Fachverband on-Tour. DERFACHVERBAND On TOUR Fachverband on-Tour Agenda 10.20 UhrDer Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour…. Vortragender Fachverbandsobmann

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DER DER FACHVERBAND FACHVERBAND

On TOUROn TOUR

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AgendaAgenda

10.20 Uhr „Der Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour….“ Vortragender Fachverbandsobmann Dr. Michael Drechsler

10.45 Uhr „Das neue Versicherungvermittlerrecht“ Vortragender FGO der Steiermark Gunther Riedlsperger

12.00 Uhr Mittagstisch – gesponsert von Uniqa und Generali

13.30 Uhr Neue Dokumentationspflichten des Versicherungsmaklers“ Vortragender FGO Josef Sylle

15.00 Uhr Pause

15.30 Uhr „Maklerhaftung und Rahmenvertrag der WKO“ Vortragender Mag. Alphart, Mag. Fitsch

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„„Der Fachverband – Der Der Fachverband – Der Versicherungsmakler on tour….“Versicherungsmakler on tour….“

FachverbandsobmannFachverbandsobmannDr. Michael DrechslerDr. Michael Drechsler

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Was ist der FachverbandWas ist der Fachverband

Position in der Wirtschaftskammer: WKÖ; 7 Sparten; BSIC (9 FV)

Struktur: Ausschuss (13 Mitglieder aus 9 Landesfachgruppen); 1 FV-Obmann, 2 StellVertreter; Arbeitskreise (Recht, ÖÄ, Bildung, EDV, Leitbild)

VM + Berater in Vers.angelegenheit - Aufgaben:

Koordination bundesweiter Anliegen – Gesetzesbegutachtung; Lobbying in Ö und Brüssel; Homepage; Logo; Fachzeitung

Finanzierung: Grundumlage in Länder direkt von Mitglied; Anteil davon – Finanzierung des FV

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Was ist konkret geschehen ?Was ist konkret geschehen ?

Gewerbeordnungsnovelle 2002 Umsetzung der EU- Versicherungsvermittlungs-

Richtlinie Vermögensübertragung von Fachverband kleine

Versicherungsvereine Unser Berufsstand darf Schadenersatzansprüche

geltend machen Logo – einheitlicher Auftritt Web-Adresse: „ihr versicherungsmakler.at“ Internetkampagne Systematische PR-Betreuung Strukturanalyse

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Was ist konkret geschehen ?Was ist konkret geschehen ?

Zusammenarbeit mit ÖVM: Eigener Stand auf Linzer Messe Zusammenarbeit mit Maklerverband: Gemeinsame

Aktivitäten in Brüssel Gruppenkrankenversicherung mit Merkur Symposium Velden: paritätisch mit Versicherern Neue Prüfungsordnung Österreich einheitliche Ausbildung: Skripten Vermögenschaden-Haftpflichtversicherung Beratungsprotokoll Provisions- und Courtagevereinbarungen Sonstiges unter Anderem: Vollmacht von Agenten,

Rabattentzug bei Donau, Datenschutz-Zustimmung, Exklusivprodukte

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Umsetzung der EU-VMRLUmsetzung der EU-VMRL

BMWA - Entwurf:

Eigener Entwurf des FV;

2003 7 Sitzungen;

2004 5 Sitzungen;

div. Gutachten;

Div Pressekonferenzen

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StrukturanalyseStrukturanalyse

ist die erste repräsentative Umfrage in der Berufsgruppe

Ausgewählte Grundgesamtheit: 1.525 Mitgliedsbetriebeabgegebene Antworten: 326Rücklauf mehr als 20%

Einladung an alle Mitglieder, bei der nächsten Umfrage (in zwei Jahren) mitzuarbeiten.

Die österreichweite Umfrage

ist statistisch repräsentativ und sehr aussagekräftig.

Danke jenen 326 Betriebe, die geantwortet haben.

Diskretion ist garantiert.

