AS SEB Pank Grupp · AS SEB Pank Grupp, 2014.a. III kvartali vahearuanne - 6 - SEB toetab oma kliente finantsotsuste tegemisel ja on käivitanud mitu nõustamiskampaaniat, mis on

AS SEB Pank Grupp 2014.a. III kvartali vahearuanne

AS SEB Pank Grupp, 2014.a. III kvartali vahearuanne

- 1 -

Sisukord Lk

Juhatuse deklaratsioon__________________________________________________________________ 2

I. Sissejuhatus ‐ üldinformatsioon___________________________________________________________ 3

1. Krediidiasutuse üldandmed_______________________________________________________________ 3

2. Audiitor______________________________________________________________________________ 3

II. Tegevusaruanne_______________________________________________________________________ 41. Krediidiasutuse kontsern vastavalt krediidiasutuste seadusele___________________________________ 41.1. Konsolideerimisgruppi kuuluvad äriühingud_________________________________________________ 41.2. Aruandeperioodil toimunud muudatused kontserni koosseisus ja suundumused aastaks 2014_________ 42. Olulised sündmused____________________________________________________________________ 53. Kapitali adekvaatsus____________________________________________________________________ 74. Riskikontsentratsioon___________________________________________________________________ 95. Suhtarvud_____________________________________________________________________________ 9

III. Konsolideeritud raamatupidamise aruanne_________________________________________________ 111. Konsolideeritud kasumiaruanne __________________________________________________________ 112. Konsolideeritud koondkasumiaruanne______________________________________________________ 113. Konsolideeritud finantsseisundi aruanne____________________________________________________ 124. Konsolideeritud rahavoo aruanne__________________________________________________________ 135. Konsolideeritud omakapitali muutuse aruanne_______________________________________________ 146. Tingimuslikud varad ja kohustused ning tulevikutehingud______________________________________ 15

Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted _____________________________________________________ 16Lisa 2 Finantsvarade ja kohustuste õiglane väärtus_________________________________________________ 17Lisa 3 Intressitulu____________________________________________________________________________ 19Lisa 4 Intressikulu____________________________________________________________________________ 19Lisa 5 Komisjoni‐ ja teenustasutulu______________________________________________________________ 19Lisa 6 Komisjoni‐ ja teenustasukulu_____________________________________________________________ 20Lisa 7 Laenukahjumid________________________________________________________________________ 20Lisa 8 Allahindlused__________________________________________________________________________ 20Lisa 9 Nõuded klientidele järelejäänud tähtaegade lõikes____________________________________________ 20Lisa 10 Finantsvarade ja kohustuste jaotumine riikide lõikes__________________________________________ 21Lisa 11 Finantsvarade ja kohustuste jaotumine majandusharude lõikes__________________________________ 22Lisa 12 Seotud osapooled______________________________________________________________________ 24


- 2 -

Juhatuse deklaratsioon AS SEB Pank Grupi 2014.a. III kvartali vahearuanne koosneb järgmistest osadest ja aruannetest: Sissejuhatus ‐ üldinformatsioon Tegevusaruanne Konsolideeritud raamatupidamise aruanne Lisad AS SEB Pank Grupi 2014.a. III kvartali vahearuandes esitatud andmed ja lisainformatsioon on tõene ning terviklik. Konsolideeritud raamatupidamise aruanne kajastab õigesti ja õiglaselt kontserni finantsseisundit, majandustulemust ja rahavoogusid. Konsolideeritud raamatupidamise aruande koostamisel on järgitud rahvusvahelise raamatupidamisstandardi IAS 34 “Vahearuandlus” põhimõtteid ning arvestatud Eesti Panga poolt kehtestatud nõudeid teabe avalikustamisele. AS SEB Pank ja panga tütarettevõtjad on jätkuvalt tegutsevad äriühingud. 2014. aasta III kvartali konsolideeritud raamatupidamise aruanne on auditeerimata. Riho Unt Juhatuse esimees


- 3 -

I. Sissejuhatus ‐ üldinformatsioon

1. Krediidiasutuse üldandmed

Ärinimi AS SEB Pank

Asukoht ja aadress Tornimäe 2, Tallinn 15010, Eesti

Registreerinud riigi nimetus Eesti Vabariik

Registreerimise kuupäev 08.12.1995

Registrikood 10004252 (EV Äriregister)

Telefon +372 6 655 100

Faks +372 6 655 102

SWIFT EEUHEE2X

e‐posti aadress [email protected]

Interneti kodulehekülg http://www.seb.ee

2. Audiitor

Audiitori ärinimi AS PricewaterhouseCoopers

Audiitori registrikood 10142876 (EV Äriregister)

Audiitori asukoht ja aadress Pärnu mnt.15, 10141 Tallinn, Eesti

Aruande bilansipäev 30.09.2014

Aruandeperiood 01.01.2014 ‐ 30.09.2014

Aruande valuuta ja ühikud Euro (EUR), miljonites eurodes


- 4 -

II. Tegevusaruanne 1. Krediidiasutuse kontsern vastavalt krediidiasutuste seadusele 1.1. Konsolideerimisgruppi kuuluvad äriühingud

Kõik ettevõtjad on registreeritud Eesti Vabariigi Äriregistris. Emaettevõtja on AS SEB Pank, mille põhitegevus on pangandus (üldandmed lk 3). * AS‐i SEB Liising konsolideeritud tütarettevõtja. ** Sidusettevõtjad. *** Kõigi investeeringute puhul võrdub osaluse protsent nii osalusega aktsiate arvust kui ka osalusega häälte arvust. Konsolideerimisgrupp Eesti krediidiasutuste seaduse mõistes ja kontsern konsolideerimises vastavalt IFRS‐ile kattuvad. Mittetulundusühing SEB Heategevusfond on konsolideerimisgruppi mittekuuluv ühing, mis registreeriti 06.01.2006. Ühingu asutajad on AS SEB Pank ja AS SEB Elu‐ ja Pensionikindlustus. Ühingu eesmärgiks on rahaliste vahendite kogumine ning jaotamine heategevuslikel eesmärkidel vanemliku hoolitsuseta jäänud lastega tegelevatele organisatsioonidele. Ühingu lõpetamisel antakse pärast võlausaldajate nõuete rahuldamist allesjäänud vara üle samalaadsete eesmärkidega Eesti Vabariigi Valitsuse nimekirja kantud tulumaksusoodustusega mittetulundusühingule või sihtasutusele, avalik‐õiguslikule juriidilisele isikule, riigile või kohalikule omavalitsusüksusele. Mittetulundusühing Spordiklubi United on konsolideerimisgruppi mittekuuluv ühing, mis alustas tegevust septembris 2008.a. Ühingu asutajaks on AS SEB Pank. Ühingu eesmärgiks on spordiürituste korraldamine harrastuslikul ja võistlustasemel ning oma tegevuse ja toetajate reklaamimiseks reklaamürituste korraldamine. Ühingu lõpetamisel antakse ühingu vara üle ühinguga samalaadsete eesmärkidega mittetulundusühingule või sihtasutusele või teistele isikutele põhikirjaliste eesmärkide saavutamiseks avalikes huvides. 1.2. Aruandeperioodil toimunud muudatused kontserni koosseisus ja suundumused aastaks 2014 Aruande avalikustamise hetkeks ei ole sündmusi või arengusuundi, mis võiksid mõjutada kontserni finantsstrateegiat 2014. aastal.

