Katrin RudiEttevõtlusdivisjoni kliendihaldur02.10.2012

6+1 põhjust, miks ärid ebaõnnestuvad

KredEx on isemajandav finantsasutusKredEx on riigile kuuluv finantsasutus, mis aitab parandada Eesti ettevõtete rahastamisvõimalusi, maandab krediidiriske ja võimaldab inimestel rajada või renoveerida oma kodu.

• Tagatised ettevõtluslaenudele (s.h. stardilaenudele)

• Allutatud laen ettevõtetele (s.h. tehnoloogialaen)

• Krediidikindlustus• Tagatised eluasemelaenudele ja

korterelamute laenudele• Eluasemevaldkonna toetuste

administreerimine• Korterelamute energiasäästualase

tegevuse koordineerimine

KredExi teenused

• Mida pakud? Kuidas? Kellele?• Miks keegi peaks sinu toote/teenuse eest maksma?• Kas sinu toote/teenuse järele on üldse nõudlust?• Konkurentsieelised. Tegevus nende säilitamiseks• Intellektuaalse omandi kaitse• Mis saab siis kui …? Riskianalüüs!• Visioon: kuhu üldse jõuda tahan? Mida saavutada?

Miks üldse äriga tegelen?• Äriplaan ei pea olema kirjalik, aga see tuleb enda

jaoks läbi mõelda

1. Äriplaan ei ole läbi mõeldud

• Puudulikud valdkondlikud ja erialased teadmised

• Mitu pead on ikka mitu pead (suurem jõudlus, paremad teadmised, rohkem kontakte)

• Meeskond ei ole motiveeritud• Lahkhelid meeskonnas• Mis saab kui võtmeisikud meeskonnast

lahkuvad?

2. Puudub toimiv meeskond

• Idee ise ei ole midagi väärt, see tuleb ellu viia!• Ebapiisav pühendumine• Kehv toode/teenus• Kliendid mäletavad tehtud vigasid, neid

võimendatakse meedias• Oskamatus kiiresti kohaneda ja vajadusel

äriplaani muuta• Olukorda tuleb hinnata adekvaatselt ning vahel

on vaja teha raskeid otsuseid

3. Kehv teostus

• Ettevõtte käivitamine ja tegevuse laiendamine nõuab raha. Samuti on vaja käibekapitali igapäevaseks tegevuseks

• Kui kauaks jätkub alginvesteeringust?• Kas mul on piisavalt võimalusi vajadusel ettevõtte rahaliseks

toetamiseks? Kust leida lisafinantseerimist?• Laen võimendab edu ja ka läbikukkumist• Tulude ja kulude prognoos on liialt optimistlik• Kas pikemas perspektiivis on tulud piisavad, et katta kulusid?• Kas hinnakujundus on korrektne? Ega ei müüda toodet/teenust

alla omahinna?• Kas omanikud on valmis selleks, et käivitusperioodil tuleb

ettevõttele peale maksta?• Ei tehta vahet enda ja ettevõtte rahakotil

4. Puudulik finantsplaneerimine

• Äri ongi riskide võtmine, aga neid tuleb võtta kaalutletult• Lisaks põhitegevusele kõrvaliste tegevusaladega

tegelemine• Üleinvesteerimine (kaasnevad suured püsikulud,

kaotatakse paindlikkus)• Kinnisvara soetamine, liiga varases faasis siduvate

rendilepingute sõlmimine• Kergekäeliselt täiendavate töötajate palkamine• Sõltuvus üksikutest tellijatest/tarnijatest• Üle oma varju hüppamine

5. Liigsete riskide võtmine

• Hea toode/teenus müüb ennast ise?• Tulu toob vaid müük, mitte tootmine ega

teenuse pakkumine• Kliendid on need, kes sulle palka maksavad• Tulevasi kliente tuleb kasvatada juba täna

6. Alahinnatakse turundust

• Majanduslangus• Ettenägematu konkurents• Võimalikud pettused• Mis juhtub siis, kui oluline tellija jätab

kauba/teenuse eest tasumata?• Muudatused seadusandluses jne.

