Ako sa vysporiada s prípadom ako je octopus s pomocou ... · Poistný Agent / Maklér B. Celková nedbalosť v procese (klient a agent si už vytvorili vzťah) - poistné zmluvy

Ako sa vysporiadať s prípadom ako je "octopus" s pomocou nástrojov SAS

Odbor Interného audituBranislav Kozmer

© Copyright Allianz 3/8/2016 2Ako na „octopus“ s pomocou nástroja SAS

Na začiatku bola škoda

Poistná udalosť


Potom vzniklo podozrenie.....

......že nie je niečo v poriadku


Ale dovoľte mi, aby som vám tento príbeh porozprával detailnejšie


Klient – v roku 2013

A) Nákup ťahačov:

- rovnakej značky

- rovnaký model

- rovnakej farby

B) Nákup návesov

- rovnakej značky

- rovnaký model

- rovnakej farby


Klient – v roku 2013

• Vlastnil niekoľko spoločností

• Štatutárne orgány = príbuzní, priatelia, zamestnanci

• Rotácia vlastníctva ťahačov ako aj návesov

• Vlastné alebo prenajaté parkovacie miesto pre ťahače

• Dobré vzťahy s viazanými finančnými agentmi / maklérmi

• Poistné zmluvy podpisujú za poistníkov rôzne osoby

• Rotácia viazaných finančných agentov / maklérov

• Dobré vzťahy s políciou


Poistný Agent / Maklér

A. Nedostatočná kontrola predmetu poistenia

(klient a agent bez akéhokoľvek vzťahu)

- agent nedostatočné preveril vozidlo

- doklady vozidla nie sú kontrolované detailne

- nevykonaná kontrola VIN kódu a EVČ vzhľadom na časovú tieseň

- nevykonaná kontrola kilometrov


Poistný Agent / Maklér

B. Celková nedbalosť v procese

(klient a agent si už vytvorili vzťah)

- poistné zmluvy – bez preverenia predmetu poistenia

1) bez verifikácie osoby podpisujúcej poistné zmluvy

2) bez verifikácie VIN kódu a technického preukazu

Agent je šťastný = dobrá provízia


Servis- Faktúry za vykonané služby servismi, neboli nikdy vykonané, teda ťahače či

návesy neboli servismi opravené

- Niektoré vystavené faktúry boli vystavené na servisy, ktoré vykonávali opravu len osobných motorových vozidiel, teda nie ťahačov

- Servis na ktorého meno bola vystavená faktúra

Nemal vedomosť o žiadnej takejto faktúre – bola to falošná faktúra


Call Centrum• Klient si vytvoril veľmi dobrý vzťah s osobou na call centre poisťovne,

ktorá sa stala veľmi dôležitou súčasťou tejto schémy

• Klient hlásil zväčša svoje poistné udalosti prostredníctvom Call Centra

• Ak sa mu však ozvala iná osoba na Call Centre ako jeho spriaznená osoba, zrušil hovor bez toho aby niečo povedal

• Ak sa ani po niekoľkých hovoroch nepodarilo spojiť so spriaznenou osobou, klient poslal sms operátorovi, aby ho kontaktoval sám

• Všetky hovory Call Centra sú nahrávané


Call Centrum

• Operátor z Call Centra ak mu volal sám vždy začínal telefonický hovor: dobrý deň, náš telefonický rozhovor prerušilo, preto vám volám späť ............. Pretože ako už bolo povedané, všetky hovory sú nahrávané – oni predstierali že už spolu telefonovali skôr

• Klient používal falošnú identitu (predstavoval sa ako vodič ťahača) a tak škoda bývala evidovaná na rôzne osoby s rozdielnymi menami

• Call Centre malo možnosť urobiť výber technika vykonávajúceho obhliadku (traja technici boli zahrnutí do schémy – jeden z nich bol vždy obhliadnutý

• Operátor zistil spôsob ako je možné vybrať aj spriazneného likvidátora (aj likvidátori boli zahrnutí do tejto schémy)


Technik / obhliadkár• Vyhotovoval fotodokumentáciu poškodených ťahačov a návesov

• Mnohé škody boli rovnaké - menili sa len evč. ťahačov a návesov

• Fotodokumentácia VIN Codu sa robila vždy z nepoškodeného ťahača či návesu

• Neskôr aby nepoužívali stále rovnaké poškodenia, začali pristupovať k zväčšeniu rozsahu poškodenia (urobili viacej preliačin, poškodili aj ďalšie diely ťahača či návesu, a pod.)

