondientes
modificaciones. Copia de los Estatutos Sociales. Copia del Poder del Representante Legal. Fotocopia de las Políticas de Créditos y Reglamento de Créditos. Organigrama institucional. Fotocopia simple del Número de Identificación Tributaria - NIT. Copia de los Informes Financieros Auditados de las tres últimas
gestiones. Copia del Informe de Calificación emitida por las Calificadoras de
Riesgo de las tres últimas gestiones, cuando corresponda.
DOCUMENTACION PARADOCUMENTACION PARA ESTABLECER ESTABLECER LA ELEGIBILIDADLA ELEGIBILIDAD
Información estadística de los últimos doce meses Estado de Situación Patrimonial de la entidad financiera, conteniendo la siguiente desagregación:
Cartera vigente, vencida y en ejecución (incluyendo carteras reprogramadas y reestructuradas)
Previsiones por incobrabilidad de cartera de acuerdo a la desagregación de cartera.
Resultado Neto de Gestión.
Información estadística de su cartera de créditos conteniendo la siguiente desagregación:
Desagregación de cartera de acuerdo a tipo de crédito, destino de crédito por actividad económica y departamento, estratificación de crédito por monto, por tecnología crediticia (banca comunal, grupos solidarios, créditos individuales, créditos asociativos)
Cobertura de Red de Agencias en el área rural y urbana por departamento, cuando corresponda.
CONTRATO MARCO DE CONTRATO MARCO DE PARTICIPACIÓN PARTICIPACIÓN
Objeto: Establecer las condiciones de participación de la EFE en el FG y el uso del LG asignado y de las garantías otorgadas, determinando al mismo tiempo los derechos y las obligaciones de la EFE y del FG.
Partes: El contrato debe ser aprobado y suscrito por :a) BDP como Fiduciario b) EFE como Participante.
Anexos: Los anexos de este contrato serán:a) Glosario y Abreviacionesb) Subrogación de Cartera c) Contrato de Uso del Portald) Contrato de Servicio de Cobranzae) Reglamento Operativo
El contrato debe ser suscrito ante notaría de fe pública.
CONTENIDO DEL CONTRATO CONTENIDO DEL CONTRATO MARCO DE PARTICIPACIÓN MARCO DE PARTICIPACIÓN
Resumen del Contenido El Contrato Marco contiene principalmente:
Generalidades del Fondo de Garantías. Vigencia del Contrato (Indefinido) Asignación del LG y habilitación. Condiciones de Cobertura del Fondo de Garantías. Instrumentación de la garantía (Fianza Individual). Características Generales de las Operaciones de Financiamiento de las
EFE a la MyPU Productivas. Obligaciones del BDP y de la EFE. Riesgo Crediticio. Pago de la Garantía. Causales de rechazo de la solicitud de pago. Subrogación de parte del Fondo de Garantías de la Cartera Garantizada. Recuperación de la cartera en mora y servicio de cobranza. Comisiones por uso de la Garantía. Extinción de la Garantía.
ENTIDADFINANCIERA
ELEGIBLE
3RO.SOLICITA GARANTÌA
4TO.ENVÍA FIANZA INDIVIDUAL
ENVÍA COMISIÓN
4TOAPROBACION DE LA
GARANTÍA•Validación de la solicitud•Emisión de la Fianza Individual inmediatamente•Generación de la comisión quincenalmente
5TO.PAGO COMISIÓN
OPERATIVA DEL FG: PROCESO DEOPERATIVA DEL FG: PROCESO DESOLICITUD DE LA GARANTÍASOLICITUD DE LA GARANTÍA
MyPU
PRODUCTIVA
1ROSOLICITACREDITO
2DO.EVALUACAP.PAGOY GARANTÍAS
SOLICITUD DE LA GARANTÍASOLICITUD DE LA GARANTÍA
La EFE podrá solicitar garantías para sus operaciones de financiamiento mediante: el Portal del Fondo de Garantías, siempre y cuando la EFE esté conectada en línea; o mediante el envío de correo electrónico, cuando la EFE no cuente con un adecuado servicio de Internet o en caso de contingencia. En ambos casos, la EFE podrá remitir solicitudes individuales o en lote. Los formatos usados, para solicitar garantías, son los correspondientes a los
usados en el sistema CIRC de la ASFI o en línea mediante el uso de formularios electrónicos.
