鑫利产品及其组合介绍鑫利产品及其组合介绍

·2009 年 9月 第一版·

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• 为了孩子的未来

• 鑫利主险介绍

• 鑫利产品组合介绍

• 鑫利产品销售方法

课程大纲

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父母的快乐就是看着孩子快乐的成长

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为人父母，你是否思考过孩子的未来……

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找不到工作，我要如何生存下去？

据教育部信息披露， 2008 年中国普通高校毕业生规模达 559 万人。社科院《社会蓝皮书》指出，截至 2008 年底，将有 150 万人难

以找到工作！

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重疾金重疾金 养老金养老金

教育金教育金 创业金创业金教育为先 奠基未来

无忧晚年 共享天伦 开创人生 赢在起点

健康守护 一生相伴

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父爱如

母爱似

爱你的孩子就为他准备一个确定的未来！

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鑫利主险介绍• 产品类型 : 分红型定期两全保险

• 投保年龄 : 28 天 -60 周岁

• 交费方式 : 5 、 10 、 15 、 20 、 30 年交

• 保险期限 : 至 80 周岁

• 保险责任 :

——生存返还：每两年返还基本保额的 7%

——满期金： 2 倍基本保额

——身故金： 18 周岁的保单周年日前身故，返还所交保险费并按照年增长率 2.5% 单利增值，主险合同终止；18 周岁的保单周年日后身故， 2 倍基本保额

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案例解析：

陈先生， 30 岁，为刚满月的儿子投保了 5 万的鑫利，交费期 20 年，年交保费 5675 元。

• 陈先生累计交费多少钱？• 如果宝宝 30 岁身故，可以获得多少

理赔？• 除了身故保障，陈宝宝还可以获得

哪些保障？

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• 返还快 可分红

• 保障足 能保本

• 保额高 突限制

• 满期奖 可养老

• 起点低 覆盖广

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鑫利产品组合介绍

平安鑫利两全保险（分红型）

平安附加豁免保险费定期寿险（ B， 2004）

平安鑫利两全保险（分红型）

平安附加鑫利提前给付重大疾病保险

平安附加豁免保险费重大疾病保险（ 2007）

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平安鑫利两全保险（分红型）

平安附加豁免保险费定期寿险（ B， 2004 ）

身故保障

满期生存金

生存保险金

保单分红 保费豁免

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• 无论是否发生重疾给付，生存保险金均等于主险合同基本保险金额的 7 ％，每二年给付一次，直至主险合同失效或终止

五大保险利益之生存保险金

• 若客户不领取鑫利生存保险金和红利，则以公司公布的累积生息利率复利累积，目前利率为 4 ％

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举例：某 30 岁男子，为刚满月的儿子小明购买了金太阳教育储备计划（ 5 万的鑫利 + 豁免保费 B ），计算一下小明在 8

岁、 15 岁、 18 岁、 21 岁、 30 岁、 70 岁、 80 岁时累积生存保险金各为多少？

年龄 采用领取方式 采用累积生存金方式至 8 岁 14000 15332

至 15 岁 24500 30343

至 18 岁 31500 40370

至 21 岁 35000 47718

至 30 岁 52500 82027

至 70 岁 122500 397576

至 80 岁 140000 554074

解答：

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被保险人年满 80 岁时 , 可获 2 倍基本保险金额的满期生存金！这笔钱可以作为被保险人的养老资金，安度幸福晚年！

五大保险利益之满期生存金

在前一案例中，当小明年满 80 岁时可领取 10

万元的满期生存金。

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被保险人 18 周岁前身故 ,公司将返还所交保险费并按照年增长率 2.5% 单利增值；被保险人于18 周岁后身故，公司将按 2 倍基本保额进行赔付。

五大保险利益之身故保障

在前一案例中，若小明 18 岁前身故，可返回保费并按 2.5

% 单利增值；若小明 18 岁后身故，则可获赔付 10 万元。

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被保险人身故，豁免身故日后各期主险及保险期间超过 1 年的附加险保费。被保险人因疾病或遭受意外，自疾病确诊之日或意外伤害发生之日起 180 天内造成附加险合同所附残疾程度表所列 1

