View
216
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2
SKEMA E DEBITIMIT DIREKT
NË SISTEMIN E PAGESAVE NDËRBANKARE
VERZIONI 3.2
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 2
1. Hyrje
Skema e Debitimit Direkt definon rregullat, praktikat dhe standardet të cilat i mundësojnë
bankave të i ofrojnë klientëve dhe të operojnë produktin bazë të Debitimit Direkt në pagesat
e brendshme. Debitimi Direkt është produkti i ri i radhës në sistemin e pagesave ndërbankare
në Kosovë dhe mendohet të jetë në gjendje të i plotësojë nevojat e tashme dhe i gatshëm për
plotësime eventuale në bazë të nevojave për integrime të reja në të ardhmen.1
2. Vizioni
a. Të bëhet definimi i një numri të rregullave, praktikave dhe standardeve për Debitim
Direkt në Kosovë.
b. Të definohen bazat për produktin e Debitimit Direkt i cili i ofron klientëve të bankave
një instrument të hapur i cili posedon siguri, kohë të parashikueshme të ekzekutimit
dhe qasjes.
c. Automatizimi i plotë i Debitimit Direkt, bazuar në standardet e hapura dhe praktikat
më të mira të “straight through procesing (STP)” duke eliminuar intervenimin manual.
3. Objektivat
3.1. Operacionalizimi i një produkti të ri në Sistemin Ndërbankar të Pagesave në Kosovë.
3.2. Krijimi i një skemë e cila do të plotësojë kërkesat e të gjithë pjesëmarrësve përmes
një instrumenti të thjeshtë ,të kontrolluar, të sigurt, të besueshëm dhe transparent.
3.3. Zhvillimi i mëtejmë i tregut të shëndoshë dhe konkurrent të shërbimit të pagesave.
3.4. Ngritja e shërbimeve për klientët në nivelet më të larta të mundshme.
2.5. Zhvillimi i një skemë e cila do të jetë fleksibile dhe e përshtatshme për kërkesat dhe
nevojat e ndryshme, të ardhshme të tregut si dhe për integrime të mëtejme.
4. Çka është Debitimi Direkt
Është metodë e volitshme,e sigurt dhe e përshtatshme për pagesa të rregullta, të një kategorie
të shërbimeve me vlera të ndryshueshme, pra është një instrument me të cilin lehtësohen dhe
shpejtohen këto pagesa duke rritur efikasitetin dhe mbajtur një kosto të ulët.
Kjo metodë është praktike në rastet e pagesave të cilat përsëriten në intervale kohore të
caktuara dhe është e përshtatshme për pagesën e shpenzimeve komunale (rryma, uji, telefoni,
pagesa e kësteve të kredisë, etj)
Në fakt, është një udhëzim /autorizim të cilin paguesi /debitori ia jep bankës së tij me të cilën
e autorizon një organizatë/kreditorin të tërheqë shuma të ndryshme të parave nga llogaria
përkatëse e klientit përderisa klienti ka pranuar një njoftim paraprak për shumën dhe datën e
tërheqjes.
Paguesi ka mundësi të kërkoj mos ekzekutimin e pagesës në rast të mospajtimit me vlerën për
pagesë dhe duhet të njoftoj bankën ose organizatën (kompaninë) për këtë.
1 Skema e Debitimit Direkt në Kosovë ka për bazë në përgjithësi kërkesat e e skemës së SEPA (Single European Payment Area)
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 3
Në mënyrë që të rritet siguria për paguesin ai mund të përcaktojë një shumë maksimale e cila
mund të paguhet me Debitim Direkt. Në këtë rast banka nuk do të ekzekutojë kërkesën për
Debitim Direkt kur shuma është më e madhe së limiti i caktuar nga klienti.
Në rastet tjera, organizata njofton bankën për kërkesën dhe banka e realizon pagesën duke
debituar llogarinë e paguesit dhe duke dërguar shumën e kërkuar në llogarinë pranuese të
organizatës.
Pra skema e Debitimit Direkt siguron kornizën nën të cilën bankat i mundësojnë kreditorëve
të arkëtojnë shumat e kërkuara nga paguesit në mënyrë efikase, të shpejtë dhe me kosto të
ulët.
5. Pjesëmarrësit në proces
Në procesin e realizimit të pagesës përmes Debitimit Direkt përfshihen:
Iniciuesi / Kreditori
Klienti / Debitori
Banka e Iniciuesit / Kreditorit (përfituesi)
Banka e Paguesit / Debitorit ( paguesi)
Banka Qendrore / SPN (Sistemi i Pagesave Ndërbankare)
6. Regjistri i kreditorëve
Çdo organizatë e cila dëshiron të jetë pjesëmarrëse në skemën e Debitimit Direkt duhet të
regjistrohet në regjistrin e kreditoreve, të marrë kodin identifikues të kreditorit dhe të
nënshkruaj marrëveshjen për pjesëmarrje në skemën me të cilën definohen rregullat, të drejtat
dhe obligimet e organizatës si kreditor në skemën e Debitimit Direkt .
7. Kodi identifikues i kreditorit
Kodi unik i asaj organizate si kreditor pjesëmarrës në skemën e Debitimit Direkt dhe modulin
e Debitimit Direkt të Sistemit Ndërbankar të Pagesave, gjenerohet nga Sistemi Ndërbankar i
Pagesave / Banka Qendrore e Kosovës dhe i jepet kreditorit të regjistruar.
Kreditori do të obligohet që në çdo autorizim për Debitim Direkt të lëshuar nga ana e
klientëve të ketë të shënuar /shtypur kodin e kreditorit si dhe çdo korrespondencë lidhur me
Debitimin Direkt për atë kreditor të përmbajë këtë kod.
8. Tërheqja / Ekzekutimi i Debitimit Direkt
Iniciuesi e informon paguesin paraprakisht për shumën dhe datën e pagesës. Në rastin e
tërheqjes së parë dhe / apo Debitimit Direkt të njëhershëm, afati kohor minimal për njoftim
është 14 ditë pune para datës së tërheqjes, përveç nëse kreditori dhe debitori janë pajtuar për
periudhë tjetër.
Për tërheqjet tjera të rregullta afati i njoftimit duhet të jetë jo më pak se 7 ditë pune para datës
së tërheqjes.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 4
Njoftimi mund të jetë në formë të një fature apo një njoftimi të përgjithshëm në fillim të
procesit i cili do të përmbajë detajet e pagesave gjatë një periudhe të caktuar kohore.
Kreditori i dorëzon në mënyrë elektronike Debitimet Direkte bankës së debitorit, përmes
bankës se tij, e cila do të realizojë pagesën në rast se: ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e
klientit/debitorit, nëse llogaria pranon Debitim Direkt, apo nëse udhëzimi për Debitim Direkt
nuk është anuluar nga klienti.
Debitori mund të anulojë apo ndryshojë autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke e
informuar me shkrim bankën. Në këtë rast banka e debitorit duhet të njoftojë kreditorin për
anulimin e autorizimit për Debitim Direkt.
Debitori mund të njoftojë gjithashtu edhe kreditorin lidhur me anulimin e autorizimit për
Debitim Direkt. Gjithë korrespondenca duhet të ruhet. Në rast se autorizimi për Debitim
Direkt është anuluar, asnjë pagesë e mëtutjeshme nuk lejohet. Kur /nëse konstatohet se një
tërheqje me Debitim Direkt të paautorizuar është ekzekutuar nga llogaria e paguesit, paguesit
i garantohet kthimi i mjeteve në llogari nga banka e tij.
9. Përgjegjësitë e pjesëmarrësve kryesor
Banka e iniciuesit/kreditorit duhet të:
Të i përmbahet Udhëzimit dhe Procedurave të Operimit të skemës së Debitimit
Direkt.
Siguroj që iniciuesit/kreditorët për të cilin grumbullojnë fondet janë të njohur me
Udhëzimin dhe Procedurat e Operimit të Skemës së Debitimit Direkt dhe i përmbahen
atyre.
Sigurohet se skedat (fajllat) me të dhëna janë procesuar në pajtim me procedurat dhe
brenda afateve kohore të definuara.
Sigurohet që kërkesat për zhdëmtim/ankesat të zgjidhen me kohë.
Sigurohet që banka e paguesit të rimbursohet për kërkesat për zhdëmtim të palës së
pakënaqur.
Ndërmarrë hapat dhe veprimet e duhura me kreditoret të cilët nuk i përmbahen
rregullave.
Sigurohet që Debitimi Direkt është ekzekutuar vetëm në përputhje me udhëzimet e
klientit.
10. Iniciues/Kreditori duhet të:
Siguroj që njoftimi i rregullt (shuma dhe data e tërheqjes) i është dërguar klientit
(paguesit).
Periudha standarde për njoftim është 14 ditë /7 ditë pune. Për një kohë më të shkurtër
duhet të bëhet në marrëveshje në mes të iniciuesit dhe klientit.
