1 / 18

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Số: /2016/BC-TPB.BDH Hà Nội, ngày 12 tháng 04 năm 2016

BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG & CHỈ TIÊU KINH DOANH NĂM 2015 VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2016

NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

Kính gửi: Đại hội đồng cổ đông

Ban Điều hành (BĐH) xin kính trình Đại hội đồng cổ đông Báo cáo kết quả hoạt động & các chỉ tiêu kinh doanh năm 2015 và kế hoạch kinh doanh năm 2016 của Ngân hàng TMCP Tiên Phong với các nội dung cụ thể sau:

I. Tổng quan nền kinh tế và hoạt động ngành ngân hàng năm 2015

II. Kết quả hoạt động và chỉ tiêu kinh doanh năm 2015

1. Kết quả hoạt động nổi bật của Ngân hàng

2. Các chỉ số tài chính chủ yếu năm 2015

3. Kết quả các hoạt động cụ thể

III. Kế hoạch kinh doanh năm 2016

IV. Kết luận

2 / 18

I. Tổng quan nền kinh tế và hoạt động ngành ngân hàng năm 2015

1. Bối cảnh kinh tế chung

Năm 2015, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp ảnh hưởng không thuận lợi đến nền kinh tế trong nước. Tăng trưởng kinh tế toàn cầu phục hồi chậm, giá dầu giảm mạnh xuống mức thấp nhất trong vòng 6 năm ảnh hưởng đến cán cân thương mại và cân đối thu chi ngân sách. Thị trường tài chính quốc tế có những biến động đột biến trước động thái điều chỉnh giảm giá mạnh đồng nhân dân tệ cộng hưởng với quyết định tăng lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ có tác động tâm lý đến thị trường trong nước. Ở trong nước, năm 2015 là năm có ý nghĩ quyết định trong quá trình thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011-2015, với việc triển khai đồng bộ các giải pháp, kinh tế vĩ mô tiếp tục có chuyển biến tích cực với việc tăng trưởng kinh tế cao hơn, sức cầu trong nước có sự cải thiện, lạm phát ổn định ở mức thấp, tuy nhiên nền kinh tế vẫn phải đối mặt với những thách thức như cân đối ngân sách và xuất khẩu gặp nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp, khó lường trên thị trường quốc tế đã tác động tâm lý, ảnh hưởng không thuận lợi đến việc ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối.

Trước bối cảnh đó, các Nghị quyết của Quốc hội và Chính phủ về kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2015 đặt mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ của NHNN phải chủ động, linh hoạt, phối hợp với chính sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát theo mục tiêu đề ra (dưới 5%), bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý (6,2%); điều hành lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, lạm phát, thị trường tiền tệ, tăng dư nợ tín dụng phù hợp và bảo đảm chất lượng tín dụng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng có hiệu quả và đáp ứng yêu cầu thực tiễn; chủ động thực hiện các biện pháp quản lý hiệu quả thị trường tiền tệ, thị trường vàng, tiếp tục khắc phục tình trạng đô la hóa, vàng hóa trong nền kinh tế.

Tổng sản phẩm trong nước (GDP) năm 2015 tăng 6,68% so với năm 2014, cao hơn mục tiêu 6,2% đề ra và cao hơn mức tăng của các năm từ 2011 tới nay, cho thấy nền kinh tế đã phục hồi rõ nét. Đóng góp vào mức tăng trưởng chung, khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 2,41%, thấp hơn mức 3,44% của năm 2014; đóng góp 0,4 điểm phần trăm vào mức tăng trưởng chung; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 9,64%, cao hơn nhiều mức tăng 6,42% của năm trước, đóng góp 3,20 điểm phần trăm. Trong đó ngành công nghiệp tăng 9,39% so với năm trước (công nghiệp chế biến chế tạo tăng 10,06%); ngành xây dựng tăng 10,82%, đây là mức tăng cao nhất kể từ năm 2010; khu vực dịch vụ tăng 6,33%, đóng góp 2,43 điểm phần trăm.

Chỉ số giá tiêu dùng CPI bình quân năm 2015 có tốc độ tăng tương đối thấp kể từ năm 2001 đến nay. Bình quân mỗi tháng CPI chỉ tăng 0,04% và đến cuối tháng 12, CPI tăng 0,4% so với cuối năm 2014. Khi CPI giữ ở mức thấp và ổn định, tạo điều kiện cho các chính sách tiền tệ tích cực, kích thích sản xuất kinh doanh phát triển và tạo điều kiện cho giá một số mặt hàng do Nhà nước quản lý được tính đầy đủ các chi phí theo giá thị trường. Một số nguyên nhân gây tăng CPI năm 2015 do điều hành của Chính phủ, yếu tố thị trường, các yếu tố giữ cho CPI có mức tăng thấp.

3 / 18

2. Hoạt động ngân hàng năm 2015

Trên cơ sở bám sát mục tiêu của Quốc hội, Chính phủ, diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ trong và ngoài nước, ngay từ đầu năm 2015, Thống đốc NHNN đã ban hành Chỉ thỉ chỉ đạo toàn hệ thống triển khai quyết liệt các giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống TCTD an toàn, hiệu quả, đồng thời định hướng một số chỉ tiêu điều hành trong năm như: Phấn đấu tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay Trung dài hạn thêm từ 1%/ năm đến 1,5%/ năm; Định hướng tổng phương tiện thanh toán năm 2015 tăng khoảng 16-18%, tín dụng tăng khoảng 13%-15%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế.

Hoạt động ngân hàng trong năm 2015 có nhiều chuyển biến tích cực, quy mô huy động vốn, tài sản, dư nợ tín dụng cho nền kinh tế tăng trưởng khá. Mức độ an toàn, ổn định của hệ thống Ngân hàng được cải thiện và nợ xấu được xử lý quyết liệt. Năm 2015, TTS của hệ thống ngân hàng tăng 9,9%, dư nợ tín dụng cho nền kinh tế tăng 17,29%, huy động vốn tăng 13,5% so với cuối năm 2014. Thực hiện các chuẩn mực mới, chặt chẽ hơn về an toàn hoạt động và phân loại nợ được quy định tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN và Thông tư 36/2014/TT-NHNN, tỷ lệ an toàn vốn bình quân đạt 13,14%; tỷ lệ dự trữ thanh khoản bình quân đạt 19,4%, tỷ lệ vốn ngăn hạn cho vay trung dài hạn đạt 29,4%, tỷ lệ LDR đạt 70%. Tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh từ mức 4,83% cuối năm 2014 xuống còn 2,72% cuối năm 2015. Năm 2015, tỷ giá đã được điều chỉnh 3 lần, tổng cộng 3% và biên độ tỷ giá cũng được nới lên 2 lần, từ 1% lên 3%. So với năm cuối năm 2014, tỷ giá trần áp dụng cho các ngân hàng thương mại như vậy đã tăng xấp xỉ 5%, từ 21.458 đồng lên 22.547 đồng. Động thái điểu chỉnh tỷ giá của NHNN sẽ giúp tỷ giá VNĐ có dư địa đủ lớn để linh hoạt trước các diễn biến bất lợi trên thị trường quốc tế và trong nước không chỉ trong năm 2015 mà cả những tháng đầu năm 2016.

