ii

PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK TANGGUNGAN

TERHADAP NASABAH WANPRESTASI

(Studi Kasus di Bank Muamalat Kabupaten Jombang)

SKRIPSI

Oleh

Diah Puji Rahayu

NIM 10220034

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH

FAKULTAS SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2014

iii

PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK TANGGUNGAN TERHADAP

NASABAH WANPRESTASI

(STUDI KASUS DI BANK MUAMALAT KABUPATEN JOMBANG)

SKRIPSI

OLEH:

DIAH PUJI RAHAYU

NIM 10220034

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH

FAKULTAS SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2014

iv

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Demi Allah,

Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan,

penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul:

PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK TANGGUNGAN

TERHADAP NASABAH WANPRESTASI

(Studi Kasus di Bank Muamalat Kabupaten Jombang)

benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikasi atau

memindah data milik orang lain. Jika di kemudian hari terbukti bahwa skripsi ini

disusun orang lain, ada penjiplakan, duplikasi, atau memindah data orang lain,

baik secara keseluruhan atau sebagian, maka skripsi dan gelar sarjana yang saya

peroleh karenanya, batal demi hukum.

Malang, 25 Juni 2014

Penulis,

Diah Puji Rahayu

NIM 1022034

v

HALAMAN PERSETUJUAN

Setelah membaca dan mengoreksi skripsi saudari Diah Puji Rahayu, NIM

10220034 Jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang dengan judul :

PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK TANGGUNGAN

TERHADAP NASABAH WANPRESTASI

(Studi Kasus di Bank Muamalat Kabupaten Jombang)

Maka pembimbing menyatakan bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat-

syarat ilmiah untuk diajukan pada Majelis Dewan Penguji.

Mengetahui, Malang, 25 Juni 2014

Ketua Jurusan Dosen Pembimbing,

Hukum Bisnis Syariah,

Dr. M. Nur Yasin, M.Ag. Dr. Suwandi, M.H.

NIP 196910241995031003 NIP 1961104152000031001

vi

PENGESAHAN SKRIPSI

Dewan penguji skripsi saudari Diah Puji Rahayu, NIM 10220034, mahasiswa

Jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Negeri

Maulana Malik Ibrahim Malang, dengan judul:

PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK TANGGUNGAN

TERHADAP NASABAH WANPRESTASI

(Studi Kasus di Bank Muamalat Kabupaten Jombang)

telah menyatakan lulus dengan nilai A (Cumlaude)

Dewan Penguji:

1. Dr. H. Dahlan Thamrin, M.Ag. ( )

NIP 196104152000031001 Ketua

2. Dr. Suwandi, M. H. ( )

NIP 196110415 2000031001 Sekretaris

3. Dr. Fakhruddin, M. H.I. ( )

NIP 19740819 2000031002 Penguji Utama

Malang, 25 Juni 2014

Dekan,

Dr. H. Roibin, M. H.I.

NIP 196812181999031002

vii

MOTTO

Barangsiapa meminjami Allah dengan pinjaman yang baik maka Allah

melipatgandakan ganti kepadanya dengan banyak.Allah menahan dan

melapangkan (rezeki) dan kepada-Nya lah kamu dikembalikan.

(Qs. Al-Baqarah ayat 245)

viii

PERSEMBAHAN

Penulis persembahkan skripsi ini untuk orang-orang yang penulis cintai

yang selalu hadir mengiringi hari-hari penulis dalam menghadapi perjuangan

hidup yang penuh suka dan duka. Penulis persembahkan bagi mereka yang tetap

setia mendukung & mendoakan penulis Di setiap ruang & waktu dalam kehidupan

penulis khususnya buat:

1. Kepada Papa dan Mama tercinta (Wiyanto & Puji Astutik), kakakku

tersayang Masrozi, Yeni Sistyowati, Widartik, dan adikku terkasih Dela

Anjani

“Yang telah mendampingi aku dalam keadaan suka maupun duka, yang

sudah memberikan rasa sayangnya dengan ikhlas, dan selalu mendoakan

kesehatan dan prestasi ku dengan penuh kasih sayang”,

2. Dan kepada dosen pembimbing skripsi penulis Dr. Suwandi, M.H.

“Yang telah berkenan meluangkan waktu dan pikirannya untuk

membimbing penulis, mendukung dan mendoakan penulis. Kesabaran dan

keikhlasannya menjadi sumber penyemangat dalam perjuangan hidupku.

