Upload
others
View
12
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
บทท 1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบน
และแนวโนมในอนาคต
อาจารยทศน ดวงรตน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-2 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
บทท 1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต ตช.2 (1 ชวโมง) เรองท 1.1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบน 1.2 แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตและสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวต แนวคด
1. การประกนภยเกดขนในประเทศไทยตงแตรชสมยรชกาลท 5 และมการพฒนาอยางตอเนอง ทงนการเตบโตของเศรษฐกจในประเทศมผลตออตราสวนการท าประกนชวต เพราะเมอประชาชนมรายไดมากขนจะท าใหเกดความความสนใจในการท าประกนชวต ประเทศไทยยงมความจ าเปนทจะตองสงเสรมและสนบสนนใหมการท าประกนชวตมากขน เพราะเมอประชาชนใหความสนใจตอการด ารงชพ ดแลรกษาสขภาพใหแขงแรง คนจงมอายยนยาวขน การประกนชวตจงเปนการออมเงนไวใชยามชราภาพ ท าใหสถตการท าประกนภยมอตราสวนทสงขน
2. แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตทส าคญไดแก การออกแบบผลตภณฑประกนชวตใหม ๆ การโฆษณาประชาสมพนธ การพฒนาและเพมชองทางการจ าหนาย การสนบสนนจากภาครฐ และอตราดอกเบยในตลาดลดลง โดยธรกจประกนชวตยงตองพบกบสงทาทายตาง ๆ ไดแก การทประชากรมอายยนยาว การขยายอายการท างาน ความมนคงของบรษทประกนชวต ทศนคตและความเชอมนตอบรษทประกนชวต ความรความเขาใจเกยวกบการประกนชวตของประชาชน การพฒนาระบบเทคโนโลย การเปดเสรดานการประกนภย และการลดลงของอตราดอกเบย
วตถประสงค
เมอศกษาบทท 1 จบแลว ผศกษาสามารถ 1. อธบายสถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนได 2. อธบายแนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวต และสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวตได
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-2 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
บทท 1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต ตช.2 (1 ชวโมง) เรองท 1.1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบน 1.2 แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตและสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวต แนวคด
1. การประกนภยเกดขนในประเทศไทยตงแตรชสมยรชกาลท 5 และมการพฒนาอยางตอเนอง ทงนการเตบโตของเศรษฐกจในประเทศมผลตออตราสวนการท าประกนชวต เพราะเมอประชาชนมรายไดมากขนจะท าใหเกดความความสนใจในการท าประกนชวต ประเทศไทยยงมความจ าเปนทจะตองสงเสรมและสนบสนนใหมการท าประกนชวตมากขน เพราะเมอประชาชนใหความสนใจตอการด ารงชพ ดแลรกษาสขภาพใหแขงแรง คนจงมอายยนยาวขน การประกนชวตจงเปนการออมเงนไวใชยามชราภาพ ท าใหสถตการท าประกนภยมอตราสวนทสงขน
2. แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตทส าคญไดแก การออกแบบผลตภณฑประกนชวตใหม ๆ การโฆษณาประชาสมพนธ การพฒนาและเพมชองทางการจ าหนาย การสนบสนนจากภาครฐ และอตราดอกเบยในตลาดลดลง โดยธรกจประกนชวตยงตองพบกบสงทาทายตาง ๆ ไดแก การทประชากรมอายยนยาว การขยายอายการท างาน ความมนคงของบรษทประกนชวต ทศนคตและความเชอมนตอบรษทประกนชวต ความรความเขาใจเกยวกบการประกนชวตของประชาชน การพฒนาระบบเทคโนโลย การเปดเสรดานการประกนภย และการลดลงของอตราดอกเบย
วตถประสงค
เมอศกษาบทท 1 จบแลว ผศกษาสามารถ 1. อธบายสถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนได 2. อธบายแนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวต และสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวตได
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-2
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-3
เรองท 1.1 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบน การศกษาสถานการณธรกจประกนชวตเกยวกบประวตความเปนมาโดยยอของหนวยงานทเกยวของ รวมทงสถตขอมลเศรษฐกจและขอมลธรกจประกนภย ตลอดชวงเวลา 5 ป จะท าใหทราบถงพฒนาการของธรกจประกนภยและเปนแนวทางในการศกษาหาขอมลตอไป 1. ความเปนมาของการประกนชวตในประเทศไทย จากอดตถงปจจบน ธรกจประกนภยมพฒนาการมาอยางตอเนองนบแตมการประกนภยขนในประเทศไทยในรชสมยรชกาลท 5 เปนตนมา กจการประกนภยเจรญมากขนโดยล าดบจนภาครฐตองเขามาดแลโดยตรง และในชวงทศวรรษ 2470 ธรกจประกนภยสวนมากด าเนนการโดยชาวตางชาตกอนหยดชะงกระหวางชวงสงครามโลกครงท 2 จากนนมามผประกอบการชาวไทยเขามามสวนรวมในการด าเนนธรกจ และเพมมากขนในทศวรรษ 2490 เปนตนมา สวนทางภาครฐไดมการปรบปรงหนวยงานและกฎหมายเพอใหทนตอสภาพการณทเปลยนไป จงเปนทนาศกษาอยางยงในววฒนาการของการประกนภยและหนวยงานก ากบดแล ซงแสดงโดยล าดบไดดงน
พ.ศ. 2454 ก าหนดกฎหมายเกยวกบประกนภยครงแรก คอ “พระราชบญญตลกษณะเขาหนสวน และบรษท ร.ศ. 130”
พ.ศ. 2471 จดตง “พระราชบญญตควบคมการคาขายอนกระทบถงความปลอดภยหรอความผาสกแหงสาธารณชน”
พ.ศ. 2472 จดตง “กองควบคมบรษทประกนภย” ภายใตกรมทะเบยนการคา กระทรวงพาณชยและคมนาคม
พ.ศ. 2484 เปลยนชอเปน “แผนกควบคมประกนภย” กองหนสวนบรษท กรมทะเบยนการคา กระทรวงเศรษฐการ
พ.ศ. 2495 ยกฐานะขนเปน “กองประกนภย” กรมทะเบยนการคา กระทรวงเศรษฐการ พ.ศ. 2511 เปลยน “กองประกนภย” มาสงกดส านกงานปลดกระทรวงเศรษฐการ พ.ศ. 2515 เปลยนชอเปน “ส านกงานประกนภย” สงกดส านกงานปลดกระทรวงพาณชย พ.ศ. 2522 ยกฐานะส านกงานประกนภยเทยบเทาเปนกรมหนงในกระทรวงพาณชย พ.ศ. 2533 เปลยนชอกรมจากส านกงานประกนภยเปน “กรมการประกนภย” กระทรวงพาณชย
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-4 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
พ.ศ. 2550 เปลยนสถานะเปนองคกรอสระภายใตชอ “ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)”
ซงจะเหนไดวาภาครฐใหความส าคญกบธรกจประกนภยมาอยางตอเนอง โดยมการจดท าแผนพฒนาธรกจประกนภยฉบบท 1 ระหวางป พ.ศ.2549 – พ.ศ.2554 และจดท าฉบบท 2 ขนอก ในป พ.ศ.2553-2557 ซงแผนดงกลาวไดใหขอมลความส าคญของการประกนภยตอระบบเศรษฐกจของประเทศ (สามารถศกษาเพมเตมไดจากเวบไซตส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย www.oic.or.th) และยงไดก าหนดใหวนท 31 กรกฎาคม ของทกป เปนวนประกนชวตแหงชาต นอกจากนยงมหนวยงานทส าคญภาคเอกชนทเกยวของ ไดแก สมาคมประกนชวตไทย และสมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน 1.1 สมาคมประกนชวตไทย สมาคมนไดกอตงขนเมอป พ.ศ. 2499 โดยผประกอบธรกจการประกนชวต 8 บรษท ในขณะนน ไดแก 1) บรษทไทยประกนชวต จ ากด 2) บรษทไทยประสทธประกนภย จ ากด 3) บรษทอาคเนยประกนภย จ ากด 4) บรษทประกนชวตศรอยธยา 5) บรษทเมองไทยประกนชวต จ ากด 6) บรษทไทยสมทรพาณชยประกนภย จ ากด 7) บรษทสยามบรการประกนชวต จ ากด (มหาชน) และ 8) บรษทกรงสยาม ประกนชวต จ ากด ไดมความเหนรวมกนวาบรษทประกนชวตควรรวมตวกนจดตงสถาบนทเปนศนยรวมของผประกอบธรกจประกนชวตและวชาชพทเกยวของ เพอท าหนาทประสานงานกบหนวยงานตาง ๆ ทงภาครฐ และภาคเอกชน เพอสงเสรมพฒนาธรกจประกนชวตใหเจรญกาวหนาอยางมนคงและยงยนและไดด าเนนการอยางเขมแขงมาจนถงปจจบนเปนเวลาเกอบ 60 ป จากการเจรญเตบโตอยางตอเนองของธรกจประกนชวต สมาคมประกนชวตไทยจงมการพฒนาบทบาทหนาทใหทดเทยมกบการพฒนารอบดาน โดยมพนธกจปจจบน ดงน 1) เปนองคกรหลกของผประกอบธรกจประกนชวตและกลมวชาชพทเกยวของ เพอสงเสรมใหธรกจเจรญเตบโตอยางมนคงและยงยน 2) เปนตวแทนของผประกอบการในการประสานงานกบภาครฐและองคกรเศรษฐกจหลก เพอใหธรกจประกนชวตเปนสวนหนงของภาคการเงนทมบทบาทตอการพฒนาเศรษฐกจและสงคมของประเทศ 3) สงเสรมและพฒนาศกยภาพและขดความสามารถในการแขงขนของผประกอบการสความเปนสากล และ 4) สงเสรมการประชาสมพนธและเผยแพรความรดานการประกนชวตใหประชาชนทวไปไดเขาใจและตระหนกถงความส าคญและคณคาของการประกนชวตมากยงขน ปจจบน (ป 2558) สมาคมมสมาชกซงเปนบรษทประกนชวตทงหมด 23 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 22 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท การด าเนนงานของสมาคมอยภายใตการบรหารงานของคณะกรรมการและคณะกรรมการบรหารสมาคม ทมาจากผบรหารของบรษทสมาชกท ง 2 3 บรษท และคณะอนกรรมการดานตาง ๆ รวมคณะแพทยทปรกษารวมทงสน 16 คณะ ท าใหธรกจประกนชวตของบรษทสมาชกมการเตบโตอยางตอเนองและมนคง จนเปนทประจกษวา การประกนชวตเปนการสรางหลกประกนและระดมเงนออมระยะยาวทมนคงใหกบประชาชน (ทมา: สมาคมประกนชวตไทย) 1.2 สมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน จดทะเบยนกอตงเปนสมาคมครงแรกเมอวนท 30พฤษภาคม พ.ศ. 2511 ในตอนนนยงใชชอวา “สมาคมตวแทนขายประกน” หรอ Underwriters Association สมาคม
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-3
1-4 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
พ.ศ. 2550 เปลยนสถานะเปนองคกรอสระภายใตชอ “ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)”
