Rozwiązanie Mini-Zagwozdki 3 KASOBRANIE.

Szef Firmy SMA-System Monitoringu Antynarkotykowego – Krzysztof Szumski stanął przed dylematem: w jaki sposób sfinansować wadium, które należy wpłacić, aby przystąpić do ogłoszonego przetargu.

Wygranie tego przetargu (na co firma ma ogromne szanse), dałoby możliwość zatrudnienia pracowników na następny rok. Wygranie, byłoby jednocześnie dowodem na to, że firma liczy się na rynku chociaż ma bardzo niewielką historię działalności. Listy polecające od firmy, z którą obecnie współpracuje, przy przystąpieniu do przetargu będą odgrywały dużą rolę. Po za tym właściciel ma zamiar zaproponować korzystne warunki i dobrą jakość usług. Kwotą, którą należy wpłacić jako wadium jest suma 200 tysięcy złotych. Następnie realizacja zamówienia, zanim zostanie zapłacona pierwsza transza całości kwoty za realizację zadania, wpłynie minimum po trzech miesiącach od rozpoczęcia realizacji. Płatności będą wpływały kwartalnie po dokonaniu częściowego odbioru prac i stwierdzeniu ich poprawności. Należy więc zapewnić płynność finansową firmie w wysokości 320 tysięcy złotych (wraz z kwotą wadium). 200 tysięcy Krzysztof Szumski posiada jako środki własne. Wcześniej rozważał możliwość przyjęcia wspólnika, który wniósłby kapitał gotówkowy, w wysokości 120 tysięcy PLN. Jednak w takim wypadku musiałby zrezygnować z samodzielności w prowadzeniu firmy, samodzielności w podejmowaniu decyzji strategicznych, kierunku rozwoju firmy, a wolałby tego uniknąć. Chciałby, aby firma była całkowicie jego własnością i aby mógł sam o niej decydować..

W związku z tym zaczął rozważać możliwość wzięcia kredytu. Ponieważ jednak nie posiada historii kredytowej i nie posiada rozliczenia finansowego,

przedstawiającego możliwość terminowej spłaty - zaproponowano mu niedogodne warunki udzielenia kredytu.

Oprocentowanie jest dużo wyższe od oczekiwanego i wynosi 18% w skali roku. Koszt prowizji – 4% kwoty kredytu. Kwota pobrana jednorazowo za kredyt jako koszty manipulacyjne wyniosłaby 2400 PLN.

Okres udzielenia kredytu – 5 lat. W związku z powyższym rata kredytu wyniesie miesięcznie:

Odsetki w skali roku wyniosłyby:

O = k x p x d/365

Odsetki w skali miesiąca wyniosłyby:

O = 100000 x 18% x 365/ 365 x 12

Kwota prowizji wyniosłaby:

100000 x 4% = 4800 PLN

Koszty manipulacyjne wyniosłyby 2400 PLN - tj.2% kwoty kredytu

kredyt 120000 PLN rata stała

latakwota bazowa kredytu

roczny koszt odsetek

miesięczny koszt odsetek

roczny koszt raty z kwoty bazowej

miesięczny koszt raty z kwoty bazowej

kwota kredytu na k-c roku

1 120000 21600 1800 24000 2000 960002 96000 17280 1440 24000 2000 720003 72000 12960 1080 24000 2000 480004 48000 8640 720 24000 2000 240005 24000 4320 360 24000 2000 0

miesięczne koszty spłat z tytułu kredytu:

latamiesięczn koszt odsetek

miesięczny koszt raty z kwoty bazowej

łaczny miesięczny koszt kredytu

roczny koszt odsetek

Łączny roczny koszt kredytu

1 1800 2000 3800 21600 456002 1440 2000 3440 17280 412803 1080 2000 3080 12960 369604 720 2000 2720 8640 326405 360 2000 2360 4320 28320

Łączna kwota odsetek 64800

Łączny koszt za kredyt: 64.800 zł + 4800 zł + 2400 zł = 72000 zł

Szumski Krzysztof uznał, że postara się znaleźć inną możliwość pozyskania potrzebnej mu kwoty, gdyż ta jest mało korzystna. Rozważał też możliwość wcześniejszej spłaty kredytu w momencie zakończenia realizacji zadania. Niestety bank obwarował wcześniejszą niż po upływie 3 lat spłatę kredytu dodatkowymi karami.

Szumski Krzysztof po zapoznaniu się z ostatecznymi proponowanymi przez Bank warunkami kredytowania, ostatecznie odrzucił w/w umowę.

