Feltételek - Raiffeisen BANK · – Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítási tevékenységről szóló, 2014. évi LXXXVIII

Feltételek

Raiffeisen DimenziókFolyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

Tisztelt Partnerünk!

Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme-sen olvassa el jelen tájékoztatónkat és a „Raiffeisen Dimenziók”termékünk szerződési feltételeit.

Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt. székhelye: 1134 Budapest,Róbert Károly krt. 70–74.A biztosításközvetítő a Raiffeisen Biztosításközvetítő Kft., szék-helye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6.A biztosításközvetítô teljesítési segédje a Raiffeisen Bank Zrt.,székhelye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6.A biztosító és a biztosításközvetítő felügyeleti szerve a MagyarNemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím:1534 Budapest, BKKP Pf.: 777).

A „Raiffeisen Dimenziók” egy befektetési egységekhez kötött,folyamatos díjfizetésű életbiztosítás.

Melyek a „Raiffeisen Dimenziók” legfőbb előnyei?

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknál a szerződődöntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely esz közalap(ok)ban helyezze el (ún. befektetési egységek formá-jában). A szerződő a rendelkezésre álló eszközalapok közül ho-zamelvárásának és árfolyamkockázat-viselési hajlandóságánakmegfelelően választhat, választását pedig a tartam során a min-denkori igényeinek megfelelően meg is változtathatja. A szer- ző dőnek így lehetősége van akár olyan befektetésekben is tartania megtakarítását, amelyekhez egyébként csak nagy befek-tetőként (nagyobb tőkével) juthatna.

A „Raiffeisen Dimenziók” a szerződő választása szerinti lejáratramegcélzott megtakarítás és életbiztosítás is egyben, hiszen abiztosító a biztosított halála esetére pénz-visszafizetési garan-ciát is vállal. A „Raiffeisen Dimenziók” egy olyan, rugalmasanala kít ható életbiztosítás, amely különösen alkalmas hosszú távúcélok (nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás, gyermekek támo- gatása stb.) megvalósítására.A választható eszközalapok befektetési politikáját a „Raiffeisen Dimenziók” életbiztosítás feltételeinek (továbbiakban: Feltételek)2. sz. melléklete ismerteti.

Kik a biztosítási szerződés szereplői?

A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz-tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosítás szolgáltatása a biz-tosított életben lététől vagy halálától függ, a szolgáltatás pediga kedvezményezett(ek)et illeti. Biztosítási eseményenként (le-járatra vagy a biztosított halálára) kedvezményezettnek akártöbb személy is megjelölhető. Ha a tartam végén esedékes szol-gáltatással a biztosított maga szeretne rendelkezni, úgy – élet-ben léte esetére – akár ő is lehet a lejárati kedvezményezett.A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a FeltételekII.1. fejezetében találhatók.

Milyen időtávra köthető a „Raiffeisen Dimenziók”?

A „Raiffeisen Dimenziók” 10-től 40 évig bármilyen meghatáro-zott időtartamra megköthető, feltéve, hogy a biztosított élet-

kora a lejárat időpontjában nem haladja meg a 75 évet. Ha a szer ződő az eredeti lejárat után is megtartaná biztosítását, a tar-tamot (a biztosított 75 éves koráig) akár további rendszeres díj-fizetéssel akár díjfizetés nélkül is meghosszabbíthatja.A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így abiztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg szű-nésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.

Mi a „Raiffeisen Dimenziók” szolgáltatása?

A „Raiffeisen Dimenziók” egy olyan – tipikusan hosszabb távraválasztott – megtakarítás, amely egyben életbiztosítás is, mert abiztosított halála – mint biztosítási esemény – esetére pénz-vissza fize tési garanciát vállal a biztosító. A garancia lényege,hogy a biztosító a haláleset időpontjáig esedékessé vált és be isfizetett folyamatos díjak összegét (de legalább 150000 Ft-ot)akkor is kifizeti a kedvezményezett(ek)nek, ha a szerződésennyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke éppen akkorezt az összeget nem érné el. Ha a biztosított halálát balesetokozta, 1000000 Ft többletszolgáltatás is kifizetésre kerül.A biztosítási védelem a biztosított halála, baleseti halála vagybaleseti rokkantsága esetére kiegészítő biztosításokkal növel-hető, illetve kiegészít hető. Ha a biztosított a szerződés lejárata-kor életben van, a biztosító a szerződésen nyilvántartott befek-tetési egységek lejáratkor aktuális értékét fizeti ki.A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe-jezetéből is tájékozódhat.

Mi határozza meg a befektetés értékét?

A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) aktuálisárfolyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapokat al-kotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagycsökkenésétől függően változik.Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések koc -kázatát – így különösen az árfolyamkockázatot és az esz- közalapokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fa-kadó fizetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciátnem vállal.A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetésihozam visszajuttatásának módját a Feltételek I. fejezete, az esz- köz alapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az esz köz- alapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesz té-sére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükségestudnivalókat a feltételek V. fejezete, az eszközalapok befektetésipolitikáját a 2. számú melléklete tartalmazza.

Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?

A biztosító a szolgáltatást és egyéb kifizetéseket az összes szükségesirat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végle-ges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A biztosított ha-lálát a bekövetkezéstől számított 8 napon belül írásban be kell je-lenteni a biztosítónak, a szerződés lejáratakor esedékes szolgálta-táshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentés, felvilá-gosítások tartalmát ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérheta szolgáltatás és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltéte-lek VIII. fejezete foglalja össze.

Ügyféltájékoztató

RAIFFEISEN DIMENZIÓK – FOLYAMATOS DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS

A szolgáltatás esetleges korlátozása

A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrásvagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abiztosítási események köréből. Továbbá ha a szerződő vagy abiztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötele zett- ségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító men-tesül a szolgáltatás teljesítése alól. A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekbenkifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.

Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?

A biztosító a szolgáltatás teljesítését a szerzôdô által rendszere-sen fizetendô biztosítási díj ellenében vállalja. A biztosítási díjtöbbféle módon és gyakorisággal is fi zet hető, és a szolgáltatásnövelése érdekében – bizonyos korlátozásokkal – évente ún. ér-tékkövetéssel növelhető. A megtakarítást a szerződő esetileg fi-zetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti. A díjfizetésről és módosításának lehetőségeiről, továbbá a díjfizetéselmulasztásának következményeiről a Feltételek IV. fejezetéből tá-jékozódhat. A rendkívüli díj fizetéséről a Feltételek IV.2., az érték-követési lehetőség részleteiről a IV.5. fejezete szól.

A szerződést terhelő levonások

A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére aszerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket vagy abiztosítási díjból vagy a befektetés értékéből von le. A biztosítóaz első két évben, illetve a későbbiekben fizetett folyamatos dí-jakat, továbbá a rendkívüli befizetéseket is különböző típusúbefektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költség levo-nások tekintetében térnek el egymástól, befektetési szempont-ból nem különböznek.Felhívjuk figyelmét, hogy az első két évre befizetett díjból kép-zett kezdeti egységekből – a feltételek szerinti mértékű – kez-deti költség levonására az utolsó, de legfeljebb a 15. biztosításiévfordulóig kerül sor, melyet egy esetleges díjcsökkentés sembefolyásol.A különböző típusú befektetési egységekről bővebben a FeltételekI.6. pontja szól, a szerződést terhelő levonások részletezését aVI. fejezete, továbbá a 3. számú melléklete tartalmazza.

Mik a lehetőségek, ha a szerződő nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt díjfizetési kötelezettségét?

A szerződő az alábbi lehetőségekkel élhet:– Ha átmeneti pénzügyi gondokkal küzd, három díjjal fede-

zett év elteltével a díjfizetés 1 éves szüneteltetését kérheti.– Ha a díjakat már várhatóan nem tudná tovább fizetni, két díj-

jal fedezett év elteltével díjmentesítést kérhet. Ilyenkor a szerződés további díjfizetés nélkül marad érvényben. Ha a díj-mentesítés a biztosítás 15. évfordulója előtt történik, a bizto-sító a befektetési egységek egy részét elvonja.

– Két díjjal fedezett év elteltével kérheti biztosításának rész le-ges vagy teljes visszavásárlását is, utóbbi esetben a szer ződésmegszűnik. Részleges visszavásárlás esetén a befektetés egyrésze, teljes visszavásárlás esetén pedig a teljes befektetés kerülvisszaváltásra. A visszaváltás alapja a befektetés aktuális értéke,amelyet a biztosító a szerződés első 15 évében a szer ződés kez-detétől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet. A rész legesvisszavásárlásnál a biztosító költséget számít fel.

Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog-lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvénykézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel-mondhatja a szerződést.A szüneteltetésről a Feltételek IV.4., a díjmentesítésről a VII.4., a visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3.fejezete, a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5.28. pontja, illetve a 3. sz. mellékletének 13. pontja tájékoztat részletesebben.

Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyel-mébe?

– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekbena hatályos magyar jogszabályok az irányadók.

– A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhezkapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett-ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.)rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá azesetlegesen fellépő adó-, járulékfizetési kötelezettséget ugyan-csak az Szja tv. és az Eho tv. határozza meg. Nem magánsze-mély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyébkifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör-vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok to-vábbi előírásokat is tartalmaznak. Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar-tama alatt megváltozhatnak.Az adózással kapcsolatos további részletes információ a hon-lapon, a www.uniqa.hu oldalon található.

– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző-déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával ösz-szefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényielőírásoknak megfelelő – teljes körû kezelésére. A biztosítóköteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási ti-tokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítható-ságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tar-talmazza.

– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértésenélkül – a biztosítási tevékenységről szóló, 2014. évi LXXXVIII.törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1. fejezetébenmeghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerző-désre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosítotthozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosító-hoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelőszervezethez is továbbíthassa.

– A biztosító magatartására, tevékenységére vagy mulasztásáravonatkozó esetleges panaszát szóban (személyesen, telefo-non) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott iratútján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) terjeszt-heti elő a Feltételek X.5. pontjában foglaltak szerint. Amennyiben ennek a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013.évi CXXXIX. tv.-ben rögzített feltételei fennállnak, panaszávala Pénzügyi Békéltető Testülethez (1525 Budapest, BKKP Pf.:172) vagy a Magyar Nemzeti Bankhoz (1534 Budapest,BKKP Pf.: 777), vagy a Polgári Perrendtartás szabályai szerintbírósághoz fordulhat. A panaszkezeléssel kapcsolatos továbbitudnivalókat megismerheti a társaságunk székhelyén (1134Budapest, Róbert K. krt. 70–74.) megtalálható Ügyfélszolgá-laton, valamint a www.uniqa.hu honlapon közzétett Panasz-kezelési Szabályzatból.

Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.

Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!


Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetésiegységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébetartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában –fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költsé-gekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmutatót(TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosí-tási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutatóértékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatjákannak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.A TKM összhangban van a teljes költségmutató számításáról ésközzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakbanRendelet) szabályozott teljes költségmutatóval.

Mi a TKM?A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szol-gáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték segítségévelfejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit,amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépí-tett biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí-tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ-ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a ho-zamot az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb-ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kí-nált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítá-sok költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki

– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves

tartamú biztosítási szerződést köt.A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra,hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő-tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tar-tamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti,hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított

– 2200000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHF stb.)egyszeri díjas, vagy

– 210000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő EUR/USD/CHFstb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a

díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalássaltörténik.

A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy baleset -biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel-

lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet-vagy baleset-, vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosí-tási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedeze-tek kockázati díját veszi figyelembe költségként. .

• Jelen Raiffeisen Dimenziók biztosítás esetében a szerződésbeépített biztosítási kockázat jellemzői a követezőek:– A biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezô ha-

lála esetén a biztosító az aktuális extra befektetési értéket, to-vábbá az aktuális garantált haláleseti összeg és a szerzôdésaktuális folyamatos díjas befektetési értéke közül a nagyobbatfizeti ki a kedvezményezett(ek)nek. Az aktuális garantált ha-lál eseti összeg az alapbiztosításra a haláleset idôpontjáig ese- dékessé vált és be is fizetett folyamatos díjak értéke (részlegesvisszavásárlás igénylése esetén a kifizetett összegekkel csök- kentve), de legalább 150000 Ft.

– Ha a biztosított halálát baleset okozta, 1000000 Ft többlet-szolgáltatás is kifizetésre kerül.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó,a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merülfel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kö-tött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkorfigyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetlegesadó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyibena különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlenszázalékos érték helyett egy minimum-maximum tartománytadnak meg a biztosítók.

Jelen Raiffeisen Dimenziók folyamatos díjas biztosítás TKM értéke:

10 évre 15 évre 20 évre

4,71%–7,88% 3,69%–6,82% 3,04%–6,15%

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék 10–26 éves futamidőnéla TKM Szabályzat által javasolt TKM felső limitértéket megha-ladja.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKMértékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér-tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartamalatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésbőlpénzkivonás semmilyen formában nem történik és a meg-állapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfi-zetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nemszükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés

Teljes Költség Mutató (TKM)

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!


költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrétszerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMértéktől.

A TKM számítására vonatkozó módszertan a Rendeletben, az alkalmazására vonatkozó, a Magyar Biztosítók SzövetségénekTKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói által megalkotott szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján(www.mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján asaját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is el-érhetők, míg az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási köte-lezettség alá tartozó TKM érték megtalálható a Magyar NemzetiBank honlapján is.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyet-len lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbizto-sításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható

szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jel-lege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosz-szú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá,hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termékmennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bő-víthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben el-helyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínála társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések on-line átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazásais hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, be-fektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje át-látható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább meg-alapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatásmegvásárlásakor.

