Embed Size (px)
Citation preview
هواالمصورر
چراا تمرکز بر ااستاررتت‌آآپپ‌هایی فین تک ااهمیت وویژهه‌اایی دداارردد؟
ی ن ا ب ر ق ضا رر
ررضا قربانی
آآیا قراارر ااست بانک وو بانکداارریی اازز بین بروودد؟
تغ8ر؟ هدفف فینتک چیست؟
مکن؟ م ا ی مکن؟ م ر ی غ یی ها وو زز رر آآ
ووقتی اازز فینتک صحبت می‌کنیم دداارریم ددررباررهه چی حــرفف می‌ززنیم؟
F I N T E C H
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
پایانن عصر پاسخگویی بانک‌ها به همه نیاززهایی مشتریانن
ی! دن شی و پ ست؟ اا ی ن دد رر خو چیست؟ پپ تت‌آآ رر ا ت س اا
ماهیت ااستاررتت‌آآپپ‌ها اایجادد بنگاهه‌هایی تجارریی نه چنداانن بزررگگ با پتانسیل ررشد •باال ااست.
با ررشد اابزااررهایی ووبب ۲.۰ وو ددرر اادداامه ررشد اابزااررهایی هوشمند همرااهه، توسعه •ااستاررتت‌آآپپ‌ها نیز سرعت گرفته ااست، به گونه‌اایی که برخی صحبت اازز حبابب
ااستاررتت‌آآپی میکنند.
بعد اازز بحراانن مالی وو بانکی آآمریکا وو ااررووپا، حوززهه‌هایی مانند بوررسس، بانک وو بیمه •هم تحت تاثیر ااستاررتت‌آآپپ ها قراارر گرفتند وو ما شاهد ررشد ااستاررتت‌آآپپ‌هایی متنوعی ددرر ززمینه‌هایی مختلف مالی بوددیم که به ااستاررتت‌آآپپ‌هایی «فینتک»
معرووفف شدهه‌ااند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ی دن شی و پ ه ن ااست ی ن دد رر خو ه ن مم و ل ع م رر اا ر ق زز اا
کسبووکارر نوپا یا ااستاررتت‌آآپپ به شرکت یا مشاررکت یا یک ساززمانن •موقت گفته می‌شودد که به‌ددنبالل ررااهه‌حلی براایی یک مدلل کسبووکارر قابل توسعه وو تکرااررپذیر ررااهه‌ااندااززیی می‌شودد. ااین شرکت‌هایی نوپا ددرر فازز توسعه وو تحقیق براایی باززاارریابی قراارر ددااررند. ااستاررتت‌آآپپ‌ها می‌تواانند ددرر هر شکلی اایجادد شوند، ااما ااین نامم ااغلب براایی شرکت‌هایی به‌کارر می‌رروودد که ررشد سریعی ددااررند وو ااغلب ددرر ززمینه
تکنولوژژیی فعالیت میکنند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ست؟ اا ر ت هه ز م ش و خ پپ آآ تت رر ا ت س اا مم اا د ک
سرمایه‌گذااررها به‌طورر کلی به آآنن ددسته اازز ااستاررتت‌آآپپ‌هایی جلب •می‌شوند که نسبت خطر به سودد باالیی ددااررند وو مقیاسس‌پذیرتر هستند؛ بنابرااین آآنها هزینه ررااهه‌ااندااززیی کمتر، رریسک ززیادد وو تواانن بالقوهه باالتریی براایی باززگرددااندنن سرمایه ددااررند. معموال یک ااستاررتت‌آآپپ موفق قابلیت ررشد بیشتریی نسبت به یک شرکت جااافتاددهه وو قدیمی دداارردد؛ یعنی می‌توااند با سرمایه‌اایی کمتر، نیروویی کارر یا ززمینه ررشد بیشتریی نسبت به شرکت‌هایی قدیمی ددااشته
باشد.»