Pan Szumski rozważył możliwość pożyczenia niezbędnej kwoty od rodziny. Uzyskał zgodę wykorzystania wolnych środków finansowych brata. W zamian za to ma zamiar otworzyć w przeciągu dwóch lat filię swojej firmy, gdzie kierownikiem będzie właśnie brat Pana Szumskiego Krzysztofa – Andrzej Szumski. W ten sposób obecny właściciel nie dość, że zapewnił sobie niezbędne środki na wadium i realizację zadania w początkowej fazie, to pozyskał przychylnego i lojalnego współpracownika na przyszłość. Rozszerzył też swoją działalność o inny region. Umożliwi mu to pozyskanie większej liczby klientów w przyszłości.

Zarobione pieniądze w ramach realizacji zadania Krzysztof Szumski przez najbliższe lata (minimum 3) zamierza w znacznej mierze przeznaczyć na rozwój firmy. Krzysztof Szumski chciałby za dwa, trzy lata, kiedy zdobędzie większe doświadczenie, mieć swego przedstawiciela w innym państwie – Holandii, gdzie zamierza przeprowadzić się jego siostra. Czas dwóch lat byłby okresem, w którym nastąpi planowana przeprowadzka i podjęcie pracy przez jej męża. Pani Justyna Szumska, ma zamiar wspomagać w realizacji zadania w bieżącym roku brata. W ten sposób planuje uzyskać doświadczenie, które umożliwiłoby jej w przyszłości prawidłowe prowadzenie oddziału i pozyskiwanie klientów również na rynku zagranicznym.

Krzysztof Szumski zrealizował swoje wszystkie plany, a w rozwój firmy zainwestował zarobione w ciągu trzech lat 500 tysięcy PLN. Jego firma jest liczącym się w branży podmiotem. Właściciel znany jest ze swojej solidności w realizacji podjętych działań. Znaczącą rolę w ocenie jego pracy ma fakt, że realizuje zadania przy użyciu wysokiej klasy i dobrej jakości towary i materiały oraz stosuje przy realizacji nowoczesne technologie. Pan Szumski zatrudnia w swoich oddziałach dodatkowo trzech fachowców, którzy po okresie próbnym zostali zatrudnieni na umowę o pracę na czas określony.

W wyniku podjętych trafnych decyzji , co do źródeł i sposobu finansowania, pierwsi pracownicy, tj. Radosław Drasz i Aldona Wibowicz, są cenionymi pracownikami firmy. Obydwoje zostali zmotywowani za swoje zaangażowanie podwyżką. Radosław Drasz w chwili obecnej zarabia 15000 PLN brutto, a Aldona Wibowicz – 7000 PLN brutto. Obydwoje kontynuują swój rozwój zawodowy, korzystając z różnego rodzaju kursów i szkoleń. W ten sposób uaktualniają swoją wiedzę dotyczącą zakresu wykonywanej przez nich pracy.

Pani Aldona Wibowicz w chwili obecnej, napisała projekt w ramach RPO i Krzysztof Szumski ma nadzieję na pozyskanie dofinansowania dla firmy w wysokości 200000 (50% kosztów) na zakup nowoczesnego sprzętu technicznego.

Jak widać w ciągu ostatnich trzech lat firma znacząco się rozwinęła z czego właściciel jest bardzo dumny.

UMOWA KREDYTU KONSUMPCYJNEGO GOTÓWKOWEGO nr 3021269/K/3/2010- odrzucona

sporządzona w dniu 2010.06.30 pomiędzy Bryg Bankiem Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Królewska 39b, 02-675 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 5555518507, NIP 836-010-30-93, REGON 00418421487, której kapitał zakładowy wynosi 953.763.097,00 zł (w pełni wpłacony), zwana dalej „Bankiem”, a Panem Krzysztofem Szumskim, Firma SMA –System Monitoringu Antynarkotykowego nr PESEL: 6103033215 adres zameldowania: ulica Nowa 2 , 70-107 SZCZECIN adres do korespondencji: ulica Nowa 2, 70-107 SZCZECIN zwanym dalej "Kredytobiorcą".

§ 1 1. Bank na wniosek Kredytobiorcy udziela kredytu w kwocie 120 000 zł na zasadach

określonych w niniejszej umowie, na okres od 2010.07.01 ze spłatą do dnia 2015.06.30, z uwzględnieniem postanowień zawartych w § 3 ust.1. 2. Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy.

3. Niniejsza umowa wchodzi w życie w dniu przekazania środków z przyznanego kredytu zgodnie ze złożoną przez Klienta dyspozycją uruchomienia kredytu. Bank dokona obciążenia rachunku kredytu zgodnie ze złożoną przez Klienta dyspozycją uruchomienia najpóźniej w terminie 5 dni roboczych (z wyłączeniem sobót i niedziel) licząc od dnia następnego po dniu zawarcia niniejszej umowy pod warunkiem, iż będzie ona zawierać kompletne i prawdziwe dane Kredytobiorcy oraz ewentualnych Poręczycieli oraz Bank nie uzyska informacji mających negatywny wpływ na ocenę jego/ich zdolności kredytowej lub sytuacji majątkowej. Nie przekazanie przez Bank środków w w/w terminie oznacza, iż umowa nie dochodzi do skutku.

