اليمن بدأت تؤهل نفسها لتكون عضوا اخلليجي التعاون جملس يف فاعال وتكون عمقا إسرتاتيجيا ألشقائها كما

هم عمق اسرتاتيجي لليمن

فرباير - العدد السابع عشر - تصدر عن البنك التجاري اليمين

CONCEPT OF BANKING SERVICES MARKETING

البنك التجاري يـودع2007 ويستقبل 2008

النجاح .. إالبتخطيط سليم

الرضا الوظيفيوالقيادة الفعالة

إدارة الموارد البشريةإدارة اإلفراد

ترجع كلمة بنك إىل أصل الكلمة الفرنسية BANQUE وتعين هذه الكلمه الوظيفة BANQUE CHEST وتصف كلمة النفائس صندوق متني حلفظ األساسية اليت تقوم بها املصارف التجارية كما تعرب كلمة CHESTعن وظيفة وتتمثل قيمة ذو هو ما بكل فيه حيتفظ الذي املكان أخر ومبعنى احلماية محاية البنك يف حمفظة أصوله الفعاله اليت يقتنيها حيث متثل تلك احملفظة قلب البنك النابض حبركته ونشاطه املصريف , ولذا فإن مفهوم كلمة بنك تدعو إىل ماليه متثل حقوقا جملموع اصول إىل تتحول اليت املصرفية الودائع التفكري يف منشأة أو مؤسسة « أنه على البنك تعريف فئاتهم وميكننا املودعني مبختلف لرقابة العمل املصريف وختضع وتقوم مبزاولة الشركات قانون تنشىء مبوجب

مباشرة من البنك املركزي رئيس التحرير

ƳƴǖǩƗ ƞǾƭƘƢƢǝƗ

ƸǦǞǩƗǻƗƷƳȅƗ

البد للمجتمعات البشرية من قيادة فقد بينها العدل وتقييم شؤونها تنظم أقل القائد يف بتعيني النيب ) ص( أمر علية قال حيث البشرية التجمعات يف ثالثة خرج إذا « السالم و الصالة

سفر فليأمروا أحدهم » رواه البخاري وألن القيادة مهمة جدا قال القائد الفرنسي نابليون : » جيش من األرانب يقوده أسد أفضل من جيش أسود يقوده أرنب كذلك أهمية القيادة تكمن يف العديد من األشياء إذ تعد حلقة الوصل املؤسسة خطط وبني العاملني بني القوى وتدعيم املستقبلية وتصوراتها اإلجيابية يف املؤسسة وتقليص اجلوانب السيطرة و اإلمكان قدر السلبية وحسم وحلها العمل مشكالت على وتنمية اآلراء بني الرتجيح و اخلالفات أهم باعتبارهم األفراد وتدريب ورعاية مورد للمؤسسة مما يؤدي إىل أن األفراد ال كذلك هلم قدوة القائد يتخذون

احمليطة املتغريات مواكبة ننسى وتوظيفها خلدمة املؤسسة حتى نتمكن من حتقيق األهداف املرسومة ومن أجل حتقيق القيادة فهناك متطلبات وعناصر جيب أخذها بعني اإلعتبار منها التأثري و القدرة على إحداث تغري ما أو إجياد ما أمر إحداث على وقدرة قناعة وليس الذاتية بالقدرات مرتبط وهذا السلطة أن كما الوظيفي باملركز يف للقائد املعطي احلق هي القانونية عن حتدثنا إذا إما ويطاع يتصرف أن عناصرها فهي مكملة ملتطلباتها منها ووجود األفراد من جمموعة وجود ،بيئة يعيش فيها هؤالء األفراد فاالتفاق اجملموعة تسعى اليت األهداف على اجملموعة هلذه قائد ووجود لتحقيقها وقرار اإلداري الفكر و بالتأثري يتمتع صائب ولدية قدرة على التأثري االجيابي

يف سلوك اجملموعة .

غسان العماري مدير إدارة التسويق

2

تاريـخ اآللـــةبداية اخرتاع آلة الصراف اآللي كانت يف قام)لوثر جورج سيمجيان( نيويورك حني و تركيبها يف باخرتاعها عــام) 1939م( مصرف )سييت بنك(، ولكن اآللة أزيلت العمالء تقبل عدم بسبب أشهر 6 بعد فكرة تطرح مل بعد فيما لفكرتها. )25( من بعد أكثر إال أخرى مرة اآللة De La Rue قامت ، حدث مما عام إلكرتوني آلي صراف جهاز أول بطرح ) Enfield(مدينة يف تركيبها جرى ،و هي مدينة يف مشال لندن يف )27 يونيو يعد و باركليز(. )بنك قبل من 1967م( أول من اخرتع بارون( هو – )جون شربد )بنك لصاحل إلكرتونية آلي آلة صراف الكثري هنالك أن من بالرغم باركليز( إىل سجلت اليت اإلخرتاع براءات من ويف نفسه. الوقت يف آخرين خمرتعني شربد-بارون جون (منح 2005م ( عام وسام OBE الربيطاني كما أضيف إىل قائمة الشرف حيث أنه أضاف إىل العامل

الكثري بسبب اخرتاعه املهم .قصـة اخـرتاع اآللـة

شربد-بارون( )جون مشكلة كانت يستطيع ال أنه اآللة اخرتاع أراد عندما احلصول على النقود بسبب عطلة السبت هنالك كانت أنه إىل إضافة األحد و إجازة ملناسبة معينة ذلك الوقت ، و بسبب احلاجة امللحة للمال يف أيام إجازة البنك كان اليت الفكرة جون عند تبلورت

عنوانها : بنك مفتوح 24 ساعة 7 أيام يف األسبوع . ذهب جون ليلتقي مبدير البنك الذي يعمل به » باركليز » لعرض فكرته الفكرة املدير مسع عندما ، اجلديدة طلب من جون أن حيوهلا إىل آلة أو ماكينة بالتالي فإنه سيشرتي و سهلة االستعمال انشغل و . فورا الغريبة اآللة هذه منه جون مدة عام كامل حياول اخرتاع هذه املاكينة حتى توصل يف النهاية إىل منوذج آلي أعلن عنها عام أول ماكينة صراف )1967م( حيث قام بنك باركليز بافتتاح البنك اآللي املفتوح على مدار الساعة . و توقع الكثريون فشل هذا اإلخرتاع إال أنه انتشارا االخرتاعات أكثر من يعد اآلن حيث أن اإلحصائيات تقول بأن يف العامل . ماكينة نصف( و )مليون من أكثر يف فلوريدا والية يف االحتفال مت قد و فرباير )2007 م (مبرور 40 عاما على هذا االخرتاع حيث كان )جون شربد-بارون(

ضيف الشرف الذي جاوز سن الـ80 .

