ERISS ‘보험산업 지속가능지수’의

주요 내용 및 시사점

2009. 4. 30

발표 내용발표 내용

1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS의 지속가능지수 소개

3 보험산업 지속가능지수의 주요 내용3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용

ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

5. 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

지속가능사회는?

지속가능사회의 정의

지속가능 사회는 경제적 성장을 계속하면서 후세를 위한 환경책임을 다하고, 동시에 사회를 구

성하는 집단 ·계급 ·계층이 조화롭게 공생하는 사회이며, 경제·환경 ·사회 3개 부문에서 고르게

높은 성적을 내면서 이윤·지구 ·사람(Profit, Planet, People)의 3P를 핵심가치로 채용함

기업

지속가능 경영

사회적책임경영

이윤(Profit) 지구(Planet) 사람(People)

핵심가치(Core Value)

기업시민경영

경제 사회 환경

이윤(Profit) 지구(Planet) 사람(People)

2

지속가능경영의 개념 및 필요성

□ 개념

- 주주가치를 제고시키는 동시에 이해관계자들에 대한 사회 및 환경적

가치를 부가하는 기업전략(Reed, 2001)

- 장기간에 걸쳐 경제적, 환경적, 사회적 부문에서 보험회사의

비즈니스가 실용적으로 성장하는 것을 의미(IWG of UNEP FI, 2007)

□ 필요성

- Saving Capitalism (Googins, 2008, LIG 50주년 기념세미나)

-기업의 성과와 사회적책임의 상관성(Margolis, Elfenbein & Walsh,

2008)

3

발표 내용

1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS의 지속가능지수 소개

3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용

ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

5 지수간 상관관계 및 회귀분석5 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

4

ERISS (Economic Research Institute for Sustainable Society)의지속가능지수 소개

국제표준화기구(ISO)의 ‘사회적 책임에 관한 가이드라인(ISO26000)’ 제정동향을 참고해서 40

여명의 교수와 연구자로 구성된 ERISS 지속가능지수 기획위원회에서 종합적인 지속가능성과여명의 교수와 연구자로 구성된 ERISS 지속가능지수 기획위원회에서 종합적인 지속가능성과

한국적 특수성을 반영한 지수를 개발함

ERISS 지속가능지수= 재무평가 + 비재무평가

경제 사회 환경 명성지수평가

요소

GRI(Global Reporting Initiative) G3 기준

5

ERISS 지속가능지수 연구경과

<2007년>

3월 2일 지속가능사회를 위한 경제연구소(ERISS) 설립 착수

5월 15일 지속가능지수 기획위원회 발족(위원장 안병훈 카이스트 사회책임경영연구센터 원장)5월 15일 지속가능지수 기획위원회 발족(위원장 안병훈 카이스트 사회책임경영연구센터 원장)

5월 30일 현대리서치에 의뢰해 국민 1,000명 대상 기업평가 기준에 관한 국민의식조사

6월 11일 ERISS 설립(안치용소장 선임)

8월 16일 보험산업 지속가능지수평가기획단 발족

9월 3일 2007년 1월1일 기준 시가총액 100대 기업 기업지속가능지수 평가 착수9월 3일 2007년 1월1일 기준 시가총액 100대 기업 기업지속가능지수 평가 착수

9월 5일 기업지속가능지수 명성지수 평가기획단 발족

<2008년>

1월 2일 계량화 평가 상위 40개 기업 오피니언리더그룹 대상 명성지수 조사1월 2일 계량화 평가 상위 40개 기업 오피니언리더그룹 대상 명성지수 조사

1월 31일 계량화 평가 상위 40개 기업 일반국민 1,000명 대상 명성지수 조사

2월 18일 계량화 평가 상위 40개 기업 대학생 2,249명 대상 명성지수 조사

7월 2일 ‘2008 한국 100대 기업의 지속가능지수 평가 결과’ 발표

9월 9일 사회책임지수 발표9월 9일 사회책임지수 발표

<2009년>

2월 5일 국가지속가능성에 관한 국민 의식조사

4월 23일 보험산업지속가능지수 발표4월 23일 보험산업지속가능지수 발표

6

ERISS 지속가능지수 기획위원회

ERISS 기업 지속가능지수 기획위원회

보험산업 지속가능지수 평가기획단 기획자문 : 대한상의/환경연합/사회책임투자포럼보험산업 지속가능지수 평가기획단

단장 : 조성인(전 쌍용화재 사장)

총괄 오창수( 한양대 경영학부 교수)

기업 지속가능지수 기획위원회

고문 : 김영호(유한대학 학장 전 산자부 장관)