2016. július


I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2

II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 2II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 2II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 3II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 3II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 3II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS 3II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 3

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 4III.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 4

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA 4IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 4IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI 5IV.4. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE 5IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS 5

V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 6VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK 8VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 8

VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 8VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 8VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 8VII.4. DÍJMENTESÍTÉS 9

VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 9VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 9VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 9

IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 9IX.1. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEI 9IX.2. MENTESÜLÉSEK 10IX.3. KIZÁRÁSOK 10

X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 10X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 10X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 12X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 12X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 12X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 12

1. SZ. MELLÉKLET 13I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 13II. HALÁLESETI KOCKÁZAT DÍJA 13

2. SZ. MELLÉKLET 14AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 14

3. SZ. MELLÉKLET 29A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 29

HA LÁL ESE TÉ RE SZÓ LÓ KIEGÉ SZÍ TÔ BIZ TO SÍ TÁ S FEL TÉ TE LEI 30

BALESETI HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 32

BALESETI EREDETŰ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 34

RAIFFEISEN DIMENZIÓK Termékkód: 483

FOLYAMATOS DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁSSZERZŐDÉSI FELTÉTELEI


Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, RóbertKároly krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosításiszerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivat ko- zással kötöttek.Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jog -szabályok az irányadók.

I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK

1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szol-gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Azegyes eszközalapok a befektetések típusában és a befekte-tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapokbefektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete is-merteti.)

2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi ré sze se- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak fel osztva. Aszer ződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer ző-désén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.

3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyé ből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerül-nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlenköltségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámítottköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo násra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte-tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezértaz eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetésiegységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.

A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs-dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Érté ke- lési napnak – amennyiben egy adott eszközalap ese té-ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem ren-del ke zik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyenaz esz köz alapok mögöttes befektetési eszközeinek vé-tele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegy -re jutó nettó esz köz értéken).

A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérőpénz nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapokesetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy más- hoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek közöttiátváltási költségek is befolyásolhatják. A befektetési egységek árfolyamának változásához, valamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvi ditási(fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek át-váltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kap csolódókockázatot teljes egészében a szerződő viseli.

4. A befektetési egység valamely értékelési napon számítottVÉTELI ÁRA az az eszközalaponként meghatározott aktuálisárfolyam, melyet a biztosító a szol gá ltatások kifizetésekor, abefektetési egységek kész pénz érté kének kiszámításakor al-

kalmaz. A vételi árfolyam az esz közalap aktuális értékének ésaz alapban kezelt összes befektetési egység aktuális számá-nak a hányadosa.

5. A befektetési egység valamely értékelési napon számítottELADÁSI ÁRA az az eszközalaponként és a befektetési egysé-gek típusa (6. pont) szerint meg hatá rozott aktuális árfo-lyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egysé-gekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási árviszonyát a 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza. Az eladásiár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatjameg.

6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo-lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE szá- mítja át.A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTA KA RÍ-

TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámí tásra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyesrendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI)

EGYSÉGEKET.

A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont-ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó-váírások és maradékjogok tekintetében.

Lejáratkor, de legalább a 15. biztosítási évfordulón a bizto-sító a kezdeti befektetési egységeket automatikusan – azo-nos számú és azonos esz közalapokban levő – megtakarításiegy sé gek ké alakítja át.

7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy sé-gek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetésiegységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első érté ke-lési napon érvényes vételi árával egyezik meg.

8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE

a kezdeti és megtakarítási egységek eszközalaponként ösz-sze sített aktuális befektetési értéke.Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befize tések-ből származó extra befektetési egységek összesített, aktuá-lis befektetési értéke. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szer ző dé- sen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befekte-tési egységek összesített aktuális befektetési értéke.

9. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér-tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá-jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 14. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja.

10. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet-ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – azugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal –változhatnak. A 3. sz. melléklet 4., 8., 9., 10., 12., 13., 14.pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költség ha-tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az aztmegelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez -deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő-

RAIFFEISEN DIMENZIÓK – FOLYAMATOS DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS 1

szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hi va- ta losan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttalmeghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ-ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változások-ról a biztosító a szerződőnek – a módosítás érvényességétmegelôzô 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

II.1.A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI

11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés felté te le-i ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal köte le- zett séget.

12. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján-latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változásáravonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te-kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé-géhez írásban eljuttatták.A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyektartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz-tosítottat tájékoztatni.

13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosítókockázatviselése vonatkozik. A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosítottírásbeli hozzájárulása is szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényesképviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyám hatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkoris, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyi-latkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselek-vőképtelen nagykorú személy.A biztosított a szerződő beleegyezésével bármikor a szer- ződő helyébe léphet. Erre lehetőség van abban az eset-ben is, ha a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradásamiatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írás-beli nyilatkozat szükséges.

14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási eseménybekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzettés a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölhetiki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikorugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a ki-jelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet ne-vezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mind-ezekhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ked-vezményezettként több személy is megnevezhető.A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkorlép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írásbeli nyi-latkozata a biztosítóhoz beérkezik.

Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nemneveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese-mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je-löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve ahaláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthezintézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra,hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály-ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza-vonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulásanélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szer-ződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.

II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

15. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁNLATTAL kezdeményezi.

16. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkoza-tot és orvosi vizsgálatot is kérhet.

17. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és ahozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumokalapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga-dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.

18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el-fogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és azeltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerintitartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosítóaz eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írás-ban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlattartalmának megfelelően jön létre.

19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezésétkövető 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbírálásá-hoz egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges,60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.

20. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra,annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül –amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatvagy orvosi vizsgálat szükséges, hatvan napon belül – nemnyilatkozik.

21. A biztosítás technikai (díjfizetési) KEZDETE illetve LEJÁRATA

a kötvényen ekként megjelölt napok. A szerződés TARTAMA a kezdet és lejárat közötti időszak.

22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen abiztosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti év-forduló. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban ahó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biz-tosítási hónapforduló közötti időszak. A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodóegy éves időtartam (biztosítási év).

2 RAIFFEISEN DIMENZIÓK – FOLYAMATOS DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS

II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE

23. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadásaidőpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés hatályba lépésének feltétele, hogy a szerződőaz első díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse,kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban ál-lapodtak meg.

II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE

24. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre-jöttének időpontjában kezdődik.

25. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekrea kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI

IDŐT köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a koc ká -zat viselés ideje alatt bekövetkezett balesetből eredő bizto-sítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a vá-rakozási időn belül bekövetkezett biztosítási esemény nembaleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem tel-jesíti, és a szerződés a befizetett folyamatos díjak visszatérí-tése, valamint az extra befektetési érték (I.8. pont) kifizetésemellett megszűnik.

26. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö-vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma-radandó egészségkárosodást szenved.

II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

27. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) azalábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:− a biztosított halálával;− a szerződés lejáratával;− díjnemfizetés esetén (IV.3.51. a) pont);− a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. fejezet);− költségfedezet hiánya esetén (VI.68. pont);− egyéb, a feltételekben (II.5.28. és II.7.36. pont) megha-

tá ro zott esetekben.A szerződő fél – ha az első évi biztosítási díjat befizették – aszerződést írásban, harmincnapos felmondási idő mellett,a biztosítási időszak utolsó napjára felmondhatja. Az élet-biztosítási szerződést – a biztosítási kockázat jelentős növe-kedésének esetét kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.A szerződés megszűnésével az esetleges kiegészítő biztosí-tások is megszüntetésre kerülnek.

28. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenységekörén kívül megkötő természetes személynek jogában álla szerződést az annak létrejöttéről szóló köt vény kézhez-vételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel-mondani.Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatánakbeérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mel-lékletének 13. pontjában meghatározott módon – elszámola befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhatle az őt megillető felmondási jogról.

II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS

29. A szerződőnek joga van a szerződés tartamának egészévekkel történő meghosszabbítására, akár több alkalom-mal is, ha a biztosított életkora a módosított lejárat idő pont -jáig nem haladja meg a 75 évet.

30. A szerződőnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a fo-lyamatos díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri.A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra alkal -mas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.

31. Az esetleges kiegészítő biztosítások tartama nem hosszab-bítható, de újabb kockázatelbírálás után, a biztosító hozzá- járulásával új kiegészítő biztosítások köthetők.

32. A tartamhosszabbítás ideje alatt az aktuális garantált halá-leseti összeg (III.2.41. pont) csak a biztosított baleseti ere-detű halála esetén kerül figyelembe vételre.

II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG

33. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás el-vállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményta biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett.A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnakmegfelelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségé-nek eleget tesz. A kérdések megválaszolatlanul hagyása ön-magában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 na -pon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körül-mények megváltozását, így különösen a biztosított foglalko-zásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (pél-dául balesetveszély) szempontjából történő megváltozását.

34. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettségegyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyiküksem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikükelmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kel-lett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e cél-ból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, élet-körülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, ésorvosi vizsgálatot is előírhat.

35. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí-tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosí-tási szerződés megkötésével, módosításával, állománybantartásával, a biztosítási szerződésből származó követelésekmegítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhe-tetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze ésnyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve abiztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályostörvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jo-gosultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosított fel-menti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alap-ján nyilvántartó személyeket és szervezeteket (többekközött háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titok-tartási kötelezettségük alól.


36. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szer-ződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változá-sáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentősnövekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számítotttizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítá-sára, vagy a szerződést harminc napra írásban felmond-hatja.Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el,vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt naponbelül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé-sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a biztosítóerre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szer-ződő fél figyelmét felhívta. A biztosító az ebből eredő jo-gokat csak a szerződéskötést, illetve a változás bejelentéstkövető első öt évben gyakorolhatja.

37. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be-jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te-kintettel: lakcím, név) megváltozását.

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

38. Biztosítási esemény a) a biztosított életben léte az addig érvényben lévő szer-

ző dés lejáratakor, vagyb) a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező

halála.

III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS

39. Ha a biztosított az addig érvényben levő szerződés le jára ta-kor életben van, a szerződés lejáratkor aktuális teljes befek tetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvez mé nyezett(ek) – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biz- tosított – részére kifizetésre.

III.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS

40. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha-lálozik,a) a szerződés folyamatos díjas befektetési értéke, de

leg alább az aktuális garantált haláleseti összeg ésb) a szerződés extra befektetési értékekerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részérekifizetésre, és a szerződés megszűnik.

41. Az AKTUÁLIS GARANTÁLT HALÁLESETI ÖSSZEG az alapbiztosí- tásra a haláleset időpontjáig esedékessé vált és ténylegesenbe is fizetett – díjbeszedési költség nélküli – folyamatosdíjak összege, de legalább 150 000 Ft.Amennyiben a szerződés megtakarítási egységei terhérerészleges visszavásárlás történik, az aktuális garantált halál -eseti összeg ezen kifizetett össszeg(ek)kel csökken, de nagy- sága továbbra is legalább 150 000 Ft.Az esetleges tartamhosszabbítás (II.6. fejezet) ideje alatt azaktuális garantált haláleseti összeg csak a biztosított bal esetieredetű halála esetén kerül figyelembe vételre.

42. Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés idejealatt bekövetkezett baleset okozta, a III.2.40. pontban

szereplő szolgáltatás felett 1000000 Ft kerül több let szol-gáltatásként kifizetésre. Ebben a vonatkozásban biz tosításiesemény, ha a biztosított – a baleset bekövetkeztétől szá-mított – 1 éven belül halálozik el.

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA

43. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezett sé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.

44. A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű.

45. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a további biz tosí-tási évfordulókon, előre esedékesek.

46. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történőfizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- let fizetési időszak első napján, előre esedékesek.A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordu-lókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kéré sétaz évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosí tónak, ésha a biztosító ahhoz hozzájárul.A biztosító a teljes biztosítási évre esedékes díjat az esetbenis követelheti, ha a szerződés valamely okból a biztosításiéven belül szűnne meg.

47. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költségkerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változhat;mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 4. pontja tartalmazza.

48. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy abiztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszköz- alap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.

49. A biztosító a szerződésre azonosítható díjat – a díjbeszedésiköltség és az esetleges kiegészítő biztosítások díjának levo-nása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően be-fektetési egységekre számítja át.A befektetési egységekre történő átszámítás legkorábban adíj esedékességekor, legkésőbb pedig a teljes (az esetlegeskiegészítő biztosítások díját is tartalmazó) esedékes díj bizto-sítóhoz történő beérkezését követő 3. értékelési napra érvé-nyes eladási árakon történik. Amennyiben a befizetés szer-ződésre történő egyértelmű azonosítása az ügyfél hibájábólnem végezhető el, akkor a fenti határidőt az azonosítástgátló körülmény megszűnésétől kell számítani. Az átszámításnapjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.Az első díj befektetési egységekre történő átszámításánakfeltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasításaesetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szer-ződőnek.

IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS

50. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is telje-síthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel-léklet 3. pontjában meghatározott összeget eléri.


Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé-nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be-fizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összegaz átszámítás után mely eszközalapokban és milyen arány-ban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Haeszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biztosító afolyamatos díjak eszközalapok közötti megosztását alkal-mazza a rendkívüli befizetésekre is.A befektetési egységekre történő átszámítás a díj beérkezé-sét követően, legkésőbb a rendkívüli díj biztosítóhoz tör-ténő beérkezését követő 3. értékelési napra érvényes eladásiárakon történik. Amennyiben a rendkívüli díjfizetés rendel-tetése nem egyértelmű, vagy a befizetés szerződésre tör-ténő egyértelmű azonosítása az ügyfél hibájából nem vé-gezhető el, akkor a fenti határidőt ezen gátló körülményekmegszűnésétől kell számítani. Az átszámítás napjáig a biz-tosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.

IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI

51. Amennyiben az esedékes biztosítási díjat nem fizetik meg,a biztosító a szerződő felet a díjfizetés teljesítésére 30 na pospót ha tár idő megadásával írásban felszólítja. A határidőeredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség nap-jára visszamenő hatállyal megszűnik illetve díjmentesítésrekerül, kivéve, ha a biztosító a díjkövetelést késedelem nélkülbírósági úton érvényesíti.a) Ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el,

vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize-tésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egysé-gek befektetési értékének kifizetésével megszűnik.Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a biztosí-tót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a bizto-sító az extra befektetési egységek kifizetését az elmaradtesedékességet követő 7. hónapfordulón számított aktu-ális befektetési értékükön, a 7. hónapfordulót követő 15 napon belül teljesíti.A szerződés felmondása esetén az elszámolás a VII.2.70.pontban írottak szerint történik.

b) Ha a szerződés tartamából legalább 2, díjjal fedezettév már eltelt, a szerződés díjmentesítésre (VII.4. fejezet)kerül, ha a szerződő ehelyett nem kéri a szerződés meg-szüntetését és a visszavásárlási összeg (VII.2.70. pont) ki-fizetését.

52. Abban az esetben, ha a szerződés a folytatólagos díj megnem fizetése következtében szűnt meg, a szerződő – a biz-tosított életbenléte esetén – a megszűnés napjától számí-tott 6 hónapon belül kérheti a biztosítót a kockázatvi-selés helyreállítására, amennyiben pótolja az elmaradt dí-jakat. A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbíráláseredményétől is függővé teheti.A biztosító kockázatviselése (az eredeti tartalommal és ösz-szeggel) a teljes hátralék befizetését követő nap 0. órájátólkezdődik újra (reaktiválás). A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átszámí-tása legkésőbb a pótlólagos díj biztosítóhoz történő beér-kezését követő 3. értékelési napra érvényes eladási árakontörténik. Amennyiben a befizetés szerződésre történőegyértelmű azonosítása az ügyfél hibájából nem végezhető

el, akkor a fenti határidőt az azonosítást gátló körülménymegszűnésétől kell számítani. Az átszámítás napjáig a biz-tosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli. A szerző-désre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshozhozzájáruljon.

IV.4. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE

53. Amennyiben a szerződés tartamából már legalább három,díjjal fedezett év eltelt, a szerződő (az elmaradt díj ese dé-kességétől számított 90 napon belül) kérheti a díjfizetésnekaz elmaradt díj esedékességétől számított, legfeljebb 1 éves szüneteltetését.

54. A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselése – az esetleges kiegészítő biztosítások kivételével – folyamatos. A biztosító a VI.66. pontban szereplő költségeket a szüne-teltetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elmaradt díjakpótlását.

55. A szüneteltetési időszak leteltét követően a díjfizetési köte-lezettség a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő ese dékességiidőponthoz igazodóan indul újra. A díjfizetés elmaradásaesetén a szerződés – e díj esedékessége hónapjának utolsónapján – automatikusan díjmentesítésre kerül.

56. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb kétszer – egymástnem követő biztosítási években – igényelhető.

IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS

57. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkövetés a biz-tosítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történőemelése a várható szolgáltatás növelésének érdekében.

58. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (in-dexálását), arról a biztosító a biztosítási évfordulót meg- előző 45. napig írásban értesíti a szerződőt. A szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási idősza-kot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Ameny-nyiben a szerződő a megadott határidőig nem utasítja visz-sza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfelelően mó-dosításra kerül.

59. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Köz-ponti Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói ár indexe-ket és a várható inflációt is figyelembe veszi.

60. A szerződő által kezdeményezett értékkövetést (ide értveazt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél na-gyobb mértékű emelést kér) a biztosítónak jogában áll el-utasítania, vagy annak elfogadásáról – illetve esetleges kor -látozásokkal történő elfogadásáról – újabb egészségi nyilatkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az ér-ték követés legkorábban a biztosítási évfordulóval válik ha-tá lyossá, további feltétele, hogy azt a biztosító írásban visz-sza igazolja, és az elsô emelt díj beérkezzen a biztosítóhoz.


V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA

61. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjakmás eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vo-natkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj esedékességeelőtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányításköltségét a 3. sz. melléklet 9. pontja tartal mazza.

62. A meglévő befektetési egységek a termékhez rendelkezésreálló más eszközalapokba, a szerződő kérésére ÁTHELYEZHETŐK.Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör-ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé-teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezmé nye-sen – ugyancsak vételi áron kerül az új alapban befektetésiegységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egy ér-telmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezését,szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követőértékelési napon kerül sor.Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételétkövetően kérhető.Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet10. pontjában szereplő költséget számítja fel.

63. A biztosítónak jogában áll − az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, mely-

ről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájé-koztatót is küld,

− új eszközalapokat létrehoznia, − eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba

további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie;

− illetve eszközalapokat felfüggesztenie.

A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren-delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át-helyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irá-nyításáról.Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő-pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosítóa díjakat az általa meghatározott eszközalapba irá nyítja át,illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egy ségeket azáltala meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer-ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 naponbelül tájékoztatja.Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosítóvalamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé-gét a biztosító viseli.

64. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz köz- alapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpa-pírok kal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos ha-tó sági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, ér-tékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsola-tos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in-tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz-tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A fel füg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap be-

fektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetveeladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak sze -rint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező,befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladásáravonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést kö- vető első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen anapon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyam- vál tozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elha-lasztásából eredő kockázatot – mint befektetési koc -kázatot – teljes egészében a szerződő viseli.

Az eszközalapok felfüggesztésére vonatkozó szabályozás (Bit. 127.§):(1) A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egységekhezkötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó eszközalap be-fektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továb-biakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalapnettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egységek-nek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszköz-alap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szol-gáló körülményről való tudomásszerzését követően haladékta-lanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: azeszközalap-felfüggesztés kezdő időpontja) visszamenő hatály-lyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommalmegállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.(2) Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a bizto-sítási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivéte-lével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendelkezé-sek – így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás, részle-ges visszavásárlás – nem teljesíthetőek. Amennyiben az esz-közalap felfüggesztésének tartama a harminc napot megha-ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kö-vető harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írás-beli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintettvalamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-fel-függesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesítiezeket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonat-kozóan szerződő fél az eszközalap-felfüggesztés megszünte-tését követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tar-tama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfél-rendelkezést adó szerződő felek számára a biztosító haladék-talanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.(3) Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve az ügyfélrendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszköz-alapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy az szer-ződő fél eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat elkülöní-tetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüg-gesztésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor az esz-közalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő harmincötödiknapig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küldaz érintett szerződő fél részére arról, hogy az elkülönítetten nyil-vántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtartama alatt beér-kező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítjaát – azzal ellentétes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszköz-alap-felfüggesztés kezdő időpontját követő negyvenötödik naptól.(4) Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt a szerződés-ben meghatározott időpont elérése (lejárat) mint biztosítási ese-mény bekövetkezése vagy a szerződés teljes visszavásárlása ese-tében a biztosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének


értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egysé geinek fi-gyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító a fenti ese-tekben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő ti-zenöt napon belül – amennyiben a (8) bekezdésben írt feltételnem áll fenn – köteles a szerződő fél számláján a felfüggesztetteszközalap befektetési egységeiből nyilvántartott befektetésiegységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését kö-vető első ismert árfolyamán számított aktuális értékét vagyugyanezen az árfolyamon a visszavásárlásra vonatkozó szer-ződéses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.(5) A biztosító haláleseti (kockázati) szolgáltatása teljesítésétaz eszközalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosítóa szerződő fél számlája aktuális egyenlegének értékét a fel-függesztett eszközalap befektetési egységeinek az eszközalap-felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján ha-tározza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési köte-lezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztésének tar-tama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben telje-síti, a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekinteté-ben teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában azonbanbiztosítottanként legfeljebb harminc millió forint összegha-tárig. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő ti-zenöt napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszünteté-sét követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztetteszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendő ha-láleseti (kockázati) szolgáltatásrészt újra megállapítja, ésamennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett össze-get, akkor a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben a (8)bekezdésben írt feltétel fennáll, akkor a biztosító a fenti újbólimegállapítást és a különbözet kifizetését a (8) bekezdésben írtelszámolás keretében teljesíti.(6) Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően azeszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszközalapezt követő első ismert nettó eszközértékének megállapításáignem terjeszthető vagy értékesíthető olyan biztosítási termékvagy szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett esz-közalap áll.(7) Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb egy év,amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további egyévvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosszabbításrólszóló döntését az eszközalap-felfüggesztés időtartamának le-jártát legalább tizenöt nappal megelőzően, figyelemfelhívásraalkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint kifüggesztiaz ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyidejűleg megküldi aFelügyelet részére. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést ha-ladéktalanul megszünteti:a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát köve-

tően;b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény meg-

szűnéséről való tudomásszerzését követően; vagyc) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.(8) Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés (7) bekezdés sze-rinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, il-letve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama to-vábbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszkö-zei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosítóaz eszközalapot megszünteti, és az ügyfelekkel – a megszün-tetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.(9) Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő harminc napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti

egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszközalap-pal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása ér-dekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb,nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid ésnem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokrabontja, a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha az eszköz-alap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb hetvenötszázalékát képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztásvégrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartal-mazó utódeszközalap vonatkozásában az eszközalap-felfüg-gesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik to-vább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid esz-közök hányadától – a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül.Ebben az esetben a garancia lejáratakor a biztosító az eredetiszerződéses feltételek szerint köteles elszámolni az ügyfelekkel.(10) A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket el-különítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyilvántar-tani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüggesztés az (1)–(8) bekezdésben írottak szerint marad érvényben azzal, hogyaz eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti esz-közalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétvá-lasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amely-nek során az eredeti eszközalap befektetési egységeit ügyfelen-ként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközökettartalmazó utód-eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt azillikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó is-mert nettó eszközértékén belül képviseltek. Szétválasztás ese-tén a (2) és (3) bekezdésben szereplő tájékoztatási kötelezett-ség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.(11) Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő féldíjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezett-ségét – e § rendelkezésit figyelembe véve – nem szünteti meg.(12) A biztosító a (13) bekezdésben írt módon tájékoztatjaszerződő feleta) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi meg-

alapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a fel-függesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést ésannak teljesítését érintő következményeiről, ideértve különö-sen az ügyfeleket érintő befektetési kockázatok változását,valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak in-dokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerző-dést és annak teljesítését érintő következményeiről.

(13) A biztosító a (12) bekezdés szerinti tájékoztatást az esz-közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, vala-mint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg,figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján éskifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékozta-tást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékozta-tást egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

65. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosz tá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá-mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg.E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek követ kez té-ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak-tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.


VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK

66. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.47. pont) túlme-nően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére azalábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:a) KEZDETI KÖLTSÉG, mely csak a kezdeti befektetési egy-

ségekre vonatkozik, és a biztosító szerződéskötéssel kap-csolatos költségeit fedezi (3. sz. melléklet 6. pont). Mér-téke a szerződés tartamán belül nem változhat.

b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsősorban a biztosító folyamatosköltségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 7.pont), továbbá tartalmazza a baleseti többletszolgáltatás(III.2.42. pont) díját. Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.

c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerződések nyilván-tartásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz.melléklet 8. pont).

d) HALÁLESETI KOCKÁZAT DÍJA, mely a kockázat mértékétől,a biztosított aktuális életkorától függ. (1. sz. melléklet II.fejezet).

67. A terheléseket a biztosító minden megkezdett biztosításihónapra végrehajtja. A levonásokra a biztosítási hónapfor-dulókon, illetve – amennyiben az utolsó megkezdett hó-napra a levonás még nem történt meg – a szerződés meg-szűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerződéshez tartozó be-fektetési egységek számának csökkentése formájában.A kockázati díj levonására csak a vonatkozó koc ká zatviselésiidőtartam alatt kerül sor.A szerződés első két évében az összes terhelés levonása akezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extraegységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és kezelésidíj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyilvántar-tási költség, majd a kockázati díj levonása.A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységekbőla kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó kezelési díjösszege kerül levonásra. Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekreeső kezelési díj levonása.Ezután történik a nyilvántartási költség, majd a halálesetikockázat díjának levonása, mely a megtakarítási egysé-gekből – ha azokból nem lehetséges, az extra befektetésiegységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetésiegységekből – történik.A terhelések a különböző eszközalapokból – összegszerűenmeghatározott terhelések esetén a levonást megelőzőutolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – ará nyo-san történnek.

68. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.66. pontbanmegnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem állrendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biz-tosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonásesedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.

VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA

69. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azonjogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés-nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetébenfennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogoka visszavásárlás és a díjmentesítés.A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto-sított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő-írásokat is figyelembe véve.

VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS

70. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond-hatja a szerződést.− Amennyiben a szerződés tartamából legalább két, díj-

jal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hiány-talan és egyértelmű írásbeli bejelentésének a biztosítóhoztörténő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzé-sét követő értékelési napon számított – aktuális VISSZA-

VÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer ző- déshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befektetésiegységek – az 1. sz. melléklet I. fejezetében megadott –megfelelő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktu-ális befektetési értékének összegével.

− Egyéb esetekben – kivéve a II.5.28. pontban szereplő ese -tet – a szerződő a befizetett folyamatos díjakból semmi-lyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális vissza -vásárlási összeg meghatározása kizárólag az eset leges extrabefektetési egységek figyelembe vételével történik.

71. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem lép tet -hető újból hatályba.

VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

72. A szerződő bármikor kérheti egyes extra befektetési egy sé-gei, illetve – amennyiben a szerződésből már legalább két,díjjal fedezett év eltelt – megtakarítási befektetési egysé-gei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.

73. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl-nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére ésmely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hányegységnek, illetve az alapban található egységei hány szá-zalékának a visszavásárlását kéri.

Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása eseténazt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez azigényelt extra befektetési egységek tartoznak.Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító a rész- leges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésénekbiztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítá-sok elvégzését követő értékelési napon számított – aktuálisbefektetési értékét fizeti ki.


74. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg,de a befektetési egységek száma a részlegesen visszavásároltegységek számával csökken.

75. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csakakkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg-maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte-tési egységekre a 3. sz. melléklet 11. pontjában meg határo-zott minimumfeltételek teljesülnek.

76. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel-léklet 12. pontjában szereplő költséget levonja.

VII.4. DÍJMENTESÍTÉS

77. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés a szer ződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén(IV.3.51.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesítettszerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad érvény-ben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesít hetők.A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egy- sé ge ket megtakarítási befektetési egységekké váltja átoly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységekszámának az 1. sz. melléklet I. fejezetében megadott vissza- vásárlási táblázat szerinti százalékával azonos számú meg-takarítási egységet ír jóvá a szerződésen.

78. A díjmentesítés nem módosítja az aktuális garantált ha lál -eseti összeget, de az esetleges kiegészítő biztosítások meg- szüntetésre kerülnek.

79. A díjmentesített szerződésekből a VI.66. b), c) és d) pontok-ban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek.

80. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, va-lamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a márkorábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folya-matos díjak fizetését. A kiegészítő biztosítások újra indításáranincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá-sos beleegyezése esetén új kiegészítő biztosítások köthetők.A biztosítás díja nem lehet alacsonyabb, mint a díjfizetés új-raindításakor érvényes minimális éves díj (3. sz. melléklet 1. pont).

VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE

VIII.1.A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI

81. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 naponbelül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükségesfelvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be-jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.

82. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük-séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását kö vető 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig azigény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el térő –értékelési napon érvényes árfolyam alapján álla pítja meg,figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüggesztését is(64. pont).

83. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo-sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15napon belül teljesíti.Amennyiben a biztosítónak, mint kifizetőnek, adó, illetveadóelőleg levonási kötelezettsége van, a kifizetést a levo ná-sok elvégzése után teljesíti.

84. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Azelévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosítókamatmentes letétként kezeli.

VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK

85. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetveátadnia:– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál

okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülmé nye-

i nek, következményeinek leírását és az azt dokumentálóiratokat;

– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életbenlétének igazolását (a biztosított személyi igazolványátvagy egyéb okiratot);

– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí-tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá-hoz szükséges egyéb okiratokat;

– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize-tés igazolását.

A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok bemu-tatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bi-zonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének esedékes-ségét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely abiztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve ateljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szük-séges. A biztosítási esemény bekö vet kezését a biztosító részérea szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek bizonyí-tania szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezése eseténannak bizonyítására al kalmasak azon okiratok, hatósági, bíró-sági határozatok, jegy ző könyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyeka biztosítási esemény jogalapját, valamint annak összegszerű-ségét bizo nyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosí-tottnak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási eseményigazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annakérdekében, hogy követelését érvényesíthesse.

86. A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro-zása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló és egyéb,nemzetközi adatszolgáltatásra vonatkozó hatályos törvé-nyekben előírtak betartására, és ezzel összefüggésbenegyéb iratok bemutatását, továbbá az adóügyi illetékes-séggel kapcsolatos nyilatkozatok megtételét is kérheti.

87. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeketannak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.


IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉGMEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK

IX.1. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉGMEGSÉRTÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEI

88 .A közlésre vagy a változás bejelentésére irányuló kötelezett-ség megsértése esetében a biztosító kötelezettsége nem állbe, kivéve ha– a szerződő fél bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be

nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskorismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási eseménybekövetkeztében; vagy

– a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény bekövet-keztéig 5 év már eltelt;.

– a lényeges körülmények változásának bejelentésére vo-natkozó határidő leteltétől 5 év már eltelt.

89. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biz-tosítási esemény bekövetkezését a szerződésben meg-adott határidőn belül (VIII.1.81. pont) nem jelentik be, aszükséges felvilágosítást nem adják meg, vagy a felvilágosí-tások tartalmának ellenőrzését nem teszik lehetővé, és emi-att a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges kö-rülmények kideríthetetlenné válnak.

90. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifizetésenélkül szűnik meg, a biztosító a visszavásárlási összeget fi-zeti ki.

IX.2. MENTESÜLÉSEK

91. A biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás kifizetésealól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma-gatar tása következtében vesztette életét. A vissza -vásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illetimeg, és a kedvez mé nyezett abból nem részesülhet.

92. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkülszűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fi-zeti ki, ha a biztosított– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly-

tán vagy azzal összefüggésben, vagy– a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve-

tett öngyilkossága következtében halt meg.

93. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatá-rozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási ese-ményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy sú-lyosan gondatlan magatartása idézte elő.Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő-sül különösen az a baleset, amely a biztosított− súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő)

állapotával, vagy− bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek

fogyasztása miatti állapotával vagy toxikus anyagokszedése miatti függőségével, vagy

− érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véral-kohol szintet elérő ittasság melletti és egyéb közleke-dési sza bályt is megsértő gépjárművezetésével

közvetlen okozati összefüggésben következett be.

IX.3. KIZÁRÁSOK

94. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés-ben állnak:– HIV fertőzéssel;– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásá-

val (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext-

rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás,szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), vala-mint a motoros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetvemotoros vagy motor nélküli légi járművek használa-tával járó sportágak űzése közben bekövetkezett ese-ményekkel;

– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányre-pülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve,ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként valórészvétel formájában történt a szervezett légi utas-forgalomban;

– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselek-mé nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tünte-téssel;

– a biztosított fegyveres szolgálat teljesítése közben, il-letve a biztosított fegyverviselésének vagy -használa-tának so rán, azzal összefüggésben bekövetkezett ese-mé nyekkel.

A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatvise-lés köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja,amelyek – közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a

biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyil-kosságával vagy annak kísérletével.

– továbbá azon eseményeket, amelyek a biztosított sú-lyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál-lapota miatt következtek be.

95. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavá-sárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvet-lenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.

X. VEGYES RENDELKEZÉSEK

X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA

96. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz-zájárulásán és a biztosítási tevékenységről szóló 2014. éviLXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bit.) 135.§-án és 136. §-án, valamint a 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) I. számúmellékletében és a 2014. évi XIX. törvény (FATCA-törvény)I. számú mellékletében foglaltakon alapul. Az adatokat azUNIQA Biztosító Zrt. kezeli, adatfeldolgozóként az UNIQASoftware Service GmbH (A-1029 Bécs, Untere Donaustraße21.), az adatkezelő által felkért orvosszakértő, továbbá az


adatkezelő számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatbanmindenkori kiszervezett tevékenységet végző személyek,megbízottak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhe-tik meg a vonatkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügy -fél adatai kezeléséről az adatkezelőnél tájékoztatást kér-het, kérheti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés ki-vételével adatai törlését, zárolását, törvényben meghatá-rozott esetekben tiltakozhat adatai kezelése ellen, továbbájogainak megsértése esetén az adatkezelő ellen bíróság-hoz fordulhat. A pert törvényszék előtt kell megindítani,azonban azt az érintett – választása szerint – lakóhelyevagy tartózkodási helye szerinti törvényszék előtt is meg-indíthatja.A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével,nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá-sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényielőírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosítóköteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokkéntkezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.

BIZTOSÍTÁSI TITOK minden olyan – minősített adatot nem tar-talmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközve-títő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszont-biztosító, a biztosításközvetítő ügyfeleinek (ideértve a káro-sultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetvegazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosí-tóval kötött szerződéseire vonatkozik. A biztosító az általakezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának ide-jén, továbbá – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában –azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogvi-szonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. A biztosító kö-teles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagylétre nem jött szerződéssel kapcsolatos adatot, amelynekkezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagyamelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll ren-delkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jog-alap.

97. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben foglal-tak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har-madik személynek, ha− a biztosító, biztosításközvetítő ügyfele vagy annak törvé-

nyes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkörtpontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmen-tést ad,

− a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

98. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér-tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – azalábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáróFelügyelethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bí-rósághoz, a bíróság által kirendelt szakértőhöz, bíróságivégrehajtóhoz, a természetes személyek adósságrendezésieljárásában eljáró főhitelezőhöz, Családi CsődvédelmiSzolgálathoz, családi vagyonfelügyelőhöz, hagyatéki ügy -ben eljáró közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró köz-jegyző által kirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nem-zetbiztonsági szolgálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz,gyámhatósághoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgá-lati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére

felhatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbizto-sításban részt vállaló biztosítóhoz, állomány-átruházáskoraz átvevő biztosítóhoz, fióktelep esetében a harmadik or-szágbeli biztosítóhoz, biztosításközvetítőhöz, a biztosítóáltal kiszervezett tevékenységet végző partnerhez, könyv-vizsgálóhoz, alapvető jogok biztosához, a Hpt.-ben meg-határozott pénzügyi intézményhez a pénzügyi szolgálta-tásból eredő követeléshez kapcsolódó biztosítási szerző-dés vonatkozásában, Nemzeti Adatvédelmi és Infor má ció-szabadság Hatósághoz, a pénzmosás és terrorizmus fi-nanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szólótörvényben meghatározott feladatkörével összefüggésbeneljáró pénzügyi információs egységként működő ható-sághoz vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján el-járó magyar bűnüldöző szervhez. A biztosítási titok meg-tartásának kötelezettsége alól kivételt képez az EurópaiUnió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intéz-kedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározottbejelentési kötelezettség is. Nem jelenti a biztosítási titokés az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárássorán a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati je-lentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történőátadása.A Bit. 147.§-ában meghatározott esetben és időtartamotkövetően az üzleti titkot tartalmazó irat levéltári kutatásokcéljára felhasználható. Üzleti- és biztosítási titok megtartá-sára vonatkozó kötelezettség alól kivételt képez továbbá aközérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvá-nos adatra vonatkozó törvényben meghatározott adatszol-gáltatási kötelezettség is.

99. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő ésbiztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító har-madik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik or-szágbeli adatfeldolgozó szervezethez továbbíthassa.

A biztosító – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása ér-dekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésbenvállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatásokjogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, abiztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések meg-akadályozása céljából megkereséssel fordulhat más bizto-sítóhoz, továbbá a fentieknek megfelelő megkeresésre ajogszabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokata megkeresésben meghatározott megfelelő határidőben,ennek hiányában a megkeresés kézhezvételétől számítotttizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosító-nak. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biz-tosítási titok megsértésének. A megkeresés illetve az adatá-tadás a Bit. 149.§-ban rögzített adatokra vonatkozhat. A biztosító a megkeresés eredményeként tudomására jutottadatokat a jogszabályban meghatározott időpontig kezel-heti. A megkereső biztosító a megkeresésről, az abban sze-replő adatokról, továbbá a megkeresés teljesítéséről azügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti,továbbá az ügyfél kérelmére az információs önrendelkezésijogról és az információszabadságról szóló 2011.évi CXII.törvényben szabályozott módon tájékoztatja.


X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK

100. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhezkapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett-ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.)rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá azesetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget azSzja tv. és az Eho. tv. határozza meg. Nem magánszemélyszerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifi-zetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör-vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályoktovábbi előírásokat is tartalmaznak.

Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar-tama alatt megváltozhatnak.Az adózással kapcsolatos további részletes információ ahonlapon, a www.uniqa.hu oldalon található.

X.3.KÖTVÉNYKÖLCSÖN

101. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.

X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE

102. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese -tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szer ződésaktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az ere-deti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosítókérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.

X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE

103. Az Ügyfél az UNIQA Biztosító Zrt. magatartására, tevé-kenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát szóban(személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagymás által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektro-nikus levélben) terjesztheti elő az alábbiak szerint:a) személyesen írásban vagy szóban a biztosító Ügyfél-

szolgálatán (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.)ügyfélfogadási időben,

b) elektronikus úton (a [email protected] e-mail címen),c) telefonon (a biztosító Call Centerén keresztül az alábbi

telefonszámokon: +36-1-238-6000, 544-5555, 1418-asrövidszám),

d) telefax útján (az alábbi telefax számon: +36-1-238-6060),e) levélben (az alábbi címen: 1134 Budapest, Róbert

Károly krt. 70–74.).

A panaszbeadványokon címzettként kérjük feltüntetni a Panaszkezelés megnevezést is. A panaszkezelési eljárásrészletes szabályairól [Panaszkezelési Szabályzat] awww.uniqa.hu honlapunkon nyújtunk tájékoztatást, va-lamint a szabályzat szövege megtalálható a biztosító szék-helyén működő Ügyfélszolgálaton is.A panasz biztosító általi elutasítása esetén amennyiben a pa-nasz a biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességével, jog-hatásaival, megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel ésannak joghatásaival kapcsolatos az Ügyfél:a) a Pénzügyi Békéltető Testülethez (továbbiakban:

PBT, levelezési cím: 1525 Budapest Pf. 172, telefon: +36-40-203-776, telefax: +36-1-489-9102, e-mail: [email protected]) vagy

b) a Polgári Perrendtartás szabályai szerint bírósághoz for-dulhat.