Với TPBank, hoạt động kinh doanh năm 2015 với kết quả khả quan, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra. Trong đó, tổng tài sản đã vươn lên quy mô tầm trung đạt trên 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng gấp rưỡi năm 2014, lợi nhuận sau khi trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro vẫn vượt kế hoạch với mức 626 tỷ đồng, huy động vốn đạt gần 69 ngàn tỷ đồng bằng 116% kế hoạch, dư nợ cho vay tăng trưởng 40%, sử dụng hết hạn mức cho phép của NHNN trong khi vẫn giữ được chất lượng tín dụng tốt với mức nợ xấu chỉ là 0,4%. Hướng đến sự tăng trưởng bền vững, TPBank đã duy trì tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng trên vốn huy động (LDR) thấp hơn nhiều so với quy định, trong đó riêng thị trường 1 tỷ lệ này được hạ xuống mức 88.4% nhờ vốn huy động từ tổ chức và dân cư tăng trưởng tốt. Cơ cấu vốn huy động cũng thay đổi tích cực với tỷ trọng nguồn vốn kỳ hạn dài cao hơn, nhờ vậy các tỷ lệ an toàn đều đáp ứng quy định và thanh khoản luôn đảm bảo. TPBank cũng ghi dấu ấn khi vượt mốc 1 triệu khách hàng và đến cuối năm đã có gần 1,2 triệu khách hàng.

II. Kết quả hoạt động và chỉ tiêu kinh doanh năm 2015

1. Kết quả hoạt động nổi bật của Ngân hàng:

Năm 2015, Ngân hàng đạt được những kết quả nổi bật sau:

Nhận 2 giải thưởng do Tạp chí Global Financial Market Review (GFM) trao tặng gồm: Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Việt Nam và Giải thưởng Ngân hàng Số sáng tạo nhất Việt Nam năm thứ 2 liên tiếp.

4 / 18

Tháng 6/2015, TPBank ra mắt website mới với giao diện hiện đại, thân thiện với người dùng cùng giải pháp quản lý tài chính Easylink.

TPBank gắn kết thương hiệu với giới golf thông qua tổ chức giải WAGC tại Việt Nam trong 3 năm liên tiếp 2015-2016-2017.

Triển khai thành công dịch vụ hải quan điện tử và nộp thế điện tử Ez.Tax.

Tháng 6/2015, TPBank đã bù đắp được toàn bộ lỗ lũy kế trong quá khứ, bắt đầu có lợi nhuận thực dương, sớm trước 1 năm so với dự kiến và đánh dấu bước phát triển mới của ngân hàng.

Tháng 10/2015, TPBank chính thức chào đón khách hàng thứ 1 triệu, sớm hơn 2 tháng so với mục tiêu và đến 31/12 đạt gần 1,2 triệu khách hàng.

Trong năm 2015, TPBank đã mở rộng mạng lưới chi nhánh tới một loạt các tỉnh thành lớn trên cả nước, đánh dấu sự lớn mạnh của thương hiệu TPBank.

Ngày 17/12/2015, vượt qua các chuẩn mực đánh giá khắt khe, TPBank đã được Công ty Tài chính Quốc tế (IFC), một thành viên của Ngân hàng Thế giới (WB), đồng ý tài trợ thương mại toàn cầu có hạn mức 10 triệu USD nhằm tăng cường hỗ trợ các DN trong nước, góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế. Với sự kiện này, TPBank trở thành ngân hàng duy nhất tại Việt Nam trong năm 2015 được IFC cấp hạn mức tài trợ thương mại.

Hoàn thiện eBank 7.0 cá nhân và eBank Biz với nhiều tính năng vượt trội.

Tổng tài sản đạt trên 76,2 ngàn tỷ đồng, lợi nhuận 626 tỷ đồng, nợ xấu 0,66%.

2. Các chỉ số tài chính chủ yếu năm 2015:

Bảng 1: Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu

ĐVT: Tỷ đồng, %

Ghi chú (*): ROE = Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu bình quân

+/- %

1 Tổng Tài sản 51,478 76,221 70,018 6,203 109% 148%

2 Vốn điều lệ 5,550 5,550 5,550 - 100% 100%

3 Tổng huy động vốn, trong đó: 46,725 68,901 59,267 9,634 116% 147%

3.1 Tiền gửi của Khách hàng & GTCG 21,623 39,505 37,437 2,068 106% 183%

3.2 Tiền gửi, vay của các TCTD khác 25,102 29,396 21,830 7,566 135% 117%

4 Dư nợ cho vay, đầu tư trong đó: 24,960 34,828 34,854 (26) 100% 140%

4.1 Cho vay khách hàng 19,839 28,240 29,658 (1,418) 95% 142%

4.1 Trái phiếu DN 5,121 6,588 5,196 1,392 127% 129%

5 Tỷ lệ nợ xấu 1.0% 0.66% <2.5% 171% 66%

6 Lợi nhuận trước thuế 536 626 620 6 101% 117%

7 CAR 15.04% 12.13% >9%

8 ROE (*) 13.50% 13.85% 13.70% 0.15% 101%

So với 2014STT Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 KH 2015So với kế hoạch

5 / 18

Tổng tài sản của TPBank đến cuối tháng 12/2015 đạt 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng hơn 24,7 nghìn tỷ đồng tương đương với 48% so với cuối năm trước. Tổng huy động hơn 68,9 nghìn tỷ đồng, trong đó, huy động từ khách hàng là 39.505 tỷ đồng, tăng 83% tương đương 17,9 nghìn tỷ đồng so với năm 2014 và huy động từ các TCTD là 29.396 tỷ đồng, tăng 17% tương đương 4.294 tỷ đồng. Tổng dư nợ (bao gồm cả TPDN) là 34.828 tỷ đồng, tăng 39,5% (~9.868 tỷ đồng) so với năm 2014. Trong đó dư nợ cho vay khách hàng là 28.240 tỷ đồng, tăng ~42% (8.400 tỷ đồng) so với năm 2014. Chất lượng nợ tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,00% năm 2014 xuống còn 0,66% tại thời điểm cuối năm 2015.

Tổng thu nhập hoạt động thuần năm 2015 của TPBank đạt gần 1.555 tỷ đồng trong đó thu nhập lãi thuần đạt 1,403 tỷ đồng, chiếm 90,23%; thu nhập thuần ngoài lãi đạt gần 152 tỷ đồng, chiếm 9,77%. Lợi nhuận trước DPRR tín dụng đạt 760,4 tỷ đồng và nhuận trước thuế năm 2015 đạt 625,7 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch cả năm 2015. Đến 30/06/2015 TPBank đã bù đắp được toàn bộ lỗ lũy kế trong quá khứ, và đạt lợi nhuận thực dương đến hết năm 2015 là 293 tỷ đồng.

Biểu 1: Xu hướng huy động, dư nợ TT1 và số lượng khách hàng qua các năm

Năm 2015 quy mô Tổng tài sản tăng trưởng mạnh, cơ sở khách hàng tiếp tục được mở rộng, tăng 656,976 khách hàng, tương đương với 2.24 lần so với năm 2014, đạt gần 1,2 triệu khách hàng. Đây là nền tảng quan trọng để TPBank tiếp tục phát triển trong những năm tới.

3. Kết quả các hoạt động cụ thể 3.1 Hoạt động huy động vốn

Huy động từ khách hàng đến cuối năm 2015 đạt 39.505 tỷ đồng, tăng 82,7% so với năm 2014. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng đạt 5.110 tỷ đồng, chiếm 13%, đây là tỷ lệ CASA tốt so với thị trường, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn và gia tăng lợi nhuận. Huy động bằng ngoại tệ đạt 5.284 tỷ đồng tăng gần 1,6 nghìn tỷ đồng (~42,55%) so với cuối năm trước, chiếm 13,4%, đây là hoạt động giúp ngân hàng gia tăng giao dịch ngoại tệ với các TCTD và khách hàng, tăng thu phí và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình.