ซงจะเหนไดวาภาครฐใหความส าคญกบธรกจประกนภยมาอยางตอเนอง โดยมการจดท าแผนพฒนาธรกจประกนภยฉบบท 1 ระหวางป พ.ศ.2549 – พ.ศ.2554 และจดท าฉบบท 2 ขนอก ในป พ.ศ.2553-2557 ซงแผนดงกลาวไดใหขอมลความส าคญของการประกนภยตอระบบเศรษฐกจของประเทศ (สามารถศกษาเพมเตมไดจากเวบไซตส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย www.oic.or.th) และยงไดก าหนดใหวนท 31 กรกฎาคม ของทกป เปนวนประกนชวตแหงชาต นอกจากนยงมหนวยงานทส าคญภาคเอกชนทเกยวของ ไดแก สมาคมประกนชวตไทย และสมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน 1.1 สมาคมประกนชวตไทย สมาคมนไดกอตงขนเมอป พ.ศ. 2499 โดยผประกอบธรกจการประกนชวต 8 บรษท ในขณะนน ไดแก 1) บรษทไทยประกนชวต จ ากด 2) บรษทไทยประสทธประกนภย จ ากด 3) บรษทอาคเนยประกนภย จ ากด 4) บรษทประกนชวตศรอยธยา 5) บรษทเมองไทยประกนชวต จ ากด 6) บรษทไทยสมทรพาณชยประกนภย จ ากด 7) บรษทสยามบรการประกนชวต จ ากด (มหาชน) และ 8) บรษทกรงสยาม ประกนชวต จ ากด ไดมความเหนรวมกนวาบรษทประกนชวตควรรวมตวกนจดตงสถาบนทเปนศนยรวมของผประกอบธรกจประกนชวตและวชาชพทเกยวของ เพอท าหนาทประสานงานกบหนวยงานตาง ๆ ทงภาครฐ และภาคเอกชน เพอสงเสรมพฒนาธรกจประกนชวตใหเจรญกาวหนาอยางมนคงและยงยนและไดด าเนนการอยางเขมแขงมาจนถงปจจบนเปนเวลาเกอบ 60 ป จากการเจรญเตบโตอยางตอเนองของธรกจประกนชวต สมาคมประกนชวตไทยจงมการพฒนาบทบาทหนาทใหทดเทยมกบการพฒนารอบดาน โดยมพนธกจปจจบน ดงน 1) เปนองคกรหลกของผประกอบธรกจประกนชวตและกลมวชาชพทเกยวของ เพอสงเสรมใหธรกจเจรญเตบโตอยางมนคงและยงยน 2) เปนตวแทนของผประกอบการในการประสานงานกบภาครฐและองคกรเศรษฐกจหลก เพอใหธรกจประกนชวตเปนสวนหนงของภาคการเงนทมบทบาทตอการพฒนาเศรษฐกจและสงคมของประเทศ 3) สงเสรมและพฒนาศกยภาพและขดความสามารถในการแขงขนของผประกอบการสความเปนสากล และ 4) สงเสรมการประชาสมพนธและเผยแพรความรดานการประกนชวตใหประชาชนทวไปไดเขาใจและตระหนกถงความส าคญและคณคาของการประกนชวตมากยงขน ปจจบน (ป 2558) สมาคมมสมาชกซงเปนบรษทประกนชวตทงหมด 23 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 22 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท การด าเนนงานของสมาคมอยภายใตการบรหารงานของคณะกรรมการและคณะกรรมการบรหารสมาคม ทมาจากผบรหารของบรษทสมาชกท ง 2 3 บรษท และคณะอนกรรมการดานตาง ๆ รวมคณะแพทยทปรกษารวมทงสน 16 คณะ ท าใหธรกจประกนชวตของบรษทสมาชกมการเตบโตอยางตอเนองและมนคง จนเปนทประจกษวา การประกนชวตเปนการสรางหลกประกนและระดมเงนออมระยะยาวทมนคงใหกบประชาชน (ทมา: สมาคมประกนชวตไทย) 1.2 สมาคมตวแทนประกนชวตและทปรกษาการเงน จดทะเบยนกอตงเปนสมาคมครงแรกเมอวนท 30พฤษภาคม พ.ศ. 2511 ในตอนนนยงใชชอวา “สมาคมตวแทนขายประกน” หรอ Underwriters Association สมาคม
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-4
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ตางประเทศ
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-5
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ประกนชวตในประเทศไทย มทงสน
24 บรษท เปนบรษท
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-6
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-7
ตารางท 1.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ล าดบ ชอยอ ชอเตม
1 ACE ACE Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทเอซ ไลฟ แอสชวรนซ จ ากด (มหาชน) 2 AIA AIA Co., Ltd. บรษทเอไอเอ จ ากด 3 ALife Advance Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทแอดวานซ ไลฟ ประกนชวต จ ากด (มหาชน) 4 AZAY Allianz Ayudhya Assurance Public Company Limited บรษทอลอนซ อยธยา ประกนชวต จ ากด (มหาชน) 5 BLA Bangkok Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทกรงเทพประกนชวต จ ากด (มหาชน) 6 BUILife BUI Life Insurance Public Co.,Ltd. บรษทบางกอกสหประกนชวต จ ากด (มหาชน) 7 DLA Dhipaya Life Assurance Public Co., Ltd. บรษททพยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 8 FWD FWD Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทเอฟดบบลวด ประกนชวต จ ากด (มหาชน) 9 GT Generali Life Assurance (Thailand) Public Co., Ltd. บรษทเจนเนอราล ประกนชวต (ไทยแลนด) จ ากด (มหาชน) 10 KTAL Krungthai AXA Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทกรงไทย-แอกซา ประกนชวต จ ากด (มหาชน) 11 MIT Manulife Insurance (Thailand) Public Co., Ltd. บรษทแมนไลฟ ประกนชวต (ประเทศไทย) จ ากด (มหาชน) 12 MTL Muang Thai Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทเมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 13 OLIC Ocean Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทไทยสมทรประกนชวต จ ากด (มหาชน) 14 PLA Phillip Life Assurance Co.,Ltd บรษทฟลลปประกนชวต จ ากด(มหาชน) 15 PLT Prudential Life Assurance (Thailand) Public Co., Ltd. บรษทพรเดนเชยล ประกนชวต (ประเทศไทย) จ ากด (มหาชน) 16 SAHA Union Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทสหประกนชวต จ ากด (มหาชน) 17 SCBLife SCB Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทไทยพาณชยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 18 SCI Life Siam City Life Assurance Public Co., Ltd. บรษทประกนชวตนครหลวงไทย จ ากด (มหาชน) 19 SELIC Southeast Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทอาคเนยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 20 TCLife Thai Cardif Life Assurance Public Co.,Ltd. บรษทไทยคารดฟ ประกนชวต จ ากด (มหาชน) 21 TLA Thanachart Life Assurance Public Co.,Ltd. บรษทธนชาตประกนชวต จ ากด (มหาชน) 22 TLI Thai Life Insurance Public Co.,Ltd. บรษทไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 23 TMLTH Tokio Marine Life Insurance (Thailand) Public Co., Ltd. บรษทโตเกยวมารนประกนชวต (ประเทศไทย) จ ากด (มหาชน) 24 TSLI Thai Samsung Life Insurance Public Co., Ltd. บรษทไทยซมซงประกนชวต จ ากด (มหาชน)
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-8 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.3 สดสวนเบยประกนภย การจดท ารายงานสถตขอมลทแตละบรษทตองน าสงใหกบส านกงาน คปภ. มรายการเกยวกบเบยประกนภยรบรายใหม ณ ป 2557 แยกเปนเบยประกนภยแบบพนฐาน ประเภทสามญ ประเภทอตสาหกรรม ประเภทกลม และเบยประกนภยจายครงเดยว หรอ Single Premium และเบยประกนภยปตอไป โดยจดเรยงล าดบสดสวนทางการตลาดของบรษทประกนชวตจากมากไปหานอย ดงแสดงในตารางท 1.3 ซงบรษทประกนชวตล าดบท 1 ไดแก บรษทเอไอเอ จ ากด ล าดบท 2 คอ บรษทเมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) และล าดบท 3 คอ บรษทไทยประกนชวต (จ ากด) มหาชน เปนตน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-7
1-8 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.3 สดสวนเบยประกนภย การจดท ารายงานสถตขอมลทแตละบรษทตองน าสงใหกบส านกงาน คปภ. มรายการเกยวกบเบยประกนภยรบรายใหม ณ ป 2557 แยกเปนเบยประกนภยแบบพนฐาน ประเภทสามญ ประเภทอตสาหกรรม ประเภทกลม และเบยประกนภยจายครงเดยว หรอ Single Premium และเบยประกนภยปตอไป โดยจดเรยงล าดบสดสวนทางการตลาดของบรษทประกนชวตจากมากไปหานอย ดงแสดงในตารางท 1.3 ซงบรษทประกนชวตล าดบท 1 ไดแก บรษทเอไอเอ จ ากด ล าดบท 2 คอ บรษทเมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) และล าดบท 3 คอ บรษทไทยประกนชวต (จ ากด) มหาชน เปนตน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-8
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต �-9
ตารางท
� 1.3 สด
สวนเบ
�ยประก
นชวต
รบเดอ
นมกร
าคม – ธ
นวาคม
2557
เรยงลา
ดบตาม
เบ�ยปร
ะกนภ
ยรบร
วม
ลาดบ ท� No.
บรษท
Com
-
pani
es
เบ�ยปร
ะกนภ
ยรบร
ายใหม
New
Busin
ess P
rem
ium
เบ�ย
ประก
นภยป
ตอไป
Rene
wal P
rem
ium
เบ�ยปร
ะกนภ
ยรบร
วม
Tota
l Pre
miu
m
รวม
Gran
d
Tota
l
สดสว
น การ
ตลาด
Mar
ket
Shar
e
เบ�ยปร
ะกนภ
ยปแรก
Firs
t Yea
r Pre
miu
m
เบ�ยปร
ะกนภ
ยจาย
คร�งเด
ยว
Sing
le Pr
emiu
m
Ordi
nay
Indu
st
ril
Grou
p PA
Or
dina
y Gr
oup
Ordi
nary
In
dustr
il Gr
oup
PA
Ordi
nary
In
dustr
il Gr
oup
PA
51
AIA
13
,792
.73
0.
00
1,13
7.21
4,
437.
20
1,59
6.81
5,
223.
36
85,7
42.7
8
0.00
2,
853.
92
0.00
10
1,13
2.32
0.
00
9,21
4.49
4,
437.
20
114,
784.
01
22.7
8
2 M
TL
21,5
22.1
2
1.66
40
4.59
27
4.12
8,
902.
54
4,17
0.68
38
,485
.56
7.
34
1,46
5.13
0.
00
68,9
10.2
3
8.99
6,
040.
40
274.
12
75,2
33.7
5
14.9
3
3 T
LI
11,6
87.8
2
110.
72
352.
55
273.
11
710.
21
1,76
8.54
45
,655
.21
1,
115.
22
1,35
3.51
33
.11
58
,053
.24
1,
225.
94
3,47
4.60
30
6.22
63
,060
.00
12
.52
4 B
LA
4,71
1.84
0.
00
276.
93
38.9
3
12,0
44.6
7
1,99
6.15
31
,871
.09
0.
00
870.
52
0.00
48
,627
.60
0.
00
3,14
3.60
38
.93
51
,810
.13
10
.28
5 K
TAL
13
,564
.72
0.
00
1,37
6.68
7.
85
0.00
4,
526.
72
28,4
11.8
5
0.00
98
9.68
0.
00
41,9
76.5
6
0.00
6,
893.
09
7.85
48
,877
.50
9.
70
6 S
CBLi
fe
13,2
55.4
3
-0.0
3
87.1
3
55.0
0
-5.8
0
4,93
7.60
28
,952
.64
49
2.25
84
0.97
6.
10
42,2
02.2
7
492.
22
5,86
5.70
61
.10
48
,621
.29
9.
65
7 A
ZAY
4,
398.
41
0.00
86
5.94
26
0.34
0.
00
523.
23
19,1
16.9
8
0.00
1,
793.
00
0.00
23
,515
.39
0.
00
3,18
2.17
26
0.34
26
,957
.89
5.
35
8 P
LT
3,65
6.52
0.
00
206.
28
20.0
2
1,84
1.74
3,
125.
21
6,46
7.90
0.
00
123.
77
16.1
7
11,9
66.1
6
0.00
3,
455.
26
36.1
9
15,4
57.6
1
3.07
9 O
LIC
2,
493.
72
868.
52
241.
82
207.
94
83.2
5
123.
74
4,88
8.18
5,
326.
19
437.
42
0.00
7,
465.
15
6,19
4.71
80
2.98
20
7.94
14
,670
.78
2.
91
10
FW
D
3,24
6.21
0.
00
44.1
6
18.2
0
0.00
1,
067.
69
9,66
9.92
0.
00
45.9
4
23.0
0
12,9
16.1
3
0.00
1,
157.
78
41.2
0
14,1
15.1
1
2.80
11
SEL
IC
355.
12
0.00
37
.10
11
.84
49
7.41
1,
744.
19
1,71
6.73
4.
22
507.
62
10.1
2
2,56
9.26
4.
22
2,28
8.91
21
.96
4,
884.
35
0.97
12
DLA
47
5.60
0.
00
89.4
2
1.79
0.
00
2,56
8.46
90
6.73
0.
00
248.
57
0.00
1,
382.
33
0.00
2,
906.
45
1.79
4,
290.
58
0.85
13
TCL
ife
0.00
0.
00
123.
55
7.83
0.
00
3,46
2.41
58
.59
0.
00
445.
88
0.00
58
.59
0.
00
4,03
1.84
7.