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GrundgesamtheitGrundgesamtheit

Anzahl Unternehmen

Bundesland I: 0-1 II: 2-10 III: >10 SummeBurgenland 32 12 44Kärnten 70 26 3 99Niederösterreich 188 66 2 256Oberösterreich 183 59 7 249Salzburg 88 27 5 120Steiermark 127 44 6 177Tirol 77 45 4 126Vorarlberg 51 27 2 80Wien 221 121 32 374Summe 1.037 427 61 1.525

Beschäftigtengrößenklasse

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StichprobeStichprobe

Anzahl Unternehmen

Bundesland I: 0-1 II: 2-10 III: >10 SummeBurgenland 2 3 5Kärnten 15 7 22Niederösterreich 45 24 1 70Oberösterreich 33 21 2 56Salzburg 17 7 3 27Steiermark 32 11 43Tirol 14 12 1 27Vorarlberg 11 8 19Wien 31 24 2 57Summe 200 117 9 326

Beschäftigtengrößenklasse

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Frage 1 und Frage 4Frage 1 und Frage 4

Durchschnittliches Alter: 45,7 Jahre

Durchschnittliche Branchenerfahrung: 21,1 Jahre

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I: 0-1 II: 2-10 III: >10Alle aus GK III* . . 100,0 100,0Kärnten 100,0 100,0 . 100,0Niederösterreich** 100,0 100,0 . 100,0Oberösterreich 96,8 100,0 . 98,0Salzburg 100,0 100,0 . 100,0Steiermark 100,0 100,0 . 100,0Tirol 92,9 100,0 . 95,8Vorarlberg 90,9 100,0 . 94,4Wien 100,0 100,0 . 100,0

98,4 100,0 100,0 99,0*Größenklasse III kann nur österreichweit ausgewertet werden, ** Niederösterreich inklusive Burgenland

Bund

esla

nd

Gesamt

Verfügen Sie über einen Internetzugang?

Prozentanteil der Ja-Antworten

BeschäftigtengrößenklassenGesamt

Frage 6Frage 6

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Haben Sie eine eigene Homepage?



Bund

esla

nd

Gesamt

Frage 7Frage 7

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Bund

esla

nd

Gesamt

Arbeiten Sie zum Datenaustausch mit den Versicherungsunternehmen mit einer Internetplattform

zusammen?



Frage 12Frage 12

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Frage 15 AlterFrage 15 Alter

I: 0-1 II: 2-10 III: >10

I: bis 40 J ahre 1.083 4.380 6.900 2.288II: 41-50 J ahre 1.542 3.641 15.500 2.578III: 51 und älter 1.527 2.791 9.000 2.125

1.404 3.611 11.725 2.380

Alter

s-

klas

sen

Gesamt

Wie hoch war Ihr Prämienbestand insgesamt ohne Versicherungssteuer am 31.12.2003 [in 1.000 EURO]?

Mittelwert BeschäftigtengrößenklassenGesamt

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Frage 17Frage 17

I: 0-1 II: 2-10 III: >10206,1 681,8 3.078,4 432,5329,5 662,1 1.294,1 469,1112,2 110,6 429,1 117,3549,7 1.342,5 5.697,5 933,640,5 139,8 0,0 76,356,8 64,2 544,7 68,3

Wie verteilt sich der Prämienbestand auf die einzelnen Sparten [in 1.000 EURO]? (Eigenbestand)

GesamtKFZ

Lebensversicherung

Gewichteter Mittelwert Beschäftigtengrößenklassen

Sonstige VersicherungenFonds

SachversicherungKrankenversicherung

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I: 0-1 II: 2-10 III: >1012,0 11,6 11,8 11,9

Wie haben sich Ihre Provisionseinnahmen im Jahr 2003 im Vergleich zum Vorjahr entwickelt [in %]?

MittelwertBeschäftigtengrößenklassen

GesamtGesamt

Frage 21Frage 21

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I: 0-1 II: 2-10 III: >10

7,7 20,4 20,0 12,5

I: 0-1 II: 2-10 III: >10

7,1 17,9 40,0 11,6

Kennen Sie Ihre durchschnittlichen Kosten pro Schadensfall?