Siguroj që Debitimi Direkt është iniciuar në bazë të udhëzimeve të debitorit/paguesit
dhe rregullave të skemës së Debitimi Direkt.
Siguroj që shumat të cilat klienti i konteston të mos procesohen.
Siguroj që të gjitha anulimet të përpunohen / njoftohen dhe aplikohen me kohë.
Siguroj që të gjitha kërkesat për zhdëmtim / ankesat janë shqyrtuar brenda 10 ditëve
dhe zgjidhur në pajtim me rregullat e BQK dhe skemës së DD.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 5
Siguroj që i është përmbajtur të gjitha përgjegjësive të kreditorit nga/ apo sipas
rregullës së skemës së Debitimit Direkt.
Siguroj që procedurat për përfundimin /mbylljen e Debitimit Direkt janë duke u
zbatuar dhe janë funksionale.
11. Banka e paguesit duhet të:
Të i përmbahet Udhëzimit dhe Procedurave të Operimit të skemës së Debitimit Direkt
Paguaj Debitimin Direkt vetëm në pajtim me udhëzimet e klientit.
Siguroj që Debitimet Direkte e paautorizuara dhe apo/të anuluara të ndërpriten/ndalen
dhe të kthehen menjëherë pas prezantimit / njoftimit.
Me kohë të prezantojë kërkesat për zhdëmtim të cilat dalin nga apo në bazë të skemës
së Debitimit Direkt.
Me kohë të refundojë klientin për kërkesat për zhdëmtim / ankesat dhe të paraqesë
kërkesën për zhdëmtim / ankesën kreditorit/ bankës së kreditorit.
Ndihmoj klientin në zgjidhjen e mospajtimit me kreditorin.
Informojë bankën e kreditorit në rastet kur kreditori nuk i përmbahet rregullave të
skemës.
12. Banka Qendrore e Republikës së Kosovës
Si rregullator në fushën e sistemeve të pagesave definon dhe përcakton rregullat, procedurat
dhe përgjegjësitë e anëtarëve dhe pjesëmarrësve në skemën e Debitimit Direkt në Kosovë.
Posedon dhe operon sistemin e pagesave ndërbankare duke përfshirë edhe modulin
për Debitim Direkt të SPN.
Do të zhvillojë, aprovojë dhe implementojë skemën e Debitimit Direkt.
Mirëmbajë dhe siguroj që skema të ofroj dhe të posedoj standarde të larta të
efikasitetit, besimit, sigurisë dhe integritetit.
Definon dhe përcakton rregullat operacionale dhe teknike për Debitim Direkt
Monitoron, plotëson dhe rifreskon rregullat e skemës së Debitimit Direkt, sipas
nevojës.
Përcakton detyrimet dhe të drejtat si dhe përpilon marrëveshjet përkatëse për
anëtarësim në skemën e Debitimit Direkt.
Përcakton detyrimet dhe të drejtat si dhe përpilon marrëveshjet përkatëse për
pjesëmarrje të kreditorëve në skemën e Debitimit Direkt
Përgatitë, mirëmban dhe rifreskon regjistrin e kreditorëve dhe kodet identifikuese të
kreditorëve.
Lëshon kodet identifikuese të kreditorëve dhe mirëmban databazën e kreditoreve dhe
kodeve të kreditorëve si dhe informon pjesëmarrësit për ndryshimet dhe plotësimet
në atë databazë.
Ndërmjetëson në zgjedhjen e mospajtimeve dhe ankesave lidhur me sjelljen e
kreditoreve apo bankave sa i përket skemës së Debitimit Direkt.
Lëshon informacionin e nevojshëm lidhur me skemën e Debitimit Direkt për bankat
dhe pjesëmarrësit tjerë, sipas nevojës.
Komunikon direkt me kreditoret në rast të thyerjes së rregullave të skemës së
Debitimit Direkt
13. Të drejtat e paguesit /debitorit:
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 6
Një garancion i Debitimit Direkt ofrohet nga banka e kreditorit në këtë formë:
o Nëse paguesi autorizon një Debitim Direkt, kreditori do ta njoftojë paraprakisht për
shumën e cila do të debitohet nga llogaria e debitorit.
o Banka e debitorit do të pranojë dhe paguaj debitet e tilla në rast se llogaria e debitorit ka
fonde të mjaftueshme të disponueshme, dhe/ose në rast se nuk ka ndalesë tjetër.
o Në rast se konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është vënë në ngarkesë të
llogarisë së debitorit, atij i garantohet kthim i menjëhershëm i asaj shume nga banka e
debitorit.
o Debitori mund të anulojë autorizimin për Debitim Direkt duke ju drejtuar me shkrim
bankës së tij apo kompanisë në një afat kohor të mjaftueshëm.
14. Praktikat / përvojat më të mira me Debitim Direkt
Klienti duhet të verifikojë se shuma e tërhequr përputhet me shumën në faturë.
Klienti mund /duhet të zgjedh një datë gjatë muajit e cila i përgjigjet për tërheqjen e
Debitimit Direkt (shumica e kreditoreve duhet të ofrojnë këtë mundësi / shërbim).
Klienti duhet të ruaj kopjet e çfarëdo korrespondence lidhur me Debitimin Direkt ,
pyetje, kërkesa, probleme, etj.
Nëse klienti dëshiron të anuloj autorizimin, duhet të i drejtohet bankës së tij apo
kompanisë me shkrim me kohë.
Klienti duhet të kuptoj garancionin dhe mbrojtjen që i ofrohet atij.het atij..
Anulimi i autorizimit për Debitim Direkt nuk e ndryshon në asnjë mënyrë
marrëveshjen e debitorit me kreditorin, nëse ai vazhdon të pranojë mallra apo
shërbime, duhet të gjejë mënyra tjera për pagesë në vend të Debitimit Direkt të
anuluar.
15. Procedurat Operacionale
15.1. Klienti / Debitori:
Klienti i cili dëshiron të aplikojë Debitimin Direkt për pagesat e tij, duhet të plotësojë dhe të
nënshkruaj „Autorizimin për Debitim Direkt (AUTORIZIMI)‟, pasi të ketë kuptuar të drejtat
dhe detyrimet e tij.
Formulari duhet të përmbajë:
- Të dhënat personale të klientit, llogarinë bankare të klientit nga e cila do të kryhen
pagesat me Debitim Direkt , modalitetet e pagesave, datat për debitim, shumën
maksimale të lejuar për debitim, formën e preferuar për njoftim, afatin e vlefshmërisë
së autorizimit, etj.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 7
- Të dhënat për shërbimin dhe pagesën në anën e kreditorit: ID të klientit, kodin apo
referencën e klientit tek kreditori, (psh te KEK-u DPR-xxxxx, ujësjellësi xxxx etj),
llogarinë pranuese, bankën, adresën dhe kontaktet e kreditorit. (Shih: Shtojca 6 –
Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale)
Formulari duhet të jetë në 3 kopje: a) për kreditorin, b) për klientin, c) për bankën e klientit
Formularin për AUTORIZIM të plotësuar dhe të nënshkruar, klienti duhet ta dorëzojë në
zyrat përkatëse të kreditorit, duke ja bashkangjitur një kopje të letërnjoftimit të tij bashkë me
të dhënat mbi llogarinë dhe nënshkrimin autentik.
Konfirmon të dhënat nga autorizimi me kërkesë të kreditorit (letra e konfirmimit) .
Kontrollon dhe verifikon faturat, njoftimet mbi shumën dhe datat nga kreditori dhe përcjell
tërheqjet nga llogaria
16. Garancioni për Debitim Direkt
Paraqet garancionin i cili jepet nga banka si anëtare e skemës së Debitimit Direkt në të cilën
marrin pjesë bankat dhe kreditorët /iniciuesit.
Garancioni është pjesë përbërëse e marrëveshjes për aderim/pjesëmarrje dhe është obligativ.
Kur klienti e autorizon një Debitim Direkt atëherë:
- Kreditori i cili është autorizuar për Debitim Direkt do të njoftojë paraprakisht klientin
lidhur me shumën e cila do të debitohet nga llogaria e tij.
- Banka e klientit do të pranojë dhe paguaj Debitimin Direkt të tillë, nëse ka fonde të
mjaftueshme në llogarinë e klientit dhe/ose në rast se nuk ka ndalesë tjetër.
- Në rastet kur konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është ekzekutuar nga
llogaria e klientit, klientit i garantohet kthimi e asaj shume nga banka e klientit me
ndërmjetësim të BQK-ës në rast të mosmarrëveshjeve.
- Klienti mund të anuloje një autorizim për Debitim Direkt , duke e njoftuar bankën apo
kompaninë me shkrim në afat të mjaftueshëm kohor.
- Kushtet nën të cilat një garancion i Debitimit Direkt ofrohet apo shpallet nga një kreditor
duhet në çdo rast të aprovohet nga banka e kreditorit.
17. Kreditori / Iniciuesi:
Fillimisht duhet të përcaktojë bankën dhe llogarinë pranuese, të ofrojë informacion të qartë,
të plotë dhe transparent për konsumatorët të cilët dëshirojnë të shfrytëzojnë Debitimin Direkt,
kërkesat minimale të duhura për plotësimin e AUTORIZIMIT si dhe të ofrojë shërbimin për
ndihmë konsumatorit lidhur me Debitimin Direkt .
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 8
Kreditori duhet të krijojë dhe të mirëmbajë regjistrin e autorizimeve për Debitim Direkt – Një
numër unik të referencës për çdo autorizim për Debitim Direkt .
Pasi të ketë pranuar autorizimin nga klienti për Debitim Direkt (AUTORIZIMI i nënshkruar
nga klienti) kreditori do të procesojë autorizimin duke njoftuar për këtë të gjitha shërbimet
relevante brenda organizatës së vet, të bëjë përshtatjet e duhura në sistemin/sistemet e veta,
dhe do të përgatisë njoftimin për bankën e vet dhe bankën e klientit.
Pas pranimit të autorizimit kreditori do të dematerializojë atë, të dhënat nga autorizimi do të
kalohen në formën elektronike, dhe do të i dërgohet klientit shkresa me të cilën kërkohet nga
ai që të konfirmojë të dhënat (Shih Shtojca 4).
Pas pranimit të AUTORIZIMIT kreditori duhet të ndërmarrë të gjitha masat e duhura për
ruajtjen e autorizimit për aq kohë sa autorizimi është i plotfuqishëm. Pas përfundimit të
vlefshmërisë, duhet të ruhet për aq kohë sa është e definuar me ligj, respektivisht minimum
deri në përfundim të periudhës së paraparë për kthim të Debitimin Direkt të paautorizuar.
Në rast se kreditori nuk kërkon /inicion ekzekutimin e tërheqjes në bazë të një autorizimi për
periudhën prej 12 muajsh, duke filluar nga data e tërheqjes së fundit (pavarësisht se a është
refuzuar, kthyer apo refunduar), kreditori duhet të anulojë atë autorizim dhe nuk ka të drejtë
të kërkoj tërheqje në bazë të atij autorizimi.
Për vazhdim të arkëtimit nga debitori i njëjtë, kërkohet një autorizim i ri për Debitim Direkt .
Fillimisht kreditori përveç njoftimit për Debitimin Direkt të kërkuar nga klienti/debitori,
bankës së debitorit duhet të i dërgojë edhe kopjen e AUTORIZIMIT të nënshkruar nga
klienti /debitori dhe dokumentet përcjellëse (kopja e letërnjoftimit)
Gjithë kjo duhet të bëhet më së largu 10 ditë nga dita e pranimit të AUTORIZIMIT.
Pasi të ketë pranuar konfirmimin për gatishmërinë e bankës së klientit/debitorit për fillimin e
pagesave me Debitim Direkt, kreditori mund të fillojë aplikimin.
Kreditori obligohet që të njoftojë klientin/debitorin për shumën e faturës së paku shtatë (7)
dite pune para ekzekutimit të pagesës përmes Debitimit Direkt. Ky njoftim bëhet në formën e
përcaktuar me marrëveshje paraprake në mes të klientit/debitorit dhe iniciuesit (e-mail, SMS,
telefon etj,)
Kjo nuk e përjashton obligimin e kreditorit që të i dërgojë faturën e rregullt klientit/debitorit.
Në rast se pas njoftimit, kreditori nuk ka pranuar vërejtje ose kundërshtim nga klienti
/debitori për shumën, brenda afatit prej 7 ditëve të punës, pas afatit të përcaktuar mund të
kërkoj ekzekutimin e Debitimit Direkt nga banka e klientit duke i dërguar në formë
elektronike listën e klientëve për të cilët kërkohet ekzekutimi i pagesës me Debitim Direkt .
Kreditori i dërgon bankës së tij në formë elektronike listën e klientëve për ekzekutim të
Debitimit Direkt, pasi të ketë përfunduar të gjitha procedurat. Mënyra e dërgimit të të
dhënave në formën elektronike nga kreditori të banka e tij është çështje e marrëveshjes në
mes të bankës dhe kreditorit, por duhet të jetë në formatin e përshtatshëm për përpunim në
SPN.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 9
Banka e kreditorit pasi të ketë pranuar të dhënat për Debitim Direkt , do të verifikojë të
dhënat (numrin e llogarive etj.), do të procesojë dhe dërgoje kërkesën për Debitim Direkt
bankës së debitorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.
18. Banka e klientit/ debitorit
Pas pranimit të kërkesës nga kreditori, banka e klientit/debitorit do të procesojë kërkesën dhe
do të bëjë përshtatjet e duhura në sistemin e vet, duke konfirmuar autorizimin për Debitim
Direkt me klientin, do të ia konfirmojë kreditorit gatishmërinë për fillimin e pagesave sipas
autorizimit për Debitim Direkt - aprovimi i Debitimit Direkt .
Banka e debitorit do të konfirmoj autorizimin për Debitim Direkt pasi të ketë pranuar kopjen
fizike dhe informatën për autorizim Debitim Direkt përmes sistemit të pagesave të Bankës
Qendrore (SPN)
Banka e debitorit, pas procedimit, do të ekzekutojë pagesën në rast se në llogarinë e klientit
ka fonde të mjaftueshme.
Banka nuk do të ekzekutojë pagesën në rastet kur:
Ka kërkesë për ndalesë të Debitimit Direkt nga vetë klienti, për shkak të mospajtimit
me shumën e kërkuar apo arsye tjera.
Ka anulim të autorizimit për Debitim Direkt nga ana e klientit apo ndonjë arsye tjetër.
Për mos ekzekutim dhe arsyen e këtij mosekzekutimi, banka e debitorit do të njoftojë
kreditorin përmes kodeve/mesazheve të modulit të Debitimit Direkt të SPN dhe në raste të
jashtëzakonshme me shkrim.
Banka nuk përfshihet në raportet në mes të debitorit dhe kreditorit.
18.1. Të dhënat:
Të dhënat të cilat duhet të përfshihen/përcillen me kërkesën për Debitim Direkt :
1. Numri unik i referencës së Debitimit Direkt.
2. Kodi i kreditorit.
3. Numri rendor i tërheqjes apo muaji.
4. Numri i faturës.
5. Kodi i transaksionit.
6. Kodi i kreditorit në databazën e kreditoreve lidhet me llogarinë e kreditorit.
7. Kodi i transaksionit të Debitimit Direkt
18.2. Mospajtimet
Mospajtimet duhet të zgjidhen në bazë të rregullave të skemës të ndërtuara në pajtim me
rregullat tjera të sistemit të pagesave.
Në rast se përkundër kësaj vazhdon të ketë paqartësi dhe mospajtime për çështjen njoftohet
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës.
18.3. Kthimet:
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 10
Në rastet kur klienti, brenda afatit kohor të paraparë me rregulla e konteston Debitimin Direkt
të ekzekutuar dhe të debituar nga llogaria e tij, banka pranuese është e obliguar të i kthejë
mjetet në llogarinë e klientit dhe të kërkojë kthimin e mjeteve nga banka e kreditorit. Banka e
kreditorit do të bëjë kthimin e mjeteve bankës se debitorit nga llogaria e kreditorit.
Kreditori do te analizojë kërkesën për kthim të pranuar nga banka e debitorit përmes bankës
së tij dhe do të udhëzoj /autorizoj apo refuzoj kthimin. Në rast se kreditori nuk njofton
bankën e tij lidhur me kërkesën për kthim brenda 2 ditëve të punës nga pranimi i mesazhit me
kërkesë për kthim, bankës së kreditorit i lejohet të debitoj llogarinë e kreditorit për shumën
e kthimit të kërkuar.Klienti duhet të i drejtohet kreditorit për të sqaruar situatën.2
18.4. Refuzimet:
Një kërkesë për Debitim Direkt mund të refuzohet nga ana e bankës së debitorit në rastet kur:
- debitori e ka njoftuar bankën e vet që të mos ekzekutojë Debitimin Direkt
- nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e debitorit
- autorizimi për Debitim Direkt është anuluar
Banka e debitorit është e obliguar që në këto raste të njoftojë bankën e kreditorit përmes
mesazheve përkatëse, duke përdorur kodet dhe referencat përkatëse.
18.5. Anulimet:
Klienti mund të anuloje një autorizim për Debitim Direkt , duke e njoftuar bankën apo
kompaninë me shkrim në afat të mjaftueshëm kohor.
Në rastet kur anulimi bëhet te banka e debitorit, kjo e fundit njofton kreditorin përmes bankës
së kreditorit duke dërguar mesazhin përkatës dhe duke dërguar kopjen fizike të anulimit
brenda 5 ditë pune.