Amennyiben a biztosító által elutasított panasz a MagyarNemzeti Bankról (a továbbiakban: MNB) szóló 2013. éviCXXXIX. törvény (MNB tv.) fogyasztóvédelmi rendelkezésemegsértésének kivizsgálására irányul, úgy az Ügyfél az MNB[1534 Budapest BKKP Pf. 777, telefon: 06-40-203-776, tele-fax: +36-1-489-9102, e-mail cím: [email protected]]fogyasztóvédelmi eljárását kezdeményezheti.A PBT és az MNB eljárás megindításának egyaránt fel-tétele az, hogy az Ügyfél a(z) MNB tv. rendelkezései ér-telmében fogyasztónak minősüljön, továbbá a jogorvos-lat kezdeményezését megelőzően a biztosítónál közvetle-nül megkísérelje a vitás ügy rendezését. Az MNB tv. alkalmazásában fogyasztó az önálló foglalko-zásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdeké-ben eljáró természetes személy. A panaszkezelés szem-pontjából nem minősül fogyasztónak pl. a gazdasági tár-saság, a szövetkezet, a társasház, az ügyvédi iroda, vagybármely más jogi személyiséggel rendelkező szervezet, to-vábbá a biztosításközvetítő, illetve a biztosító vagy biztosí-tásközvetítő alkalmazásában álló/képviseletében eljáró sze-mély.Amennyiben az Ügyfél az MNB tv. rendelkezései értel-mében nem minősül fogyasztónak, a biztosító panaszt el-utasító döntésével szemben a Polgári Perrendtartás szerinthatáskörrel és illetékességgel rendelkező bíróságnál kez-deményezhet polgári peres eljárást.

104. A biztosító felügyeleti szerve: Magyar Nemzeti Bankszékhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8–9. telephelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.(1534 Budapest, BKKP Pf.:777)


A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiak-ban megadott százaléka: A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százalékai:

Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befize-tésre, a szerződő a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nemtarthat igényt.

B) Megtakarítási egységekA visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%

C) Extra befektetési egységek A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%

II. HALÁLESETI KOCKÁZAT DÍJA

A havi haláleseti kockázati díjat 1000 Ft kockázati összegre vetítve az alábbi táblázat tartalmazza.Kockázati összeg: az aktuális garantált haláleseti összegnek és a szerződés – haláleseti kockázati díj levonása előtti – folyama-tos díjas befektetési értékének a különbsége. (Ha ezen befektetési érték meghaladja a garantált haláleseti összeget, kockázatidíj nem kerül levonásra.)Az életkor az aktuális naptári év és a születés éve közötti különbségként kerül meghatározásra. A kockázatelbírálás során a biz-tosító a díjat – a biztosított egészségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységétől függően – a biztosított tényle-ges életkoránál magasabb életkor alapján állapíthatja meg.

Eltelt és díjjal Tartam (év)fedezett biztosítási év 10 11 12 13 14 15–

0 0% 0% 0% 0% 0% 0%1 0% 0% 0% 0% 0% 0%2 51% 46% 41% 35% 30% 25%3 53% 48% 42% 36% 30% 25%4 57% 51% 45% 38% 32% 25%5 62% 55% 48% 41% 34% 27%6 69% 62% 54% 46% 38% 30%7 79% 71% 62% 54% 45% 36%8 86% 80% 74% 64% 54% 44%9 93% 86% 80% 74% 67% 56%

10 93% 86% 80% 74% 69%11 93% 86% 80% 74%12 93% 86% 80%13 93% 86%14 93%15– 100%

Életkor Kockázati díj

18 0,053850119 0,063108020 0,068498721 0,072443322 0,073722423 0,075490424 0,077020325 0,079039726 0,083263227 0,086764828 0,090762329 0,0969772


30 0,105663631 0,114129432 0,124345433 0,136080234 0,154522035 0,180220836 0,215979737 0,260667838 0,310724539 0,364281540 0,418464541 0,4756674


42 0,534756243 0,597951744 0,660566945 0,725562646 0,790772347 0,856315248 0,924168349 0,992708450 1,062661451 1,132310752 1,202879653 1,2742082


54 1,352714655 1,439467656 1,533946457 1,634451458 1,741854159 1,860810760 1,991023961 2,133820062 2,285656063 2,449880364 2,628362365 2,8242834


66 3,034064467 3,253887968 3,492424669 3,757705470 4,053908771 4,378001672 4,719307373 5,095469674 5,514935175 5,9923572


1. sz. mellékletI. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK


Az eszközalapok vagyonkezelését – beleértve azok adminisztrációjátés nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. A rendelkezésre álló esz-közalapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kivá-lasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan mű-ködő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes infor-máció nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a kö-vetkezők vonatkoznak:• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranci-

ára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte-

tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az esz-közalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.

• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz-közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatókvissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan ma-gyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azondevizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes be-fektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot teszközzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárol-hatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyanazon az árfolya-mon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközér-téken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelé-sét határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befekte-tések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, külö-nös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mö-göttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mö-göttes befektetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bár-milyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; azérintett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A fel-függesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befek-tetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonat-kozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általamegjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolya-mon tesz eleget.

• Az eszközalap befektetési egységeire, illetve az eszközalap mö-götti értékpapírokra vonatkozó vételi és eladási megbízásokteljesítése a piaci elszámolási technikáknak, illetve a kollektívbefektetési formákra vonatkozó mindenkori befektetési sza-bályozásoknak megfelelő idő alatt történik. A végrehajtás idejealatt – amennyiben a megbízások az eszközalap jelentős ré-szét érintik – az eszközalapok készpénzhányada akár jelentő-sen meg is változhat, és az eszközalapban meglévő készpénz-, illetve folyószámlahányad eltérhet a befektetési stratégiábankitűzött aránytól. A fenti körülmények az eszközalap árfolya-mára is – a mögöttes eszközök piaci árfolyamának változásátóleltérő – hatással lehetnek.

A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megtakarí-tása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandó-ságnak megfelelően választhat. Az eszközalapoknál – a múltbéli tapasztalatok alapján – feltüntetésrekerült az ajánlott minimális befektetési időtartam. Ennél rövidebbmegtakarítási idő esetén aktív befektetői magatartás és fokozott fi-gyelem szükséges a szerződő részéről.Az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó összesített koc-kázata – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került. Az ösz-szesített kockázat meghatározásának módját és az egyes kockázat-tí-pusok bemutatását jelen 2. sz. melléklet Befektetési kockázatok címűfejezete tartalmazza.A magasabb összesített kockázatú eszközalapok a nagyobb kockázatvi-selési hajlandóságú ügyfelek számára ajánlottak, míg az alacsonyabb ösz-

szesített kockázatú eszközalapok a kockázatkerülő ügyfelek számára le-hetnek megfelelőek. A megcélzott ügyfélkör öt típusát határoztuk meg(kockázatviselési hajlandóság szerinti növekvő sorrendben): konzervatív,mérsékelten konzervatív, kiegyensúlyozott, mérsékelten kockázatvállalóés kockázatvállaló.A múltbéli tapasztalatok alapján az összesített kockázat mértéke álta-lában jellemzi a hosszabb távon elérhető hozamokat is. A hozamokjövőbeli alakulására nézve azonban biztos következtetések nem von-hatók le.A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz-neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – esz-közalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók. Az esz-közalap(ok) kiválasztásakor a 3. sz. mellékletben szereplő eset-leges korlátozásokat is figyelembe kell venni.Az eszközalapok hátterét képező értékpapírokkal kapcsolatostranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérőlikviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok befekte-tési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is vál-tozhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rög-zített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a biztosító ér-tesíti a szerződőket.

Az eszközalapokra vonatkozó további információk ahttp://www.uniqa.hu internetes oldalon találhatók.

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK

ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK

Rövid lejáratú pénzpiaci

Likviditás

Raiffeisen Pénzpiaci

Raiffeisen Kötvény

BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Növekedési

Menedzselt

Progresszív

Raiffeisen Nemzetközi részvény

SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Abszolút hozam

Alternatív energia részvény

Gold nemesfém

Infrastruktúra

REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK

Ázsiai

B-RICH

Latin-amerikai

Fejlődő piaci

Raiffeisen Konvergencia

LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK

DWS II.

Termékkód: 4832. sz. melléklet

AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2016. július 1-tôl


BEFEKTETÉSI KOCKÁZATOK

ÖSSZESÍTETT KOCKÁZATA befektetési kockázatok általánosságban azt jelentik, hogy a befektetés– mely lehet részvény, kötvény, árupiaci termék, ingatlan vagy egyébbefektetés – értéke előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhetis. A befektetési értéket befolyásoló tényezők és folyamatok egymássalis összetett kapcsolatban vannak, nehezen jelezhetők előre. Egyes be-fektetések értéke rövid idő alatt is nagy mértékben változhat.Az egyes eszközalapok befektetési egységeinek árfolyamát a befektetésipolitikának megfelelően kezelt vagyon értéke és a befektetési egységekszáma határozza meg. A befektetett eszközök (mögöttes befektetések)értéke a piaci folyamatok következtében változik, ezért az eszközala-pok befektetési egységeinek árfolyama előre nem határozhatómeg, nőhet vagy csökkenhet is.Az összesített kockázat meghatározása nemzetközileg elfogadott mód-szertan figyelembe vételével történt, mely az összesített kockázatot amúltban tapasztalt árfolyamváltozások statisztikai jellemzőiből vezeti le.A végeredményeket egy hétfokú skálán „+” jelek segítségével tettük ösz-szehasonlíthatóvá, ahol kevesebb „+” jel alacsonyabb, több „+” jelpedig magasabb összesített kockázatot jelent.A kockázati besorolás – változatlan befektetési politika mellett is – idő-vel módosulhat.

A BEFEKTETÉSEKET ÁLTALÁBAN JELLEMZŐ FŐBB KOCKÁZATOK ISMERTETÉSEAz egyes eszközalapokat különböző típusú kockázatok jellemzik. Egyeszközalapra többféle kockázat-típus is jellemző lehet. Ugyanakkor azegyes kockázat-típusok mértéke a különböző befektetések esetén más ésmás lehet. Például a kötvények mind ki vannak téve visszafizetési koc-kázatnak, de ennek mértéke nagyon függ attól, hogy milyen államköt-vénybe vagy vállalati kötvénybe történik a befektetés. Ezért az összesí-tett kockázat mértéke nem áll közvetlen összefüggésben az egyes esz-közalapok esetében feltüntetett jellemző kockázatok számával, az ösz-szesített kockázatot ugyanis a jellemző kockázatok mértéke is jelentő-sen befolyásolja.

ÁrukockázatAz árupiaci termékek árváltozásának kockázata. Az árupiaci termékek –élelmiszerek, olaj, fémek és különböző nyersanyagok – ára a makrogaz-dasági, tőkepiaci események mellett az inflációs várakozásoktól, időjárásikörülményektől, kereslet-kínálati viszonyoktól és a befektetők várakozá-saitól is függ.

Devizaárfolyam-kockázatA befektetett tőke és a befektetési terület vagy a befektetés elszámolá-sának, nyilvántartásának pénzneme (devizaneme) eltérő lehet. A devi-zaárfolyam-kockázat az egyes devizák egymáshoz viszonyított árfolyam-változásának kockázata. A devizaárfolyam-változás önmagában is képesegy befektetés értékét növelni vagy csökkenteni (a nyilvántartás pénz-nemében kifejezve) még akkor is, ha a befektetési terület pénznemé-ben kifejezve nem történt változás. A devizaárfolyamokat a makrogaz-dasági folyamatok mellett a különböző jegybankok árfolyam- és ka-matpolitikája, valamint a devizapiaci kereslet és kínálati viszonyok is be-folyásolják.

IngatlankockázatAz ingatlan-, illetve ingatlanalapú befektetések jellemző kockázata az in-gatlanból származó bevételek (bérbeadás, értékesítés) és kiadások jö-vőbeni bizonytalanságát jelenti. Meghatározói az általános gazdasági,szociográfiai helyzet, az ingatlanpiaci keresletet és kínálatot befolyásolótényezők, így például a kamatszint és a gazdasági növekedés mértéké-nek alakulása.

Kamat- és hozamkockázatA hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (például: állampapír, vállalatikötvény) esetében fennáll a hozamok változásának kockázata. A jegy-banki kamatemelés, inflációs várakozások változása, vagy az ország-koc-kázat negatív változása miatt megemelkedő hozamok (kamatok) kö-vetkeztében csökkenhet a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfo-lyama. Csökkenő kamatok esetében ugyanakkor felértékelődik az érték-papírok árfolyama. Az alacsonyabb kamatú, illetve a hosszabb futami-dejű befektetések érzékenyebben reagálnak a változásokra.

Koncentrációs kockázatAzok a befektetések, melyek egy kisebb földrajzi területen vagy egy-egyiparágban (szektorban) vagy eszköztípusban összpontosulnak (koncent-rálódnak), nagyobb kockázatnak vannak kitéve azáltal, hogy az adott te-rületet, iparágat, eszköztípust érintő esetleges negatív hatások nagyobbhatást gyakorolnak a befektetés értékére. A koncentrációs kockázat csök-kenthető a befektetés sokféleségének növelésével (diverzifikáció). • Amennyiben egy eszközalap esetében a kockázatok földrajzilag kon-

centrálódnak, a földrajzi kitettség azon országnak, ország-csoport-nak, régiónak vagy kontinensnek a megnevezése ahol a kockázatokösszpontosulnak.

• Amennyiben egy eszközalap esetében a kockázatok egy iparágban(szektorban) koncentrálódnak, a szektoriális kitettség azon iparág-nak a megnevezése ahol a kockázatok összpontosulnak.

Likviditási kockázatA befektetések forgalomképességéből, az adásvétel (tranzakció) időbelielhúzódásából eredő kockázat. Csökkenő árfolyamok esetén a befekte-tett eszközök elhúzódó értékesítése okozhat veszteséget, míg emelkedőárfolyamok esetén a szabad (likvid) pénzeszközök befektetésének elhú-zódása miatt a hozam egy részétől eshetnek el a befektetők.