Kennen Sie Ihre durchschnittlichen Erstellungskosten pro Vertrag?



Gesamt

Gesamt

Frage 25+26Frage 25+26

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I: 0-1 II: 2-10 III: >10Alle aus GK III* . . 3.625 3.625Kärnten 1.289 1.210 . 1.261Niederösterreich** 793 1.824 . 1.173Oberösterreich 1.459 1.811 . 1.588Salzburg 967 1.742 . 1.211Steiermark 1.576 3.238 . 2.019Tirol 493 1.519 . 976Vorarlberg 503 2.367 . 1.435Wien 908 1.110 . 1.004

1.066 1.780 3.625 1.378*Größenklasse III kann nur österreichweit ausgewertet werden, ** Niederösterreich inklusive Burgenland

Wie groß war Ihr Kundenstamm mit Ablauf des Kalenderjahres (ungefähr)?

MittelwertBeschäftigtengrößenklassen

Gesamt

Bund

esla

nd

Gesamt

Frage 27Frage 27

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I: 0-1 II: 2-10 III: >10Alle aus GK III* . . 2.274 2.274Kärnten 438 1.143 . 702Niederösterreich** 1.651 1.582 . 1.627Oberösterreich 545 755 . 634Salzburg 1.006 1.675 . 1.240Steiermark 1.878 1.755 . 1.844Tirol 1.097 1.760 . 1.399Vorarlberg 481 4.094 . 2.167Wien 1.470 1.777 . 1.610

1.270 1.673 2.274 1.445*Größenklasse III kann nur österreichweit ausgewertet werden, ** Niederösterreich inklusive Burgenland


Bund

esla

nd

Gesamt

Mittelwert

Wie hoch war im Jahr 2003 die Versicherungssumme Ihrer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung [in

1.000 EURO]?

Frage 29Frage 29

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I: 0-1 II: 2-10 III: >109,1 10,8 28,6 10,2

I: 0-1 II: 2-10 III: >1036,1 47,2 57,1 40,6

Haben Sie im Jahr 2003 selbst polizziert?



Gesamt

Sind Sie daran interessiert, in Zukunft selbst zu polizzieren?



Gesamt


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I: 0-1 II: 2-10 III: >1037,3 45,0 71,4 40,9

I: 0-1 II: 2-10 III: >1056,2 63,0 57,1 58,6

Wickeln Sie derzeit Schäden selbst ab?



Gesamt

Sind Sie daran interessiert, in Zukunft Schäden selbst abzuwickeln?



Gesamt


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Verwenden Sie Vergleichsprogramme zur Offerterstellung?



Bund

esla

nd

Gesamt

Frage 36Frage 36

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Wäre es für Sie von Interesse, ein anerkanntes Vergleichsprogramm für alle Makler mit den Tarifen

aller Versicherungsanstalten zur Verfügung zu haben?



Bund

esla

nd

Gesamt

Frage 37Frage 37

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I: 0-1 II: 2-10 III: >10

59,0 41,0 50,0 52,526,6 24,4 25,0 25,814,4 34,6 25,0 21,7bis 100 EURO

bis 70 EURObis 50 EURO



Wenn ja, wie viel würden Sie dafür monatlich ausgeben?

Frage 37abcFrage 37abc

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Frage 38a1g2Frage 38a1g2

Prozentanteil der Ja-Antworten57,3 Fachseminare 75,225,4 Verkaufstrainings 13,722,1 Persönlichkeitsentwicklung 24,430,0 Büroorganisation 18,926,4 Telefon-Technik 5,930,9 EDV-Schulung 27,06,2 Sonstige 10,1

100,0 Summe 100,0

...Ihre Mitarbeiter? ...sich selbst?

Welche Weiterbildungswünsche haben Sie für...

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Besteht eine Zusammenarbeit zwischen Ihrem Betrieb und anderen Versicherungsmaklern?



