Employee

Wealth Creation

ความมงคง

สรางงาน สรางสข

ขอผดพลาด 7 ประการ ของการวางแผนเกษยณ

1 เรมตนวางแผน ชาเกนควร

2 มความมนใจมากเกนควรทจะมเงนออมพอหลงเกษยณ

3 ไมมความเขาใจดานการวางแผนเทาทควร

4 ประมาณคาใชจายหลงเกษยณนอยเกนควร

5 ประมาณอายขยเฉลยนอยเกนควร

6 ออมเงนไวนอยเกนควร

7 เกษยณอายกอนก าหนดเรวเกนควร

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

1 “ เรมตนวางแผนและออม ชาเกนควร ”

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

เรมออมชาเกนไป อายเรมวางแผน

เฉลย = 42 ป !!! ในขณะท USA เรม 30 ป

2 “ มความ มนใจมากเกน ควร ”

Overconfidence

Helman et al., ( 2009 ) ส ารวจพนกงาน 1,057 คน พบวามเพยง 47% ทเคยวางแผนเพอการเกษยณ (ค านวณเงนทตองการ ณ วนเกษยณ) แตมคนมากถง 61% ทตอบวาตนเองมความมนใจมากและมากทสดทจะมเงนเพยงพอส าหรบใชจายหลงเกษยณ

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

64% เคย

36% ไมเคย

ประสบการณในการวางแผน

คณภาพชวต หลงเกษยณ

3 “ ไมมความเขาใจ ดานการวางแผนเทาทควร ”

มากทสด +

มาก +

ปานกลาง

มากทสด +

มาก +

ปานกลาง

นอย +

นอยทสด

นอย +

นอยทสด

ความเขาใจในการวางแผน ความเขาใจในการวางแผน

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

64% เคย

36% ไมเคย

ประสบการณในการวางแผน

4 “ ประมาณคาใชจายหลงเกษยณ นอยเกนควร ”

MettLife : Mature Market Institution (2008) พบวา 49% ของคนอาย 56-65 ป มคา IRR เพยง 20-50% เนองจาก

“ขาดความรเกยวกบการวางแผน”

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

*สดสวนการทดแทนรายได คอ สดสวนระหวางรายไดทตองการปแรกหลงเกษยณตอรายไดสดทายกอนเกษยณ

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

รายได

อาย

ใชจาย

(รายได > รายจาย)

5 “ ประมาณ อายขยเฉลยนอย เกนควร ”

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

74 ป 77 ป

6 “ ออมเงนไว นอยเกนควร ”

ดกวา ปจจบน

ใกลเคยง ปจจบน

ไมแนใจ

แยกวา ปจจบน

ดกวา ปจจบน

ใกลเคยง ปจจบน

ไมแนใจ

แยกวา ปจจบน

การออมเพมจากปจจบนจนถงเกษยณ จะชวยใหความคาดหวงเปนจรงหรอไม ??

OVER

CONFIDENCE

?

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

คณภาพชวตหลงเกษยณทคาดหวง สถานะการออมเพอเกษยณในปจจบน

34%

44%

17%

5%

7 “ เกษยณอาย กอนก าหนด เรวเกนควร ” การแบงกลมความพรอมเพอเกษยณกอนก าหนด โดยเงนออมสวนเกน ณ วนเกษยณ (RSG)

รอยละ 28 ของผตอบตองการเกษยณกอนก าหนด แตผตอบสวนใหญจดอยในกลม

“เกษยณพอเพยงและเกษยณทกข” รปแบบ เกณฑ RSG เฉลย

เกษยณสข (Excess Funding)

RSG>351,578 3,554,535

เกษยณพอเพยง (Constrained)

-351,578<RSG<351,578 -1,402,762

เกษยณทกข (Underfunded)

RSG<-351,578 -5,121,223

การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป

Retirement Saving Gap (RSG) คอ เงนออมสวนเกน ณ วนเกษยณ

(หนวย : ฿)

40% เกษยณอยางมความสข 35% เกษยณอยางพอเพยง 25% เกษยณทกข

ท าอยางไร ใหพอใชในวยเกษยณ

แลวเราควรท าอยางไรให “มพอใช มใชพอ” ในวยเกษยณ ?