.ومما جيدر التنويه إليه إن البنك التجاري اكرب ميتلك الذي البنك هو اليمين شبكة صراف آلي يف اليمن وهو الوحيد ATM متنقل) آلي الذي ميتلك صراف (mobile Automated teller

. machine

ســــام اليحــريي

آلة الصراف اآللي هي اآللة اليت توفر للعمالء املعامالت املالية يف األماكن العامة الرجوع إىل الطرق على مدار 24 ساعه دون احلاجة إىل أو التجارية كاجملمعات املصارف . هيكل اجلهاز مكون من مادة بالستيكية مع شريط ممغنط إضافة إىل رقائق الذاكرة و الشاشة اليت تعمل على نظام معني وفق مكان وجودها فمثال يف بعض الدول آالت الصراف اآللي تعمل على نظام ويندوز . عند استخدام اجلهاز فهو حيتاج إىل إدخال بطاقة و بعد إدخاهلا يتطلب أيضا إدخال الرقم السري اخلاص بها و

بعض املعلومات األمنية ، يطلق على اآللة إختصارا. Automated teller machine أي ) ATM (

ميكن القول بأن الوظيفة األساسية األوىل من وظائف إدارة املوارد البشرية أو مبا كان يسمى سابقا إدارة األفراد هي احلصول على املوارد البشرية الالزمة إلدارة املنظمات واهليئات، وهو ما ميكن

أن يتم عن طريق ثالث وظائف نوعية هي:ـأ[ تصنيف الوظائف.

ب[ ختطيط املوارد البشرية. ج[ االستقطاب واالختيار والتعيني.

على فئات، أو جمموعات يف األشياء ترتيب بالتصنيف يراد مثل املتشابهة، األشياء الواحدة الفئة أو توضع يف اجملموعة أن القوى العاملة يف شركة مقاوالت ميكن تقسيمها إىل جمموعة

املديرين، املهندسني، املشرفني، رؤساء العمال، العمال. مع مالحظة وجوب وصف كل فئة وحتديد درجاتها، وكذلك هلا، املناسبة والدرجة الفئة يف وظيفة كل تدخل أن وجوب ومهامها وواجباتها عنوانها فئة كل مواصفات تتضمن وأن النموذجية، مع تضمني هذه املواصفات كذلك ألعمال كل فئة وخطوط ترقياتها وتدرج مرتباتها.ـ وخيتلف أسلوب التصنيف من دولة ألخرى تبعا للظروف والعوامل البيئية احلضارية واالجتماعية

والثقافية واالقتصادية يف كل دولة، أما ختطيط املوارد البشرية ينحصر يف عملية التنبؤ حبجم القوى إليها يف املستقبل وكيفية توفري ذلك من السوق العاملة احملتاج برامج بوضع املستهدفة أو املوجودة القوى هذه ختطيط أيضا

لألفراد خاصة يف التعليم والتدريب، املؤهلة البشرية والكفايات املوارد استقطاب عملية وتأتي لالخنراط يف سلك الوظيفة واالستمرار فيها، بعد عملية ختطيط بوجود النوعية االستقطاب عملية وتتضمن البشرية، املوارد وتشجيع املختلفة، اإلعالم وسائل طريق عن شاغرة وظائف املؤهلني لشغل هذه الوظائف عن طريق تقديم طلبات التوظيف، وذلك عقب اإلعالن عن الوظائف الشاغرة وشروط االلتحاق بها

ومواعيد امتحاناتها.حيث توجد مبادئ هلذه العملية فاملبدأ األول هو حتمية املركزية يف االستقطاب ينبغي أن يرتكز االستقطاب يف إدارة واحدة سواء هناك يكون حتى أشخاص جمموعة أو واحد شخص يد يف تركيز كاف يف هذه العملية أما املبدأ الثاني هو معرفة طبيعة العمل من ندرس طبيعة سوق أن ـينبغي علينا العمل حيث سوق

حيث نوعية العاملني املرتقبني، أو نظرتهم للعمل، تقدير على اإلدارة يساعد العمل سوق حدود معرفة أن ال شك العرض املتاح من العمالة املؤهلة واليت تستقطب منها ما حتتاجه من املوارد البشرية، وتتوقف حدود السوق على مؤهالت وأعداد

املرشحني للوظائف الشاغرة.إن االختيار يتم وفق ما يسمى مبدأ اجلدارة ويعتمد مبدأ اجلدارة على حقيقتني رئيستني أن الوظيفة ثابتة واملوظف يتغري، وبالتالي ال بد أن نقوم بتحليل الوظائف وحتديد مواصفات ومؤهالت من

يشغلها.االستقطاب خطوات معظم بتنفيذ البشرية املوارد إدارة تقوم والتعيني حيث يشرتك بعض مدراء اإلدارات يف عملية االختيار، وبالنسبة مركزية، جهة يف عادة فتكمن التعيني سلطة أما

للتعيني يف الوظائف العليا القيادية فيختص جملس اإلدارة بذلك.

طالل عبد الرمحن حممدمدير املوارد البشرية والشؤون اإلدارية والتدريب

إدارة الموارد البشرية

إدارة اإلفرادالصرآف االلي

3

للمدير كبرية أهمية التخطيط يكتسب غالب نلحظ لكننا املؤسسة.. يقود الذي ال قطاعاتنا يف القرار وأصحاب املدراء لكنهم العمل.. يف التخطيط يستخدمون املتبعة.. أية حال ينجحون يف سياساتهم على خيطط ال من هناك بالفعل هل السؤال: التخطيط وعناصر أدوات هي وما وينجح؟

الرئيسية والضرورية؟ - قد يوفق مدير ما يف قرار ما يف ظرف ما وحيقق جناحا ما! حتى لو كان بدون ختطيط ال األحوال كل ويف ولكن وسليم، دقيق ميكن له ذلك إال وقد بذل جهدا يف التفكري من العديد وبذل املعني القرار يف والتأمل أي القرار، إجناح على املساعدة األسباب أن يف قراره بدايات ختطيط وليس ختطيطا سليما دقيقا، ويف قراره عمل ببعض األسباب وليس أخذا دقيقا وشامال وموضوعيا بكل األسباب، ثم إن هذا النجاح حيتاج إىل حبث يف اهلدر حساب على يكون فرمبا وتدقيق املوارد أو على حساب تدمري أشياء أخرى أو قد يكون ال يصب يف حتقيق رؤية وأهداف املؤسسة االسرتاتيجية أو قد يكون ظاهريا

وقد يكون مسألة نسبية أو قد يكون مؤقتا أو جزئيا... إخل. واملدير القيادي ليس هو الذي ويرتك فقط الشاطئ إىل السفينة يوصل السفينة حمرتقة بهيكلها وبشرها ومواردها بل هو الذي يوصلها إىل بر األمان ساملة مسلم ما فيها ساملة نامية مواردها متميز بشرها...

