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pag. 1
GESTIÓN COMERCIALAGROBANCO
2009
Setiembre2009
Jorge Paredes PianaEjecutivo – Gerencia Comercial
pag. 2
ACTIVIDADES A FINANCIARACTIVIDADES A FINANCIAR
CAMPO DE CAMPO DE ACCIONACCION
AgrAgr íícolacola
PecuarioPecuario
ForestalForestal
AcuAcu íícolacola
Mantenimiento de Cultivos
Desarrollo Ganadero
Ampliación y mejoramiento de PIsicgranjas
Mantenimiento de plantaciones
TransformaciTransformaci óónnValor Agregado a la
Producción
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ESQUEMAS DE FINANCIAMIENTO
-Producto Estandarizado.
-Prod. Finan. para Equipo y Maquinaria.
-Crédito Solidario.
-Prod. Finan. Estructurado – COFIDE.
-Prod. Finan. Integrador - PFI
-Prod. Financiero para la Adquisición de
Tierras.
-Prod. Finan. Para el Sostenimiento del
Recurso Hidrico.
-Prod. Finan. Para el apoyo y el Acceso
Mercados Rurales.
LINEAS DE FINANCIAMIENTOObjeto del crédito
Capital de Trabajo-Sostenimiento
-Acopio y Comercialización
Inversión-Compra de Tierras
-Instalación, renovación de
cultivos.
-Maquinaria y Equipo
-Ganado Lechero, Engorde
-Mejoramiento Canales –
Sistemas de Riego
MODALIDAD DE CRÉDITO
•Cadena Productiva.
•Crédito Individual Comercial
•Convenios/ Asociaciones
•Crédito Individual MES
MES – COMERCIALMES: hasta US$ 30,000
PRODUCTOS FINANCIEROS
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PRODUCTORES AGROPECUARIOS NO ATENDIDOS POR EL SISTEMA FINANCIERO QUE DESARROLLAN ACTIVIDADES PRODUCTIVAS SOSTENIBLES ECONOMICAMENTE.
– MICROPRODUCTORES hasta 03 Has– PEQUEÑOS PRODUCTORES 03 a 10 Has– MEDIANOS PRODUCTORES de 10 a 50 Has
AGROBANCO BANCARIZARÁ A LOS PRODUCTORES CON CRÉDITOS OPORTUNOS Y LOS INSERTARÁ A LA ECONOMÍA MODERNA APOYANDOLOS CON ASISTENCIA TÉCNICA
MERCADO OBJETIVO
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ESQUEMAS DE FINANCIAMIENTO
-
PRODUCTO ESTANDARIZADO: Créditos bajo criterios de riesgo controlado de un cultivo por región.
PRODUCTO FINANCIERO PARA LA COMPRA DE EQUIPOS Y MAQUINARIA: Créditos comerciales, orientado a la adquisición de activos - equipos y maquinarias nuevas para el sector agrícola. Financiamos 70 %. Tasa 12 % 04 años
CRÉDITOS SOLIDARIOS A COMUNIDADES CAMPESINAS: CSCCCrédito otorgado a productores que pertenecen a comunidades campesinas, agrupados en cadenas, apoyados con un fondo de garantía..
PRODUCTO FINANCIERO ESTRUCTURADO-COFIDE: PFECrédito de Inversión, de mediano y largo plazo, con recursos de COFIDE. Estructurado por el articulador (Adm. el proyecto), el comprador y el cliente (operador agrario).
PRODUCTO FINANCIERO INTEGRADOR: Crédito para los agricultores agrupados en mega cadena o cadenas, afianzado a través de un articulador (Asociaciones o Cooperativas, Proveedores, .Empresas Premium).
PRODUCTO FINANCIERO PARA LA ADQUISICION DE TIERRAS : Por implementar
PRODUCTO FINANCIERO PARA EL SOSTENIMIENTO DEL RECURSO HIDRICO – PSI : Financiamos el 20 %, que corresponde a la contrapartida
PRODUCTO FINANCIERO PARA EL APOYO Y EL ACCESO A MERCADOS RURALES - PROSAMER: PORIMPLEMENTAR: Por implementar
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LOS CREDITOS LOS CREDITOS –– LineamientosLineamientos
•• AGROBANCO financiarAGROBANCO financiaráá hasta el 60%hasta el 60%-- 70 % del monto total del Proyecto.70 % del monto total del Proyecto.
•• La actividad financiada deberLa actividad financiada deberáá generar utilidades para el Productor no menores al generar utilidades para el Productor no menores al 15%.15%.
•• DeberDeberáán estar respaldados por GARANTn estar respaldados por GARANTÍÍAS REALES: hipotecas y/o prendas AS REALES: hipotecas y/o prendas agragríícolas, segcolas, segúún sea el caso n sea el caso
•• AGROBANCO y AGRORURAL y los operadores supervisarAGROBANCO y AGRORURAL y los operadores supervisaráán la correcta utilizacin la correcta utilizacióón n de los recursos otorgados. de los recursos otorgados.
