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FINANCIAL ADVOCACY AND PROBLEM SOLVING FAPS

Servicios de apoyo y resolución financiera

Guía de Educación Financiera para Latinoamericanos en la Ciudad de Toronto

ESTE PROJECTO FUE FINANCIADO POR PROSPER CANADA

MAYO, 2015

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El objetivo de esta guía es proveer definiciones de varios conceptos financieros,

herramientas de apoyo para personas que quieren saber cómo enfocar y resolver sus

problemas económicos. Esta guía es basada en información compilada en 5 años de

servicios de FAPS/JFCFC. Los temas que se desarrollaron son basados en temas

comunes en nuestros servicios. Además, conducimos grupos de enfoque para confirmar

los temas de más interés o que apremian a miembros de la comunidad Latinoamericana

de bajos ingresos económicos. Los participantes de los grupos de enfoques expresaron

que la guía tenía que ser escrita en términos simples y con ejemplos que ayuden a

entender la información proveída.

Esta es una guía en progreso, si usted tiene sugerencias o preguntas acerca de la

economía familiar, problemas al consumidor u otros temas de interés. Por favor llene la

tarjeta al final del documento y envíela por correo electrónico a

www.janefinchcentre.org

La información en la guía es actualizada, Mayo del 2015

Las trabajadoras del equipo de FAPS y el Centro Comunitario de Jane y Finch

agradecemos a Prosper Canadá por el financiamiento para la creación de esta guía.

FAPS Program

Jane/Finch Community and Family Centre

4400 Jane Street, Unit #108

North York, ON M3N 2K4 (416) 663-2733 http://www.janefinchcentre.org/

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Índice

1. Presupuesto

Relación entre la conducta personal y como organizar sus gastos

Componentes básicos de un presupuesto

3 ejemplos de presupuestos

Joven con un préstamo estudiantil

Adulto con dos Niños en asistencia social y trabajo

Familia trabajando con un ingreso anual de $23,000

Calculadora que le ayudara a desarrollar su presupuesto

2. Ahorros

Practicas de ahorro

Ahorrar con una meta financiera: A corto, mediano, y largo plazo

3. Servicios Bancarios

Información básica

Pasos para abrir una cuenta de banco

Diferente cuentas de bancos y sus beneficios

Inversiones

Requisitos para aplicar a un préstamo bancario

Diferente tipos de préstamo

4. Crédito y Tarjetas de Crédito

Tarjetas de crédito

Como aplicar a una tarjeta de crédito

El interés compuesto en su tarjeta de crédito

Responsabilidades cuando se tiene una tarjeta de crédito

Reporte y puntaje de crédito en términos simples

Créditos rápidos (payday loans)

5. Deuda y la Banca Rota

Definiciones

Factores de riesgo

6. Servicios Sociales

Definiciones

Proceso de aplicación, enlaces a la página web

Derechos y responsabilidades

Beneficios y estado migratorio

Pensiones, tabla de beneficios

7. Declaración de Impuestos

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Quien tiene que declarar impuestos?

Por qué es importante la declaración de impuestos?

La primera declaración de impuestos

Por qué es importante pagar su deuda de impuestos al gobierno

Como enviar su declaración de impuestos

8. Contratos de teléfono

Infórmese primero antes de firmar un contrato

Derechos y obligaciones cuando se firma un contrato

Autorización a través de una llamada Telefónica

9. Servicios legales en Español en la ciudad de Toronto

Cuando se necesita asesoría legal

Poder legal

Testamentos

10. Lista de servicios gratis de educación financiera y clínicas de declaración de

impuestos en la ciudad de Toronto

11. Materiales y Lecturas en Español de educación financiera

12. Bibliografía

13. Apéndice “A” Ejemplos de cartas a servicios sociales, CRA y otros servicios

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Prácticas de Ahorro

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En la Sección de Presupuesto se discutirán los siguientes

temas:

* La conducta personal y el dinero

* Los componentes básicos de un presupuesto

* Se proporcionan 3 ejemplos de presupuesto

* Se incluye un enlace para que practique su

*presupuesto usando la calculadora en la pá gina web

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1- Presupuesto

Relación entre la conducta personal y como organizar sus gastos

Desarrollar un presupuesto personal o familiar es una decisión importante que le ayudara a estar

clara/claro de sus ingresos económicos (salario, beneficios sociales, préstamo estudiantil o

pensión) y sus gastos mensuales.

La razón clave de escribir un presupuesto es para garantizar que sus gastos están por debajo de

sus ingresos mensuales. En palabras simples, “sus gastos son menos que el dinero en efectivo

que recibe al mes”.

Para muchas personas hablar de dinero y presupuesto es un tema desconocido o no fácil de

abordar. Esta conducta puede ser por muchas razones: no fue una práctica familiar con sus

padres y a consecuencia, no tuvo modelos concretos y positivos a seguir. Educación financiera

no fue parte de su educación formal en la escuela. Otro punto clave, es la práctica familiar. Esto

influye si hay dialogo o no alrededor de la economía de la casa. Para muchas personas, su

relación con el dinero ha sido negativa y por eso ignoran el tema.

Por la razón que sea, si usted necesita mejorar sus prácticas económicas y está

dispuesta/dispuesto a cambiar sus prácticas con respecto al dinero, hemos incluido unos ejemplos

de presupuestos. También hemos incluido un ejercicio para que practique con su presupuesto

real. Infórmese de como maneja sus gastos mensuales. Hay un video con sugerencia y si al final

de esta práctica cree que necesita el apoyo directo de un educador comunitario en finanzas,

consulte nuestra sección de servicios de educación financiera en la ciudad de Toronto en la

página 58. Haga una cita en el programa más cercano a su comunidad.

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Componentes básicos de un presupuesto

Componentes básicos de un

presupuesto

Definición

Ingresos

Esto constituye todo tipo de ingresos de dinero al mes:

salario, propinas, inversiones, pensiones y cualquier entrada

extras,

Gastos

Estos son todo tipo de gastos, pagos que tiene al mes. Estos

de diferencian en fijos/obligatorios, necesarios pero que se

pueden reducir y los variables/ocasionales que en caso de

emergencia, se eliminan

Gastos Obligatorios Estos son gastos que no se pueden obviar pues si no se pagan

pueden haber problemas hasta legales y como consecuencia

afectar a la familia seriamente: renta, préstamos bancarios u

otros créditos que se requieren pagar al mes, pagos de

educación (guardería, colegiatura), cuota de auto, seguros,

mantenimiento de instalaciones

Gastos Necesarios, que no se

pueden eliminar, pero reducir

Estos son los gastos necesarios pero que se pueden reducir,

ejemplos: electricidad, gas, agua teléfono/móvil, lavandería,

comestibles, ropa, gastos personales, cable, etc.

Gastos Ocasionales, que se

pueden eliminar si es necesario

Estos gastos para muchas personas son importantes, en casos

de emergencia cuando se está en riesgos de caer en deuda o se

está lidiando con deuda se pueden eliminar, por ejemplo:

entretenimiento, comidas afuera, comprarse el último modelo

de teléfono, Tabaco, alcohol, internet, ropa y productos de

marcas exclusivas que son excesivamente caros

Ahora que estamos claras/claros de las partes básicas de un presupuesto, lea los siguientes

ejemplos

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3 ejemplos de presupuestos

A. Presupuesto/ Joven con un préstamo estudiantil

Mis ingresos Mis Gastos

Viviendo en casa

Mis Gastos

Viviendo independiente

OSAP

Gastos Obligatorios Gastos Obligatorios

GST

Quota de colegiatura

Libros/materiales

Renta

Cuota de colegiatura

Libros/materiales

Trabajo ocasional Gastos Necesarios Gastos Necesarios

transporte

Ropa

Celular/móvil

Gastos personales

Comida

Transporté

Ropa

Muebles/electrodomésticos

COSTO DE SALUD

Celular/móvil

Lavandería

Gastos personales

Gastos Ocasionales Gastos Ocasionales

Entretenimiento Entretenimiento

Comer afuera Comer afuera

Ropa de diseño

Ingresos $ Gastos totales $ Gastos totales $

Los totales le informaran si logro ahorrar o si está en peligro de deuda. Recuerde la clave es tener

más ingresos que gastos.

Esta página se les comparte a jóvenes que están empezando su educación superior el siguiente

año. Este ejercicio les da la oportunidad de comparar el costo de vivir con sus padres en

comparación de vivir independientemente. Es una oportunidad para el joven de entender el

costo de vida. Esto también brinda la oportunidad de explorar oportunidades de becas y

subvenciones.

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B. Un adulto con dos niños viviendo en Asistencia Social y trabajando

Ingresos Gastos

Asistencia Social/ OW

Asistencia Social/ODSP

Beneficio a la niñez/CTB

Beneficio a la niñez/UCTB

GST

Trillium

Salario mensual

Gastos Obligatorios:

Renta

Utilitas

Seguros

Pago de prestamos

Pago de Guardería

medicina

Servicios dental

Servicios de oculista

Transporte

Gastos de auto/cuotas, reparaciones, test de emisión

Cuentas de ahorro para los niños/RESP/RDSP

Gastos Necesarios:

Teléfono/móvil

Cable

Comida

Ropa para niños

Vitaminas/suplementos

Formula/Panales

Cumpleaños

deportes

Juguetes

Gastos de escuela

Ropa para adultos

Lavandería

Cuidado personal: corte de pelo, manicura, pedicura,

etc.

Regalos de celebraciones

Gastos de emergencias

Gastos Ocasionales:

Ropa de deporte

El Cine

Conciertos

Música

Libros/Revistas

Gimnasio

Comer afuera

Rentas de video

Vacaciones

Café/reposterías

Alcohol/tabaco

Ingresos totales $ Gastos totales $

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Los totales le informaran si logro ahorrar o si está en peligro de deuda. Recuerde la clave es tener

más ingresos que gastos.

C. Presupuesto de una familia, el padre trabaja y gana el salario mínimo con 4 hijos. Este es

un caso en donde la familia hizo su declaración de impuestos en FAPS y recibió dos sesiones en

cómo desarrollar un presupuesto para evaluar sus gastos mensuales.