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

1,400,000

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015Số lượng KH Huy động TT1 Dư nợ TT1

6 / 18

Biểu 2: Cơ cấu huy động theo kỳ hạn Biểu 3: Cơ cấu huy động theo loại tiền

3.2 Hoạt động sử dụng vốn 3.2.1 Hoạt động tín dụng

Chính sách tín dụng được TPBank xây dựng bám sát hoạt động tín dụng theo định hướng của TPBank, đã phát huy tác dụng nhất định trong việc cải thiện quy trình cấp tín dụng và thẩm định tài sản tại TPBank trong thời gian qua. Tuy nhiên để hỗ trợ tốt hơn nữa cho việc phát triển kinh doanh và kiểm soát chất lượng tín dụng thì chính sách tín dụng vẫn cần phải cải thiện linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng. Việc triển khai mô hình tín dụng tập trung được đánh giá khá hiệu quả đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh của Ngân hàng cũng như kiểm soát chặt chẽ khách hàn trước và sau cho vay: Quy trình thẩm định tài sản đã đi vào nền nếp, định giá tập trung, đã làm đầu mối về bảo hiểm và công chứng đạt hiệu quả và kiểm soát được rủi ro liên quan đến hoạt động này.

Dư nợ tín dụng khách hàng đến cuối năm 2015 toàn hàng đạt 34.828 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay là 28.240 tỷ đồng: cho vay ngắn hạn đạt 15.197 tỷ đồng chiếm 53,81% và cho vay trung, dài hạn đạt 13.044 tỷ đồng chiếm 46,19% tổng dư nợ cho vay khách hàng.

Biểu 4: Hoạt động cho vay năm 2015

- 2,000 4,000 6,000 8,000

10,000 12,000 14,000 16,000

Năm 2014 Năm 2015

12,639

15,197

7,200

13,044

Cho vay ngắn hạn Cho vay TDH

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Đơn vị tính: Tỷ đồng

7 / 18

Những nỗ lực trong việc xử lý nợ xấu tồn đọng và tăng trưởng tín dụng mới có chất lượng tốt đã giúp cho chất lượng tín dụng tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ 1,0% cuối năm 2014 xuống còn 0,66% tính đến cuối năm 2015, đây là tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp nhất hệ thống. TPBank đã triển khai các biện pháp đồng bộ để kiểm soát nợ xấu như: Đánh giá lại chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản nợ để có biện pháp xử lý thích hợp; Tăng cường trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; Cơ cấu lại nợ; Hỗ trợ vốn để khách hàng khắc phục khó khăn và phục hồi; Bổ sung, hoàn thiện hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm; Thu nợ và xử lý tài sản bảo đảm; Kiểm soát chặt chẽ và giảm chi phí hoạt động; Hạn chế nợ xấu phát sinh trong tương lai…

Ngoài ra, TPBank đã hoàn thiện hồ sơ, bán được nợ cho VAMC theo đúng quy định của pháp luật, góp phần “giãn” tiến độ, đưa nợ xấu vào vùng kiểm soát an toàn. Năm 2015, TPBank xử lý nợ xấu và bán nợ xấu cho VAMC của TPBank là 289,5 tỷ đồng, đạt 193% so với kế hoạch cả năm đề ra.

3.2.2 Hoạt động nguồn vốn: đầu tư, quản lý vốn khả dụng, kinh doanh ngoại tệ và vàng Danh mục đầu tư của TPBank được quản lý theo hướng đảm bảo khả năng sinh lời, khả năng thanh khoản và tuân thủ đúng quy định của NHNN. Tiếp tục phát huy những thành tích đạt được trong năm 2015, đến cuối năm 2015, mảng đầu tư vào TPCP và trái phiếu các TCTD khác vẫn tiếp tục mang lại lợi nhuận đáng kể đóng góp tỷ trọng lợi nhuận tốt cho Ngân hàng, đạt gần 14.801 tỷ đồng chiếm 35,35% tổng danh mục đầu tư, nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản của ngân hàng, cũng như đa dạng hóa cơ cấu danh mục đầu tư. Bên cạnh đó TPBank đầu tư vào trái phiếu các doanh nghiệp lớn có uy tín và tình hình tài chính lành mạnh, lãi suất hấp dẫn và có tính thanh khoản tốt trên thị trường. Tiền gửi, cho vay tại các TCTD khác đạt 20.290 tỷ đồng.

Biểu 5: Cơ cấu đầu tư năm 2015

Đối với danh mục Ủy thác đầu tư và đặt cọc môi giới chứng khoán cũ, TPBank đang tiếp tục công tác thu hồi, quản lý và theo dõi xử lý, hạn chế tối đa tổn thất cho Ngân hàng. Ngân hàng thu hồi đủ 190 tỷ đồng Đặt cọc môi giới chứng khoán với SBS (liên quan đến Công ty Đức Khải), đây là khoản đầu tư cũ và khó xử lý trong một thời gian dài, giúp ngân hàng tăng danh mục tài sản có sinh lời, qua đó tăng hiệu quả kinh doanh.

27.76%

7.59%

15.74%

0.44%

48.47%

Năm 2015

TPCP

TP TCTD khác

TPDN

Ủy thác đầu tư

Cho vay, Tiền gửi TT2

8 / 18

Hoạt động kinh doanh vàng và ngoại tệ chưa đạt được kết quả như kỳ vọng do trong năm 2015 có 2 đợt lần điều chỉnh tỷ giá của NHNN mà FXD chưa đón được sóng, ngoài ra các hoạt động kinh doanh Vàng và G7 doanh số chưa cao do vậy kết quả kinh doanh của mảng này còn hạn chế.

3.3 Hoạt động quản lý rủi ro, kiểm soát và kiểm toán nội bộ Năm 2015 là một năm hoạt động an toàn của TPBank khi tỷ lệ nợ xấu giảm dưới mức kế hoạch, các tổn thất vận hành và các sự kiện rủi ro tiềm tàng nằm trong mức chấp nhận được. TPBank tiếp tục đẩy mạnh triển khai hệ thống Basel II, với chuẩn mực tương đương 10 ngân hàng lớn trên thị trường. Một số nội dung cơ bản đã được triển khai liên quan đến nâng cao năng lực quản trị rủi ro vận hành như: hoạt động hiệu quả Hội đồng Quản lý rủi ro vận hành; Ban hành các quy định về tự đánh giá rủi ro và tuân thủ, thực hiện triển khai thí điểm tại các đơn vị quản lý thuộc Hội sở; Ban hành các quy định về KRI (chỉ số rủi ro vận hành trọng yếu), thực hiện triển khai thí điểm tại 3 đơn vị thuộc Hội sở; bước đầu thiết lập sự phối hợp và chia sẻ thông tin với Kiểm toán/ Kiểm soát nội bộ để thực hiện xây dựng Risk Profiles cho rủi ro vận hành; nhận diện rủi ro trong vận hành thẻ tín dụng, quản lý hồ sơ tại các đơn vị; thực hiện đánh giá một số hoạt động liên quan đến quản lý hệ thống công nghệ thông tin và đảm bảo kinh doanh liên tục.