4. Umowa nie dochodzi do skutku, gdy Kredytobiorca zadysponował formę odebrania środków z kredytu w kasie Placówki bankowej i nie odebrał tych środków w terminie 10 dni od daty zawarcia umowy kredytowej.

§ 2 1. W związku z udzieleniem kredytu Kredytobiorca ponosi następujące koszty:

a) 2400 PLN - z tytułu prowizji bankowej od udzielonego kredytu

b) 0,00 PLN - z tytułu pokrycia kosztów objęcia Kredytobiorcy ubezpieczeniem grupowym,

c) 0,00 PLN - z tytułu opłaty za wydanie karty VISA Classic do wypłaty kredytu

2. Kredytobiorca upoważnia Bank do pomniejszenia kwoty kredytu określonej w § 1 ust.1 o koszty wskazane w ust. 1 niniejszego paragrafu. W przypadku odnowienia ubezpieczenia na kolejne okresy do aktualnego salda Kredytu zostanie doliczona kwota składki ubezpieczeniowej, a Bank prześle Kredytobiorcy nowy harmonogram spłaty Kredytu. 3. Bank oświadcza, że opłaty i prowizje wskazane w ust.1 powyżej nie podlegają zmianie w trakcie spłaty kredytu, a wszelkie zmiany Tabeli opłat i prowizji w zakresie opłat i prowizji wskazanych w ust. 1 będą miały zastosowanie wyłącznie do umów zawartych po dacie wprowadzenia zmian. 4. Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kwotę 120 000,00 zł, a Kredytobiorca upoważnia Bank do wypłaty ww. kwoty zgodnie z dyspozycją uruchomienia kredytu przedłożoną przez Kredytobiorcę do niniejszej Umowy. 5. Strony zgodnie postanawiają, że uruchomienie kredytu zgodnie z postanowieniami zawartymi w pkt. 1-2 niniejszego paragrafu nastąpi pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu, o którym mowa w § 9.

§ 3 1. Kredytobiorca zobowiązuje się dokonywać, w okresie objętym umową, spłaty kredytu wraz z odsetkami w równych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych, płatnych do 15 dnia każdego miesiąca, w wysokości wg ustalonego harmonogramu (w pierwszym roku raty będą wynosiły 3 800,00 PLN), z tym zastrzeżeniem, że ostatnia rata będzie ratą wyrównawczą, a jej wartość nie będzie wyższa niż 2 360,00 PLN.

2. Jeżeli termin spłaty raty kredytu przypada na dzień ustawowo wolny od pracy, przyjmuje się, że termin spłaty raty upływa następnego dnia roboczego. Na wniosek Kredytobiorcy dopuszcza się możliwość zmiany harmonogramu spłaty kredytu. 3. Kredytobiorca ma prawo do częściowej lub

całkowitej spłaty kredytu przed terminem określonym w § 1 ust. 1. Termin dokonania przedterminowej spłaty kredytu powinien odpowiadać terminom spłaty rat określonym w pkt 1 niniejszego paragrafu, a o zamiarze spłaty Kredytobiorca jest zobowiązany poinformować Bank najpóźniej na 3 dni przed jej dokonaniem. W przypadku braku odmiennej pisemnej dyspozycji Kredytobiorcy, częściowa spłata kredytu jest zarachowywana na poczet zmniejszenia wysokości rat kredytu, po czym Bank wysyła Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat. Za zmianę harmonogramu z tego tytułu Bank nie pobiera opłat. 4. W przypadku przedterminowej spłaty kredytu Kredytobiorca nie jest zobowiązany do zapłaty odsetek od spłaconego kredytu za okres po jego spłacie. 5. Za termin zapłaty raty uważa się termin wpływu środków na rachunek Banku nr 521258000130000310003021234. Za wcześniejszą spłatę kredytu – przed upływem trzech lat, kredytobiorca zapłaci karę w wysokości 10 % wcześniej spłaconego kredytu.

§ 41. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która w dniu sporządzenia umowy kredytowej wynosi 18,00% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na dzień sporządzenia niniejszej umowy wynosi 31,01%.

§ 5 1. Bank jest uprawniony do zmiany oprocentowania kredytu w przypadku zmiany, co najmniej dwóch z poniższych warunków:

a) poziomu kosztów refinansowania Banku,

b) poziomu stóp procentowych na rynku międzybankowym,

c) poziomu stóp procentowych ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski,

d) wskaźnika zmian cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

2. Jeżeli zmiana stopy procentowej polegać będzie na jej zmniejszeniu, dokonywana jest przez Bank na pisemny wniosek Kredytobiorcy, przez wysłanie pisemnego potwierdzenia wraz ze zmienionym harmonogramem spłat, pod warunkiem dotychczasowej terminowej obsługi kredytu.

