Инвестирование через полисы накопительного страхования жизни

(Unit-linked)

Основные преимущества Unit-linked:

- Низкий порог входа (мин. взнос 500$ в мес.)

- Низкие издержки

- Большой выбор фондов (более 100)

- Безналоговый рост

- Удобство платежей (банковская карта, б/н перевод)

- Гибкость

- Легко открыть и управлять

Защита инвестиций

Фонды роста

+84,05%

Управляющая компания

JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund, USD

JPMorgan Funds - JF India Fund, USD

JPMorgan Funds – Global Natural Resources Fund, EUR +89%

+119%

+84%

Корреляция между мировыми финансовыми индексами

Доходность различных классов активов 2004-2009 г.г.

Цена 1 пая

1250

1000

750

500

250

4 250 RUR = 20,00 паев5 500 RUR = 10,00 паев6 250 RUR = 20,00 паев7 500 RUR = 10,00 паев8 250 RUR = 20,00 паев9 250 RUR = 20,00 паев

10 550 RUR = 9,09 паев11 750 RUR = 6,67 паев12 1.000 RUR = 5,00 паев

Вклад за 12 месяцев:12 мес x 5 000 = 60 000 р

1 000 р. Х 129.81= 129 810 р.

Доход = 69 810 руб.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Доходность = 116%

Всего: 129,81 паев

1 1.000 RUR = 5,00 паев2 875 RUR = 5,71 паев3 500 RUR = 10,00 паев

5 000 рублей ежемесячно

11 12

Расчет КапиталаТекущий доход $5.000 / мес.

Желаемая пенсия $2.000 / мес.

$24.000 / год

Через 25 лет

$6.773 / мес.

$81.276 / год

Инфляция 5%

Срок 25 лет

10% доходность

$ 240.000

10% доходность

$ 812.760

5% доходность

$ 480.000

5% доходность

$ 1.625.520

Инфляция 5%

Срок 25 лет

Для создания Капитала $ 1.625.520 за 25 лет необходимо инвестировать $ 752 в месяц, ежегодно увеличивая взнос на 5% при средней доходности 12% год.

Инвестировано $ 430.867

Капитал $1.625.520

Гибкость программы

Сумма взносов

Возможности программы:1. Увеличение взносов2. Уменьшение взносов3. Приостановка программы4. Продолжение программы5. Возможность изъятия6. Разовые Взносы – возможность

докупать паи в лучших условиях

1 10 30

$

лет

Общая сумма взносов

Инвестиционный доход Прибыль

от управления

Прибыль от РАЗОВЫХ ВЗНОСОВ

Образование ребенка

Покупка ДОМА

ПЕНСИЯ

205

Анкетные данные Игоря:• Возраст 30 лет• Время до пенсии 25 лет• Зарплата 150.000 р.в месяц• Бюджет расходов 100.000 р.• Инвестиционные ресурсы 50.000 р.

Финансовые цели:1. Обучение сына Сергея

возраст 7 летначало обучения 2020 годпродолжительность 5 летстоимость $10.000 в год

2. Обучение дочери Дарьивозраст 4 годаначало обучения 2023 годпродолжительность 5 летстоимость $10.000 в год

3. Создать Капитал к 2035 году для получения пенсии (% от капитала) в размере $ 2.000 в месяц

Пенсионный фонд $ 1.618.855(50 млн. руб.)

Выплатыза обучение дочери Дарьи

Выплатыза обучение сына Сергея

Цена вопроса

1. Регулярный взнос в месяц: $ 1075 или 32.250 р.

2. Ежегодная индексация

взносов на 5%

3. Срок инвестирования 25 лет

Пенсия в 1000 евро

Переплата за пенсию в € 3000 равна € 192,188!!!

День бездействия стоит € 13,3 или 505 руб., а месяц 15,150 руб.

Пенсия 3000 Евро

возраст инвестор

а, лет

срок инвестирования до пенсии,

лет

желаемый

размер пенсии

желаемый размер

пенсии с учетом

инфляции 3%

необходимый размер

инвестиционного фонда

необходимый размер взноса для создания фонда, при

доходности 12%

общая сумма

взносов

потери от задержки открытия

программы на 1 год

20 40 € 3,000 € 9,786 € 978,600 € 130 € 62,464  

21 39 € 3,000 € 9,501 € 950,100 € 142 € 66,333 € 3,869

30 30 € 3,000 € 7,282 € 728,190 € 307 € 110,622  

31 29 € 3,000 € 7,070 € 706,980 € 332 € 115,692 € 5,070

40 20 € 3,000 € 5,418 € 541,830 € 698 € 167,491  

41 19 € 3,000 € 5,261 € 526,050 € 768 € 175,109 € 7,618

50 10 € 3,000 € 4,032 € 403,170 € 2,033 € 243,917  

51 9 € 3,000 € 3,914 € 391,440 € 2,358 € 254,652 € 10,735