83
4,09
8.26
0.
81
14
TM
LTH
74
5.73
0.
00
153.
40
13.4
5
6.94
1.
57
1,90
1.08
0.
00
648.
03
12.8
0
2,65
3.75
0.
00
803.
00
26.2
5
3,48
3.00
0.
69
15
ACE
36
4.38
0.
00
296.
18
9.18
0.
00
833.
53
1,19
7.25
0.
00
575.
20
10.6
2
1,56
1.63
0.
00
1,70
4.92
19
.80
3,
286.
34
0.65
16
GT
28
0.15
0.
00
216.
68
0.00
0.
00
2.11
1,
250.
39
0.17
83
3.25
0.
00
1,53
0.54
0.
17
1,05
2.04
0.
00
2,58
2.74
0.
51
�-�
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-9
1-10 คมอปฏบตงานสาหรบตวแทนประกนชวต
ตาร
างท� 1.3
(ตอ)
ลาดบ ท� No.
บรษท
Com
-
pani
es
เบ�ยปร
ะกนภ
ยรบร
ายใหม
New
Busin
ess P
rem
ium
เบ�ย
ประก
นภยป
ตอไป
Rene
wal P
rem
ium
เบ�ยปร
ะกนภ
ยรบร
วม
Tota
l Pre
miu
m
รวม
Gran
d
Tota
l
สดสว
น การ
ตลาด
Mar
ket
Shar
e
เบ�ยปร
ะกนภ
ยปแรก
Firs
t Yea
r Pre
miu
m
เบ�ยปร
ะกนภ
ยจาย
คร�งเด
ยว
Sing
le Pr
emiu
m
Ordi
nay
Indu
st
ril
Grou
p PA
Or
dina
y Gr
oup
Ordi
nary
In
dustr
il Gr
oup
PA
Ordi
nary
In
dustr
il Gr
oup
PA
17
TLA
0.00
0.
00
0.80
0.
37
0.00
15
.28
2,22
9.94
0.
00
10.0
1 0.
00
2,22
9.94
0.
00
26.0
9 0.
37
2,25
6.40
0.
45
18
TSLI
46
6.35
0.
00
128.
80
36.7
6 0.
00
78.9
9 70
0.71
0.
00
124.
78
20.8
3 1,
167.
06
0.00
33
2.57
57
.58
1,55
7.21
0.
31
19
ALife
25
7.97
0.
00
16.9
1 8.
37
323.
41
0.00
64
4.02
0.
00
0.27
0.
27
1,22
5.39
0.
00
17.1
8 8.
64
1,25
1.21
0.
25
20
SCI L
ife
52.5
0 0.
00
0.00
34
.31
0.00
3.
14
770.
24
0.00
21
.16
1.70
82
2.74
0.
00
24.3
0 36
.01
883.
05
0.18
21
PLA
48.3
6 0.
00
0.00
5.
30
27.8
7 1.
31
759.
06
2.37
0.
00
0.00
83
5.29
2.
37
1.31
5.
30
844.
27
0.17
22
MIT
86
.54
0.00
0.
03
4.97
0.
80
0.00
41
6.68
0.
11
1.05
0.
00
504.
02
0.11
1.
08
4.97
51
0.17
0.
10
23
SAHA
13
.26
2.18
0.
98
4.42
66
.56
72.2
6 49
.08
25.6
6 52
.60
0.00
12
8.90
27
.84
125.
84
4.42
28
7.00
0.
06
24
BUIL
ife
0.17
0.
00
32.8
2 4.
54
0.00
0.
00
4.80
0.
00
6.14
0.
00
4.97
0.
00
38.9
6 4.
54
48.4
7 0.
01
รวม
Tota
l 95
,475
.64
983.0
5 6,0
89.95
5,7
35.83
26
,096.4
1 36
,246.1
9 31
1,867
.41
6,973
.52
14,24
8.43
134.7
2 43
3,439
.46
7,956
.57
56,58
4.56
5,870
.54
503,8
51.13
10
0.00
�-��
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-10
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-11
3. ขอมลเศรษฐกจและขอมลธรกจประกนชวตในปจจบน ขอมลเศรษฐกจและธรกจประกนชวตไทย (Thailand Key Economic Indicators and Thai Life Industry) ควรศกษาเปนอยางยงเพราะเปนขอมลทางสถตทส าคญทเหนพฒนาการการเตบโตทดขนเปนล าดบ ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ดงน 3.1 สถตเศรษฐกจและสถตธรกจประกนชวต ในระยะเวลา 5 ป ตงแตป 2553 – 2557 มจ านวนประชากรเพมขน แมในบางปอาจจะมปจจยทางดานเศรษฐกจ หรอดานอน ๆ มากระทบตอรายไดของประชากร จะเหนไดวาสดสวนของจ านวนกรมธรรมประกนภย จ านวนเงนเอาประกนภย และเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ (GDP) ในป 2557 สงขน จากตารางท 1.4 ทแสดงสถตเศรษฐกจและสถตธรกจประกนชวตนจะปรากฏขอมลตามล าดบและอตราสวนการเปลยนแปลงดงน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-11
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-11
3. ขอมลเศรษฐกจและขอมลธรกจประกนชวตในปจจบน ขอมลเศรษฐกจและธรกจประกนชวตไทย (Thailand Key Economic Indicators and Thai Life Industry) ควรศกษาเปนอยางยงเพราะเปนขอมลทางสถตทส าคญทเหนพฒนาการการเตบโตทดขนเปนล าดบ ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ดงน 3.1 สถตเศรษฐกจและสถตธรกจประกนชวต ในระยะเวลา 5 ป ตงแตป 2553 – 2557 มจ านวนประชากรเพมขน แมในบางปอาจจะมปจจยทางดานเศรษฐกจ หรอดานอน ๆ มากระทบตอรายไดของประชากร จะเหนไดวาสดสวนของจ านวนกรมธรรมประกนภย จ านวนเงนเอาประกนภย และเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ (GDP) ในป 2557 สงขน จากตารางท 1.4 ทแสดงสถตเศรษฐกจและสถตธรกจประกนชวตนจะปรากฏขอมลตามล าดบและอตราสวนการเปลยนแปลงดงน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-12 สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต
ตารางท 1.4 สถตเศรษฐกจและสถตธรกจประกนชวต (Thailand Key Economic Indicators and Thai Life Industry
หมายเหต: 1. จ านวนกรมธรรมประกนภย และจ านวนเงนเอาประกนภย เปนของจ านวนกรมธรรมทมผลบงคบทงหมด 2. ประมาณการผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ ณ ราคาปจจบน ป 2557-2558 3. ประมาณการเบยประกนภยรบป 2558 โดยผนแปรตามอตราความคงอย 4. ประมาณการเงนส ารองประกนภย สนทรพยลงทน สนทรพยประเมน เงนกองทนประเมนในป 2558 ทมา: สมาคมประกนชวตไทย
ป (พ.ศ.)
ป (ค.ศ. ) / year
2553
2010
2554
2011
2555
2012
2556
2013
2557
2014
2558
2015 Proj.
สถตเศรษฐกจ ประชากร (ลานคน) Population (Million)
% ขยายตว (%Change)
63.9
64.1
64.5
64.8
65.1
65.4
0.01 0.3 0.61 0.52 0.52 0.39 ผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ ณ ราคา ปจจบน (GDP) (พนลานบาท) GDP at current price (Billion Baht)
% ขยายตว (%Change)
10,802.4
11,300.5
12,354.7
12,910
13,149
13,609
11.9 4.6 9.3 4.5 1.8 3.5
สถตธรกจประกนชวต จ านวนกรมธรรมประกนภย : ประชากร (%) No. of Policies : Population (%) จ านวนกรมธรรมประกนภย+PA : ประชากร (%) No. of Policies+PA : Population (%) จ านวนเงนเอาประกนภย : ประชากร (บาท)
Sum Insured : Population (Baht)
25.51
27.26
29.28
31.1
30.2
32
28.25
30.22
32.39
34.6
35
37
106,304
114,596
138,034
152,082
193,231
226,781
เบยประกนภย : ผลตภณฑมวลรวม ภายในประเทศ (GDP)(%) Premium Income : GDP at current price (%)
2.74
2.91
3.16
3.4
3.8
4.0
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-12
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-13
3.2 ขอมลธรกจประกนชวตไทย ในระยะเวลา 5 ป ตงแตป พ.ศ.2553 – พ.ศ.2557 บางปอาจจะมปจจยทางดานเศรษฐกจหรอดานอน ๆ มากระทบตอรายไดของประชากร ดงนนเพอใหชดเจนขนจงไดแสดงขอมลธรกจประกนชวตเปนตารางใหมดงตารางท 1.5
ตารางท 1.5 ขอมลธรกจประกนชวตไทย (Thai Life Insurance Industry)
ทมา: สมาคมประกนชวตไทย
ป (พ.ศ.) ป (ค.ศ.) / Year
2553 2010
2554 2011
2555 2012
2556 2013
2557 2014
2558 2015 Proj.
จ านวนกรมธรรมประกนภย (ลานกรมธรรม) No. of Policies (Mill.)
% ขยายตว (% Change)
16.3
17.5
18.9
20.1
20
21 7.1 7.2 8.1 6.7 - 2 5
จ านวนกรมธรรมประกนภย+PA (ลานกรมธรรม) No. of Policies + PA (Mill.)
% ขยายตว (% Change)
18.0
19.4
20.9
22.4
23
24 6.1 7.3 7.8 7.3 2 6
จ านวนเงนเอาประกนภย (พนลานบาท) Sum Insured (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
6,790.7
7,341.5
8,897.3
9,853.4
12,584
14,826 23.4 8.1 21.2 10.7 28 18
เบยประกนภยรบ (พนลานบาท) Premium Income (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
296.2
328.9
390.5
441.4
503.9
539 14.6 11.1 18.7 13.0 13.7 7
เงนส ารองประกนภยตามราคาประเมน (พนลานบาท) Life Policy Reserves (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
974.3
1,064.4
1,178.5
1,311.3
1,569
2,090 15.6 9.2 10.7 11.3 20 14
เงนกองทนตามราคาประเมน (พนลานบาท) Capital Funds (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
178.6
327.7
416.6
449.4
558
550 35.4 83.5 27.1 8 24 (1)
สนทรพยลงทน (พนลานบาท) Investment Assets (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
95.2
95.1
95.0
94.0
90.0
94.6 18.9 19.6 15.1 9.8 20 17
สนทรพยตามราคาประเมน (พนลานบาท) Assets (Billion Baht)
% ขยายตว (%Change)
1,242.6
1,487.8
1,714.8
1,903
2,275
2,658 18.6 19.7 15.3 11.0 20 17
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-13
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-13
3.2 ขอมลธรกจประกนชวตไทย ในระยะเวลา 5 ป ตงแตป พ.ศ.2553 – พ.ศ.2557 บางปอาจจะมปจจยทางดานเศรษฐกจหรอดานอน ๆ มากระทบตอรายไดของประชากร ดงนนเพอใหชดเจนขนจงไดแสดงขอมลธรกจประกนชวตเปนตารางใหมดงตารางท 1.5
ตารางท 1.5 ขอมลธรกจประกนชวตไทย (Thai Life Insurance Industry)
ทมา: สมาคมประกนชวตไทย
ป (พ.ศ.) ป (ค.ศ.) / Year
2553 2010
2554 2011
2555 2012
2556 2013
2557 2014
2558 2015 Proj.
จ านวนกรมธรรมประกนภย (ลานกรมธรรม) No. of Policies (Mill.)
% ขยายตว (% Change)
16.3
17.5
18.9
20.1
20
21 7.1 7.2 8.1 6.7 - 2 5
จ านวนกรมธรรมประกนภย+PA (ลานกรมธรรม) No. of Policies + PA (Mill.)
