Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Presentatie HDN

• Jan Goedhart (HDN beheer)

“HDN en de zorgplicht in de keten”

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Actueel onderwerp(am 14-3-2011)

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Historie2005 BDF

Besluit financiële dienstverlening

2007 WFTWet Financieel Toezicht

2006 WFDWet Financiele Dienstverlening

BGFOBesluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Uitdagingen• Waarom is de WFT , toezicht en uitvoering zo complex?

• Omkering van de bewijslast• Open normering• Veel “losse”schakels door ontvlechting

• Uitdagingen voor “Compliance”

Compliance is het begrip waarmee wordt aangeduid dat een organisatie werkt in overeenstemming met vigerende wet- en regelgeving. Anderzijds kan de term ook duiden op de compliance functie (afdeling, cel, ...) die het bestuur bijstaat bij het in controle houden van de organisatie om in overeenstemming te werken met vigerende wet- en regelgeving.Uit Wikipedia, de vrije encyclopedie

• Letter vs. geest van de wetgeving

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Uitdagingen (2)

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Zorgplicht• Zorgplicht

Zorgplicht geldt voor alle financiële dienstverleners (intermediairs, banken, verzekeraars) en geldt voor alle vormen van financiële dienstverlening (of en nu wel of geen sprake is van advies).

Ook bij uitbesteding van werkzaamheden aan derden blijft men zelf een verantwoordelijkheid houden.

• Zorgplicht = containerbegripBreedste zin “handelen in belang van de klant” (consument)

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Adviesregels• Adviesregels

De zorgplicht is terug te vinden in zogenaamde adviesregels.

- Inventarisatie en opstellen van “klantprofiel” - Inhoud van het klantadvies en de samenhang met het gekozen product, de vastlegging van het advies vanwege “reconstrueerbaarheid” - Vastleggen/bewaarplicht van alle documenten/werkzaamheden in het klantdossier- Het toezicht op de wijze van adviseren aan klanten en de wettelijke verplichting tot nazorg.

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Is er een taak voor HDN?• Nazorg

Adviseur moet gedurende de looptijd van de overeenkomst de klant informeren over ‘relevante wijzigingen’ die van wezenlijke invloed kunnen zijn op het afgenomen product/dienst, inclusief wijzigingen in wet- en regelgeving.

Ook het bijhouden van de wijzigingen in omstandigheden klant valt hieronder!

• De nazorg: wettelijke verplichtingen?De financiële dienstverlener is, náást de eigen verantwoordelijkheid van de klant,

verantwoordelijk voor het geven van nazorg aan de klant. Wanneer een product is bemiddeld, waar naar verwachting wijzigingen in de wet c.q. de maatschappij en economie, invloed zullen hebben op de gemaakte keuze c.q. bijsturing wenselijk kan zijn, moeten afspraken over nazorg gemaakt worden.

• Reconstrueren en archiverenAls redelijk handelend en bekwame adviseur verwacht de klant, rechter, de

beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar , AFM, ombudsman, enz. dat er een deugdelijk klantendossier wordt bijgehouden.

De Wft houdt daarnaast ook toezicht op de zorgplicht. In dat kader moet het gehele adviestraject reconstrueerbaar zijn

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Is er een taak voor HDN?

• Nazorg

- Rol in “Hoe partijen wijzigingen en informatie doorgeven en uitwisselen” - Rol in vraagstuk “Hoe weet de keten dat (en wat) er wat gewijzigd is.”

• Reconstrueren en archiveren

- Oplossingen om keten minimaal te doorbreken- Standaardisatie waar mogelijk. Dit verlicht de administratieve en controle werkzaamheden in de keten.

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Mogelijkheden

• NazorgVanuit aanbieder worden periodiek overzichten gezonden (post, mail enz) of op extranet ter beschikking gesteld.

•HDN ProlongatieBericht. Prolongatie kent diverse betekenissen. Op onze branche zijn de volgende van toepassing:

- Verlenging- Vernieuwing - Vervolg - Voortzetting - Termijnverlenging

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Standarisatie van informatie

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Mogelijkheid

Reconstrueren en archiveren

Agenda punt 1

Agenda punt 1

HDN

Vragen?