Cagliari - Sala “Pippo Orrù” - Ordine dei Medici

5 Aprile 2014

Luigi Floris

ORDINE DEI MEDICI DI CAGLIARI

  SEMINARIO

 VALUTAZIONE DEL DANNO ALLA

PERSONA 

IN AMBITO DI INFORTUNISTICA PRIVATA

 

 

                                

Art. 1882 c.c.

L’assicurazione è il contratto con il quale l’assicuratore, verso il pagamento di un premio, si obbliga a rilevare l’assicurato, entro i limiti convenuti, del danno ad esso prodotto da un sinistro, ovvero pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

Oggetto del contratto di assicurazione

E’ il “rischio”, inteso come astratta possibilità del verificarsi di un pregiudizio economico conseguente ad un evento futuro e incerto.

INFORTUNIO

Evento dovuto a causa fortuita, violenta, esterna, che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, dalle quali derivi come conseguenza una inabilità temporanea, una invalidità permanente oppure la morte.

Nella produzione dell’evento non deve mancare neanche uno di questi elementi: quindi la causa dell’infortunio deve essere contemporaneamente fortuita, violenta ed esterna. 

 

 

Causa Fortuita: casuale, accidentale, non voluta.

Causa violenta: causa concentrata nel tempo.(fattori causali: meccanico, elettrico, calorico, chimico, barico).

Causa esterna: di origine esterna all’organismo.Devono escludersi cause interne all’organismo: malattie, gravi fenomeni degenerativi.

 

 

 

L’evento infortunio non si realizza, però, con la semplice sussistenza della causa fortuita, violenta ed esterna, ma occorre che tale causa provochi all’organismo lesioni fisiche oggettivamente constatabili:

- ictu oculi

oppure

- attraverso esami strumentali

 

 

 

L’infortunio indennizzabile è un evento complesso che si realizza solo con la contemporanea presenza di 3 condizioni:

1) Causa fortuita, violenta, esterna

2) Lesioni fisiche oggettivamente constatabili

3) Menomazione funzionale

Ad esempio, un’abrasione cutanea non può essere considerata infortunio perché, pur essendo stata determinata da una causa fortuita, violenta ed esterna ed avendo prodotto delle lesioni fisiche oggettivamente constatabili, queste sono di entità talmente lieve da non provocare alcuna delle conseguenze previste in ambito infortunistico: inabilità temporanea, invalidità permanente, morte.

 

 

 

 

Sono considerati infortuni anche:

l’asfissia causata da fuga di gas o vapore

(non quella di origine morbosa)

l’annegamento

l’assideramento o congelamento

i colpi di sole o di calore

le folgorazioni

le sostanze corrosive

i morsi di animale, le punture di insetto

 

  

Sono rischi esclusi dall’Assicurazione, e quindi non indennizzabili, gli infortuni causati da:

guida di veicoli e natanti a motore senza patente

guida di aeromobili ubriachezza, abuso di psicofarmaci,

uso di stupefacenti interventi chirurgici, accertamenti o

cure mediche non resi necessari da infortuni

guerra o insurrezioni

Persone non assicurabili Affette da:

Alcolismo

Tossicodipendenza

Infermità mentali (sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, stati paranoidi o maniacali)

La protezione assicurativa cessa al manifestarsi di tali affezioni

 

CRITERI DI INDENNIZZABILITA’

La Società Assicuratrice corrisponde l’indennizzo per le sole conseguenze dirette ed esclusive dell’infortunio che siano indipendenti da condizioni fisiche o patologiche preesistenti o sopravvenute.

Perché l’evento sia indennizzabile, la conseguenza dell’infortunio (inabilità temporanea, invalidità permanente, morte) deve essere l’unica conseguenza della causa fortuita, violenta ed esterna che, da sola, deve essere sufficiente a produrla.

 

Se, al momento dell’infortunio, l’assicurato non è fisicamente integro e sano, sono indennizzabili soltanto le conseguenze che si sarebbero comunque verificate qualora l’infortunio avesse colpito una persona fisicamente integra e sana (senza riguardo al maggior pregiudizio derivante dalle condizioni preesistenti).

PROBLEMATICA DELLE CONCAUSE

Concausa: condizione di per sé non sufficiente a provocare un determinato effetto, tuttavia necessaria al suo realizzarsi in concorso con altri fattori.

Di fronte ad un evento configurabile come infortunio, le varie entità (causa lesiva > lesione > postumi) devono essere collegate in modo diretto ed esclusivo, senza che nella catena causale siano ravvisabili interventi favorenti (concause), cioè altri fattori che abbiano concorso nel provocare il danno.