Bund

esla

nd

Gesamt

Frage 39Frage 39

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MaklerbefragungMaklerbefragungüber Zufriedenheit mit über Zufriedenheit mit VersicherungsunternehmenVersicherungsunternehmen Erfassung der Daten:

Erfassung relevanter Bewertungsdimensionen Erfassung der Gesamtbeurteilung sowie gesonderte Beurteilung

gewisser Leistungsbereiche (z.B. Produkt- und Serviceaspekte) Artenspezifische Beurteilung und Auswertung der

Versicherungsunternehmen (z.B. Erstellung eines Ranking der besten im Bereich Lebensversicherung)

Berichterstellung: Erstellung einer Studie für Versicherungsunternehmen in

Österreich Erstellung eines kurzen und prägnanten Ergebnisberichts für

Versicherungsmakler gemeinsam mit ÖVM und Psychonomics

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InternetkampagneInternetkampagne

Pensionsspot: Oktober 2004

Autoversicherung: Dez. 2004

Weitere 4 Spots: lassen Sie sich überraschen; bis April 2005

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Künftige SchwerpunkteKünftige Schwerpunkte

Rechtslage nach der GewO- Neu:

PR - Aktivitäten:

Berufsbild - Berufsphilosophie

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„„Das neue Das neue Versicherungvermittlerrecht“Versicherungvermittlerrecht“

Fachverbandsobmann Stv.Fachverbandsobmann Stv.Gunther RiedlspergerGunther Riedlsperger

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VorbemerkungenVorbemerkungen

Geschichte der Europäischen Gesetzgebung 09.12.2002 / 15.01.2003 – Richtlinie ist da Umsetzung - BMWA

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VorbemerkungenVorbemerkungen

Strategie – Entwicklungen VfGH ? Rechtsfolgen für einzelne Vermittler ? Folgen für Versicherungsmakler als Gesamtheit

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GEWERBEORDNUNGGEWERBEORDNUNG

§ 2 Abs 1 Z 14 – Kreditinstitute § 13 Abs 4 – Konkurs § 32 Abs 6 – „Nebenrecht“ § 94 - Gewerbeliste

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§ 136 a - Gewerbliche Vermögensberatung§ 136 a - Gewerbliche Vermögensberatung

Abs 1 Z 1 – Beratungsumfang Abs 1 Z 2 – Vermittlungsumfang Abs 2 – Anwendung des gesamten Rechts der RL-

Umsetzung

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§ 137 - Versicherungsvermittlung§ 137 - Versicherungsvermittlung

Abs 1 Definition der RL

Nur Versicherungsagent oder Versicherungsmakler

Abs 2 Gewerbl. Vermögensberater

Versicherungsvermittler

Nebengewerbe Abs 5 Ausn. v. Anwendungsbereich

Fachverband on-Tour§ 137 a - Sonstige Begriffsbestimmungen§ 137 a - Sonstige Begriffsbestimmungen

Abs 1 VU

Mitarbeiter von VU Abs 2 „Dauerhafte Datenträger“

Fachverband on-Tour§ 137 b - Berufliche Anforderungen§ 137 b - Berufliche Anforderungen

Abs 1 Fachliche Eignung Abs 2 Interne Einschulungen Abs 3 Bestätigung VU ausreichend Abs 4 Verordnungsermächtigung Abs 6 Überprüfung durch Behörde

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§ 137 c - Haftpflichtabsicherung§ 137 c - Haftpflichtabsicherung

Abs 1 Pflichtversicherung Abs 2 Uneingeschr.Haftungserklärung Abs 3 Nachweis der Haftungsbsicherung bei Anmeldung

Nachweis getrennter Kundenkonten

jedes Agenturverhältnis mit Versicherungszweigen

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§ 137 c - Fortsetzung§ 137 c - Fortsetzung

Abs 3 Beginn der Tätigkeit erst mit Registereintragung Abs 4 Leistungsfreiheit Abs 5 Wegfall Haftungsabsicherung

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Mitteilung der Dienstleistung Mitteilung der Dienstleistung und Niederlassung in anderen und Niederlassung in anderen

Mitgliedstaaten - § 137 dMitgliedstaaten - § 137 d

Informationsaustausch zwischen Informationsaustausch zwischen den Mitgliedstaaten - § 137 eden Mitgliedstaaten - § 137 e