La EFE, al momento de solicitar la cobertura de las garantías emitidas por el Fondo de Garantías, con calidad de declaración jurada, debe registrar la información cifrada de las operaciones financieras que son otorgadas a las MyPU Productivas.
La EFE sólo podrá utilizar el LG asignado para garantizar operaciones de financiamiento de acuerdo a los siguientes límites establecidos por sectores: producción primaria agropecuaria, silvicultura, caza y pesca hasta 50%, sector de transformación hasta el 35% y comercialización - servicios hasta el 15% del LG asignado.
RIESGO CREDITICIO RIESGO CREDITICIO
Corresponde a la EFE realizar la correcta evaluación de: Riesgo, Solvencia de sus clientes, Capacidad de pago, Viabilidad de su actividad productiva,
La EFE debe verificar las fuentes de repago del financiamiento y de realizar el control y seguimiento de la operación de financiamiento, de acuerdo a sus políticas, reglamentos y procedimientos internos de la EFE.
La EFE debe cumplir tanto con su normativa interna respecto al análisis y evaluación del riesgo crediticio, como con las regulaciones de la ASFI emitidas al respecto.
FIANZA INDIVIDUAL FIANZA INDIVIDUAL
La garantía del FG será instrumentada e individualizada a través de una “Fianza Individual” FI, emitida por el Fiduciario con cargo al Patrimonio Autónomo Fiduciario.
La FI tendrá los datos necesarios para la individualización de la garantía y la operación de financiamiento otorgado por la EFE a favor de la MyPU Productiva, así como el monto de la garantía otorgada.
La FI constituye un documento de reconocimiento unilateral de obligación de parte del Fondo de Garantías que permite cubrir parcialmente el saldo deudor de capital de una operación de financiamiento otorgada por la EFE a la MyPU Productiva.
COMISIÓN POR USO DE LA GARANTÍACOMISIÓN POR USO DE LA GARANTÍA
Comisión por uso de la Garantía.- Como contraprestación a la garantía otorgado por el Fondo de Garantías se cobrará una “Comisión de Uso de Garantía” de manera anual sobre el saldo de capital de la operación de financiamiento garantizada.
Moneda.- Será en moneda nacional y calculada desde la fecha de emisión de la Fianza Individual.
Pago de la Comisión.- La Comisión debe ser pagada por la EFE de manera anual y anticipada durante toda la vigencia de la Garantía.
La EFE, actuará como Agente de Retención para efectos fiscales, toda vez que el Fondo de Garantías, estructurado a través de un Fideicomiso, no cuenta con personalidad jurídica propia.
No se realizará devolución de la Comisión de uso de Garantías si la operación financiera garantizada es pagada en su totalidad con anticipación.
La mora en el pago de las comisiones por parte de la EFE por un periodo mayor a treinta (30) días calendario producirá la extinción automática de la Fianza Individual.
OPERATIVA DEL FG: PROCESO DE OPERATIVA DEL FG: PROCESO DE SOLICITUD DE PAGO DE LA GARANTÍASOLICITUD DE PAGO DE LA GARANTÍA
ENTIDADFINANCIERA
ELEGIBLE
3RO.SOLICITA
PAGO GARANTÌA
4TO.EMITE EL PAGO
4TOANALIZA SOLICITUD
DE PAGO DE LA GARANTÍA
•Verifica cumplimiento de condiciones para el pago.•Verifica la existencia de documentación adjunta para solicitud de pago.
5TO.RECUPERACION
CARTERA SUBROGADA
MyPU
PRODUCTIVA
1ROINCUMPLECON PAGO
2DO.REALIZAACCIONES DECOBRANZA
MyPU
PRODUCTIVA
RECHAZO DEL PAGO RECHAZO DEL PAGO
El FG podrá rechazar la solicitud de pago en los siguientes casos:
Cuando la MyPU Productiva no se constituya en sujeto de garantía. Cuando exista inconsistencia en la información remitida para el pago
de la garantía, el documento de Fianza Individual, el Contrato de Financiamiento.