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
فینتک چیست؟•
ددرر ووااقع Financial technology یا FinTech صنعتی ددرر •فضایی ااقتصاددیی ااست وو به کمپانی‌هایی ااشاررهه دداارردد که با کابردد
فناوورریی تالشش میکنند خدماتت مالی رراا کاررآآمدتر کنند.
شرکت‌هایی فعالل ددرر ززمینه فناوورریی‌هایی مالی عموما •ااستاررتت‌آآپپ‌هایی هستند که تالشش میکنند خوددشانن رراا ددرر سیستم‌هایی مالی جا کنند وو شرکت‌هایی سنتی که کمتر اازز نرمم‌اافزاارر
ااستفاددهه میکنند رراا به چالش بکشند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
•(National Digital Research Centre)
فینتک چیست؟•
مرکز ملی تحقیقاتت ددیجیتالل ددرر ددووبلین اایرلند فینتک رراا ااین‌گونه •تعریف می‌کند:
نوآآوورریی ددرر خدماتت مالی؛ ااین عنواانن براایی نامیدنن گسترهه ووسیعی اازز •ااپلیکشن‌هایی فناوورراانه به کارر می‌رروودد که ددرر بخش ززیاددیی اازز اابتداا تا اانتهایی ززنجیرهه ااررززشش محصوالتت مصرفی کارربردد ددااررند، همین‌طورر تاززهه‌وواارردداانی که باززیگراانن فعلی رراا به ررقابت فرااخوااندهه‌ااند وو همین‌طورر براایی نامیدنن پارراادداایم‌هایی جدیدیی مانند بیت‌کوین ااستفاددهه
می‌شودد.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
آآیا فینتک ددرر آآمریکا وو ااررووپا مهم ااست؟
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
چند عددد تکراارریی که چقدرر فینتک مهم ااست•
مطابق آآماررهایی accenture سرمایه‌گذاارریی ددرر فینتک که ددرر سالل ۲۰۰۸ حدوودد ۹۳۰ •میلیونن ددالرر بوددهه ۱۲ براابر شدهه وو ددرر سالل ۲۰۱۴ به بیش اازز ۱۲
میلیارردد ددالرر ررسیدهه ااست. آآنن‌گونه که شهردداارریی لندنن می‌گوید صنعت نوپایی فناوورریی‌هایی •مالی ددرر سالل‌هایی گذشته شاهد ررشد سریعی بوددهه ااست. چهل ددررصد اازز نیروویی کارر شهر لندنن ددرر بخش‌هایی خدماتت مالی وو فناوورریی کارر میکنند. برخی اازز شرکت‌هایی شناخته شدهه فینتک مانند Funding Circle، Nutmeg and وو TransferWise ددرر لندنن
فعالیت میکنند.
• Affirm، ددرر اایاالتت متحدهه آآمریکا نیز ااستاررتت‌آآپپ‌هایی فینتک متعدددیی مانند Betterment، IEX، Fundera، Behalf، Lending Club، Money.net Square،
Stripe، SoFi، Robinhood، Plaid وو Wealthfront فعالیت میکنند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
عددد وو تو چه دداانی که عددد چیست؟•
ددرر ااررووپا حدوودد ۱.۵ میلیارردد ددالرر ددرر شرکت‌هایی فینتک ددرر سالل •۲۰۱۴ سرمایه‌گذاارریی شدهه ااست که سهم شرکت‌هایی حاضر ددرر لندنن ۵۳۹ میلیونن ددالرر، آآمستردداامم ۳۰۶ میلیونن ددالرر وو ااستکهلم ۲۶۶ میلیونن ددالرر بوددهه ااست. بعد اازز لندنن، ااستکهلم ددوومین شهر ااررووپا ااست که بیشترین سرمایه‌ها رراا ددرر ۱۰ سالل گذشته جذبب کرددهه ااست. معامالتت ااررووپایی‌ها ددرر فینتک ددرر ۵ فصل متواالی ررووبه اافزاایش بوددهه ااست وو اازز ۳۷ مورردد ددرر فصل چهاررمم ۲۰۱۵ به ۴۷ مورردد
ددرر فصل ااوولل ۲۰۱۶ ررسیدهه ااست.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ددرر بقیه نقاطط جهانن چطورر؟F INTECH
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ددرر آآسیا هم فینتک مهم ااست!•
ددرر آآسیا وو ااقیانوسیه، هابب جدیدیی براایی فناوورریی‌هایی مالی ددرر ااستراالیا اازز •آآوورریل ۲۰۱۵ شرووعع به فعالیت کرددهه ااست. ددرر حالل حاضر باززیگراانن قویی ددرر Stockspot وو Tyro Payments، QuietGrowth صنعت فینتک مانندفعالیت میکنند وو هابب جدید شتابب ررشد ددرر ااین منطقه رراا بیشتر خوااهد
کردد.