3. Zmiana stopy będzie obowiązywać od pierwszej raty po otrzymaniu wniosku, o ile wniosek zostanie doręczony na 14 dni przed terminem płatności raty, w przeciwnym razie zmiana stopy obowiązywać będzie od następnej raty.

4. W przypadku zaistnienia okoliczności określonych w pkt. 1 niniejszego paragrafu powodujących podwyższenie stopy oprocentowania kredytu, Bank dokona zmiany oprocentowania kredytu przesyłając Kredytobiorcy pisemną informację.

5. Kredytobiorca, który nie godzi się na spłatę kredytu wg zwiększonej stawki oprocentowania, może rozwiązać umowę kredytową w trybie natychmiastowym, jednakże pod warunkiem uprzedniej spłaty całości zadłużenia.

6. Każdorazowa zmiana wysokości oprocentowania kredytu nie może jednak powodować wzrostu tego oprocentowania ponad obowiązujące bieżąco oprocentowanie maksymalne, określone w art.359 § 21 k.c. Wszelkie zmiany oprocentowania kredytu przez Bank sprzeczne z postanowieniem zdania poprzedzającego prowadzić mogą jedynie do wzrostu stopy oprocentowania do wysokości odpowiadającej wspomnianej stopy oprocentowania maksymalnego.

7. W przypadku, gdy ze względu na zmiany wysokości oprocentowania maksymalnego, określonego art. 359 § 21 K.C. wysokość oprocentowania zmiennego, o którym mowa w § 4 pkt. 1 przekroczy wysokość wspomnianego oprocentowania maksymalnego, od dnia wejścia w życie zmienionego oprocentowania maksymalnego, Bank pobierać będzie odsetki w wysokości obniżonej do jego poziomu. W razie jednak ponownego podwyższenia oprocentowania maksymalnego, od dnia wejścia w życie przedmiotowych zmian Bank pobierać może odsetki w wysokości dostosowanej do tego wzrostu, nie większe jednak niż ustalone w § 4 pkt. 1.

8. O zmianie stopy procentowej Bank powiadamia Kredytobiorcę i Poręczycieli, przesyłając zmieniony harmonogram spłat. Zmiany harmonogramu wynikające ze zmiany oprocentowania nie wymagają formy aneksu do niniejszej Umowy.

§ 6

1. Całkowity koszt kredytu - w rozumieniu art. 7 Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz.U. nr 100/2001, poz. 1081 z późniejszymi zmianami) wynosi: 72 000,00 PLN. 2. Ostateczna wysokość całkowitego kosztu kredytu określonego w ust. 1 uzależniona jest od zmian poziomu oprocentowania kredytu w całym okresie kredytowania. 3. Poza kosztem określonym w ust. 1, w związku z zawartą umową, Kredytobiorca zobowiązany jest do poniesienia kosztu: 0 PLN. 4. W przypadku terminowej spłaty kredytu łączna kwota wszystkich kosztów, do których zapłaty w związku z zawartą umową zobowiązany jest Kredytobiorca jest sumą kosztów określonych w ust. 1 oraz 3 i wynosi 72 000,00 PLN.

§ 7 W przypadku opóźnienia w terminowym regulowaniu rat kredytu zgodnie z postanowieniami § 3, Bank będzie pobierał od niespłaconego w terminie kredytu podwyższone odsetki naliczone wg stopy procentowej w wysokości średniego oprocentowania WIBOR dla 3-miesięcznych lokat na rynku międzybankowym z 10 ostatnich dni roboczych ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału, powiększonej o 25 punktów procentowych. Postanowienie § 5 ust. 6 i 7 stosuje się odpowiednio.

§ 8 1. Bank, zgodnie z „Tabelą prowizji za czynności bankowe oraz opłat za inne czynności” („Tabela"), pobiera opłaty i prowizje za wykonanie czynności wynikających z umowy lub związanych z jej obsługą lub zmianą. Poniżej określone zostały rodzaje czynności oraz wysokość opłat pobieranych przez Bank za ich wykonanie wg stanu na dzień zawarcia Umowy kredytu i obowiązujących do 31 marca 2010r.:

a) wydłużenie lub skrócenie okresu kredytowania max do 30 dni w stosunku do obowiązującego harmonogramu spłat – 25 PLN, b) zmiana harmonogramu spłat kredytu (z wyłączeniem pkt. a) – 2,0% nie mniej niż 25 PLN, c) zmiana stopy oprocentowania kredytu ze stałej na zmienną (lub odwrotnie) – 2,0% nie mniej niż 50 PLN, d) wysłanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela monitu – 50 PLN, e) wysłanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela wezwania do zapłaty – 50 PLN, f) ustalenie przez Bank nowego adresu Kredytobiorcy w sytuacji opisanej w § 12 ust. 3 – 50 PLN.