إخل. واهلل تعاىل جعل األصل املستديم واملطرد النجاح حتقيق فيها مبا األشياء حلصول

والتوفيق هو أن يكون بعد األسباب بكافة األخذ رأس وعلى الصحيحة التخطيط األسباب هذه والدراسة والبحث السليم اجلاد، والعمل املضنية الكونية اهلل سنة وهذه اهلل قال تتبدل، ال اليت

تعاىل عن ذي القرنني: )وآتيناه من كل شيء سببا فأتبع سببا( وقال عن مريم بنت عمران: تتقدم النخلة(. فمثال مل إليك جبذع )وهزي العصرية احلياة ووسائل والتقنية الصناعات املختلفة هذا التقدم اهلائل واملتسارع إال بتوفيق اهلل أوال ثم ألن أولئك الذين ساهموا فيها قد

أخذوا بكافة األسباب من التخطيط السليم والعمل العميق والبحث املتواصلة والدراسة مرات لألشياء الواقعي امليداني التجرييب ومرات. ولألسف كل يدعي أنه خيطط أو أن عنده خطة، برغم أنه مل ميارس أهم ضوابط سألت وإذا السليم! التخطيط ومتطلبات ماذا واخلاص العام القطاعني الكثريين يف يقصدون بأنهم خططوا أو أن عندهم خطة؟ جبدول أخربوك عمل أو مبيزانية مالية أو بأفكار مل وأهداف بعناية تدرس ومشولية! وعمق إذا لكي نسمي األشياء مبسماها

الصحيح فإننا نقول: السليم التخطيط أو التخطيط حسن إن للنجاح عنها غنى ال وأساسية ة مهم وسيلة ألية املستمر م املنظ والعالج والتطوير والنمو مة، وهو التخطيط الذي يتضمن خططا منظككل، مة للمنظ ومرنة وشاملة واضحة

إن حسن التخطيط أو التخطيط ة وأساسية السليم وسيلة مهم

ال غنى عنها للنجاح والنمو والتطوير

ال نجاحإال بتخطيط سليم

وداد الغشــمق.ب. رئيس قسم احلواالت

االلكرتونية و البطاقات

4

باالستمرار، تتصف املختلفة، وألجزائها فكلما انتهت واحدة بدئ باألخرى يف عملية فيه تتوفر الذي وهو تتوقف، ال مستمرة شروط وضوابط التخطيط السليم واخلطط والتخطيط ذكرها. سريد اليت الناجحة للمدير األساسية واملهام الوظائف إحدى كافة لديه تكون أن جيب الذي القيادي ووضع السليم للتخطيط والقدرات املهارات بنجاحها التعهد ثم التنفيذ، اخلطط موضع

وحتقيقها. مدى ن يتضم أن الشامل للتخطيط والبد تفصيل يتم وبالتالي وبعيدا، قصريا زمنيا على منها جزء مة وكل منظ لكل اخلطط

منطني زمنيني: أ( خطط يتم إجنازها خالل عام أو كل ستة أشهر أو أية فرتة من عام فأقل )تكتيكية(، التالية باألخرى بدئ ة خط أجنزت وكلما تبنى عليها الفرتة، وهذه هي اليت هلا لنفس

امليزانية السنوية وتستند إليها. ب( خطط يتم إجنازها خالل ثالثة أو مخسة

التنفيذي الوجه وهي )اسرتاتيجية( أعوام مة. للرؤية واألهداف االسرتاتيجية للمنظ

ميتلكون قد خمططني ليسوا الذين القادة القدرة على إدارة املؤسسة بكفاءة وفاعلية، إال أنهم ال خيدمون يف حقيقة األمر املصاحل مة إذا مل خيططوا وحيددوا بعيدة املدى للمنظفالقادة اسرتاتيجية. رؤية ويوفروا اهلدف خمططني يكونوا أن إىل مييلون العظماء مجيع يف تتوفر أن وينبغي هذا عظماء. بعيد للتخطيط فرق الكبرية املؤسسات املدى، تكون مهمتها حتضري وإعداد خطط

شاملة للمدى البعيد، يتم حتديثها سنويا(. إن أهمية اخلطة أو اخلطط تنبع من كونها

الرؤية وحتقيق لتنفيذ األساسية اآللية كما للمنظمة، االسرتاتيجية واألهداف وتنظيم يتمثل يف ضبط التخطيط أن هدف وتوجيه كافة حتركات املؤسسة وقراراتها وجهودها، اإلدارية واملالية والفنية واإلنشائية فرتة خالل وغريها، والتسويقية، والبشرية وذات والنوعية، منها الكمية اخلطة، العالقة بالتنظيم أو التوسع الكمي أو النوعي أو زيادة العاملني وختفيضهم، أو ذات العالقة ختفيض أو واألرباح الدخل زيادة بإجراءات حتسني أو العام، التطوير أو التكاليف األداء، أو غري ذلك، واليت حتتاج كلها إىل م وبأعلى ختطيط سليم إلجنازها بشكل منظكفاءة وبأسرع وقت وبأقل التكاليف وبأسلم