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§ 137 f - Informationspflichten§ 137 f - Informationspflichten

Abs 1 Versicherungsvermittler – Name + Anschrift – Gewerberegisternummer Versicherungsvermittler“

Abs 2 Versicherungsagent – Alle Agenturverhältnisse Abs 3 Versicherungsmakler

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§ 137 f - Fortsetzung§ 137 f - Fortsetzung

Abs 4 Gewerblicher Vermögensberater –

Nur LV und UV

Formhinweis Abs 5 Nebengewerbe –

Form Abs 6 Fremdgelder

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§ 137 f - Fortsetzung§ 137 f - Fortsetzung

Abs 7 Informationspflicht bei Abschluß des ersten Versicherungsvertrages bzw. bei Änderung oder Erneuerung des Vertrages

Abs 8 Informationspflicht bei jedem Angebot Abs 9 Objektive Untersuchung

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§ 137 g – Beratung und Dokumentation§ 137 g – Beratung und Dokumentation

Abs 1 Inhaltliche Beratungspflicht

Wünsche und Bedürfnisse

des Kunden

Gründe für den

entscheidenden Rat Abs 2 Ausnahme Großrisken

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§ 137 h – Einzelheiten der Auskunftserteilung§ 137 h – Einzelheiten der Auskunftserteilung

Abs 1 Form Abs 2 Mündliche Auskunft Abs 3 Telefonverkauf Abs 4 Verordnungsermächtigung

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§ 138 – Sonstige Bestimmungen§ 138 – Sonstige Bestimmungen

Abs 1 Honorar Abs 2 Fremdgelder Abs 3 Bauspar- und Leasingverträge Abs 4 Wertpapieraufsichtsgesetz

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§ 365 a / § 365 b - Gewerberegister§ 365 a / § 365 b - Gewerberegister

Staaten in denen Vermittler tätig ist Haftung Versicherer Versicherungen / Haftungserklärungen Versicherungsagent / Versicherungsmakler Beide Formen der Ausübung Gewerbl. Vermögensberater: LV und UV Nebengewerbe

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§ 365 a / § 365 b - Fortsetzung§ 365 a / § 365 b - Fortsetzung

Agenturverhältnisse / Versicherungszweige Fremdgelder Vertretungsbefugte Mitglieder des Leitungsorgans

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§ 365 c – Zentrales Gewerberegister§ 365 c – Zentrales Gewerberegister

Führung durch BMWA Unentgeltlich / Internet Telefonisch / Schriftlich / Automationsunterstützt

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§ 365 u - Beschwerden§ 365 u - Beschwerden

Unentgeltliche Entgegennahme Behandlungspflicht Beantwortungspflicht Vermittlungsgebot Kooperation mit FMA

Fachverband on-Tour§ 376 Z 18 - Versicherungsvermittler§ 376 Z 18 - Versicherungsvermittler

Abs 1 Vermögensberater

Versicherungsagent

Versicherungsmakler Abs 2 Abs 4 Geltung bisheriger Befähigungsnachweise

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§ 376 Z 18 - Fortsetzung§ 376 Z 18 - Fortsetzung

Abs 5 Vermögensberater / Versicherugnsagent /Versicherungsmakler / Berater in Versicherungsangelegenheiten

Nachweis der Haftungsabsicherung

Gewerbeentziehungsverfahren

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Abs 6 Bisherige Vermittler aufgrund § 32 GewO

Nachweis der Haftungsabsicherung

Berechtigungsbegründung nach §§ 339 und 340 GewO

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Abs 7 Überleitung bestehender Rechte zur Versicherungsvermittlung

Angabe bestehender Agenturverhältnisse

Prämieninkasso

Abs 8 „Namhaftmachung“ - Tippgeber

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Änderungen des MaklerGÄnderungen des MaklerG

Das Maklergesetz, BGBl. Nr. 262/1996 zuletzt geändert durch das Bundesgesetz BGBl.l. Nr. 98/2001 wird wie folgt geändert:

1.§ 26 Abs. 2 lautet:

„(2) Die für die Versicherungsmakler geltenden Bestimmungen dieses Bundesgesetzes sind auch auf den anzuwenden, der eine entgeltliche Vermittlungstätigkeit bloß gelegentlich ausübt. Weiters sind sie anzuwenden, solange ein Versicherungsvermittler den Versicherungskunden nicht darüber informiert hat, dass er nicht als Versicherungsmakler tätig ist.“

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2. § 27 Abs. 2 lautet:

„(2) Der Versicherungsmakler hat gegenüber den Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gemäß § 137f. Abs. 7 bis 8 und § 137g er GewO 1994 unter Beachtung des § 137h der GewO 1994 zu erteilen und sich nach Kräften um die Geschäftsvermittlung zu bemühen.“

3. § 28 Z 1 lautet:

„1. Erstellung einer angemessenen Risikoanalyse und eines angemessenen Deckungskonzeptes sowie Erfüllung des Dokumentationspflicht gemäß § 137 g GewO 1994;“

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4. Nach § 31 wird folgender § 31a eingefügt:

„§ 31a. Vom Versicherungskunden für den Versicherer oder vom Versicherer für den Versicherungskunden bestimmte Geldbeträge sind stets über streng getrennt, bei einem Kreditinstitut geführte Kundenkonten (offene Freuhandkonten, Anderkonten) weiterzuleiten. Für diese Konten gelten zugunsten der berechtigten Versicherungskunden das Widerspruchsrecht gemäß § 37 EO sowie das Aussonderungsrecht gemäß § 44 KO und § 21 AO. Vom Makler entgegengenommene Barbeträge sind unverzüglich aus diese Kundenkonten einzuzahlen.

5. Nach § 40 wird folgender § 41 eingefügt:

„§ 41. § 26 Abs. 2, § 27 Abs. 2, § 28 Z 1 und § 31a in der Fassung BGBl. 1 Nr. xxx/xxx treten mit 15.1.2005 in Kraft.“

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Änderungen im VersVGÄnderungen im VersVG

Das Versicherungsvertragsgesetz 1958, BGBi. Nr. 2/1959, zuletzt geändert durch das Bundesgesetz BGBi. L. Nr. 33/2003, wird wie folgt geändert:

1. § 5b Abs. 2 Z3 lautet:

„3. die in den §§ 9a und 18b VAG und, sofern die Vermittlung durch einen Versicherungsvermittler in der Form „Versicherungsagent“ erfolgte, die in den §§ 137f Abs. 7 bis 8 und 137g GewO 1994 unter Beachtung des § 137h GewO 1994 vorgesehenen Mitteilungen nicht erhalten hat.“

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2. § 43 werden folgende Abs. 3 bis 5 eingefügt:

„(3) Hat ein Versicherungskunde dem Versicherungsagenten einen für den Versicherer bestimmten Geldbetrag bezahlt, so gilt die Zahlung als direkt an den Versicherer erfolgt. Geldbeträge, die der Versicherer dem Versicherungsagenten zur Weiterleitung an den Versicherungsnehmer zahlt, gelten erst dann als an den Versicherungsnehmer gezahlt, wenn dieser sie tatsächlich erhält.

(4) Der Versicherungsagent hat gegenüber dem Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gemäß § 137f Abs. 7 bis 8 und § 137g der GewO 1994 unter Beachtung des § 137h des GewO 1994 zu erteilen.

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(5) Vom Versicherungskunden für den Versicherer oder vom Versicherer für den Versicherungskunden bestimmte Geldbeträge sind stets über streng getrennte Kundenkonten (offene Treuhandkonten, Anderkonten) weiterzuleiten. Für diese Konten gelten zugunsten der berechtigten Versicherungskunden das Widerspruchsrecht gemäß § 37 EO sowie das Aussonderungsrecht gemäß § 44 KO und § 21 AO.“

3. § Nach 176 Abs. 2 werden folgende Absätze 2a und 3a eingefügt:

„(2a) Bei der Berechung das Rückkaufwertes eines Vertrages, der von einem Versicherungsvermittler (§ 137 Abs. 1 GewO 1994) vermittelt wurde, der zum Zeitpunkt des Versicherungsvertrages nicht in das Register eingetragen war, darf die Provision nicht berücksichtigt werden.