Ingresos al mes Gastos mensuales

Salario mensual $ 1,983.33 Gastos obligatorios

Renta $1,070.75

Hydro $ 140.00

Medicinas $ 80.00

Transporte $ 70.00

Car insurance $ 120.00

Gas/expenses $ 150.00

Total $1,630.75

CTB) $1,630.42

GST S 93.

Trillium $ 187.83

Gastos necesarios

Teléfono $ 120.00

Cable $ 80.00

Comida $ 500.00

Emergencias $ 150.00

Juguetes $ 80.00

Pañales $ 150.00

Lavanderia $ 90.00

Cuidado $ 120.00

Personal

Ropa $ 100.00

Formula $ 80.00

Gastos de $ 100.00

Escuela

Total $ 1,570.00

Gastos ocasionales

Revistas/libros $ 50.00

Ir al cine $ 60.00

Comer afuera $ 100.00

Total $ 210.00

Ingresos totales $ 3,899.58 Gastos totales $ 3,410.75

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Ingresos totales menos gastos totales $488.83. La familia tiene que lidiar con gastos de

emegencia y quieren empezar a planear una cuenta de ahorros para comprar una propiedad al

futuro y además ahorrar para la educación de sus hijos. Por ahora la esposa no trabaja pues cuida

de sus 4 hijos y están en la espera de subsidio de guardería para los niños más pequeños

Los totales le informan que esta familia con sacrificios muy grandes tienen un pequeño margen

de ahorro. Con 4 niños lo que logran ahorrar al mes es muy limitado para afrontar gastos

mayores. Recuerde la clave es tener más ingresos que gastos. En el caso del ejemplo

discutido, esta familia es muy disciplinada y ha logrado ahorrar un poco y mantener sus

gastos por debajo del ingreso familiar.

Ahora Practique usted, usando la calculadora adjunta

http://www.elmundo.com.ve/calcpresupuesto.aspx

Nota importante: Si usted envía dinero a su país para ayudarle a su familia, eso lo tiene que

incluir en su presupuesto. En qué parte del presupuesto lo incluye dependerá de si es un gasto

obligatorio, necesario u ocasional. Buena suerte y recuerde de celebrar sus progresos. Las

prácticas financieras son como aprender a usar una bicicleta o un nuevo estilo de baile, entre

más se practica, se desarrolla confidencia y nuevas habilidades.

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En la Sección de Ahorros se discutirán los siguientes

temas:

* Prácticas de Ahorro

*Ahorrar con metas financieras:

A corto plazo

A mediano plazo

A largo plazo

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2- Ahorros

Prácticas de ahorro

Ahorrar es una cualidad financiera que requiere práctica, determinación y consistencia. Si

usted quiere desarrollar métodos más efectivos de ahorro tiene que empezar por preguntarse

cuanto tengo ahorrado? Cuanto me llevo ahorrar esa cantidad? Cuáles son mis

responsabilidades y gastos familiares? Cuál es mi capacidad de ahorro? Que tanto sigo mi

presupuesto?

Sabe que en la actualidad, es más importante tener conocimiento de educación financiera

para poder evadir deudas y obtener sus objetivos/metas financieras. Por ejemplo si usted está

bien informada/do de los servicios bancarios y de compañías de servicios, usted puede

obtener un servicio más efectivo, productos más baratos y de buena calidad. Todo lleva

tiempo y práctica. Algo importante es envolver a los miembros de la familia en el proceso.

La clave es empezar con cantidades realistas que están dentro de su capacidad.

Sugerencias simples de ahorro:

Revise su presupuesto mensualmente

En su presupuesto escriba una cantidad realista para su plan de ahorro bajo gastos

obligatorios. Después haga el depósito en su cuenta de ahorros. Recuerde de hacer el

depósito en una cuenta en donde puede sacar el dinero en caso de emergencia sin

penalización.

Revise que gastos se pueden reducir o eliminar. Recuerde de hacer cambios que le

permitirán seguir entusiasmada-do en su plan de ahorro

Buscar maneras de incrementar sus ingresos (vender productos, trabajar horas extras,

etc.)

Converse con su pareja o sus hijas/hijos para apoyarse en el Proyecto de ahorro

Ahorrar con una meta financiera:

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Después que ha leído acerca del ahorro, si siente que está dispuesta/dispuesto a organizar sus

finanzas y ahorrar para alcanzar sus metas financieras, siga las tablas siguientes que le facilitaran

esta nueva práctica

META FINANCIERA A CORTO PLAZO, un año

Objetivo Costo Estimado Fecha plazo Cantidad mensual de

ahorro

Comprar una cama $550 12 meses $46

META FINANCIERA A mediano plazo, dos años

Costo Estimado Costo Estimado Fecha plazo Cantidad mensual de

ahorro

Viaje a su país (ticket

y otros gastos)

$3,000 24 meses $125

META FINANCIERA A largo plazo 5 años

Costo Estimado Costo Estimado Fecha plazo Cantidad mensual de

ahorro

El pago inicial de una

propiedad

$300,000/8%

$24,000 (5% de

prima y 3% para

otros gastos)

60 meses $400

Video de Educación Financiera http://www.youtube.com/watch?v=auZ6xjtE1fE

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En la Sección de Servicios Bancarios se discutirán los

siguientes temas:

* Información Básica

*Definiciones

* Diferentes cuentas de banco y sus beneficios

*Video de cómo usar el cajero automático

*Inversiones

*Requisitos para aplicar a un préstamo bancario

◊Diferentes tipos de préstamos

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3. Servicios Bancarios

Información básica

Es importante informarse de los servicios bancarios en Toronto pues todo ciudadano necesita

tener una cuenta de banco, de que tipo y en que institución esa es la preferencia del usuario.

Sabía usted que muy pronto las agencias de servicios sociales van a dejar de emitir cheques

para ahorrar costos administrativos al gobierno? Planean hacer depósitos directos a cuentas

bancarias de sus clientes. Si usted no tiene una cuenta bancaria y recibe cualquier tipo de

beneficio del gobierno, le conviene abrir una cuenta de banco pronto. Determine sus

necesidades bancarias antes de tomar una decisión. Recuerde, en cuestión de dinero, es

importante que usted tome la iniciativa y se informe de los cambios en el Sistema de

servicios que le pueden afectar.

Definiciones:

Bancos, son instituciones financieras autorizadas por el gobierno de Canadá a ofrecer

servicios de información y asesoría financiera a los clientes, proveer prestamos, ofrecer

varios tipos de cuentas de ahorro y administrar inversiones.

Sociedades fiduciarias/Instituciones de Crédito, prestan dinero igual que los bancos y son

licenciadas por el gobierno. Pero tienen regulaciones diferentes.

Cooperativa de Ahorro y Crédito, son manejadas por sus miembros y reguladas por el

gobierno provincial. Proveen servicios financieros a sus miembros igual que un banco. Si

usted tiene una cuenta de banco en una cooperativa de ahorro y crédito, es un miembro.

Pasos para abrir una cuenta de banco

Los requisitos para abrir una cuenta de banco son, dos documentos de identidad, el seguro

social de identidad, su licencia de conducir o su tarjeta de salud. Si usted es nuevo residente y

no tiene dos documentos identidad, puede usar su pasaporte o permiso de trabajo. Si está en

espera de documentación, usted puede pedir en una clínica legal de servicios gratis o un

centro comunitario en donde usted es usuario que le escriba una carta de reconocimiento de

identidad.

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Seleccione el banco de su preferencia, puede hacer depósitos directos a su cuenta, pagos pre-

autorizados, servicios bancarios en sus locales, acceso al cajero automático usando su tarjeta

de débito, transacciones de banco vía internet y hacer inversiones. Además, cuando usted

necesite puede pedir un crédito que le permitirá comprar los proyectos a largo plazo que ha

planificado.

Para abrir una cuenta bancaria usted no necesita estar trabajando o un balance mínimo. Usted

selecciona el servicio que más le conviene de acuerdo a sus preferencias y planes financieros.

Video de cómo usar el cajero automático

https://www.youtube.com/watch?v=cxQ3kyxDcrI

Diferentes cuentas de bancos y sus beneficios

Cuenta de ahorro, este tipo de cuenta es para crear un fondo de emergencia o

para hacer una compra planificada por cierto tiempo. Estas cuentas son para

ahorrar dinero que no se necesita de inmediato con el objetivo de que gane más

intereses en el mediano o largo plazo.

Ejemplos de cuentas de ahorro- registradas de inversión:

o RRSP, plan de registro de ahorro para su jubilación, es una inversión a

largo plazo. Muchas personas también compran RRSP para comprar su

primera casa, pues usted puede sacar hasta $20,000 para tal compra sin

pagar impuestos. Otros compran RRSPs para reducir el pago de impuestos

tributarios debido a ingresos altos de salario.

o RESP, plan registrado de ahorro para la educación superior de los hijos.

Este plan permite ahorrar libre de impuestos, cotizando un porcentaje de

interés. El gobierno además hace un porcentaje de contribución a la cuenta

de ahorro. Un buen método de poner dinero para los estudios futuros de

los hijos. Educarse en este país es clave para mejorar las oportunidades de

empleo y un mejor futuro para los hijos

o RDSP, plan registrado para personas descapacitadas/dos. Si su hija/hijo

nació después del 2003, usted puede aplicar a este plan de ahorro a largo

plazo para garantizar la seguridad financiera al futuro de sus parientes que

han sido diagnosticados con una condición permanente y que llenan los

criterios del formulario adjunto (http://www.cra-

arc.gc.ca/E/pbg/tf/t2201/t2201-12e.pdf)

o TFSA, cuenta de ahorro libre de impuestos. Esta nueva iniciativa apoyada

por el gobierno de Canadá se inició en 2009 y es retroactiva, le permite a

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usted ahorrar anualmente $5,000 libre de impuestos sobre el interés

ganada. El monto que no se usa anualmente, se traslada al siguiente año.

