Coface Latvija

Rīga, 20.11.2014.

TITLE OF PRESENTATION / DATE 1

Māris Lukins

Saturs

1. Coface pasaulē

2. Kredītrisku vadiba

3. Kredītrisku vadības piemēri

Date

2TITLE OF PRESENTATION / DATE

1Coface pasaulē

Date

3TITLE OF PRESENTATION / DATE

/ 4

Informācija par Coface

• Coface dibināts 1946. gadā kā apdrošināšanas kompānija, kas specializējas eksporta kredītrisku apdrošināšanā un nodrošināja Francijas valdības eksporta garantijas.

• Galvenā mītne: Coface Holding, Parīzē

• Starptautiskie Reitingi: Fitch AA- (stable outlook), Moody‘s A2 (stable outlook)

• Globāli Coface kredītrisku apdrošināšanu nodrošina 97 valstīs (tai skaitāpartneri)

/ 5

Globāls Coface kredītrisku apdrošināšanas tīkls

Eiropa Eiropa Tuvie Austrumi Āfrika AmerikaĀzija-Klusais

okeāns

Rietumu-Ziemeļu-Dienvidu

Centrāl-Austrumu / NVS Ziemeļāfrika

Beļģija Austrija Alžīrija Benina Argentīna Austrālija

Kipra Bulgāria Bahreina Burkinafaso Brazīlija Bangladeša

Dānija Horvātija Ēģipte Kamerūna Kanāda Bruneja

Somija Čehija Irāna Čada Čīle Ķīna

Francija Igaunija Izraēla Džibutija Columbija Honkonga

Vācija Ungārija Jordānija Gabona Ekvadora Indija

Grieķija Kazakstāna Kuveita Gambija Meksika Indonēzija

Īrija Latvija Libāna Gana Panama Japāna

Itālija Litetuva Lībija Gvineja Paragvaja Malaizija

Lihtenšteina Polija Maroka Kotdivuāra Peru Jaunzēlande

Luksemburga Romānija Mauritānija MaliAmerikas

Savienotās Valstis Pakistāna

Malta Krievija Nigēra Nigērija Urugvaja Filipīnas

Nīderlande Serbija Katara Senegāla Venecuēla Singapūra

Norvēģija Slovākia Saūda Arābija Dienvidāfrika Dienvidkoreja

Portugāle Slovēnija Sīrija Sudāna Taivāna

Spānija Ukraina Tunisija Uganda Taizeme

Zviedrija AAE Vjetnama

Šveice Jemena

Turcija

Lielbritānija

2Kredītrisku vadība

Date

6TITLE OF PRESENTATION / DATE

/

Kredītrisku vadības instrumenti

Date

7

Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa

Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrosināšana

/

Kā darbojas kredītrisku apdrosināšana (1)

Date

8

Kredītrisku apdrošināšana jeb debitoru apdrošināšana ir finanšu vadības

instruments, ko izmanto, lai aizsargātu uzņēmumu no neparedzamiem

zaudējumiem pircēju maksātnespējas vai maksājumu kavēšanas dēļ;

Kreditrisku jeb debitoru apdrošināšana ietver:

Pircēju izvērtēšanu;

Patstāvīgu pircēja maksātspējas monitoringu;

Parādu piedziņu;

Apdrošināšanas atlidzības izmaksu pircēja maksātnespējas vai

maksājumu kavēšanas dēļ.

/9

Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (2)

Vācija

UK

Latvija

XXX GmbHZZZ SIA

Veikals SIA

YYY Ltd

Coface globālā datu bāze

Veikals SIA

Limiti

Coface LV - 100 KEUR

Coface UK - 500 KEUR

Coface DE - 50 KEUR

/10

Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (3)

Vācija

UK

Latvija

XXX GmbHZZZ SIA

Veikals SIA

YYY Ltd

Coface globālā datu

bāze

Veikals SIA

Kavēts maksājums XXX

GmbH

Limiti

Coface LV - 0 KEUR

Coface UK - 0 KEUR

Coface DE - 0 KEUR

Veikals SIA kavē rēķina samaksu XXX GmbH!!!

/11

Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana (4)

Vācija

UK

Latvija

XXX GmbHZZZ SIA

Veikals SIA

YYY Ltd

Coface globālā datu

bāze

Veikals SIA

Kavēts maksājums XXX

GmbH

Limiti

Coface LV - 0 KEUR

Coface UK - 0 KEUR

Coface DE - 0 KEUR

Veikals SIA kavē rēķina samaksu XXX GmbH!!!

/ 12 12

Kā darbojas kredītrisku apdrošināšana ()

Pieteikums par

apdrošināšanas

atlīdzības izmaksu

Jūs strādājat ar debitoru

max. 60 dienas*

Ar parādnieku strādā

Coface

Rēķina

apmaksas

datums

Paziņojums

Coface par

kavētu

maksājumu

5 mēnešu

nogaidīšanas periods

* saskaņā ar iekšējo rēķinu

administrēšanas procedūru

apdrošināšanas

atlīdzības lietas

izskatīšana

30 dienu laikā pēc visu

parādu apstiprinošo

dokumentu

saņemšanas tiek

pieņemts lēmums

Apdrošināšanas

atlīdzība

/

Coface kredītrisku apdrošināšanas galvenie

nosacījumi:

Tiek apdrošināts debitoru portfelis (Latvija un/vai eksports)

Avansa maksājumi

Apdrošināmie riski: maksātnespēja, ilgstoša nemaksāšana

Minimālais apdrošināšanas periods: 12 mēneši

Apdrošināšanas segums: līdz 90%

Apdrošināšanas prēmija: 0,1% – 0,45% no apdrošinātā apgrozījuma

Maksimālais kredītperiods (atliktais maksājums): 30 – 120 dienas

Date

13

/ 14

Coface kredītrisku apdrošināšanas

izņēmumi:

Darījumi ar saistītiem uzņēmumiem;

Darījumi ar valsts iestādēm un pašvaldībām;

Darījumi ar privātpersonām;

Piegādes uzņēmumam, kas jau pasludināts par maksātnespējīgu;

Strīdīgi parādi.

3Kredītrisku vadības piemēri

Date

15TITLE OF PRESENTATION / DATE

/

Kredītrisku vadības instrumenti

Date

16

Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa

Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrošināšana

/

Elektronikas vairumtirgotājs (Piemērs Nr.1)

Date

Jauns, nezināms pircējs griezās pie viena

elektronikas preču vairumtirgotāja Baltijā, lai

iegādātos preces;

Jaunā pircēja pamatnodarbošanās ir celtniecibas

materiālu tirdzniecība, bet viņš grib regulāri iegādāties

elektronikas preces ar priekšapmaksu.

Gada laikā izveidojas pozitīva sadarbība, uzticība un,

lai palielinātu apgrozijumu ....... puses vienojas

strādāt ar pēcapmaksu;

Pircējs iegādājas ievērojami vairāk elektroniskās

preces ar pēcapmaksu un ........ pēc īsa laika

iesniedz maksātnespējas pieteikumu.

17

/

Elektronikas vairumtirgotājs (Piemērs Nr.1)

Date

Jauns, nezināms pircējs griezās pie viena

elektronikas preču vairumtirgotāja Baltijā, lai

iegādātos preces;

Jaunā pircēja pamatnodarbošanās ir celtniecibas

materiālu tirdzniecība, bet viņš grib regulāri iegādāties

elektronikas preces ar priekšapmaksu.

Gada laikā izveidojas pozitīva sadarbība, uzticība un,

lai palielinātu apgrozijumu ....... puses vienojas

strādāt ar pēcapmaksu;

Pircējs iegādājas ievērojami vairāk elektroniskās

preces ar pēcapmaksu un ........ pēc īsa laika

iesniedz maksātnespējas pieteikumu.

18

Regulāri pasutījumi vēl

nenozimē ka uzņēmums ir labā

stāvoklī it ipaši, ja pamatizness

ir cits un finanšu rādītāji ir vāji.

Informācija/

Monitorings

Kredītrisku

apdrosināšanaIekšējā

kredītrisku

vadība

/

Kokapstrādes uzņēmums (Piemērs Nr.2)

Uzņēmums ražo koka mucas un grib palielināt

eksportu;

Itāļu vīna ražotājs grib iegādāties lielu partiju

ar koka mucām un maksāt ar 90 dienu

pēcapmaksu;

Rēķins netiek apmaksāts un pēc vairākiem

brīdinājumiem Itāļu vīna ražotājs informē, ka

raža bija slikta un viņš maksās vēlāk, kad būs

nauda;