Üldjuhul võib siiski tegelikke põhjused leida eelnevatelt slaididelt

?. Välised tegurid

• Laenukäendus /Liisingukäendus / Pangagarantiikäendus

• KredExi käenduse ulatus on kuni: - 2 mln eurot- 75% laenu / liisingu / pangagarantii

summast• Käenduse taotlemine käib läbi pankade ja

liisingfirmade

KredExi käendus ettevõtluslaenudele

• Ettevõte on kantud Eesti äriregistrisse• Ettevõttel puuduvad ületähtajalised

ajatamata maksuvõlad• Omakapital vastab seaduses sätestatud

nõuetele• Ettevõtja võtab endale esmase vastutuse

(pandib tagatisvara) ja/või annab pangale isikliku käenduse

Tingimused laenusaajale

• Alustavad ja kuni 3 aastat tegutsenud ettevõtjad• Investeerimis- ja käibelaenud• Summa: 2 000- 64 000 eurot• Tähtaeg: kuni 5 aastat, sh maksepuhkus kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Taotlemise aluseks on äriplaan• KredExi käendus on 75%• Väljastavad: Swedbank, SEB, Nordea, Marfin Pank,

Krediidipank• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30-

40% ulatuses laenusummast

Stardilaen aitab alustada

• Sihtgrupiks on ekspordile orienteeritud töötleva tööstuse, mäetööstuse, elektrienergia tootmise, ülekande ja jaotuse ning jäätmetöötluse ja -kõrvalduse ettevõtted

• Sihtotstarbeks on laenu või kapitalirendi tüüpi liisingu puhul ettevõtja omaosaluse finantseerimine masinatesse ja seadmetesse investeerimisel

• KredExi allutatud laenu summa on kuni 2 mln eurot, kuid mitte rohkem kui 40% projekti maksumusest

Tehnoloogialaen võimaldab investeerida seadmetesse (1)

• Ettevõtte omakapital ja omafinantseering kokku peab olema vähemalt 50% tehnoloogialaenu summast

• Intress võrdub laenu-/liisinguintressiga või on kuni 2 pp. suurem sõltuvalt finantseerimismäärast. Intressi tasutakse jooksvalt

• Põhiosa tagasimaksed algavad pärast liisingu/pangalaenu tasumist samade osamaksetega maksegraafiku alusel

Tehnoloogialaen võimaldab investeerida seadmetesse (2)

• Sihtgrupiks on jätkusuutlikud ja kasvule orienteeritud ettevõtted

• Laenusumma on 64 000- 1 100 000 eurot, kuid mitte rohkem, kui ettevõtte omakapital

• Laenuintress on 10-19%• Laenuperiood on üldjuhul 3 kuni 5 aastat• Sõltuvalt äriplaanist ja ettevõtte tugevusest võib

tagatisnõue puududa• KredEx ettevõtte juhtimisse üldjuhul ei sekku

Allutatud laen loob täiendavaid võimalusi

• Põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus, vesiviljelus ja metsamajandus

• Jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite finantseerimine (varude soetamine)

• Kinnisvaraarendus• Maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete

soetamine• Liikurmasinate ja ratastraktorite soetamine• Relva-, söe- ja tubakatööstus ning laevaehitus• Terase- ja sünteeskiusektor• Ettevõtte omanike hulgas on madala maksumääraga riikides

registreeritud firmasid• Raskustes olevad ettevõtted• Seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid

Välistused

Mis on krediidikindlustus?

Krediidikindlustus tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba eest ostja pankroti või pikaajalise makseraskuse korral.

• Lühiajaliste tehingute krediidikindlustus– Sobilik tarbekaupade ja teenuste müüjatele– Maksetähtaeg kuni 180 päeva– Portfellipõhine toode, kindlustatakse mitut

ostjat– Kindlustuskate 85%– Preemiatariif sõltuvuses sihtriikidest ja

ostjate portfellist (~0,5%-3%)

Krediidikindlustuse teenused (1)

• Pikaajaliste tehingute krediidikindlustus– Sobilik kapitalikaupade pakkujale– Ostjapõhine, seotud konkreetse tehinguga– Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat– Kindlustuskate kuni 95%– Pole standardne, tehingu osapool võib olla

ka finantseeriv pank– Laenuintress on 10-19%

Krediidikindlustuse teenused (2)

Võtke meiega ühendust!

KredEx

Tel. 6674 100

kredex@kredex.ee

www.kredex.ee

Kontaktandmed