Personas en asistencia social pueden leer el enlace adjunto para informarse

de sus restricciones de ahorro

http://www.mcss.gov.on.ca/en/mcss/programs/social/odsp/info_sheets/assets.

aspx

Cuentas de Cheque, este tipo de cuenta se usa regularmente para pagar recibos y

comprar artículos necesarios. Este tipo de cuenta le permite girar cheques, pagar

recibos atraves de internet, hacer depósitos o retiros en cajeros automáticos

(ATM’s) o directamente en el banco. se paga menos interés, pero el cobro por

transacción es más alto. Las instituciones bancarias ofrecen diferentes niveles de

interés y transacciones. Algunas de bajo interés, infórmese cual le conviene más a

usted.

Como consumidor, usted puede preguntar el costo de intereses en su cuenta

bancaria y seleccionar los de más bajo costo. Jóvenes estudiantes y personas de

la tercera edad tienen intereses más bajos por el uso de servicios.

Inversiones

Es importante informarse de las diferentes oportunidades de inversión que ofrecen las

instituciones financieras cuando se tiene dinero ahorrado y se tiene el objetivo de que

“produzca más dinero”. La regla básica es tener claro por cuánto tiempo se quiere mantener

el dinero y en qué tipo de inversión: a corto, mediano o largo plazo. Inversiones representan

cierto riesgo, pero si logra asesorarse bien y educarse en el tema, usted puede escoger el nivel

de riesgo en sus inversiones.

Definiciones básicas:

Bienes Raíces, estas son inversiones en propiedades como casas, edificios

Negocios, dinero que usted invierte en el financiamiento de un negocio

Bonos Canadienses, son emitidos por el gobierno Canadiense, el término mínimo es por

un ano. El interés es fijo y es de bajo riesgo

Acciones, usted puede comprar acciones de una empresa, un ejemplo es BlackBerry o

Bell. Usted es accionista de la cantidad de acciones de la empresa en la que compro sus

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acciones. Esta inversión es volátil y así como puede producir muchos beneficios, hay que

entender el Mercado y la bolsa de valores muy bien para comprender los riesgos de

pérdidas en sus inversiones. Se puede asesorar por un banquero para que le sugiera que

tipo de cartera le conviene a usted. Cuando y en qué tipo de inversión está dispuesto a

invertir es una decisión suya.

Fondos de Inversión: hay de varios tipos, monetarios, garantizados de renta variable,

renta fija o renta mixta. Para mayor información en los fondos de inversión, puede hablar

con un asesor en un banco o siga los enlaces

(http://es.wikipedia.org/wiki/Fondo_de_inversi%C3%B3n,

http://www.finanzas.com/noticias/mercados/fondos-inversion/20140728/fondos-

inversion-para-novatos-2723278.html). Siempre es bueno tener información básica

acerca de este tema. Si no tiene dinero para invertir en este momento, a lo mejor podrá en

un futuro. Es bueno empezar a informarse del tema.

Muchas personas invierten en una casa, pues les provee vivienda y es una inversión a

largo plazo.

Requisitos para aplicar a un préstamo bancario

Los préstamos a los bancos son con el objetivo de obtener fondos adicionales para hacer una

compra mayor y no se dispone del dinero. Comprar una casa, préstamo para la educación de

los hijos, etc. El banco le proveerá el préstamo evaluando que usted pueda pagar de regreso

la cantidad prestada, más los intereses y otros gastos. En adición, el banco le pude pedir que

un miembro de su familia o amigo haga de codeudor para poder conceder el préstamo. Para

recibir un préstamo, es importante tener un buen puntaje de crédito. Si el banco acepta su

aplicación, le pedirán que firme un contrato de pago. Una clave básica para poder pagar un

préstamo es calcular los pagos dentro de su presupuesto mensual. Eso le ayudara a

comprobar su capacidad de hacer todos sus pagos mensuales y mantener un margen de

capacidad de ahorro (aunque sea poco).

Recuerde, la disciplina financiera es como mantener una dieta, requiere consistencia,

compromiso y práctica. No es fácil, pero tampoco imposible. Si otros lo pueden hacer,

usted también

Diferentes tipos de préstamo

Préstamos personales y al consumo, es un préstamo directo del banco al usuario. Se

establece cuotas de pago por una fecha determinada. Un ejemplo puede ser un

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préstamo para pagar un auto Nuevo de 48 a 60 meses. De acuerdo al contrato, usted

puede hacer pagos adicionales sin ser penalizado. Ventaja, puede comprar el producto

en el momento que le aprueban el préstamo. Desventaja, usted paga cierta cantidad de

intereses.

Línea de Crédito, es un préstamo pre-aprobado por una cantidad específica al

usuario basado en su historia de empleo y de crédito. En algunas ocasiones, la

institución bancaria puede pedir un codeudor. La ventaja es que tiene margen de usar

una cantidad de dinero estipulada para gastos planeados o de emergencia. La

desventaja, que no hay una cuota estipulada de pago, usted puede pagar lo que quiera.

Aunque los intereses son más bajos que en otro tipo de préstamo, la clave es pagar lo

antes posible para pagar el mínimo de intereses.

Protección de sobregiro, si usted tiene una cuenta de cheques, su institución

bancaria le puede proveer acceso a más fondos de los que usted tiene depositados en

su cuenta. Ventajas, usted puede usar el dinero inmediatamente, la desventaja es que

el dinero se tiene que pagar en un tiempo estipulado y los intereses son muy altos. Es

importante hacerse la pregunta, yo necesito hacer este gasto en este momento que no

tengo el dinero o me puedo esperar? Usted puede creer que un crédito le mejora su

nivel de vida, eso es cierto si usted hizo bien los cálculos en su presupuesto y su total

de pagos mensuales no excede el 40% de sus ingresos. Recuerde que ha estos gastos

les tiene que sumar la canasta familiar y todo los otros gastos incluidos en su

presupuesto.

Hipoteca, este préstamo es para pagar una propiedad. Su casa o la propiedad

comprada son la garantía del préstamo.

Otros tipos de crédito como tarjetas de crédito o crédito rápidos (payday loans) los

discutiremos por separado.

Video sobre Crédito http://www.consejosfinancieros.org.ec/endeudamiento-sano-y-

responsable/

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25

En la Sección de Crédito y Tarjetas de Crédito se

discutirán los siguientes temas:

* Tarjetas de crédito

*Como aplicar a una tarjeta de crédito

Intereses en la tarjeta de crédito

Responsabilidades de tener una tarjeta de crédito

*Reporte y puntaje de crédito en términos simples

*Servicios de crédito rápido (Payday Loans)

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4- Crédito y Tarjetas de Crédito

Tarjetas de Crédito

Tarjetas de crédito, le provén con un préstamo a corto plazo. En otras palabras, la

institución dueña de la tarjeta de crédito hace el pago por usted y usted tiene que

pagar la cantidad que presto, más intereses y otros costos de transacciones.

Cómo funcionan las transacciones cuando usa su tarjeta de crédito

Usted hace una compra de una computadora y paga con su tarjeta de crédito.

Usted tendrá que pagar la cantidad de dinero prestado, más los intereses. Cuando

recibe su balance mensual con la cantidad que tiene que pagar ese mes,

idealmente usted tendría que pagar la cantidad mínima o más. La clave es pagar

su deuda con la tarjeta de crédito lo antes posible para evitar pagar altos intereses.

Recuerde, el dinero prestado a tarjetas de crédito, no es dinero gratis. Lo tiene

que pagar de regreso, entre más pronto paga su deuda, menos intereses le

costara el préstamo.

Como aplicar a una tarjeta de crédito

Es importante que se informe de las diferentes tarjetas de crédito, cuales son las modalidades,

intereses y beneficios. Antes de seleccionar una tarjeta de crédito piense lo siguiente:

o Voy a leer los beneficios y reglamentos de las diferentes tarjetas de crédito y voy a

escoger la que más me convenga de acuerdo a mis ingresos económicos y mi capacidad

de pago.

o Pregúntese para que quiero la tarjeta de crédito? Hay tarjetas que ofrecen dos o tres

puntos más por ciertas compras. Las tarjetas ofrecidas por establecimientos comerciales

le pueden ofrecer ciertas ofertas, pero en muchos casos, tienen un interés más alto y

tiene que pagar una anualidad por el uso de la tarjeta.

o Lea sus estado financiero, fíjese cuanto balance mantiene en sus transacciones, cuanto

interés ha pagado y si está retrasada/do con sus pagos.

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o Es recomendable que tenga solo una o dos tarjetas de crédito máximo. Demasiadas

tarjetas de crédito dan un reflejo negativa en su puntaje de crédito y le ponen en un alto

riesgo si no organiza sus pagos correctamente o sufre robo de identidad.

Lea el siguiente ejemplo de cómo funciona el interés en una tarjeta de crédito

mensualmente

Cantidad

prestada por

comprar

muebles

Pago al mes Interés anual Pago al

principal

Diferencia en

su balance

$2,000 3% o $10 (la

cantidad más alta

20% $33.33

($2,000 x

(1+20%/12)

$60 $33.33 $26.67 ($2,000 –

$26.67)

$1,973.33

Nota: si usted paga el mínimo que son $10 al mes, en 15 años usted pagara $4,240.

Esto quiere decir que pagara $2,240 en intereses. Recuerde que la clave de usar

tarjetas de crédito es sacar ventaja del uso de una cantidad de dinero para hacer

una compra y pagar la deuda lo antes posible para evitar pagar altos intereses.

Responsabilidades de tener una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito tiene sus conveniencias, pero las recomendaciones siguientes

le mantendrán fuera de problemas financieros. Recuerde, no hay nada mágico “con un

buen presupuesto, disciplina y seguimiento constante, se puede desarrollar una

capacidad financiera que le permita vivir sin deudas y con dignidad”

Preste dinero que tiene capacidad de pagar de acuerdo al contrato estipulado

Lea el contrato antes de firmarlo y si no entiende, haga preguntas. Si tiene

dificultades con el Inglés, garantice de tener una persona que le ayude con la

traducción

Haga sus pagos en el tiempo acordado

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Evite ser un comprador impulsivo-va

Si no puede hacer su pago mensual, contacte a su acreedor y trabaje un plan de

pago alternativo

Notifique inmediatamente si le han robado sus tarjetas de crédito

Nunca comparta sus claves de su tarjetas con nadie o proporcione su información

a través del teléfono a vendedores desconocidos

Reporte y Puntaje de Crédito en términos simples

El Reporte de Crédito se basa en 4 piezas de información, 1. Identificación personal

2. Historia de empleo

3. Historia de créditos (prestamos e hipotecas, si se sobre pasa de su límite de

crédito)

4. Información en archivos públicos

El Reporte de Crédito, es actualizado mensualmente, los acreedores envían informes de

sus pagos a los dos bureaus de crédito para que ellos mantengan un reporte actualizado.

Recuerde que es importante evaluar su reporte de crédito anualmente, sobre todo si está

planeando hacer un préstamo a una institución financiera. Siga los enlaces para mayor

información en Ingles

https://www.econsumer.equifax.ca/canadaotc/order.ehtml?prod_cd=CACPO&locale_cod

e=en_ca and https://www.transunion.ca/ca

El Puntaje de Crédito

Es escrito por el bureau de Crédito y es un número de tres dígitos que es calculado

usando una fórmula matemática basada en la información de su reporte de crédito. La

persona recibe puntos por sus acciones que demuestran que puede usar el crédito

responsablemente. Por otro lado, la persona pierde puntos si en el reporte se ve que tiene

dificultad pagando sus préstamos.

Los negocios y compañías financieras usan el reporte y puntaje de crédito para evaluar si

la persona es digna de recibir crédito. La información también sirve para imponer el nivel

de interés en el préstamo y la cantidad de crédito a prestar. En Canadá el puntaje de

crédito va de 300 a 900 puntos, el mejor puntaje es 900, esto implica bajo riesgo

para el acreedor. Si la persona tiene un puntaje alto de crédito, puede recibir bajos

intereses en su préstamo y por ende, ahorrar mucho dinero en el largo plazo.

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Tabla de Puntaje

PUNTAJE DE

CREDITO 300-559 560-659 660-724 725-759 760+

NIVEL BAJO/MALO JUSTO BUENO MUY BUENO EXCELENTE

% EN LA

POBLACION 4% 10% 15% 27% 44%

Referencia: Información sacada del manual de entrenamiento de finanzas básico, FCAC 09/2013

Recuerde de revisar su puntaje de crédito anualmente. Lo puede solicitar en el enlace

siguiente https://www.ic.gc.ca/eic/site/oca-bc.nsf/eng/ca02197.html

Servicios de Crédito Rápido (payday loans)

Estos son prestamos que tienen importes bajos, en Ontario lo máximo que se puede prestar son

$1,500 y el préstamo se tiene que pagar entre 14 y 28 días, hasta un máximo de 62 días. Lo más

que le pueden cobrar en intereses es $21 por cada $100 dólares prestados. El prestamista le tiene

que escribir un contrato, léalo cuidosamente garantizando que el convenio es idéntico al

acordado verbalmente. El contrato que firme tiene que explicar por escrito la cantidad exacta que

tiene que pagar de regreso en la fecha estipulada e incluir una cláusula que indique que el

préstamo se puede cancelar en los dos días, esto es definido como el periodo de anulación del

préstamo. Las limitaciones de este servicio son el alto nivel de interés por la rapidez y bajos

requisitos del préstamo. Este servicio no le sirve para desarrollar un informe de buen crédito

pues las compañías de Crédito Rápido no envían reportes de puntaje de crédito a Equifax o

Transunion. Los servicios de crédito rápido no son recomendables porque a pesar de que dan un

servicio rápido, no le ofrecen otros beneficios. Para mayor información en Ingles, lea el panfleto

de CLEO en el enlace http://www.cleo.on.ca/en/publications/payday

30

31

En la Sección de Deuda y Bancarrota se discutirán los

siguientes temas:

* Indicadores de riesgo

*Tabla de ejercicios para evaluar indicadores de deuda

PARAR LA

DEUDA

32

5-Deuda y Bancarrota

Hay varios indicadores de riesgo que son indicadores que la persona está fuera de control en

sus deudas y tiene que hacer cambios inmediatos para evitar declararse en bancarrota

Evalúe los siguientes Indicadores de Riesgo

1. La persona no tiene idea de cuánto debe

2. Siempre paga las cuentas y recibos después de la fecha acordada

3. Pide que le paguen el salario en fecha anticipada

4. Está considerando hacer un préstamo para pagar otro préstamo

5. Usa un avance de una tarjeta de crédito para pagar la deuda en otra tarjeta

6. Le cortan la luz y el agua porque no puede pagar

7. Pide a amigos regularmente que le presten dinero

8. Ha cortado de su presupuesto gastos como ropa y entretenimiento o partes básicas

como comida

9. Tiene muy poco control en sus gastos y gasta más de lo que gana

10. Está buscando un Segundo trabajo para poder pagar sus deudas

(Sacado del libro de Educación Financiera, FAPS, 2015)

Si usted siente que está a riesgo de deuda consideré las siguientes sugerencias:

1. Haga un seguimiento de sus cuentas

Nombre

del

acreedor

# de

cuenta

Cantidad

total que

debe

Límite

de

crédito

Cantidad

a pagar

en el mes

Fecha

de

pago

vencida

La

fecha

en que

usted

hizo

su

último

pago

Cuantos

días está

retrasado/da

33

2. Siempre pague el mínimo o más en cada deuda cada mes. Esto le protegerá su puntaje

de crédito

3. Pida a sus acreedores que le provean un interés más bajo. Si su record de pago ha sido

bueno en el pasado, ellos pueden estar dispuesto a bajar el interés.

4. Se le recomienda de que guarde sus tarjetas de crédito bajo llave y no la vuelva a usar

hasta que haya pagado todas sus deudas

5. Préstamo de consolidación, a veces usted reduce los intereses cargados si consolida

todas sus deudas. Su banco le puede proveer este servicio y si no es aceptado por la

alta cantidad de su deuda, haga una cita con un asesor de crédito. El asesor le pueden

ayudar a desarrollar un plan, bajar los intereses y eventualmente salir de su deuda.

Para mayor información, contacte la asociación de asesores de Crédito al 905-945—

5644 1-888-746-3328 visite la página web www.oaccs.com

Bancarrota,

Significa cuando la persona no puede hacer frente a sus deudas y es incapaz de hacer pagos

a sus acreedores. En Toronto, hay servicios de asesores (trustee) que le pueden ayudar en su

proceso. El asesor le explicara la cantidad que le cobrara, usualmente es $1,500 y el método

de pago lo puede negociar. El enlace siguiente es de la oficina de Bancarrota de Ontario,

para encontrar un asesor cerca de su área. Además, las personas registradas en el enlace de

abajo, son aprobadas por la oficina del superintendente de la provincia de Ontario

http://www.ic.gc.ca/app/osb/tds/list.html?lang=eng

Infórmese bien, hay deudas que se tienen que pagar aunque se declare en bancarrota.

Cuando usted opta por declararse en bancarrota, su crédito se verá afectado por 7 años

34

35

En la Sección de Servicios Sociales se discutirán los

siguientes temas:

* Definiciones

*Proceso de aplicación, enlaces a la página web

*Derechos y responsabilidades

*Beneficios y estado migratorio

*Pensiones, tabla de beneficios

36

6- Servicios Sociales

Asistencia Social (Ontario Works) ONTARIO WORKS, TORONTO EMPLOYMENT SOCIAL SERVICES

www.ontario.ca/ru1

700 Lawrence Av. W. East Tower, 3rd

floor. Suite #300 Toronto, ON. M6A-3B4.

Intake (416) 397-0185 General office (416) 392-6500

North York Central 8:40 am – 4:40 pm/ Intake (416) 397-94-51, general (416) 397-

6500

Es una iniciativa de ayuda a las personas de bajos recursos impulsada por la provincia de

Ontario. La asistencia económica es para ayudar con gastos básicos como vivienda, comida

y otros. La provincia ha diseñado una tabla de la cantidad de ayuda de acuerdo al caso

particular de la persona o la familia aplicante que necesita ayuda. Siga el enlace para leer la

tabla con indicaciones específicas de ayuda económica

https://www1.toronto.ca/wps/portal/contentonly?vgnextoid=2179707b1a280410VgnVCM10

000071d60f89RCRD&vgnextchannel=0ebe83cf89870410VgnVCM10000071d60f89RCRD

Proceso de aplicación, enlaces a la página web

Los servicios de OW son en Ingles, sin embargo ellos tienen empleados que hablan varios

idiomas. Alternativamente, puede ir a un centro comunitario como el Jane/Finch (416-663-2733)

u otros servicios para la comunidad Latinoamericana y pedir que le ayuden con el proceso.

Siga el enlace adjunto para saber si llena el criterio de aplicación

https://saapply.mcss.gov.on.ca/CitizenPortal/ieg/Screening.do?executionID=104114358502&pla

yerID=104114358498&readOnly=null

Hay tres maneras de aplicar para asistencias social:

1. Atreves de internet

2. En persona

3. Por teléfono

Después de comprobar que llena el criterio para recibir ayuda, llene la aplicación por internet

(o pida ayuda para llenar el formulario) en el enlace adjunto

Una regla importante, cuando se está aplicando a cualquier servicio de gobierno, es ser

honesta/to en la información que está dando. OW consulta todos los medios para

comprobar que la información proveída es verídica.

37

https://saapply.mcss.gov.on.ca/CitizenPortal/ieg/Screening.do?executionID=104115877887

&forwardParams=%26playerID%3D104114358498%26readOnly%3Dnull&__u=358e&

Cuando se presenta en persona para aplicar, tiene que llenar el formulario y llevar la

siguiente información:

Su tarjeta o número de seguridad social

Tarjeta de salud

Su pasaporte o certificado de nacimiento

Sus últimas transacciones bancarias en su(s) cuentas de banco

Reporte de trabajo y sus salarios más recientes

Copia del beneficio tributario para la niñez (CTB) si tiene hijos menores de 18 anos

Información de dinero que recibe, por ejemplo pensión

Información sobre inversiones, ejemplo plan de registro de ahorro para la jubilación

(RRSP)

La información clave es su estado de inmigración. Para aplicar tiene que ser

ciudadano, residente permanente o refugiado protegido.

La última opción es aplicar por teléfono, para este proceso tendrá que poder contestar todas

las preguntas en Ingles o autorizar a otra persona para que mantenga la conversación por

usted.