ÄrinimiRegistri

number

Registree‐

rimis‐

kuupäev

Aadress PõhitegevusalaOsalus***

(%)

Soetus‐

maksu‐

muses

(milj.EUR)

AS SEB Liising 10281767 03.10.97 Tallinn, Tornimäe 2 Liising 100.0% 1.8

AS Rentacar* 10303546 20.10.97 Haapsalu, Karja 27 Liising 100.0% 0.0

AS SEB Varahaldus 10035169 22.05.96 Tallinn, Tornimäe 2 Varahaldus ja fondijuhtimin 100.0% 2.7

AS Sertifitseerimiskeskus** 10747013 27.03.01 Tallinn, Pärnu mnt 141 Sertifitseerimis‐ ja

ajatempliteenused

25.0% 1.0

Tieto Estonia Services OÜ ** 11065244 30.08.04 Tallinn, Tammsaare tee 47 Infotöötlus ja võrguhaldus 20.0% 0.0

5.5


- 5 -

2. Olulised sündmused Eesti majanduses on tunda Vene‐Ukraina kriisi negatiivset mõju, mis väljendub kaubavoo 25%‐lises vähenemises Venemaa suunal. Nii Eestis kui ka Balti riikides tervikuna muutis heitlik majanduslik olukord ettevõtteid investeeringute tegemisel ja arengusammude plaanimisel ettevaatlikumaks. SEB hinnangul on ettevõtlusoptimismi mõningast langust Eesti majandusruumis tunda veel vähemalt pool aastat. See omakorda võib viia Eesti majanduskasvu prognoosi täiendava langetamiseni. Jaeturgude loogika ujub aga vastuvoolu. Kõrge palgasurve ja madal inflatsioon tõstavad inimeste ostujõudu ja nõudlust, mis loob turul põhjendamatu eufooria. Eesti kinnisvarasektor seevastu elab praegu jaeturust selgelt erineva loogika järgi: nõudlus on mõnevõrra vähenenud, aga pakkumine suurenenud, kindlustades turul stabiilse olukorra ja peatades kinnisvarahindade edasist kasvu. The Banker nimetas SEB parimaks privaatpangandusepangaks kõigis kolmes Balti riigis ja Rootsis, tunnistades ühtlasi SEB Eesti ja SEB Latvia oma koduriikide parimateks pankadeks. Rootsis sai SEB Pank selle tiitli juba viiendat aastat järjest. Eesti ettevõtted muudavad aktiivselt kurssi idast läände, olles vaatamata muutlikele tingimustele endiselt üsna veendunud oma finantsilises võimekuses ja finantsvahendite kättesaadavuses vajaduse korral. Samas tuleb märkida, et majandusliku olukorra stabiliseerumisel ja Euroopa majanduste kasvule pöördumisel on suure tõenäosusega oodata ka pangaintresside kasvu – suurem osa SEB äriklientidest on näidanud üles teadlikkust sellest asjaolust. Oktoobri lõpus SEB poolt avaldatud Balti leibkondade majandusanalüüsist selgus, et seoses eurole üleminekuga ei ole inflatsioon Eestis ega Lätis tõusnud kardetud kõrgusele. Uuring tõi välja ka selle, et seoses euro tulekuga on oluliselt vähenenud ringluses oleva sularaha hulk. See aga toetab efektiivsemat arveldamist ühiskonnas ning aitab kaasa korruptsiooni ja varimajanduse vähendamisele. Tallinna Linnavalitsus nimetas SEB Eesti kõige vastutustundlikumaks ettevõtteks Tallinnas. Eesti Vastutustundliku Ettevõtluse Foorum, kes on vastutustundliku äritegevuse eestvedaja Eestis, tõstis SEB‐d hea näitena esile Lätis ja Leedus toimunud CSR Foorumi ühisel aastakoosolekul. Selle aasta augustis võõrustas SEB oma peamajas ka foorumi liikmesettevõtteid, tutvustades oma töökeskkonda ja töötajate lastele mõeldud mängutuba. Septembris käivitas SEB majandus‐ ja ettevõtlusteemalise infoportaali Foorum, mille eesmärk on pakkuda finantsmaailma vastu huvi tundvatele inimestele kvaliteetset ja lihtsasti kirjutatud materjali rahanduses toimuvast. Oktoobri lõpus avaldatud suurkorporatsioonide finantsjuhtide uuringu tulemused näitasid, et ettevõtete ootused käibe kasvu osas on vaatamata veidi halvenenud majanduskliimale endiselt üsna head: Balti riikides on positiivsete ootustega ettevõtteid 53%. Samas tuleb ära märkida, et Eesti ettevõtted on selles prognoosis kõige tagasihoidlikumad, järgmise poole aasta jooksul ootab mõõdukat käibe kasvu kokku 45% küsitletutest. Neljandik Balti suurkorporatsioonide juhtidest arvab, et lähitulevikus võib kasvada ka töötajate arv, samas kui üle poole vastanutest on veendunud, et töötajate arv ei muutu.


- 6 -

SEB toetab oma kliente finantsotsuste tegemisel ja on käivitanud mitu nõustamiskampaaniat, mis on suunatud nii ettevõtetele kui ka eraklientidele, et motiveerida kliente kasutama oma raha läbimõeldult, püstitama saavutatavaid eesmärke ja koostöös pangaga järjepidevalt nende täitmise poole liikuma. Oktoobri lõpus toimus SEB heategevusfondi viies stipendiumipäev. Õppimiseks ja toimetulekuks vajaliku toetuse said algatuse raames ligi 70 vanemliku hoolitsuseta jäänud noort, kes liiguvad vaatamata eluraskustele sihikindlalt hariduse omandamise suunas. SEB Panga Grupi täna enam kui 885 000 klienti teenindab 1096 töötajat. Kliente teenindatakse erinevate kanalite kaudu, milleks on 26 pangakontorit, 243 elektroonilist postipanka, 255 pangaautomaati ning 8797 POS‐terminali. Kasutusel on üle 541 900 deebet‐ ja krediitkaardi. Lisaks kasutab 77% klientidest SEB internetipanga ja SEB ärikliendi internetipanga teenuseid.