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(3a) Bei der Berechnung der prämienfreien Versicherungsleitung für den Vertrag, der von einem Versicherungsvermittler (§ 137 Abs. GewO 1994) vermittelt wurde, der zum Zeitpunkt des Versicherungsvertrages nicht in das Register eingetragen war, darf die Provision nicht berücksichtigt werden.“

4. § Dem § 191c wird folgender Abs. 6 angefügt:

„(6) § 5b Abs. 2 Z 3, § 43 Abs. 3 bis 5 und § 176 Abs. 2a und 3a in der Fassung des Bundesgesetzes BGBl . l Nr. xxx/xxx treten mit 15.1.2005 in Kraft.

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Weitere Änderungen im ...Weitere Änderungen im ...

VAG

BWG

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Kaffeepause Kaffeepause

mit freundlicher Unterstützung von Uniqa und mit freundlicher Unterstützung von Uniqa und GeneraliGenerali

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„„Neue Dokumentationspflichten Neue Dokumentationspflichten des Versicherungsmaklers“des Versicherungsmaklers“

Fachgruppenobmann Fachgruppenobmann Josef SylleJosef Sylle

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GliederungGliederung

Geschäftsgrundlagen Informationspflichten Beratung und Dokumentation

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagen

Maklergesetz Maklervollmacht Allgemeine Geschäftsbedingungen Maklervertrag

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagenMaklergesetzMaklergesetz

NEU §27 Abs.2Der Versicherungsmakler hat gegenüber dem Versicherungskunden die Pflicht, die Informationen gem. § 137f Abs. 7-8 und § 137g der GewO. 1994 unter Beachtung des § 137h der GewO 1994 zu erteilen und sich nach Kräften um die Geschäftsvermittlung zu bemühen.

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagenMaklergesetzMaklergesetz

Sowie Erfüllung der Dokumentationspflicht gem § 137g GewO 1994

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagenMaklervollmachtMaklervollmacht

Maklervollmacht

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagenAllgemeinen GeschäftsbedingungenAllgemeinen Geschäftsbedingungen

www.ihrversicherungsmakler.at im B2B Bereich – Allgem. Infos

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GeschäftsgrundlagenGeschäftsgrundlagenMaklervertragMaklervertrag

Weitere Details im Zuge des Erstberatungsprotokolls

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DeklarationspflichtenDeklarationspflichtengem. § 137f Abs. 1 GewOgem. § 137f Abs. 1 GewO

Eigene Papiere und Schriftstücke mit Name und Anschrift und Gewerberegisternummer

Genaue Bezeichnung:Versicherungsvermittler oderin Form Versicherungsagent oderin Form Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegen-heiten

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InformationspflichtenInformationspflichtengem. § 137f Abs. 6 GewOgem. § 137f Abs. 6 GewO

Information über Berechtigung zum Empfang von Prämien für Versicherungsunternehmen, oder von für den Kunden bestimmten Beträgen.

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InformationspflichtenInformationspflichtenPflichten gem. § 137f Abs. 7 GewOPflichten gem. § 137f Abs. 7 GewO

Name und Anschrift des Vermittlers

Register und Überprüfungsmöglichkeit

jede direkte/indirekte Beteiligung von über 10% an einem VU

jede direkte/indirekte Beteiligung von über 10%, die ein Versicherer an einem Vermittlungsunternehmen hält

Information über Beschwerdestelle und außergerichtliche Beschwerdeverfahren

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InformationspflichtenInformationspflichtenPflichten gem. § 137f Abs. 8 GewOPflichten gem. § 137f Abs. 8 GewO

Bei einem Beratungsgespräch hat der Vermittler entweder in Form „Versicherungsagent“ oder in Form „Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten“ tätig zu werden.