•• Los Vencimientos estarLos Vencimientos estaráán de acuerdo al ciclo productivo y comercial de la actividad n de acuerdo al ciclo productivo y comercial de la actividad que se financia.que se financia.
•• Tasa de InterTasa de Interéés 19 % + 3 % de comisis 19 % + 3 % de comisióón de desembolson de desembolso
•• CrCrééditos que no superen los 10,000 soles se garantizan con garantditos que no superen los 10,000 soles se garantizan con garantíía nobiliaria. a nobiliaria.
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MODELO DE GESTION
AGROBANCOAGROBANCO
OPERADOR
PRODUCTORPROVEEDOR
DE INSUMOS Y SERVICIOS
MERCADO
8
1
Identifica la necesidad de financiamiento del productor
4
Evalúa quien es el que le provee de insumos y servicios
5
Evalúa a quien va a vender el productor su cosecha para que pueda pagar el crédito
2
Provee de insumos y servicios que requiere el productor en su proceso productivo
3
Es el destino final de su producción
6Entrega la información al operador
7 Agrobanco evalúa el crédito
Aprobado el crédito, entrega comisión por estructuración del crédito y asistencia técnica por orden del productor
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• Identificar a los productores que realizan actividades y proyectos agropecuarios rentables, que permitan su desarrollo y generen utilidad.
•Presentarlos al Analista del Banco para formular la propuesta crediticia.
•Efectuar las labores de promoción, difusión y organizar las Cadenas Productivas, identificando al productor, comprador. proveedor de insumos.
•Brindar la asistencia técnica a los productores agrarios.
• Efectuar el seguimiento de la gestión crediticia
FUNCIONES DEL OPERADOR FUNCIONES DEL OPERADOR
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LOS PRODUCTORES LOS PRODUCTORES -- requisitosrequisitos
•• Registrar buenos antecedentes crediticios en general y estar Registrar buenos antecedentes crediticios en general y estar calificado calificado ““NormalNormal”” óó CPP( Cliente con problema potencial) en la CPP( Cliente con problema potencial) en la S.B.S.S.B.S.
•• No tener deudas vencidas e impagas con los Fondos Rotatorios o No tener deudas vencidas e impagas con los Fondos Rotatorios o Sistema Financiero.Sistema Financiero.
•• Ser Propietarios, arrendatarios, posesionarlos con tSer Propietarios, arrendatarios, posesionarlos con tíítulos PETT, tulos PETT, COFOPRI.COFOPRI.
•• Contar con experiencia en la actividad o cultivo.Contar con experiencia en la actividad o cultivo.
•• Ofrecer garantOfrecer garantíías reales, personales y/o solidarias de as reales, personales y/o solidarias de cumplimiento de sus obligaciones a satisfaccicumplimiento de sus obligaciones a satisfaccióón de n de AGROBANCO.AGROBANCO.
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DOCUMENTOS A PRESENTARDOCUMENTOS A PRESENTAR
•• Solicitud de CrSolicitud de Crééditodito
•• TTíítulo propiedad, copia literal de dominio y tulo propiedad, copia literal de dominio y certificado de gravamen del predio rcertificado de gravamen del predio rúústicostico..
•• Croquis o plano de ubicaciCroquis o plano de ubicacióón n del predio.del predio.
•• REFERENTE AL CULTIVO:REFERENTE AL CULTIVO:
•• RelaciRelacióón productores (nombre n productores (nombre completo + completo + NN°° DNI)DNI)
•• InformaciInformacióón completa sobre el n completa sobre el cultivocultivo
•• Estudio del Mercado Estudio del Mercado
•• Cronograma desembolsosCronograma desembolsos
•• Costos de producciCostos de produccióónn
•• Flujo de Caja Flujo de Caja –– Cuando el Cuando el productor tenga otras deudasproductor tenga otras deudas
•• Utilidad para el productorUtilidad para el productor
•• Plan de trabajo del operadorPlan de trabajo del operador
INDIVIDUAL INDIVIDUAL (por productor)(por productor)
GENERAL GENERAL (Operador)(Operador)
•• Acuerdo de ConstituciAcuerdo de Constitucióón de la n de la Cadena ProductivaCadena Productiva
•• PagarPagaréé y contratos pertinentesy contratos pertinentes
•• Contrato de Venta Futura con el Contrato de Venta Futura con el COMPRADORCOMPRADOR
•• Certificado de posesiCertificado de posesióónn
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Simplificación del Proceso Crediticio
• Hojas de Producto : MAD, Leche, EGV, Cítricos
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GRACIASGRACIAS
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