% ขยายตว (% Change)
18.0
19.4
20.9
22.4
23
24 6.1 7.3 7.8 7.3 2 6
จ านวนเงนเอาประกนภย (พนลานบาท) Sum Insured (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
6,790.7
7,341.5
8,897.3
9,853.4
12,584
14,826 23.4 8.1 21.2 10.7 28 18
เบยประกนภยรบ (พนลานบาท) Premium Income (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
296.2
328.9
390.5
441.4
503.9
539 14.6 11.1 18.7 13.0 13.7 7
เงนส ารองประกนภยตามราคาประเมน (พนลานบาท) Life Policy Reserves (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
974.3
1,064.4
1,178.5
1,311.3
1,569
2,090 15.6 9.2 10.7 11.3 20 14
เงนกองทนตามราคาประเมน (พนลานบาท) Capital Funds (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
178.6
327.7
416.6
449.4
558
550 35.4 83.5 27.1 8 24 (1)
สนทรพยลงทน (พนลานบาท) Investment Assets (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
95.2
95.1
95.0
94.0
90.0
94.6 18.9 19.6 15.1 9.8 20 17
สนทรพยตามราคาประเมน (พนลานบาท) Assets (Billion Baht)
% ขยายตว (%Change)
1,242.6
1,487.8
1,714.8
1,903
2,275
2,658 18.6 19.7 15.3 11.0 20 17
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-14 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
จากตารางท 1.5 มรายละเอยด ดงน 1) จ ำนวนกรมธรรมประกนภย แสดงจ านวนผถอกรมธรรมในป 2557 มสงถง 20 ลานกรมธรรม ซงเมอ
รวมจ านวนกรมธรรมประกนภยสวนบคคล (PA) มสงถง 23 ลานกรมธรรม จากสถตจะเหนวาตงแตป 2553 เปนตนมา มจ านวนกรมธรรมเพมขนเปนล าดบ
2) จ ำนวนเงนเอำประกนภย ในป 2557 มการขยายตวสงถงรอยละ 28 คดเปนมลคาจ านวนเงน 12,584 พนลานบาท
3) จ ำนวนเบยประกนภย ธรกจประกนชวตไทยมผลการด าเนนงานตงแตเดอนมกราคม-ธนวาคม 2557 ดวยเบยประกนภยรบรวม 503.9 ลานบาท โดยมอตราการเตบโตรอยละ 13.75 (2556: 13.06%) เมอเทยบกบปทผานมา
4) เงนส ำรองประกนภย หมายถงหนสนหรอพนธะผกพนทบรษทประกนชวตมตอผถอกรมธรรม ในป 2557 มจ านวน 1,569 ลานบาท
5) เงนกองทน แสดงตามราคาประเมน ทงนเปนไปตามประกาศวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษท
6) สนทรพยรวม แสดงตามราคาประเมน 3.3 เบยประกนภยรบ เบยประกนภยรบรวมตลอดระยะเวลา 5 ปทผานมา คอ ป 2552-2557 มอตรา
การขยายตวสงขนทกป ซงในป 2557 เบยประกนภยรบรวมทงสนกวา 5 แสนลานบาท แยกเปนเบยประกนภยรบปแรก 1 แสนกวาลานบาท มอตราการขยายตวรอยละ 15.1 มอตราความคงอยของกรมธรรมสงถงกวารอยละ 86 ดงแสดงในตารางท 1.6
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-14
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-15
ตารางท 1.6 เบยประกนภยรบ ป 2552-2557 การประมาณการป 2558
ป (พ.ศ.) ป (ค.ศ.) / Year
2552 2009
2553 2010
2554 2011
2555 2012
2556 2013
2557 2014
2558 2015 Proj.
เบยประกนภยรบ (พนลานบาท) Premium Income (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
258.5
16.7
296.2
14.6
328.9
11.1
390.5
18.7
441.4
13.0
503.9
13.7
539 7
เบยประกนภยรบปแรก (พนลานบาท) First Year Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
57.2
30.8
63.9
11.6
67.4
5.5
82.4
22.3
93.5
13.5
108
15.1
113 5
เบยประกนภยรบปตอไป (พนลานบาท) Renewal Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change) ความตอเนอง (Persistency)
170.5
10.9 86.30 %
202.4
18.7 88.9 %
230.4
13.8 86.5 %
260.4
13.0 87.5 %
294.9
13.2 86.0 %
333
13.1 86 %
368
11 83.4 %
เบยประกนภยรบจายครงเดยว (พนลานบาท) Single Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
30.7
28.0
29.8
(2.9)
31.1
4.2
47.7
53.2
53.0
11.1
62
14.6
57
-8 หมายเหต: เบยประกนภยรบรวม เบยประกนภยรบปแรก เบยประกนภยรบปตอไป และเบยประกนภยรบจายครงเดยว
กอนหกประกนภยตอ ทงนสามารถศกษาขอมลธรกจเพมเตมไดจากเวบไซตส านกงาน คปภ. (www.oic.or.th) หรอจากสมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org)
3.4 สดสวนการลงทนในสนทรพยของธรกจประกนชวต ส าหรบการลงทนในป 2552 – 2557 นน สดสวนการลงทนในสนทรพยของธรกจประกนชวตในป 2557 เปนการลงทนในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ สงกวา 1.3 ลานลานบาท รองลงมาไดแก การลงทนในหลกทรพยของเอกชน หลกทรพยตางประเทศ การใหกยมและเงนลงทนอน ๆ เงนฝากสถาบนการเงนประเภทมดอกเบย ตามล าดบ และมอตราสวนการลงทนตอสนทรพย รอยละ 94 ดงแสดงในตารางท 1.7
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
www.oic.or.th)
หรอ
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-15
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-15
ตารางท 1.6 เบยประกนภยรบ ป 2552-2557 การประมาณการป 2558
ป (พ.ศ.) ป (ค.ศ.) / Year
2552 2009
2553 2010
2554 2011
2555 2012
2556 2013
2557 2014
2558 2015 Proj.
เบยประกนภยรบ (พนลานบาท) Premium Income (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
258.5
16.7
296.2
14.6
328.9
11.1
390.5
18.7
441.4
13.0
503.9
13.7
539 7
เบยประกนภยรบปแรก (พนลานบาท) First Year Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
57.2
30.8
63.9
11.6
67.4
5.5
82.4
22.3
93.5
13.5
108
15.1
113 5
เบยประกนภยรบปตอไป (พนลานบาท) Renewal Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change) ความตอเนอง (Persistency)
170.5
10.9 86.30 %
202.4
18.7 88.9 %
230.4
13.8 86.5 %
260.4
13.0 87.5 %
294.9
13.2 86.0 %
333
13.1 86 %
368
11 83.4 %
เบยประกนภยรบจายครงเดยว (พนลานบาท) Single Premium (Billion Baht)
% ขยายตว (% Change)
30.7
28.0
29.8
(2.9)
31.1
4.2
47.7
53.2
53.0
11.1
62
14.6
57
-8 หมายเหต: เบยประกนภยรบรวม เบยประกนภยรบปแรก เบยประกนภยรบปตอไป และเบยประกนภยรบจายครงเดยว
กอนหกประกนภยตอ ทงนสามารถศกษาขอมลธรกจเพมเตมไดจากเวบไซตส านกงาน คปภ. (www.oic.or.th) หรอจากสมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org)
3.4 สดสวนการลงทนในสนทรพยของธรกจประกนชวต ส าหรบการลงทนในป 2552 – 2557 นน สดสวนการลงทนในสนทรพยของธรกจประกนชวตในป 2557 เปนการลงทนในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ สงกวา 1.3 ลานลานบาท รองลงมาไดแก การลงทนในหลกทรพยของเอกชน หลกทรพยตางประเทศ การใหกยมและเงนลงทนอน ๆ เงนฝากสถาบนการเงนประเภทมดอกเบย ตามล าดบ และมอตราสวนการลงทนตอสนทรพย รอยละ 94 ดงแสดงในตารางท 1.7
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-16 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
ตารางท 1.7 สดสวนการลงทนในสนทรพยของธรกจประกนชวต ป 2552-2557 Investment of Life Insurance Business 2009-2014
หนวย (Unit): ลานบาท (Million Baht)
ป Year
รวมสนทรพย Total Assets
หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ
Government Security
หลกทรพยเอกชน Private Security
หลกทรพยตางประเทศ
(Foreige Security)
เงนใหกยมและเงนลงทนอน ๆ Other Loans
& Investments
เงนฝากสถาบนการเงน
ประเภทมดอกเบย
Deposits at Financial
Institutions with Interest
รวมสนทรพยลงทน Total
Investment Assets
อตราการลงทนตอ
สนทรพยรวม % to assets
2552/2009
2553/2010
2554/2011
2555/2012
2556/2013
2557/2014
1,047,379
1,242,645
1,487,841
1,714,837
1,902,794
2,274,857
642,346
757,838
894,875
1,043,697
1,136,258
1,327,465
206,926
269,850
331,832
365,124
394,742
513,570
55,845
56,343
71,848
92,911
110,187
130,356
74,787
86,603
88,352
91,925
107,080
117,801
15,130
11,215
27,158
35,302
40,943
61,727
995,034
1,181,851
1,414,064
1,628,959
1,789,210
2,150,919
95.00
95.11
95.04
94.99
94.03
94.55
หมายเหต: ไมรวมขอมลจากบรษทไทยรประกนชวต จ ากด (มหาชน) ทมา: รายงานสถตธรกจประกนชวต สมาคมประกนชวตไทย 2552-2557 และ www.oic.or.th
3.5 สดสวนของเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศและเบยประกนภยตอคน ตามขอมลในเดอนมถนายน 2558 ประเทศไทยมประชากร 65.1 ลานคน จ านวนเงนเอาประกนภย (ยกเวน พ.เอ. ตามสถตของ คปภ. เทากบ 11.57 ลานลานบาท มจ านวนกรมธรรม 21.53 ลานกรมธรรม (ไมรวม พ.เอ.ซงม 1.96 ลานกรมธรรม มจ านวนเงนเอาประกนภย รวม 1.33 ลานลานบาท) ป 2557 เบยประกนภยรบรวมในอตสาหกรรมประกนชวต เทากบ 191,000 ลานบาท ขณะทผลตภณฑมวลรวมในประเทศ (Gross Domestic Product: GDP) เทากบ 13.14 ลานลานบาท (ตวเลขตามราคาปจจบน) นนหมายความวา Life Insurance Penetration ของไทย เทากบ 3.73% ในประเทศไทยเรามบรษทประกนชวต 24 บรษท ตวเลขนไดรวมบรษทรบประกนชวตตอแลว มตวแทนประกนชวต 273.670 คน มนายหนา 85,053 คน และเพอใหเกดความเขาใจงายในการศกษาเรองการเปรยบเทยบ จงอธบายความหมายเปนดงน 1) Life Insurance Penetration เปนอตราสวนของเบยประกนชวตรวมตอผลผลตภณฑมวลรวมในประเทศ หรอ GDP ดชนนใชวดระดบพฒนาการของการท าประกนชวตในประเทศนน ๆ วามมากเพยงไรตอรายไดของประชากร หมายความวาหากคนเราเจยดรายไดมาท าประกนชวตไมนอยกวา 10% ของรายไดในแตละป GDP คอมลคาของสนคาหรอบรการทผลตขนในประเทศนน ๆ ใน 1 ป เพยงแตไมใชรายไดของใครคนใดคนหนงแตเปนของ ทก ๆ คนรวมกน ดงนนเมอเอาเบยประกนภยททกคนในประเทศจายปทผานมา หารดวยรายไดรวมของประเทศ จงเปนคาเฉลยวาปทแลว คนในประเทศมคาใชจายเปนเบยประกนชวตกเปอรเซนตของรายได ซงตามทฤษฎทเราทองกน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-16