Semoga Allah swt selalu memberi Rahmat dalam setiap langkah

hidupnya”.

3. Kepada para staf Bank Muamalat Kabupaten Jombang

“Dengan bantuan dan semangat mereka yang membantu penulis dalam

menyelesaikan penelitian skripsi ini”.

4. Semua Bapak Ibu guru yang telah memberikan ilmu dan pengetahuan dari

penulis kecil hingga sekarang.

ix

“Semoga ilmu dan pengetahuan ini selalu bermanfaat dan barokah dalam

kehidupan ini”.

5. Sahabat-sahabat ku di Kampus HBS Angkatan 2010, di Kos, di rumah dan

di SMA Negeri Mojoagung.

“yang telah memberikan banyak kebahagiaan dan nasehat untuk ku, serta

mau menjadi tempat untuk ku bercerita”.

6. Sahabat hidup ku yang paling berarti Muhammad Fadlur R dan Orio

Rummi

“yang telah memberi ku semangat hidup dan selalu menemaniku dalam

keadaan bahagia maupun duka”

7. Kepada semua pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan

penelitian skripsi ini.

x

PRAKATA

بسم الله الر حن الر حيمPuji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah swt yang telah melimpahkan

segala rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian

skripsi ini. Shalawat serta salam yang selalu tercurahkan kepada junjungan kita

Nabi besar Muhammad saw.

Selanjutnya, dalam menyelesaikan penelitian skripsi ini kami sangat

terbantu dengan adanya dukungan dan semangat dari berbagai pihak yang selalu

memberikan bimbingan, arahan, doa dan inspirasi bagi kami semua, sehingga

laporan penelitian ini dapat terselesaikan tanpa hambatan yang berarti. Oleh

karena itu, rangkaian doa dan ucapan terima kasih dari hati yang terdalam kami

persembahkan kepada mereka yang telah membantu kami dalam menyelesaikan

penelitian skripsi ini, khususnya yang terhomat :

a. Prof. Dr. H. Mudjia Raharjo, M.Si., selaku Rektor Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

b. Dr. H. Roibin, M.H.I., selaku Dekan Fakultas Syariah Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

c. Dr. M. Nur Yasin, M.Ag., selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syariah

Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim

Malang.

xi

d. Dr. Suwandi, M.H., selaku Dosen Pembimbing selama penulisan skripsi,

peneliti mengucapkan terimakasih atas waktu yang telah diluangkan untuk

memberi bimbingan, kesabaran dan ketelatenan, arahan serta motivasi

yang beliau berikan.

e. Segenap dosen Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang yang telah memberikan ilmu dan pengetahuannya yang

bermanfaat dan berguna bagi penulis untuk tugas dan tanggung jawab

selanjutnya.

f. Serta buat segenap staf Bank Muamalat Kabupaten Jombang yang telah

membantu dan berbagi pengetahuan dan ilmunya kepada penulis.

Akhirnya dengan segala keterbatasan pengetahuan dan waktu penulis,

dengan segala kekurangan dan kelebihan pada penelitian skripsi ini, diharapkan

dapat memberikan tambahan bagi dunia ilmu pengetahuan, khususnya bagi

pribadi penulis dan Jurusan Hukum Bisnis Syariah Fakultas Syariah, serta semua

pihak yang memerlukannya. Untuk itu penulis memohon maaf apabila penulisan

penelitian skripsi ini jauh dari kata sempurna, dan mengharapkan kritik serta saran

dari para pembaca demi kesempurnaan penelitian skripsi ini

Malang, 25 juni 2014

Penulis,

Diah Puji Rahayu

NIM 1022034

xii

PEDOMAN TRANSLITERASI

A. Umum

Transliterasi adalah pemindahalihan tulisan Arab ke dalam tulisan

Indonesia (Latin), bukan terjemahan Bahasa Arab ke dalam Bahasa

Indonesia.1

B. Konsonan

Dl = ض tidak dilambangkan = ا

Th = ط B = ب

Dh = ظ T = ت

= ع Ts = ث

„(koma menghadap ke

atas)