وأحسن الطرق واألساليب. والتخطيط السليم فرض يف كل شيء، فهو فرض عندما تكون هناك رغبة أو قرار لبناء خدمي؛ مشروع لعمل أو إنشائي؛ مشروع أو واخلدمات؛ املواقع بعض يف للتوسع أو للزيادات البشرية، أو لالستثمار يف أي عمل أصول يف لالستثمار أو عقاري؛ أو جتاري لتطوير أو أرباحها، عائد من مة للمنظ ثابتة ونوعا، ا كم وسلعها وخدماتها املؤسسة الشاملة، اآللية الربامج وصناعة لبناء أو التخطيط أن كما األرباح، لزيادة أو لقرارات تنفيذ هناك يكون عندما فرض شاملة، ملراجعات أو متوالية، اسرتاتيجية وهو دة؛ حمد أو عامة مشاكل لعالج أو فرض لعمل النظام الشامل، ولعمل وحتديث السياسات واإلجراءات، والحتواء التكاليف السليم والتخطيط والتسويق. وللتدريب مطلوب يف كل ما ذكر، سواء على مستوى أجزائها، وسواء كان لكل ما أو املؤسسة سبق مجيعا خطة واحدة شاملة أو لكل واحد خطة منفردة. هذا، ويف حالة وجود ارتباطات مالية، كما هو احلال يف أكثر األمور اليت له خطط ما يكون أن فيجب هلا، خيطط مرتمجا - قدر املستطاع - على شكل خطة مالية حمددة البنود، أي ميزانية تقديرية لفرتة اخلطة، وهي الوجه املالي للخطة. والتخطيط الشخصي، املنزل بناء يف فرض السليم الشخصية، والعقارات الشخصي، واملشروع وغريها، بل إنه فرض حتى للرحالت والسفر الوقت من االستفادة تتم لكي ع، والتبض

والرحلة بشكل كامل وممتع.

التكملة يف العدد القادم

يجب ان يكون التخطيط منطلقا من رسالة المؤسسة وأنشطتها ورؤيتها وأهدافها االستراتيجية

وقيمها الثابتة،

أساس على يقوم ميزان عن عبارة الثقة الفكرية والدالالت املعايري بني ما وزن ,ولذا اإلحساسية واملشاعر املعايري وبني نيل بتحقيق أيا كان اإلميان ال يستطيع روح إال هي ما الثقة ألن العميل من الثقة نشأتة مبدأ من اإلنسان فطرة اهلل يودعها وال تزال كامنة فية كمون النار يف الزند أعماقة يف املتالطمة البحر كأفجاج أو ال يستطيع أيا كان يعقلها ويسلم بها ذلك رفع أهمها من منطلقات من يأتي ال شيء مستوى فهم وإميان العميل بنجاح إسهاماتنا خدماتنا يف املرموقة املراكز وإحتاللنا وسهولة املتميزة املصرفية ومعامالتنا أنظمتنا وجانب سريتها واألمانة يف إمتامها بالشكل املطلوب , ويأتي كل هذا متوافقا يلتمسه الذي املصريف والنضج بالسرعة املميزات مبعرفة املوظفني قبل من العميل املقدمة اإللكرتونية املصرفية واخلدمات ورفع بزرع تقوم ككل العوامل وهذة ,مستوى الثقة بني العميل والبنك , األثر الذي ينعكس من خالله زيادة حجم تفاعالت العميل مع البنك وجذب عمالء آخرين من فقط ليس علينا يعود الذي األمر , طرفه بزيادة الرحبية ومعدل منو الودائع للبنك , بل بإحرتام وإكبار العمالء لشخصنا , وانا خيطو من أن فية ريب ال إعتقادا أعتقد ومن العمل هذا سبيل يف األوىل اخلطوة هو الثقة هذة بنائ يف االول احلجر يضع

شخصية يرقى برقي وإزدهار البنك .أحتاج وإذا شيء اإلفهام يف اليصح وهذا النهار إىل دليل » فيكفي أن شعار بنكنا هو مبنى على مفهوم هذة الثقة اليت تكتمل إال بإكتمال ما نقوم به من هذة اخلدمات

وكيفية تأديتنا هلا بالوجه املطلوب .

مفهومالثقة

حممود طارق الطاهري

5

Concept of Banking Services Marketing

مفهوم التسويق المصرفي- أهمية التسويق املصريف:

من جمموعة من التسويقي النشاط يتكون األنشطة اليت تشمل عمليات التخطيط والتوجيه ورقابة األداء بهدف تطوير الوضع التنافسي للبنك داخل السوق املصرفية، ويتم ذلك من خالل العمل على احلفاظ على العمالء احلاليني وتوسيع دائرة بشكل املصرفية اخلدمات طريق عن العمالء لعملية احلاجة ظهرت وقد ومتميز، متطور التسويق نتيجة الزدياد حدة املنافسة بني البنوك املالية األخرى من واملؤسسات التجارية من جهة السريعة يف التغريات إىل باإلضافة أخرى، جهة حتكم اليت واالجتماعية االقتصادية املؤثرات أوجبت بدورها واليت املؤسسات هذه نشاط التغريات هذه مواكبة على العمل البنوك على

للمحافظة على مركزها التنافسي. -أهداف التسويق املصريف:

حتقيق حول املصريف التسويق نشاط يرتكز أهداف البنك الرئيسية

وقد البنك رحبية زيادة مقدمتها يف يأتي واليت قد حيث آلخر بنك من األهداف تلك ختتلف السوقية زيادة حصتها البنوك هدف تضع بعض وأيا لتحقيقها، تسعى اليت األهداف مقدمة يف كان اهلدف فإن مهمة التسويق املصريف ترتكز البنك من الوسائل الالزمة لتمكني على تطوير تطوير الوسائل أمثلة هذه ومن أهدافه، حتقيق خدمات متميزة أو املساهمة يف أنشطة اجتماعية

معينة. - ختطيط التسويق املصريف:

يف التسويقية لألنشطة التخطيط خيتلف ال آخر نشاط ألي التخطيط عن التجارية البنوك الضروري من أنه إال األخرى املؤسسات داخل البنوك تقدمها اليت اخلدمات نوعية مراعاة

التجارية.