Uzņēmums griezās pie parādu piedziņas

aģentūras un īsā laika viss parāds tika

samaksāts

Date

19

/

Kokapstrādes uzņēmums (Piemērs Nr.2)

Uzņēmums ražo koka mucas un grib palielināt

eksportu;

Itāļu vīna ražotājs grib iegādāties lielu partiju

ar koka mucām un maksāt ar 90 dienu

pēcapmaksu;

Rēķins netiek apmaksāts un pēc vairākiem

brīdinājumiem Itāļu vīna ražotājs informē, ka

raža bija slikta un viņš maksās vēlāk, kad būs

nauda;

Uzņēmums griezās pie parādu piedziņas

aģentūras un īsā laika viss parāds tika

samaksāts

Date

20

Parādu

piedziņa

0

15

30

45

60

75

90

Ja eksporta partneris

laicīgi neapmaksā

rēķinu, tad negaidiet

pārāk ilgi.

Iekšējā

kredītrisku

vadība

/

Eksporta partneris (Piemērs Nr.3)

Baltijas ražošanas uzņēmumu starptautiskā izstādē

uzrunā potenciālais pircējs no Ķinas;

Pēc īsām pārrunām puses noslēdz vienošanos;

Pircējs no Ķīnas ir gatavs maksāt 15% priekšapmaksu;

Baltijas ražošanas uzņēmums gatavojas nosūtīt preci uz

Ķīnu, bet pirms tam tomēr pasūta kredītatskaiti par Ķīnas

kompāniju … un, par pārsteigumu visiem, šāds

uzņēmums Ķīnā neeksistē...

Date

21

/

Eksporta partneris (Piemērs Nr.3)

Baltijas ražošanas uzņēmumu starptautiskā izstādē

uzrunā potenciālais pircējs no Ķinas;

Pēc īsām pārrunām puses noslēdz vienošanos;

Pircējs no Ķīnas ir gatavs maksāt 15% priekšapmaksu;

Baltijas ražošanas uzņēmums gatavojas nosūtīt preci uz

Ķīnu, bet pirms tam tomēr pasūta kredītatskaiti par Ķīnas

kompāniju … un, par pārsteigumu visiem, šāds

uzņēmums Ķīnā neeksistē...

Date

22

Pārbaudiet savu pircēju it īpaši,

ja viņš ir nezināms un jauns.

Kredītatskaite maksā daudz

mazāk nekā iespējamais

zaudējums

Informācija/

Monitorings

Kredītrisku

apdrosināšanaIekšējā

kredītrisku

vadība

/

Kā mēģināt izvairīties no starptautiskajiem

krāpniekiem ? Ja pēkšņi uzrodas jauns pircējs un steidzami grib pasūtīt eksperimentālo partiju, tad

vajadzētu veikt sekojošo:

Piezvanīt ne uz vizitkartē norādīto (parasti mobilo) telefonu, bet uz kompānijas galveno

tālruni un palūgt savienot ar attiecīgo cilvēku;

Caur Email headers pārbaudit no kurienes sūtīts epasts (var izmantot piemēram :

www.iptrackeronline.com/email-header-analysis.php);

Pārbaudīt piedāvāto mājas lapu (var izmantot: piemēram: http://whois.domaintools.com/)

Ir aizdomīgi ja:

Pieprasa īsu piegādes termiņu;

Ātri komunicē un atbild uz jautājumiem;

Iepriekš nav veiktu darījumu, bet vajag pēcapmaksu

Date

23

Iekšējā

kredītrisku

vadība

/

Kredītrisku vadības instrumenti

Date

24

Iekšēja kredītrisku vadība Parādu piedziņa

Informācija/ MonitoringsKredītrisku apdrosināšana

/

Pārskats par pedējām pasaules finanšu

krīzēm

Date

25

-3

-2

-1

0

1

2

3

4

5

6

7

1970

1971

1972

1973

1974

1975

1976

1977

1978

1979

1980

1981

1982

1983

1984

1985

1986

1987

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011(f

)

%

-90

-60

-30

0

30

60

90

120

150

180

210

World growth (%, current exchange rate) Payment incident index (base 100= world average 1995-2000)

1st

oil shock

recession

in

the US

2nd

oil shock

Internet bubble

and 9/11

Securitization

crisis and Fall of

Lehman

6 years 8 years 7 years 10 years

Paldies par uzmanību

Date

26TITLE OF PRESENTATION / DATE