ถาเงนออมทคาดวาจะไดรบตอนเกษยณ ไมเพยงพอ กบความตองการในชวตหลงเกษยณ

“เรมตนออม ใหไว”

“ออมและลงทนสวนเพม ใน RMF-LTF”

“การออมใน PVD ใหเตมสทธ”

“ลงทนผาน หน หรอ กองทนรวมหน”บาง

“เพมผลตอบแทนจากเงนออม PVD ผาน

Employee’s Choice”

“ ศกยภาพตลาดหนไทย ”

ท าอยางไรใหพอใชวยเกษยณ

มนใจ ลงทน

ไตรมาสแรกของป 2016 SET Index ปรบตวสงสดเปน

อนดบ ในภมภาค

สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ

1

สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ

ตลาดหนไทยม P/E และอตราเงนปนผลอยในระดบด

ทมา: Bloomberg, ตลาดหลกทรพยฯ

สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ

อตราเงนปนผลจากการลงทนใน SET สงกวาสนทรพยอนๆ

ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย,SETSMART

ระยะเวลาตงแต พ.ศ. 2546 – สนไตรมาส 1 ป 2559

หน

จากสถตการลงทนระยะยาว

15.77% 11.15% 4.92% 1.90%

ใหผลตอบแทนเฉลยตอปสงกวาสนทรพยอน

Credit Risk Interest Rate Risk Investment Risk

Market Risk

Know Your Risk มความเสยงเหมอนกน แตความเสยงทตางกน

• เรมท างานอาย 22 ป เงนเดอนเรมตน 15,000 บาท • เงนเดอนปรบขนปละ 3% (เทาอตราเงนเฟอ) • จายเงนสะสมเขากองทนส ารองเลยงชพ 10% ของรายได และนายจางสมทบเพมอก 3% • ก าหนดเปาหมายเกษยณทอาย 60 ป

ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย ,SETSMART , Bloomberg

22 ป

CASE I

EQUITY 100%

CASE II

FIX 100%

60 ป

43,579,478 BAHT

2,332,638 BAHT

Active Case

ปรบสดสวนการลงทน เพม อกนดชวตสบายขน หน สมมตฐาน

CASE I : เลอกนโยบายการลงทนทเนนการลงทนในหน 100% (อางองอตราผลตอบแทนเฉลย 12 ปท 14.9% ตอป)

CASE I : CASE II : เลอกนโยบายการลงทนในตราสารหน 100% (อางองผลตอบแทนเฉลยของพนธบตรรฐบาล 12 ปท 4.1%ตอป)

• เรมท างานอาย 22 ป เงนเดอนเรมตน 15,000 บาท • เงนเดอนปรบขนปละ 3% (เทาอตราเงนเฟอ) • จายเงนสะสมเขากองทนส ารองเลยงชพ 10% ของรายได และนายจางสมทบเพมอก 3% • ก าหนดเปาหมายเกษยณทอาย 60 ป

ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย ,SETSMART , Bloomberg

22 ป

Mix Case

EQUITY 50% FIX 50%

60 ป

Mix Case

ปรบสดสวนการลงทน เพม อกนดชวตสบายขน หน สมมตฐาน

MIX : เลอกนโยบายการลงทนทเนนการลงทนใน หน 50% ตราสารหน 50% (อางองอตราผลตอบแทนการลงทนในหนเฉลย 12 ปท 14.9% ตอป) (อางองผลตอบแทนเฉลยของพนธบตรรฐบาล 12 ปท 4.1%ตอป)

11,188,819 BAHT

3 ) กลาวปดทาย •ชวนกรรมการกองทน ชวยสราง Wealth Creation ใหพนกงานในองคกร •สงเสรมการวางแผนการเงนใหเปน CSR in Process เพอใหความมงคง สรางงาน สรางสข •พจารณานโยบายการลงทนทเหมาะสม เพอเปนทางเลอกของพนกงาน (Employee's Choice )

Employee Wealth Creation :: ความมงคง สรางงาน สรางสข

เชญชวนทกทานในทน

ชวยสราง Wealth ใหพนกงานในองคกร

CSR in Process สงเสรมการวางแผนการเงน

ให ลงทนตอเนองสมาเสมอ

พจารณานโยบายการลงทนใน PVD

ทเหมาะสม เพอเปนทางเลอกของ

พนกงาน (Employee's Choice )