• financial technology) یک آآززمایشگاهه نوآآوورریی ددرر فناوورریی‌هایی مالیinnovation lab) نیز ددرر هنگ‌کنگ ررااهه‌ااندااززیی شدهه ااست که ررووند نوآآوورریی ددرر خدماتت مالی به کمک فناوورریی رراا تقویت خوااهد کردد. کمپانی قابل ذذکر
ددیگریی VMoney ددرر ااست که ددرر فیلیپین فعالیت می‌کند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
آآیا فینتک ددرر اایراانن هم مهم ااست؟
۲۵۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ررگوشش ا چ ااسس رر سه نن! اا ر ی اا رر دد تک ن ی ف
حقوقق، قواانین وو ررگالتورریی •
فناوورریی •
بانکداارریی•
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
هابب‌هایی فینتک ددرر جهانن کجاست؟HUB
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
جنگل فین‌تکاا رر هه د ن ژژ یی ا ب ق ین اا مم ز ی وو ا ی ب ا ج ک
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
یک اازز پنج•
فینتک ااشاررهه‌اایی ااست به ااپلیکیشن‌هایی جدید، فراایندها، •محصوالتت وو مدلل‌هایی کسبووکارر جدید ددرر صنعت خدماتت مالی.
ااین ررااهه‌حل‌ها به ۵ حوززهه قابل تقسیم ااست:
۱. بخش بانکداارریی یا بیمه که به عنواانن بخش‌هایی بالقوهه •کسبووکارر شناخته می‌شوند. ررااهه‌حل‌هایی که براایی صنعت بیمه
هستند ااغلب InsurTech خوااندهه می‌شوند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
یک اازز پنج•
فینتک ااشاررهه‌اایی ااست به ااپلیکیشن‌هایی جدید، فراایندها، •محصوالتت وو مدلل‌هایی کسبووکارر جدید ددرر صنعت خدماتت مالی.
ااین ررااهه‌حل‌ها به ۵ حوززهه قابل تقسیم ااست:
۱. بخش بانکداارریی یا بیمه که به عنواانن بخش‌هایی بالقوهه •کسبووکارر شناخته می‌شوند. ررااهه‌حل‌هایی که براایی صنعت بیمه
هستند ااغلب InsurTech خوااندهه می‌شوند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ددوو اازز پنج•
۲. ررااهه‌حل‌هایی که به فراایندهایی پشتیبانی اازز کسب‌ووکاررها ااشاررهه •ددااررند مانند ااطالعاتت مالی، پرددااخت‌ها، سرمایه‌گذاارریی، تامین مالی، مشاووررهه وو فراایندهایی حمایت متقابل. یک مثالل ررااهه‌حل‌هایی
پرددااخت موبایلی یا همرااهه ااست.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
سه اازز پنج•
۳. سومین ددسته آآنهایی هستند که با تمرکز بر بخشی اازز مشتریانن •ددرر حوززهه‌هایی مانند بانکداارریی خردد، بانکداارریی ااختصاصی وو بانکداارریی شرکتی وو همین‌طورر بیمه‌هایی عمر وو غیر آآنن مشخص می‌شوند. یک مثالل بیمه‌هایی هستند که کاررمزدد وو هزینه بیمه‌هایی غیر اازز بیمه‌هایی ززندگی رراا اازز طریق ررفتارر مشتریی
محاسبه میکنند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
چهارر اازز پنج•
۴. چهاررمم، فرمم تعاملی کسبووکارر با کسبووکارر (B2B)، کسبووکارر •با فردد (B2C)، مشتریی با مشتریی (C2C) ااست. به عنواانن یک مثالل ررااهه‌حل‌هایی تجاررتت ااجتماعی C2C ددرر ااین بخش قراارر