Cuando el documento de Fianza Individual no se encuentre vigente. Cuando la EFE no haya comunicado que la operación de
financiamiento sujeta a reclamo fue reprogramada. Cuando la operación de financiamiento sujeta a reclamo no cuente
con el análisis y evaluación de la operación de financiamiento. Cuando la EFE no haya suscrito y remitido el anexo de Subrogación
de Cartera. Cuando no se pueda evidenciar las acciones de cobranza extrajudicial
realizadas por la EFE.
SUBROGACION SUBROGACION
Al momento del pago de la garantía la EFE deberá enviar el Anexo de Subrogación llenado con los datos de la operación de financiamiento y debidamente firmado.
La subrogación surte efecto el momento del pago de la garantía, y a partir de ello, la EFE compartirá con el Fondo de Garantías, todos los derechos en contra de la MyPU Productiva emergentes del Contrato de Financiamiento.
La subrogación podrá comprender los privilegios, garantías, seguro de desgravamen, frutos vencidos y todos los demás derechos accesorios, siempre y cuando exista un remanente una vez que la EFE efectivice el cobro por las obligaciones contraídas por la MyPU Productiva debido a su operación de financiamiento.
COBRANZA DE LA CARTERA COBRANZA DE LA CARTERA
El FG podrá recuperar el porcentaje que le corresponda de la cartera subrogada por la vía extrajudicial o judicial, de manera directa o indirecta a través de la misma EFE.
En caso que la recuperación se realice a través de la EFE, entrará en vigencia el Anexo “Contrato Servicios de Cobranza”, que especificará las condiciones de servicio por cobranza de esta cartera, detallando entre otras, la comisión por la prestación de este servicio, calculado sobre la cartera efectivamente recuperada para el Fondo de Garantías.
La EFE informará sobre el seguimiento y estado de los procesos legales que le fueren encomendados, de manera mensual.
EXTINCIÓN DE LA GARANTÍAEXTINCIÓN DE LA GARANTÍA
La garantía se extingue en los siguientes casos:
La operación de financiamiento garantizada es pagada en su totalidad (por cumplimiento del plan de pagos o prepago).
El Fondo de Garantías pague la garantía otorgada a solicitud de la EFE. La operación financiera garantizada es reprogramada. La operación financiera garantizada es novada o condonada. Por mora en al Comisión por el Uso de la Garantía por un período superior
a los treinta (30) días calendario. Si la EFE, luego de la suspensión temporal o definitiva del LG, y sin
justificación, no remite información de la cartera garantizada por el Fondo de Garantías.
Cuando el Fondo de Garantías identifique por si o a través de terceros que el uso de los recursos no fue utilizado para las actividades económicas señaladas en los Reglamentos.
Respaldar y otorgar garantías otorgadas.
Generar las Fianzas Individuales (FI).
Pagar dentro de los plazos, porcentajes y condiciones establecidas en la Fianza Individual, previo el cumplimiento de las formalidades establecidas para el cobro en los Reglamentos.
PRINCIPALES OBLIGACIONES PRINCIPALES OBLIGACIONES DEL FONDO DE GARANTÍASDEL FONDO DE GARANTÍAS
Mantener en todo momento, las condiciones de Elegibilidad. Presentar al Fiduciario información periódicamente. Efectuar la evaluación de la viabilidad de los proyectos de sus clientes,
verificar la existencia de fuentes adecuadas de repago del crédito. Evaluar y aprobar las operaciones de financiamiento a favor de las MyPU
Productiva. Controlar, verificar y documentar la correcta utilización de los recursos
otorgados la MyPU Productiva garantizada por el Fondo de Garantías, bajo sanción de extinción anticipada de la garantía.
En el caso de realizarse la solicitud de pago de la garantía, adjuntar toda la documentación e información detallada en los Reglamentos.
En el caso de pago de la garantía, la EFE deberá subrogar la cartera a favor del Fondo de Garantías el porcentaje correspondiente.
Realizar las acciones de cobranza de la cartera subrogada.
PRINCIPALES OBLIGACIONES PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LA EFEDE LA EFE