2. Od 1 kwietnia 2010 r. opłaty i prowizje pobierane przez Bank za wykonanie czynności wynikających z Umowy lub związanych z jej obsługą lub zmianą będą kształtować się następująco:

(11114858980003)

a) wydłużenie lub skrócenie okresu kredytowania max do 30 dni w stosunku do obowiązującego harmonogramu spłat – 25 PLN, b) zmiana harmonogramu spłat kredytu (z wyłączeniem pkt. a) – 2,0% nie mniej niż 25 PLN, c) zmiana stopy oprocentowania kredytu ze stałej na zmienną (lub odwrotnie) – 2,0% nie mniej niż 50 PLN, d) wysłanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela monitu papierowego – 15 PLN, e) wysłanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela wezwania do zapłaty oraz ostatecznego wezwania do zapłaty – 30 PLN, f) ustalenie przez Bank nowego adresu Kredytobiorcy w sytuacji opisanej w § 12 ust. 3 – 50 PLN, g) wykonanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela monitu telefonicznego – 0,00 PLN, h) wysłanie do Kredytobiorcy lub poręczyciela monitu SMS – 1,99 PLN, i) opłata za wizytę terenową – 110 PLN.

3. Bank nie pobiera prowizji w przypadku zmiany harmonogramu związanej z przedterminową całkowitą lub częściową spłatą kredytu.

4. Zmiana wysokości opłat, wprowadzenie opłat za czynności dotychczas nie ujęte w Tabeli, jest możliwe z ważnych przyczyn, za które uznaje się:

a) zmianę powszechnie obowiązujących przepisów prawa, mogących mieć wpływ na wysokość opłat i prowizji, b) zmianę cen energii, taryf pocztowych, telekomunikacyjnych, rozliczeń międzybankowych oraz innych czynników wpływających na poziom kosztów stałych Banku, c) zmiany w zakresie oferowanych usług bankowych, d) zmianę cen usług, z których bank korzysta przy wykonywaniu czynności bankowych i nie bankowych, e) zmiany wysokości kosztów ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu czynności, f) zmiany wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, określonych przez GUS.

5. Zmieniona Tabela obowiązuje Kredytobiorcę, o ile Bank doręczy mu treść zmian, a Kredytobiorca nie wypowie Umowy kredytu w terminie 14 dni od daty doręczenia tej zmiany. Wypowiedzenie powinno nastąpić na piśmie. Brak oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy kredytu powoduje, że

wprowadzone zmiany Tabeli wiążą Kredytobiorcę z dniem wprowadzenia ich w życie. W przypadku wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznej spłaty Kredytu.

§ 9 1. Strony ustalają prawne zabezpieczenie kredytu w formie: a) Cesji praw z ubezpieczenia na wypadek zgonu lub trwałej i całkowitej niezdolności do zarobkowania

2. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu Bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. W takim przypadku jak również w razie obniżenia się poziomu ustanowionego zabezpieczenia Bank może także zażądać dodatkowego zabezpieczenia Kredytu.

§ 10 1. Bank zastrzega sobie prawo przeprowadzenia kontroli spłaty kredytu. 2. W przypadku braku pełnego pokrycia na spłatę zadłużenia z tytułu kredytu, Bank zalicza wpłacone kwoty w następującej kolejności: a) koszty opłat za wysłanie monitów oraz wezwań do zapłaty, b) odsetki podwyższone za opóźnienie, c) odsetki umowne, d) zaległe raty kapitałowe 3. W razie stwierdzenia, że warunki udzielenia kredytu nie zostały dotrzymane lub w przypadku, gdy Kredytobiorca nie zapłacił w terminach określonych w umowie pełnych rat kredytu za co najmniej dwa okresy płatności, i nie uregulował należności, mimo upływu 7-dniowego terminu wyznaczonego w wezwaniu do zapłaty, skierowanym do niego listem poleconym, Bank może: a) wypowiedzieć umowę kredytu, b) zażądać od Kredytobiorcy dodatkowego zabezpieczenia kredytu. 4. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni. 5. Po upływie okresu wypowiedzenia umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami należnymi Bankowi za okres korzystania z kredytu.