- 7 -

3. Kapitali adekvaatsus(miljonites eurodes)

KAPITALIBAAS 30.09.14 31.12.13

OMAVAHENDID 779.3 780.2

1. ESIMESE TASEME OMAVAHENDID (TIER 1 KAPITAL) 773.3 774.21.1. ESIMESE TASEME PÕHIOMAVAHENDID (CET1) 773.3 774.2

1.1.1.

128.8 128.8Sissemakstud kapitaliinstrumendid 42.5 42.5Ülekurss 86.3 86.3

1.1.2. Jaotamata kasum 626.0 627.0

1.1.3. Muu akumuleeritud koondkasum 0.7 ‐

1.1.4. Muud reservid 19.4 19.4

1.1.5.

‐0.1 ‐

1.1.6. (‐) Immateriaalsed varad ‐1.2 ‐0.9

1.1.7.‐0.3 ‐

1.1.8. CET1 kapitalist mahaarvamised 0.0 ‐0.1

2. TIER 2 KAPITAL 6.0 6.0IRB oodatavat kahju ületavad allahindlused 6.0 5.8Muud Tier 2 kapitali korrigeerimised 0.0 0.2

RISKIGA KAALUTUD VARA (RWA) 30.09.14 31.12.13

KOGURISKIPOSITSIOON 3 441.5 3 303.0

1.

2 001.3 2 028.2

1.1. Standardmeetod 218.0 273.6

Regionaal‐ ja kohalikud omavalitsused 0.0 62.5

Avaliku sektori asutused 0.7 1.7

Jaenõuded 179.7 169.6

Kinnisvaraga tagatud nõuded 1.0 1.2

Viivituses nõuded 3.2 5.0

Investeerimisfondide aktsiad ja osakud 4.8 4.5

Omakapitali investeeringud 1.1 1.1

Muud varad 27.5 28.0

1.2. Sisereitingute meetod (IRB) 1 783.3 1 754.6

Krediidiasutused ja investeerimisühingud 131.9 60.0

Äriühingud ‐ VKEd 1 247.7 1 261.2

Äriühingud ‐ eriotstarbelised nõuded 72.1 87.3

Kinnisvaraga tagatud jaenõuded 243.4 240.5

Uuenevad jaenõuded 2.2 2.3

Muud jaenõuded 86.0 103.3

2.13.2 15.6

3. 114.8 97.0

4. 4.8 0.0

5. MUUDE RISKIDE SUMMAD 1 307.4 1 162.2

1 307.4 1 162.2

RISKIGA KAALUTUD VARA KREDIIDIRISKI, VASTASPOOLE KREDIIDIRISKI JA

LAHJENDUSRISKI NING REGULEERIMATA VÄÄRTPABERIÜLEKANNETE PUHUL

Esimese taseme põhiomavahendite (CET1) korrigeerimine seoses

usaldatavusfiltritega

Muud üleminekusätetest tulenevad esimese taseme põhiomavahendite (CET1)

korrigeerimised

KOGURISKIPOSITSIOON KREDIIDIVÄÄRTUSE KORRIGEERIMISE (CVA) PUHUL

Esimese taseme põhiomavahenditena (CET1) aktsepteeritavad

kapitaliinstrumendid

Sealhulgas: Täiendav kapitalinõue tulenevalt Basel I kapitalinõuetest

KOKKU VÄLISVALUUTARISKI, KAUBARISKI JA KAUPLEMISPORTFELLI

POSITSIOONIRISKI SUMMADKOKKU OPERATSIOONIRISKI SUMMA (AMA)


- 8 -

KAPITALI SUHTARVUD30.09.14 31.12.13

KOGURISKIPOSITSIOON (miljonites eurodes) 3 441.5 3 303.0

Kogu kapitali adekvaatsus 22.64% 23.62%CET1 kapitali adekvaatsus 22.47% 23.44%Tier 1 kapitali adekvaatsus 22.47% 23.44%

2 134.1 ‐

Kogu kapitali adekvaatsus (Basel III) 36.52% ‐CET1 kapitali adekvaatsus (Basel III) 36.23% ‐Tier 1 kapitali adekvaatsus (Basel III) 36.23% ‐

AS SEB PankAS SEB Liising GruppAS SEB Varahaldus

KONSOLIDEERIMISGRUPI LIIKMED, KES ON

KAPITALI ADEKVAATSUSE ARVUTAMISEL

KAASATUD

KOGURISKIPOSITSIOON ilma täiendava Basel I kapitalinõuetest

tuleneva kapitalinõudeta (miljonites eurodes)


- 9 -

4. Riskikontsentratsioon(miljonites eurodes) 30.09.14 31.12.13 30.09.13

1.8 1.2 1.2

0.23 0.16 0.17

Suure riskikontsentratsiooniga nõuded kokku 345.7 381.9 409.9

Suure riskikontsentratsiooniga nõuete osakaal netoomavahenditest, % 44.36 48.94 57.81

Suure riskikontsentratsiooniga klientide arv 6 5 6

5. Suhtarvud(miljonites eurodes)

30.09.14 31.12.13 30.09.13Puhaskasum 57.3 72.8 54.8

Keskmine omakapital 803.6 738.7 729.7

Omakapitali tulukus (ROE), % 9.51 9.86 10.01

Varad, keskmine 4 631.4 4 313.0 4 254.5

Vara tulukus (ROA), % 1.65 1.69 1.72

Neto intressitulu 65.1 78.6 57.9

Intressitootvad varad, keskmine 4 508.7 4 192.3 4 139.7

Puhas intressimarginaal (NIM), % 1.93 1.87 1.86

Hinnavahe (Spread), % 1.85 1.80 1.78

Kulude ja tulude suhe, % 42.2 45.7 44.7

Individuaalselt allahinnatud laenude osakaal portfellis, % 0.69 0.79 0.70

Selgitused

Omakapitali tulukus (ROE) = Puhaskasum/Keskmine omakapital * 100

Keskmine omakapital = (Aruandeaasta omakapital + Eelmise aasta omakapital)/2

Vara tulukus (ROA) = Puhaskasum/Varad, keskmine * 100

Varad, keskmine = (Aruandeaasta varad + Eelmise aasta varad)/2

Võõrkapitali hind = Intressikulu/Intressikandvad kohustused, keskmine *100

Kulude ja tulude suhe = Tegevuskulud kokku/Tulud kokku * 100

Hinnavahe (Spread) = Intressitootvate varade intressitootlus ‐ Võõrkapitali hind

Individuaalselt allahinnatud laenude osakaal portfellis = Individuaalselt allahinnatud laenud/Laenud klientidele ja

krediidiasutustele * 100

Nõuded krediidiasutuse konsolideerimisgrupiga seotud isikutele kokku

Krediidiasutuse konsolideerimisgrupiga seotud isikute nõuete osakaal

netoomavahenditest, %,

Puhas intressimarginaal (NIM) = Neto intressitulu/Intressitootvad varad, keskmine * 100

Intressitootvate varade intressitootlus = Intressitulu/Intressitootvad varad, keskmine *100


- 10 -

Intressitootvad varad:

Nõuded keskpangale

Nõuded krediidiasutustele

Nõuded klientidele

Võlakirjad ja muud fikseeritud tulumääraga väärtpaberid

(kõik i lma kogunenud intressideta)

Intressi kandvad kohustused:

Võlgnevus krediidiasutustele

Võlgnevus klientidele

Laenufondid

(kõik i lma kogunenud intressideta)

Tegevuskulud kokku:

Personalikulud

Muud tegevuskulud

Materiaalse ja immateriaalse põhivara kulum ja väärtuse muutus

Tulud kokku:

Neto intressitulu

Neto teenustasutulu

Netotulu valuutatehingutelt

Netotulu õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande kajastatavatelt finantsvaradelt

Dividenditulu

Netotulu investeerimistegevusest

Kasum sidusettevõtjate kapitaliosalusest

Muud tegevustulud


- 11 -

III. Konsolideeritud raamatupidamise aruanne

1. Konsolideeritud kasumiaruanne (miljonites eurodes)

2014 2013

Lisa 9 kuud III kv. 9 kuud III kv.

Intressitulu 3 75.9 25.5 69.6 24.6

Intressikulu 4 ‐10.8 ‐3.4 ‐11.7 ‐3.6

Neto intressitulu 65.1 22.1 57.9 21.0

Komisjoni‐ ja teenustasutulu 5 43.5 15.4 40.3 14.0

Komisjoni‐ ja teenustasukulu 6 ‐11.7 ‐4.1 ‐10.9 ‐3.8

Neto teenustasutulu 31.8 11.3 29.4 10.2

Netotulu valuutatehingutelt 3.7 1.4 3.3 1.2

0.8 0.3 2.0 0.3

‐2.5 ‐0.9 0.5 ‐0.1

0.0 0.0 0.2 0.1

Muud tegevustulud 0.5 0.2 0.7 0.2

Personalikulud ‐25.7 ‐9.3 ‐24.3 ‐8.1

Muud tegevuskulud ‐13.9 ‐4.2 ‐15.1 ‐5.1

‐2.4 ‐0.8 ‐2.6 ‐0.9

57.4 20.1 52.0 18.8

Laenukahjumid 7 ‐0.1 ‐1.4 2.8 ‐1.4

Kasum enne tulumaksu 57.3 18.7 54.8 17.4

Tulumaks 0.0 0.0 0.0 0.0

Puhaskasum 57.3 18.7 54.8 17.4

Ainuaktsionärile kuuluv kasumi osa 57.3 18.7 54.8 17.4

2. Konsolideeritud koondkasumiaruanne2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.

Puhaskasum 57.3 18.7 54.8 17.4

Muud koondtulud/kulud

Kirjed, mida edaspidi võidakse kasumiaruandesse ümber klassifitseerida:

Müügivalmis finantsvarade ümberhindlus 0.3 0.1 ‐0.5 0.1

Kokku muud koondtulud/kulud 0.3 0.1 ‐0.5 0.1

Kokku koondtulud 57.6 18.8 54.3 17.5

Emaettevõtja ainuaktsionär (kokku) 57.6 18.8 54.3 17.5

‐Kokku koondtulud jätkuvalt tegevuselt 57.6 18.8 54.3 17.5

Kasum enne laenukahjumeid

Netotulu/kulu õiglases väärtuses muutustega läbi

kasumiaruande kajastatavatelt finantsvaradelt

Kasum sidusettevõtete kapitaliosalusest

Netotulu/kulu investeerimistegevusest

Materiaalse ja immateriaalse põhivara kulum ja väärtuse

muutus


- 12 -

3. Konsolideeritud finantsseisundi aruanne(miljonites eurodes)

30.09.14 31.12.13

VARAD

Sularaha kassas 40.6 44.9

Nõuded keskpangale 70.0 70.0

Nõuded krediidiasutustele 598.9 343.3

Nõuded klientidele 3 933.4 3 813.1

Kauplemiseks hoitavad finantsvarad 25.0 23.4

97.4 97.1

Müügiootel finantsvarad 4.9 4.6

Muu vara 38.6 37.3

Investeeringud sidusettevõtjatesse 0.8 0.8

Immateriaalne põhivara 1.2 0.9

Materiaalne põhivara 9.1 7.5

VARAD KOKKU 4 819.9 4 442.9

KOHUSTUSED JA OMAKAPITAL

Võlgnevus krediidiasutustele 1 043.2 846.6

Võlgnevus klientidele 2 841.0 2 724.0

Muud kohustused 79.0 76.2

Finantskohustused õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande 23.8 21.5

Eraldised 0.3 0.0

Kohustused kokku 3 987.3 3 668.3

Aktsiakapital 42.5 42.5

Aažio 86.3 86.3

Reservid 20.1 19.8Jaotamata kasum 683.7 626.0

Omakapital kokku 832.6 774.6

KOHUSTUSED JA OMAKAPITAL KOKKU 4 819.9 4 442.9

Soetamisel määratletud õiglases väärtuses muutusega läbi

kasumiaruande kajastatavad väärtpaberid


- 13 -

4. Konsolideeritud rahavoo aruanne(miljonites eurodes)

2014

9 kuud

2013

9 kuudI. Rahavood äritegevusest

Saadud intressid 75.6 68.9Makstud intressid ‐11.3 ‐13.6Saadud teenustasu 43.5 40.3Makstud teenustasu ‐11.7 ‐10.9Neto väärtpaberitulud ja muud tegevustulud 1.7 5.2Personalikulud ja muud tegevuskulud ‐37.9 ‐38.6

59.9 51.3

Äritegevusega seotud varade muutus:Tähtajalised nõuded pankadele ja kohustuslik reserv keskpangas 21.5 123.1Laenud ja nõuded klientidele ‐120.6 ‐220.7Muud varad ‐2.4 4.7

Äritegevusega seotud kohustuste muutus: 0.0 0.0Võlgnevused krediidiasutustele 201.5 48.5Võlgnevused klientidele 116.9 43.6Muud kohustused 1.1 ‐1.0

Rahavood äritegevusest 277.9 49.5

II. Rahavood investeerimistegevusest

Investeerimisportfelli väärtpaberite muutus, suurenemine‐/vähenemine+ 0.0 0.8Kinnisvara, materiaalse ja immateriaalse vara ost ‐4.4 ‐1.5Rahavood investeerimistegevusest ‐4.4 ‐0.7

III. Rahavood finantseerimistegevusestRahavood finantseerimistegevusest 0.0 0.0

Neto raha ja selle ekvivalentide muutus 273.5 48.8

Raha ja selle ekvivalendid perioodi alguses 501.6 284.3Välisvaluuta kursimuutuste mõju rahale ja selle ekvivalentidele 0.0 0.0

Raha ja selle ekvivalendid perioodi lõpus 775.1 333.1

Raha ja selle ekvivalentide jääk koosneb: 30.09.14 30.09.13

Kassa 40.6 42.8Nõuded keskpangale ilma kohustusliku reservita 37.5 42.3Likviidsed hoiused teistes krediidiasutustes 598.3 246.5Väärtpaberite kauplemisportfell ja likviidsed võlakirjad 98.7 1.5

775.1 333.1

Rahavood äritegevusest enne äritegevusega seotud varade ja kohustuste muutust


- 14 -

5. Konsolideeritud omakapitali muutuse aruanne(miljonites eurodes)

Aktsiakapital

Ülekurss

(Aažio) Reservid

Jaotamata

kasum

Omakapital

kokkuAasta algus 01.01.2013 42.5 86.3 20.3 553.7 702.8Muud 0.0 0.0 0.0 ‐0.6 ‐0.6Puhaskasum 0.0 0.0 0.0 54.8 54.8

Muud koondkulud:Müügiootel finantsvarade väärtuse

muutus 0.0 0.0 ‐0.5 0.0 ‐0.5

Kokku muud koondkulud 0.0 0.0 ‐0.5 0.0 ‐0.5

Kokku koondtulud/koondkulud 0.0 0.0 ‐0.5 54.8 54.3

Saldo seisuga 30.09.2013 42.5 86.3 19.8 607.9 756.5

Aasta algus 01.01.2014 42.5 86.3 19.8 626.0 774.6Muud 0.0 0.0 0.0 0.4 0.4Puhaskasum 0.0 0.0 0.0 57.3 57.3Muud koondtulud:

Müügiootel finantsvarade väärtuse

muutus 0.0 0.0 0.3 0.0 0.3Kokku muud koondtulud 0.0 0.0 0.3 0.0 0.3Kokku koondtulud 0.0 0.0 0.3 57.3 57.6Saldo seisuga 30.09.2014 42.5 86.3 20.1 683.7 832.6


- 15 -

6. Tingimuslikud varad ja kohustused ning tulevikutehingud(miljonites eurodes)

30.09.14 Lepinguline summa Bilansiline väärtus

Nõuded Kohustused Nõuded Kohustused

1. Tühistamatud ja tühistatavad tehingud 6.5 983.9 0.0 0.0

0.0 250.3 0.0 0.0

s.h. finantsgarantiid 0.0 82.7 0.0 0.0

1.2. Laenulimiidid 6.5 733.6 0.0 0.0

1.3. Muud tühistatavad tehingud 0.0 0.0 0.0 0.0

2. Tuletistehingud 749.6 748.2 23.7 23.8

2.1. Valuutaga seotud tuletistehingud 295.0 294.1 1.8 0.9

2.2. Intressimääraga seotud tuletistehingud 439.5 439.3 20.6 21.2

2.3. Aktsiatega seotud tuletistehingud* 15.1 14.8 1.3 1.7

756.1 1 732.1 23.7 23.8

31.12.13 Lepinguline summa Bilansiline väärtus

Nõuded Kohustused Nõuded Kohustused

1. Tühistamatud ja tühistatavad tehingud 7.6 1 069.8 0.0 0.0

1.1 260.4 0.0 0.0

s.h. finantsgarantiid 0.0 65.3 0.0 0.0

1.2. Laenulimiidid 6.5 809.4 0.0 0.0

1.3. Muud tühistatavad tehingud 0.0 0.0 0.0 0.0

2. Tuletistehingud 694.8 694.1 20.5 21.5

2.1. Valuutaga seotud tuletistehingud 236.6 236.4 0.7 0.5

2.2. Intressimääraga seotud tuletistehingud 439.1 438.9 18.9 19.6

2.3. Aktsiatega seotud tuletistehingud* 19.1 18.8 0.9 1.4

702.4 1 763.9 20.5 21.5

1.1. Garantiid ja muud sarnased bilansivälised tühistamatud

tehingud

1.1. Garantiid ja muud sarnased bilansivälised tühistamatud

tehingud

* Tuletistehinguid tehakse kliendipositsiooni katmiseks ja oma portfelli vastavaid riske ei võeta. Kõik tehingutelt tulenevad riskid on täismahus maandatud emaettevõtjaga. Aktsiaoptsioonide hinnad arvutatakse kasutades kogu sisendinfot (s.h. alusvara hindu ja mahtusid), mis pärineb kas sõltumatust allikast (s.h. alusvara hindu) või sõltumatu hinnataseme kinnitus teostatakse järgmisel päeval võrreldes väärtuseid sõltumatust allikast pärit turuallikaga (s.h. mahud).


- 16 -

Lisa 1 Raamatupidamisarvestuse põhimõtted AS SEB Pank kontserni (grupp) 2014.a. III kvartali vahearuanne on koostatud kooskõlas rahvusvahelise raamatupidamisstandardiga IAS 34 „Vahearuandlus“ ning arvestades Eesti Panga poolt kehtestatud nõudeid teabe avalikustamisele. AS SEB Pank kontserni (grupp) 2014.a. III kvartali vahearuandes kasutatud raamatupidamispõhimõtted on kooskõlas 31. detsembril 2013. aastal lõppenud majandusaasta aruandes kasutatud arvestuspõhimõtetega.


- 17 -

Lisa 2 Finantsvarade ja kohustuste õiglane väärtus (miljonites eurodes) A) Finantsvarad, mida mõõdetakse õiglases väärtuses

Tase 1 Tase 2 Tase 3 Kokku Tase 1 Tase 2 Tase 3 Kokku

Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande

Kauplemiseks hoitavad finantsvarad 1.4 23.7 0.0 25.1 2.9 20.6 0.0 23.5

Võlakirjad 1.3 0.0 0.0 1.3 2.8 0.1 0.0 2.9

Aktsiad 0.1 0.0 0.0 0.1 0.0 0.0 0.0 0.0

Tuletisväärtpaberid 0.0 23.7 0.0 23.7 0.0 20.5 0.0 20.5

Soetamisel määratletud õiglases väärtuses

muutusega läbi kasumiaruande kajastatavad

väärtpaberid 97.3 0.0 0.0 97.3 97.1 0.0 0.0 97.1

Võlakirjad 97.3 0.0 0.0 4.9 97.1 0.0 0.0 97.1

Müügiootel finantsvarad 4.8 0.0 0.1 4.9 4.5 0.0 0.1 4.6

Investeerimisväärtpaberid ‐ aktsiad 4.8 0.0 0.1 4.9 4.5 0.0 0.1 4.6

KOKKU VARAD 103.5 23.7 0.1 127.3 104.5 20.6 0.1 125.2

Finantskohustused õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande

Finantskohustused kauplemiseks 0.0 23.8 0.0 23.8 0.0 21.5 0.0 21.5

KOKKU KOHUSTUSED 0.0 23.8 0.0 23.8 0.0 21.5 0.0 21.5

30.09.14 31.12.13

IFRS 7‐s määratakse kindlaks õiglase väärtuse hindamistehnikate hierarhia, mis põhineb sellel, kas hindamistehnika sisendid on jälgitavad või mitte. Jälgitavad sisendid kajastavad sõltumatutest allikatest saadud turuandmeid; mittejälgitavad sisendid kajastavad grupi oletusi turu kohta. Nende kahte liiki sisendite alusel on loodud järgmine õiglase väärtuse mõõtmise hierarhia: 1. tase – (korrigeerimata) noteeritud hinnad identsetele varadele või kohustistele aktiivsetel turgudel. See tase hõlmab noteeritud aktsiatega seotud väärtpabereid ja võlainstrumente börsidel, aga ka turuosaliste poolt noteeritud instrumente. 2. tase – muud sisendid kui 1. tasemel sisalduvad noteeritud hinnad ja mis on vara või kohustise osas jälgitavad kas otse (s.t hindadena) või kaudselt (s.t on tuletatud hindadest). Sisendparameetrite (nt eurovõlakirjade intressikõver või vastaspoole krediidirisk) allikad on Bloomberg ja Reuters. 3. tase – vara või kohustise sisendid, mis ei põhine jälgitavatel turuandmetel (mittejälgitavad sisendid). See tase hõlmab aktsiainvesteeringuid ja võlainstrumente, millel on suures ulatuses mittejälgitavaid osasid.


- 18 -

Taseme 3 kirjete võrdlus Müügiootel finantsvarad

Kokku

1 jaanuaril 2013 0.1 0.131 detsembril 2013 0.1 0.1

0.0 0.0

1. jaanuaril 2014 0.1 0.130. septembril 2014 0.1 0.1

0.0 0.0

Varade/kohustuste realiseerumata kasum/kahjum seisuga

31.12.13

Varade/kohustuste realiseerumata kasum/kahjum seisuga

30.09.14

Investeerimis‐

väärtpaberid ‐

aktsiad

B) Finantsvarad, mida ei mõõdeta õiglases väärtuses

30.09.14 31.12.13k

o

p

Bilansiline

väärtus Õiglane väärtus

k

o

p

Bilansiline

väärtus Õiglane väärtus

VARADSularaha kassas # 40.6 40.6 # 44.9 44.9Nõuded keskpangale # 70.0 70.0 # 70.0 70.0Nõuded krediidiasutustele # 598.9 598.9 # 343.3 343.3Nõuded klientidele # 3 933.4 3 783.2 # 3 813.1 3 625.1 Laenud ettevõtetele # 2 038.5 2 020.0 # 2 013.1 2 001.8 Laenud eraisikutele # 1 894.9 1 763.2 # 1 800.0 1 623.2Muu vara # 38.6 38.6 # 37.3 37.3VARAD KOKKU # 4 681.5 4 531.3 # 4 308.6 4 120.6

KOHUSTUSEDVõlgnevus krediidiasutustele # 1 043.3 1 041.7 # 846.6 847.1Võlgnevus klientidele # 2 841.0 2 843.3 # 2 724.0 2 723.4 Võlgnevused juriidilistele isikutele # 1 522.7 1 524.6 # 1 542.5 1 541.8 Võlgnevused eraisikutele # 1 318.3 1 318.7 # 1 181.5 1 181.6Muud finantskohustused # 79.0 79.0 # 76.2 76.2Allutatud kohustused # 0.0 0.0 # 0.0 0.0KOHUSTUSED KOKKU # 3 963.3 3 964.0 # 3 646.8 3 646.7 AS SEB Pank hindab nende finantsvarade ja ‐kohustuste õiglast väärtust, mis kontserni finantsseisundi aruandes ei ole kajastatud nende õiglases väärtuses. Ujuvintressidega laenude ja fikseeritud intressiga laenude õiglase väärtuse arvutamisel diskonteeritakse tuleviku rahavood turuintressikõvera alusel, millele on lisatud uutele laenudele rakendatavad marginaalid. Sarnaselt diskonteeritakse ka fikseeritud intressimääraga deposiite ning ujuva ja fikseeritud intressimääraga võlgnevusi krediidiasutustele. Bilansipäeva seisuga oli klientide laenude ja nõuete õiglane väärtus 3.82% (31.12.2013: 4.93%) madalam kui bilansiline väärtus. Krediidiasutustele võlgnevuse õiglane väärtus oli 0.15% madalam (31.12.2013: 0.06% kõrgem) kui bilansiline väärtus. Kliendideposiitide õiglane väärtus oli 0.08% kõrgem (31.12.2013: 0.02% madalam) kui bilansiline väärtus.


- 19 -

Lisa 3

Intressitulu(miljonites eurodes) 2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.Laenudelt 62.5 21.0 58.5 20.8Liising 10.0 3.4 10.4 3.5Deposiitidelt teistes pankades 0.6 0.1 0.6 0.2Fikseeritud tulumääraga väärtpaberitelt 2.8 1.0 0.1 0.1

75.9 25.5 69.6 24.6

Lisa 4Intressikulu(miljonites eurodes) 2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.Teiste pankade vahenditele ‐5.5 ‐1.8 ‐5.2 ‐1.5Tähtajalistele ja muudele hoiustele ‐2.4 ‐0.7 ‐5.0 ‐1.6Nõudmiseni hoiustele ‐2.8 ‐0.9 ‐1.3 ‐0.5Muud ‐0.1 0.0 ‐0.2 0.0

‐10.8 ‐3.4 ‐11.7 ‐3.6

Lisa 5

Komisjoni‐ ja teenustasutulu(miljonites eurodes) 2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.Pangakaartide teenustelt 18.0 6.4 16.5 6.1Väärtpaberituru tehingutelt * 7.3 2.3 9.1 3.0Ülekandetasud 4.3 1.5 4.1 1.4Krediidilepingud ** 3.1 1.0 3.1 1.1Kindlustuse vahendustasud 2.0 0.7 1.6 0.6Muud arveldustasud 3.0 1.0 2.7 0.9Tulud liisinglepingutelt 0.7 0.2 0.9 0.3Elektrooniliste kanalite tulu 1.1 0.4 0.9 0.2Sularaha käsitlemise tulu 0.7 0.2 0.5 0.2Tooraine futuuride vahendustasu 0.0 0.0 0.0 ‐0.1Muudelt teenustelt 3.3 1.7 0.8 0.2

43.5 15.4 40.2 13.9 * Väärtpaberituru tehingute all on näidatud valitsemistasud investeerimsifondidelt ja väärtpaberiportfellidelt, väärtpaberihalduse tasud, nõustamistasud ja muud väärtpaberitehingutega seotud teenused. ** Krediidilepingute all on mõeldud klientidega sõlmitud laenu‐, liisingu‐, akreditiivi‐ ja garantiilepinguid, millede tasud on lühiajalised ja ei ole intressitulud, kuid on administratiivset laadi või krediidilepingute reorganiseerimise jaoks.


- 20 -

Lisa 6

Komisjoni‐ ja teenustasukulu(miljonites eurodes) 2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.Pangakaartide teenustele ‐7.7 ‐2.7 ‐7.0 ‐2.5Inkassatsioonitasud ‐1.0 ‐0.4 ‐0.9 ‐0.3Kulud liisinglepingutelt ‐0.7 ‐0.3 ‐1.1 ‐0.3Väärtpaberituru tehingutele ‐0.9 ‐0.3 ‐0.9 ‐0.3Ülekandetasud ‐0.7 ‐0.2 ‐0.5 ‐0.2Elektrooniliste kanalite kulu 0.0 0.0 ‐0.3 ‐0.1Muudele teenustele ‐0.7 ‐0.2 ‐0.2 ‐0.1

‐11.7 ‐4.1 ‐10.9 ‐3.8

Lisa 7

Laenukahjumid(miljonites eurodes) 2014 2013

9 kuud III kv. 9 kuud III kv.Laenukahjumid ‐0.1 ‐1.4 2.1 ‐1.4 aruandeperioodi laenukahjumid ‐4.8 ‐2.4 ‐4.1 ‐2.2 laekunud mahakantud laenudelt 0.4 0.1 0.7 0.0 eelmiste perioodide laenukahjumite vähendamine 4.3 0.9 5.5 0.8Bilansiväliste kohustuste laenukahjum 0.0 0.0 0.7 0.0

‐0.1 ‐1.4 2.8 ‐1.4

Lisa 8

Allahindlused

(miljonites eurodes)30.09.14 31.12.13

Perioodi alguses (1. jaanuaril) 53.8 91.2Aruandeperioodi allahindlused 4.8 5.4Eelmiste perioodide allahindluste vähendamine ‐4.1 ‐7.6Mahakantud laenud ‐5.5 ‐35.2Perioodi lõpus 49.0 53.8

Laekunud mahakantud laenudelt 0.4 0.9

Lisa 9

Nõuded klientidele järelejäänud tähtaegade lõikes(miljonites eurodes)

kuni 3

kuud 3‐12 kuud 1‐5 aastat

5‐10

aastat

üle 10

aasta Kokku

30.09.14 302.3 569.6 1 736.6 488.8 836.1 3 933.4

31.12.13 227.9 579.6 1 663.0 505.9 836.7 3 813.1


- 21 -

Lisa 10 Finantsvarade ja kohustuste jaotumine riikide lõikes (miljonites eurodes)

30.09.14

Sularaha,

nõuded

keskpangale,

laenud ja

nõuded

krediidi‐

asutustele

Laenud ja

nõuded

klienti‐

dele

Väärt‐

paberid

Muud

varad

Kokku

varad

Võlgne‐

vused

krediidi‐

asutus‐

tele

Võlgne‐

vused

klienti‐

dele

Muud

kohus‐

tused

Kokku

kohus‐

tused

Tingimus‐

likud

kohus‐

tusedRootsi 544.0 0.6 2.8 0.8 548.2 965.7 11.5 22.0 999.2 1.4Eesti 111.2 3 913.1 27.9 43.2 4 095.4 13.1 2 466.9 78.2 2 558.2 966.7Suurbritannia 22.2 1.5 0.0 0.0 23.7 1.4 62.8 0.4 64.6 1.5Venemaa 3.3 0.3 0.0 0.0 3.6 0.7 34.2 0.0 34.9 0.1Saksamaa 1.9 0.1 97.4 0.0 99.4 11.4 1.9 0.0 13.3 5.0USA 1.0 0.2 0.0 0.0 1.2 0.4 40.5 0.0 40.9 0.0Kanada 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.1 2.3 0.0 2.4 0.0Jaapan 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.3 0.0 0.3 0.0Soome 0.0 0.8 0.0 0.1 0.9 1.7 9.0 0.0 10.7 4.7Läti 3.2 9.1 0.0 0.0 12.3 45.5 2.4 0.0 47.9 0.5Leedu 6.6 0.0 0.0 0.0 6.6 1.6 5.7 0.1 7.4 0.0Luksemburg 7.8 0.0 0.0 0.3 8.1 0.7 0.1 0.0 0.8 0.0Holland 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.8 0.0 0.8 0.0Muu Lääne‐Euroopa 6.9 7.4 0.0 0.2 14.5 0.9 30.0 0.1 31.0 1.5Muu Ida‐Euroopa 1.4 0.0 0.0 0.0 1.4 0.0 6.4 0.0 6.4 0.0Muud riigid 0.0 0.3 0.0 4.3 4.6 0.0 166.2 2.3 168.5 2.5

709.5 3 933.4 128.1 48.9 4 819.9 1 043.2 2 841.0 103.1 3 987.3 983.9

31.12.13

Sularaha,

nõuded

keskpangale,

laenud ja

nõuded

krediidi‐

asutustele

Laenud ja

nõuded

klienti‐

dele

Väärt‐

paberid

Muud

varad

Kokku

varad

Võlgne‐

vused

krediidi‐

asutus‐

tele

Võlgne‐

vused

klienti‐

dele

Muud

kohus‐

tused

Kokku

kohus‐

tused

Tingimus‐

likud

kohus‐

tusedRootsi 287.1 1.1 2.1 4.1 294.4 785.1 10.6 23.3 819.0 1.5Eesti 115.0 3 790.4 26.6 25.9 3 957.9 10.9 2 373.0 60.3 2 444.2 1 052.7Suurbritannia 17.8 1.7 0.0 0.1 19.6 2.3 30.1 0.3 32.7 1.6Venemaa 8.9 0.4 0.0 0.0 9.3 0.7 28.2 0.0 28.9 0.0Saksamaa 1.5 0.1 97.1 0.0 98.7 18.7 2.6 0.0 21.3 6.4USA 1.7 0.5 0.0 0.0 2.2 0.0 44.3 0.0 44.3 0.0Kanada 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.1 4.1 0.0 4.2 0.0Jaapan 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.3 0.0 0.3 0.0Soome 0.0 0.6 0.0 3.9 4.5 0.0 8.4 3.9 12.3 4.7Läti 4.3 9.5 0.0 0.2 14.0 26.0 3.7 0.0 29.7 0.5Leedu 5.2 0.0 0.0 0.3 5.5 1.0 4.2 0.1 5.3 0.0Luksemburg 5.4 0.0 0.0 0.3 5.7 0.6 0.1 0.0 0.7 0.0Holland 0.0 0.3 0.0 0.0 0.3 0.0 1.8 0.0 1.8 0.0Muu Lääne‐Euroopa 7.3 8.0 0.1 8.4 23.8 1.1 48.7 8.5 58.3 1.6Muu Ida‐Euroopa 4.0 0.0 0.0 0.1 4.1 0.0 4.5 0.1 4.6 0.0Muud riigid 0.0 0.5 0.0 2.4 2.9 0.1 159.4 1.2 160.7 0.8

458.2 3 813.1 125.9 45.7 4 442.9 846.6 2 724.0 97.7 3 668.3 1 069.8 Siin sisaldavad tingimuslikud kohustused garantiisid ja pante, laenukohustusi, valmisolekulaene ja teisi tühistatavaid tehinguid ning need on kajastatud lepingulises summas. Väärtpaberid sisaldavad kauplemiseks hoitavad finantsvarasid, finantsvarasid õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande, müügivalmis finantsvarasid, investeeringuid sidusettevõtjatesse.


- 22 -

Lisa 11 Finantsvarade ja kohustuste jaotumine majandusharude lõikes (miljonites eurodes)

Finantsseisundi aruandes

30.09.14

Sularaha ja laenud

keskpangale, krediidi‐

asutustele ja klientidele VäärtpaberidRahandus 730.4 4.9 20.3Kinnisvara 729.1 0.1 32.8Tööstus 317.4 1.3 173.8Põllumajandus, kalandus, metsamajandus 211.1 0.0 21.0Hulgi‐ ja jaekaubandus 171.4 0.0 148.9Veondus, laondus 170.6 0.0 39.4Avalik haldus ja riigikaitse 93.5 97.4 215.6Haldus‐ ja abitegevused 92.9 0.0 59.8Energeetika, gaasi‐ ja auruvarustus 90.1 0.0 75.1Ehitus 48.9 0.0 75.0Tervishoid ja sotsiaaltöö 45.2 0.0 6.4Info ja side 43.3 0.1 6.2Majutus ja toitlustus 30.1 0.0 0.6Haridus 16.7 0.0 14.7Kunst, meelelahutus, vaba aeg 12.3 0.0 2.2Kutse‐, teadus‐ ja tehnikaalane tegevus 9.6 0.0 4.0Veevarustus, kanalisatsioon, jäätme‐ ja saastekäitlus 7.7 0.0 6.2Mäetööstus 1.8 0.0 0.2Muu riigi, sotsiaal‐ ja isikuteenindus 17.9 0.6 6.4Eraisikud 1 851.9 0.0 75.3Tuletisväärtpaberid 0.0 23.7 0.0Allahindlused ‐49.0 ‐ ‐

4 642.9 128.1 983.9

Tingimus‐

likud

kohus‐

tused


- 23 -

Finantsseisundi aruandes

31.12.13

Sularaha ja laenud

keskpangale, krediidi‐

asutustele ja klientidele Väärtpaberid

Kinnisvara 712.2 0.1 56.9Rahandus 475.6 4.4 26.1Tööstus 290.6 2.8 213.9Põllumajandus, kalandus, metsamajandus 175.6 0.0 21.1Hulgi‐ ja jaekaubandus 158.1 0.0 139.9Veondus, laondus 148.4 0.0 77.6Avalik haldus ja riigikaitse 105.1 97.1 221.8Haldus‐ ja abitegevused 94.4 0.0 33.5Energeetika, gaasi‐ ja auruvarustus 92.3 0.0 98.9Tervishoid ja sotsiaaltöö 49.4 0.0 14.2Info ja side 48.0 0.4 6.1Ehitus 47.8 0.0 59.3Majutus ja toitlustus 28.8 0.0 0.9Haridus 20.3 0.0 11.0Kutse‐, teadus‐ ja tehnikaalane tegevus 9.7 0.0 4.5Kunst, meelelahutus, vaba aeg 9.2 0.0 4.6Veevarustus, kanalisatsioon, jäätme‐ ja saastekäitlus 9.0 0.0 2.4Mäetööstus 2.3 0.0 1.0Muu riigi, sotsiaal‐ ja isikuteenindus 23.1 0.6 5.7Eraisikud 1 825.2 0.0 70.4Tuletisväärtpaberid 0.0 20.5 0.0Allahindlused ‐53.8 ‐ ‐

4 271.3 125.9 1 069.8

Tingimus‐

likud

kohus‐

tused


- 24 -

Lisa 12

Seotud osapooled(miljonites eurodes)

30.09.14 31.12.13

Nõuded krediidiasutuse juhatuse liikmetele ja siseauditi üksuse juhile ning nende

lähikondlastele, samuti nimetatud isikute poolt koos või üksikult kontrollitavatele

äriühingutele 1.8 1.0

Tingimuslikud kohustused krediidiasutuse juhatuse liikmetele ja siseauditi üksuse juhile

ning nende lähikondlastele, samuti nimetatud isikute poolt koos või üksikult

kontrollitavatele äriühingutele (kasutamata arvelduslaenud ja krediitkaartide limiidid,

väljamaksmata laenud) 0.1 0.2

Krediidiasutuse juhatuse liikmete ja siseauditi üksuse juhi ning nende lähikondlaste,

samuti nimetatud isikute poolt koos või üksikult kontrollitavatele äriühingute hoiused 1.5 0.2

Nõuded emaettevõtjale 574.4 312.8

Kohustused emaettevõtjale 987.4 804.5

Tingimuslikud nõuded emaettevõtjale 58.7 55.0

Tingimuslikud kohustused emaettevõtjale 0.4 0.4

Nõuded emaettevõtja konsolideerimisgrupi ettevõtjatele 10.8 10.9

Kohustused emaettevõtja konsolideerimisgrupi ettevõtjatele 36.8 37.2

Tingimuslikud nõuded emaettevõtja konsolideerimisgrupi ettevõtjatele 2.8 5.0

Tingimuslikud kohustused emaettevõtja konsolideerimisgrupi ettevõtjatele 1.3 4.1

Seotud osapooled on:‐ emaettevõtja, ainuaktsionär Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ),‐ emaettevõtja tütarettevõtjad,‐ emaettevõtja sidusettevõtjad,‐ Grupi sidusettevõtjad,‐ krediidiasutuse juhatuse liikmed ja siseauditi üksuse juht ning nende lähikondlased, samuti nimetatud isikute poolt koos või üksikult kontrollitavad äriühingud.

Seotud osapooltele antud laenud ei erine intressimäärade osas oluliselt teistele klientidele antud laenudest.

Tehingud seotud osapooltega põhinevad turuhindadel.

Documents

AS SEB Pank Grupp · AS SEB Pank Grupp, 2014.a. III kvartali vahearuanne - 6 - SEB toetab oma kliente finantsotsuste tegemisel ja on käivitanud mitu nõustamiskampaaniat, mis on