TPBank luôn tuân thủ chặt chẽ các quy định về đảm bảo an toàn vốn của NHNN. Cụ thể theo yêu cầu của Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 “Quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu luôn được duy trì ở mức trên 12%-15% (quy định không dưới 9%), Tỷ lệ giữa tổng tài sản có thanh toán ngay và tổng nợ phải trả luôn được duy trì ở mức trên 10% (quy định của NHNN không dưới 10%), tỷ lệ thanh toán nhanh duy trì trên 12% (quy định không dưới 10%), tỷ lệ thanh toán trong 30 ngày tiếp theo của từng loại tiền luôn duy trì trên 50% đối với VNĐ; trên 10% đối với ngoại tệ quy đổi sang VNĐ theo đúng quy định của NHNN, Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn luôn được duy trì ở mức nhỏ hơn 45% (quy định của NHNN không vượt 60%).Tại thời điểm cuối năm 2015, các tỷ lệ này như sau:

- Tỷ lệ dự trữ thanh khoản 11,84%;

- Tỷ lệ thanh toán trong 30 ngày tiếp theo đối với VND là 54,67%, của các loại ngoại tệ khác quy VND là 282,13%.

3.4 Hoạt động của các Khối, đơn vị hỗ trợ 3.4.1 Công tác nhân sự và đào tạo:

TPBank luôn bám sát các định hướng chiến lược để triển khai hoạt động kinh doanh hiệu quả. Năm 2015, Ngân hàng triển khai mạnh mẽ chuyển đổi mô hình tổ chức, thành lập Khối Ngân hàng Bán buôn nhằm mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cấp các Phòng Ban, Khối, thành lập các Trung tâm Kinh doanh bên cạnh các Chi nhánh, PGD hiện có.

Tổng số CBNV của toàn hệ thống tới cuối năm 2015 là 2.697 CBNV tăng 787 CBNV (61%) so với cuối năm 2014.

9 / 18

Trong năm 2015, Ngân hàng đã thực hiện 237 khóa đào tạo với 6.000 lượt cán bộ nhân viên tham dự trực tiếp, 3.700 lượt cán bộ nhân viên thi Online. Chương trình đào tạo được tổ chức chuyên nghiệp, bài bản và toàn diện về các mặt định hướng cho nhân viên mới, đào tạo nghiệp vụ chuyên ngành và đào tạo kỹ năng mềm. Ngân hàng cũng đẩy mạnh thực hiện kiểm tra tuân thủ hàng tháng trên toàn hệ thống, tái đào tạo tập trung và phát triển nguồn giảng viên nội bộ thay vì thuê ngoài.

Bên cạnh duy trì các kết quả chất lượng dịch vụ đã đạt được, TPBank liên tục triển khai thêm nhiều chương trình, dự án nhằm hoàn thiện hơn nữa chất lượng dịch vụ về cả chiều rộng và chiều sâu. Đặc biệt chú trọng vào việc nâng cao nghiệp vụ, kiến thức sản phẩm của Cán bộ Giao dịch (CBGD) thông qua xây dựng lộ trình đào tạo cụ thể cho cán bộ giao dịch. Năm 2015, TPBank đã hoàn thiện và ban hành Bộ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ sửa đổi theo định hướng Khách hàng với những yêu cầu cao hơn so với năm 2014.

Năm 2015 cũng là năm đầu đánh dấu các dự án nâng cao chất lượng Cán bộ Bán hàng, Hỗ trợ tín dụng. Tính đến tháng 12/2015, 100% các Đơn vị kinh doanh tại TPBank đã triển khai thành công dự án Nâng cao chất lượng dịch vụ Hỗ trợ tín dụng. Từ tháng 10/2015, chương trình Nâng cao chất lượng dịch vụ Cán bộ Bán hàng được triển khai trên nhiều kênh đánh giá phong phú.

Cũng trong năm 2015, TPBank chính thức thành lập 1 bộ phận độc lập thuộc Trung tâm Đảm bảo Chất lượng chịu trách nhiệm chính về việc đo lường, kiểm soát trong hoạt động Đảm bảo chất lượng đặc biệt với các chương trình liên quan đến người tiêu dùng. TPBank năm đầu tiên triển khai Chương trình Thắp sáng ý tưởng nhằm huy động những ý tưởng cải tiến các mảng hoạt động của NH, chủ yếu là những ý tưởng góp phần rút ngắn quy trình giao dịch tại chi nhánh, cải tiến hệ thống tác nghiệp, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. Việc chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ đã góp phần không nhỏ vào kết quả tăng trưởng khách hàng trong năm 2015.

TPBank xây dựng chế độ đãi ngộ đã đảm bảo cạnh tranh trên thị trường, cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc minh bạch, công khai, tạo sự bình đẳng cũng như tạo động lực cho mỗi người lao động. Đã xây dựng và ngày càng hoàn thiện bộ KPIs và incentive cho CBBH, GDV, HTTD (tại ĐVKD và HO), xử lý nợ, tái thẩm định, định giá tài sản,.. đang triển khai tiếp cho các chức danh khác nhằm đánh giá, động viên kịp thời khuyến khích các đơn vị, cá nhân hoạt động có kết quả.

3.4.2 Lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT):

Dựa trên nền tảng Ngân hàng Số, CNTT ở TPBank luôn được đầu tư quan tâm phát triển theo hướng tân tiến, chuyên môn cao, phù hợp với mô hình của các ngân hàng phát triển trên thế giới.

Trong năm 2015, TPBank đã triển khai thành công nhiều dự án trong đó có các dự án trọng điểm như Dự án nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (Core banking) lên phiên bản 12.0.3, Dự án Nâng cấp hệ thống thẻ SmartVita, Dự án Quản lý nội dung, qui trình ECM, Dự án Auto Banking ATB, Dự án Social media network SMOS, Dự án Basel II, Dự án Fraud management RMS, Dự án ALM +Treasury Management, Dự án Phòng chống rửa tiền AML, Dự án Phần mềm kết nối đối tác Loyalty, Dự án Kiến trúc hướng dịch vụ SOA/ESB …

10 / 18

Với những nỗ lực nêu trên, trong năm 2015 TPBank đón nhận Chứng nhận Hệ thống quản lý An toàn thông tin theo tiêu chuẩn ISO/IEC 27001:2013 từ TUVRheiland - một tổ chức quốc tế uy tín chuyên đánh giá cấp chứng chỉ ISO cho nhiều tổ chức trong và ngoài nước. Đồng thời, TPBank cũng trở thành Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đạt được PCI DSS ver 3.1. Việc tái đánh giá và nâng cấp thành công từ version 2.0 lên version 3.1 thể hiện sự quan tâm, đầu tư của TPBank với vấn đề an toàn bảo mật của khách hàng và góp phần nâng cao uy tín của TPBank.