Gh = غ J = ج

F = ف H = ح

Q = ق Kh = خ

K = ك D = د

L = ل Dz = ذ

1 Tim Penyusun Pedoman Penulisan Karya Ilmiah Fakultas Syariah, Pedoman Penulisan Karya Ilmiah

Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, (Malang: Fakultas

Syariah, 2012), h. 73-76.

xiii

M = م R = ر

N = ن Z = ز

W = و S = س

H = ه Sy = ش

Y = ي Sh = ص

Hamzah (ء) yang sering dilambangkan dengan alif, apabila terletak di

awal kata maka transliterasinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan,

namun apabila terletak di tengah atau di akhir kata maka dilambangkan

dengan tanda koma atas („), berbalik dengan koma („) untuk pengganti

lambang ” ع”.

C. Vokal, Panjang dan Diftong

Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal fathah

ditulisdengan “a”, kasrah dengan “i”, dlommah dengan “u”, sedangkan bacaan

panjang masing-masing ditulis dengan cara sebagai berikut:

Vokal (a) panjang = â misalnya قال menjadi qâla

Vokal (i) panjang = î misalnya قيل menjadi qîla

Vokal (u) panjang = û misalnya دون menjadi dûna

xiv

Khusus untuk bacaan ya‟ nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan “i”,

melainkan tetap ditulis dengan “iy” agar dapat menggambarkan ya‟ nisbat

diakhirnya.Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya‟ setelah fathah ditulis

dengan “aw” dan “ay”. Perhatikan contoh berikut:

Diftong (aw) = و misalnya قول menjadi qawlun

Diftong (ay) = ي misalnya خير menjadi khayrun

D. Ta’marbûthah (ة)

Ta’marbûthah ditransliterasikan dengan “t” jika berada ditengah-tengah

kalimat, tetapi apabila ta’marbûthah tersebut berada diakhir kalimat, maka

ditransliterasikan dengan menggunakan “h” misalnya: الرسالة للمدرسة menjadi

alrisalatli al-mudarrisah, atau apabila berada ditengah-tengah kalimat yang terdiri

dari susunan mudlaf dan mudlaf ilaih, maka ditransliterasikan dengan menggunakan

“t” yang disambungkan dengan kalimat berikutnya, misalnya: في رحمة هللاmenjadi

firahmatillâh.

E. Kata Sandang dan Lafadh al-Jalâlah

Kata sandang berupa “al” (ال) ditulis dengan huruf kecil, kecuali terletak di

awal kalimat, sedangkan “al” dalam lafadh jalâlah yang berada di tengah-tengah

kalimat yang disandarkan (idhafah) maka dihilangkan. Perhatikan contoh-contoh

berikut ini:

1. Al-Imâm al-Bukhâriy mengatakan…

2. Al-Bukhâriy dalam muqaddimah kitabnya menjelaskan…

3. Masyâ’ Allâh kâna wa mâlam yasyâ lam yakun.

xv

DAFTAR ISI

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI........................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN...........................................................................iii

PENGESAHAN SKRIPSI..................................................................................iv

MOTTO………………………………………………………………………….v

PERSEMBAHAN……………………………………………………………….vi

PRAKATA........................................................................................................viii

DAFTRAR ISI……………………………………….......................................xiii

ABSTRAK…………………………………………………………………….xvii

BAB I: PENDAHULUAN

A. Latar Belakang………………………………….........................................1

B. Rumusan Masalah………………..………………......................................5

C. Tujuan Penelitian…………………………………...……………………....6

D. Manfaat Penelitian…………………………………………………...……..6

E. Definisi Operasional……………………………………………………......6

F. Sistematika Penulisan…...………………………………………………….9

BAB II : TINJAUAN PUSTAKA

A. Penelitian Terdahulu……………………………………………………..11

B. Hak Tanggungan………………………………………………………....13

1. Subyek Dan Objek Hak Tanggungan............……………………….......17

xvi

2. Pemberian Hak Tanggungan Harus Memenuhi Syarat Sahnya

Perjanjian..................................................................................................19