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-17
คอ 10% ของรายได ประเทศทม Life Insurance Penetration ถง 10% ไดแก ไตหวน องกฤษ ฮองกง เกาหลใตและญปน ในขณะทสหรฐอเมรกาและสงคโปรยงมไมถง 10% ส าหรบประเทศไทยมคาใชจายเบยประกนชวตประมาณ 3.73% ซงถอวานอยมาก ยงมโอกาสเตบโตอกมาก ดงนนถาใชค าวา Insurance Penetration จะหมายถงอตราสวนการจายเบยประกนชวตและวนาศภยตอรายไดเฉลย ซงตวเลขทสงขนเพราะมเบยประกนอคคภย และเบยประกนภยรถรวมอยดวย 2) Life Insurance Density เปนอตราสวนของเบยประกนชวตรวมเมอคดเปนดอลลารสหรฐ หารดวยจ านวนประชากร ใชวดวา โดยเฉลยคนไทยจายเบยประกนชวตคนละกดอลลารสหรฐตอป เพอใชเปรยบเทยบวาในแตละประเทศ ประชาชนใชจายเบยประกนชวตมากนอยเพยงใด โดยทวไปประเทศทยงมอตราสวนทงสองตวนสง มกจะเปนประเทศทมความมนคงทางการเงนสงหรอเปนประเทศพฒนาแลว โดยป 2557 ประเทศไทยมยอดเบยประกนชวต 491,000 ลานบาท เทากบ 14,878 ลานดอลลารสหรฐ (ใชอตราแลกเปลยน 1 ดอลลารสหรฐเทากบ 33 บาท) มประชากร 65 ลานคน ดงนนโดยเฉลยคนไทยจายเบยประกนชวตคนละ 228.9 ดอลลารสหรฐ หรอ 7,533 บาทตอป กยงถอวาต ามาก ขณะทมาเลเซยม Life Insurance Density สงกวาไทย 1 เทา และสงคโปรมากกวาไทย 10 เทา ดงนนธรกจประกนภยในประเทศไทยยงสามารถขยายตวไดอกมาก สามารถศกษาขอมลเพมเตมไดจากเวบไซตของ ส านกงาน คปภ. (www.oic.or.th) สมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org) และธนาคารแหงประเทศไทย (www.bot.or.th) ส าหรบการเปรยบเทยบสดสวนของเบยประกนชวตตอ GDP และเบยประกนภยตอคนของประเทศตาง ๆ แสดงดงตารางท 1.8
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
(www.oic.or.th) (www.tlaa.org)
(www.bot.or.th)
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-17
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-17
คอ 10% ของรายได ประเทศทม Life Insurance Penetration ถง 10% ไดแก ไตหวน องกฤษ ฮองกง เกาหลใตและญปน ในขณะทสหรฐอเมรกาและสงคโปรยงมไมถง 10% ส าหรบประเทศไทยมคาใชจายเบยประกนชวตประมาณ 3.73% ซงถอวานอยมาก ยงมโอกาสเตบโตอกมาก ดงนนถาใชค าวา Insurance Penetration จะหมายถงอตราสวนการจายเบยประกนชวตและวนาศภยตอรายไดเฉลย ซงตวเลขทสงขนเพราะมเบยประกนอคคภย และเบยประกนภยรถรวมอยดวย 2) Life Insurance Density เปนอตราสวนของเบยประกนชวตรวมเมอคดเปนดอลลารสหรฐ หารดวยจ านวนประชากร ใชวดวา โดยเฉลยคนไทยจายเบยประกนชวตคนละกดอลลารสหรฐตอป เพอใชเปรยบเทยบวาในแตละประเทศ ประชาชนใชจายเบยประกนชวตมากนอยเพยงใด โดยทวไปประเทศทยงมอตราสวนทงสองตวนสง มกจะเปนประเทศทมความมนคงทางการเงนสงหรอเปนประเทศพฒนาแลว โดยป 2557 ประเทศไทยมยอดเบยประกนชวต 491,000 ลานบาท เทากบ 14,878 ลานดอลลารสหรฐ (ใชอตราแลกเปลยน 1 ดอลลารสหรฐเทากบ 33 บาท) มประชากร 65 ลานคน ดงนนโดยเฉลยคนไทยจายเบยประกนชวตคนละ 228.9 ดอลลารสหรฐ หรอ 7,533 บาทตอป กยงถอวาต ามาก ขณะทมาเลเซยม Life Insurance Density สงกวาไทย 1 เทา และสงคโปรมากกวาไทย 10 เทา ดงนนธรกจประกนภยในประเทศไทยยงสามารถขยายตวไดอกมาก สามารถศกษาขอมลเพมเตมไดจากเวบไซตของ ส านกงาน คปภ. (www.oic.or.th) สมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org) และธนาคารแหงประเทศไทย (www.bot.or.th) ส าหรบการเปรยบเทยบสดสวนของเบยประกนชวตตอ GDP และเบยประกนภยตอคนของประเทศตาง ๆ แสดงดงตารางท 1.8
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-18 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
ตารางท 1.8 การเปรยบเทยบสดสวนของเบยประกนภยตอ GDP (Insurance Penetration) และเบยประกนภยตอคน (Insurance Density) ป 2557
ประเทศ
สดสวนเบยประกนภยตอ GDP (%) Insurance Penetration (Premium as % GDP)
เบยประกนภยตอคน (ดอลลารสหรฐ) Insurance Density
(Premium per Capita USD)
อนดบท รวม ชวต วนาศภย อนดบท รวม ชวต วนาศภย
ไตหวน 1 18.9 15.6 3.3 9 4,072 3,371 701
ฮองกง 2 14.2 12.7 1.4 5 5,647 5,071 575
แอฟรกาใต 3 14.0 11.4 2.7 34 925 748 176
เกาหลใต 4 11.3 7.2 4.1 19 3,163 2,014 1,149
ญปน 7 10.8 8.4 2.4 14 3,778 2,926 852
สหราชอาณาจกร 8 10.6 8.0 2.6 7 4,823 3,638 1,185
สงคโปร 21 6.7 5.0 1.6 15 3,759 2,840 919
ไทย 26 5.8 3.6 2.2 51 323 198 125
มาเลเซย 32 4.8 3.1 1.7 40 524 338 186
อนเดย 42 3.3 2.6 0.7 76 55 44 11
สาธารณรฐประชาชนจน 44 3.2 1.7 1.5 57 235 127 109
อนโดนเซย 68 1.7 1.1 0.6 74 60 40 20
ทวโลก 6.2 3.4 2.7 662 368 294 ทมา: สมาคมประกนชวตไทย 3.6 ชองทางการจ าหนายผลตภณฑประกนภย ชองทางการจ าหนายผลตภณฑไดมการจ าแนกจาก 2 หนวยงานคอ ส านกงาน คปภ. และสมาคมประกนชวตไทย ซงสวนของส านกงาน คปภ. จะมชองทางการจ าหนายผลตภณฑละเอยดมากกวาของสมาคมประกนชวตไทย
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-18
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-19
1) จ ำแนกตำมส ำนกงำน คปภ. ขอมลสถตชองทางการจ าหนายผลตภณฑประกนภยมรายละเอยดเปน 6 ชองทางการขาย ไดแก ตวแทนประกนชวต นายหนาประกนชวต ธนาคาร ไปรษณย ขายผานทางโทรศพท และชองทางอน ๆ (ศกษารายละเอยดไดจาก www.oic.or.th) 2) จ ำแนกตำมสมำคมประกนชวตไทย ไดจ าแนกเปน 4 ชองทางการขาย ไดแก ตวแทนประกนชวต ธนาคาร การตลาดแบบตรง และชองทางอน ๆ (นายหนา รานสะดวกซอ รานอนเทอรเนต เปนตน) ทงนจะเหนไดวาธรกจประกนชวตมาจากชองทางนายหนานอยมาก จงไดน าเบยประกนชวตจากชองทางนายหนาไปรวมไวในชองทางอน ๆ (ศกษารายละเอยดไดจาก www.tlaa.org) ส าหรบจ านวนเงนและสดสวนเบยประกนภยรบจ าแนกจ านวนเงนและตามชองทางการจ าหนายแสดงดงตารางท 1.9
ตารางท 1.9 จ านวนเงนและสดสวนเบยประกนภยรบจ าแนกตามชองทางการจ าหนาย (หนวย: ลานบาท)
ชองทาง
จดจ าหนาย
2554 2555 2556 2557 2558_Q2 จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน ตวแทน
ประกนชวต 200,782.27 61.02 224,671.00 57.31 241,870.95 54.61 260,014.27 51.61 126,244.10 48.03
ธนาคาร 107,065.99 32.54 143,667.68 36.65 172,322.54 38.91 210,895.32 41.86 118,516.82 45.09
การตลาด แบบตรง
11,087.42 3.37 12,128.65 3.09 14,016.32 3.16 15,242.32 3.03 7,799.51 2.97
อน ๆ 10,082.51 3.06 11,583.73 2.95 14,663.94 3.31 17,697.76 3.51 10,274.93 3.91
รวม 329,018.18 100.00 392,051.06 100.00 442,873.75 100.00 503,849.67 100.00 262,835.36 100.00 ทมา: สมาคมประกนชวตไทย 3.7 สถตตวแทนประกนชวต ทก ๆ ป มการเพมขนของบคลากรฝายขายประเภทตวแทนประกนชวต ซงแตละบรษทประกนชวตแตละแหงมการลงทนในเรองการจดอบรมใหความรทงกอนขอรบใบอนญาตและหลงรบใบอนญาต เพราะการเตบโตของธรกจประกนชวตในประเทศยงจ าเปนทตองใชการขายแบบเหนตวตน หรอ แบบ Face to Face ซงผขายตองมใบอนญาตประกอบการขาย มฉะนนจะมโทษจ าคกไมเกน 6 เดอนและปรบไมเกน 5 หมนบาท (ตามบทลงโทษ มาตรา 105 ในพระราชบญญตประกนชวต พ.ศ. 2535 แกไขเพมเตม (ฉบบท 2) 2551) ส าหรบสถตตวแทนประกนชวตระหวางป 2552-2557 แสดงดงตารางท 1.10
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ธนาคาร การตลาดแบบตรง และชองทางอน ๆ (นายหนาประกนชวต รานสะดวกซอ รานอนเทอรเนต เปนตน) ทงนจะ
เหนไดวาธรกจประกนชวตมาจากชองทางนายหนาประกนชวตนอยมาก จงไดน�าเบยประกนชวตจากชองทางนายหนา
ไปรวมไวในชองทางอน ๆ (ศกษารายละเอยดไดจาก www.tlaa.org)
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-19
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-19
1) จ ำแนกตำมส ำนกงำน คปภ. ขอมลสถตชองทางการจ าหนายผลตภณฑประกนภยมรายละเอยดเปน 6 ชองทางการขาย ไดแก ตวแทนประกนชวต นายหนาประกนชวต ธนาคาร ไปรษณย ขายผานทางโทรศพท และชองทางอน ๆ (ศกษารายละเอยดไดจาก www.oic.or.th) 2) จ ำแนกตำมสมำคมประกนชวตไทย ไดจ าแนกเปน 4 ชองทางการขาย ไดแก ตวแทนประกนชวต ธนาคาร การตลาดแบบตรง และชองทางอน ๆ (นายหนา รานสะดวกซอ รานอนเทอรเนต เปนตน) ทงนจะเหนไดวาธรกจประกนชวตมาจากชองทางนายหนานอยมาก จงไดน าเบยประกนชวตจากชองทางนายหนาไปรวมไวในชองทางอน ๆ (ศกษารายละเอยดไดจาก www.tlaa.org) ส าหรบจ านวนเงนและสดสวนเบยประกนภยรบจ าแนกจ านวนเงนและตามชองทางการจ าหนายแสดงดงตารางท 1.9
ตารางท 1.9 จ านวนเงนและสดสวนเบยประกนภยรบจ าแนกตามชองทางการจ าหนาย (หนวย: ลานบาท)
ชองทาง
จดจ าหนาย
2554 2555 2556 2557 2558_Q2 จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน จ านวนเงน %
สดสวน ตวแทน
ประกนชวต 200,782.27 61.02 224,671.00 57.31 241,870.95 54.61 260,014.27 51.61 126,244.10 48.03
ธนาคาร 107,065.99 32.54 143,667.68 36.65 172,322.54 38.91 210,895.32 41.86 118,516.82 45.09