Në rast të anulimit të autorizimit të Debitimit Direkt tek kreditori, atëherë ky i fundit duhet që
përmes bankës së kreditorit të njoftoj bankën e debitorit përmes mesazhit përkatës dhe duke
dërguar kopjen fizike të anulimit brenda 5 ditë pune. Banka e debitorit është e obliguar që të
ndal ekzekutimin e kërkesave për tërheqje nga llogaria e debitorit në bazë të mesazhit për
anulim të pranuar nga banka e kreditorit.
19. Kodet e mundshme të mesazheve:
Kreditori dhe bankat duhet të sigurohen që fusha e referencës së kreditorit është plotësuar në
përputhje me rregullat (rekomandohet që kjo fushë të jetë unike për klientët e kreditorit dhe të
mos ndryshohet).
Duhet siguruar që kodet përkatëse të transaksioneve të përdoren si vijon:
Informata mbi autorizimin për Debitim Direkt 590
o Informatat e autorizimit 59001
2 Ne rast te kthimeve duhet te veprohet ne pajtim me rregulloren mbi kliringun dhe shlyerjen- Rregulla
XVIII e BQK dhe Rregulloja 2001/26 mbi transaksionet e pagesave
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 11
Autorizimi i pranuar 591
o Autorizimi i konfirmuar 59100
o Autorizimi refuzohet 59102
Kërkesa për Debitim Direkt 600
o Kërkesa për Debitim Direkt 60000
Aprovim i Debitim Direkt 601
o Aprovim i Debitimit Direkt 60100
Refuzimi i Debitimit Direkt 602
o Llogaria jo e rregullt 60200
o Llogaria e bllokuar 60201
o Tjera 60202
Informata mbi anulimin e Debitimit Direkt 603
o Referohu klientit 60300
Konfirmimi i njoftimit për anulim
të autorizimit të Debitimit Direkt 604
o Konfirmimi i njoftimit mbi anulimin 60400
Kërkesa për transaksion të Debitimit Direkt 605
o Tërheqja e parë 60500
o Tërheqja e fundit 60501
o Tërheqja e përsëritur/e radhës 60502
o Tërheqja e njëhershme 60503
Transaksioni i Debitimit Direkt –financiar 606
o Transaksioni i Debitimit Direkt –financiar 60600
o Fonde të pamjaftueshme në llogari 60601
o Tejkalimi i shumës maksimale të autorizuar 60602
o Me kërkesë të klientit 60603
o Llogaria e mbyllur 60604
Kërkesa për kthim të transaksionit të
o Debitim Direkt –financiar 607
o Referohu klientit /autorizimi i kontestuar 60700
o Debitori ka vdekur 60701
o Kërkesë e dyfishtë për Debitim Direkt 60702
o Shuma e kontestuar 60703
o Debitim Direkt i paautorizuar 60704
o Tjera 60705
Kthimi i transaksionit të Debitim Direkt -financiar 608
o Kthimi i transaksionit 60800
o Tjera 60801
Informata mbi bllokimin e ekzekutimit te tërheqjes – 609
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 12
-nr.identifikues i kërkesës i ICS
o Tejkalim i limitit kohor 60900
o Tjera 60901
Tarifat
Tarifat janë të publikuara në faqen zyrtare të BQK-së bashkë me tarifat e tjera të shërbimeve
që i ofron Sistemi i Pagesave Ndërbankare (SPN).
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 13
Lista e shtojcave:
Shtojca 1: Marrëveshja për anëtarësim në Debitim Direkt, Sistemi Ndërbankar i
Pagesave
Shtojca 2: Marrëveshja për pjesëmarrje/regjistrim në regjistrin e kreditoreve të
Debitimit Direkt në Sistemin Ndërbankar të Pagesave
Shtojca 3: Formulari i autorizimit të Debitimit Direkt
Shtojca 4: Letra e konfirmimit
Shtojca 5: Deklarata e të drejtave të konsumatorit
Shtojca 6: Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale
Shtojca 7: Skema e afateve kohore në skemën e Debitimit Direkt
Shtojca 8: Formulari i anulimit të autorizimit për Debitim Direkt
Shtojca 9: Formati i skedës /fajllit të Debitimit Direkt
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 14
Shtojca 1
Marrëveshja për anëtarësim në Debitim Direkt, Sistemi Ndërbankar i Pagesave
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 15
Marrëveshja e Aderimit në Skemën e Debitimit Direkt në Kosovë
Për: Banka Qendrore e Republikës së Kosovës (BQK)
Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare (SPN) në BQK
Nga: Banka anëtare e skemës
------------------------------------------------------------------------
Preambula Skema e Debitimit Direkt është skema e vetme dhe unike e cila operon në kuadër të Sistemit
Ndërbankar të Pagesave në Kosovë.
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës / Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare,
mbikëqyrë, operon dhe administron operacionet e skemës në përputhje me Udhëzimin dhe
Procedurat e Operimit të Debitimit Direkt në Kosovë dhe procedurat e përcaktuara në
Rregullën XXXI mbi Skemës së Debitimit Direkt të SPN (”Rregulla”).
Rregulla i përcakton të drejtat dhe obligimet e të gjitha institucioneve të cilat obligohen nga
kushtet e saja („anëtarët‟) dhe të SPN, dhe e obligon secilin anëtar të i përmbahet obligimeve
ndaj SPN dhe ndaj anëtarëve tjerë në pajtim me rregullat e përcaktuara këtu.
SPN në emër të vetin dhe në emër të të gjithë anëtarëve, do të njoftojë anëtarin e propozuar
për datën pas datës së gatishmërisë (ashtu si është përcaktuar më poshtë) në të cilën kjo
marrëveshje për aderim bëhet e plotfuqishme (data e fillimit) në mes të anëtarit të ri, SPN
dhe anëtarëve të tjerë.
Nga data e fillimit anëtari i propozuar bëhet anëtar dhe i nënshtrohet të gjitha obligimeve,
detyrimeve, si dhe gëzon të gjitha të drejtat ashtu si janë përcaktuar me rregull
ËSHTË ARRITUR KJO MARRËVESHJE:
1. Anëtari i propozuar merr përsipër dhe obligohet ndaj SPN dhe anëtarëve të tjerë
të përmbushë obligimet e vendosura dhe të i përmbahet kushteve të rregullës,
ndryshimeve dhe plotësimeve të kohëpaskohshme, të aplikueshme që nga data e
fillimit.
2. Anëtari i propozuar deklaron dhe garanton si në vijim:
2.1 Anëtari i propozuar ka fuqinë dhe autoritetin të hyn dhe ka ndërmarrë të gjitha
veprimet e duhura për të autorizuar hyrjen e vet në skemë dhe të përmbushë
obligimet dhe të i përmbahet kushteve të rregullës.
2.2 Nënshkruesit e anëtarit të propozuar i kanë të gjitha autorizimet e duhura si dhe
fuqinë dhe autoritetin për të lidhur dhe obliguar anëtarin propozuar ndaj rregullës.
2.3 Anëtari i propozuar duhet të sigurojë që i plotëson dhe që gjatë gjithë kohës së
pjesëmarrjes në skemë do të plotësojë kriteret e pjesëmarrjes në skemë ashtu si janë të
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 16
përcaktuara në rregull. Në rast se në çdo kohë pjesëmarrësi ka arsye të mendojë se
nuk i plotëson këto kritere apo nuk është në gjendje të plotësojë këto kritere duhet të
njoftojë SPN – në lidhur me rrethanat e krijuara.
2.4 Anëtari i propozuar do të jetë në gjendje të përmbushë të gjitha obligimet e
përcaktuara në rregull nga ...........(shëno datën) ....................(data e gatishmërisë).
3. Me dorëzimin e këtij formulari të plotësuar të Marrëveshjes për Aderim, anëtari i
propozuar pranon dhe pajtohet t‟u nënshtrohet kushteve dhe rregullave të brendshme të
SPN mbi administrimin e aplikacioneve për pjesëmarrje në skemë, pa marrë parasysh
faktin se a do të bëhet apo jo anëtar.
4. Gjithë komunikimi, përfshi këtu plotësimin e procesit, me anëtarin e propozuar në lidhje
me rregullën duhet të bëhet me shkrim dhe të i adresohet anëtarit të propozuar në adresën
e dhënë më poshtë.
5. Anëtari i propozuar pajtohet me publikimin e emrit dhe të dhënave të përgjithshme mbi
aplikimi e tij për aderim në Web faqen publike të SPN – BQK
6. Anëtari pajtohet të jetë anëtar në skemë si bankë e debitorit, dhe në rastet kur është e
zgjedhur/ shënuar më poshtë edhe si bankë e kreditorit (ju lutem shënoni X në katrorë
kur aplikohet)
Anëtari pajtohet të jetë anëtar në skemë si bankë e kreditorit.
7. Kjo marrëveshje dhe të gjitha çështjet që dalin apo janë të lidhura me të i nënshtrohet
rregullativës ligjore të aplikueshme në Kosovë
8. Kësaj marrëveshje i bashkëngjitet informacioni si me poshtë:
a) Lista e kontakt personave kontakt sipas përgjegjësive të ndara dhe në pajtim me
pyetjet si më poshtë dhe listën shtesë që do të qarkullon në mes të pjesëmarrësve
b) Përgjigjet në pyetjet e dhëna në shtesën e kësaj marrëveshje.
PËR DHE NË EMËR TË ANËTARIT TË PROPOZUAR
Nënshkruar nga Nënshkruar nga
(1) (2)
------------------------------------------ --------------------------------------------
Emri /Pozita --------------------------------- Emri /Pozita -----------------------------
Data e nënshkrimit ------------------------------ Data e nënshkrimit ---------------------
Vula Vula
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 17
SHTESA
A. Anëtari i propozuar duhet të sigurojë informacionin e kërkuar në këtë shtesë në
mbështetje të aplikimit të tij për aderim në Skemë. Dështimi në ofrimin dhe/apo
sigurimin e këtyre informacioneve mund të rezultojë me refuzimin e aplikacionit
apo vonesa në procesimin e tij.
Informacioni i dhënë duhet të regjistrohet në regjistrin e anëtarëve të skemës në
SPN
Anëtari i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të
pyetjeve ne këtë seksion/paragraf
B. Do të bëhet publik në Web faqen publike të SPN dhe mund të bëhet i disponueshëm
për shkarkim nga ana e SPN
Emërtimi i plotë i anëtarit të propozuar
Adresa zyrtare për komunikim
BIC Kodi (BIC 8 ose BIC 11)
Personi kontaktues dhe kontakt info 1*
Personi kontaktues dhe kontakt info 2* I autorizuar nga nënshkruesi i marrëveshjes
Anëtari i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të
pyetjeve në këtë seksion /paragraf.
C. Do të jetë i disponueshëm vetëm për BQK dhe bankat apo institucionet tjera të cilat
janë të autorizuara për këtë dhe nuk do të i lihet në dispozicion asnjë trupi apo organi
tjetër.
Të dhënat për kontakt (për komunikim me SPN) një e-mail adresë e përgjithshme
/zyrtare duhet të ofrohet p.sh. DD@bank.com apo paymentsystems@bank.com
Të dhënat kontaktuese të individëve NUK duhet të ofrohen/jepen.
Data e ardhshme e gatishmërisë (kjo fushë duhet të plotësohet në rastet kur anëtari i
propozuar kërkon të specifikojë një datë për aderim e cila është pas datës (shëno
datën).
Anëtari i propozuar i cili do te aderojë në skemë me (shëno datën) nuk kërkohet të plotësojë
këtë fushë.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 18
Shtojca 2
Marrëveshja- pjesëmarrje/regjistrim në regjistrin e kreditoreve të Debitimit Direkt,
Sistemi Ndërbankar i Pagesave
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 19
Marrëveshja mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt
në Kosovë
Për: Banka Qendrore e Republikës së Kosovës (BQK)
Drejtorati i Sistemeve të Pagesave Ndërbankare (SPN) në BQK
Nga: Pjesëmarrësi i propozuar – emërtimi i organizatës
------------------------------------------------------------------------
(pjesëmarrësi i propozuar)
Preambula Skema e Debitimit Direkt është skema e vetme dhe unike e cila operon në Kosovë.
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës – Drejtorati i Sistemeve të Pagesave
Ndërbankare peron, kontrollon dhe administron operacionet e skemës në përputhje me
Udhëzimet dhe Procedurat e Operimit (“Udhëzimi”) të përcaktuara në Rregullën XXXI të
Skemës së Debitimit Direkt në Kosovë (”Rregulla”).
Rregulla i përcakton të drejtat dhe obligimet e të gjitha institucioneve të cilat obligohen nga
kushtet e saja („pjesëmarrësit‟) dhe të SPN, dhe e obligon secilin pjesëmarrës të i përmbahet
obligimeve ndaj SPN dhe ndaj pjesëmarrësve tjerë në pajtim me rregullat e përcaktuara
këtu.
SPN në emër të vetin dhe në emër të të gjithë pjesëmarrësve, do të njoftojë pjesëmarrësin e
propozuar për datën pas datës së gatishmërisë (ashtu si është përcaktuar më poshtë) në të
cilën kjo marrëveshje për aderim bëhet e plotfuqishme (data e fillimit) në mes të
pjesëmarrësit të ri, SPN dhe pjesëmarrësve të tjerë.
Nga data e fillimit pjesëmarrësi i propozuar bëhet pjesëmarrës dhe i nënshtrohet të gjitha
obligimeve, detyrimeve, si dhe gëzon të gjitha të drejtat ashtu si janë përcaktuar me Rregull
.
ËSHTË ARRITUR KJO MARRËVESHJE:
1. Pjesëmarrësi i propozuar merr përsipër dhe obligohet ndaj SPN dhe pjesëmarrësve të
tjerë të përmbushë obligimet e vendosura dhe t‟i përmbahet kushteve të Rregullës,
ndryshimeve dhe plotësimeve të kohëpaskohshme, të aplikueshme që nga data e
fillimit
2. Pjesëmarrësi i propozuar deklaron dhe garanton si në vijim:
2.1 Pjesëmarrësi i propozuar ka fuqinë dhe autoritetin të hyn dhe ka ndërmarrë të
gjitha veprimet e duhura për të autorizuar hyrjen e vet në skemë dhe të
përmbushë obligimet dhe të i përmbahet kushteve të Rregullës.
2.2 Nënshkruesit e pjesëmarrësit të propozuar i kanë të gjitha autorizimet e duhura si
dhe fuqinë dhe autoritetin për të lidhur dhe obliguar pjesëmarrësin e propozuar
ndaj Rregullës
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 20
2.3 Pjesëmarrësi i propozuar duhet të sigurojë që i plotëson dhe që gjate gjithë kohës
së pjesëmarrjes në skemë do të plotësojë kriteret e pjesëmarrjes në skemë ashtu si
janë të përcaktuara në Rregull. Në rast se në çdo kohë pjesëmarrësi ka arsye të
mendojë se nuk i plotëson këto kritere apo nuk është në gjendje të plotësojë këto
kritere duhet të njoftojë SPN lidhur me rrethanat e krijuara.
2.4 Pjesëmarrësi i propozuar do të jetë në gjendje të përmbushë të gjitha obligimet e
përcaktuara në Rregull nga..............(shëno datën).................(data e gatishmërisë)
3. Me dorëzimin e këtij formulari të plotësuar të Marrëveshjes për Aderim, pjesëmarrësi
i propozuar pranon dhe pajtohet të i nënshtrohet kushteve dhe rregullave të
brendshme të SPN mbi administrimin e aplikacioneve për pjesëmarrje në skemë, pa
marrë parasysh faktin se a do të bëhet apo jo pjesëmarrës.
4. Gjithë komunikimi, përfshi këtu plotësimin e procesit, me pjesëmarrësin e propozuar
në lidhje me rregullën duhet të bëhet me shkrim dhe të i adresohet pjesëmarrësit të
propozuar në adresën e dhënë më poshtë
5. Pjesëmarrësi i propozuar pajtohet me publikimin e emrit dhe të dhënave të
përgjithshme mbi aplikimin e tij për aderim në Web faqen publike të SPN – BQK.
6. Pjesëmarrësi pajtohet të jetë pjesëmarrës në skemë si kreditor/iniciues. Pjesëmarrësi
pajtohet me dhe i pranon të gjitha rregullat dhe detyrimet që dalin nga kjo
marrëveshje përfshi edhe të gjitha dokumentet tjera të cilat janë pjesë integrale e
kësaj marrëveshje.
7. Kjo marrëveshje dhe të gjitha çështjet që dalin apo janë të lidhura me të i nënshtrohet
rregullativës ligjore të aplikueshme në Kosovë
8. Kësaj marrëveshje i bashkëngjitet informacioni si me poshtë:
a. Opinioni i këshilltarit juridik të brendshëm ose të jashtëm mbi kapacitetin dhe
autoritetin në formën e përcaktuar nga SPN, konfirmimi zyrtar juridik mbi
kapacitetin e kreditorit për përmbushje të kërkesave dhe obligimeve nga kjo
marrëveshje dhe të gjitha aktet e lidhura me të dhe skemën e DD në Kosovë
b. Përgjigjet në pyetjet e dhëna në shtesën e kësaj marrëveshje.