/참여연대/한국소비자원

총괄 : 오창수( 한양대 경영학부 교수)

<위 원>

정세창(홍익대 금융보험학과 교수)

류성경(동서대 금융선물보험학과 교수)

고문 : 김영호(유한대학 학장, 전 산자부 장관)

위원장 : 안병훈(카이스트 사회책임경영연구센터 원장)

<부위원장>

손호민(하와이대 한국학센터 소장)류성경(동서대 금융선물보험학과 교수)

오승철(보험개발원 경영기획실)

김석영(뮤니크리)

이철호(한국투자증권 애널리스트)

손호민(하와이대 한국학센터 소장)

주철기(유엔 글로벌 콤팩트 한국협회 사무총장,

전 프랑스 대사)

한찬희(딜로이트안진회계법인 기업리스크서비스 본부장)

<사회부문>노한균국민대 경영학부 교수이장원노동연구원 선임연구위원최정철

<환경부문>황상규환경연합 정책위원이득연한국소비자원 정책연구실장

정재수

<경제부문>류영재서스틴베스트대표민준기삼일회계법인 전무정관용

<조사부문>

김용학

연세대 사회학과 교수

강재원

동국대 신문방송학과 교수

박지혜

<명성지수 평가기획>

차태훈

외대 경영학부 교수

최현자

서울대 소비자학과 교수

김동훈최정철기업책임시민센터 이사문은숙소비자시민모임 기획처장

정재수에코아이 대표이사윤순진서울대 환경계획학과 교수임대웅에코프론티어 상무

대한상의 정보화서비스팀변진호이화여대 경영학부 교수이상협하와이대 경제학과 교수박종성

박지혜

외국어대 경영학과 교수

김동훈

연세대 경영학과 교수

전승우

동국대 경영학과 교수

박지혜

외국어대 경영학과 교수

7

경향신문 산업부장 외국어대 경영학과 교수

발표 내용

1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS 소개

3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용

ᗻ 평가지수 흐름ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

5 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

8

보험산업 지속가능 평가지수 흐름

ERISS후원

금융감독원기획위원회 : 지표개발

보험지표개발

기획자문 : 대한상의/환경연합/사회책임투자포럼

/참여연대/한국소비자원

보험개발원

생명보험협회

손해보험협회

하와이대 한국학 센터보험산업 지속가능지수

평가기획단

기획위원회 : 지표개발

검증기관 : 산업연구원, 지속가능경영원,

서스틴베스트, CGS, 카이스트

검증의뢰 검증

하와이대 한국학 센터

유엔글로벌 콤팩트평가기획단

명성지수 : 현대리서치 계량화 : 자체평가참여

수행 수행

보험산업 지속가능지수

산출산출

자문 : 지식경제부, 환경부, 노동부, 금융위, 표준협회, 상장사 협의회, 코스닥협의회

지속가능발전협의회

9

보험산업 지속가능 평가 산출체계

각 지표의 평가항목은 대부분 GRI를 따르고 있으며, 각 부문 전문가의 연구를 통해 한국의 환경

에 맞도록 지표를 채택 보완하는 한편 GRI기준을 따르기 힘든 분야에 대해서는 새로운 한국형에 맞도록 지표를 채택·보완하는 한편, GRI기준을 따르기 힘든 분야에 대해서는 새로운 한국형

지표를 개발함

경제지표: 360점

(60%)

환경지표: 90점

(15%)사회지표: 150점

(25%)명성지수: 400점

계량화 지수(60%) 명성 지수(40%)

+

총점 : 1,000점

10

평가요소별 점수부여 방식

주요재무비율

지속성장성

총자산회전율 , 신계약률, 지급여력 등

주가상승률 , 유지율, 해외점포, 신상품개발 등경제(360점) : 60%

지속성장성

이해관계자부문

기업지배구조

주가상승률 , 유지율, 해외점 , 신상품개발 등

법규위반 내용 등

증권거래소 산하 기업지배구조 개선지원센터

사회투자 컨설팅 기업 서스틴베스트

환경(90점) : 15%

환경방침 제정 및 이행여부

환경보고서 또는 지속가능보고서 발간여부 및 검증

에너지 절감 및 개선정도

금융 의사결정 프로세스에 환경요소 반영여부 등 총 10개의 세부항목

계량화

지수

(60%)