می‌گیرند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
پنج اازز پنج•
۵. ددرر نهایت ررااهه‌حل‌هایی هستند که با توجه به موقعیت باززااررشانن •گسترهه ووسیعی رراا شامل می‌شوند. برخی به عنواانن مثالل خدماتی مانند سیستم‌هایی مدیریت مالی شخص (PFM) اارراائه میکنند وو peer-to-peer) برخی بر ررااهه‌حل‌هایی قرضض‌ددهی نفر به نفر
lending)تمرکز میکنند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
علما چه می‌گویند؟•
ددرر جامعه علمی وو ددرر سمت فناوورریی، اانجمن علومم ااطالعاتت مالی •(Financial Data Science Association) یا FDSA با برگزاارریی ااوولین رروویداادد خودد که با حضورر ااعضایی آآنن شامل محققانن حوززهه‌هایی هوشش مصنوعی، یاددگیریی ماشین وو پرددااززشش ززبانن طبیعی
شرووعع به فعالیت کردد.
FDSA با هدفف اایجادد یک گرووهه تحقیقاتی حولل علومم کامپیوتر وو •آآماررهایی سرمایه‌گذاارریی (investment statistics) شکل گرفته
ااست.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
علمایی دداانشگاهه چه می‌گویند؟•
ددرر سمت کسبووکارر نیز Wharton FinTech ددرر ااکتبر ۲۰۱۴ ددرر مدررسه •ووااررتونن دداانشگاهه پنسیلواانیا شرووعع به فعالیت کردد که هدفش ااتصالل دداانشگاهیانن، نوآآوورراانن، سرمایه‌گذاارراانن وو ددیگر ررهبراانن فکریی ددرر صنعت فینتک به یکدیگر وو همین‌طورر به اایدهه‌هایی که خدماتت فناوورریی‌هایی
مالی رراا اازز نوعع تعریف میکنند ااست.
مدررسه حقوقق دداانشگاهه هنگ‌کنگ با همکارریی دداانشگاهه نیوساووثث وولز •(University of New South Wales) مقاله تحقیقاتی رراا منتشر کرددهه که تکامل فینتک وو قانونن‌گذاارریی ددرر ززمینه آآنن رراا برررسی کرددهه ااست.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
کاسب‌ها چه می‌گویند؟•
نشریه فورربس فهرستی اازز برهم‌ززنندگانن پیش‌رروو ددرر فینتک رراا ددرر •وویژهه‌نامه سالل ۲۰۱۶ با عنواانن global Fintech 50 منتشر کرددهه ااست.
ددرر فورریه ۲۰۱۶ گزااررشی توسط موسسه حسابداارریی ااررنست ااند یانگ •(Ernst & Young) به سفاررشش خزاانه علیاحضرتت یا خزاانه ووززااررتت ددوولت بریتانیا (HM Treasury) منتشر شد که هفت هابب پیش‌رروویی فینتک رراا مقایسه کرددهه ااست. ااین گزااررشش کالیفرنیا رراا اازز منظر ااستعدااددها وو سرمایه ددرر جایگاهه ااوولل، بریتانیا رراا اازز منظر سیاست ددوولتی ددرر ررتبه ااوولل وو نیویوررکک رراا اازز منظر تقاضا ددرر جایگاهه برتر قراارر ددااددهه ااست.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
چند ددااستانن موفقیت… هه رر اا و ی دد ه ی هه رر اا و ی دد ه ی هه رر اا و ی دد ه ی
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
نوشداارریی فینتک•
نقش فینتک ددرر اافزاایش ررضایت مصرفف‌کنندگانن ددرر صنعت مالی ددرر •ددسامبر ۲۰۱۵ مورردد برررسی قراارر گرفت که حدوودد ۸ ددررصد بیشتر اازز بانکداارریی
بوددهه ااست.