、 2 、 3级残疾，豁免主险及保险期间超过一年的附加险以后各期保险费。

五大保险利益之保费豁免

注：在金太阳教育储备计划中，豁免 B 的被保险人即为鑫利主险的投保人。

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举例：

在前一案例中，若小明的父亲（即投保人）在 35

岁时不幸因意外导致合同所附残疾程度表中所列的 1级残疾，则：

保险公司将豁免该张保单鑫利主险以后各期的保险费，其他保险利益不变。

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公司每年把分红保险的可分配盈余的 70% 以上分配给客户

注：所述分红并不代表产品的实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。

五大保险利益之保单分红

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• 二年一返还，直至 80 岁 ,支持教育、养老储备

• 身故有保障，满期双倍给

• 一张保单保两人，投保更安心

• 享受分红，共享公司经营成果

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平安鑫利两全保险（分红型）

平安附加鑫利提前给付重大疾病保险

平安附加豁免保险费重大疾病保险（ 2007 ）

身故保障

满期生存金

重疾保障

保单分红 保费豁免

生存保险金

注：生存保险金、满期生存保险金、保单分红与金太阳教育储备计划相同，此处不再重复讲解。

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六大保险利益之重疾保险金

90 天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对 30种（女性） /28种（男性）重大疾病。

90 天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对 30种（女性） /28种（男性）重大疾病。

• 3 周岁前按比例给付：

被保险人初次发生重大疾病的年龄 给付比例0 至 1 周岁 25 ％

1 至 2 周岁（含 1 周岁） 50 ％2 至 3 周岁（含 2 周岁） 75 ％

注：重疾保障范围与鑫盛重疾保障范围相同

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举例：某 30 岁男子，为儿子牛牛购买了金苹果全面呵护计划（ 5

万的鑫利，附加 5 万的鑫利重疾提前给付及重疾豁免），若牛牛 10 岁时发生重疾，则此时保险公司将如何赔付？如果附加的鑫利重疾提前给付保额为 3 万元呢？

解答：

1 、若牛牛 10 岁时发生重疾，则此时保险公司将赔付重疾保险金 10

万元，附加险保险合同终止，主险继续有效

2 、若附加的鑫利重疾提前给付为 3 万元保额，则赔付 6 万元重疾保险金，保险合同继续有效

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• 未发生重疾给付，按合同约定的基本保险金额给付身故保险金，保险合同终止

• 发生重疾给付后，附加险合同终止，主险合同基本保额与附加鑫利重疾基本保额相等部分所对应的身故保险金为以下两者取大：

• 主险基本保额超过鑫利重疾基本保额部分的身故保险金不变

主险和附险保额相等部分的身故保险金 - 已给付的重疾保险金后的余额

主险和附加险保额相等部分的现金价值

（不包括红利分配利益）

六大保险利益之身故保障

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举例：前一案例中，若牛牛不幸在 2 周岁时发生重疾，且附加的鑫利重疾提前给付基本保额为 3 万元，则在牛牛 60 岁身故时，保险公司应给付多少身故金？

解答：• 牛牛发生重疾后，保险公司赔付的重疾金为： 6 万元 ×75%=4.5 万元• 主险和附险基本保额相等部分的身故保险金 -已给付的重疾保险金 =6

万 -4.5 万 =1.5 万• 将主险和附加险基本保额相等部分的现金价值（即 3 万元基本保额对应的现金价值）与 1.5 万元进行比较

• 将比较后较大的值加上 4 万元给付身故保险金（未考虑红利给付）

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- 被保险人因意外或 90 天后因疾病初次发生重大疾病，豁免主险及保险期间超过一年的附加险以后各期保险费；- 90 天内因疾病初次发生重疾，公司扣除手续费后退还保险费，本附加合同保险责任终止。

六大保险利益之保费豁免

注：在金苹果全面呵护计划中，豁免的被保险人与鑫利主险的被保险人相同。

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举例：

在前一案例中，若牛牛不幸在 2 周岁时发生重疾，则：

保险公司将豁免牛牛 2 岁以后各期鑫利主险的保费，主险基本保额、每两年返还的 3500 元生存保险金、享受保单分红的权利均不变。

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• 二年一返还，直至 80 岁 ,支持教育、养老储备• 身故有保障，重疾、满期双倍给• 重疾给付后主险基本保额、生存返还不变• 重疾豁免保费，减轻您的顾虑• 享受分红，共享公司经营成果