§ 11 1. W przypadku niewykonania bądź nienależytego wykonania zobowiązań wynikających z niniejszej umowy Kredytobiorca, w razie przegrania ewentualnego sporu z Bankiem w sądzie, może być, z uwzględnieniem ust. 2 i 3 poniżej, zobowiązany do poniesienia:

a) kosztów procesu, w tym: - kosztów sądowych, w zakresie opłaty sądowej ustalonej na podstawie ustawy z dnia 28 lipca 2005r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz. U. z 2005r. Nr 167 Poz. 1398 z późn. zm.), której wysokość w jednej instancji, zgodnie z art. 13 ustawy wynosi 5% wartości przedmiotu sporu lub przedmiotu zaskarżenia, jednak nie mniej niż 30 zł i nie więcej niż 100.000 zł Np., w przypadku dochodzenia roszczenia na drodze postępowania sądowego, w wysokości 10.000 zł opłata sądowa wynosi 500 zł. W przypadku dochodzenia roszczeń na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego wysokość opłaty stałej, na podstawie art. 71 ww. ustawy wynosi 50 zł niezależnie od wartości przedmiotu sporu, oraz - kosztów zastępstwa procesowego, zasądzonych na rzecz Banku, których wysokość w jednej instancji - stosownie do przepisów § 6 Rozporządzenia z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności adwokackie... (Dz. U. z 2002r. Nr 163 Poz. 1348), bądź § 6 Rozporządzenia z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności radcówprawnych... (Dz. U. z 2002r. Nr 163 Poz. 1349) - nie może być niższa niż 60,00 zł, ani wyższa niż 43.200,00 zł. Np. w przypadku dochodzenia roszczenia w wysokości 10.000 zł koszt zastępstwa procesowego przed sądem pierwszej instancji wynosi 1.200 zł,

b) kosztów postępowania egzekucyjnego, w tym : - opłaty egzekucyjnej, ustalonej na podstawie Rozdziału VII ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. o komornikach sądowych i egzekucji (Dz. U. z 1997r. Nr 133 Poz. 882 z późn. zm.), która stosownie do tych przepisów, wynosi 15% wartości egzekwowanego roszczenia (wraz z należnościami ubocznymi i kosztami powstałymi w postępowaniu sądowym), nie mniej jednak niż 1/10 i nie więcej niż 30-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego, określanego przez GUS; Opłata egzekucyjna przy egzekwowaniu roszczenia w wysokości 10.000 zł wyniosłaby 1.500 zł. - kosztów zastępstwa prawnego w postępowaniu egzekucyjnym, których wysokość stosownie do przepisów § 6 i 11 Rozporządzenia z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności adwokackie... (Dz. U. z 2002r. Nr 163 Poz. 1348), bądź § 6 i 10 Rozporządzenia z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych... (Dz. U. z 2002r. Nr 163 Poz. 1349) - może być ustalona przez organ egzekucyjny w zależności od wysokości egzekwowanego roszczenia i sposobu egzekucji. Koszt zastępstwa nie może być niższy niż 15 zł i wyższy niż 21.600,00 zł. Koszt

zastępstwa prawnego przy egzekwowaniu roszczenia w wysokości 10.000 zł wyniósłby 300 zł lub 600 zł – w przypadku egzekucji z nieruchomości.

2. Zgodnie z postanowieniami działu I tytułu V Kodeksu postępowania cywilnego z dnia 17 listopada 1964 roku (Dz. U. nr 43 poz. 296 z późn. zm.) w razie częściowego tylko uwzględnienia żądań powoda koszty będą wzajemnie zniesione lub stosunkowo rozdzielone. Sąd może jednak włożyć na jedną ze stron obowiązek zwrotu wszystkich kosztów, jeżeli jej przeciwnik uległ tylko, co do nieznacznej części swego żądania albo, gdy określenie należnej mu sumy zależało od wzajemnego obrachunku lub oceny sądu. W wypadkach szczególnie uzasadnionych sąd może zasądzić od strony przegrywającej tylko część kosztów albo nie obciążać jej w ogóle kosztami. Koszty procesu, w którym zawarto ugodę, znosi się wzajemnie, jeżeli strony nie postanowiły inaczej. Zwrot kosztów należy się pozwanemu pomimo uwzględnienia powództwa, jeżeli nie dał powodu do wytoczenia sprawy i uznał żądanie przy pierwszej czynności procesowej.

3. Na zasadach określonych w tytule IV ustawy z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz. U z 2005 r. Nr 167 poz. 1398) sąd może zwolnić stronę od kosztów sądowych w całości lub w części, jeśli strona jest w stanie ponieść tylko część tych kosztów. Częściowe zwolnienie od tych kosztów może polegać na zwolnieniu od poniesienia albo ułamkowej lub procentowej ich części, albo określonej ich kwoty, albo niektórych opłat lub wydatków. Może też polegać na przyznaniu zwolnienia, co do pewnej części roszczenia lub, co do niektórych roszczeń dochodzonych łącznie; roszczenia te lub ich części sąd oznacza w postanowieniu o przyznaniu częściowego zwolnienia od kosztów sądowych. Zwolnienia od kosztów sądowych w całości lub w części może się domagać osoba fizyczna, która złożyła oświadczenie, że nie jest w stanie ich ponieść bez uszczerbku utrzymania koniecznego dla siebie i rodziny. Zwolnienie od kosztów sądowych nie zwalnia strony od obowiązku zwrotu kosztów procesu przeciwnikowi.