사회(150점) : 25%

제품책임

인권

노동

민원 발생현황, 장애인보험 등 Micro Insurance

쟁의 건수, 고용평등대상 수상실적, 장애인 고용률 등

13월차 설계사 등록 정착률, 교육훈련비 등

명성지수금융감독원, 보험개발원, 학계 등 전문가 77명을 대상으로 설문조사를 실시

사회기업이 사회에 미치는 부정적 영향에 관한 설문

조사를 통해 나온 3개 키워드가 언론에 노출된 빈도

명성명성지수

(400점)

융 독 , 개발 , 학계 등 가 명을 대상 설 사를 실시

하여 나온 결과이다. 주요 평가항목으로는 CEO리더쉽, 경영성과, 혁신성,

사회적 책임준수, 재무성과 등 총 14개임

지수

(40%)

11

계량화지수 : 경제분야

□ 경제지표는 ‘주요 재무비율’. 지속성장성’, ‘이해관계자 부문’, ‘기업지배구조’ 등 4가지

영역 15개 지표를 사업보고서, 증권회사 DB, 공시자료를 근거로 평가

□ 기업지배구조는 자체 평가하지 않고 증권거래소 산하 기업지배구조개선지원센터와 사회책임

분류 기준 지표 지표설명 산식생보사 수입보험료/총자산

□ 기업지배구조는 자체 평가하지 않고 증권거래소 산하 기업지배구조개선지원센터와 사회책임

투자컨설팅 기업 서스틴베스트의 점수를 받아 평균해 사용함

활동성 총자산회전율생보사:수입보험료/총자산손보사:보유보험료/총자산

수익성 총자산영업이익률 총영업이익/총자산

성장성수입보험료 증가율(생보사)보유보험료 증가율(손보사)

증가율

주요재무비율

안정성 지급여력 지급여력비율

기업주가자기자본상승률(생보사)

주가상승률(손보사)생 : 자기자본상승률/생보업종 평균 상승률

손 : 주가상승률/동 업종 주가상승률

R&D수준 Soft측면의 투자 협회 배타적 사용권 부여 건수 및 신청건수

( )/

지속성장성경제

계약유지 13+25회차 유지율 (13회차 유지율+25회차 유지율)/2

사회공헌수준 기부금/영업이익이해관계자부분 법규준수

법규위반내용 위반건수및-기관/임직원/공정위

해외점포현황 해외점포현황 해외점포 갯수

사회공헌수준 기부금/영업이익

Tax 법인세 비용

투명성/독립성/주주가치손보사 : 100대 기업 평가와 동일

생보사 : 상장여부기업지배구조

12

계량화지수 : 환경분야

□ 환경부문 전문가가 각종 환경보고서와 지속가능 보고서를 토대로 크게 7가지 주제로

분류하여 10개 항목을 개발

□ 금융의사 결정 프로세스, 환경요소 반영여부 등 4개 항목에는 2배의 가중치를 부여함

분류 기준환경방침 제정 및 이행 여부

융의사 결정 세 , 경 영여부 등 개 항목에 배의 가중치를 부여

환경방침 제정 및 이행 여부

환경담당 임원 및 전담조직 유무

환경보고서 또는 지속가능보고서 발간 여부 및 검증

폐기물 저감 및 재활용폐기물 저감 및 재활용

기후변화 방지를 위한 온실가스 저감 계획

에너지 절감 및 개선 정도환경분야

녹색구매 방침 제정 및 이행

직원 대상 환경교육 실시

금융 의사결정 프로세스에 환경요소 반영 여부

환경 관련 금융 상품 활성화 정도

13

계량화지수 : 사회분야

□ 사회영역의 지표들은 제품책임, 노동, 인권, 사회로 구분되며, 사회 중 지역사회는 신문,

방송기자 120명을 대상으로 ‘기업이 사회에 미치는 부정적 영향’에 관한 설문조사를 실시, 3가지

키워드 (비자금, 로비, 정경유착)를 도출하여 해당 기간 9개 종합 일간지에 노출된 빈도로 측정함

분류 구분 지표 출처

고객만족 활동 업체 자료

키워 (비자 , 비, 정경유착)를 출하여 해당 기 개 종 일 지에 출 측정

금감원 평가자료(민원발생현황) 금감원 평가자료

장애인 보험, 기부보험 등 사회약자배려 상품 개발여부

업체 자료

장애인등 사회약자배려 상품 판매정도 업체 자료

제품책임

장애인등 사회약자배려 상품 판매정도 업체 자료

고용 총인원 사업보고서

13월차 설계사 등록 정착율 금감원 공시자료

이사회 여성구성비(성, 연령, 소수계층 등다양성 지표 기준)

사업보고서사회분야

노동

다양성 지표 기준)

