“EU - PERSPEKTIVA CRNOGORSKOG TRŽIŠTA OSIGURANJA”

“EU - PERSPEKTIVA CRNOGORSKOG TRŽIŠTA OSIGURANJA”

Edukacija kadrova industrije osiguranja

Dr Milijana NovovićEkonomski fakultet Podgorica

EDUKACIJA KADROVA INDUSTRIJE OSIGURANJA

Mjesto industrije osiguranja u privredi Crne Gore

Edukacija- ekonomski, pravni i tehnički aspekt osiguranja

Osiguranje na Univerzitetima u Crnoj Gori


Ekonomski fakultet je od 2005. godine počeo sa jednogodišnjim magistarskim studijama Aktuarstva.

Do sada je upisano 6 generacija sa ukupno oko 100 studenata.

Pored obaveznih predmeta, studenti polažu tri stručna ispita i to:

a)Finansijsku matematiku na finansijskom tržištu,

b) Aktuarsku matematiku i c) Osiguranje i upravljanje rizikom.


Aktuarska profesija je jedna od najprestižnijih profesija u svijetu

U osiguravajućim kompanijama u Crnoj Gori nisu dovoljno razvijene aktuarske funkcije.

Većina ovlašćenih aktuara u Crnoj Gori je iz susjednih zemalja. CG ima samo 4 ovlašćena aktuara.

Interesovanje za ovom profesijom u CG postoji! Gdje je problem i šta se čeka za licenciranje aktuara u CG?


Za razvoj aktuarske profesije neophodno je propisivanje uslova za sticanje zvanja ovlašćenog aktuara, kao i organizovanje kurseva za sticanje tog zvanja.

Nastavni plan obuke i proces sertifikacije treba da korespondiraju sa najboljom svjetskom praksom.

U obuku aktuara treba uključiti visokoškolske

institucije kao i strukovna udruženja sto pokazuje i praksa zemalja iz okruženja!





SRBIJA

Narodna banka Srbije je u cilju razvoja aktuarske profesije u saradnji sa USAID-om 2006. godine započela program za unapređenje aktuarske profesije koji je usklađen sa programom Međunarodne asocijacije aktuara.

Program se sastoji od 5 nivoa i to: - Nivo 1:Osnovi primjene aktuarske matematike u osiguranju- Nivo 2:Modeli upravljanja rizikom i neživotno osiguranje - Nivo 3: Životno i zdravstveno osiguranje- Nivo 4: Penzijski planovi - Nivo 5: Investicije i finansijsko izvještavanje


Narodna banka Srbije potpisala je u novembru 2008. Memorandum o razumevanju sa tri fakulteta, kojim se obuka aktuara prenosi na te obrazovne institucije.

Fakulteti su od 2009.godine program aktuarske obuke uključili u svoje nastavne planove. Obuka se sprovodi prema programu Međunarodne asocijacije aktuara, a fakultetima stručnu literaturu obezbjeđuje NBS i USAID.

Ispiti za sticanje zvanja ovlašćenog aktuara, prema Zakonu o osiguranju Srbije, polažu se u NBS.


BOSNA I HERCEGOVINA

Agencija za nadzor osiguranja donijela je Pravilnik o uslovima za dodjelu ovlašćenja za obavljanje aktuarskih poslova u Federaciji Bosne i Hercegovine, po kojem je neophodno položiti sledeće ispite:

- Osnove životnog i neživotnog osiguranja i reosiguranje - Ekonomika osiguranja - Računovodstvo (finansije i osiguranje) - Teorija vjerovatnoće i vjerovatnoća života- Statistika - Statistika osiguranja - Finansijska matematika i modeli investiranja- Aktuarska matematika i - Pravo osiguranja

Sastavni dio programa su i : 1. Životno osiguranje, 2. Neživotno osiguranje, 3. Penzijsko osiguranje i 4. Zdravstveno osiguranjeU programu su i dva dodatna kursa: Osnovi ekonomije i Matematika koji su obvezni za neekonomiste, a fakultativni za sve ostale polaznike.


U Republici Srpskoj, Agencija za nadzor osiguranja priznaje ispite sa postdiplome Aktuarstvo koja se organizuje u Bijeljini, Banja Luci, Beogradu i Zagrebu.

U Federaciji, ANO priznaje ispite sa postdiplome Aktuarstvo, uz dopunu, tj. polaganje dodatnih ispita za dobijanje licence ovlašćenog aktuara

Na zahtjev Aktuarskog društva u BIH, ANO Federacije BIH je u 17.11.2010. dala saglasnost Aktuarskom društvu BIH na program pojedinih predmeta ispita za ovlašćenog aktuara i literaturu


PROGRAM POJEDINIH PREDMETA ISPITA ZA OVLAŠTENOG AKTUARA I LITERATURA Udruženje aktuara BIH

A UVODNI DIO A1 Statistika osiguranja

Cilj: Pružiti osnove u primjenjenim matematičkim tehnikama i osnove modernih računarskih metoda neophodnih za shvatanje statističkog modeliranja i rada aktuara.

A2 Vjerovatnoća i statistikaCilj: Pružiti osnovu u statistici i vjerovatnoći

A3 Stohastičko modeliranjeCilj: Pružiti osnovu u stohastičkim procesima i njihovoj upotrebi u modelima za aktuarski rad.

A4 Ekonomika osiguranjaCilj: Pružiti osnovu u fundamentalnim konceptima ekonomije jer utiču na poslove osiguranja i drugih finansijskih sistema.

A5 Računovodstvo osiguranjaCilj: Pružiti mogućnost interpretiranja obračuna i finansijskih izvještaja osiguravajućih društava i finansijskih institucija.

A6 Pravo osiguranjaCilj: Pružiti osnovu u pogledu struktura i propisa EU u oblasti osiguranja i BiH.


B OSNOVE AKTUARSTVA

B1 Finansijska matematikaCilj: Pružiti osnovu u finansijskoj matematici i njenoj primjeni u aktuarskoj nauci.

B2 Modeli doživljenjaCilj: Pružiti osnovu u modelima doživljenja.

B3 Aktuarska matematika ICilj: Pružiti osnovu u matematičkim tehnikama koje su od posebnog značaja za aktuarski rad uživotnom osiguranju, zdravstvenom osiguranju i penzionom osiguranju.

B4 Aktuarska matematika IICilj: Pružiti osnovu u matematici rizika i njenom korištenju u aktuarskom radu.

B5 Osnove investiranja i upravljanja finansijskom imovinomCilj: Razviti neophodnu vještinu za stvaranje modela aktive i pasive i procjenu finansijskih derivata. Obezbjediti mogućnost primjene, u jednostavnim situacijama, principe aktuarskog planiranja i kontrole kod procjene investicija, na mjerenje rezultata investiranja i na selekciju i upravljanje investicijama prema potrebama investitora, i za procjenjivanje finansijskih derivativa.


C PRIMJENJENO AKTUARSTVO

C1 Životno i neživotno osiguranjeCilj: Omogućiti u jednostavnim situacijama sposobnost korištenja ocjena i primjene principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama kompanija životnog i neživotnog osiguranja.

C2 Zdravstveno osiguranjeCilj: Primjena principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama kompanija zdravstvenog osiguranja i drugih zdravstvenih naknada.

C3 Penziono osiguranjeCilj: Omogućiti u jednostavnim situacijama sposobnost primjene principa aktuarskog planiranja i kontrole potrebnih za poslovanje na zdravim finansijskim osnovama pružalaca penzija svih vrsta.


Hrvatska Stručna znanja potrebna za obavljanje poslova ovlašćenog aktuara, u

skladu s postojećom zakonskom regulativom u Republici Hrvatskoj, podrazumijevaju uspješno položene obvezne ispite iz sljedećih područja:

Vjerovatnoća i matematička statistika, Finansijska matematika, Stohastičko modeliranje, Ekonomija,Modeli doživljenja, Aktuarska matematika I, Aktuarska matematika II, Investiranje i upravljanje imovinom, Životno i Neživotno osiguranje, Penzijsko i Zdravstveno osiguranje.

kao i položene dodatne obvezne ispite iz sljedećih područja: Praksa osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj, Profesionalizam aktuarske struke, Pravo osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj i Računovodstvo osiguranja i penzijskog osiguranja u Republici Hrvatskoj.

Obvezni ispiti polažu se u okviru postdiplomskog stručnog studija „Aktuarska matematika“ na matematičkom fakultetu-Matematički odjel Sveučilišta u Zagrebu. Dodatni obvezni ispiti polažu se pred Komisijom za provjeru stručnih znanja za obavljanje poslova ovlaštenog aktuara.


SlovenijaAgencija za nadzor osiguranja u Sloveniji zahtijeva zananja iz sledećih oblasti:1. računovodstvo u osiguranju, 2. imovinsko osiguranje I, 3. aktuarska matematika I, 4. aktuarska matematika II, 5. upravljanje finansijskim investicijama, 6. aktuarska statistika, 7. životna osiguranja I, 8. aktuarska matematika III, 9. osiguranje, finansije i finansijsko izvještavanje 10. imovinska osiguranja II, 11. životna osiguranja II, 12. penzijsko osiguranje, 13. pravo socijalnog osiguranja, 14. javne finansije. Prvih dvanaest predmeta polaže se na Ekonomskom fakultetu u okviru magistarskog programa Aktuarstvo, a polaganje ostala dva predmeta organizuje ANO.


Edukacija posrednika i zastupnika u CG

Stručni ispit obuhvata provjeru znanja iz sljedećih predmeta:1) osnovi osiguranja,2) privredno pravo,3) obligaciono pravo,4) posredovanje u osiguranju,5) zastupanje u osiguranju.

ANO Crne Gore izdaje licencu posrednicima i zastupnicima u osiguranju od 2008.godine


Edukacija posrednika i zastupnika u okruženju Primjer Hrvatska: Ispit za provjeru stručnih znanja potrebnih za

dobijanje ovlašćenja za obavljanje poslova zastupanja u osiguranju, odnosno posredovanja u osiguranju i reosiguranju obuhvata provjeru znanja iz područja: prava, ekonomije i osiguranja i to:1. Osnove osiguranja:2. Životno osiguranje:3. Neživotno osiguranje:4. Zastupanje u osiguranju:5. Posredovanje u osiguranju i reosiguranju


"DRUŠTVO OVLAŠĆENIH ZASTUPNIKA U OSIGURANJU SRBIJE" osnovano je kao strukovno udruženje građana čiji je cilj okupljanje ovlašćenih zastupnika u osiguranju radi unapređenja njihovog stručnog znanja, obezbeđivanja odgovarajućeg statusa i poboljšanja položaja u društvu, negovanja i razvijanja poslovne, stručne i lične etike i poslovnog kodeksa struke, te poštovanja zakonitosti

DOZ saraduje sa univerzitetima, strucnim udruženjima i drugim organizacijama u zemlji i inostranstvu koje se bave osiguranjem i marketingom u osiguranju.

Program edukacije članova DOZ-a podrazumeva da se u vremenskom periodu od 6 meseci polaznici programa prisustvuju na 4 osnovna seminara koji su neophodni za stručno, kvalitetno i profesionalno obavljanje posla agenta, posrednika i zastupnika u osiguranju i to:

SEMINAR MARKETING USLUGA SEMINAR LIČNA PRODAJA SEMINAR OSIGURANJE I RIZICI SEMINAR PRIPREMA ZA POLAGANJE STRUČNOG ISPITA U NBS


Sta treba uraditi u CG u cilju unapređenja tržišta ?

Organizovati obuku i obezbijediti licenciranje aktuara – ANO u saradnji sa edukativnim institucijama u Crnoj Gori

Dodatna edukacija posrednika i zastupnika u osiguranju kao priprema za polaganje stručnog ispita

Edukacija kadrova industrije osiguranja kroz organizovanje stručnih seminara i radionica

Edukacija građana kroz medijske kampanje i

seminare promocije struke osiguranja i to u organizaciji ANO, NBOCG kao i samih osiguravajućih društava

Documents

“EU - PERSPEKTIVA CRNOGORSKOG TRŽIŠTA OSIGURANJA”