4. Kredytobiorca zobowiązany będzie także do pokrycia poniesionych i udokumentowanych przez Bank kosztów, związanych z realizacją przez Bank praw wynikających z ustanowionych przez Kredytodawcę zabezpieczeń kredytu, a których z uwagi na niemożność określenia wysokości ewentualnego, przyszłego zobowiązania w przypadku nie wywiązywania się z zobowiązań określonych niniejszą umową, nie można kwotowo wskazać w niniejszej umowie.

§ 12 1. Kredytobiorca zobowiązuje się do: - przedstawiania na uzasadnione żądanie Banku wskazanych przez Bank informacji i dokumentów, które są niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej, - informowania Banku, każdorazowo bezzwłocznie po ich wystąpieniu, o istotnych okolicznościach mogących mieć wpływ na jego zdolność kredytową i terminową spłatę kredytu, - niezwłocznego pisemnego informowania Banku o wszelkich zmianach dotyczących udzielonych Bankowi informacji, w tym zmiany nazwiska, adresu zamieszkania lub korespondencyjnego, miejsca zatrudnienia.

2. Wszelka korespondencja wysyłana przez Bank kierowana będzie na adres korespondencyjny podany przez Kredytobiorcę przy zawarciu niniejszej Umowy, chyba że Kredytobiorca powiadomił Bank zgodnie z treścią ust. 1 o zmianie tego adresu – w takim przypadku korespondencja kierowana będzie na ostatni adres korespondencyjny podany Bankowi.

3. Jeżeli Kredytobiorca nie wykona obowiązku poinformowania Banku o zmianie danych adresowych, o którym mowa w ust. 1, Bank będzie uprawniony do pobrania opłaty w wysokości określonej w § 8 ust. 1 lit. f lub § 8 ust. 2 lit. f za ustalenie nowego adresu Kredytobiorcy.

§ 13 1. Kredytobiorca może bez podania przyczyny odstąpić od umowy kredytu w terminie 10 dni od dnia zawarcia umowy. Odstąpienia od umowy kredytu dokonuje się przez złożenie Bankowi na jego adres, pisemnego oświadczenia. O zachowaniu terminu decyduje data wpływu oświadczenia do Banku. Jeżeli Bank dokonał wypłaty kredytu przed upływem terminu do odstąpienia od umowy, odstąpienie staje się skuteczne, jeżeli kwota kredytu zostanie zwrócona Bankowi łącznie ze złożeniem oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Zwrotu należy dokonać na rachunek Banku wskazany w § 3 ust. 5 Umowy. Przed upływem terminu do odstąpienia od umowy Kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty kredytu ani zapłaty oprocentowania. W razie odstąpienia od umowy Bank obowiązany jest niezwłocznie zwrócić poniesione przez Kredytobiorcę na rzecz Banku koszty udzielanego kredytu, z

wyjątkiem opłaty przygotowawczej oraz pobranych przez Bank opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczenia. Bank rozliczy się z Kredytobiorcą w terminie 14 dniu od dnia odstąpienia od umowy.

2. W przypadku zawarcia niniejszej umowy kredytu poza lokalem Banku termin do odstąpienia od umowy wynosi 10 dni od dnia jej zawarcia, przy czym do jego zachowania wystarczy wysłanie oświadczenia przed jego upływem. W razie odstąpienia od umowy umowa jest uważana za niezawartą, a Kredytobiorca jest zwolniony z wszelkich zobowiązań. To, co strony świadczyły,

(1111858980005) ulega zwrotowi w stanie niezmienionym chyba, że zmiana była konieczna w granicach zwykłego zarządu. Zwrot powinien nastąpić niezwłocznie, nie później niż w terminie czternastu dni. Jeżeli Kredytobiorca dokonał jakichkolwiek przedpłat, należą się od nich odsetki ustawowe od daty dokonania przedpłaty.

3. W przypadku zawarcia umowy kredytu na odległość termin do odstąpienia od umowy wynosi 14 dni od dnia jej zawarcia, przy czym do jego zachowania wystarczy wysłanie oświadczenia przed jego upływem. W wypadku odstąpienia od umowy, umowa jest uważana za niezawartą, a Kredytobiorca jest zwolniony z wszelkich zobowiązań. To, co strony świadczyły, ulega zwrotowi w stanie niezmienionym chyba, że zmiana była konieczna w granicach zwykłego zarządu, w terminie trzydziestu dni: 1. od dnia odstąpienia od umowy - w przypadku świadczeń Kredytobiorcy albo 2. od dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od umowy - w przypadku świadczeń Banku. Prawo do odstąpienia od umowy nie przysługuje Kredytobiorcy w wypadku umowy całkowicie wykonanej na żądanie Kredytobiorcy, przed upływem terminu do odstąpienia od umowy.

4. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy znajduje się w załączniku do niniejszej umowy.

5. Kredytobiorca oświadcza, że otrzymał kopię kompletnie wypełnionej nin. umowy kredytu, wzór oświadczenia o odstąpieniu oraz oświadczenie o poddaniu się egzekucji.

6. Umowę niniejszym uważa się za zawartą z chwilą złożenia przez Bank podpisu pod jej treścią podpisaną przez Kredytobiorcę. Skutki prawne umowy nie powstaną, jeśli weryfikacja oświadczenia złożonego przez Kredytobiorcę we wniosku o udzieleniu kredytu ujawni nieprawdziwość danych lub Kredytobiorca przedłoży Bankowi dokumenty sfałszowane lub stwierdzające nieprawdę.

7. Zmiana warunków umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.

8. Bank ma prawo ograniczyć ofertę oraz zakres usług w zależności od typu placówki.

§ 14 Upoważnienie Kredytobiorcy

Na podstawie art. 105 ust. 4d ustawy z dnia 29.08.1997 r. Prawo bankowe („Prawo bankowe”), Bank może za pośrednictwem BIK S.A., przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych.

§ 15 Oświadczenia Kredytobiorcy

1. Niniejszym oświadczam, że w zakresie wszelkich roszczeń Banku o zapłatę, jakie mogą wyniknąć z niniejszej umowy w trybie art. 97 ustawy Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r., Nr 72 poz. 665) poddaję się egzekucji prowadzonej na podstawie BANKOWEGO TYTUŁU EGZEKUCYJNEGO, który Bank może wystawić do kwoty 146 463,00 PLN i w okresie do dnia 2016.04.02 wystąpić do Sądu o nadanie temu tytułowi klauzuli wykonalności. Postępowanie może być prowadzone pod warunkiem, że nie spłaciłem/am w terminie wyżej powołanego kredytu lub jego części, a zadłużenie stało się wymagalne w całości lub w części. Ponadto Bank ma prawo do wystawienia BTE w stosunku do części wymagalnej wierzytelności.

POUCZENIE: Bankowy Tytuł Egzekucyjny wystawiany jest na podstawie i zgodnie z trybem ustawy Prawo bankowe (Dz. U. z 2002r. Nr 72 Poz 665), w szczególności art. 96 - 98. Bankowy Tytuł Egzekucyjny opatrzony klauzulą wykonalności jest podstawą prowadzenia egzekucji według przepisów Kodeksu postępowania cywilnego. Koszty prowadzenia egzekucji w całości obciążają dłużnika. Klauzula wykonalności nadawana jest przez Sąd w terminie 3 dni od dnia złożenia wniosku przez Bank. Postępowanie o nadanie klauzuli wykonalności ograniczone jest do formalnego badania tytułów egzekucyjnych (BTE). Sąd nie rozpatruje zasadności wierzytelności. Konsekwencją

oświadczenia o poddaniu się egzekucji jest możliwość wystawienia Bankowego Tytułu Egzekucyjnego i uproszczenie procedury dochodzenia należności Banku, jak również obniżenie kosztów związanych z dochodzeniem roszczeń.

2. Kredytobiorca wyraża zgodę na to, że w razie nie wywiązania się z postanowień niniejszej umowy Bank uprawniony będzie do zlecenia windykacji osobie prawnej lub fizycznej wykonującej te czynności na zlecenie Banku.

3. Kredytobiorca wyraża zgodę na przeniesienie wierzytelności wynikającej z niniejszej umowy na osoby trzecie w trybie określonym w art. 509 kodeksu cywilnego. O dokonaniu przeniesienia wierzytelności Bank niezwłocznie powiadamia Kredytobiorcę.

4. Kredytobiorca wyraża zgodę na udostępnienie podmiotom, o których mowa w ustępie poprzedzającym, wszelkich informacji związanych z udzielonym kredytem, ustanowionymi zabezpieczeniami oraz wysokością zadłużenia, w celu podjęcia przez nie działań windykacyjnych dla odzyskania należności Banku.

5. Kredytobiorca oświadcza, że w przypadku powołania go do odbywania czynnej służby wojskowej nie wystąpi z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 1 pkt. 2 lit. b ustawy z 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej / Kredytobiorczyni oświadcza, że w przypadku, powołania jej małżonka do czynnej służby wojskowej w sytuacji, gdy będzie on wyłącznym dostarczycielem jej środków utrzymania, nie skorzysta z uprawnienia do wystąpienia z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 3 ustawy z dnia 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej.

§ 16 Ze względu na brak płynności finansowej i braku możliwości udokumentowania zarobków jak i na zbyt krótki czas prowadzenia działalności Bank odmawia udzielenia kredytu.

§ 17Wszelką korespondencję związaną z niniejszą Umową należy kierować na adres:Bolek Lolek Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Królewska 39b, 02-675 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy