Financiranje EU projekata ruralnog razvoja i poljoprivrede

Povoljni agroklimatološki uvjeti

Oko 1,31 mln ha poljoprivrednih površina (od čega su 67% oranice, pašnjaci i livade 26%, vinogradi 3%, voćnjaci 3%, maslinici 1%)

99% PG-a koristi 1,1 mln ha, dok 1% PG koristi 210.000 ha

Usitnjenost gospodarstava – PG koristi prosječno oko 5,9 ha

Izvozimo – pšenicu, kukuruz, mandarine, šećer, tuna, duhan

Uvozimo – južno voće, kava, kakao, žive svinje, goveda, uljarice

Hrvatska poljoprivreda

Karakteristike poljoprivrednika

male proizvodne jedinice, veliki broj malih proizvođača

poslovanje uz biološke procese (proizvodnja hrane)

smatra ih se rizičnim i neprofitabilnim komitentima s obzirom na razinu poslovanja

nedostatak povoljnih financijskih sredstava na tržištu (visoke kamatne stope, kratki rokovi otplate za tu vrstu proizvodnje)

visoka zaduženost s obzirom na visinu prihoda

Karakteristike poljoprivrednika

financijska izvješća ne iskazuju realnu sliku poslovanja tanka granica između privatnih i poslovnih financija (ili

je uopće nema) nestabilno i nesređeno tržište ograničen pristup informacijama

nepripremljenost na tržišne promjene i promjene koje su nastupile prilikom ulaska Hrvatske u EU.

Rizici u poljoprivredi

Proizvodni rizici (tehnologija proizvodnje, osiguranje usjeva, zaštita od nepovoljnih događaja)

Tržišni rizici (utjecaj cijena, pad potrošnje, ptičja gripa, kravlje ludilo)

Financijski rizici (nesigurnost u raspoloživost financijskih sredstava)

Pravni rizici (negativni utjecaj pravnih propisa – promjene sustava poticaja, građevinskih dozvola, zemljišta)

Ljudski rizici (ozljede na radu, bolest, mirovina)

Kreditiranje poljoprivrede u HBOR-u

Od svog osnutka, HBOR je dio svojih aktivnosti usmjerio u

poticanje i razvoj poljoprivredne proizvodnje

Poljoprivreda se kreditira u okviru većine programa

kreditiranja koje provodi HBOR

Do sada je HBOR za poljoprivredu odobrio oko 8.500

kredita u ukupnom iznosu od 6,6 mlrd HRK (oko 8%

ukupne kreditne aktivnosti HBOR-a)

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u podizanje i opremanje novih nasada, modernizaciju proizvodnje, nove tehnologije, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju redovnim poslovnim aktivnostima (npr. sirovine i materijal, zalihe, otkup proizvoda, financiranje sjetve, restrukturiranje financijskih obveza)

Kamatna

stopa

2%, 3% ili 4% ovisno o programu, veličini poduzetnika, dosadašnjoj uspješnosti poslovanja i području ulaganja.

3%, 4% ili 5% ovisno o programu kreditiranja

Rok otplate

12 do 14 godina (uključujući i poček od 2 do 5 godina) ovisno o programu kreditiranja

1 godina, 6 godina ili 10 godina

Način

kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno i po modelu podjele rizika

Putem poslovnih banaka

Pregled uvjeta kreditiranja za poljoprivredu

Najčešći razlozi investiranja

1. Povećanje postojeće proizvodnje

2. Održavanje i adaptacija

3. Nova proizvodnja

4. Postizanje veće ekonomičnosti, produktivnosti i rentabilnosti poslovanja

5. Poboljšanje kvalitete proizvoda

6. Poboljšanje uvjeta i rada života na gospodarstvu

7. Formiranje novog gospodarstva

Odluka o financiranju

1. Dostatnost financijskih sredstava

2. Izvori financiranja – vlastito ili kredit

3. Cijena uloženog novca (kamata)

4. Vremenski intervali dospijeća kreditnih obveza

5. Održiva likvidnost

Poduzetničko razmišljanje: ŠTO PROIZVODIM? KOLIKO ZARAĐUJEM I TROŠIM?

Pretpristupni fondovi - rezultati

• Od 2006. godine - financijsko praćenje korisnika EU projekata kroz specijalizirane programe kreditiranja

• Do sada financirano oko 400 projekata kandidata za EU pretpristupne fondove u iznosu od 1,9 mrld kuna

• Sredstvima HBOR-a kreditirano oko 2/3 od ukupno do sada odobrenih projekata po IPARD programu

Usporedba IPARD-a i EAFRD-a

Mjere ruralnog razvoja

• Mjere 04. Podmjere 4.1. i Podmjere 4.2

• Natječaj zatvoren 15.4.2015.

• Mjera 05. Podmjera 5.2 – „Potpora za ulaganju u obnovu polj. zem. i proizvodnog potemcijala zbog elementarnih nepogoda….”

• Otvoren od 10.4.2015.-10.6.2015.

• Mjera 06. Podmjera 6.3.1. – „Potpora razvoju malih poljoprivrednih gospodarstava”

• Otvoren od 24.4.2015.-12.7.2015.

• U drugom polugodištu 2015. godine očekuje se raspisivanje Natječaja u okviru: Mjere 6. – Razvoj poljoprivrednih gospodarstava i poslovanja – Ostale

podmjere Mjere 7. – Temeljne usluge i obnova sela u ruralnim područjima

HBOR i Strukturni fondovi

• CILJ HBOR-a:

• Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu

• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA ULOGA I

PARTNERSTVO S KLJUČNIM

DIONICIMA

Program kreditiranja EU projekata ruralnog razvoja,

ribarstva i vinske omotnice

Kamatna stopa najmanje 3% godišnje

Rok otplate Do 14 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka

Način kreditiranja Izravno i putem poslovnih banaka

Marža za poslovnu banku

2/3 ukupne kamatne stope za krajnjeg korisnika

Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice

Program kreditiranja EU projekata ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice

VISINA NOMINALNIH KAMATNIH STOPA PO PROGRAMU

„Kreditiranje projekata ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice“

Visina kamatne stope za (krajnjeg) korisnika kredita

Kreditni rang Kolateralizacija (osiguranje)

Visoka Normalna Niska

Jak (AAA-A)

3,0% 3,0% 3,0%

Dobar (BBB)

3,0% 3,0% 3,56%

Zadovoljavajući (BB)

3,0% 3,56% 5,25%

Slab (B)

3,56% 5,25% 7,57%

Loš / financijske

teškoće

(CCC i niže)

5,25% 7,57% 10,70%

*kamatne stope prikazane u tablici su informativnog karaktera. Konačne kamatne stope

ovisit će o uvjetima (poček i rok otplate) svakog pojedinačnog zahtjeva za kredit.

*kamatne stope prikazane u tablici mogu se izmijeniti ukoliko dođe do izmjene osnovne

kamatne stope za izračun referentne kamatne stope koju objavljuje Europska komisija što

posljedično znači da kamatna stopa prilikom pripreme dokumentacije uz zahtjev za kredit i

kamatna stopa prilikom odobrenja kredita mogu biti različite.

Izdavanje bankarske garancije

Način provedbe Mjera ruralnog razvoja uključuje mogućnost isplate predujma iz EU bespovratnih sredstava korisniku EU projekta uz predočenje bankarske garancije za povrat predujma

HBOR može na zahtjev investitora, koji će podnositi HBOR-u izravni zahtjev za kredit, izdati bankarsku garanciju za povrat predujma iz EU darovnice u korist Agencije za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju

Preporuke EU korisnicima

• U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU BANKU KAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI KOJI ĆE FINANCIRATI PROJEKT

• UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA:

• potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka

• nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju

• uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava

• u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije

• OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH POTPORA (!)

Kreditni programi HBOR

Veliki gospodarski subjekti

• Gospodarstvo

• Restrukturiranje

• Nova proizvodnja

• Brodarstvo

Izvoz i turizam

• Priprema izvoza

• Kredit dobavljača

• Kredit kupcu

• Turizam – IBRD

• Turizam

• Priprema turističke

sezone

• Kreditiranje

proizvodnje

• Likvidnost

• Trajna obrtna sredstva

Infrastruktura, zaštita okoliša i energetska

učinkovitost

• Zaštita okoliša

• Infrastruktura

• IPARD – razvoj ruralne

infrastrukture

• Zgradarstvo

• PK EU korisnika

javnog sektora

Malo i srednje poduzetništvo

• MSP

• Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

• Početnici

• Pronalasci

• Žene poduzetnice

• Poduzetništvo mladih

• IPARD Mjera 101. i 103 i 302

• Priprema poljoprivredne proizvodnje

• Mikrokreditiranje uz potporu EU

• PK EU korisnika privatnog sektora

Pregled uvjeta kreditiranja

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, nove tehnologije, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju redovnim poslovnim aktivnostima (npr. sirovine i materijal, zalihe, plaće, potraživanja od kupaca i opće troškove).

Kamatna

stopa

2%, 4% ili 6% ovisno o programu, veličini poduzetnika, dosadašnjoj uspješnosti poslovanja i području ulaganja. Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu, industriji, zaštiti okoliša, energetskoj učinkovitosti i obnovljivim izvorima energije do 30.6.2015. –

3% ili 5% godišnje

3% ili 4% ovisno o programu kreditiranja

Rok otplate

12 do 17 godina (uključujući i poček od 2 do 5 godina) ovisno o programu kreditiranja

6 mjeseci do 6 godina

Način

kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno, po modelu podjele rizika i modelu podređenog duga

Putem poslovnih banaka

Podrška ciljanim skupinama

• Ciljane skupine

Početnici: starosti do 55 godina, prvi put osnivaju obrt ili društvo, samozapošljavaju se;

Mladi poduzetnici: starosti do 30 godina, većinski vlasnici društva ili obrta, samozaposlenici su;

Žene poduzetnice: većinske vlasnice obrta ili društva, samozaposlene;

• Uvjeti financiranja

Kreditira se 100% predračunske vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Najveći iznos kredita: 700.000 kuna,

Rok otplate: do 12-14 godina, uključujući do 3 godine počeka.

Kamatna stopa 2%

Izvorno HBOR (Žene poduzetnice)

Uz subvenciju kamate od 2% od strane Ministarstva poduzetništva i obrta

Hvala na pažnji! www.hbor.hr

Strossmayerov trg 9

10000 Zagreb, Croatia

euinfo@hbor.hr

hbor@hbor.hr

hbor-osijek@hbor.hr