PËR DHE NË EMËRTË PJESËMARRËSIT TË PROPOZUAR
Nënshkruar nga Nënshkruar nga
(1) (2)
------------------------------------------------------ -----------------------------------------------
Emri /Pozita ----------------------------------- Emri /Pozita --------------------------------
Data e nënshkrimit------------------------------ Data e nënshkrimit ------------------------
Vula Vula
SHTESA
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 21
A. Pjesëmarrësi i propozuar duhet të sigurojë informacionin e kërkuar në këtë shtesë në
mbështetje të aplikimit të tij për pjesëmarrje në skemë. Dështimi në ofrimin dhe/apo
sigurimin e këtyre informacioneve mund të rezultojë me refuzimin e aplikacionit apo
vonesa në procesimin e tij.
Informacioni i dhënë duhet të regjistrohet në regjistrin e pjesëmarrësve të skemës në SPN
Pjesëmarrësi i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të
pyetjeve ne këtë seksion/paragraf
B. do të bëhet publik në Web faqen publike të SPN dhe mund të bëhet i disponueshëm
për shkarkim nga ana e SPN
Emërtimi i plotë i pjesëmarrësit të propozuar
Adresa zyrtare për komunikim
Personi kontaktues dhe kontakt info 1*
Personi kontaktues dhe kontakt info 2*
Pjesëmarrësi i propozuar e kupton dhe pranon se çdo informacion i dhënë në përgjigje të
pyetjeve në këtë seksion /paragraf
C. do të jetë i disponueshëm vetëm për SPN dhe departamentet tjera brenda BQK të
cilat janë të autorizuara për këtë dhe nuk do të i lihet në dispozicion asnjë trupi apo
organi tjetër.
Të dhënat për kontakt ( për komunikim me SPN) një e-mail adresë e përgjithshme /zyrtare
duhet të ofrohet p.sh. D@organizata.com
Të dhënat kontaktuese të individëve NUK duhet të ofrohen/jepen
Data e ardhshme e gatishmërisë ( kjo fushë duhet të plotësohet në rastet kur pjesëmarrësi i
propozuar kërkon të specifikojë një datë për fillimin e operimit /pjesëmarrjes e cila është pas
datës (shëno datën )
Pjesëmarrësi i propozuar i cili do të fillojë operimet /pjesëmarrjen në skemë me (shëno
datën) nuk kërkohet të plotësoje këtë fushë
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 22
Aneks i Marrëveshjes mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt në
Kosovë
Dedikimi i llogarisë së kreditorit për Debitim Direkt
Në bazë të Marrëveshjes mbi Pjesëmarrjen e Kreditoreve në Skemën e Debitimit Direkt në Kosovë
të nënshkruar nga ana e kreditorit ___________________________________, i njëjti deklaron se
llogaria bankare nr. Emërtimi i kreditorit
Llogaria 1:
Numri i llogarisë
________________________________________________ e hapur
Emërtimi i llogarisë
në _________________________________
Emërtimi i bankës
është llogaria e vetme e dedikuar për veprimet lidhur me Skemën e Debitimit Direkt.
Llogaria 2: (Opcionale)
Numri i llogarisë
________________________________________________ e hapur
Emërtimi i llogarisë
në _________________________________
Emërtimi i bankës
Llogaritë e lartshënuara do të jenë llogaritë të cilat i bashkangjitet kodit të kreditorit të lëshuar nga
BQK për veprimet e lidhura me transakcionet e Debitimit Direkt për _________________________
Shënim:Kreditori mund të operoë me dy llogari kolektuese për Debitim Direkt. Kreditori duhet të
aplikojë në BQK për kodin e kreditorit lidhur me të dy llogaritë bankare.
Nënshkruar nga:
------------------------------------------------------
Emri /Pozita -----------------------------------
Data Vula
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2
Për KREDITORIN
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
Debitimi Direkt në SPN
Numri unik i referencës së autorizimit (të plotësohet nga kreditori)
LOGO
Me nënshkrimin e këtij autorizimi unë:
A. Autorizoj (emërtimi i kreditorit) të i dërgojë bankës time udhëzimet për debitimin e llogarisë time, dhe
B. Autorizoj bankën time (emërtimi i bankës) të debitojë llogarinë time në bazë të udhëzimeve nga (emërtimi i kreditorit).
Ju keni të drejtë të kërkoni kthimin e mjeteve nga banka juaj sipas kushteve të marrëveshjes me bankën tuaj.
Kërkesa për kthim duhet të dorëzohet më së voni XX jave pas datës së debitimit të llogarisë tuaj.
Të drejtat tuaja janë të sqaruara në deklaratën të cilën mund ta merrni në bankën tuaj.
1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________
2. Numër identifikimi:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________
5. Emri i kreditorit: __________________________________________________________________________
6. Kodi i kreditorit: __________________________________________________________________________
7. Adresa e kreditorit: ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
8. Numri i llogarisë së
kreditorit (IBAN):
9. SWIFT kodi i bankës
së kreditorit:
10. Numri i Llogarisë së
debitorit-IBAN*:
11. SWIFT kodi i bankës
së debitorit *:
12. Numri i kontratës: ____________________________________________________________________ Numri identifikues i kontratës
____________________________________________________________________ Përshkrimi i kontratës
13. Tipi i pagesës*: E përsëritur ________ E njëhershme ________
14. Ky autorizim vlen për pagesat deri në shumën maksimale:___________ €.*
Vendi: _______________* Data: _____________________* dd / mm / vvvv
Afati i validitetit
të autorizimit:* Ky autorizim për Debitim Direkt vlen deri më: _________________________ dd / mm / vvvv
Nënshkrimi:*
Vërejtje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjes së llogarisë
Për përdorim të Kreditorit
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 25
Për DEBITORIN
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
Debitim Direkt në SPN
Numri unik i referencës së autorizimit (të plotësohet nga kreditori)
Emërtimi dhe
logo e kreditorit
Me nënshkrimin e këtij autorizimi unë:
A. Autorizoj (emërtimi i kreditorit) të i dërgojë bankës time udhëzimet për debitimin e llogarisë time, dhe
B. Autorizoj bankën time (emërtimi i bankës) të debitojë llogarinë time në bazë të udhëzimeve nga (emërtimi i kreditorit).
Ju keni të drejtë të kërkoni kthimin e mjeteve nga banka juaj sipas kushteve të marrëveshjes me bankën tuaj.
Kërkesa për kthim duhet të dorëzohet më së voni XX jave pas datës së debitimit të llogarisë tuaj.
Të drejtat tuaja janë të sqaruara në deklaratën të cilën mund ta merrni në bankën tuaj.
1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________
2. Numër identifikimi:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________
5. Emri i kreditorit: __________________________________________________________________________
6. Kodi i kreditorit: __________________________________________________________________________
7. Adresa e kreditorit: ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
8. Numri i llogarisë së
kreditorit (IBAN):
9. SWIFT kodi i bankës
së kreditorit:
10. Numri i Llogarisë së
debitorit-IBAN*:
11. SWIFT kodi i bankës
së debitorit *:
12. Numri i kontratës: ____________________________________________________________________ Numri identifikues i kontratës
____________________________________________________________________ Përshkrimi i kontratës
13. Tipi i pagesës*: E përsëritur ________ E njëhershme ________
14. Ky autorizim vlen për pagesat deri në shumën maksimale:___________ €.*
Vendi: _______________* Data: _____________________* dd / mm / vvvv
Afati i validitetit
të autorizimit:* Ky autorizim për Debitim Direkt vlen deri më: _________________________ dd / mm / vvvv
Nënshkrimi:*
Vërejtje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjes së llogarisë
Për përdorim të Kreditorit
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 26
PËR BANKËN E DEBITORIT
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
Debitim Direkt në SPN
Numri unik i referencës së autorizimit (të plotësohet nga kreditori)
Emërtimi dhe
logo e kreditorit
Me nënshkrimin e këtij autorizimi unë:
A. Autorizoj (emërtimi i kreditorit) të i dërgojë bankës time udhëzimet për debitimin e llogarisë time, dhe
B. Autorizoj bankën time (emërtimi i bankës) të debitojë llogarinë time në bazë të udhëzimeve nga (emërtimi i kreditorit).
Ju keni të drejtë të kërkoni kthimin e mjeteve nga banka juaj sipas kushteve të marrëveshjes me bankën tuaj.
Kërkesa për kthim duhet të dorëzohet më së voni XX jave pas datës së debitimit të llogarisë tuaj.
Të drejtat tuaja janë të sqaruara në deklaratën të cilën mund ta merrni në bankën tuaj.