Im Hinblick auf jeden einzelnen angebotenen Vertrag hat der Versicherungsvermittler vor Abgabe der Vertragserklärung des Kunden diesen folgendes mitzuteilen:

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InformationspflichtenInformationspflichtenPflichten gem. § 137f Abs. 8 GewO Pflichten gem. § 137f Abs. 8 GewO

1. ob er seinen Rat gem. Abs. 9 auf eine ausgewogene Marktuntersuchung stützt, oder

2. ob er vertraglich gebunden ist und entweder

a) verpflichtet ist Versicherungsvermittlungsgeschäfte bezüglich des Vertrags gegenständlichen Versicherungsprodukts ausschließlich mit einem Versicherungsunternehmen zu tätigen. In diesem Fall teilt er dem Kunden auf Nachfrage auch die Namen allfälliger sonstiger Versicherungsunternehmen mit, an die er vertraglich gebunden ist, wobei der Kunde über dieses Recht zu informieren ist oder

b) zwar nicht verpflichtet ist, Versicherungsvermittlungsgeschäfte bez. des vertragsgegenständlichen Versicherungsprodukts ausschließlich mit einem Versicherungsnehmern zu tätigen, aber seinen Rat wegen seiner vertraglichen Bindung nicht auf eine ausgewogene Marktuntersuchung (Z1) stützt. In diesem Fall teilt er dem Kunden auch die Namen der Versicherungs-unternehmen mit, mit denen er Versicherungsgeschäfte tätigen darf und auch tätigt.

Fachverband on-Tour

InformationspflichtenInformationspflichtenPflichten gem. § 137f Abs. 9 GewO Pflichten gem. § 137f Abs. 9 GewO

Teilt der Versicherungsvermittler dem Kunden mit, dass er auf der Grundlage einer objektiven Untersuchung berät, so ist er verpflichtet, seinen Rat auf eine Untersuchung im Sinne von § 28 Z3 des Makler- gesetzes in der geltenden Fassung von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen zu stützen (Einschränkung aus sachlich gerechtfertigten Gründen lt. AGB ist möglich!).

Im Falle von Absatz 8 Z 2 lit b gilt diese Einschränkung auf Versicherungsverträge, die von den Versicherungsunternehmen, für die der Versicherungsvermittler Versicherungsgeschäfte tätigen darf und auch tätigt, angeboten werden.

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Dokumentationspflichten Dokumentationspflichten gem. § 137g Abs. 1 GewO gem. § 137g Abs. 1 GewO

Der Versicherungsvermittler hat den Kunden abgestimmt auf die Komplexität des angebotenen Vertrages entsprechend den Angaben, Wünschen und Bedürfnisse des Kunden zu beraten und vor Abgabe der Vertragserklärung, die Gründe für den erteilten Rat genau anzugeben.

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DokumentationspflichtenDokumentationspflichtenPflichten gem. § 137h Abs. 1 GewO Pflichten gem. § 137h Abs. 1 GewO

Die den Kunden nach § 137f Abs. 7 und 8 und § 137g zustehende Auskünfte und Dokumentationen sind wie folgt zu geben:

1. Auf Papier oder einem anderen, dem Kunden zur Verfügung stehenden und zugänglichen Datenträger;

2. In klarer, genauer und für den Kunden verständlicher Form;

3. In Deutscher oder in jeder anderen von den Parteien Sprache.

Abweichend reicht eine mündliche Auskunftserteilung wenn der Kunde dies von sich aus nachweislich wünscht oder wenn eine Sofortdeckung erforderlich ist.

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Vorschlag BeratungsprotokollVorschlag Beratungsprotokoll

Erstberatungsprotokoll (Vorschlag) Risikoliste (Vorschlag) Folgeberatungsprotokoll (Vorschlag) Variante Risikoliste (Sylle) Risikoanalyse Privatkunden (Sylle) Elektronische Erfassung und Erzeugung eines

Beratungsprotokolls (PDF) - Windowsanwendung

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Herzlichen Dank für die Herzlichen Dank für die AufmerksamkeitAufmerksamkeit

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