3. Tanah Yang Tidak Dapat Dibebani Hak Tanggungan……………..........19

4. Ketentuan Hak Tanggungan Dioper Dari Ketentuan Hipotik Menurut

KUHPerdata (BW)…………………………………………………….....20

5. Sanksi Adminstrasi…..…………………………………………………...21

C. Jaminan………………………………..………………………………...22

1. Perjanjian Jaminan Kebendaan Dihubungkan Dengan Undang-Undang Nomor

7 Tahun 1992………...……………………………….............................23

2. Jaminan Dapat Berupa Barang, Proyek, Hak Tagih Yang Dibiayai Kredit

Bersangkutan dan Bank Tidak Wajib Meminta Jaminan Tambahan Kepada

Debitur……………………………………..........................................…25

3. Perjanjian Jaminan Kebendaan dan Perorangan………........…………...26

D. Eksekusi…………………………………………………….…………….28

1. Macam- Macam Eksekusi……………………………………...………...29

2. Eksekusi Benda Objek Jaminan…………………………………....…….30

E. Wanprestasi…………………………………………………………..…..32

F. Tinjauan Hukum Islam Terhadap Hak Tanggungan Terhadap Nasabah

Wanprestasi…………………………………………………...................34

xvii

BAB III : Metode Penelitian

A. Jenis Penelitian……………………………………………………..……..38

B. Pendekatan Penelitian………………………………………………...…..39

C. Lokasi Penelitian……………………………………………….......….....40

D. Metode Penentuan Subjek……………………………………………......40

E. Jenis dan Sumber Data………………………………………………... ...40

F. Metode Pengumpulan Data…………………………………………… ...41

G. Metode Pengolahan Data………………………………………………....43

BAB IV: HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Profil Bank Muamalat Kabupaten Jombang…………......………………46

B. Lokasi Bank Muamalat Kabupaten Jombang……………......…………..47

C. Visi dan Misi dan Struktur Organisasi Bank Muamalat Kabupaten Jombang

…………………………………………………….…….........................47

D. Jumlah Karyawan dan Hari Kerja Karyawan Bank Muamalat Kabupaten

Jombang……………………………………………………....................51

E. Tata Cara Bank Muamalat Kabupaten Jombang Dalam Pemberian Pinjaman

Terhadap Nasabah……………………………………............................52

F. Praktek Eksekusi Jaminan Hak Tanggungan Terhadap Nasabah Wanprestasi

Menurut Undang-Undang No. 4 Tahun 1996 Di Bank Muamalat Kabupaten

Jombang……….......................................................................................54

G. Praktek Eksekusi Jaminan Hak Tanggungan Terhadap Nasabah Wanprestasi

xviii

Menurut Hukum Islam Di Bank Muamalat Kabupaten

Jombang…………….................................................................................57

H. Perbedaan Praktek Eksekusi Jaminan Hak Tanggungan Terhadap Nasabah

Wanprestasi Di Bank Muamalat Kabupaten Jombang dan Bank Konvensional

Lain…………….......................................................................................60

I. Kendala-Kendala Yang Di Hadapi Bank Muamalat Kabupaten Jombang

Dalam Praktek Eksekusi Jaminan Hak Tanggungan Terhadap

Nasabah……………..................................................................................62

BAB V: PENUTUP

A. Kesimpulan…………………………………………................................64

B. Saran……………………………………………………………………...65

DAFTAR PUSTAKA…………………………………………....................66

LAMPIRAN………………………………………………………………....69

DAFTAR RIWAYAT HIDUP …………………………………………….73

xix

ABSTRAK

Puji Rahayu. Diah, 10220034,PRAKTEK EKSEKUSI JAMINAN HAK

TANGGUNGAN TERHADAP NASABAH WANPRESTASI (STUDI

KASUS DI BANK MUAMALAT KAB. JOMBANG) Skripsi Jurusan Hukum

Bisnis Syariah.Universitas Islam Negeri Mulana Malik Ibrahim Malang.