3.4.3 Phát triển sản phẩm, khách hàng

TPBank tiếp tục triển khai nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, phục vụ cho các phân khúc khách hàng khác nhau:

- Khách hàng cá nhân: Nhóm sản phẩm mũi nhọn dành cho KHCN bao gồm: Cho vay mua ô tô; Tài khoản ứng lương tiện lợi, ứng tiền thông minh; Sản phẩm thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPBank; Các sản phẩm vay có tính cạnh tranh cao như: Ứng sổ tiết kiệm, Cho vay đầu tư chứng khoán, Cho vay mua ô tô, sảnphẩm thanh toán thẻ di động mPOS, cho vay mua nhà của chương trình "Cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/NQ-CP ngày 7/1/2013 của Chính phủ" (gói 30.000 tỷ đồng) v.v..; Tiếp nối thành công của phiên bản eBank ứng dụng công nghệ HTML5 được đánh giá cao năm 2014, TPBank tiếp tục ra mắt eBank phiên bản mới và sản phẩm quản lý tài chính cá nhân EasyLink vào tháng 6/2015, gần đây Ngân hàng đã ra mắt eBank 7.0 và eBank Biz cho Doanh nghiệp . TPBank cũng là đơn vị đầu tiên hợp tác toàn diện với Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Điện lực và Viễn thông (ECPAY) để ra mắt Dịch vụ Thanh toán tiền điện trực tuyến mọi nơi, mọi lúc, 24/7 cho toàn bộ khách hàng của TPBank trên toàn quốc. Tiếp đến, TPBank đổi mới dịch vụ thanh toán với SmartVista bằng việc hợp tác với BPC Banking Technologies, nhà cung cấp giải pháp thanh toán hàng đầu thế giới nhằm cải tiến các hình thức thanh toán của TPBank bao gồm xử lý giao dịch thẻ tại các trụ ATM và POS, cũng như phát hành thẻ với nhiều chức năng mới. Bước tiến này giúp nâng cao các dịch vụ internet và mobile banking của TPBank.

- Khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng đã ban hành hàng loạt các sản phẩm cơ bản, cốt lõi theo kế hoạch phát triển sản phẩm từ đầu năm: Cho vay tái tài trợ; Cho vay mua, tạm trữ thóc gạo vụ Đông – Xuân; cho vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại, cho vay mua ô tô phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh; quy định nghiệp vụ mở, sử dụng và quản lý tiền gửi KHDN; sản phẩm thẻ tín dụng; Quy trình giao dịch qua fax;…

Các chương trình thúc đẩy bán cũng như chiến dịch marketing phát triển khách hàng, chăm sóc khách hàng cũng đã được triển khai. Năm 2015, TPBank hoạt động hiệu quả với các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp như phát triển dịch vụ Nộp thuế điện tử và nộp thuế hải quan qua eBank (TPBank EZ.Tax) hỗ trợ tối đa cho DN trong việc tiết kiệm thời gian, chi phí. TPBank cũng đẩy mạnh các hoạt động tài trợ, vay vốn trong các lĩnh vực đặc thù như: lĩnh vực tín dụng hàng không - với việc tài trợ 400 triệu USD cho Vietjet mua máy bay, hay lĩnh vực tài trợ điện năng (với ký kết với Tổng công ty Điện lực miền Trung (EVECPC) cung cấp gói tín dụng tài trợ cho 11 dự án tới 2025.

11 / 18

3.4.4 Phát triển mạng lưới và truyền thông

Năm 2015, TPBank đã tiến hành khai trương và đi vào hoạt động 5 CN tại Hà Nội, HCM, Quảng Ninh, Nghệ An, Đăk Lăk, đồng thời tiến hành nâng cấp, di dời 1 CN và 3 PGD đó là di dời thay đổi trụ sở chi nhánh Hoàn Kiếm, PGD Đinh Tiên Hoàng, PGD Long Biên, di dời địa điểm của PGD Tân Phú (trước đây là PGD Tô Hiến Thành). Tính đến cuối năm 2015, mạng lưới chi nhánh của TPBank đã phủ khắp cả 3 miền với 43 Chi nhánh, 8 PGD, 5 trung tâm bán trực thuộc Khối Bán trực tiếp, 1 Trung tâm khách hàng cao cấp, 1 trung tâm kinh doanh sản phầm đặc biệt và 4 Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp lớn. Năm 2015, TPBank đã thực hiện nhiều chương trình truyền thông nhằm quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến thị trường và khách hàng, các kết quả của công tác truyền thông được đánh giá tích cực. Hình ảnh, tin tức hoạt động của TPBank được cập nhật đầy đủ và đa chiều trên tất cả các kênh: báo in, báo điện tử, truyền hình, truyền thanh. Đặc biệt trên kênh điện tử (online), các hoạt động marketing đã được đây mạnh nhằm xây dựng hình ảnh ngân hàng Số (Digital bank) của TPBank và đã nhận được sự hưởng ứng và phản hồi rất tích cực từ phía khách hàng. Tổng cộng 3,479 tin bài đã được đăng trên tất cả các kênh, trong đó báo in chiếm 24% báo điện tử chiếm 75% và 1% là truyền hình và truyền thanh. Hoạt động truyền thông cũng hỗ trợ hiệu quả cho công tác marketing như cập nhật thông tin của Ngân hàng, đưa tin kịp thời về các chương trình, sản phẩm mới đến đa dạng đối tượng khách hàng.

3.4.5 Công tác kế toán tài chính, kế hoạch và thông tin quản trị:

Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng tốc độ xử lý giao dịch trên toàn hệ thống, rút ngắn và cải tiến nhiều quy trình tác nghiệp giữa các đơn vị trong hệ thống, cung cấp báo cáo quản trị đa chiều giúp Ủy ban điều hành ra được những quyết định kinh doanh nhanh chóng, kịp thời và chính xác... Khối tài chính đã là đầu mối phối hợp với Khối CNTT triển khai thành công dự án nâng cấp hệ thống Core Banking FCC từ Ver 7.2 lên Ver 12.0.3, Giai đoạn 1-2 dự án DW-MIS..

Công tác báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan chức năng, Ủy ban điều hành, Ban Điều hành chính xác, đúng thời gian quy định 100%. Tương tác, phối hợp với các khối, phòng, ban chức năng trong toàn hàng nhịp nhàng, theo dõi sát sao để đưa ra các cảnh báo kịp thời đối với những trường hợp vượt/ không đạt chỉ tiêu doanh số dựa trên số liệu phân tích. Đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng của TPBank luôn nằm trong quy định của NHNN. Thực hiện tốt công tác kiểm tra giám sát từ xa các nghiệp vụ hạch toán kế toán trên toàn hệ thống.

Công tác tài chính hoàn thành tốt việc xây dựng và theo dõi Ngân sách hoạt động của Ngân hàng hàng năm đảm bảo tiết kiệm, nhất quán theo đúng định hướng của Ban lãnh đạo Ngân hàng. Cuối năm 2015, toàn hệ thống đã kiểm soát ngân sách và chi phí đạt 82% kế hoạch cả năm góp phần tiết giảm chi phí và cũng là một yếu tố giúp TPBank hoàn thành kế hoạch lợi nhuận của ĐHCĐ đề ra. Hoàn thành việc xây dựng cơ chế, giao chỉ tiêu và ghi nhận, đánh giá hiệu quả làm việc (KPIs), tính toán và chi trả Incentive của các vị trí Front Office và Back Office giúp Tổng Giám đốc và Ban Điều hành kịp thời khuyến khích động viên các đơn vị, cá nhân có kết quả

12 / 18

làm việc tốt cũng như có biện pháp cảnh báo, chấn chỉnh đối với các đơn vị, cá nhân có hiệu quả làm việc thấp.

3.4.6 Triển khai các dự án

Các dự án trọng điểm năm 2015 được triển khai đồng bộ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ; chuẩn hóa các quy trình nội bộ trong hoạt động của Ngân hàng; tăng cường nền tảng công nghệ: Dự án DCP, dự án CRM, dự án DW-MIS, dự án thẻ BPC Smart Vista, dự án Ebank doanh nghiệp và Ebank cá nhân; dự án DC-DR; các dự án chiến lược về Digital Banking...