Su caso será evaluado y si se aprueba su aplicación, el trabajador social le contactara por

teléfono para darle una cita que se puede llevar a cabo en la oficina de servicios sociales más

cercana adonde usted vive. Esta es una cita importante a la que le puede apoyar un trabajador

comunitario o un familiar/amigo de confianza que le ayude con la traducción si tiene

dificultades con el inglés.

Derechos y responsabilidades

Mientras esta bajo asistencia social, usted tiene derecho a servicios profesionales y apelar

decisiones que considere erróneas. También tiene que cumplir con ciertas responsabilidades para

poder seguir obteniendo apoyo económico del gobierno. A continuación esta la lista de

responsabilidades

Reportar todo tipo de cambios familiares, de vivienda o situación financiera

Reporte de ingreso, mientras recibe OW. Además, tiene la responsabilidad de buscar

empleo y reportar el proceso

Cada mes usted recibirá un formulario por correo para declarar los ingresos mensuales.

Llene el formulario si tiene cambios en sus ingresos familiares. Para revisar las fechas de

reporte, siga el siguiente enlace, Income Reporting Schedule. Si necesita un formulario

de reporte en blanco, siga el enlace statement.

38

Algunos ejemplos de ingresos incluyen:

Empleo

Ingreso de apoyo (de su ex-esposo/esposa)

Seguro de empleo

Ingreso de renta

Programa de Asistencia Estudiantil de Ontario (OSAP)

Servicios de asistencia social del gobierno Federal (OAS, GAINS, GIS)

Beneficios médicos o compensación de beneficio de trabajo (WSIB)

Pensión de jubilación u otro tipo de ingresos de pensión

Cualquier otro tipo de ingreso

Para leer más acerca de apoyo a las personas buscando trabajo siga el enlace help for people

who start to work, o si quiere leer acerca de beneficios cuando tiene ingresos de

empleo income.

Beneficios y su estado migratorio

El estado migratorio de la persona va a influir si tiene derecho a aplicar a beneficios

provinciales o federales. Para mayor información acerca de las reglas de aplicación a beneficios,

visite oficinas con servicios de asentamiento o siga los enlaces siguientes:

Residentes Permanentes, www.cic.gc.ca/english/newcomers/about-pr.asp

Refugiados Asistidos por el Gobierno (GARS)

http://www.cic.gc.ca/english/resources/evaluation/gar-rap/section2.asp Government-assisted

refugees

Refugiado Convencional “protected person”

http://www.cic.gc.ca/english/information/applications/conref.asp

Visitantes Temporarios, pueden ser visitantes, estudiantes o personas con visa de trabajo

http://www.servicecanada.gc.ca/eng/goc/temporary_resident_visa.shtml

Si usted es aprobado a recibir beneficios, de acuerdo a su situación específica puede

aplicar a los siguientes beneficios:

1.

Beneficio tributario por hijos, 1-800-387-1193

Universal 1-800-387-1193

Seguro de Trabajo, 1800-277-99-14

39

Para mayor información, vea el video de beneficios familiares que el gobierno

de la provincia de Ontario provee http://www.cra-arc.gc.ca/uccb/

Beneficio Tributario por Hijos (OCB)

Es un programa provincial para personas de bajos recursos económicos que ayuda a las families

a proveer para nus niños. La cantidad por niños es $1,310/al ano y eso se reduce un 8% si el

ingreso económico de la familia es de $20,000 o mas al año.

Beneficio universal para el cuidado los hijos (UCTB)

Provee a familias de bajo recursos $100 mensuales en ayuda para cada niño bajo la edad de 6

años.

Programa de Apoyo de Desabilidad en Ontario (ODSP)

Este programa es designado para ayudar a personas de escasos recursos con desabilidades que

quieren trabajar pero que por su condición física o mental no pueden. Para mayor información de

cuales son los requisitos de aplicacion y leer el formulario de aplicacion siga el enlace.

http://www.mcss.gov.on.ca/en/mcss/programs/social/odsp/

Pensiones, tabla de beneficios

Su pensión de jubilación la recibirá si se jubila a los 65 años. No importa si tiene otros ingresos o

inversiones. Lo que cuenta son los años que trabajo y su contribución durante sus años de

trabajo.

Datos actualizados por el Toronto Star, Seccion de Negocios (Business), pg. B2

En el 2015 el máximo de pension al mes es $1,065 si usted se juvila a los 65 años. Sabia

usted que solo el 6% de la población recibe la cantidad máxima?

El average que las personas reciben al mes es $537

La pension se reduce en un 35% para los que se jubilan a los 60 años

En average los hombres reciben un 3rd porciento mas que las mujeres

Este año la contribución máxima es $2,480 y el empleador hace la contribución también.

40

Beneficio Regulación Nivel de Gobierno Cantidad

Pensión de Vejez (OAS)

Para mayor información, llame al

1 800 277 9914

Basado en Edad, 65 años.

La persona tiene que vivir mínimo 10 años en Canadá y se recibe una porción de acuerdo a los años de residencia en el país.

Federal

Nota, no importa si usted tiene otros beneficios. Usted va a recibir la cantidad completa si reside en Canadá antes de Julio de 1977.

Máximo $563.74

Para personas residiendo

en Canadá.

40 años

Suplemento de ingreso (GIS),

Es un pago mensual para pensionados recibiendo OAS.

Federal

Nota: las personas que reciben este beneficio tienen un ingreso anual muy bajo

Máximo $732.36

Guaranteed Annual Income Supplement (GAINS), este beneficio se recibe además del (OAS) and (GIS)

Basado en edad 65 años+, tiene que vivir en la provincial mínimo 10 años.

Su ingreso total es abajo del garantizado por la provincial.

Provincial Beneficios van de $2.50 a $83 al mes.

41

42

En la Sección de Declaración de Impuestos se discutirán

los siguientes temas:

* Quien tiene que declarar imuestos?

*Por que es importante la declaración de impuestos?

*La primera declaración de impuestos para nuevos

residentes

*Por qué es importante pagar su deuda de impuestos lo

más pronto posible

*Como enviar su declaración de impuestos

*Video informativo

43

7-Declaración de Impuestos

“La siguiente información fue tomada del libro de Educación Financiera producido por el

programa de FAPS/JFCFC, 02/2015”

La declara de impuestos a la Agencia Canadiense de Ingresos (CRA) tiene que hacerse

anualmente en la fecha establecida por CRA. La Agencia evalúa su declaración de impuestos

basada en el reporte enviado por el empleador y compañías financieras.

Quien Tiene que Declarar Impuestos?

Bajo el sistema Canadiense de contribución tributaria, todas las personas que son residentes

permanentes tienen que hacer su declaración de impuestos:

Ciudadanos Canadiense

Personas protegidas (refugiados)

Personas que han recibido residencia permanente de parte del ministerio de emigración y

ciudadanía Canadiense (CIC)

Aplicantes de CIC que son aceptados como residentes permanentes

Personas que han sido permitidas legalmente de residir in Canadá por CIC

La residencia permanente es determinada por muchos

factores, para mayor información contacte CRA

1800-267-5177

¿QUIEN PAGA IMPUESTOS SOBRE TODOS LOS INGRESOS?

Usted paga impuesto sobre sus ingresos, pensión,

inversiones (RRSP), Plan de Pensión Canadiense (CPP),

Seguridad de pensión de Vejez (OAS) y pensiones extranjeras

Beneficios de gobierno como el impuesto de las ventas

Armonizado (HST), Compensación de trabajadores (OW) y

el Beneficio de Bienestar (OW) no pagan impuestos

44

La primera declaración de impuestos que hace un nuevo residente de Canadá como parte de su

responsabilidad y obligaciones como nuevo residente tiene que ser enviada por correo a

Canada Revenue Agency

Tax Centre

1050 Notre Dame Avenue

Sudbury ON P3A 5C2

Video: http://www.cra-arc.gc.ca/vdgllry/ndvdls/srs-nwcmrs-eng.html?clp=ndvdls/srs-nwcmrs6-

eng&fmt=mp4

IMPUESTOS PERSONALES

La cantidad que una persona paga en impuestos es basada en la renta impuesta (los ingresos

obtenidos menos los gastos permitidos) por el año fiscal. El impuesto personal puede ser

colectado de varias maneras:

1. Retención en la fuente, el impuesto es deducido directamente del salario de trabajo y

enviado directamente a CRA por el empleador

2. La persona tiene que pagar su impuestos durante el año en curso en vez de hacerlo al final

del año

3. Pago de presentación, el pago de impuestos se hace cuando la persona hace su declaración

de impuestos

4. Pagos Retrasados, pagos que se envían a CRA después de la declaración de impuestos

Usted tiene que hacer la declaración de impuestos del año 2014 por las razones siguientes:

Si ha pagado impuestos por los últimos 3 años

El gobierno le envió el formulario para que haga su declaración de impuestos

Si usted y su esposa/esposo o pareja declararon impuestos separados. Lea las líneas 115, 116,

129 y 210

Si usted recibió pagos avanzados del beneficio fiscal de trabajo (WITB) en el año fiscal

Tiene que pagar de regreso parte de su seguro de vejez o seguro de trabajo. Revise la línea

235

Si usted no ha pagado la cantidad completa que sacó de su plan de retiro de ahorro registrado

(RRSP), lea la guía RC4135, plan de comprador de vivienda (HBP)

Usted tiene que contribuir al plan de pensión canadiense (CPP). Esto se aplica si su cantidad

de trabajo por cuenta propia y sus ingresos de trabajo pensionables suman más de $3,500.