Pembimbing: Dr. Suwandi, M.H.

Kata Kunci : Hak Tanggungan, Hukum Islam, Wanprestasi, Eksekusi, Jaminan.

Perkembangan di segala bidang pada saat ini menjadi hal yang mewarnai

kehidupan semakin maju.Namun juga bidang ekonomi saat ini mulai mengalami

perkembangan yang cukup signifikan dikalangan masyarakat luas. Salah satunya

adalah lembaga perbankan yang diatur dalam Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 dan

juga merupakan wadah bagi masyarakat untuk melangsungkan berbagai keperluan

mereka dalam hal keuangan maupun dalam hal pembiayaan. Mengenai hal-hal yang

ada di perbankan itu sendiri, banyak yang tidak diketahui oleh sebagian masyarakat

tentang adanya hak tanggungan yang diatur dalam Undang-Undang No. 4 Tahun

1996. Yang mana hal ini seharusnya dapat dipahami oleh kalangan masyarakat, baik

mengenai proses mengagunkan hak tanggungan itu sendiri, dan apa akibat apabila

nasabah tidak melaksanakan kewajibannya dengan baik dalam hal hak tanggungan.

Fokus penelitian ini adalahuntuk mengetahui a) Bagaimana praktek eksekusi

jaminan hak tanggunga terhadap nasabah wanprestasi di Bank Muamalat Kabupaten

Jombang? b) kendala-kendala apa saja yang dihadapi Bank Muamalat Kabupaten

Jombang dalam praktek eksekusi jaminan hak tanggungan terhadap nasabah

wanprestasi?

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah empiris dengan

pendekatan kualitatif.Metode pengumpulan data yang peneliti gunakan adalah

observasi, wawancara dan dokumentasi. Adapun jumlah subyek penelitian dalam

penelitian ini ada 2 orang narasumber dari pihak Bank Muamalat Kabupaten Jombang

Berdasarkan hasil penelitian adalah pertama praktek eksekusi jaminan hak

tanggungan terhadap nasabah wanprestasi di Bank Muamalat Kabupaten Jombang

sudah pernah terjadi pada beberapa nasabahnya.Kedua dalam pandangan hukum

islam praktek eksekusi jaminan hak tanggungan terhadap nasabah wanprestasi

seharusnya mempunyai landasan syariah dalam prakteknya, sehingga kedua belah

pihak tidak mengalami kerugian. Ketiga kendala-kendala yang dihadapi Bank

Muamalat Kabupaten Jombang dalam praktek eksekusi jaminan hak tanggungan

terhadap nasabah wanprestasi menjadikan evaluasi terhadap kinerja mereka

selanjutnya.

ABSTRACT

Puji Rahayu. Diah, 10220034, WARRANTIES OF TITLE PRACTICE EXECUTION

OF CUSTOMERS TORT LIABILITY (CASE STUDY IN BANK MUAMALAT

KAB. JOMBANG) Thesis Department of Business Law of the State Islamic

Syariah.Universitas Mulana Malik Ibrahim Malang.

Supervisor: Dr. Suwandi. M.H

Keywords: Mortgage, Islamic Law, Default, Execution, Warranty.

Developments in all areas at this time of life would become increasingly. But

current economic field also began to experience significant growth among the general

public. One of them is a banking institution that is regulated in Law No. 7 of 1992 and is

also a forum for people to carry out their various purposes in financial terms and in terms

of financing. Regarding the things that exist in the banking itself, many of which are not

known by most people about the existence of security rights set forth in Law No. 4 Year

1996 Which of these things should be understood by the community, both on the

collateral security rights itself, and what is the result if the customer does not properly

perform its obligations in terms of security rights.

The focus of this study adalahuntuk know a) How does the practice of execution

guarantees tanggunga rights against defaulting customers in Bank Muamalat Jombang? b)

what are the constraints faced by the Bank Muamalat Jombang in the practice of

execution guarantees security rights against defaulting customers?