III. Kế hoạch kinh doanh năm 2016

Năm 2016, nền kinh tế trong nước chuyển sang một giai đoạn phát triển mới - giai đoạn quyết liệt tài cơ cấu để chuyển đổi mô hình tăng trưởng kinh tế, giai đoạn hội nhập sâu sắc, toàn diện với khu vực và thế giới. Các nội dung trọng tâm cần nghiêm túc quán triệt và tổ chức triển khai đó là:

- Tập trung vào các lĩnh vực mũi nhọn đã được xác định như đẩy mạnh tài trợ các công ty, đơn vị ứng dụng công nghệ cao, tập trung lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng ưu tiên. Đây cũng là các lĩnh vực trọng tâm, được ưu tiên phát triển ở Việt Nam, hứa hẹn sẽ là mảnh đất giàu tiềm năng cho sự phát triển của ngân hàng, đồng thời đây cũng là những lĩnh vực TPBank có ưu thế cạnh tranh nổi trội so với các ngân hàng khác, đặc biệt với mục tiêu trở thành Ngân hàng Số (Digital Banking) hàng đầu Việt Nam.

- Bên cạnh việc thực hiện các mục tiêu trên, TPBank tiếp tục củng cố các yếu tố nền tảng như hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống thông tin quản trị, hạ tầng công nghệ, kiện toàn bộ máy tổ chức và tăng cường nguồn nhân lực nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toàn ngân hàng hướng tới nâng cao hiệu quả, chất lượng dịch vụ và nhận diện thương hiệu.

Trên cơ sở đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô, các chủ trương, chính sách của NHNN; chiến lược và định hướng phát triển kinh doanh của TPBank giai đoạn 2016 - 2020, Ban điều hành đã xây dựng các Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh chính năm 2016 và các chương trình hành động, giải pháp thực hiện như sau:

1. Mục tiêu kinh doanh năm 2016

Các mục tiêu tài chính cụ thể đến năm 2016 như sau:

Bảng 2 - Kế hoạch kinh doanh năm 2016

Đơn vị tính: Tỷ đồng, khách hàng

STT Chỉ tiêu Năm 2015 Kế hoạch 2016 Tăng trưởng

1 Tổng tài sản 76.221 91.567 20%

2 Vốn điều lệ (*) 5.550 5.842,1 5,26%

3 Tổng huy động 68.901 84.594 23%

13 / 18

STT Chỉ tiêu Năm 2015 Kế hoạch 2016 Tăng trưởng

3,1 Tiền gửi khách hàng 39.505 63.875 62%

3,2 Tiền gửi & vay của TCTD khác 29.396 20.719 -

4 Dư nợ cho vay và đầu tư TPDN (**) 34.828 48.784 40%

4,1 Cho vay khách hàng 28.240 41.600 47%

4,2 Trái phiếu doanh nghiệp 6.588 7.184 9%

5 Tỷ lệ nợ xấu 0,66% <2%

6 Lợi nhuận trước thuế 626 695 11%

7 CAR 12,13% >9,5%

8 ROE (***) 13,85% 13,3%

9 Số lượng khách hàng 1.185.150 1.500.000

(*) Kế hoạch tăng Vốn điều lệ, cần được Đại hội đồng cổ đông thông qua.

(**) Kế hoạch dư nợ cho vay và đầu tư TPDN là 48.784 tỷ, cần phải được NHNN chấp thuận

(***) ROE = Lợi nhuận trước thuế/ Vốn chủ sở hữu bình quân năm

Như vậy, với kế hoạch đã đề ra, năm 2016 TPBank sẽ đạt quy mô tổng tài sản 91,6 nghìn tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế 695 tỷ đồng; số lượng khách hàng dự kiến đạt 1.500.000 khách hàng; tỷ lệ nợ xấu trong tầm kiểm soát và dưới 2%; các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng luôn được đảm bảo, thanh khoản luôn tốt.

2. Chương trình hành động và giải pháp thực hiện 2.1 Về chiến lược kinh doanh 2.1.1 Hoạt động huy động

TPBank đặt kế hoạch huy động từ khách hàng đến cuối năm 2016 là 63.875 tỷ đồng, trên cơ sở thực hiện các chương trình sau:

- Tiếp tục tập trung khai thác cơ sở khách hàng hiện tại, tập trung khai thác 4 nhóm phân khúc khách hàng cá nhân, bao gồm: nhóm các khách hàng đại chúng, khách hàng cao cấp, khách hàng Digital và Khách hàng hộ gia đình; đặc biệt ưu tiên tập trung khai thác nhu cầu, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho nhóm các Khách hàng là hộ gia đình, xây dựng các sản phẩm đáp ứng theo nhu cầu vùng miền, tập trung vào nhóm khách hàng trả lương qua tài khoản. Khối WB được định hướng trực tiếp quản lý phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn (Bigcorp) và sẽ trở thành một trong những trụ cột chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng bên cạnh các phân khúc RB và CB. Để thực hiện được chiến lược tham vọng này, khối WB tập trung xây dựng kế hoạch hành động cụ thể với chiến lược kinh doanh rõ ràng, cơ chế bán hàng và phục vụ khách hàng, xây dựng các chương trình sản phẩm riêng và đặc biệt mô hình tổ chức và nhân sự hoạt động hiệu quả có trình độ cao.

14 / 18

- Đối với các khách hàng doanh nghiệp, tập trung vào nhóm các doanh nghiệp Upper nhằm đáp ứng yêu cầu tăng trưởng về quy mô và SME có quy mô lớn và quy mô vừa nhằm tăng nhanh cơ sở khách hàng, giảm bớt tình trạng tín dụng tập trung ở địa bàn Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, các khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ ở các tỉnh như An Giang, Cần Thơ, Đắc Lak....

- Tăng cường sự hỗ trợ của công nghệ trong sản phẩm, quy trình, ứng dụng dịch vụ, gia tăng tiện ích cho khách hàng. Tiếp tục triển khai mở rộng trên nền tảng các cấu phần đã xây dựng (Website, Facebook, eBank), triển khai dự án VTM - Auto Banking.

- Đa dạng sản phẩm thẻ, tài khoản, tiết kiệm: Xây dựng các gói sản phẩm để khai thác KH theo các phân khúc mục tiêu, Phát triển các sản phẩm mới trong đó tiêu biểu là Bancassurance và Đầu tư, áp dụng quy trình quản lý, phát triển SP chặt chẽ về PnL theo hướng đa kênh – thống nhất.

- Nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng các công cụ hỗ trợ mới (CRM, DCP,…), hướng đến quản lý chất lượng dịch vụ cung cấp đến KH trong các khâu đăng ký, xử lý hồ sơ và phát hành sản phẩm... đem lại sự hài lòng cho khách hàng.

2.1.2 Hoạt động tín dụng

Mục tiêu đến cuối năm 2016 dư nợ cho vay khách hàng đạt 41.600 tỷ đồng, tăng hơn 13.360 tỷ đồng so với năm 2015. Định hướng phát triển dư nợ cho vay khách hàng như sau:

- Định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ: tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình khá trở lên, địa bàn trọng điểm ở các thành phố lớn như Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh; tiếp tục đẩy mạnh và xúc tiến xây dựng các chương trình hợp tác, liên kết; triển khai các chương trình - sản phẩm tín dụng đặc thù; thực hiện đóng gói sản phẩm và bán chéo sản phẩm; triển khai chương trình khách hàng thân thiết (Loyalty) để tăng cường sự gắn kết của khách hàng với ngân hàng và gia tăng việc sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.