ال جزءا التسويقية األنشطة ختطيط ويعترب يتجزأ من التخطيط االسرتاتيجي العام للمؤسسة التسويقية األنشطة ختطيط ويهدف املصرفية، بشكل أساسي إىل تعزيز الوضع التنافسي للبنك

التجاري. من جمموعة على التسويقي التخطيط ويشتمل يف حصرها ميكن واليت املرتابطة األنشطة

التالي: أوال- حتليل موقف البنك التنافسي

ويعين ذلك حتديد نقاط القوة والضعف واملشاكل اليت تواجه البنك يف جمال حتقيق أهدافه ويشمل

حتليل املركز التنافسي عدة جوانب منها 1- حتديد نطاق السوق املصريف احلالي:

هنا يقوم البنك بتحديد حجم الطلب احلالي على اليت اجلغرافية املنطقة من املصرفية اخلدمات

خيدمها البنك. اخلدمات أنشطة حجم تطور حتليل -2

املصرفية: يقوم البنك بدراسة تطور حجم األنشطة املصرفية

يف املنطقة اجلغرافية اليت خيدمها. 3- حتديد نطاق السوق يف املستقبل:

على الطلب حجم بتقدير البنك يقوم وهنا هنا وميكن املستقبل، يف املصرفية اخلدمات االجتاه )حتليل الكمية الطرق بعض استخدام للخدمات املستقبلية املبيعات لتقدير مثال(

املصرفية. 4- حتديد قنوات التوزيع:

تهتم إدارة البنك هنا بكيفيةاملناسبني واملكان الوقت يف اخلدمات توصيل

وغالبا يتم هنا حتديد املناطق احملتملة إلنشاء الفروع وذلك حسب معايري

معينة مثل طبيعة اخلدمات اليت يرغب األفراد يف احلصول عليها،

وطبيعة السياسات الرتوجيية املناسبة. 5- حتديد طبيعة العمالء:

املختلفة املؤثرات حتديد طريق عن ذلك ويتم اليت حتكم قرارات العميل يف شرائه للخدمات

املصرفية املختلفة ، وهذا يتطلب ما يلي : املستوى العمر، على بناء العمالء -تصنيف أ

التعليمي، اجلنسية، مستوى الدخل.. اخل. ب- نظرة العميل للخدمات املصرفية املقدمة من

حيث جودتها وتكلفتها. من السابقة الرتوجيية السياسات حتليل ج- حيث تكاليفها ومدى فعاليتها ووسائل اإلعالن

املستخدمة. -6 حتليل اخلدمات املصرفية املقدمة:

يشمل هذا التحليل دراسة تاريخ تطور اخلدمات مواكبتها ومدى جودتها حيث من املقدمة اخلطط دراسة إىل باإلضافة العمالء لرغبات

املتبعة لتطوير اخلدمة املصرفية. ثانيا: حتديد املعوقات والفرص املتاحة

اليت حتول العقبات ويشمل هذا اجلانب حتديد التعرف على البنك، وكذلك توسع نشاط دون العقبات هذه على للتغلب للبنك املتاحة الفرص كتطوير اخلدمات املقدمة أو استحداث خدمات جديدة جلذب عمالء جدد، باإلضافة إىل العمل

على رفع كفاءة أداء املؤسسة املصرفية. ثالثا: حتديد األهداف

ستكون واليت أهدافه بوضع البنك يقوم وهنا هذه ولتحديد األداء، لتقييم معايري بعد فيما التطورات االعتبار يف يؤخذ أن جيب األهداف النشاط من كل حجم يف املتوقعة املستقبلية املصريف والنشاط عام بشكل االقتصادي التغريات احملتملة إىل باإلضافة بشكل خاص، املصرفية اخلدمات من العمالء احتياجات يف

املختلفة.

نواف على عبده مثنىأدارة االئتمان لألفراد

6

جواهرنا تتألأل في سماء السوق المصرفي اليمني

املوضوعات من املهين أو الوظيفي الرضاء يعد بني والدراسة للبحث موضعا تظل أن ينبغي اليت القادة ومشريف اإلدارات واملهتمني فرتة وأخرى عند متعددة ألسباب وذلك العمل, يف اإلداري بالتطوير فما يرضى عنة الفرد حاليا قد ال يرضيه مستقبال , وأيضا لتأثر رضا الفرد بالتغري يف مراحل حياته فما ال يعد مرضيا حاليا قد يكون مرضيا يف املستقبل .

فالرضا الوظيفي ما هو إال جتميع للظروف النفسية املوظف عالقة حتيط اليت والبيئة والفسيولوجية بزمالئه ورؤسائه وتتوافق مع شخصيته واليت جتعله

يقول بصدق أنا سعيد بعملي...فكيف يتم هذا ؟ وأين يتم؟

الرضا معطيات أن أيضا واحملسوم املؤكد ملن إنه عن الفرد فرضا , بالسعادة الشعور هو الوظيفي وظيفته يؤدي إىل الكفاية اإلنتاجية العالية , فالفرد همة يف عليها يقبل مهنته أو وظيفته عن الراضي كفايته من يزيد مما بها سعيدا ويكون ونشاط اإلنتاجية , أما عدم الرضا عن املهنة فينتج عنه سوء من الكثري ويظهر انفعاليا متوازن غري , تكيف

مظاهر الضجر وامللل واالستياء واإلحباط..املردود له فيه معني أو جلانب لعمله الفرد ميل إن اإلجيابي على نفسه وعلى عمله والرضا يتحقق عندما تتحقق توقعات الفرد حنو ما حيصل عليه من العوائد

الرضا عن حالة , كما يعرب واملادية خاصة املعنوية استغالل ومدى وظيفته مع النفسية الفرد تكامل العمل لقدراته وميوله وإثبات لشخصيته ’ أضف إىل أن وصول الفرد ملستوى الطموح الذي حدده يتحقق له من خالل عمله وهذا بدوره يؤدي إلشباع حاجاته أن هناك عوامل مؤثرة يف رضا الشخصية وال شك الفرد عن وظيفته , بعضها يتعلق بذاتية الفرد نفسه وبعضها اآلخر متعلق بالتنظيم الذي يعمل فيه الفرد وهي بيئة العمل اليت يعيشها كنوع العمل , وطبيعة وظيفته أو مهنته كعمل روتيين أو متنوع , ابتكاري

أو عادي. الصدارة حتتل اليت أيضا الرئيسية احملددات ومن يف القيادة نوع أو اإلشراف منط الوظيفي للرضا اإلنسانية والعلوم اإلدارة علماء حدد فقد , العمل أو للقيادة السائد النمط بني قوية عالقة هناك أن –فوضوي( )دميقراطي-ديكتاتوري اإلشراف عالقة العالقة وهذه الفرد عند الوظيفي والرضا

طردية قوية ,إن القائد اإلداري احلصيف يدرك متاما أن املوظف هو حجر الزاوية لدى املؤسسة لكونه األداة الفعالة اليت تقود املؤسسة لالضطالع مبسؤولياتها وخدمة

اجملتمع .ولكن كيف يسهم املدير يف رفع الكفاءة اإلنتاجية

ألعلى درجة ويؤثر مبرؤوسيه بكل الود واحلزم معا من أي منط وعند لديهم... الوظيفي الرضا وحيقق

القيادة ؟املؤشرات من الدميقراطية القيادة منط أن الشك الرضا املؤسسات وحيقق إدارة الفعالة يف اإلجيابية ,فاملدير القيادة مواصفاتها للموظف وهلذه الوظيفي الدميقراطي يضطلع بدور كبري يف خلق روح التعاون بني املوظفني والعاملني بإدارته أو مؤسسته وجيعلهم باالنتماء الشعور لديهم ليتولد الواحد كالفريق حتقيقهم على ينعكس ثم ومن األهداف لتحقيق ألهدافهم اخلاصة , كما أن إبراز اجلانب اإلنساني املختلفة مناسباتهم يف ملوظفيه مبشاركته لدية ,على متوقفة ليست معه عالقاتهم بأن وشعورهم إجياد تساعد يف أنها الرمسي ال شك العمل حدود أهداف من هدف وهذا فيهم ليؤثر لديهم القبول القيادة الفعالة... فاهتمامه مبشكالتهم واحتياجاتهم له الدور الكبري يف حتقيق الرضا الوظيفي , كما يرى أن مشاركة املوظف يف اختاذ القرارات بإبداء آرائه ومالحظاته أمر فعال يف حتقيق أهداف العمل

وينمي شعور املوظف بتحقيق ذاته.

خالد عبده حممد اجلبلي فرع دار سلم

باقة اىل اضيفت اليت التنافسية امليزة نلتمس اجلميل العنوان هذا من جواهر منتج وهي اال اليمين التجاري البنك بها يتميز اليت اخلدمات التجاري وحيث ان هذا املنتج اجلديد على السوق املصريف يعد األول من التجاري البنك إدارة واالقليمي ومل تكتفي املستوى احمللي نوعه على اليمين بهذا النجاح هلذا املنتج يف عامه األول 2007 حتى تفاجئ اجلميع بتجديد املنتج للعام 2008 وبشكل جديد وأميز من عامه السابق وجبوائز اكثر لزيادة الفائزين باجلوائز عن العام املنصرم 2007 ويذكرنا االشادة بنزول منتجاتنا املصرفية اجلديدة واألميز يف السوق املصريف جبانب منتج قدمتا اللتان ) وحواء الطفل ) كنز وهي خدميت اال التجاري جواهر من ملحوظا جناحا القتا وحيث املصريف للسوق وأميز افضل بشكل

وقت نزوهلما. أمحد بن عبيدضابط منتج جواهر التجاري

The died Rose

A small Rose was living in a very nice, large and green garden. She was growing up step by step, smiling all the time, looking around with warmness in the middle of those green trees. She was feeling that she was a member of family» father, mother, brothers and sisters».One day , the fate played his game; he gave her warmness, love, happiness and safe life, then suddenly took everything at once. He decided to take her to live and grow alone in a large desert. She found herself alone in this strange place where nobody except snakes.The sad Rose tried to cry asking for help but in vain. And before the time she grown up .She was burned by burning sun , got sick by the very cold nights , kept standing and facing storms which was hitting her all the time and moving her right and left.The beautiful rose tried again and again to face hard times to keep herself from getting lost, pray and ask Allah to help her passing and achieving ambitions.And «NO DIFFICULTIES WITH STRONG FAITH OF ALLAH» was her basic path to go on.

Faiza Al-Bahri

The small Rose

الرضا الوظيفي والقيادة الفعالة

7

فريوس الكرتوني جديد بعنوان

فارس صاحل الصلوي

اعرف أي شي عن كل شي واعرف كل شي عن شي

)إنتحار بن الدن(

حذرت مؤسسة »سوفوس«، اليت حتارب الفريوسات أنها تدعي الكرتونية رسائل من اإللكرتونية، تنظيم زعيم بن الدن أسامة النتحار تعرض صورا

القاعدة.وقالت املؤسسة إن هذه الرسائل حتتوي على فريوس أشبه حبصان طروادة، وهو ميكن قراصنة شبكة الكمبيوتر بعد جبهاز عن التحكم من االنرتنت

املصاب بالفريوس.وأعلنت سوفوس أن »مستخدمي أجهزة الكمبيوتر الذين يقعون ضحية خدعة بن الدن هذه قد ميكنون

حصان طروادة من مهامجة جهازهم«.وأشارت سوفوس إىل أن آالف الرسائل االلكرتونية من صحفيني أن مدعية االنرتنت عرب بعثت قد األمريكية اكتشفوا اإلخبارية »CNN« شبكة

هذا األسبوع جثة بن الدن مشنوقا.موقع إىل الرسائل هذه تقود سوفوس، وحبسب ولكن الصور، تنزيل منه يفرتض االنرتنت على يتسلل من األمر كونه خدعة يتعدى الواقع ال يف

خالهلا الفريوس إىل جهاز الكمبيوتر.شركة مستشاري كبري كلولي جراهام وقال ومربجمي الشبكة قراصنة »إن سوفوس: انتباه جذب الوسائل بكل حياولون الفريوسات

الناس لتنزيل الشفرة اخلبيثة«.يريدون القراصنة أن يبدو املرة »هذه وأضاف: استغالل فضول الناس وعطشهم للمعلومات املتعلقة

مبكافحة اإلرهاب«.على ظهر الفريوس إن بسوفوس آخر حملل وقال الشبكة قبل ذلك، لكن مربجمه أعاد وضعه ثانية

بشكل أكثر وضوحا..أجهزة من ميتلكون اخلرباء ينصح عام وبشكل كمبيوتر بأن يكون لديهم برامج حديثة ملكافحة

الفريوسات.

انا تفأجت فقد مفهموم الغري الكالم ماهذا البعض يتسأل قد ايضا ملا مسعته اول مرة لكنين احاول تطبيق معناه ويعين الشطر أي معرفة أي شي عن كل شي(هو )اعرف االول من احلكمة شي قد تطالة عيناك او تسمعة اذناك من خرب وبناء قاعدة واسعة من املعرفة والثقافة يف خمتلف اجملاالت وليست حمصورة يف جمال مع االختالط ميكنه حيث الناجح املسوق مامييز وهذا واحد

مجيع اصناف العمالء وجماالتهم واهتماماتهم .اما الشطر الثاني من احلكمة ) اعرف كل شي عن شي ( ومعناه التخصص أي انه البد من الشخص ان يعرف ويلم بكل شئ خاص بتخصصه وجمال عملة وهذه ايضا بالفروع املوظفني وعلى مستوى املصريف تنطيق على جمالنا ايضا احلكمة اليت اخلدمات معرفة يف مجيع لدية ان تكون موظف على كل انه جيب حيث يقدمها البنك ولو معرفة بسيطة لكي يقدر يسوق هذه اخلدمات من خالل جلساتة ان يعرف كل شي يف جمال ختصصه وقسمه يف انه البد والعامة كما اخلاصة البنك ليقدم اخلدمة بكل ابداع ومتيز مما سيعكس ذلك على مؤسستنا الغالية

وحتت شعارنا » التميز يف اجلودة واالداء والريادة يف تطوير اخلدمات.

حسام حممد فليحانمشرف خدمة العمالء-املكال

للخدمات املشاهد إن ، .... اليمين املصريف للقطاع عمالقة وخطوة لبنك خطوة صغرية املصريف العمل يف الكمال حنو البنك اجتاه بوضوح يدرك البنك يقدمها اليت املتميزة وتقديم أرقى اخلدمات املصرفية املوجودة يف البنوك اخلارجية ، و اكرب دليل فرع املكال حيث اكتملت اخلدمات اليت يقدمها البنك برتكيب وتشغيل الصراف Drive Up األول . العزيز لبنكنا مسبوق غري اجناز وهذا قاطبة احملافظة و املكال مدينة نوعه يف من بتقديم اخلدمة يعين للنساء يقدمها فرعنا وجود قسم خاص اليت أيضا من اخلدمات و املميزة هلن يف سرية تامة وبكل يسر وسرعة ويعمل فيه كادر مدرب من موظفات الفرع كما جهز الفرع بقسم خاص لكبار العمالء VIP خلدمة كبار العمالء مع توفري جو من اخلصوصية و التميز ممزوج بالفخامة مع السرعة يف تنفيذ عملياتهم ويعترب الفرع أفضل من أفرع البنوك األخرى من حيث الديكور و املظهر العام ويتميز البنك بتقديم خدمات متطورة مثل التجاري نت و SMS وإصدار بطاقات ATM ، وعرب مجيع العمالء عن رضائهم عن

البنك وقد عكس هذا كله على نتائج البنك احملققة ، و القادم أفضل إنشاء اهلل .. حممد حمسن باضاوي

مسئول التسويق بفرع املكال

خطوة الى االمام

8

بسم اهلل الرمحن الرحيم

) يا ايتها النفس املطمئنة ارجعي الى ربك راضية مرضية فادخلي في عبادي وادخلي جنتي (

صدق اهلل العظيم ،،

بقلــوب مؤمنة بقضـــاء اهلل وقـــدره يتقــــــدم

الشيخ/ حممد بن حييى الرويشانرئيس جملس إدارة البنك التجاري اليمين

واملدير العام االستاذ/ عايد املشين ومجيع موظفي البنك

ببالغ احلزن واألسى لوفاة املغفور هلم /

الشيخ/ عبد اهلل بن حسني األمحر

الشيخ / حمفوظ بن سامل بن مشاخ

حرم الشيخ / صاحل بن حييى الرويشان

سائلني اهلل عز وجل أن يتغمدهم بواسع رمحته ورضوانه وأن يسكنهم فسيح جناته وان يلهم أهلهم وذويهم الصرب والسلوان

ذئب البيت يف متسلط 1-رجل متوتر متهجم متحفظ كاسر ال أخطأ إن دمية الثاني ,نصفه معتقل داخلها: يف تصرخ يغفر

هذا أم منزل؟يشاء وكما حيرم يشاء فكما

حيلل تتبع أن كظله جارية يريدها زلزال ,أعصابه ظلم حتدث ,فإن

ولسانه كالزوبع خارج البيت هائم مبتسم

, متعطر متأنق منكت جمامل قد كالنحل حوله واجلميالت

جتمهروا .الرهيب هو الرجال 2-ثاني للفاتنات حببله متسل الدجنوان كالبهلوان متنقل بني النساء من كل جنس أو بالد .هو يف التسلط شهريار ويف التحول سندباد ,له يف النهار حبيبه وحبيبه عند املساء سهر وفوضى وإندفاع طائش هلو

وقمار , جسد بال روح ومال سائب رجل خبار.

الكئب الرجل الرجال 3-ثالث نكديه النصيب أرسله للحزن ــ مغروره هي من احب كره النساء

بظلها ألنها من غري قلب .4-رابع الرجال الذي منه القليل العذب العاشق املتوازن العادل القلب أمه يف فكما األصيل حنائن النساء يف يرى النبيل ويرى اجلليل زينها الرمحن , اجلميل النصف هي حبيبته يف ويذوب أنفاسها على حييا إحساسها هو عطرها هو وردها .. هو عبريها هو سعدها هي زاده ويصرخان يغضبان كم وشقاؤه اخلصام بعد لكنهما ويبكيان

بضحكه يتعانقان

شذى فوزي

حيكى أنه يف قديم الزمان كان هناك صقر قوي جسور حيلق عاليا .. وكان هذا الصقر قد وضع عشه يف قمة جبل شاهق اإلرتفاع وكان يرعى بيضه اليت يف العش ... ويف يوم من األيام هبت رياح قوية مما أدى ذلك إىل إهتزاز مزرعة إىل وصلت حتى وتدحرجت الصقر بيض من بيضة فسقطت العش كانت يف أسفل اجلبل كانت هناك الكثري من الدجاج يف هذه املزرعة .. فتولت دجاجة عجوز اإلهتمام والرعاية بهذة البيضة ومرت األيام ... ففقست البيضة وخرج منها صقر صغري ومع مرور األيام أخذ هذا الصقر ينمو ويكرب

ولكن؟كان هذا الصقر دائما ينظر إىل السماء ويرى الصقور األخرى حتلق عاليا ... وكان هذا الصقر يطمح بأن يطري ولكن كانت بإرتفاع ومشوخ وعلو الدجاج من حوله يضحكن عليه ويقلن : ما أنت إال دجاجة فكيف ستقدر الصقر املسكني عزمه الكلمات فقد . وعند مساعه هذة الطريان على وطموحة وحلمه بالطريان عاليا إىل السماء واستسلم لقول الدجاج’ والواقع الذي هو فيه ومرت األيام ومات ذلك الصقر وما هو إال دجاجة مثل باقي

الدجاج ..من القصة السابقة عربة نستطيع أخذها آال وهي : قد يكون ذلك الصقر شخص من بيننا نعيش معه كرمه اهلل ورفع من قدره وأعطاه من املميزات والصفات مامل يعطي أي خملوق أخرغريه فهو عالي مميز ولكن مع ظروف يستطيع ال إرادته عن خارجة قوية رياح هناك تكون قد القاسية احلياة لذلك ويصبح األيام متر .. حال إىل حال من حاله فيغري بها التحكم ولكن املميز الكريم العالي أصله إىل والعودة التغيري على عزم الشخص يواجه حينها صرخات وضحكات وإستهزائات األخرين املثبطني للعزميه واإلرادة والطموح فيستسلم للواقع الذي هو فيه ويبقى حاله كما هو عليه مع مرور الزمن ولو أن همته كانت عالية وعزمه وإرادته أقوى من أقوال املثبطني حللق عاليا وأصبح أفضل مما كان فيه وعاد ألصله فاهلمه العاليه هي الدافع لكل عمل والدافع لكل عزميه وطموح فأجعلها أخي الكريم صفة ومهارة وميزة فيك ومتسك فيها وال تلتفت إلستهزائات األخرين فما هي إال أقوال متضي مع جمرى الرياح وركز على غايتك السامية فهي العالية املميزة لك وال تبقى معهم فيقتلوا فيك الطموح واإلرادة وتصبح أسوى منهم

..فهل بعد ذلك تريد أن تصبح كالصقر ؟

شادية طه عقالن رئيس قسم املوارد البشرية والشؤون

لني )قرآن كريم حيب املتوك إن اهلل ل على اهلل - إذا عزمت فتوكآل عمران 159(

- اعملوا فكل ميسر ملا خلق له )حديث) - العيش يف الدنيا جهاد دائم

- الفرص متر مر السحاب- إن مفاتيح األمور العزائم

- من سعى جنى ومن نام رأى األحالم- من ال خيطئ ال يفعل شيئا

- وما نيل املطالب بالتمين ولكن تؤخذ الدنيا غالبا- يا طالب الرزق إن الرزق يف طلبك

- يركب الصعب من ال ذلول له-جاء جربيل عليه السالم وقال لسيدنا حممد صلى اهلل عليه وسلم : يا حممد عش ماشئت فإنك ميت , وصاحب من شئت فإنك مفارق ,

وأعمل ما شئت فإنك حماسب عليه .

وجدت فيك مأمين فكنت لي وطنا وفيك وجدت عائليت فكنت لي أخا واختا

ماذا أهديك فقد أحرتت فعال فلم أجد غري حياتي أقدمها فضال وشكرا

ماذا أقول فمهما قلت فلن أوفيك حقا فأنت مشس زدت حياتي إشارقـا ونورا

ما أروعك يابنكنا التجاري صرحا شاخمــــــا يعلو فــــــوق كل جمـــــــدا

محاك ربي املنــــــان العظيم شأنا فله احلمد والشكر ماغرد طري وغنـــا

كلماتلها

ظالل

حكم وامثال

صقر أصبح الرجال أربعة

دجاجة ؟؟

14

االستــــــــــــراحة..

أجعل )فشلك ( بداية جديدة لنجاحك .حماولة النهوض من ) السقوط ( أفضل من أن تداس

باألقدام وأنت راقد على األرض .

السؤال لكن ) الناس ( يراك السؤال كيف ليس كيف أنت ترى ) نفسك ( .

ونعم ) ) للخطاء ( يقول ال الذي الشخص احلر هو للصواب ( .

أنكرت إذا لن حتل فإنها لديك مشكلة إذا كان وجودها .

التقليل من قيمة اآلخرين يتسبب يف حتطيم نفسك .ال يدوم ربيع العمر ولكن ) نظارة ( القلب هي اليت

تدوم .فكر إجيابيا وكن ......... متفائل.

ال يدوم مجال ) الشكل ( ولكن مجال ) الشخصية ( هو الذي يدوم.

العالقة نتيجة سوء ) الوحدة با ( الشعور تذكر أن مع اآلخرين .

الدنيا مسألة ........... حسابيةخذ من اليوم .......... عربة ومن األمس ............ خربة

أطرح منها التعب والشقاء وأمجع هلن احلب والوفاء

) وأترك الباقي على رب السماء (عش كل حلظة كأنها االخرية ، عش با ألميان ،

عش با المل ، عش با احلب ، عش بالكفاح ،وقدر قيمة احليــــا ه

فنحن اليوم يف أشد احلاجة للتفكري االجيابي وأختم ما بدأت بة :

لن أمتنى لك حظا سعيدا فأنت من سيصنع ) ثقته بنفسه(

خالد شعبان حممد مشطا

سأعود فانتظري رجوعيسأعود امحل يف احلنايا

أنتيا أغلى مشوعي

يا شذى قليب وعطر خواطرييالوعيت احلرى وأشجان الدموعي

يا أنتيا صوت اهلوى عندي

وبوح مشاعريورضى ضلوعي

***سأعود أنت اليامسنيوأنت اشرعيت وحبري

أنت اجنحيت وجويأنت زيتوني وخنلي

أنت عهدا باقيا يف القلبإياك

عهدته تبيعيأنا إن رحلت

فأنت حتناني على طول املدىوإذا أعود

فأنت كل الشوق يف معنى رجوعيسأعود فانتظري قدومي

فارســــــايلقاك بامسة

وال يرضاك يوما ان تضيعيأنا إن أعود حبيبيت

عيناك أغنييت صباحيومجالك الفتان لي وطين البديعي

حنن روحان ائتلفنايف عيونك كم راءيت هنا شعاعي

ساعود انظر يف عيونكأنت يا أغلى اشتهاني

دهشة االشواق والوصل الربيعيسأعود حبك بريقي

عيناك مهدي والضياءوحبسنك الفطري مبتسما خشوعي

سأعود أنت احلب أنت الوداشواقا حياتي

حنن أنتظار الوصلفهيئ املهد املناسب

قد حزمت هنا متاعيمع شروق الشمس

حنن ضيائها ما بني حضنينامساحات الوجود

وينتهي عهد الفراقوينتهي زمن الضياع

عمار الدعيس فرع إب - خدمة العمالء

سأعودƼǞDzǩƘƛ ƞǢƦǩƗ ǰǕ ƞǪǾǮƩ ƟƘǮǪǥ

15