This type of research used in this study is an empirical approach to data collection

kualitatif.Metode that researchers use observation, interview and documentation. The

number of research subjects in this study there are two speakers from the Bank Muamalat

Jombang

Based on the results of the study is the first practice of execution guarantees security

rights against defaulting customers in Bank Muamalat Jombang has happened on several

customers. Second in view of the practice of Islamic law guarantees the execution of the

guarantee rights against defaulting customers should have a grounding in the practice of

sharia, so that both parties are not suffered a loss. Third constraints faced by Bank

Muamalat Jombang in practice execution guarantee the security rights against defaulting

customers to make an evaluation of their performance further.

البحث مستخلص

بنك ف حالة الدراسة) االفتراض العقاري الرهن ضمان العمالء ضد الممارسة تنفذ ،42002201 الحمد، داه راهاو،

مالك موالنا اإلسالمة الحكمة الجامعة الشرعة، الكلة الشرعة، التجاري القانون القسم ، البحث(. جومبانج معامالت

ماالنج إبراهم .

الضمان تنفذ، االفتراض، اإلسالم، القانون العقاري، الرهن: الرئسة الكلمات .

تشهد بدأت الوقت هذا ف أضا االقتصاد ولكن. تقدما أكثر صبح الحاة من الوقت هذا ف المجاالت جمع ف التطورات أن

أضا وهو ،4990 لسنة 7 رقم القانون ف نظم أن مصرفة مؤسسة هو منهم واحد. العام الجمهور أوساط ف كبرا وانم

نفسها، البنوك ف توجد الت األشاء بشأن. التمول حث من أو المالة الناحة من المختلفة أغراضها لتنفذ لألشخاص منتدى

أي 4991 سنة 1 رقم القانون ف علها المنصوص األمنة حقوق وجود حول الناس معظم قبل من معروفة غر منها وكثر

كان اذا النتجة ه وما نفسها، األمنة الضمانات حقوق على سواء المجتمع، قبل من مفهوما كون أن نبغ األمور هذه من

الضمانة الحقوق حث من صحح بشكل التزاماتها تنفذ تم ال الزبون .

عام ف 1 رقم العقاري الرهن للقانون وفقا الضمان تنفذ ف اإلجراءات من العدد لدها تنفذ ضمانات ممارسة ف المعامالت

إجراءات أضا معامالت بنك لدنا. األصول تقم إعادة العمالء لضمان إلكترون محذرا اإلخطار، رسالة من بداة ،4991

أداء عوق جعل الدن أصل دفع تثبط الزبائن. العمالء مع جلسات عقد خالل من مةاإلسال للشرعة وفقا التنفذ ضمان

أقساط دفع ف بواجبها غادرون الذن العمالء وجود معامالت بنك منها عان الت القود أن حن ف معامالت، الموظفن

االفتراض إلى أدى مما والعمل، البنك بن اتصال وجود وعدم .

تحدد طرقة ف. والمقابلة المالحظة طرق عن البانات جمع تقنات. نوع نهج مع تجربة تضمن دراسة هذا البحث

تقنات. والمقابلة( المراقبة) المالحظة طرق عن البانات جمع تم وكذلك تستهدف، عنات أو مقصودة عنة هو الموضوع

ستخدم والذي التجرب، القضاء هو المستخدمة الطرقة. وختامة وتحلل والتحقق والتصنف ه البانات تحرر المعالجة

المجال هذا ف األولة المصادر من مباشرة علها الحصول تم الت البانات هو األساس البانات مصدر .

معامالت بنك ف العمالء المتعثرن ضد األمنة حقوق ضمانات تنفذ من ه األولى ممارسة على بناء الدراسة النتائج

ضد ضمانة حقوق تنفذ ضمن اإلسالمة الشرعة ممارسة ضوء ف سواء. العمالء لبعض مضى وقت أي حدث جومبانج

الت الثالثة القود. الطرفن كال قمة تخفض تم ال بحث الشرعة، ممارسة ف التأرض كون أن جب العمالء المتعثرن

أكبر بشكل أدائها تقم إلجراء المتعثرن العمالء ضد األمنة حقوق تضمن الممارسة تنفذ ف جومبانج معامالت بنك واجهها .