การตลาด แบบตรง
11,087.42 3.37 12,128.65 3.09 14,016.32 3.16 15,242.32 3.03 7,799.51 2.97
อน ๆ 10,082.51 3.06 11,583.73 2.95 14,663.94 3.31 17,697.76 3.51 10,274.93 3.91
รวม 329,018.18 100.00 392,051.06 100.00 442,873.75 100.00 503,849.67 100.00 262,835.36 100.00 ทมา: สมาคมประกนชวตไทย 3.7 สถตตวแทนประกนชวต ทก ๆ ป มการเพมขนของบคลากรฝายขายประเภทตวแทนประกนชวต ซงแตละบรษทประกนชวตแตละแหงมการลงทนในเรองการจดอบรมใหความรทงกอนขอรบใบอนญาตและหลงรบใบอนญาต เพราะการเตบโตของธรกจประกนชวตในประเทศยงจ าเปนทตองใชการขายแบบเหนตวตน หรอ แบบ Face to Face ซงผขายตองมใบอนญาตประกอบการขาย มฉะนนจะมโทษจ าคกไมเกน 6 เดอนและปรบไมเกน 5 หมนบาท (ตามบทลงโทษ มาตรา 105 ในพระราชบญญตประกนชวต พ.ศ. 2535 แกไขเพมเตม (ฉบบท 2) 2551) ส าหรบสถตตวแทนประกนชวตระหวางป 2552-2557 แสดงดงตารางท 1.10
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-20 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
ตารางท 1.10 สถตตวแทนประกนชวต ระหวางป 2552 – 2557 (Life Insurance Agents During the Year 2009 – 2014)
ป
Year ตวแทนประกนชวตทไดรบใบอนญาตทงสน
Total Number of License at The End of Year % เพมขน (ลดลง)
2552/2009 2553/2010 2554/2011 2555/2012 2556/2013 2557/2014
289,983 259,495 268,929 279,540 272,816 273,670
(13.04) (10.51) 3.64 3.95 (2.41) 0.31
ทมา: ฝายพฒนาระบบใบอนญาต ส านกงาน คปภ. Data from Office of Insurance Commission
จากตารางท 1.10 ตวแทนประกนชวตทไดรบอนญาตนนบางปเพมขนและบางปไดลดลง
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-20
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-21
เรองท 1.2 แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตและสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวต ระบบการประกนภยถอเปนเครองมอทางการเงนทมสวนส าคญอยางยงในการสงเสรมความเขมแขงมนคงใหกบระบบเศรษฐกจและสงคมของประเทศ รวมทงคณภาพชวตทดขนของประชาชน ส าหรบภาพรวมของธรกจประกนชวตยงคงรกษาอตราการเตบโตทนาพอใจ สะทอนไดจากตวเลขธรกจประกนชวตในภาพรวมป 2557 การเตบโตของธรกจประกนชวตอยทรอยละ 13.00 มสดสวนเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศรอยละ 4.13 แตมสดสวนผถอกรมธรรมประกนชวตตอประชากรเพยงรอยละ 30 เทานน ดงนน จงตองเรงสรางความรความเขาใจใหประชาชนไดตระหนกถงความส าคญ ความจ าเปนและคณประโยชนของระบบการประกนภย และสรางความเชอมนของประชาชนในทกภาคสวน ใหมหลกประกนความมนคงทางเศรษฐกจ มคณภาพชวตทด เพอเตรยมตวเขาสสงคมของผสงอายอยางมคณภาพ 1. แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวต ธรกจประกนชวตมอนาคตทสดใสและสามารถเตบโตไดอยางตอเนอง โดยมแนวโนมทส าคญดงน 1.1 การออกแบบผลตภณฑประกนชวตใหม ๆ บรษทประกนชวตจะเรงออกแบบผลตภณฑประกนชวต ใหม ๆ เพอตอบสนองความตองการของประชาชน ซงจะท าใหเบยประกนภยรบ จ านวนกรมธรรมประกนชวตและจ านวนเงนเอาประกนภยกจะสงขน โดยเฉพาะหากผลตภณฑใหมนนตรงกบความตองการของกลมเปาหมาย ซงแตละบรษทจะมนกคณตศาสตรประกนภยเปนผท าการออกแบบกรมธรรมประกนภยค านวณอตราเบยประกนภย 1.2 การโฆษณาประชาสมพนธ บรษทประกนชวตเรงโฆษณาประชาสมพนธผลตภณฑทออกใหมผานสอตาง ๆ เปนการใหความส าคญในการท าประชาสมพนธ ท าใหประชาชนสามารถเขาถงการรบรเกยวกบบรษท และผลตภณฑประกนชวตไดเรวกวาในอดตทผานมา 1.3 การพฒนาและเพมชองทางการจ าหนาย บรษทประกนชวตมการพฒนาและเพมชองทางการจดจ าหนายมากขน เชน การซอผานเวบไซตหรอเคานเตอรเซอรวสส าหรบผลตภณฑส าเรจรปตาง ๆ ท าใหประชาชนสามารถซอไดงายขน หรอการพฒนาการขายผานสอสงคมออนไลนทหลากหลาย 1.4 การสนบสนนจากภาครฐ ภาครฐใหการสนบสนนธรกจประกนภยมากขน โดยใหการสงเสรมและสรางความเชอมนตอประชาชน เชน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-21
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-21
เรองท 1.2 แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวตและสงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวต ระบบการประกนภยถอเปนเครองมอทางการเงนทมสวนส าคญอยางยงในการสงเสรมความเขมแขงมนคงใหกบระบบเศรษฐกจและสงคมของประเทศ รวมทงคณภาพชวตทดขนของประชาชน ส าหรบภาพรวมของธรกจประกนชวตยงคงรกษาอตราการเตบโตทนาพอใจ สะทอนไดจากตวเลขธรกจประกนชวตในภาพรวมป 2557 การเตบโตของธรกจประกนชวตอยทรอยละ 13.00 มสดสวนเบยประกนภยตอผลตภณฑมวลรวมในประเทศรอยละ 4.13 แตมสดสวนผถอกรมธรรมประกนชวตตอประชากรเพยงรอยละ 30 เทานน ดงนน จงตองเรงสรางความรความเขาใจใหประชาชนไดตระหนกถงความส าคญ ความจ าเปนและคณประโยชนของระบบการประกนภย และสรางความเชอมนของประชาชนในทกภาคสวน ใหมหลกประกนความมนคงทางเศรษฐกจ มคณภาพชวตทด เพอเตรยมตวเขาสสงคมของผสงอายอยางมคณภาพ 1. แนวโนมในอนาคตของธรกจประกนชวต ธรกจประกนชวตมอนาคตทสดใสและสามารถเตบโตไดอยางตอเนอง โดยมแนวโนมทส าคญดงน 1.1 การออกแบบผลตภณฑประกนชวตใหม ๆ บรษทประกนชวตจะเรงออกแบบผลตภณฑประกนชวต ใหม ๆ เพอตอบสนองความตองการของประชาชน ซงจะท าใหเบยประกนภยรบ จ านวนกรมธรรมประกนชวตและจ านวนเงนเอาประกนภยกจะสงขน โดยเฉพาะหากผลตภณฑใหมนนตรงกบความตองการของกลมเปาหมาย ซงแตละบรษทจะมนกคณตศาสตรประกนภยเปนผท าการออกแบบกรมธรรมประกนภยค านวณอตราเบยประกนภย 1.2 การโฆษณาประชาสมพนธ บรษทประกนชวตเรงโฆษณาประชาสมพนธผลตภณฑทออกใหมผานสอตาง ๆ เปนการใหความส าคญในการท าประชาสมพนธ ท าใหประชาชนสามารถเขาถงการรบรเกยวกบบรษท และผลตภณฑประกนชวตไดเรวกวาในอดตทผานมา 1.3 การพฒนาและเพมชองทางการจ าหนาย บรษทประกนชวตมการพฒนาและเพมชองทางการจดจ าหนายมากขน เชน การซอผานเวบไซตหรอเคานเตอรเซอรวสส าหรบผลตภณฑส าเรจรปตาง ๆ ท าใหประชาชนสามารถซอไดงายขน หรอการพฒนาการขายผานสอสงคมออนไลนทหลากหลาย 1.4 การสนบสนนจากภาครฐ ภาครฐใหการสนบสนนธรกจประกนภยมากขน โดยใหการสงเสรมและสรางความเชอมนตอประชาชน เชน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-22 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
1) กระทรวงกำรคลง ออกประกาศเรองการลดหยอนภาษส าหรบเบยประกนชวตประเภทสามญ (ศกษารายละเอยดเพมเตมไดในเรองผลตภณฑประกนชวต) 2) ส ำนกงำน คปภ. ใหความรวดเรวในการอนมตผลตภณฑ ชวยท าการประชาสมพนธเกยวกบการท าประกนชวตผานสอตาง ๆ เพอเชญชวนประชาชนใหเขาถงการท าประกนภยมากขน การก าหนดนโยบายและรวมมอกบบรษทประกนภยในการจดท าผลตภณฑประกนภย ทตอบสนองความตองการของประชาชนในทกระดบชน เชน กรมธรรมรายยอยซงเหมาะส าหรบผมรายไดนอย กรมธรรมประกนชวตแบบบ านาญ (รองรบสงคมผสงอาย) หรอกรมธรรมประกนชวตทมสวนของการลงทน (Unit-Linked, Universal Life) ซงกรมธรรมประกนชวตดงกลาว จะท าใหมการกระตนในการท าประกนชวตมากขน ยงคงตองอาศยเวลาในการประชาสมพนธท าความเขาใจอกมาก เพอกระตนใหประชาชนไดตระหนกถงประโยชนและความจ าเปน ทงน ประเทศไทยก าลงเขาสสงคมผสงวยทถอวาเปนวกฤตในเชงเศรษฐกจของประเทศ เพราะในสงคมทจ านวนประชากรสงอายมากกวาคนวยท างาน โอกาสทจะขบเคลอนการเตบโตทางเศรษฐกจใหเกดขนนนเปนไปดวยความยากล าบาก ดงนน โดยเฉพาะอยางยงคนวยท างานจงใสใจในการออมเงนดวยการลงทนทางการเงนไดหลายรปแบบ 1.5 อตราดอกเบยในตลาดลดลง แตไมไดท าใหการท าประกนชวตลดลง เพราะในทสดบรษทประกนชวตจะมกลยทธผานการออกแบบผลตภณฑตาง ๆ เพอท าการขยายตลาดไดอยางตอเนอง อตราดอกเบยเปนตนทนส าคญอยางหนงในการผลตสนคาประกนชวต แตละบรษทจะมนกคณตศาสตรประกนชวตและทผานหลกเกณฑก าหนดของ คปภ. เปนผรบผดชอบ และค านวณแบบประกนชวตตามหลกคณตศาสตรประกนชวตทถกตองและเปนธรรมตอผบรโภค โดยตองคาดการณความผนผวนของอตราดอกเบยในอนาคต ผลตอบแทนจากการลงทน อตรามรณะ (Mortality Rate) คาใชจายของบรษท (Loading) เพอค านวณเบยประกนภย หลงจากค านวณเบยประกนภยไดแลว ตองยนขอรบความเหนชอบแบบกรมธรรมประกนชวตดงกลาวจากส านกงาน คปภ. ตามหลกเกณฑทก าหนด กอนมาเสนอขายตอประชาชน
2. สงทาทายส าหรบอตสาหกรรมประกนชวต ปจจยหลายดานทอาจกอใหเกดการเปลยนแปลงดานการเตบโตของธรกจ อาทเชน โครงสรางประชากรความกาวหนาทางเทคโนโลย การเปดเสรการประกนภย การท าตลาดแบบ Digital Marketing หรอ Social Medias ตาง ๆ เพอใหเกดการรบรและสรางแบรนดใหเปนทรจก หรอสามารถซอผานระบบออนไลนไดรวดเรวทนบเปนชองทางการจ าหนายรปแบบใหมททนสมยขน โดยมปจจยการสงเสรมการเตบโตของธรกจประกนชวตดงน 2.1 การทประชากรมอายยนยาว ประชากรไทยจะมอายยนยาวขนดวยอตราทเรวมาก สงทนากงวลส าหรบประเทศไทยทก าลงเขาสสงคมผสงอายคอ ประชาชนจะตกอยในสถานะ “แกกอนรวย” ซงตางจากประเทศญปนทแมวาจะเขาสสงคมผสงอายแตประชากรของเขา “รวย” ประชาชนมเงนออมสงมาก ท าใหสามารถใชชวตในวยเกษยณไดอยางมความสข ดงนน จงถอเปนโอกาสของธรกจประกนชวตทจะเสนอกรมธรรมทเหมาะสมกบกลมผสงอาย ซงถอเปนการขยายตลาดการประกนชวตไดเพมขน ซงปจจบนนมบรษทประกนชวตไดออกผลตภณฑส าหรบผสงอาย เชน การรบประกนชวตโดยไมตองมการตรวจหรอตอบค าถามเกยวกบสขภาพ โดยมเงอนไขทส าคญคอเมอเสยชวต ใน 2 ปแรกจากการเจบปวย จะไดรบเบยประกนภยทช าระมาแลวคนบวกเงนเพมไมต ากวารอยละ 2 ของเบยประกนภย