1. Emri dhe Mbiemri:* __________________________________________________________________________
2. Numër identifikimi:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
4. Kodi i debitorit: __________________________________________________________________________
5. Emri i kreditorit: __________________________________________________________________________
6. Kodi i kreditorit: __________________________________________________________________________
7. Adresa e kreditorit: ______________________ ___________________ ______________________ Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
8. Numri i llogarisë së
kreditorit (IBAN):
9. SWIFT kodi i bankës
së kreditorit:
10. Numri i Llogarisë së
debitorit-IBAN*:
11. SWIFT kodi i bankës
së debitorit *:
12. Numri i kontratës: ____________________________________________________________________ Numri identifikues i kontratës
____________________________________________________________________ Përshkrimi i kontratës
13. Tipi i pagesës*: E përsëritur ________ E njëhershme ________
14. Ky autorizim vlen për pagesat deri në shumën maksimale:___________ €.*
Vendi: _______________* Data: _____________________* dd / mm / vvvv
Afati i validitetit
të autorizimit:* Ky autorizim për Debitim Direkt vlen deri më: _________________________ dd / mm / vvvv
Nënshkrimi:*
Vërejtje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjes së llogarisë
Për përdorim të Kreditorit
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2
Kushtet e këtij Autorizimi për Debitim Direkt:
1. Kreditori:
A) Pajtohet të dërgojë njoftimin paraprak mbi shumën e çdo tërheqjeje me Debitim Direkt
dhe datën e ekzekutimit të Debitimit Direkt së paku XX ditë para se kërkesa për
Debitim Direkt të dërgohet. Njoftimi paraprak duhet të përmbajë së paku këto të dhëna.
“ Shuma prej _____EUR do të debitohet me Debitim Direkt nga llogaria juaj me
datën.(data e dërgimit të kërkesës) për (Arsyeja e debitimit direkt)”
P.Sh.
Shuma prej 51.23 EUR do te debitohet me Debitim Direkt nga llogaria juaj me datën
28.02.2008 për pagesën e energjisë elektrike fat nr. 123456
B) Duhet që, kur arsyeja në bazë të së cilës është dhënë ky autorizim të përfundojë, të
njoftojë bankën se nuk do të ketë kërkesa për Debitim Direkt në bazë të këtij autorizimi.
Pas marrjes së këtij njoftimi banka do të anulojë autorizimin duke më njoftuar me
shkrim.
2. Klienti
A) Mund të anulojë autorizimin në çdo kohë duke njoftuar me shkrim bankën apo
kreditorin.
B) Të ndërpresë pagesat e çfarëdo Debitimi Direkt të iniciuar nga kreditori në bazë të
këtij autorizimi duke njoftuar bankën me shkrim para se Debitimi Direkt të paguhet
nga banka.
GARANCIONI PER DEBITIM DIREKT
Ky garancion ofrohet nga banka juaji si anëtare në skemën e Debitimit Direkt në të cilën bankat
dhe kreditorët janë pjesëmarrëse.
Në rast se ju autorizoni një pagesë përmes Debitimit Direkt atëherë:
Kreditori juaj do të ju njoftojë paraprakisht për shumën e cila do të debitohet nga llogaria juaj.
Banka juaj do të pranojë të paguaj debit të tillë, duke pasur parasysh se llogaria juaj ka fonde të
mjaftueshme
Në rast se konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është debituar nga llogaria juaj, ju
garantohet kthimi nga banka juaj i shumës së paguar. Pas procedurës së verifikimit në mes të
bankës dhe kreditorit.
Ju mund të anuloni autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke ju drejtuar me shkrim bankës
tuaj.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 29
Logo dhe Emërtimi i Kreditorit
Letra e Konfirmimit për Debitim Direkt
Për: z. /znj.
Adresa:
Lënda: Konfirmimi i udhëzimit tuaj për autorizimin e Debitimit Direkt
I nderuari/a z./znj.
Ne kemi pranuar autorizimin tuaj për Debitim Direkt dhe detajet për pagesë.
Ju lutem të konfirmoni të dhënat më poshtë:
Bartësi i llogarisë:
Banka:
Nr i llogarisë:
Në rast se këto të dhëna nuk janë të sakta ju lutem na njoftoni duke telefonuar në nr. XXXXXX ose ejani në
zyrat tona në Rr............................................. zyra nr.____________deri me datë ___/___/___
Në rast se të dhënat janë korrekte nuk duhet të ndërmerrni asgjë dhe udhëzimi juaj për Debitim Direkt do të
procedohet në vijim.
Ju keni autorizuar (emërtimi i kreditorit ) për të iniciuar /ekzekutuar një Debitim Direkt me çka keni autorizuar
bankën tuaj që të debitojë llogarinë tuaj për shuma të caktuara.
Ju keni të drejtë të anuloni autorizimin tuaj për Debitim Direkt në çdo kohe duke njoftuar me shkrim (emri i
kreditorit) apo bankën tuaj (emri i bankës)
Ne do të ju njoftojmë së paku 7 dite pune para se të debitohet llogaria juaj.
Për informacionin tuaj tërheqjet do te bëhen duke përdorur këto referenca.
Nr identifikues i kreditorit: XXXXXXXX
Nr i referencës: 123456789aaaaaa
Përzemërsisht
_____________________________________________
GARANCIONI PER DEBITIM DIREKT Ky garancion ofrohet nga banka juaji si anëtare ne skemën e Debitimit Direkt në të cilën bankat dhe kreditoret janë pjesëmarrëse Në rast se ju autorizoni një pagesë përmes Debitim Direkt atëherë Kreditori juaj do të ju njoftojë paraprakisht për shumën e cila do të debitohet nga llogaria juaj. Banka juaj do të pranojë të paguaj debit të tillë , duke pasur parasysh se llogaria juaj ka fonde të
mjaftueshme
Në rast s’konstatohet se një Debitim Direkt i paautorizuar është debituar nga llogaria juaj, ju garantohet
kthimi i plotë nga banka juaj i shumës së paguar. Pas procedurës së verifikimit në mes të bankës
dhe kreditorit.
Ju mund të anuloni autorizimin për Debitim Direkt në çdo kohë duke ju drejtuar me shkrim bankës tuaj.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 31
DEKLARATA E TE DREJTAVE TE KONSUMATORIT
Çka është Debitimi Direkt
1. Skema e Debitimit Direkt paraqet një metodë unike për pagesa të faturave dhe pagesave
të tjera, dhe është e përshtatshme për pagesat e njëhershme dhe pagesat e rregullta
periodike por variabile siç janë faturat e shërbimeve komunale.
2. Pagesa bëhet nga banka juaj apo anëtarët tjerë të skemës së Debitimit Direkt ( në tekstin e
mëtejmë “banka juaj”) personit apo kompanisë të cilës duhet të i bëhet pagesa (në tekstin
e mëtejmë ”kreditori”). Ju e autorizoni kreditorin të tërheqë pagesën nga banka juaj duke i
dorëzuar kreditorit formularin e plotësuar të autorizimit të Debitimit Direkt. Kreditori do
të ju dërgojë /dorëzojë një formular të autorizimit të Debitimit Direkt të zbrazët. Ju duhet të
plotësoni vetëm ato fusha të formularit të cilat janë të shënuara që ju të i plotësoni, dhe
ato fusha janë shënuar me *.
3. Pasi të keni plotësuar formularin duhet të ja ktheni atë kreditorit (jo bankës tuaj) .Ju nuk
duhet të ndërmerrni asgjë tjetër. kreditori do të ndërmarrë të gjitha veprimet e nevojshme
që pagesa të tërhiqet nga banka juaj.
Si funksionon Autorizimi
4. Formulari juaj i plotësuar i autorizimit i drejtuar bankës tuaj i cili i lejon/mundëson
bankës tuaj të kryej debitimin nga llogaria e pagesave e shënuar nga ju në formularin e
autorizimit me kërkesë të kreditorit.
5. Autorizimi është i ndryshëm nga çfarëdo kontrate të cilën ju mund të keni me kreditorin.
Është bazë për ekzekutimin e pagesave të cilat ju i detyroheni atij, e ngjashme me një
marrëveshje për pagesë në të gatshme. Personi të cilit kreditori i dërgon /ofron mallrat
apo shërbimet sipas kontratës mund të mos jetë i njëjti person i cili paguan për ato mallra
ose shërbime. Kjo lejohet me skemën e Debitimit Direkt. Në këtë tekst shprehja “ju” i
referohet personit i cili e bën pagesën duke mos marrë parasysh kush është juridikisht i
detyruar të paguaj sipas kontratës me kreditorin.
6. Kreditori është përgjegjës për verifikimin e autorizimit dhe procesimin e informacionit të
cilin ai e përmban. Me plotësimin e formularit të autorizimit të Debitimit Direkt ju
pajtoheni se nuk është e domosdoshme që formulari të i dërgohet bankës tuaj.
7. Kreditori do të rregullojë që të dhënat dhe detajet e pagesës të përcillen nga banka e tij në
bankën tuaj. Kur banka juaj të ketë pranuar këto të dhëna do të debitojë llogarinë tuaj.
8. Kreditori do të ju njoftojë për shumën dhe datën e pagesës për çdo pagesë e cila do të
tërhiqet nga banka juaj Nëse pagesat janë seri e shumave të njëjta, ju mund të
informoheni vetëm një herë në fillim kur të arrihet marrëveshja. Në rastet tjera ju do të
informoheni së paku 14 ditë para se pagesa e parë të ekzekutohen nga banka juaj.
