1

Совершенствование механизмов доступности кредитных ресурсов для сельскохозяйственных производителей

УМБ

Аналитическая информация, на 01.01.2012

2 22

Выдано кредитов в 2011 году

•1 109 кредитов•На 9,1 млрд. руб.

Остаток ссудной задолженности

•2 379 кредитов•На 16,7 млрд. руб.

4.5

0.9

0.8

2.8

Выдано кредитов по регионам, млрд. руб.

Алтайский край и Республика Алтай

Томская обл.

Кемеровская обл.

Новосибирская обл.

10.31.6

1.1

3.7

Остаток ссудной задолженности по

регионам, млрд. руб.Алтайский край и Республика Алтай

Томская обл.

Кемеровская обл.

Новосибирская обл.

УМБ

Кредитные программы для сельскохозяйственных производителей

УМБ

«Бизнес-доверие»

4

Условие Значение

Сумма Мин. – 80 000 руб.Макс. – 2 000 000 руб.

Срок кредита

- до 3 лет

Цель Нецелевой кредит (без предоставления целевого использования кредита)

Валюта Рубли РФ

Форма Кредит

График погашения

- ежемесячно равными долями- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)- индивидуальный график (при наличии сезонности)Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца.

Гарантии - без залога- поручительство 1 собственника бизнеса

Особенность

- Кредит предоставляется без имущественного обеспечения.

УМБ 5

«Бизнес-оборот»Условие Значение

Сумма Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью заемщика

Срок - до 24 мес.

Цель - пополнение оборотных средств - закуп сырья/материалов/комплектующих

Валюта Рубли РФ, иностранная валюта

Форма - кредит- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия, рамочная кредитная линия

График погашения

- ежемесячно равными долями- индивидуальный график (при наличии сезонности)- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если

форма предоставления – кредит)- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.

При кредитовании в форме ВКЛ – ежемесячно равными долями. Допускается установление периода, в течение которого лимит не снижается, продолжительностью ½ срока действия договора, но не более 12 месяцев.

Гарантии - залог на сумму кредита (допускаются частично необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части).- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной истории, 60% - для остальных.- поручительство собственников бизнеса, основных компаний

группы.

Страхование - требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости

Особенности - различные формы предоставления;- возможно кредитование под 100% ТМЦ;

- возможна выдача частично необеспеченных кредитов

УМБ 6

«Бизнес-инвест»Условие Значение

Сумма Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью

Срок - до 84 мес.

Цель - вложение во внеоборотные активы (приобретение, модернизация, ремонт); - рефинансирование кредитов, предоставленных на аналогичные цели.- покупка нетелей.

Валюта Рубли РФ, иностранная валюта

Форма Кредит и невозобновляемая кредитная линия

График погашения

- ежемесячно равными долями- индивидуальный график (при наличии сезонности)

- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)

- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.

Гарантии - залог на сумму кредита (допускаются необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части).- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной

истории, 50% - для остальных.- поручительство собственников бизнеса, основных компаний

группы.

Страхование - требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости

Особенности - возможна отсрочка в погашении основного долга- возможна выдача частично необеспеченных кредитов

- возможно рефинансирование на более выгодных условиях

УМБ 7

«Бизнес-авто»Условие Значение

Сумма Мин. – 150 000 руб.; Максимальная - определяется платежеспособностью Заемщика, но не более: - 90% стоимости приобретаемого ТС, если оно является новым, относится к категориям легкового, грузового или автобусов, и

срок кредитования не превышает 36 мес. + стоимость страховки.- 80% стоимости приобретаемого ТС + стоимость страховки для остальных случаев.

Срок - до 84 мес.

Цель Приобретение ТС (нового и б/у) для бизнеса и его страхование

Валюта Рубли РФ

Форма - кредит- невозобновляемая кредитная линия

График погашения - ежемесячно равными долями- индивидуальный график (при наличии сезонности)

- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)

- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.

Гарантии - залог приобретаемого ТС; - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы

Страхование - требуется страхование приобретаемого ТС

Минимальные требования к

приобретаемому транспортному

средству

- Срок, с момента выпуска автотранспорта до момента окончания срока кредитования для грузовиков, автобусов, легкового автотранспорта, микроавтобусов и спецтехники: - иностранных марок (кроме китайских) – не более 10 лет; - отечественных и китайских марок (в т.ч. марок стран бывшего СССР) – не более 8 лет.

- ТС растаможено;- ТС не обременено правами третьих лиц, за исключением права залога в пользу Банка, и не ограничено в обороте

Особенности - кредит под залог приобретаемого ТС- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования и страховки- возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in»

УМБ

«Бизнес-актив»Условие Значение

Сумма Мин. – 150 000 руб.Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого оборудования + стоимость страховки

Срок - до 84 мес.

Цель Приобретение оборудования (нового и б/у) для бизнеса и его страхование

Валюта Рубли РФ, иностранная валюта

Форма - кредит- невозобновляемая кредитная линия

График погашения

- ежемесячно равными долями- индивидуальный график (при наличии сезонности)- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.