Ország- és politikai kockázatA befektetések értékét a nemzeti és nemzetközi gazdasági és politikai kör-nyezet változásai is befolyásolhatják. A nemzeti kormányok által megha-tározott adórendszer és jogszabályi környezet, a jegybankok kamat-, inf-lációs-, és devizaárfolyam-politikája, nemzetközi egyezmények hatássallehetnek az adott országhoz kapcsolódó befektetések teljesítményére.

PartnerkockázatA befektetések adásvétele, őrzése, kezelése és értékelése során külső szol-gáltatók és partnerek bevonásából adódó kockázatok, különös tekintet-tel az elszámolások nem-, hiányos vagy késedelmes teljesülésére.

RészvénykockázatA részvény-, illetve az azon alapuló befektetés értéke akár rövidtávon isjelentősen változhat, az ilyen befektetéseknek jellemzően magas az ár-folyam-ingadozása. A kockázat jelentkezhet egyrészt a kibocsátó vállal-kozás (várható) eredményei, működése következtében, és az általánospiaci, gazdasági és politikai folyamatok is kockázatot jelentenek a be-fektetés értékelalakulására.

Visszafizetési (hitel) kockázatHitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (állampapír, vállalati kötvény,jelzáloglevél stb.) esetében előfordulhat, hogy a kibocsátó a futamidővégén nem fizeti vissza a (teljes) tőkét.

Felhívjuk figyelmét, hogy a szerződéssel kapcsolatos összes befek-tetési kockázatot a szerződő viseli.


I. ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le-járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magaslikviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz-közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző naprameghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 126.§szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatokminden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha-ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekreadott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyamaaz előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójábankezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére.

Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap

Lehetséges befektetési eszközökAz eszközalap összetétele

Célzott Minimum Maximum

Forint folyószámla, bankbetét,pénzpiaci termékek

100% 100% 100%

Jellemzők

Összesített kockázat +

Megcélzott ügyfélkör Konzervatív

Referenciaindex 100% RMAX index

Ajánlott minimális befektetési időtartam

1 év

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; • – nem számottevő.

(Részletes információ jelen 2. sz. melléklet Befektetési kockázatok című fejezetében található.)

Jellemző kockázatok

Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat • Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Magyarország

Szektoriális kitettség: nem koncentrált

Likviditás eszközalap

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le-járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, va-gyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbehelyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz-közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző naprameghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 126.§szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásraés tőkésítésre kerülnek. A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalapteljesítménye meghaladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú la-kossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített be-fektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetésieszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagycsökkenhet, így az is előfordulhat, hogy az eszközalap aktuális árfolyamaalacsonyabb, mint a megelőző értékelési napon volt. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.



Forint folyószámla, bankbetét,pénzpiaci befektetési alapok,készpénz, bankbetét

100% 80% 100%

Jellemzők



Referenciaindex ZMAX


1 év




Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Magyarország



Az eszközalap Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alapba (koráb-ban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) – mögöttes befektetési alapba – fektet,mely elsősorban rövid futamidejű állampapírokba, a Magyar NemzetiBank által kibocsátott kötvényekbe, bankbetétekbe valamint vállalatikötvényekbe fektet. A mögöttes alap igyekszik kihasználni az intézményi befektetői mivol-tából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fekteti azösszegyűjtött tőkét, melyek mások számára nem érhetők el. A mögöttes alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére,és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és arövid lejáratú állampapírok hozamát. A mögöttes befektetési alapra vo-natkozó további információk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon talál-hatók. Az eszközalap kezelőjének, csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvi-ditás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet istartalmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

Raiffeisen pénzpiaci eszközalap



Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap (korábban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap)

90–95% 80% 100%

Készpénz, bankbetét 5–10% 0% 20%

Jellemzők



Referenciaindex 100% RMAX index


5 év






Az eszközalap Raiffeisen Kötvény Alapba (mögöttes befektetési alap) fek-tet, mely magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilváno-san forgalomba hozott, alacsony hitelkockázatú, legjobb besorolású vál-lalati kötvények vásárlásával alakítja ki a befektetés összetételét. A mögöttes alap célja, hogy középtávon a közvetlen állampapír befekte-tésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson a befekte-tőinek, a közvetlen állampapír befektetések kockázatával összemérhetőkockázati szint mellett. A mögöttes befektetési alap kisebb mértékben készpénzt és bankbeté-tet is tartalmazhat. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó további in-formációk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.Az eszközalap kezelőjének, csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvi-ditás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet istartalmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

Raiffeisen kötvény eszközalap



Raiffeisen Kötvény Alap 90–95% 80% 100%


Jellemzők

Összesített kockázat + + + +

Megcélzott ügyfélkör Kiegyensúlyozott

Referenciaindex 100% MAX Composite index


3 év







II. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Növekedési eszközalap

Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladóhozamokat érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelő hatá-rozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra,hogy célzottan mintegy 65–70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí-rokba, a fennmaradó 25–30%-ot elsősorban globális, fejlett és fejlődőpiaci részvényekbe fektető befektetési alapok alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadotthatárok között – a piaci körülmények változásától is függ, és az aktuálisviszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meg-határozásra. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban az értékpapírok célzott aránya 90–95%, a likviditásbiztosítása érdekében a készpénz és bankbetét aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.



Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok

65–70% 50% 100%

Globális részvény befektetési alapok 25–30% 0% 50%


Jellemzők



Referenciaindex30% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon ma-gyar forintra váltva) + 70% RMAX


5 év




Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Kötvény befektetések: Magyarország

Részvény befektetések: nem koncentrált


Menedzselt eszközalap

Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatotvállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap esz-közmegoszlását – befektetési alapok alkalmas kombinációjával – a va-gyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális érték-papír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány célzottan mintegy 45–50%-a évesnél rövidebblejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futami-dejű kötvényekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennma-radó 45–50%-ot elsősorban globális, fejlett és fejlődő piaci részvényekbefektető befektetési alapok alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a fent meg-adott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és az ak-tuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerülmeghatározásra. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban az értékpapírok célzott aránya 90–95%, a likviditásbiztosítása érdekében a készpénz és bankbetét aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.




45–50% 25% 75%

Globális részvény befektetési alapok 45–50% 25% 75%


Jellemzők



Referenciaindex

50% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% RMAX


5 év








Progresszív eszközalap

Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a fejlett nemzetközi pia-cok dinamikus növekedését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra,hogy az eszközalapot célzottan mintegy 65–70%-ban részvény befek-tetési alapok alkossák, melyek között elsősorban az Egyesült Államok-ban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedő telje-sítményt nyújtó értékpapírokba és – kisebb mértékben – a Budapesti Ér-téktőzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési kilátásokkal rendel-kező részvényekbe, továbbá a fejlődő országok tőzsdéin forgó részvé-nyeibe fektető befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tőke fenn-maradó – célzottan mintegy 25–30%-os – részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadotthatárok között – a piaci körülmények változásától is függ, és az aktuálisviszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meg-határozásra. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban az értékpapírok célzott aránya 90–95%, a likviditásbiztosítása érdekében a készpénz és bankbetét aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, de azeszközalapon belüli eszközök egy része más devizában kerül befekte-tésre.




25–30% 0% 50%

Globális részvény befektetési alapok

65–70% 30% 85%


Jellemzők

Összesített kockázat + + + + +

Megcélzott ügyfélkör Mérsékelten kockázatvállaló

Referenciaindex70% MSCI AC World Index (azérvényes MNB árfolyamokon ma-gyar forintra váltva) + 30% RMAX


7 év







Az eszközalap Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alapba (mögöttes be-fektetési alap) fektet, mely befektetési alap a biztonságot és az ágazatokés földrészek szerinti sokféleséget (diverzifikációt) tartja alapvető céljá-nak. Hosszabb távon várhatóan a tőke 80–90%-át fekteti nemzetközi,döntően OECD tagországok tőzsdéin jegyzett részvényekbe, míg afennmaradó összeget főleg likvid eszközökben tartja. A mögöttes alap teljesítményének értékelésekor 85%-ban a MorganS-tanley cég nemzetközi részvény indexét (MSCI World Index), 15%-ban azRMAX indexet tartalmazó összetett indexet tekinti referencia indexnek. A mögöttes befektetési alap kisebb mértékben készpénzt és bankbeté-tet is tartalmazhat. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó további in-formációk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók. Az eszközalap kezelőjének, csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvi-ditás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet istartalmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli befektetések ugyanakkor jellemzően más devizábantörténnek.

Raiffeisen nemzetközi részvény eszközalap



Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap

90–95% 80% 100%


Jellemzők



Referenciaindex

85% MSCI AC World index (az érvényes MNB árfolyamokonmagyar forintra váltva), 15% RMAX Index


10 év




Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: nem koncentrált



III. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Abszolút hozam – pozitív nominális hozam elérésére törekvő eszközalap

Az eszközalap abszolút hozamra törekvő befektetési alapokba fekteti va-gyonát. A mögöttes abszolút hozam alapok kezelői aktív befektetési stra-tégiák kihasználásával, kötvények, részvények, készpénz és a fedezetiügyletek kombinációjával minden piaci árfolyammozgás mellett (le-gyenek akár csökkenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok)pozitív nominális hozam elérésére törekednek, a befektetési alapokra ál-talában jellemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, minta legtöbb részvényalapét. Az eszközalap célkitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megté-rülés biztosítása, az eszközalap árfolyam ingadozásának alacsonyan tar-tása mellett. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvidi-tás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet is tar-talmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, de azeszközalapon belüli eszközök egy része más devizában kerül befekte-tésre.

Jellemzők Nyilvántartás pénzneme forint



Referenciaindex ZMAX


3 év








Abszolút hozam befektetési alapok 90–95% 80% 100%


Alternatív energia részvény eszközalap

Az eszközalap – befektetési alapokon keresztül – olyan vállalatok rész-vényeibe fektet, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia ésenergia technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége teháta következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-,szél-, hő- és víz energia) kiaknázása, bio-üzemanyagok termelése, ener-giatárolási és energiatermelési megoldások. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális rész-vénybefektetéseikkel. A szektor hosszú távon magasabb hozampoten-ciálja jelentősebb árfolyam-mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap olyan – részvényeket tartalmazó – befektetési alapokbafektet, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel-keznek az érintett gazdaságokban, valamint múltbeli teljesítményük,költségstruktúrájuk és kockázati mutatóik következetesen a meghirdetettstratégiának megfelelően alakulnak.Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvidi-tás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet is tar-talmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, de azeszközalapon belüli eszközök egy része más devizában kerül befekte-tésre.

Jellemzők

Összesített kockázat + + + + + +

Megcélzott ügyfélkör Kockázatvállaló

Referenciaindex

100% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)


10 év



Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok

90–95% 80% 100%






Szektoriális kitettség: Alternatív energia


Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapo-kon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásábólkíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják azarany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port-folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagyaranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel ren-delkeznek.Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz hányadának megemelé-sével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biz-tosítja, így a befektetési jegyek célzottan 90–95%.Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az esz-közalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befek-tetésre.

Gold nemesfém eszközalap

Jellemzők



Referenciaindex

100% LBMA Gold Price PM EUR (az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)


10 év



Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF)

90–95% 80% 100%






Szektoriális kitettség: Arany (nemesfém)

Infrastruktúra részvény eszközalap

Az eszközalap befektetési célja tőkenövekedés elérése befektetési alapokbavaló befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúráhozkapcsolódó szektorokban rejlő növekedési potenciál kiaknázása. Az esz-közalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlődő infrastruk-turális beruházásokban rejlő lehetőségek kihasználása. Az eszközalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fek-tetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektorban te-vékenykednek. Ez elsősorban a következő szektorokban tevékenykedő vál-lalatokat foglalja magában: energia, kőolaj- és földgázvezeték, építőipar,elektromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok,erőforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül abefektetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amelyek ezen szekto-rok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlődése ezekre a vál-lalatokra is jelentős húzóerőt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többsé-gét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyor-sabban fejlődő, feltörekvő piacokon található, vagy jövedelmük nagy részétott termelik. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek enge-délyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megengedettaz értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megál-lapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem arbitrázs célúügyletek kötésére. Az eszközalap kezelése során a részvény befektetési alapok súlya a lehetőlegmagasabb (célzottan 90–95%-os), de – szükség szerint – készpénztvagy bankbetétet is tartalmazhat.Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszköz-alapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befekte-tésre.



Infrastruktúra részvény befektetésialapok

90–95% 80% 100%





Referenciaindex100% MSCI EM index (az érvényesMNB árfolyamokon az eszközalapelszámolási devizájára váltva)


10 év





Szektoriális kitettség: infrastruktúrához kapcsolódó szektorok(elsősorban építőipar, energiaipar, logisztika)


IV. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK

Ázsiai részvény eszközalap

Az eszközalap befektetési politikája elsősorban az ázsiai tőzsdék részvé-nyeiben rejlő növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszköz-alap befektetési célkitűzése a hagyományos részvénypiacok hozamaitmeghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlődő rész-vénypiacaira esetenként Japán részvénypiacaira történő befektetések-kel. Az eszközalap olyan – részvényeket tartalmazó – befektetési alapokbafektet, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel-keznek az érintett gazdaságokban, valamint múltbeli teljesítményük,költségstruktúrájuk és kockázati mutatóik következetesen a meghirdetettstratégiának megfelelően alakulnak. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvidi-tás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet is tar-talmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, de azeszközalapon belüli eszközök egy része más devizában kerül befekte-tésre.