고용평등대상수상실적 노동부

차별시정건수 인권위

장애인고용율 장애인고용공단

사회분야

인권

고령자고용율 노동부

쟁의건수 중앙노동위

지역사회 기사

소송현황(추가사항) 기사/검찰청사회

14

소송현황(추가사항) 기사/검찰청

명성지수

□ 총 400점의 명성지수는 금융감독원, 보험개발원, 학계 등 전문가 77명을 대상으로

설문조사를 실시해 얻었음

구 분 평 가 항 목구 분 평 가 항 목

CEO 리더쉽

경영성과

혁신성혁신성

상품/ 서비스 품질

재무성과

시장흐름 인지 대응력시장흐름 인지 대응력

비전과 목표

신뢰감

좋은 인상

명성지수

사회적 책임준수

국제시장 인정역량

15~20 년후 생존

공정한 경쟁

계약자 권익보호

15

평가 대상

생보

(21개)

대한, 알리안츠, 삼성, 흥국, 교보, 녹십자, 신한, 동부, 동양, 메트라이프,

PCA생명, 뉴욕생명, 우리AVIVA생명, 금호생명, 미래에셋, ING, AIG, 라이나,

평가대상 회사(21개)

손보

(10개)

, , , , , , , ,

푸르덴셜, 하나HSBC, SH&C, KB생명

메리츠, 한화, 롯데, 그린, 흥국쌍용, 제일, 삼성, 현대, LIG, 동부

평가기간 FY2005 ~ FY2007

자료 수집기간 FY2005, FY2007, FY2007(경제지표 가중치는 2 : 3: 5)

기타신규설립 및 재보험, 단종보험사, 전업사(서울보증), 외국지점은

평가 및 비교의 어려움으로 제외평가 및 비교의 어려움으로 제외

16

발표 내용

1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS 소개

3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용

ᗻ 평가지수 름ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

5 지수간 상관관계 및 회귀분석5 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

17

생명보험사 지속가능지수 순위

18

손해보험사 지속가능지수 순위

19

발표 내용

1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS 소개

3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용

ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

5 지수간 상관관계 및 회귀분석5 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

20

지수간 상관관계(생명보험)

경제 환경 사회 계량 명성 종합 규모 지급여력경제경제 0.362 .619*환경 0.471사회사회계량 .812** .638** 0.327명성 03 0 168명성 .703** 0.168종합 .700** 0.265규모규모

지급여력 -0.197

21

지수간 상관관계(손해보험)

경제 환경 사회 계량 명성 종합 규모 지급여력경제 .655** 0.442환경 .703*사회계량 .879** .939** .648*명성 .976** .782**종합 .964** .673*규모

지급여력 .709*

22

회귀분석 결과

종속변수 규모 지급여력 F

생명보험 계량 0.657** 0.096 6.873**명성 0.787** 0.001 14.622**명성 0.787 0.001 14.622종합 0.731** 0.061 10.228**

손해보험 계량 1 383* -0 667 7 773*손해보험 계량 1.383 0.667 7.773명성 1.293* -0.492 11.275**종합 1 405** 0 630 11 691**종합 1.405** -0.630 11.691**

23

발표 내용

1 지속가능사회 및 경영1. 지속가능사회 및 경영

2. ERISS 소개

3. 보험산업 지속가능지수의 주요 내용3. 험산업 지속가능지수의 주 내용

ᗻ 평가지수 흐름

ᗻ 평가산출 체계

ᗻ 평가요소별 세부 내용

4. 지속가능지수 순위

지수간 상관관계 및 회귀 석5 지수간 상관관계 및 회귀분석

6. 시사점

24

시사점

□ 보험산업 측면

○ 보험산업의 선진화

○ 지속가능 성장 도모

○ Eco-premium 도입

□ 보험감독 측면

○ 복합적 지수로 공시 제고 및 정보비대칭 완화

○ 미래지향적 감독의 용이

○ 국제적 위상 제고

□ 소비자 측면

○ 계약자 보호

○ 약자에 대한 배려

25

민원발생지수 개발의 효과

□ 민원평가제도 주요 경과 사항□ 민원평가제도 주요 경과 사항

○ 민원발생지수제도의 도입(2001년)

○ 민원발생지수의 개선 비재무지표 적용(2002년 하반기)○ 민원발생지수의 개선: 비재무지표 적용(2002년 하반기)

○ Q & A 도입(2005년)

□ 민원수용율의 개선 수용 민원 건수/ 민원처리건수□ 민원수용율의 개선: 수용 민원 건수/ 민원처리건수

2001 2002 2003 2004 20052001 2002 2003 2004 2005

30.2 31.3 37.1 43 39.5

26