© Copyright Allianz 3/8/2016 19How to handle an Octopus using SAS Tools

Polícia• Pomáhala ak to bolo potrebné pri prepise ťahačov a návesov z jednej

spoločnosti na druhú – predovšetkým urgentne a samozrejme bez obhliadky a bez potrebných osôb

• Občas nedostatočné preverilo totožnosť osôb na dopravnej nehode, nedostatočne overilo predložené dokumenty (technický preukaz) či nedostatočne overilo totožnosť poškodeného vozidla s predloženými dokumentmi


Likvidátor

• Úmyselné opomenutie pri kontrole predložených správ z polície, predložených faktúr

• Urýchlená likvidácia, nakoľko všetky dokumenty potrebné k likvidácii v pomerne v krátkom čase doložené

• Tolerovanie (privieranie očí) v prípade identifikovaných nezrovnalostí


.....samozrejme za každú takúto „priateľskú službu“

Bola vždy veľká a tučná odmena sľúbená.....

A samozrejme aj doručená.......


Na začiatku bola škoda

Poistná udalosť

Potom bolo podozrenie.....

......že niečo nie je v poriadku

...a preto sme začali naše vyšetrovanie

© Copyright Allianz 3/8/2016F

24Ako na „octopus“ s pomocou nástroja SAS

Na začiatku sme mali len otázky a pochybnosti:

- boli to opakované škody na ťahačoch a návesoch, alebo to je len náhoda ?

- boli všetky opravy, ktoré boli fakturované aj skutočne vykonané?

- prečo ťahače a návesy pravidelne menili majiteľov tak často?

- bol predmet poistenia obhliadnutý v zmysle metodiky?

- bola vykonaná obhliadka poškodeného predmetu poistenia riadne?


- Podozrenia sa začali hromadiť

- Stále viac a viac ľudí sa zdalo byť zapojených

- Zbierali sme stále viac a viac dát

- A veci sa začali stávať zložitejšími a zložitejšími, bolo tam príliš veľké množstvo údajov (poistníkov, šoférov, servisov....) zdalo sa nemožné rozmotať tento uzol

- Potrebovali sme nájsť väzby a vzájomné vzťahy medzi všetkými ľuďmi a v tej spleti všetkých dát


Riešenie

My sme použili:

SAS Enterprise Miner

SAS Enterprise Guide

SAS Visual Analytics

SAS Business and Technical konzultant nám bol vždy nápomocnýa následne sme mali výsledok ..... Z ktorého sme boli veľmi prekvapení


Solution

External DB

ASPREP

DMS

UNIUS

Agáta

SAS Enterprise Guide

SAS VisualAnalytics

SAS Enterprise Miner


Naše očakávanie:

Čo sme ale našli:


Po viac ako 7 mesiacov vyšetrovania v spolupráci s Národnou kriminálnou agentúrou

- 5 osôb vo väzení

- 17 zamestnancami ukončená pracovná zmluva

- 2 agentmi / maklér ukončená zmluva o obchodnom zastúpení

Prípad je ešte stále v šetrení Národnej kriminálnej agentúry –čísla sa stále môžu meniť

- vydaných je ďalších 5 nových obvinení


:

Zhrnutie na záver:

- Oveľa väčší zmysel má investovať do preventívnych opatrení a to skôr než do nich investovať až po tom, čo dôjde k poškodeniu

- Poškodenie by mohlo byť niekoľkonásobne drahšie

- Musíme myslieť na prevenciu celú dobu

- My sa chystáme, investovať do ďalších analytických nástrojov aby sme boli schopní zabrániť a identifikovať oveľa viac podvodných prípadov

Ďakujem vám za pozornosť

Otázky?

Documents

Ako sa vysporiada s prípadom ako je octopus s pomocou ... · Poistný Agent / Maklér B. Celková nedbalosť v procese (klient a agent si už vytvorili vzťah) - poistné zmluvy