Jellemzők



Referenciaindex

100% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)


10 év



Ázsiai részvény alapok 90–95% 80% 100%





Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Ázsia


B-RICH részvény eszközalap (Brazília, Oroszország [Russia], India, Kína [CHina])

Az eszközalap – nemzetközi befektetési alapokon keresztül - Brazília,Oroszország (Russia), India és Kína (CHina) tőzsdei részvényeiben rejlőnövekedési potenciál kihasználására törekszik. Ez a négy ország jelentősnövekedési potenciállal rendelkezik, nemcsak rövid, hanem hosszútávon is. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na-gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat.Az eszközalap olyan – részvényeket tartalmazó – befektetési alapokbafektet, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel-keznek az érintett gazdaságokban, valamint múltbeli teljesítményük,költségstruktúrájuk és kockázati mutatóik következetesen a meghirdetettstratégiának megfelelően alakulnak. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen-gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár-lási megállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, semarbitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-osrészvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénztvagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az esz-közalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be-fektetésre.

Jellemzők



ReferenciaindexMSCI EM BRIC (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalapelszámolási devizájára váltva)


10 év



Brazil, orosz, indiai, és kínairészvényekbe fektető befektetésialapok

90–95% 80% 100%





Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Brazília, Oroszország, India, Kína



Latin-amerikai részvény eszközalap

Az eszközalap – nemzetközi befektetési alapokon keresztül – olyanmagas növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet,amelyek tevékenységüket Latin-Amerika területén végzik. Az ettől a pi-actól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal páro-sulhat. Az eszközalap olyan – részvényeket tartalmazó – befektetési alapokbafektet, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel-keznek az érintett gazdaságokban, valamint múltbeli teljesítményük,költségstruktúrájuk és kockázati mutatóik következetesen a meghirdetettstratégiának megfelelően alakulnakAz eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalap kezelése során a vagyonkezelő törekszik a lehető legma-gasabb (célzottan 90–95%-os) részvényalap-hányad megtartására, deaz kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be-fektetésre.



Latin-amerikai régióba fektetőrészvény befektetési alapok

90–95% 80% 100%


Jellemzők



Referenciaindex

100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)


10 év




Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Latin-Amerika


Fejlődő piaci részvény eszközalap

Az eszközalap – nemzetközi befektetési alapokon keresztül – olyan ked-vező gazdasági mutatókkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet,amelyek a fejlődő piacokon végzik fő működésüket. Az eszközalap je-lentős kitettséggel rendelkezik többek között az orosz, kínai, indiai, bra-zil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól el-várható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat.Az eszközalap olyan – részvényeket tartalmazó – befektetési alapokbafektet, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel-keznek az érintett gazdaságokban, valamint múltbeli teljesítményük,költségstruktúrájuk és kockázati mutatóik következetesen a meghirdetettstratégiának megfelelően alakulnak. Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a a lehető leg-magasabb (célzottan 90–95%-os) részvényalap-hányad megtartására,de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be-fektetésre.



Fejlődő piaci részvényekbe fektetőbefektetési alapok

90–95% 80% 100%










Referenciaindex100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalapelszámolási devizájára váltva)


10 év


Az eszközalap a Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia alapba (mögöt-tes befektetési alap) fektet, mely tőkéjét a likvid eszközökön felül kizá-rólag befektetési alapok jegyeibe, illetőleg egyéb kollektív befektetésiértékpapírokba fekteti. A mögöttes alap döntően kelet- és közép-európai – azon belül is első-sorban lengyelországi, csehországi, orosz országi és hazai – államkötvé-nyeket és részvényeket vásároló befektetési alapok jegyeibe fektet. A befektetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges likviditás fenntartása érdekében a mögöttes alap a tőkéjének egy részét likvid eszkö-zökben és/vagy hazai pénzpiaci alapok befektetési jegyeiben tartja. A mögöttes befektetési alap törekszik arra, hogy egyidejűleg több kü-lönböző eszközcsoportba, iparágba, országba és különböző befektetésistratégiák szerint fektessen be. A mögöttes befektetési alapra vonatkozótovábbi információk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.Az eszközalap kezelőjének, csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en-gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megenge-dett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlásimegállapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem ar-bitrázs célú ügyletek kötésére. Az eszközalapban a befektetési jegyek célzott aránya 90–95%, a likvi-ditás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet istartalmaz, melyek aránya célzottan 5–10%. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli befektetések ugyanakkor más devizában is történhet-nek.

Raiffeisen konvergencia eszözalap



Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia

90–95% 80% 100%


Jellemzők



Referenciaindex

50% MAX Composite index,50% MSCI EM Eastern Europeindex (az érvényes MNB árfolya-mokon magyar forintra váltva)


5 év




Árukockázat • Likviditási kockázat •Devizakockázat • Ország / politikai kockázat •Ingatlankockázat • Partnerkockázat •Kamat- és hozamkockázat • Részvénykockázat •Koncentrációs kockázat • Visszafizetési kockázat •Földrajzi kitettség: Kelet-Európa



DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport

I. RÖVID ÁTTEKINTÉS1

I.1. Főbb jellemzők

• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoztartozó DWS Csoport biztosítja.

• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratuk-kor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegy-eiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróbanszámított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban:„árfolyammaximum-garancia”).

• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befektetési alapok ár-folyammaximum-garanciájának és a biztosítás lejáratának összehan-golásáról.

• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végre-hajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével –havonta, előre rögzített időpontokban történik.

I.2. A főbb jellemzőkről részletesebben

I.2.1. Alapkezelő

A DWS II. 2019–2030 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendeltmegtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. 2019–2030 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti.A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt,amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Cso-port tagja.

I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája

A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfontosabb tulaj-donsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratuk-kor e befektetési alapok (euróban jegyzett) jegyei az előre rögzített havimegfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifize-tésre.• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek

közül a legnagyobb lesz, • így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfigyelési napon

elért – maximum alá. A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS InvestmentsS.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biztosító Zrt. sem e mögöttes befek-tetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető a DWS II. eszközalapok be-fektetési egységeire árfolyam-, tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal.A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfo-lyammaximum-garancia miatt a 2019.12.31. előtti lejáratú biztosításiszerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel

A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befekte-tési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II.befektetési alapot tervez kibocsátani. A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezet-het be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus át-irányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosí-tás tartamának végéhez legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszköz-alapba kerüljön. Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosí-tás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosí-tási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWSII. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kellmegjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. decem-ber 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élet-hosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azokmindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élet-hosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséheztartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapbanvan elhelyezve, a céldátum nem módosítható.

I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása

A biztosítási szerződésre díjfizetés bármikor lehetséges, ugyanakkor azeszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetésialapok jegyeivel• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg,

és• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.

II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK

II.1. Fogalmak

Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek ár-folyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legmagasabb ha-tározza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó ár-folyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá• a december vége előtti 6. kereskedési nap, a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfe-lelően.

Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. be-fektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyezneka megfigyelési napokkal.

Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II.befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint • a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetőka www.uniqa.hu honlapon.

1 Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!

V. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK


II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése

A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS Flex-Pension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül– nem azonosak.A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését, valamint az eszközalapok ad-minisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalapkezelőjének csak értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek,az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megengedett az érték-papír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo-dások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem arbitrázs célúügyletek kötésére. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelésinapok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektőlettől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamo-kat közöl. Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-bana DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el,a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurtkezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz,bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartjanyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egységeinekvételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzátartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértéké-vel. A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetésialapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én meg-szüntetésre kerülnek.

II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése

Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszköz-alapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukighátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybe-fektetéseket.

Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetésialapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledveegyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetésialapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmaz-hat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat,hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.

II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok

A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 ésfél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo-csátani. Ebben az esetben: • az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a meg-

előző lejáratú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig

elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb ár-folyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).

A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II.eszközalapokat indíthat.

* Az összesített kockázat értéke „+”, amennyiben a befektetést a szerződő az adott eszközalap lejáratáig megtartja. Összesített kockázat a befektetési időszak alatt: „+ + +”

A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”

II.2. Általános tudnivalók az eszközalapokról és a mögöttes befektetésekről

Eszközalap Lehetséges befektetési eszközök

A vagyonkezelőmozgástere Összesített

kockázat*

A befektetési alap és az eszközalap

Minimum Maximum Indítása Lejárata

DWS II. 2019 eszközalap DWS FlexPension II 2019 befektetési alap 100% 100% + 2009. VII. 1. 2019. XII. 31.













Nyilvántartási pénznem Euró

Referenciaindex EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex)

Megcélzott ügyfélkör mérsékelten konzervatív

Ajánlott minimális befektetésiidőtartam

10 év


II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása

A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése− összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokelőre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival − eltér a biztosítási fel-tételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános szabá-lyozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolya-mok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes tech-nikai leírása a III. fejezetben található.

II.2.5. Korlátozások

Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződőnem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a dinamikus be-fektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).A DWS II. eszközalapokban lévő extra befektetési egységekből nemlehetséges a folytatólagos díj kiegyenlítése.

II.3. A DWS befektetések személyre szabása

II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés

Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratukidőpontjára nyújtják.Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a bizto-sító egy adott szerződés folyamatos díjakból származó befektetéseit au-tomatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapbanhelyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a biztosítás lejáratához(de nem későbbi annál). Az automatikus áthelyezés a rendkívüli befizetésekhez tartozó befekte-tésekre is vonatkozik.Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek le-járata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás lejáratát (de nemkésőbbi annál), a biztosító• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költség-

mentesen áthelyezi az új eszközalapba, • és a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetett folyamatos dí-

jakat is az új eszközalapba irányítja át, illetve – rendkívüli befizetésesetén – oda helyezi.

Példa:• Az illusztráción a biztosítási szerződés lejárata 2027. május 31. Mivel a

2009. július 1-jén induló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítimeg legjobban a biztosítás lejáratát, ezért a megtakarítások kezdetbenebbe az eszközalapba kerülnek.

• 2010. július 1-én az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz-tosító az akkor – várhatóan – bevezetésre kerülő DWS II. 2025 eszköz-alapba helyezi át, és a következő évtől a díjakat is ide irányítja.

• Ez a folyamat – évente – addig ismétlődik, amíg a szerződés befekteté-sei a biztosítás lejáratát közvetlenül megelőző DWS II. 2026 eszköz-alapba nem kerülnek.

A lejáratot megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaxi-mum-garanciája nem vonatkozik.

II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után

Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II.eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egy-ségek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletébenszereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nemjelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak ki-választását a biztosító végzi el.

II.4. A befektetési politika esetleges módosulásai; kockázatok

II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei

Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési ala-pok működésére vonatkozó esetleges jogszabály változások a befek-tetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennekkövetkeztében a befektetési alap árfolyammaximum-garanciája iscsorbulhat.

II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai

Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan in-dítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szem-pontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátra-lévő futamidejű, garantált-árfolyamú alap árfolyammaximum-garanciá-ját vinné tovább. Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyanmódon indít új garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek ár-folyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, ésnem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfolyammaximum-garan-ciáját.Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Bizto-sító csak a jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befekte-tési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott be-fektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díját-irányítást végez, áthelyezést nem).A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. esz-közalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, ga-rantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfo-lyammaximum-garancia szintje örökíthető. Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPensionbefektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum-garanciáját)akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II.befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozam-kilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrendbiztosítja, hogy az újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel ré-szesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan in-dított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyammaximum-ga-ranciáját.A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez újDWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogyegy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.

II.4.3. Befektetési kockázatok

Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az esz-közalapok mögött álló befektetési alapok azonban más devizában is be-fektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák köztiárfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségekis befolyásolhatják.

2009. július 1. 2027. május 31.(a biztosítás lejárata)


A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező be-fektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatko-zóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam-vagy árfolyamgaranciát nem vállal.

II.5. További befektetési, illetve árfolyam információ

A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összeté-tele és befektetési politikája a http://www.uniqa.hu internetes oldalontalálható. A mögöttes befektetési alapokról további információ azugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok kezelője által köz-zétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.

III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK

III.1. A DWS II. eszközalapok befektetési egységeinek eladása,illetve visszaváltása

• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a be-fizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követőmunkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egy-ségeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szerződések esetén azehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes,a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivata-los devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre. A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfe-lelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a kö-

vetkező lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést leg-alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon,az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-kész-pénzre;

– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfo-lyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.

• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagyegyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosí-tását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszavál-tási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-kész-pénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést fo-rintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró ér-téke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolya-mon kerül forintra átváltásra.

III.2. A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés

A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.

• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak

az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem kö-vetkezik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfo-gadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamattechnikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetle-gesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényesMNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.

2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a meg-felelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a le-

hetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-kész-pénzre;

– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapiárfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egysé-geire.

• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem

egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappalkövető első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamánszámítja át euró-készpénzre.

2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén azezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges értékelésinapon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezenösszeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egysé-geire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem követke-zik).

b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés ese-tén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (kereszt-árfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô de-vizára, majd az ezt követő első lehetséges értékelési napon, az át-váltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott ösz-szeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire(hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).

A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható –technikai jellegű alap:

E-Kamat technikai alapAz E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak admi-nisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a tech-nikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid le-járatra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanak-kor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befekte-tések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alap-nak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsonyárfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésrekerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vo-natkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befekteté-sei mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devi-za árfolyam-kockázattal rendelkeznek.







1. Minimális éves díj: 120000 Ft

2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: a folyama tos díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor ér-vényes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyez- hetők el.

3. Minimális rendkívüli befizetés: 50000 Ft.

4. Díjbeszedési költség: 0 Ft.

5. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási áralábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.

6. Kezdeti költség: a kezdeti egységekből kerül elszámolásra,havi mértéke a kezdeti befektetési egységek darabszámáravetített 5,45%-os éves érték 1/12-ed része.

7. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül el-számolásra, havi mértéke a különböző típusú befektetésiegységek darabszámára vetített, az alábbi táblázatba foglaltéves értékek 1/12-ed része.