Гарантии - залог приобретаемого оборудования; - поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы

Страхование -требуется страхование приобретаемого оборудования

Особенности

- кредит под залог приобретаемого оборудования- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительных комплектующих и страховки- возможна отсрочка в погашении основного долга

8

УМБ

«Бизнес-недвижимость»

9

Условие Значение

Сумма Мин. – 150 000 руб.Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости

Срок - до 120 мес.

Цель Приобретение объекта недвижимости для бизнеса (в т.ч. строящегося) и земельных участков

Валюта Рубли РФ, иностранная валюта

Форма - кредит- невозобновляемая кредитная линия

График погашения

- ежемесячно равными долями- индивидуальный график (при наличии сезонности)- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)- отсрочка в погашении основного долга до 12-ти мес.

Гарантии - залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона) – для завершенных строительством объектов; - залог другого имущества – для строящихся объектов недвижимости- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы

При предоставлении иного имущественного обеспечения при приобретении строящихся объектов недвижимости допускаются необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера необеспеченной части.

Страхование -требуется страхование приобретаемого объекта недвижимости, за исключением земельных участков- страхование иного обеспечения не требуется

Особенности - кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости- возможно кредитование под залог строящихся объектов-длительные сроки кредитования-возможность отсрочки в погашении основного долга

УМБ

10

Залог Движимые имущественные активы, в т.ч. приобретаемые в рамках проекта Недвижимые имущественные активы Гарантии и поручительства Ценные бумаги

Сроки кредитования: до 10 (десять) лет

Цели кредитования:

1. Приобретение оборудования, техники для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства;

2. Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов;

3. Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости;4. Финансирование сделок по купле-продаже предприятий, осуществляемых

для реализации инвестиционных проектов, в том числе посредством выкупа акций, долей;

5. Погашение текущей задолженности по кредитам других банков, выданных для финансирования затрат для реализации инвестиционных проектов

6. Возмещение ранее понесенных заемщиком инвестиционных затрат при реализации инвестиционных проектов

Инвестиционное кредитование

УМБ

Инвестиционное кредитование:Стоимость проекта и структура финансирования

Общая стоимость проекта – 100 % - затраты, связанные с реализацией проекта, в т.ч. косвенные (налоги, з/п, таможенные платежи и пр.), и подтвержденные документально.

Собственные средства – не менее 20 % (при проектном финансировании не менее 30 %)

Заемные средства– не более 80 % (при проектном финансировании не более 70 %)

- вложения участников проекта в уставной капитал;

- собственный капитал заемщика, поступления денежных средств от обычных видов деятельности, прочие поступления;

-займы, привлеченные от предприятий группы или экономически взаимосвязанных с заемщиком компаний, срок начала погашения которых выходит за дату погашения кредитов Банка, выданных для реализации проекта

- банковские кредиты;

- товарные кредиты;

- лизинг;

- облигационные займы;

- займы, не субординированные по отношению к кредиту Банка

УМБ12

Краткосрочное кредитование:Основные требования к Заемщику

Залог

Гарантии и поручительства Драгоценные металлы и камни Ценные бумаги Движимые имущественные активы Недвижимые имущественные активы

Сроки кредитования: от 1 (одного) месяца до 3 (трех) лет

Цели кредитования:

на цели осуществления текущей деятельности, в т. ч.: финансирование производственной деятельности предприятия; контрактное кредитование, включая затраты по экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение текущей задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней; расходы по арендным платежам и текущему ремонту; заработная плата работникам и отчисления с ФОТ; расходы на рекламу.

Режимы кредитования:

единовременное зачисление кредитных средств, т.е. предоставление кредита на основании Кредитного договора; открытие Кредитной линии (возобновляемая, невозобновляемая), в рамках которой Заемщик имеет право на получение и использование кредитных средств в течение определенного в Договоре кредитной линии периода; кредитование банковского счета Клиента-Заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов Клиента-Заемщика – Овердрафтное кредитование.

УМБ

Крупнейшие инвестпроекты

ОАО «Кудряшовское» - строительство второй линии свинокомплексаИнвестиционная линия на строительство второй линии свинокомплекса ОАО «Кудряшовское» в объеме 2,238 млрд рублей. Объект расположен в 13 км. от Колывани. Проектная мощность – 140 тысяч товарных свиней в год.Завершение строительства: 4 квартал 2012-го года. Проект имеет большое стратегическое значение для развития Новосибирской области.

Старт в 2011 годуИнвестиционные проектыСибирского банка

АКГУП «Индустриальный» – строительство новых и реконструкция устаревших ангарных зимних теплиц (382 млн. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 100 млн. (этап по строительству теплицы в с. Старобелокориха)ООО «Альтаир Агро» – строительство свиноводческого комплекса  на 48 тыс. гол. (1,95  млрд. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 400 млн. руб. (этап по строительству свинокомплекса в с. Паново)ООО «Сады Гиганта» - финансирование проекта по строительству Аграрного комплекса в Новосибирском районе с общими лимитом 0,5 млрд.