- Mô hình bán hàng kết hợp mạng lưới chi nhánh ngày càng mở rộng tập trung ở các địa bàn trọng yếu trên cả nước, đặc biệt với mô hình Khối Bán trực tiếp và kênh thay thế với các trung tâm bán được thành lập ở cả 3 miền sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phân khúc khách hàng cá nhân phát triển mạnh mẽ theo chiến lược và kế hoạch đã đề ra của TPBank.

- Đối với khách hàng doanh nghiệp, tập trung vào nhóm các doanh nghiệp SME có quy mô lớn và quy mô vừa ở địa bàn Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, các khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ ở các tỉnh, công ty có vốn đầu tư nước ngoài; các khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Mô hình bán hàng ngoài các kênh bán tại Chi nhánh, tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa. Khối ngân hàng bán buôn WB tập trung nhóm khách hàng chiến lược là các doanh nghiệp lớn tại các thành phố lớn và các Khách hàng trọng tâm là các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động trong các nhóm ngành ưu tiên theo định hướng của TPBank.

- Tập trung cho vay ngắn hạn cho các ngành được ưu tiên. Định hướng ưu tiên là tài trợ thương mại xuất nhập khẩu ngắn hạn bằng VND, các khoản tín dụng tạo được các khoản tiền gửi hoặc dòng tiền ổn định về TPBank.

15 / 18

- Ứng dụng công nghệ để cập nhật, lưu trữ, xử lý hồ sơ của khách hàng, phục vụ xét duyệt tín dụng, theo dõi tình hình tài chính, và kiểm soát khả năng trả nợ của khách hàng. Kiểm soát rủi ro tín dụng theo đặc tính rủi ro của từng phân nhóm khách hàng.

- Đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu, các khoản mới giải ngân không làm phát sinh nợ quá hạn, đạt kế hoạch tỷ lệ nợ xấu năm 2016 ở mức dưới 2%. Tập trung nguồn lực thu hồi các khoản nợ xấu đã phát sinh và các khoản nợ bán cho VAMC.

2.1.3 Hoạt động nguồn vốn và quản lý vốn khả dụng, hoạt động kinh doanh vàng và ngoại tệ

- Trong hoạt động MM và trái phiếu, số lượng khách hàng sẽ giảm sút sau quá trình tái cơ cấu, mua lại và sáp nhập; TTTT tập trung theo chiều sâu vào 1 số nhóm khách hàng truyền thống là Big 4, các NHCP thuộc nhóm G12; mở rộng thiết lập quan hệ với các NHTMCP khác và các định chế tài chính. Tạo lập quan hệ sâu sắc hơn các quỹ, các ngân hàng nước ngoài. Thúc đẩy quy mô giao dịch nhằm tăng cường vị thế trên thị trường 2.

- Tiếp tục nghiên cứu về quy trình, đặc điểm của các sản phẩm phái sinh của MM và Bond; Phát triển thêm sản phẩm môi giới Bond cho các Định chế Tài chính khác chưa phải là Thành viên đấu thầu sơ cấp để đa dạng sản phẩm, quan hệ giao dịch với đối tác.

- Thúc đẩy giao dịch ngoại hối gián tiếp thông qua hệ thống chi nhánh với mảng khách hàng SME, thống nhất danh sách các khách hàng upper SME ở chi nhánh để thúc đẩy giao dịch trực tiếp giống như các doanh nghiệp lớn thuộc WB.

- Phát triển các sản phẩm phái sinh như quyền chọn ngoại tệ - FX Option, hoán đổi tiền tế - CCS, hoán đổi lãi suất - IRS; các sản phẩm may đo (Tailor made) cho các khách hàng doanh nghiệp lớn.

- Tăng cường hoạt động Kiểm tra sau đầu tư. Đối với việc khắc phục nợ quá hạn phối hợp cùng Khối Pháp chế tuân thủ để gải quyết các vấn đề tồn đọng về danh mục UTĐT (ORS, FCAP, VSM, ADEL).

- Tăng cường hoạt động nghiên cứu, tìm kiếm các Tổ chức phát hành trái phiếu tín nhiệm với mức lãi suất hấp dẫn và đảm bảo tính thanh khoản trên thị trường.

- Tập trung, phát triển dịch vụ tài chính: tư vấn đầu tư, cấp hạn mức tín dụng cho các TCTD, dịch vụ ngân hàng lưu ký.

- Thực hiện tìm kiếm cơ hội giao dịch TPDN trên thị trường thứ cấp, đánh giá lại danh mục đầu tư đảm bảo có lãi với tỷ suất sinh lời cao; mua bán sáp nhập M&A, đầu tư công ty con, công ty liên kết; Nghiên cứu các sản phẩm liên quan đến đầu tư và giao dịch mua bán trái phiếu thứ cấp.

2.1.4 Quản lý rủi ro và kiểm soát, kiểm toán nội bộ - Củng cố và tập trung khâu thẩm định và phê duyệt tín dụng. Ứng dụng công nghệ

trong công tác cập nhật, lưu trữ, xử lý hồ sơ, xét duyệt, kiểm soát sau vay. Kiểm soát rủi ro tín dụng theo hướng chuyên môn hóa phù hợp với đặc tính rủi ro của từng phân nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp.

- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tuân thủ nhằm phát hiện sớm các sai phạm, yêu cầu chỉnh sửa kịp thời, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Xây dựng hướng dẫn nhận biết

16 / 18

khách hàng phục vụ công tác phòng chống rửa tiền. Thực hiện rà soát, xây dựng hệ thống đảm bảo tuân thủ FATCA.

- Xây dựng và hoàn thiện hệ thống xếp hạng, phân tích khách hàng để làm cơ sở cho việc thực hiện chính sách giá, phí và lãi suất; quan tâm tới tổng lợi ích mà khách hàng mang lại, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm, khuyến khích khách hàng sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ khác. Khai thác tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ từ các khách hàng hiện tại; tăng số lượng sản phẩm/dịch vụ cung cấp cho một khách hàng thông qua đẩy mạnh hoạt động bán chéo, phấn đấu đạt 1.500.000 khách hàng đến hết năm 2016, nâng tỷ lệ khách hàng có giao dịch (khách hàng active) lên tối thiểu 25% và nâng tỷ trọng CASA trên tổng huy động khách hàng lên 15%.

- Định hướng phát triển bền vững, ưu tiên củng cố năng lực quản trị rủi ro chung toàn hàng, đặc biệt tập trung cảnh báo sớm rủi ro tín dụng toàn hệ thống, giám sát hoạt động tín dụng toàn hệ thống; áp dụng các mô hình, công nghệ tiên tiến trong quản lý tài sản Nợ - Có, quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường.

2.1.5 Về chính sách nhân sự

- Hoàn thiện cơ cấu tổ chức, nhân sự nhằm nâng hiệu quả hoạt động của các đơn vị kinh doanh. Cải tiến quy trình tuyển dụng và nâng cao chất lượng kênh tuyển dụng để có được những ứng viên phù hợp nhất đáp ứng kịp thời nhu cầu nguồn lực phục vụ chiến lược tăng trưởng kinh doanh;.

- Chú trọng phát triển tiềm năng cá nhân, xây dựng chuẩn hóa các chương trình đào tạo theo chức danh, lộ trình công danh, gia tăng năng lực quản lý, điều hành của đội ngũ lãnh đạo, đào tạo gắn liền với hiệu quả làm việc và tạo được giá trị gia tăng.

- Xây dựng chính sách đãi ngộ cạnh tranh đi đôi với việc ghi nhận, nâng cao hiệu quả làm việc và tưởng thưởng; xây dựng văn hóa doanh nghiệp.

2.2 Đầu tư phát triển công nghệ, hiện đại hóa NH - Nhằm hiện đại hóa Ngân hàng, TPBank tiếp tục mở rộng khả năng đáp ứng của hạ

tầng với mô hình tăng trưởng nhanh, nghiên cứu đổi mới công nghệ, nhanh chóng đem lại nhiều tiện ích và giá trị gia tăng tới khách hàng.

- Tiếp tục triển khai một số giải pháp mới hỗ trợ kinh doanh và quản trị rủi ro như khai thác chuyên sâu và mở rộng các giải pháp DW, CRM, DCP.

- Ngân hàng sẽ tiếp tục triển khai hàng loạt các dự án trọng điểm: triển khai dự án Auto Banking, Consumer lending, eBank doanh nghiệp; tiếp tục triển khai dự án kho dữ liệu ngân hàng DW-BI, triển khai từng phần Basel II, nâng cấp hạ tầng,...

2.3 Phát triển sản phẩm, mạng lưới và hoạt động truyền thông - Sản phẩm Khách hàng cá nhân: Chia nhóm khách hàng thành 4 phân khúc rõ ràng: (1)

Nhóm khách hàng đại chúng sẽ tập trung vào đối tượng KH trả lương, khách hàng có thu nhập ổn định; khách hàng sử dụng các dịch vụ tiện ích cung cấp bởi các đối tác của TPBank như: KH trả tiền điện, KH trong lĩnh vực giáo dục, y tế; (2) Nhóm khách hàng cao cấp sẽ tập trung khách hàng có tiền gửi lớn là doanh nhân hoặc người có thu nhập cao; (3) Khách hàng Digital sẽ tập trung khách hàng trẻ, ưa thích công nghệ và các sản phẩm số, thực hiện triển khai các liên kết nối để có các chương trình khách hàng dùng chung với các Công ty thương mại điện tử, ví điện tử; (4) Khách hàng Hộ kinh doanh đặc thù theo vùng miền, có tiềm năng, có đặc điểm phù hợp với khả năng khai thác và tiếp cận của TPBank.

17 / 18

Phát triển mạnh các sản phẩm cho vay dành cho các chuỗi liên kết đối tác như cho vay ô tô, cho vay mua nhà. Liên tục cải tiến sản phảm ô tô để giữ lợi thế cạnh tranh đưa TPBank lên vị trí top 3 về cho vay mua xe ở Việt Nam. Mở rộng việc cho vay xe qua sử dụng đồng thời review chính sách sản phẩm để phù hợp với các quy định mới về thuế xe ô tô.

Đối với nhóm sản phẩm huy động thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động vốn để tăng nhanh doanh số và đặc biệt là tính gắn kết, loyaty của nhóm KH gửi tiết kiệm, triển khai các chương trình khuyến mại, hoạt động marketing sáng tạo để tăng lượng khách hàng tại khu dân cư quanh địa bàn chi nhánh.

Đồng thời gia tăng các sản phẩm Bancass, bao gồm cả dòng bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ (sức khoẻ, du lịch....) nhằm khai thác dữ liệu khác hàng.

Sản phẩm Ngân hàng số - Digital Banking: Nâng cấp chất lượng sp dịch vụ eBank, từ giao diện, tính ổn địng và sự thân thiện với người dùng; mở rộng kết nối, đặc biệt là các kết nối về thanh toán tăng tính hấp dẫn và tiện lợi cho KH; triển khai hệ thống auto banking để tăng cường kênh bán và phục vụ KH.

- Sản phẩm Khách hàng doanh nghiệp: Xây dựng đa dạng các sản phẩm huy động phù hợp với từng phân khúc khách hàng như: tài khoản thanh toán, hợp đồng trả lương. Tập trung cho vay ngắn hạn các ngành được ưu tiên theo định hướng tín dụng năm 2016 của TPBank, bao gồm: cho vay nhánh SMEs, cho vay ô tô (đại lý và người mua xe), cho vay chủ đầu tư BĐS, cho vay nông nghiệp theo chuyên ngành: gạo, cafe.., tăng cường phát triển nhóm sản phẩm bảo lãnh, tài trợ thương mại.

Nhóm khách hàng doanh nghiệp chiến lược trong năm 2016 tập trung vào nhóm các doanh nghiệp Vừa và nhỏ thuộc các phân khúc: Upper SME, Medium, Small, Micro tại các thành phố lớn, các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động trong các nhóm ngành ưu tiên theo định hướng của TPBank.

Trong năm 2016, Thống đốc NHNN đã phê chuẩn cho TPBank kế hoạch phát triển mạng lưới mở mới 5 chi nhánh và 7 PGD, ngoài việc sẽ mở thêm các địa điểm tại các địa bàn trọng điểm như Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ... TPBank sẽ mở rộng mạng lưới đến các địa điểm chưa có Chi nhánh của Ngân hàng như Nha Trang, Thanh Hóa.. nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng khách hàng và quy mô, hiệu quả hoạt động kinh doanh. Dự kiến đến cuối năm 2016 nâng tổng số các chi nhánh và PGD lên 55 đơn vị.

- Hoạt động truyền thông thương hiệu, marketing sản phẩm và các chương trình ưu đãi sẽ tiếp tục được đẩy mạnh, đưa TPBank đến gần hơn với khách hàng và định vị rõ nét hình ảnh TPBank - Ngân hàng Số (Digital Bank) với các sản phẩm, dịch vụ tiện ích theo hướng công nghệ, đi đầu trên thị trường.

- Với các chính sách phát triển sản phẩm, mạng lưới và truyền thông như trên, TPBank đặt mục tiêu đạt 1.500.000 khách hàng vào năm 2016. Mạng lưới khách hàng sâu rộng là yếu tố vô cùng quan trọng giúp TPBank hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch được giao.

IV. Kết luận

Năm 2015 với những định hướng đúng đắn, sáng suốt từ HĐQT cùng với năng lực quản lý điều hành của Ban điều hành, Ngân hàng đã đạt được kết quả rất khả quan và đáng tự hào

18 / 18

trong hoạt động kinh doanh, Ngân hàng đã vươn lên quy mô tầm trung với các chỉ tiêu đều đạt và vượt mục tiêu mà ĐHCĐ của Ngân hàng đề ra. Với kết quả tốt đạt được trong năm 2015, TPBank tự tin chinh phục mục tiêu mới trong năm 2016, tiếp tục đà tăng trưởng bền vững và hiệu quả, phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam với hoạt động bền vững, minh bạch và hiệu quả; đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của hệ thống ngân hàng.

Trân trọng báo cáo!

Nơi nhận: - ĐHĐCĐ; - HĐQT, BKS; - Ban Điều hành; - Lưu: VP, TC

TM. BAN ĐIỀU HÀNH TỔNG GIÁM ĐỐC

Đã ký

NGUYỄN HƯNG