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投保年龄 0～ 55 周岁

交费方式金太阳教育储备计划： 5 、 10 、 15 、 20 、 30 年交金苹果全面呵护计划： 10 、 15 、 20 、 30 年交

组合销售

金太阳教育储备计划：平安鑫利 + 附加豁免保险费 定期寿险 B

金苹果全面呵护计划：平安鑫利 + 附加鑫利重疾 +

附加重疾豁免

附加险 可选择附加一年期险种

注：鑫利重疾 (939)必须以下列组合形式投保• 鑫利 (936)+ 鑫利重疾 (939)+ 豁免重疾 07(916)

• 鑫利重疾 (939) 不得超过对应主险的基本保额，且须与对应主险交费期限保持一致

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你问我答

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以金苹果全面呵护计划为核心的销售方法

组合简介

组合特色

平安鑫利 3万 +附加鑫利重疾 3万 +附加重疾豁免•二年一返还，直至 80岁 ,支持教育、养老储备•重疾保障、身故双重保障，为您一生保驾护航•重疾给付后主险基本保额不变，生存返还不变•重疾豁免保费，减轻您的顾虑•享受分红，共享公司经营成果

背景说明 经过了解客户的需求，业务员为陈先生 0岁的宝宝牛牛设计了年交保费 4084.66元（ 20年交，月交 341元）的金苹果全面呵护计划

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目标市场分析

• 工薪族、白领人士

• 年收入在 4 万元以上

• 重视未成年子女成长，愿为子女投入更多资金购买保险的父母

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鑫利销售面谈与鑫盛销售面谈话术基本一致，仅需注意以下不同之处：1 、介绍产品时的数字有变化： 如何用 350 元解决 6万元应急钱的问题。2、 T 形图中涉及的数字有变化：

保守投资 平安350 元 / 月 约 350 元 /

月假定 1.5 ％

重疾？

分红 保障

6 万 人寿

6 万 重疾

约 11 万 约 11 万多

0 岁

30 岁

20 岁20岁

30 岁

0岁

销售面谈

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1. 陈先生，您只需要每年为您的小孩在平安交 4085元，相当于每个月交 341元，就能为您的小孩开设两个账户。

2. 一个是身价账户，随着您的小孩年龄增长而增加，当您的小孩成年之后此账户至少为 6 万。

3.另一个是重疾账户 6 万，以便应急。

4. 除此之外，当您小孩年满 80 岁的时候，公司还会额外送上祝寿金 6 万。

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5. 除送与祝寿金外，公司每　　两周年还奉送 2100 元的生存保险金直至保单终止。

6.您投保的这项计划还具有分红功能，分红是不确定的，但相信平安专业的投资团队会为您带来不错的收益，而且平安近几年的分红一直维持着较高水平。按目前建议书中演示的中档分红水平测算，到您的小孩 30 岁时红利累积会有 3.17 万元。

　

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7.陈先生，您只需要每月交 341 元，交 20 年，共投入 8.17 万元，您的小孩就将享有至少 6万的身故保障， 6万的重疾保障，每两周年返还 2100元的教育补贴，直至保单终止。在孩子 80周岁时，公司还会有 6万元的满期生存金给付给您的孩子。此外，这份计划还享有公司分红，按现在的中档分红水平，您孩子 30 岁时会有累积红利 3.17 万。

记得在白纸上边写边说哦！

•每月 341 元•交 20年，共 8.17 万•身故保障：至少 6万•重疾保障： 6万•满期生存金： 6万（ 80 周岁时）•红利： 30岁 3.17 万

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您认为保额还需要增加吗？如果您认为合适就请在这里签字。

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小孩还小，等几年再说

到需要的时候再给孩子买保险，保险公司肯定会考虑被保险人以往的病史而加费或拒保，所以我常常建议我的客户，只要不是先天疾病，一出生就买保险最划算。像日本这样的国家，每个人一出生就有保单伴随他一生。如果出生当时没能及时给孩子投保，现在投保也是明智的，一旦孩子有了保障，做父母的也就放心多了。

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学校已经给小孩买了保险

陈先生，学校为小孩买保险就是看到了保险的好处。但是学校买的保险多是一年期的，而且学生众多，不可能给学生买很高的保障，就像有的老人只依靠社保就只能吃饱不能吃好，但是有其他经济来源的老人能够活得很潇洒是一样的道理．再说，随着孩子的成长，将来高中、大学的费用也越来越高，为孩子将来的教育费用做一个长期固定的储备也是应该的。即使这笔钱不用做教育金，将来也可以作为孩子的婚嫁金、创业基金不是也很好吗？其实为孩子做好准备，也是给我们将来减负 ！

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Thank you!