 

In ambito di infortunistica privata, le concause escludono, in genere, l’indennizzabilità dell’infortunio stesso.

In ambito di responsabilità civile o penale, invece, le concause non escludono, in genere, la risarcibilità di un danno, anzi, talvolta, ne aggravano il danno stesso.

CRITERI DI INDENNIZZABILITA’

1) La lesione iniziale deve essere compatibile con la definizione di infortunio (evento dovuto a causa fortuita, violenta, esterna).

Es.: rottura del tendine d’Achille, verificatasi nell’atto di scendere da un’autovettura: infortunio non indennizzabile.Il tendine d’Achille (il più robusto tendine dell’organismo) non si sarebbe mai potuto rompere in occasione di un atto banale (scendere da un’autovettura) se non avesse avuto una preesistente patologica fragilità.

  

 

    

      

                               

2) L’evoluzione anatomo-clinica non deve risultare aggravata da condizioni patologiche preesistenti o sopravvenute

(l’ulteriore aggravamento non è indennizzabile)

Es.: frattura biossea della gamba, complicata da necrosi ischemica, in soggetto affetto da arteriopatia obliterante aa inferiori.

L’evento patologico preesistente (a. obliterante aa inf.) condiziona il più lungo decorso della frattura e il maggior danno residuato che, essendo degli eventi indiretti, non sono indennizzabili.

3) I postumi devono essere oggettivamente constatabili (ictu oculi o strumentalmente)

Lo scopo è quello di escludere dalla garanzia tutti quei quadri clinici caratterizzati soltanto da manifestazioni soggettive con esame obiettivo ed indagini strumentali negativi.

Esempio paradigmatico: sindrome soggettiva del traumatizzato cranico.

PRESTAZIONI TUTELATEBisogna sempre verificare attentamente le condizioni di polizza

1) Inabilità temporanea (totale e parziale): va

considerata in riferimento all’attività professionale

dichiarata dall’assicurato.

Ci sono anche polizze che coprono le 24 h (sia attività

professionale che extra-professionale).

2) Invalidità permanente: perdita o diminuzione

definitiva della capacità lavorativa generica,

indipendentemente dalla professione dell’assicurato.

La valutazione della percentuale di Invalidità

Permanente deve essere fatta in riferimento ai valori

tabellati in polizza

3) Morte: la morte deve risultare in

rapporto causale diretto ed esclusivo

(non concausale) con l’infortunio e

deve verificarsi entro 2 anni dal

giorno dell’infortunio.

Indennizzo non cumulabile con I.P.

4) Diaria da gesso

5) Diaria da ricovero ospedaliero

6) Rimborso spese mediche

TABELLE DI VALUTAZIONE  TABELLA ANIA (Associazione Nazionale Imprese Assicuratrici)

TABELLA INAIL (Allegato 1 al D.P.R. 30 giugno 1965 n. 1124)

  

 

Le divergenze sul grado di Invalidità

Permanente o sul grado e durata

dell’Inabilità Temporanea, nonché sui

Criteri di Indennizzabilità, sono

demandate ad un Collegio di 3 medici,

nominati uno per parte e il terzo di comune

accordo oppure nominato dal Consiglio

dell’Ordine dei Medici.

Le decisioni del Collegio medico sono prese a

maggioranza e sono vincolanti per le parti.

 

 

LODO ARBITRALE

 

Art. 4: Libertà e indipendenza della professione

“L'esercizio della medicina è fondato sulla libertà e sull'indipendenza

della professione che costituiscono diritto inalienabile del medico”.

 

 

“Il medico nell'esercizio della

professione deve attenersi alle

conoscenze scientifiche e ispirarsi ai

valori etici della professione,

assumendo come principio il rispetto

della vita, della salute fisica e

psichica, della libertà e della dignità

della persona; non deve soggiacere a

interessi, imposizioni e suggestioni di

qualsiasi natura” .

 

 

Art. 62: Attività medico-legale

“L'esercizio dell'attività medico-legale è fondato sulla correttezza morale e sulla consapevolezza delle responsabilità etico-giuridiche e deontologiche che ne derivano e deve rifuggire da indebite suggestioni di ordine extratecnico e da ogni sorta di influenza e condizionamento”.

 

 

“L'accettazione di un incarico deve

essere subordinato alla sussistenza

di un'adeguata competenza

medico-legale e scientifica in modo

da soddisfare le esigenze

giuridiche attinenti al caso in

esame, nel rispetto dei diritti della

persona e delle norme del Codice

di deontologia medica”.

 

UNICUIQUE SUUM TRIBUERE

www.luigifloris.it 

.

 

 

Grazie per la cortese attenzione