45

Aún si ninguna de las situaciones citadas se aplica a su caso, usted puede declarar sus

impuestos por las razones siguientes:

Usted quiere reclamar un reembolso

Usted quiere reclamar WITB del año anterior

Usted quiere aplicar a los créditos de GST/Trillium (incluyendo cualquier crédito de

beneficio provincial). Revise si usted califica a estos beneficios

Usted o su pareja quieren aplicar para recibir el beneficio tributario por hijos (CTB),

incluyendo beneficios provinciales o territoriales

Usted quiere pasar o transferir partes no usadas de sus pagos de matrícula, educación o textos

(lea línea 323)

Usted quiere declarar ingresos por los que usted puede contribuir a RRSP y/o un plan de

pensiones registrada (PRPP) para mantener su deducción limitada de RRSP/PRPP en años

futuros

Usted quiere reservar para el futuro el crédito fiscal a la inversión no utilizada en gastos que

usted hizo durante el año 2014 (lea línea 412)

Usted recibe el suplemento de ingreso garantizado o beneficios subsidiados bajo el programa

de seguridad de vejez. Usualmente usted puede renovar su beneficio llenando el formulario

impuesto sobre la renta antes de Abril 30. Si usted decide no declarar sus impuestos en el año

fiscal, usted tendrá que llenar el formulario de renovación. Este formulario lo puede

encontrar en la página web

(http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/ncm-tx/flng-blgtns/menu-eng.html)

ENVIO DE LA DECLACION DE IMPUESTOS

Hay varias maneras en las que usted puede enviar su declaración de impuestos:

Por Internet

El programa de NETFILE es un servicio seguro que le permite enviar su declaración de

impuestos directamente al gobierno usando servicio electrónico de internet. El formulario se

tiene que preparar usando uno de los programas de software preparado por el gobierno, siga la

página tax preparación software or web applications

Por Correo

Usted puede enviar por correo su declaración de impuestos a su centro de impuestos, siga el

enlace tax centre

Video: Este video de 7 minutos le explica cómo llenar su declaración de impuestos

Filing and payment methods (7:05 min.)

46

Si usted quiere aprender a llenar el formulario de su declaración de impuesto a través del

Programa de NETFILE, llame at 647-633-2733 ext. 222 y pida que le anoten en la lista de espera

para talleres de entrenamiento en Otoño del 2015.

Reembolsos

Usted puede recibir reembolsos por las siguientes razones:

Ha retenido muchos impuestos

Si usted pagó más impuestos de lo necesario

¿Cuándo voy a recibir mi reembolso?

El reembolso del impuesto sobre la renta usualmente toma entre cuatro y seis semanas. Todos los

impuestos sobre la renta empiezan hacer procesados a mediados de Febrero. No espere su

reembolso antes de mediados de Marzo. Si usted envía su declaración de impuestos antes de

Abril 15, espere cuatro semanas como mínimo. Si usted envió su declaración después de Abril

15, espere cuatro semanas como mínimo.

¿Cómo la oficina de Gobierno de Impuestos Sobre los Ingresos (CRA) aplica su reembolso

cuando en Retraso?

Si el pago total de su reembolso en la línea 435 de su declaración es menos del total créditos en

la línea 482, la diferencia en su reembolso es en la línea 482. Generalmente la diferencia son $2

o menos, en este caso usted no recibe reembolso.

Recuerde que CRA puede retener su reembolso por las siguientes razones:

Usted hizo un reclamo de créditos más alto de lo que amerita (en este caso, CRA le hará

pagar de regreso este dinero pues usted por error hizo un reclamo excesivo de créditos).

Para mayor información, usted puede visitar los servicios comunitarios que ofrecen

clínicas gratis de declaración de impuestos (http://www.janefinchcentre.org/)

Usted tiene una orden de retención de reembolso bajo el acta de aplicación para asistencia

familiar

Tiene otras deudas con el gobierno municipal, provincial o federal. Por ejemplo préstamo

de estudios, seguro de trabajo o beneficio

47

El contribuyente que está en desacuerdo con la evaluación de CRA en su declaración de

impuestos, puede apelar la evaluación. Hay un proceso de apelación, para mayor

información puede visitar la página web http://www.cra-

arc.gc.ca/gncy/ntrnl/2012/txpplsvltn-eng.html

Video: http://www.cra-arc.gc.ca/getready/

48

49

En la Sección de contratos de teléfono se discutirán los

siguientes temas:

* Infórmese primero antes de firmar un contrato

*Derechos y obligaciones cuando se firma un contrato

de teléfono

*Autorización de servicios a través del teléfono

50

8- Contratos de teléfono Celular/móvil

Escoger el teléfono más adecuado para sus necesidades y capacidad de pago puede ser un poco

difícil. En estos días hay tantas opciones en el precio, data, minutos de uso, texto y además tiene

que decidir qué tipo de teléfono quiere comprar.

Revise los siguientes servicios:

Necesita un plan individual o familiar? Cuando incluye líneas en grupo sale más barato. Cada

línea le cuesta alrededor de $10 por linea.

Revise si la compañía de su preferencia ofrece servicios en su área de vivienda o de trabajo.

Por ejemplo Wind, tiene áreas específicas de servicio. Si usted viaja por su trabajo,

especialmente internacional, es importante saber qué áreas la compañía de servicios cobre y

cuáles son los sobre-cargos.

Necesita el teléfono de moda (el último modelo de iphone) o necesita un servicio bueno y

económico.

Que servicios necesita en su móvil/celular? Acceso a internet, data ilimitada y extinga

o Revise cuantos minutos en llamadas necesita y si le conviene mejor tener data

ilimitada.

o Si está planeando navegar en internet, depende de su plan eso puede ser parte de su

data mensual.

o Considere cuantos mensajes envía al mes

Contratos

Derechos y Obligaciones

Por cuanto tiempo quiere firmar un contrato es su opción (recuerde que usted como

consumidor tiene derecho a escoger y ningún vendedor por más agresivo o simpático que

sea le puede obligar a firmar algo que no usted no está segura/ro de aceptar. Los contratos de

24 meses son usualmente más baratos, pero puede ser una pesadilla si escoge un mal plan.

51

Considere cuando compra un teléfono:

Visualización

Diseño

Duración de bacteria

Velocidad de data

El tamaño del teléfono

Menú y navegación

Audio / calidad de llamada

Bloqueado vs Desbloqueado

Recuerde, solo usted puede saber y decidir cuál es su teléfono de preferencia y que puede pagar sin afectar su presupuesto. Confié en su decisión personal, no deje que ningún vendedor le presione a firmar un contrato que le costara mucho dinero y no necesita.

Antes de firmar un contrato infórmese acerca de:

Su tarifa mensual y beneficios incluidos (minutos, mensajes, etc.)

Duración del término de su contrato

Cargos recurrentes y reglamentarios

Métodos para pagar su factura

Proceso para iniciar una reclamación

Cambios en su plan de servicio

Periodo de gracia para pruebas y cancelación del servicio sin penalidad (esto es

importante saber por si usted quiere suspender el contrato)

Renovación del compromiso contractual luego del término inicial

Penalidad por cancelación temprana

Llamadas de larga distancia y Servicio al Viajero (“Roaming”)

Garantías y términos del seguro de equipo

Manejo de cuentas en atraso, incluyendo la suspensión y cancelación del servicio

Sugerencia, usted puede comparar varios planes de servicio en el siguiente

enlace (http://www.whistleout.ca/). Semanalmente hay muchas ofertas de

tarifa de conexión y servicio de envió gratuito

Muchas companias de teléfono usan métodos de venta agresivos, por ejemplo muchas

consideran la autorización al plan de venta cuando usted acepta verbalmente atraves

de una conversación telefónica. Regla de práctica, no acepte ningún contrato o

convenio por teléfono, a menos que este muy claro/claro de lo que está aceptando.

Pregúntele al vendedor cuando le llama por teléfono si la conversación está siendo

grabada

52

53

En la Sección de servicios legales se discutirán los

siguientes temas:

* Cuado se necesita asesoría legal

*Lista de servicios legales de bajo costo

*Definiciones

*Enlaces a documentos y servicios en Ingles

54

9- Servicios legales en la ciudad de Toronto

En la siguiente sección usted encontrara información de servicios comunitarios gratis de

educación financiera y clínicas de declaración de impuestos. Estos servicios le podrán

ayudar con problemas financieros que no requieren ningún tipo de apoyo se servicio legal.

En el evento de que su situación requiera servicios legales, a continuación esta la

información de contacto para servicios de asistencia legales (LAO). Este servicio es solo

para personas de bajos recursos en Toronto, siga el siguiente enlace www.legalaid.on.ca o

llame al (416-979-1446)

Para personas que no cualifican a asistencia legal, pueden contactar a JusticeNet al (416-

479-0552) o visite la página web www.justicenet.ca o Law Help Ontario al 1-855-255-72-

56, ext. 231 o visite la página web www.lawhelpontario.og

La Sociedad Legal de Canada (The Law Society of Upper Canada LSUC)

1-800-668-7380 o 416-644-4886

www.Isuc.on.ca

Todos los abogados y asistentes legales en Ontario tienen que obtener su licencia de la

LSUC para poder practicar legalmente. Abogados ofrecen servicios de situación de disputa

familiar, leyes criminales, transacciones de propiedad y bienes raizes, litigaciones civiles,

tesntamentos, poder legal y situaciones de estado. Asistentes legales le pueden representar

en cortes menores (tribunal de propietarios e inquilinos) y crimines menores. La sociedad

legal tiene varios servicios que le pueden ayudar a encontrar un abogado o asistente legal.

Por ejemplo si usted llama al 1800-268-8326 lle ofrecen una consulturia gratis de 30

minutos.

La Oficina del Tutor Público y Fiduciario/ Office of the Public Guardian and Trustee

1800-366-0335

www.ontario.ca/rvm

Esta oficina trajaba para la protección de personas en la sociedad que sufran las siguientes

condiciones: personas con problemas de salud mental o que no puedan tomar decisiones

legales o financieras por su cuenta.

Definiciones:

Poder legal, es un documento en el que usted autoriza legalmente a una persona

para sea responsable de sus finanzas y propiedades, dependiendo de la situación.

La persona que usted elije no tiene que ser abogado, sino alguien de su confianza.

El enlace siguiente ofrece ejemplos y más información

http://www.seniors.gc.ca/eng/working/fptf/attorney.shtml

55

Testamento, es un documento que usted (o un abogado) prepara definiendo lo

que usted quiere que se haga con sus propiedades, posesiones y estado después de

su muerte. Además aclara el nombre de la persona responsable de que su

testamento se lleve a cabo. Un testamento garantiza de que las personas

beneficiaras reciban lo que usted les ha heredado. Para mayor información siga el

enlace http://www.gblegalclinic.com/Will%20kit.pdf

Certificado de Defunción, se puede obtener a través de la oficina de Servicios de

Ontario en el 47 de Sheppard Av., 417,, 4th

piso, M2N-5N1

http://www.ontario.ca/government/how-get-copy-ontario-death-certificate-online

Certificado de matrimonio, siga el enlace siguiente para información acerca de

los requisitos para aplicar a un certificado de matrimonio

http://www1.toronto.ca/wps/portal/contentonly?vgnextoid=8095fe581b7ff310Vg

nVCM10000071d60f89RCRD

56

57

The NeighbourhoodGroup

58

10- Lista de Servicios gratuitos de educación financiera y Clínicas de declaración de impuestos

en la ciudad de Toronto

Lo siguientes servicios le ofrecerán diferentesniveles de servicios de educación financiera gratis.

ST. STEPHEN'S COMMUNITY HOUSE

www.sschto.ca

260 Augusta Avenue

Toronto, Ontario M5T 2L9

Servicios gratis para declarar sus impuestos, llame a Celine Chen al (416) 925 2103 ext. 2234

Para servicios de Asentamiento en Español, llame a Marielba Pubil al (416) 925 2103 ext. 2256

The Neighbourhood Group

www.cnh.on.ca

349 Ontario St. | Toronto, ON | M5A 2V8 |

Para servicios gratis de Tutela Voluntaria llame a Félix Manhina at (416) 925 4363 ext. 136

WoodGreen Community Services

www.woodgreen.org

815 Danforth Ave #100, Toronto, ON M4J 1L2

Para servicios de educación financiera llame al 416-645-6000 ext.: 1330 o fw@woodgreen.org

Para servicios gratis para declarar sus impuestos, llame al 416-645-6000 ext.: 1187 o

taxclinic@woodgreen.org

Para servicios de Asentamiento en Español, llame a Sabrina Marra 416-645-6000 ext.: 2162 o

smarra@woodgreen.org

Jane/Finch Community and Family Centre

Financial Advocacy and Problem Solving FAPS

http://www.janefinchcentre.org/

4400 Jane St, North York, ON M3N 2K4

(416) 663-2733

Para servicios de Educación Financiera llame a Tanya Raso al 416-663-2733 ext. 279

Para servicios de educación financiera y asentamiento llame a Mariluz Márquez al 416-663-2733

ext. 231

Para hacer una cita para declarar sus impuestos llame a recepción al 416-663-2733 ext. 222

59

Access Alliance

www.accessalliance.ca

340 College St, Toronto, ON M5T 3A9

(416) 324-8677

Para servicios de educación financiera llame a Shankari Balendra al 416-669-7920 ext. 447

Para servicios gratis para declarar sus impuestos, llame Shankari Balendra al 416-669-7920 ext.

447

Para servicios de Asentamiento en Español pida una cita al www.accessalliance.ca La agencia

tiene services profesionales de interpretación.

North York Community House (NYCH)

T: 416-784-0920 | F: 416-784-2042

700 Lawrence Ave. W., Suite 226 | Toronto, ON M6A 3B

Para servicios de educación financiera llame a Amparo Escobar al 416-784-0920 Ext. 233

Para servicios de Asentamiento en Español pida una cita con:

Amparo Escobar In-house Settlement Worker 416-784-0920 Ext. 233

Lucy Santos – Community Settlement Worker 416-784-0920 Ext. 231

Otros servicios de educación financiera en la Ciudad de Toronto en Ingles:

Agincourt Communit Services ACSA

http://www.agincourtcommunityservices.com/

ACSA Main Office

4155 Sheppard Ave East, Suite 100

Toronto, Ontario, M1S 1T4

Tel: 416-321-6912

Fax: 416-321-6922

http://www.agincourtcommunityservices.com/community-engagement/faps.php

For more information on the FAPS program,

please contact Sumalini at 416-803-7836.

West Neighbourhood House

http://www.westnh.org/

King St. Location

1033 King Street West

Toronto, Ontario Canada M6K 3N3

Phone: (416) 848-7980

60

61

11. Materiales y lecturas en español de educación financiera, siga los enlaces

Libro de educación financiera, programa FAPS-JFCFC http://www.janefinchcentre.org/sites/default/files/Traduccion%20al%20Espan

ol%20Libro%20de%20Educacion%20Financieral.pdf

El Idioma del Dinero Credit Canadá/Debt Solutions

http://cewc.ca/sites/default/files/imce/CEWC%20Spanish%20Booklet%20201

0.pdf

Consejos Básicos de la Economía Familiar. Finanzas para todos.es NIPO:

601-10-039-3

http://finanzasparatodos.es/comun/fichas/consejoseconomia/PresupuestoFamli

ar-completo.pdf

Mi Guia Financiera

https://www.wellsfargo.com/es/financial-education/

COLECCIÓN Consejos básicos de economía familiar

http://finanzasparatodos.es/es/secciones/fichas/index.html

Articulo “Algunas sugerencias para tomar en cuenta”

http://www.eldiario.net/noticias/2014/2014_11/nt141104/economia.php?n

=18

62

12. Bibliografía

Agencia Canadiense de Finanzas al Consumidor (FCAC)

http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/resources/educationalPrograms/ft-of/Pages/trainers-

toolkit.aspx

Consejos Básicos de la Economía Familiar. Finanzas para todos.es NIPO: 601-10-039-3

http://finanzasparatodos.es/comun/fichas/consejoseconomia/PresupuestoFamliar-

completo.pdf

El Idioma del Dinero Credit Canadá/Debt Solutions

http://cewc.ca/sites/default/files/imce/CEWC%20Spanish%20Booklet%202010.pdf

Información acerca de beneficios y responsabilidades. Employment and Social Services

portal. Retrieved from:

https://www1.toronto.ca/wps/portal/contentonly?vgnextoid=b8f9707b1a280410VgnVCM1

0000071d60f89RCRD&vgnextchannel=0ebe83cf89870410VgnVCM10000071d60f89RCR

D

Jane/Finch Community and Family Centre/FAPS Libro Electrónico de Finanzas

http://www.janefinchcentre.org/sites/default/files/Traduccion%20al%20Espanol%20Libro

%20de%20Educacion%20Financieral.pdf

Payday Loans, CLEO (2013). Retrieved from http://www.cleo.on.ca/en/publications/payday

Portal de Educación Financiera/ Fundación Crisfe

http://www.consejosfinancieros.org.ec/

http://es.wikipedia.org/wiki/Fondo_de_inversi%C3%B3n

http://www.finanzas.com/noticias/mercados/fondos-inversion/20140728/fondos-inversion-

para-novatos-2723278.html

Ramírez, R., H. (2002) Conceptos sobre Educación Financiera.

http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/2011/hrr.htm

Taller de Educación Financiera Básica (2013). Financial Consumer Agency of Canada

Retrieved from http://www.fcac-

acfc.gc.ca/Eng/resources/educationalPrograms/financialBasics/Pages/Financia-

Finances-2.aspx

United Way Toronto, (2013) Estrategia de Educación Financiera, presentación

“Banking”

63

West Neighbourhood House/FAPS program (2013). Material acerca de los Ingresos

Económicos para Personas de la Tercera Edad.

A Guide to Programs and Services for Seniors in Ontario (2013). Published by the

Government of Ontario

ttp://ae.gov.sk.ca/ywrcc-course/module02/m02t03p01_e.asp. (2009). Retrieved from

www.ae.gov.sk.ca: http://ae.gov.sk.ca/ywrcc-course/module02/m02t03p01_e.asp

http://dev.creditcanada.com/relationships-and-debt. (2014). Retrieved from

www.creditcanada.com.

http://financialplan.about.com/cs/familyfinances/a/CouplesMoney.htm. (2014). Retrieved

from www.about.com:

http://financialplan.about.com/cs/familyfinances/a/CouplesMoney.htm

http://www.canlearn.ca/eng/savings/cesg.shtml. (2013, 07 29). Retrieved from

www.canlearn.ca: http://www.canlearn.ca/eng/savings/cesg.shtml

http://www.cpla-acps.ca/english/home.php. (2014). Retrieved from www.cpla-acps.ca:

http://www.cpla-acps.ca/english/financial-education.php

http://www.cra-arc.gc.ca/esrvc-srvce/tx/bsnss/

64

Apéndice A

Ejemplos de procesos y cartas a servicios sociales e instituciones financieras.

Información necesaria para pasar las preguntas de seguridad cuando se llama a la Agencia

Canadiense de Ingresos (CRA)

Cuando se hace un llamado telefónico para pedir información o hacer una pregunta usted tiene

que tener/saber la siguiente información,

Su número de seguridad social/SIN #

Su nombre completo, de acuerdo a sus documentos legales

Su estado Civil

La dirección exacta en la que se encuentra viviendo actualmente

Su fecha de nacimiento

Como (electrónico o por correo) usted hizo su última declaración de impuestos

Que cantidad recibió de GST este ano

Tiene dependientes en su familia?

Alternativamente, si usted no pudo pasar seguridad por el teléfono, puede escribir una carta y

enviarla a la Agencia Canadiense de Ingresos (Canadá Revenue Agency)

Abajo hay un ejemplo para pedir que le envíen nóminas de pagos de años anteriores para poder

hacer su declaración de impuestos retroactiva.

Fecha

Name

Address

Escriba su SIN

65

I _______ request that Canada Revenue Agency provide me with the following slips in order for

me to file my taxes for the last (enter number of years). My mailing address

is;_______________________________.

Thank you

Sincerely,

Name

66

Ejemplos de cartas a servicios sociales e instituciones financieras

1. Carta de clarificación de su estado civil a Revenue Canada para revision del beneficio

de Trillium (OTB)

Date_________

Revenue Canada

Ontario Trillium Benefit (OTB)

RE: S.I.N Your name__________

Full address

I am writing this note in regard to your notice OTB dated __________ in which you let me

know that you cannot calculate the amount of PEPTC/NOEC because of information on marital

status as of December 31, 2013.

I want to confirm that I have declared that I am (enter marital status) and in previous years. I

am not married and I do not have a wife. Therefore my marital status has not change from

previous year.

I believe that with this information will be enough information to process the Ontario Trillium

benefits in my favor.

Sincerely,

Name

Phone number

67

2. Carta de apoyo de un miembro de la comunidad o trabajador social para que un padre

reciba subsidio para la guardería de su hija/hijo

DATE

Children’s Services

South District Office

214 Wellington Street West

Ground Floor

Toronto, On M5V3C6

Regarding: Case File No_________, Support Letter

Dear Ms./Mr.

My name is ________________________ and I am a _____________ at _______________

I am writing this letter in support of child-care for________________________ and to the

appeal process that intends to oversee her application.

Ms. _________________ is in a critical situation involving both of her children. Her eldest

daughter, ______________, state the situation that is affecting the child. Furthermore, Ms.

_________________- cannot attend day care on a full-time basis because of financial constrains

it. Ms. ______________ is currently searching for part-time employment, however balancing

her financial situation and trying to tend both her children’s need has become difficult.

Ms ______________ urgently needs child care support on a full-time basis for her young child

so that she can help her older daughter cope with her depression and also to search for

employment.

I urge you to provide Ms. ___________ appeal application with every consideration and grant

full-time child care so that she can find employment and support her children economically.

Thank you for your consideration.

Name

Employment

Contact information

68

3. Carta a servicios Canada para reconsideracion a la aplicacion de servicios de

desabilidad

Fecha

Service Canada

CPPD Benefits

P>O>Box # 2020, Chatham,

Ont. N7M 6B2

RE: File number, name____________

My name is_____________________, Full address_____________________________phone #

____________________________________________________________________________

I am writing this letter to request a re-consideration on your decision to denied benefits in my

favor. I believe that I have a permanent and prolonged disability, I have follow all medical

instructions and still have serious, prolonged and sudden episodes of describe medical condition

and problems_________________________________________________________________

With respect to medical information about my (describe any other medical condition or

treatment). It is for the reasons stated above that I ask you re-consider your decision. The Dr.

report is attached

Sincerely,

Name

Address

Phone number

69

4. Carta de notificación a CRA de cambio de dirección.

Date, __________________________________________

Sudbury Tax Services Office

PO Box 20000 Stn. A

Sudbury, ON

P3A 5C1

Dear Sir or Madame:

RE: Account Number ____________________

I am writing this letter to inform you about my new address. I was living at:

Escriba su dirección antigua

After ___________, I will be living at:

Escriba su nueva direccion

Could you please, update my new address in your records. If you need any further information,

you can call me at ____________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Name

SIN #

70

5. Carta a CRA respondiendo al pedido de enviar información acerca de los hijos/hijas

para seguir el proceso de aplicación de créditos y beneficios para los hijos (CTB)

Fecha

VALIDATION & CONTROLS

INDIVIDUAL AND BENEFITS SERVICES

Canada Revenue Agency

PO Box 20000 St. A

Sudbury, ON

P3A 5C1

Dear Sir or Madame:

RE: TB __________________________ Child and Family Benefits and

Credits

I am writing this letter in respond of your request of information: Enclosed find the following

information regarding my children ______________________________________:

Copy of the lease of my apartment and the names of my children are included in this

document

Proof of my address and information from my landlord. From Fecha until Fecha.

Record of attendance for my daughter _____________ with the information when she

started attending the school and record for each school year.

Information about enrolment history of my son ____________ and school information.

If you need any further information, you can call me at ___________________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Su nombre

SIN # ______________

71

6. Carta de apelacion de seguro de empleo por vencimiento del numero de seguro social

(SIN)

Fecha

Chief of Appeals

Canada Revenue Agency

451 Talbot Street

Box 5548

London, ON

N6A 4R3

Dear Sir or Madame:

RE: Account Number

Reference Number

I am writing this letter in response of your letter dated_________________. I disagree with the

ruling on the insurability of my Employment Insurance - Ruling # _____________ and the

Canada Pension Plan - Ruling # _______________. I therefore would like to appeal this request.

I started working at__________, from ___________ until ___________. During this period my

work permit and Social Insurance where updated. This is the only company I had worked for

since I was employed.

Immigration and Refugee Board of Canada accepted my refugee claim on __________________

and I was in the assumption that they would send my Permanent Resident Card immediately. I

did not realize that my Social Insurance and Work Permit had expired until I applied for

Employment Insurance on __________________. Service Canada informed me that I needed to

renew my Social Insurance Card and my Work Permit.

On (entre la fecha\)___________________, I updated my information at Services Canada with a

copy of my New Work Permit and Social Insurance Card.

I am a father of three children who totally depend on me. I am new in the country, and the

Canadian System is sometimes hard to understand for me. My family and I have been accepted

as protected persons to be in this Country. I am a hard working father who needs support since

the time I was laid off. My family has been suffering from the delay of my Employment

Insurance. I need your support to clarify this misunderstanding in order for me to receive my

benefits and support my family. I also enclosed photocopies of my new Work Permit and Social

Insurance Number, copy of the my Refugee acceptance and new letter from Citizenship and

Immigration Canada that confirms I am a Protect Person.

Thank you for your support.

Sincerely Yours, Nobre______________ SIN #__________________

72

7. Carta de requisito para que se modifique en la declaración de impuestos la aplicación a

GST

Fecha

Sudbury Tax Services Office

1050 Notre Dame Avenue

Sudbury, ON

P3A 5C1

Fax: 1-855-276-1529

Dear Sir or Madame:

RE: Adjustment - GST Application - SIN#

My name is _______, my Social Insurance is _________. I am writing this letter to make an

adjustment to my 2013 Income Tax. When I did my 2014 Income Tax, I did not apply for

GST. I am married and my wife _________ SIN # _____________, did not apply for GST in

her 2014 Income Tax. I would like to request for you to kindly make the proper ADJUSTMENT

to my 2014 Income. Please change this information in your records.

Thank you for your support.

If further clarification is required, please contact me at ________________

Sincerely,

Name

SIN #____________

73

8. Carta a CRA pidiendo que enmienden el error de enviar el CTB a otra cuenta bancaria.

La carta es una petición para que se corrija el error y el beneficio sea depositado en la

cuenta de banco del cliente.

Fecha

Tax Services Office

PO 20000 Stn. A

Sudbury, ON

P3A 5C1

Dear Sir or Madam:

RE: SIN ____________________

I am writing this letter in response to my call on ______________ to your office. After I received

my Canada Child Tax Benefit and Ontario Child Benefit Notice on __________________, I

checked if the money was deposited in my bank account and I found out that I had not received

any deposits. ___________, I spoke with one of your representatives and I found out that the

money was sent to a wrong Bank Branch. I was surprised because on _____________ I sent my

Child Tax application with a void cheque to confirm my direct deposit information. Please make

sure that your office investigates the misplacement of my money.

I am sending you an update of my direct deposit information, included is a void cheque. Please

update the account number in your system. Enclosed you will find a copy of my Bank statement

from _______________________ to prove that I have not received any Child Tax Benefit

payment. If you need any further information, you can reach me at __________________. This

is a very unfortunate situation and I am really looking forward to figuring out what happened.

Thank you in advance for your support.

Sincerely,

Name

SIN#

Address

74

9. Carta a CRA respondiendo a la petición de aclarar el estado migratorio del cliente

Fecha

Tax Services Office

PO 20000 SUCC A

Sudbury, ON

P3A 5C1

Dear Sir or Madam:

RE: Account Number ____________

File ____________________

I am writing this letter in response to your request of my status in Canada. I and my partner are

permanent residents, enclosed you will find a copy of our permanent resident cards. If you need

any further information, you can reach me at _____________________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Nombre

SIN #

Dirección

75

10. Carta a la oficina de servicios sociales responsable de los casos del programa de apoyo

de desabilidad. Es una notificación de remover el nombre de la hija como dependiente

del padre.

Fecha

Ontario Disability Support Program

1870 Wilson Avenue

Toronto, ON

M9M 1A5

Attn: Worker #

RE: ID#

I am writing this letter to inform you that my daughter ____________ will be moving out of my

house after ________________. Please remove her from my ODSP Benefits.

If you need any further information you can call me at __________________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Nombre

ID #

Fecha de nacimiento

76

11. Carta a CRA clarificando que el usuario escribió equivocadamente su número de

seguro social y está pidiendo que se haga la corrección.

Fecha

Sudbury Tax Services Office

PO Box 20000 Stn A

Sudbury, ON

P3A 5C1

Dear Sir or Madam:

RE: Su SIN #

Processing Number

I am writing this letter to inform you that by mistake a sent you the wrong Social Insurance

number. As per your request,I did the corrections and initialed the document. Please find

enclosed a photocopy of my Social Insurance number.

If you need any further information, you can call me at __________________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Name

SIN #

Su domicilio

77

12. Carta a la oficina de beneficios Tributarios para la niñez aclarando la cantidad de

ingresos familiares al año

Fecha

Canada Child Tax Benefit- Entitlement

Post Office Box 20000, Station A

Sudbury, ON

P3A 5C1

FAX: (705) 670-6298

Dear Sir or Madam:

RE: SIN – World Income Information

I am writing this letter in response to your request of my World Income. I am ________, I came

to Canada on ____________. From ____________ to __________, my Income was 00, 00.

Please update this information in your files. If you need any further information, you can reach

me at _______________.

Thank you for your support.

Sincerely,

Name

Address

Mayo, 2015

78

El Centro Comunitario de Jane y Finch quiere agradecer y reconocer a los

patrocinadores “Prosper Canada” por su apoyo financiero en la creación de esta Guía

electrónica de educación financiera.

Esperamos que la información, ejercicios y videos incluidos en la Guía permitirán a

las/los participantes de nuestros programas, a la comunidad hispana y los miembros de

otras agencias comunitarias a usar la información sobre los diferentes temas

desarrollados.

El Centro Comunitario de Jane/Finch continuara promoviendo los diferentes métodos

de educación financiera en nuestra oficina central y a través de Internet y redes

sociales con el objetivo de que las personas de habla Hispana en Toronto que

enfrentan barreras financieras tengan acceso a información y servicios que les ayuden

a mejorar sus prácticas financieras.

Para mayor información, llame al teléfono: 416 663 2733 página web: www.janefinchcentre.org Facebook: www.facebook.com/janefinch.centreT Twitter: www.twitter.com/faps4400