8. Nyilvántartási költség: havonta 390 Ft, mely a befektetésiegységek csökkentésével kerül levonásra.

9. A díjak más eszközalapokba történő átirányítása költség-mentes.

10. Áthelyezési költség: biztosítási évente az első két áthelye- zés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egy-ségek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb2500 Ft kerül levonásra.A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg-előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor.Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz-tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki.Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe-lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe-lyezésre.Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból szár-mazó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és meg-takarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnekáthelyezésre.

Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjak-ból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekbőlszármazó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, va-lamint a különböző eszközalapokból, illetve a különbözőeszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosítóvalamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé-gét a biztosító viseli.

11. A részleges visszavásárlás feltételei:a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egy sé-

gek összesített befektetési értéke legalább 120000 Ftlegyen,

b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be-fektetési egységek összesített befektetési értéke leg- alább 50000 Ft legyen.

E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vé-teli árfolyamokat veszi alapul.

12. A részleges visszavásárlás költsége: részleges vissza vá -sárlás esetén a kifizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg-takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár-mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részle-ges visszavásárlásai.Az egyes rendkívüli befizetésekből származó befektetésiegységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződésrészleges visszavásárlásának minősül.

13. A szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatókézhezvételétől számított 30 napon belül bejelentett fel-mondása esetén a biztosító által érvényesített költségek akövetkezők:− a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és köt vé-

nye sítési költsége 10000 Ft, továbbá− az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával

igazolható költsége.Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosítónem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy-ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto-zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító azelszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.

14. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális ár-folyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko zó- dás lehetőségei az alábbiak:• az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:

+36 1 544-5555• az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján:

www.uniqa.huA fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszerrészletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokértalkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.

Befektetési egység típusa Vételi-eladási árrés

Kezdeti befektetési egység 3,95%

Megtakarítási befektetési egység 3,95%

Extra befektetési egység 3,95%

Befektetési egység típusaÉves kezelési díj

a befektetési egységek arányában

Kezdeti befektetési egység 1,75%

Megtakarítási befektetési egység 1,75%

Extra befektetési egység 0,99%

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI

3. sz. mellékletÉrvényes: 2014. március 15-től

Termékkód: 483


Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda-pest, Róbert Károly krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek,melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosí-tás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosítás-hoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen felté-telekben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alap-biztosítás feltételei tartalmazzák.

I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző-dőjével azonos.

A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezőmegállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjávalazonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – ki-egészítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottatjelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hoz-zájárulása is szükséges.

A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz-tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbiz-tosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biz-tosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhetőmeg.

2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.

Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő biz-tosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával.Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto-sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö-téskor kell meghatározni.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosításiévfordulójával

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto-sítási évfordulóval – utólag is megköthető, de – határozotttartamú alapbiztosítás esetén – lejáratának meg kell egyez-nie az alapbiztosítás lejáratával.

A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.

3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez-detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyi-ben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az akockázatviselés kezdete és a várakozási idő szempontjábólönálló megítélés alá esik.

A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejövő kiegészítő biz-tosításokra 6 havi várakozási időt köt ki, azaz a biztosí-tottnak a kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviseléskezdetétől számított 6 hónapon belüli elhalálozása eseténa biztosító jelen haláleseti kiegészítő biztosításra szolgálta-tást nem teljesít, csak a kiegészítő biztosításra befizetett dí-jakat téríti vissza. Kivételt képez, ha a halál oka a kockázatviselés kezdete után

elszenvedett baleset volt. Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépőkülső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalá lo-zik.A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tettajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)megszűnik− a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;− a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;− a kiegészítő biztosítás lejáratakor;− az alapbiztosítás megszűnése, − az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz-

tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;− az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az

esetleges tartamhosszabbítás esetén is).

5. A jelen kiegészítő biztosítást a szerződő a biztosítási évfor-dulóval felmondhatja. A felmondást legalább 30 nappal azévforduló előtt, írásban kell megtenni.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS

6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki-egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamánbelül elhalálozik.

7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé-nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz-tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki-egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz-tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz-tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekreérvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV.fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.

III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA

9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a ki-egészítő biztosítás tartama és a biztosított kora határozzameg. A díjat befolyásolhatja továbbá egyebek mellett a biz-tosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékeny-sége, egészségi állapota is

10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítássalegyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kellmegfizetni.Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetésmódjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékűpótdíjat számíthat fel.

11. Amennyiben az alapbiztosítás a folytatólagos díj nem fize-tése miatt megszûnik, a kiegészítő biztosítás megszünte-tésre kerül.

12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz-tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat-

Ha lál ese té re szó ló kiegé szí tô biz to sí tá s fel té te leiTermékkód: 817


viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosítóírásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok)elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez-dődik.

13. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul adíjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésérenincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá-sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.

IV. ÉRTÉKKÖVETÉS

14. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte-leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosításdíját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí-tási összegét is.

15. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na-gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészséginyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosulta díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a ki-egészítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.

V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS

16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese-désre nem jogosít.

VI. MARADÉKJOGOK

17. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza-vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.

VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

18. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.

19. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mente-sülésének, kockázata szűkítésének feltételei megegyez-nek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal. Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítésealól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

20. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nemazonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto-sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he-lyébe.


Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda-pest, Róbert Károly krt. 70-74) azon szerződéseire érvényesek,melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosí-tás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz)kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek-ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí-tás feltételei tartalmazzák.



A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezőmegállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjávalazonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé-szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je-löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá-járulása is szükséges.A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze-mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantságinyugdíjat, ellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadé-kot vagy rehabilitációs járadékot, ellátást folyósítanak, illetveaki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.

A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz-tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbizto-sítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő bizto-sítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.


Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto-sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha abiztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés-napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé-gével megszűnik.Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto-sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö-téskor kell meghatározni.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosításiévfordulójával.

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí-tási évfordulóval – utólag is megköthető.


3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésénekkezdetére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Ameny-nyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, aza kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélésalá esik.

A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tettajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)megszűnik– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;– az alapbiztosítás megszűnése, – az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz-

tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az

esetleges tartamhosszabbítás esetén is)– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor-

dulót megelőző nap végével.

5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel-mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évfordulóelőtt, írásban kell megtenni.


6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki-egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamánbelül bekövetkezett balesetből eredően, a baleset bekö-vetkeztétől számított 1 éven belül elhalálozik.Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépőkülső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalálozik,testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.

7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé-nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz-tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki-egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz-tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz-tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekreérvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.


9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozzameg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosítottfoglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége,egészségi állapota is.

10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi-dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi-zetni.Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetésmódjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékűpótdíjat számíthat fel.


12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz-tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat-

Baleseti halál esetére szóló kiegészítő biztosítás feltételeiTermékkód: 831

viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosítóírásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok)elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez-dődik. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul adíjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésérenincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá-sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.






VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE

16. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének,körülményeinek, következményeinek leírása és az azt do-kumentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges.

VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK

17. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap-biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.

18. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító,ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán-dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.

Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősülkülönösen az a baleset, amely a biztosított– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla-

potával, vagy

– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo-gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze-dése miatti függőségével, vagy

– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkoholszintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza-bályt is megsértő gépjárművezetésével


Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítésealól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

19. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté-teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki-zárja:– foglalkozási ártalom és annak következményei;– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele,

belégzése miatti sérülés;– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású

szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoho-los befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hoz-ható esemény;

– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei(kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alátartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);

– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyáskövetkezménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg-gésben;

– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve-sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ-ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés-ben.

Amennyiben a biztosított halálát valamely kizárt kockázatokozta, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK






Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda-pest, Róbert Károly krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek,melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosí-tás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz)kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek-ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí-tás feltételei tartalmazzák.



A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezőmegállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjávalazonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé-szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je-löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá-járulása is szükséges.A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze-mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantságiellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy re-habilitációs ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányulókérelmet nyújtott be.

A szolgáltatásra - ellenkező kikötés hiányában – a kiegé-szítő biztosítás biztosítottja jogosult.


Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto-sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha abiztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés-napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé-gével megszűnik.Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto-sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö-téskor kell meghatározni.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosításiévfordulójával.

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí-tási évfordulóval – utólag is megköthető.


3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez-detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkö-tésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önállómegítélés alá esik.

A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tettajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)megszűnik– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;– az alapbiztosítás megszűnése, – az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz-

tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az

esetleges tartamhosszabbítás esetén is)– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor-

dulót megelőző nap végével;– ha a jelen kiegészítő biztosításra teljesített szolgáltatások

összesített százalékos értéke eléri a 100%-ot.

5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel-mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évfordulóelőtt, írásban kell megtenni.


6. Biztosítási eseménynek minősül a biztosított – a jelen ki egé-szítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belülbekövetkezett – balesete miatti, a baleset bekövetkeztétőlszámított 2 éven belül megállapított maradandó egész-ségkárosodása.

7. Jelen feltételek szempontjából baleset a biztosított akara-tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö-vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma-radandó egészségkárosodást szenved.Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás (rok-kantság) a biztosított közvetlenül baleseti eredetű anató-miai elváltozással járó funkciókárosodása, végleges egész-ségkárosodása, testi vagy szellemi teljesítőképességénekvégleges csökkenése.

8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz-tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekreérvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés(IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.

9. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a ki-egészítő biztosítás baleset időpontjában érvényes aktuálisbiztosítási összegének a megállapított maradandóegészségkárosodás mértékével megegyező százalékáttéríti.

10. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalé-kos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesz-tése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülménytfigyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázatiránymutató mértékei alapján kerül megállapí tásra:

Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás feltételei

Termékkód: 872

Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk-ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelőencsökkentett értékeit veszi figyelembe.A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvosszakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagyszellemi teljesítőképessége milyen mértékben károsodott. Abiztosító orvos szakértőjének megállapítása független min-den más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy testület,valamint más orvos szakértők, intézmények megállapításá-tól.

11. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká-rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előttcsökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elő-zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.

12. Ha a kiegészítő biztosítás tartamán belül több biztosításiesemény következett be, vagy ugyanazon balesetből ere-dően, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodásvagy funkciócsökkenés következett be, a megállapítottegészségkárosodások (rokkantságok) százalékos mértékeiösszeadódnak, de a biztosító szolgáltatása – a kiegészítőbiztosítás teljes tartamán belül összességében – nem ha-ladhatja meg a 100%-os egészségkárosodási mértéknekmegfelelő szolgáltatási összeget.


13. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozzameg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosítottfoglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége,egészségi állapota is

14. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi-dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi-zetni.Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetésmódjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékűpótdíjat számíthat fel.


16. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz-tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat-viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosítóírásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok)elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez-dődik. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul adíjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésérenincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá-sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.






VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE

20. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének,körülményeinek, következményeinek leírása és az azt do-kumentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges. A biztosító kérheti a biztosított személyes vizsgálatát is.

21. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság)mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap elteltével,legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két évelteltével állapítja meg.Ha a baleset következtében a biztosított 30 napon belülmeghal, a szolgáltatás nem igényelhető. Ha a biztosított 30nap után, de még azelőtt meghal, hogy a biztosító a ma-radandó egészségkárosodás mértékét megállapította volna,a szolgáltatást a rendelkezésre álló orvosi dokumentumokalapján határozza meg.

VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK

22. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap-biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.

23. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító,ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán-dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősülkülönösen az a baleset, amely a biztosított– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla-

potával, vagy


Mind két szem lá tó ké pes ség ének tel jes el vesz té se 100%Egyik szem lá tó ké pes ség ének tel jes el vesz té se 50%Mind két fül hal ló ké pes ség ének tel jes el vesz té se 60%Egyik fül hal ló ké pes ség ének tel jes el vesz té se 30%Szag ló ér zék tel jes el vesz té se 10%Ízlelõképesség tel jes el vesz té se 5%Egy kar váll ízü let tõl va ló tel jes el vesz té se ��vagy tel jes mûködõképtelensége 70%Egy kar kö nyök ízü let fölöttig va ló tel jes el vesz té se ��vagy tel jes mûködõképtelensége 65%Egy kar kö nyök ízü let alattig va ló tel jes el vesz té se ��vagy tel jes mûködõképtelensége 60%Egyik kéz tel jes el vesz té se 55%Hü velyk ujj el vesz té se 20%Mu ta tó uj jak el vesz té se 10%Töb bi ujj el vesz té se, egyen ként 5%Egy láb comb kö zép fölöttig va ló tel jes el vesz té se ��vagy tel jes mûködõképtelensége 70%Egy láb comb kö zé pig va ló tel jes el vesz té se ��vagy tel jes mûködõképtelensége 60%Egyik láb tér dig el vesz té se 50%Egyik láb szár térd alattig tör té nõ el vesz té se 45%Láb fej el vesz té se 40%Nagy ujj el vesz té se 5%Má s láb ujj el vesz té se, egyen ként 2%


– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo-gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze-dése miatti függőségével, vagy

– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkoholszintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza-bályt is megsértő gépjárművezetésével


24. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté-teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki-zárja:– foglalkozási ártalom és annak következményei;– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele,

belégzése miatti sérülés;– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású

szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoho-los befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hoz-ható esemény;

– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei(kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alátartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);

– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyáskövetkezménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg-gésben;

– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve-sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ-ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés-ben.

Amennyiben a biztosított egészségkárosodását valamely ki-zárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosításra szolgáltatásnem kerül kifizetésre.

VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK




H 1977/2016. 07./183

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.Tel.: +36 1 5445-555, +36 20 5445-555, +36 30 5445-555, +36 70 5445-555Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197E-mail: [email protected] · Internet: www.uniqa.hu

Documents

Feltételek - Raiffeisen BANK · – Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítási tevékenységről szóló, 2014. évi LXXXVIII