Fondo Nacional de Garantías S.A. Colombia

Fondo Nacional de Garantías S.A.

Colombia

Contenido

• Naturaleza del FNG• Resultados• Comisiones diferenciadas• Reafianzamiento CAF

Naturaleza del FNG

• Sociedad anónima de economía mixta

• Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo

• Vigilada por la Superintendencia Bancaria de Colombia

• Accionistas:

República de Colombia89,0%

Otros0,1%

Bancoldex10,9%

Movilización de crédito

$ 85.2

$ 188.6

$ 355.5

$ 438.3

$ 712.8

$ 658.5

$ -

$ 100.0

$ 200.0

$ 300.0

$ 400.0

$ 500.0

$ 600.0

$ 700.0

$ 800.0

2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05

Millo

nes

de d

óla

res

Número de beneficiarios

23.13130.710

52.119

86.540

127.217

90.332

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05

Garantías vigentes

$ 45,9

$ 102,1

$ 178,3

$ 277,4

$ 482,1

$ 610,0

$ -

$ 100,0

$ 200,0

$ 300,0

$ 400,0

$ 500,0

$ 600,0

$ 700,0

2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05

Millo

nes

de d

óla

res

Patrimonio

$ 1

41.2

97

$ 1

47.4

43

$ 1

55.0

90

$ 1

62.6

77

$ 1

72.1

79

$ 1

81.5

22

$ 63 $ 64 $ 59$ 54

$ 72

$ 79

$ -

$ 10,0

$ 20,0

$ 30,0

$ 40,0

$ 50,0

$ 60,0

$ 70,0

$ 80,0

2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05

Mill

ones

de d

óla

res

$ 0

$ 20.000

$ 40.000

$ 60.000

$ 80.000

$ 100.000

$ 120.000

$ 140.000

$ 160.000

$ 180.000

$ 200.000

Mill

ones

de p

eso

s

Utilidades netas

$ 0.0

$ 3.3

$ 0.9

$ 2.3

$ 3.6

$ 3.3

$ -

$ 0.5

$ 1.0

$ 1.5

$ 2.0

$ 2.5

$ 3.0

$ 3.5

$ 4.0

2000 2001 2002 2003 2004 Ago-05

Mill

ones

de d

óla

res

Comisiones diferenciadas

Antecedentes

• Con las recomendaciones de Basilea II y la adopción por parte de la Superintendencia Bancaria de Colombia del principio que cada entidad debe conocer y gestionar su riesgo de crédito, el sistema financiero colombiano ha evolucionado en el conocimiento técnico de los riesgos asumidos.

• Este mayor conocimiento le ha permitido al sistema financiero llegar a determinar los precios de sus productos en función de la clasificación de riesgo del cliente.

• Se observa como una necesidad del mercado que el FNG inicie este mismo proceso tendiente a determinar precios diferenciados en función de la clasificación del riesgo de las entidades financieras.

Antecedentes

• En el IX Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantías y Financiamiento para las Micro y Pymes, Fogape de Chile comentó que había implantado un esquema de cobro de comisiones diferenciadas según el riesgo del intermediario.

• Este fue el punto de partida para un intercambio de experiencias en el que funcionarios del FNG realizaron una visita a Fogape para tener un mayor conocimiento del esquema implantado.

• Con este insumo, el FNG adelantó la construcción de un modelo de determinación de comisiones diferenciadas incorporando las nociones de Basilea sobre pérdidas esperadas.

• Este modelo entrará en vigencia el 1o de enero de 2006.

Esquema

• Cobro de comisiones diferenciadas por tipo de entidad financiera.

• Los tipos de entidades financieras se definen en función del nivel de riesgo observado en la colocación de créditos con garantías automáticas o de cartera.

• Determinación de precios con base en las pérdidas esperadas de la cartera a garantizar (proyección de frecuencia y severidad de siniestros)

• Se definen tres tipos de intermediarios, con su respectiva comisión para la garantía automática del 50%:

– Tipo I 1.60%

– Tipo II 1.75%

– Tipo III 2.05%

• Esta distribución implica una disminución de la comisión promedio del FNG de 1.75% a 1.65%.

Reafianzamiento de la Corporación Andina de Fomento alFondo Nacional de Garantías S.A.

Características

• Créditos a reafianzar US$ 80.000.000

• Valor garantías FNG US$ 40.000.000 (50%)

• Reafianzamiento CAF US$ 10.000.000 (25%)

• Tipo de garantía Automática

• Destino de los créditos Capital de trabajo

• Monto de los créditos Entre US$4.500 y US$110.000

• Plazo de los créditos 12 meses

• Opera para créditos otorgados por cuatro entidades financieras de primer orden en Colombia, previamente seleccionadas por CAF.