مانند Fidelity Investments ااخیراا با • ددرر بخش مشاووررهه مالی کمپانیااستاررتت‌آآپی مانند FutureAdvisor شرووعع به مشاررتت کرددهه ااست که ااجاززهه وورروودد فناوورریی به ددووررنن متولیانن برجسته رراا می‌ددهد. چهرهه‌هایی شناخته‌شدهه‌اایی مانند Snoop Dogg، Jared Leto وو Nas ااخیراا منابع‌شانن رراا متوجه ااستاررتت‌آآپپ‌هایی نوپایی فینتک کرددهه‌ااند که مثال می‌تواانن
به سرمایه‌گذاارریی ااین چند نفر ددرر ااستاررتت‌آآپپ Robinhood ااشاررهه کردد.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
ااررززهایی ررمزنگارریی شدهه
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
آآیندهه فین‌تکفین‌تک خوددشش آآیندهه ااست!
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
من اازز ااوولل می‌ددوونستم …•
اامورر مالی یکی اازز صنایعی ااست که که پیشگامم تخریب توسط نرمم‌اافزااررها •قراارر گرفته چونن خدماتت مالی مانند اانتشاررااتت بیشتر اازز بیت‌ها ددررست شدهه تا محصوالتت قابل لمس! تا اامرووزز که ررگالتورریی سپریی براایی خدماتت مالی بوددهه وو ترکیدنن حبابب ددااتت‌کامم تاثیریی بر آآنها نگذااشته، به نظر می‌ررسد بانک‌هایی جهانن اازز موجج جدید ااستاررتت‌آآپپ‌ها خیلی خوششانن نیاید! با ااین حالل ااجراایی تهاجمی محرمانگی فعالیت‌هایی بانکی وو ررگالتورریی اانتقالل پولل به نظر می‌ررسد تهدیدیی براایی کمپانی‌هایی فینتک ااست. عالووهه بر شرکت‌هایی سنتی، کمپانی‌هایی فینتک ااغلب با ددیدهه
شک وو ترددید اازز سویی ررگالتوررهایی مالی ددیدهه می‌شوند.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
خرگوشش ددرر ززمین باززیی فیل•
اامنیت ددااددهه‌ها یکی ددیگر اازز مسائل ررگالتوررها ااست که به ددلیل تهدید •هک آآنهارراا نگراانن می‌کند که الززمم ااست ددااددهه‌هایی مشتریانن وو شرکت‌هایی حساسس به خوبی حفاظت شودد. هرگونه ررخنه ااطالعاتی، هرچقدرر شرکت‌هایی فینتک رراا تهدید کند. کوچک می‌توااند خوشنامیبخش‌هایی آآنالین مالی یکی اازز ااهداافف حمالتت DDOS هم هست. باززاارریابی یکی ددیگر اازز تهدیدهایی شرکت‌هایی فینتک ااست که معموال می‌خوااهند با ررقبایی بزررگگ‌تر اازز خوددشانن ررقابت کنند. االبته ااین تهدیدها ززمانی که بانک‌ها می‌خوااستند براایی ااوولین بارر به
مشتریانن‌شانن خدماتت آآنالین اارراائه کنند هم ووجودد ددااشت.
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹
با تشکر اازز شما
ددلبریی وو بی‌ددلی ااسراارر ماست کارر کارر ماست چونن ااوو یارر ماست
نوبت کهنه فرووشانن ددررگذشت نوفرووشانیم وو ااین باززاارر ماست
۱۰
![advancedskills.irantvto.iradvancedskills.irantvto.ir/uploads/]shenasaie_forsathaye... · Web viewافزایش نقش مشوق های مالی که موجب اهمیت یافتن هر](https://img.dokumen.tips/doc/110x75/5e4d151baacde53ed9001e46/shenasaieforsathaye-web-view-oe-oe-oe.jpg)