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สงคมผสงอายทถอวาเปน
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-22
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-23
แลวแตแบบประกนภยของแตละบรษท หรอหากเสยชวตตงแตปท 3 เปนตนไป ผรบประโยชนไดรบเงนตามจ านวนเงนเอาประกนภย เปนตน รายละเอยดศกษาจากเวบไซตสมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org) จากขอมลองคการสหประชาชาต (United Nations: UN) ไดใหนยามผสงอาย (Older Person) หมายถงประชากรทงเพศชายและหญงทมอายมากกวา 60 ปขนไปและไดแบงระดบการเขาสสงคมผสงอาย เปน 3 ระดบ ไดแก 1) ระดบกำรกำวเขำสสงคมผสงอำย (Aging Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 60 ปขนไปมากกวารอยละ 10 ของประชากรทงประเทศหรอมประชากรอายตงแต 65 ปมากกวารอยละ 7 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนก าลงเขาสสงคมผสงอาย 2) ระดบสงคมผสงอำยโดยสมบรณ (Aged Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 60 ปขนไปมากกวารอยละ 20 ของประชากรทงประเทศหรอมประชากรอายตงแต 65 ป มากกวารอยละ 14 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนเขาสสงคมผสงอายโดยสมบรณ 3) ระดบสงคมผสงอำยอยำงเตมท (Super-aged Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 65 ปขนไปมากกวารอยละ 20 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนเขาสสงคมผสงอายอยางเตมท องคการสหประชาชาตคาดการณวา ในชวงป 2001-2100 (พ.ศ. 2544-2643) เปนศตวรรษแหงผสงอาย โลกก าลงกาวเขาสสงคมผสงอาย ซงแตละประเทศจะเขาสสงคมผสงอายแตกตางกนไปตามสภาพแวดลอมของแตละประเทศ เชน ความเจรญเตบโตทางเศรษฐกจ การพฒนาทางดานการแพทย การโภชนาอาหาร เปนตน ส าหรบประเทศไทย กระทรวงสาธารณสขคาดวาภายในป 2568 ไทยจะกาวเขาสการเปนสงคมผสงอายโดยสมบรณ (Aged Society) จ านวนผสงอายจะมประมาณ 14.4 ลานคน หรอเพมขนเกนรอยละ 20 ของประชากรทงหมด กลาวคอจะมผสงอาย 1 คน ในประชากรทก ๆ 5 คน ซงในป พ.ศ. 2548 เปนปแรกทประเทศไทยเขาสสงคมผสงอายตามทองคการสหประชาชาตก าหนด ขณะนนมประชากร รวม 62.2 ลานคน เปนผสงอายรอยละ 10.3 ส าหรบการประมาณสดสวนประชากรผสงอายในประเทศไทย แสดงดงภาพท 1.1
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ประชากรอาย 60 ป
ประชากรอาย 60 ป
ข นไปมากกวารอยละ
ข นไปมากกวารอยละ 20 ของ
(www.tlaa.org)
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-23
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-23
แลวแตแบบประกนภยของแตละบรษท หรอหากเสยชวตตงแตปท 3 เปนตนไป ผรบประโยชนไดรบเงนตามจ านวนเงนเอาประกนภย เปนตน รายละเอยดศกษาจากเวบไซตสมาคมประกนชวตไทย (www.tlaa.org) จากขอมลองคการสหประชาชาต (United Nations: UN) ไดใหนยามผสงอาย (Older Person) หมายถงประชากรทงเพศชายและหญงทมอายมากกวา 60 ปขนไปและไดแบงระดบการเขาสสงคมผสงอาย เปน 3 ระดบ ไดแก 1) ระดบกำรกำวเขำสสงคมผสงอำย (Aging Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 60 ปขนไปมากกวารอยละ 10 ของประชากรทงประเทศหรอมประชากรอายตงแต 65 ปมากกวารอยละ 7 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนก าลงเขาสสงคมผสงอาย 2) ระดบสงคมผสงอำยโดยสมบรณ (Aged Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 60 ปขนไปมากกวารอยละ 20 ของประชากรทงประเทศหรอมประชากรอายตงแต 65 ป มากกวารอยละ 14 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนเขาสสงคมผสงอายโดยสมบรณ 3) ระดบสงคมผสงอำยอยำงเตมท (Super-aged Society) หมายถงสงคมหรอประเทศทมประชากรอาย 65 ปขนไปมากกวารอยละ 20 ของประชากรทงประเทศ แสดงวาประเทศนนเขาสสงคมผสงอายอยางเตมท องคการสหประชาชาตคาดการณวา ในชวงป 2001-2100 (พ.ศ. 2544-2643) เปนศตวรรษแหงผสงอาย โลกก าลงกาวเขาสสงคมผสงอาย ซงแตละประเทศจะเขาสสงคมผสงอายแตกตางกนไปตามสภาพแวดลอมของแตละประเทศ เชน ความเจรญเตบโตทางเศรษฐกจ การพฒนาทางดานการแพทย การโภชนาอาหาร เปนตน ส าหรบประเทศไทย กระทรวงสาธารณสขคาดวาภายในป 2568 ไทยจะกาวเขาสการเปนสงคมผสงอายโดยสมบรณ (Aged Society) จ านวนผสงอายจะมประมาณ 14.4 ลานคน หรอเพมขนเกนรอยละ 20 ของประชากรทงหมด กลาวคอจะมผสงอาย 1 คน ในประชากรทก ๆ 5 คน ซงในป พ.ศ. 2548 เปนปแรกทประเทศไทยเขาสสงคมผสงอายตามทองคการสหประชาชาตก าหนด ขณะนนมประชากร รวม 62.2 ลานคน เปนผสงอายรอยละ 10.3 ส าหรบการประมาณสดสวนประชากรผสงอายในประเทศไทย แสดงดงภาพท 1.1
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-24 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
ภาพท 1.1 ประมาณการสดสวนประชากรสงอายในประเทศไทย ทมา : ส านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต
การกาวเขาสสงคมผสงอายตามนยามของสหประชาชาตของประเทศตาง ๆ แสดงดงตารางท 1.11
ตารางท 1.11 การกาวสสงคมผสงอายของประเทศตาง ๆ
When proportion of 65+ years old reaches Years taken 7% 14% 20% 7% -> 14% 14% -> 20%
Korea 2000 2018 2026 18 8 U.S. 1942 2013 2028 71 15
Germany 1932 1972 2012 40 40 Japan 1970 1994 2006 24 12 U.K. 1929 1976 2021 47 45
France 1864 1979 2020 115 41 Italy 1927 1988 2007 61 19
Sweden 1887 1972 2012 85 40 จากตารางท 1.11 ซงแสดงการเปรยบเทยบการกาวเขาสสงคมผสงอาย ประเทศญปนจะเปนประเทศทเขาสสงคมผสงอายอยางเตมทเรวกวาประเทศอน ๆ ตามมาดวยประเทศอตาล เยอรมนและสวเดน ส าหรบจ านวนและสดสวนของประชากรตามกลมอายของประเทศในอาเซยน ป 2556 แสดงดงตารางท 1.12
ตารางท 1.12 จ านวนและสดสวนประชากรตามกลมอายของประเทศในอาเซยน ป 2556
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ประชากรอาย 60 ป
ประชากรอาย 60 ป
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-24
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-25
ประเทศ จ านวนประชากร
(ลานคน) สดสวนของประชากรตามกลมอาย (%)
0-14 ป 15-59 ป 60-64 ป 65 ปขนไป บรไน 0.4 25.3 70.7 5.7 4 กมพชา 14.7 30.1 65.7 6.7 4.2 อนโดนเซย 247.2 26.1 68.1 7.1 5.8 ลาว 6.5 32.1 63.9 6.9 4 มาเลเซย 29.8 29.1 65.6 7.4 5.3 พมา 49.1 24.4 70.3 7.5 5.4 ฟลปปนส 96.1 34.3 61.8 5.7 3.8 สงคโปร 5.3 15.6 73.9 20 10.5 ไทย 64.6 18.7 71.4 12.5 9.9 เวยดนาม 90.7 22.8 71.1 9.5 6.1 อาเซยน 606.4 28.2 66.3 7.6 5.5
ทมา: World Population Prospect, the 2012 Revision. United Nations. จากตารางท 1.12 ประเทศไทยมจ านวนประชากร 64.6 ลานคน มผสงอาย 60-64 ปในอตรารอยละ 12.5 และผสงอาย 65 ปขนไปในอตรารอยละ 9.9 2.2 การขยายอายการท างาน ประเทศสงคโปรนนภาครฐไดสงสญญาณใหแกประชากรในประเทศรบทราบอยางชดเจนวาชาวสงคโปรตองพงพาตนเองเปนหลก สงคโปรไมมงเนนการเปนรฐสวสดการแตอยางใด ประชาชนตองมการวางแผนการออมตลอดชวงชวตอยางเหมาะสมเพอใหมรายไดในการด าเนนชวต มทอยอาศย ไดรบสทธในการรกษาพยาบาล ตลอดจนมเงนบ านาญในยามชราภาพอยางพอเพยง ภาครฐจงสนบสนนใหประชากรมสวนรวมในก าลงแรงงานตอไป แมวาอายจะสงแลวกตาม แนวคดการพงพาตนเองนไดซมซบเขาสวถชวตและคานยมของประชาชนในประเทศ ดงจะเหนไดจากการทประชากรสงอายจ านวนมากยงคงท างานอย เพอเปนหลกประกนวาตนเองจะมรายไดอยางเพยงพอเพอใชในยามชรา ส าหรบประเทศไทย การขยายอายการท างานยงไมครอบคลมทวไปทงภาครฐและภาคเอกชน ขนอยกบวชาชพเฉพาะดานเทานน เชน แพทย ผพพากษา เปนตน แตกมแนวโนมวาจะมการขยายอายการท างานใหมากขน เชน การมแนวโนมทจะขยายอายการเกษยณของขาราชการไปจนถงอาย 65 เปนตน 2.3 ความมนคงของบรษทประกนชวต จากสถตดงทไดกลาวถงดานการลงทนของบรษททตองอยภายใตการก ากบดแลของส านกงาน คปภ. ซงขนอยกบกระทรวงการคลง การเพมความแขงแกรงทางการเงนดวยวธการด ารงเงนกองทนตามระดบความเสยง (Risk Base Capital: RBC) เปนการสรางความมนใจใหกบประชาชนในความมเสถยรภาพทางการเงนทด มระบบการตรวจสอบฐานะทางการเงนทมคณภาพท าใหบรษทมความแขงแกรงและมนคงทางการเงน ซงจะท าใหธรกจขยายการเตบโตไดสงขน และประชาชนยอมรบมากขน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-25
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-25
ประเทศ จ านวนประชากร
(ลานคน) สดสวนของประชากรตามกลมอาย (%)
0-14 ป 15-59 ป 60-64 ป 65 ปขนไป บรไน 0.4 25.3 70.7 5.7 4 กมพชา 14.7 30.1 65.7 6.7 4.2 อนโดนเซย 247.2 26.1 68.1 7.1 5.8 ลาว 6.5 32.1 63.9 6.9 4 มาเลเซย 29.8 29.1 65.6 7.4 5.3 พมา 49.1 24.4 70.3 7.5 5.4 ฟลปปนส 96.1 34.3 61.8 5.7 3.8 สงคโปร 5.3 15.6 73.9 20 10.5 ไทย 64.6 18.7 71.4 12.5 9.9 เวยดนาม 90.7 22.8 71.1 9.5 6.1 อาเซยน 606.4 28.2 66.3 7.6 5.5
ทมา: World Population Prospect, the 2012 Revision. United Nations. จากตารางท 1.12 ประเทศไทยมจ านวนประชากร 64.6 ลานคน มผสงอาย 60-64 ปในอตรารอยละ 12.5 และผสงอาย 65 ปขนไปในอตรารอยละ 9.9 2.2 การขยายอายการท างาน ประเทศสงคโปรนนภาครฐไดสงสญญาณใหแกประชากรในประเทศรบทราบอยางชดเจนวาชาวสงคโปรตองพงพาตนเองเปนหลก สงคโปรไมมงเนนการเปนรฐสวสดการแตอยางใด ประชาชนตองมการวางแผนการออมตลอดชวงชวตอยางเหมาะสมเพอใหมรายไดในการด าเนนชวต มทอยอาศย ไดรบสทธในการรกษาพยาบาล ตลอดจนมเงนบ านาญในยามชราภาพอยางพอเพยง ภาครฐจงสนบสนนใหประชากรมสวนรวมในก าลงแรงงานตอไป แมวาอายจะสงแลวกตาม แนวคดการพงพาตนเองนไดซมซบเขาสวถชวตและคานยมของประชาชนในประเทศ ดงจะเหนไดจากการทประชากรสงอายจ านวนมากยงคงท างานอย เพอเปนหลกประกนวาตนเองจะมรายไดอยางเพยงพอเพอใชในยามชรา ส าหรบประเทศไทย การขยายอายการท างานยงไมครอบคลมทวไปทงภาครฐและภาคเอกชน ขนอยกบวชาชพเฉพาะดานเทานน เชน แพทย ผพพากษา เปนตน แตกมแนวโนมวาจะมการขยายอายการท างานใหมากขน เชน การมแนวโนมทจะขยายอายการเกษยณของขาราชการไปจนถงอาย 65 เปนตน 2.3 ความมนคงของบรษทประกนชวต จากสถตดงทไดกลาวถงดานการลงทนของบรษททตองอยภายใตการก ากบดแลของส านกงาน คปภ. ซงขนอยกบกระทรวงการคลง การเพมความแขงแกรงทางการเงนดวยวธการด ารงเงนกองทนตามระดบความเสยง (Risk Base Capital: RBC) เปนการสรางความมนใจใหกบประชาชนในความมเสถยรภาพทางการเงนทด มระบบการตรวจสอบฐานะทางการเงนทมคณภาพท าใหบรษทมความแขงแกรงและมนคงทางการเงน ซงจะท าใหธรกจขยายการเตบโตไดสงขน และประชาชนยอมรบมากขน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-26 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.4 ทศนคตและความเชอมนตอบรษทประกนชวต ธรกจประกนภยเปนธรกจการเสนอขายบรการหรอค ามนสญญาทวาจะใหความคมครองตอชวตในกรณเกดเหตการณขนในอนาคต กรมธรรมประกนชวตจงเปนหลกฐานส าคญของสญญาประกนภย ทก าหนดเงอนไขชดเจนในการจายจ านวนเงนหรอเงนผลประโยชนตามสญญา ปจจยในการซอกรมธรรมประกนชวตของประชาชนคอความเชอมน ไววางใจและภาพลกษณทดของบรษทประกนชวต ซงเปนผลมาจากความมนคงในฐานะการเงนและสภาพคลอง หรอความสามารถในการปฏบตตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวน รวดเรวและตลอดเวลา ดงนน หากการเสนอขายไมถกตอง ไมมคณภาพการบรการทด ยอมท าใหประชาชนขาดความเชอมนในการท าประกนชวต การพฒนาบคคลกรดานการขายของแตละบรษททตองการสงเสรมใหมความรความสามารถ เพอสรางการขยายตลาดไดอยางยงยน แมปจจบนนประชาชนเรมมทศนคตทดตอการท าประกนภย แตหากการน าเสนอขายไมถกตองจะเสยโอกาสในการท าใหธรกจประกนภยการเตบโตได 2.5 ความรความเขาใจเกยวกบการประกนชวตของประชาชน แมทกวนนความรเรองการประกนชวตของประชาชนจะมมากขน แตความเขาใจในเรองของสญญาประกนภยหรอกรมธรรมประกนชวต ยงมสงจ าเปนทจะตองใหขอมลแกผเอาประกนในเรองความคมครอง เงอนไข ขอยกเวนและผลประโยชนทผเอาประกนภยพงจะไดรบในขนตอนการเสนอขาย ทงน สมาคมประกนชวตไทยและส านกงาน คปภ. ซงเปนหนวยงานทใหการสงเสรมธรกจประกนภยไดจดท าคมอตาง ๆ ออกมาเพอแจกจายและท าความเขาใจใหกบสถานศกษาหรอหนวยงานราชการตาง ๆ รวมทงการจดกจกรรมรวมกนในการใหประชาชนไดเขาถงการประกนชวต 2.6 การพฒนาระบบเทคโนโลย เพอเปนการเพมชองทางในการจดจ าหนาย ปจจบนบรษทประกนชวตใหความส าคญกบการลงทนในระบบเทคโนโลยเพอท าใหการท างานงายและสะดวกรวดเรว แมการลงทนน าเอาระบบททนสมยมาใชจะท าใหมคาใชจายสง แตจะท าใหกาวทนธรกจประเภทเดยวกน ทงน หากฝายขายไดรบความสะดวกรวดเรวในการรบรขอมลขาวสาร ทงในสวนการพจารณารบประกนภย การพจารณาจายผลประโยชนตาง ๆ กจะสงผลใหเพมยอดขายได และจากพฒนาการของระบบอนเทอรเนตมมาอยางตอเนอง ท าใหเกดการคาในรปแบบใหมทเปนลกษณะออนไลนมากขน (e-Commerce) เชน การขายผานเวบไซตหรอผานสอโซเชยลเนตเวรกตาง ๆ ซงท าใหตนทนในการจดจ าหนายต าลงในอนาคตอตราเบยประกนภยอาจลดลงได 2.7 การเปดเสรดานการประกนภย ผลกระทบประเทศไทยจากการเปดตลาดเสรการคาและบรการของประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) ยอมจะสงผลกระทบตออตสาหกรรม และผประกอบการในประเทศทมขดความสามารถในการแขงขนต า ดงนน อตสาหกรรมและผประกอบการในประเทศตองเรงปรบตวทงดานการพฒนาบคลากรภายในและฝายขาย ดานการจดท าขอมล ความรดานภาษาตางประเทศ และความรดานเทคโนโลยสารสนเทศ
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-26
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-27
2.8 การลดลงของอตราดอกเบย การยนขออนมตกรมธรรมประกนภย ตองไดรบอนมตจากส านกงาน คปภ. ทงนอตราดอกเบยทเปนองคประกอบหนงในการก าหนดอตราเบยประกนภยนน นอกจากอตรามรณะ และอตราคาใชจายในการด าเนนงาน ซงอตราดอกเบยปจจบนอาจมแนวโนมลดลง ทงนอาจท าใหเบยประกนภยมราคาทลดลงได แตอยางไรกตาม นกคณตศาสตรคอผทจะท าหนาทในการค านวณอตราเบยประกนภย ซงขนอยกบแบบประกนภย พฤตกรรมความเสยงและสขภาพของแตละคน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-5
มพฒนาการตอเนองมาตลอด มกจกรรมวชาการทสงเสรมและพฒนาใหตวแทนประกนชวตไดมความรความสามารถในระดบสากล ไดรบความรวมมอจากสมาคมทปรกษาการเงนแหงเอเชยแปซฟก (APFinSA หรอ APLIC ในอดต) ทไดพฒนาหลกสตรทปรกษาการเงนขนมาใหม ชอ FChFP( Fellow Chartered Financial Practitioner) ซงเปนหลกสตรทสมบรณและเหมาะกบตวแทนประกนชวต สมาคมจงน าเขาหลกสตร FChFP จดอบรมใหกบผสนใจ ซงเนอหาต าราไดน าเขาจากประเทศสงคโปร โดยมอาจารยจากมหาวทยาลยและผทรงวฒจากสถาบนตาง ๆ เปนผสอน แบงเปน 6 กลมวชา วชาละ 30 ชวโมง จงท าใหสมาคมมนใจวา ผเรยนจะสามารถเกบเกยวและท าความเขาใจเนอหาไดอยางเตมท หลกสตรนเรมเปดอบรมครงแรก ในวนท 5 มถนายน พ.ศ. 2550 และมการเปดสอนในอกหลายรนถดมา นอกจากนยงมโครงการทเปนความรวมมอระหวางสมาคมและองคกรภายนอกเกดขนหลายโครงการ ปจจบนสมาคมมสมาชกมากถง 12,000 คน การเปนสมาชกสมาคมนนมขอดคอ การไดรบทราบเกยวกบความรใหม ๆ ขอมลขาวสารความเคลอนไหวตาง ๆ ทงในประเทศและนอกประเทศ มการแลกเปลยนความคดเหนระหวางสมาชก หากไดมกจกรรมรวมกนจะไดท าใหสมาชกเกดความรสกทดตออาชพตวแทนยงขน จากเดมผทมอาชพนมองเปนเพยงอาชพเสรม มไดมองเปนอาชพหลกเหมอนปจจบนทตวแทนประกนชวตตองเพมพนความรมากขน ทงน การทตวแทนประกนชวตตองอบรมกอนการตออายใบอนญาตจงเปนความจ าเปนทมสวนชวยในการสงเสรมและพฒนาใหเปนอาชพทยงยนได (สามารถหาขอมลเพมไดจากเวบไซตสมาคมคอ www.thaifa.org) 2. จ านวนบรษทประกนภย รายชอบรษทประกนชวตและสดสวนเบยประกนภย ตามขอมล ณ วนท 1 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธรกจประกนภยในประเทศไทยมจ านวนบรษททงสน 85 บรษท โดยแบงเปนบรษทประกนวนาศภยทจดทะเบยนในประเทศไทย 51 บรษท บรษทประกนวนาศภยสาขาบรษทตางประเทศ 5 บรษท บรษทประกนสขภาพ 4 บรษท บรษทประกนตอ (วนาศภย) 1 บรษท บรษทประกนชวตท จดทะเบยนในประเทศไทย 22 บรษท บรษทประกนชวตสาขาบรษทตางประเทศ 1 บรษท และบรษทประกนภยตอ (ชวต) 1 บรษท ดงจะเหนไดจากสถตตาง ๆ ทสามารถน าไปใชประกอบความรในอาชพตอไป
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา
1-27
สถานการณธรกจประกนชวตในปจจบนและแนวโนมในอนาคต 1-27
2.8 การลดลงของอตราดอกเบย การยนขออนมตกรมธรรมประกนภย ตองไดรบอนมตจากส านกงาน คปภ. ทงนอตราดอกเบยทเปนองคประกอบหนงในการก าหนดอตราเบยประกนภยนน นอกจากอตรามรณะ และอตราคาใชจายในการด าเนนงาน ซงอตราดอกเบยปจจบนอาจมแนวโนมลดลง ทงนอาจท าใหเบยประกนภยมราคาทลดลงได แตอยางไรกตาม นกคณตศาสตรคอผทจะท าหนาทในการค านวณอตราเบยประกนภย ซงขนอยกบแบบประกนภย พฤตกรรมความเสยงและสขภาพของแตละคน
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-28 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
บรรณานกรม บรรยง วทยวรศกด. (2558). บทความการใหความรวชาการตวแทนประกนชวต. สมาคมตวแทนประกนชวตไทยและทปรกษาทางการเงน. (2558). เกยวกบสมาคม. สบคนเมอวนท 1 สงหาคม 2558, จาก
www.whaifa.org สมาคมนายหนาประกนภยไทย. (2558). ขอมลสมาคมนายหนาประกนภยไทย. สบคนเมอวนท 1 สงหาคม 2558, จาก
www.ibathai.com สมาคมประกนชวตไทย. (2558). รายงานสถตธรกจประกนชวต ประจ าป 2553-2557. . (2558). รายงานสถตธรกจประกนชวต 1-2 เดอนธนวาคม 2557. . (2558). เอกสารประวตสมาคมประกนชวตไทย. . (2558). เบยประกนรบ. สบคนเมอวนท 1 สงหาคม 2558, จาก www.tlaa.org ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) (2550). บนทกประวตศาสตรการประกนภยไทย . (2558). เอกสารการเปดเสรประกนภย. . (2558). บรษทประกนชวตในประเทศไทยและเบยประกนภยรบ. สบคนเมอวนท 1 สงหาคม 2558 , จาก
www.oic.or.th
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
1-6 คมอปฏบตงานส าหรบตวแทนประกนชวต
2.1 จ านวนบรษทประกนภยในประเทศไทย ณ วนท 1 ธนวาคม 2557 แสดงดงตารางท 1.1
ตารางท 1.1 จ านวนบรษทประกนภยในปจจบน
บรษททประกอบธรกจ จดทะเบยนในประเทศไทย สาขาบรษทตางประเทศ รวม ประกนชวต 22 1 23 ประกนวนาศภย 51 5 56 ประกนสขภาพ 4 - 4 ประกนภยตอ
- ประกนชวต - ประกนวนาศภย
1 - 1 1 - 1
รวม 79 6 85
ทมา: ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย 2.2 รายชอบรษทประกนชวตในประเทศไทย ปจจบนจ านวนบรษทประกนชวตในประเทศไทย มทงสน 24 บรษท เปนบรษททรบประกนภยโดยตรง 23 บรษท และเปนบรษททรบประกนภยตอ 1 บรษท มรายชอเปนอกษรยอและชอเตมดงตารางท 1.2
ลขสทธ ของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย หามนำไปใชในการแสวงหากำไรทางการคา
ลขสทธ ของส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย หำมน�ำไปใชในกำรแสวงหำก�ำไรทำงกำรคำ
1-28