9. Banka juaj mund të ofrojë shërbime tjera në lidhje me autorizimin apo pagesat me Debitim
Direkt , por çdo shërbim tjetër do të jetë i definuar nën kushtet e përcaktuara për të cilat ju
mund të merreni vesh me bankën tuaj. Skema e Debitimit Direkt në Kosovë i mbulon
vetëm obligimet e paraqitura dhe të definuara në këtë deklaratë.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 32
10. Anulimi dhe plotësimi/ndryshimi i autorizimit tuaj - Ju mund të informoni kreditorin
drejtpërdrejtë apo përmes bankës tuaj në çdo kohë se autorizimi është anuluar. Pas
informimit kreditori nuk mund të tërheqë pagesa nga banka juaj në bazë të autorizimit të
anuluar.
11. Nëse kreditori nuk tërheq pagesa me autorizimin valid për një periudhë prej 12 muaj,
kreditori duhet të anulojë autorizimin e tillë dhe nuk i lejohet të iniciojë tërheqje në bazë
të atij autorizimi të anuluar. Në rast se autorizimi skadon në këtë mënyrë, nuk ndikon në
asnjë obligim që ju mund të keni për pagesë ndaj kreditorit. Atëherë kreditori do të duhet
të gjejë një mënyrë tjetër për pagesë.
12. Ju mund të plotësoni apo ndryshoni autorizimin duke e informuar kreditorin për
ndryshimet të cilat dëshironi ti bëni.
13. Në rastet kur anulimi /ndryshimi i autorizimit është bërë tek kreditori atëherë nuk është e
nevojshme që ju të njoftoni bankën tuaj për anulim apo ndryshim të autorizimit, kjo është
përgjegjësi e kreditorit. Në rastet e tilla kreditori me kohë është i obliguar të njoftoj
bankën.
Kthimet
14. Ju mund të kërkoni nga banka juaj të kthej pagesën e kryer sipas skemës së Debitimit
Direkt nga llogaria juaj nën kushtet e përcaktuara në këtë deklaratë.
15. Nëse ju konsideroni se shuma e pagesës është e gabuar, ose ju dëshironi të ktheni mjetet
për një arsye tjetër, ju duhet të informoni bankën tuaj jo më vonë se 6 javë pasi që pagesa
është debituar nga llogaria juaj. Banka juaj është e detyruar të bëj kthimin nëse ju keni
paraqitur kërkesën për refundim brenda 6 javëve. Pas procedurës së verifikimit në mes të
bankës dhe kreditorit. Në rast se kreditori refuzon kthimin ju duhet të drejtoheni kreditorit
për të zgjidhur këtë çështje.
16. Ju mund të kërkoni kthim të mjeteve më tepër se 6 jave pas debitimit të llogarisë tuaj
vetëm nëse ju nuk keni autorizuar pagesën. Nëse dëshironi kthim për këtë arsye, ju duhet
të informoni bankën tuaj menjëherë pasi që të jeni të njoftuar dhe në dijeni për këto
rrethana. Banka juaj do të ju kërkojë të paraqitni dëshmi për kërkesën tuaj. Banka juaj do
të pranojë kërkesën tuaj jo më vonë se një vit pas debitimit të llogarisë tuaj.
17. Nëse ju kërkoni kthim, çfarëdo detyrimi juaj ndaj kreditorit nuk do të jetë i plotësuar. Ju
do të mbeteni përgjegjës për të paguar çfarëdo shume të cilën i detyroheni kreditorit.
Skema e Debitimit Direkt nuk siguron asnjë mekanizëm për zgjedhjen e mospajtimeve në
mes jush dhe kreditorit apo në mes jush dhe bankës tuaj.
Informata plotësuese:
18. Të drejtat tuaja në lidhje me shërbimet e pagesave të cilat banka juaj ju ofron, nuk preken
nga të drejtat e definuara në këtë deklaratë. Ju mund të keni të drejta tjera të cilat nuk janë
dhënë këtu, por të drejta të tjera nuk sigurohen nga skema e Debitimit Direkt
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 33
19. Nëse dëshironi të shtroni ankesë, duhet të kërkoni nga banka juaj detajet mbi procedurën
e ankimit në lidhje me shërbimet e pagesave të ofruara/siguruara nga banka juaj.
20. Skema e Debitimit Direkt në Kosovë i nënshtrohet ligjeve të aplikueshme në Kosovë.
Obligimet e anëtarëve dhe pjesëmarrësve të Skemës së Debitim Direkt në Kosovë janë të
definuara në Udhëzimin e Operimit të Skemës së Debitimit Direkt në Kosovë.
Udhëzimi nuk bart (akordon) çfarëdo të drejta kontraktuale apo të drejta të tjera tek
personat tjerë përveç anëtarit / pjesëmarrësit. Të drejtat tuaja ushtrohen /shfrytëzohen
vetëm kundrejt bankës tuaj përmes marrëveshjes të cilën e keni me bankën tuaj për
pagesa.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 34
Shtojca 6
Lista e të dhënave të duhura për shërbimet komunale
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 35
KEK:
Numri i faturës: 10/2007/R 5415250
ID e klientit: DPR-28666
KUR “Prishtina”
Numri i faturës: 123456789
ID e klientit: A37834
PTK
Numri i faturës: 155293772007
Numri i konsumatorit: 500022951
Pastrimi:
Numri i faturës: 12356789
ID e klientit: 1695
Termokosi:
Numri i faturës: 0089715
ID e klienti: A009359
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 36
Shtojca 7
Skema e afateve kohore në skemën e Debitimit Direkt
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2
D-14 D-5 D-2 D D+6 javë D+12 muaj
Kreditori njofton bankën e tij
Kreditori njofton debitorin
Tërheqja i dërgohet bankës së debitorit përmes sistemit të kliringut dhe shlyerjes
Tërheqja e parë
Tërheqjet e rregullta (të cilat përsëriten)
Data e pagesës, debitimit
Kthimi për transaksionet e autorizuara
Refuzimi (debitori)
Kthimi për transaksionet e paautorizuara
Kërkesa për kthim (debitori)
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 38
Shtojca 8
Formulari i anulimit të autorizimit për Debitim Direkt
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 39
1) BANKA E DEBITORIT
Logo e bankës
dhe/ ose kreditorit
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
URDHËR ANULIMI I AUTORIZIMIT PËR DEBITIM DIREKT
Duke u bazuar në Rregullën XXXI të BQK mbi Debitimin Direkt në SPN, BQK, Skemës dhe Udhëzimit të
Operimit të Debitimit Direkt
Unë __________________________________________________________________________
Emri dhe Mbiemri:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________
Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
bartës i llogarisë :
Numri i Llogarisë
së debitorit-IBAN
SWIFT kodi i
bankës së debitorit
në rolin e debitorit në lidhje me autorizimin për Debitirm Direkt nr.
Numri unik i referencës së autorizimit
në favor të kreditorit _____________________________________________________________
Emri i Kreditorit
Kodi i Kreditorit ______________________________________________________________
URDHËROJ
ANULIMIN E AUTORIZIMIT NR:
dhe anulimin e cfarëdo debitimi nga llogaria ime në lidhje më këtë autorizim të DD
Ky urdhëzim bëhet i plotëfuqishëm në momentin e nëshkrimit.
Ne _____________________ Datë:_________________________
Nënshkrimi: V. V.
Verjetje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjses së llogarisë
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 40
Kushtet e këtij Anulimi për Debitim Direkt:
3. Banka e Debitorit :
C) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin
jofinanciar bankës së kreditorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.
D) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon
marrëveshjen / detyrimet e debitorit me kreditorin ,debitori dhe kreditori duhet të gjene mënyra tjera
për kryer pagesat.
4. Klienti
C) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje
të formularit të autorizimit dhe të sqarojë arsyet e anulimit me kreditorin.
D) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose
nuk ndryshon marrëveshjen / detyrimet e tij me kreditorin, debitori dhe kreditori duhet të gjejnë
mënyra tjera për të kryer pagesat.
5. Kreditori
A) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të
ndërpresë kërkesat për DD dhe të kontakojë debitorin për të sqaruar arsyet e anulimit.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 41
2) KREDITORI
Logo e bankës
dhe/ ose kreditorit
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
URDHËR ANULIMI I AUTORIZIMIT PËR DEBITIM DIREKT
Duke u bazuar në Rregullën XXXI të BQK mbi Debitimin Direkt në SPN, BQK, Skemës dhe Udhëzimit të
Operimit të Debitimit Direkt
Unë __________________________________________________________________________
Emri dhe Mbiemri:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________
Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
bartës i llogarisë :
Numri i Llogarisë
së debitorit-IBAN
SWIFT kodi i
bankës së debitorit
në rolin e debitorit në lidhje me autorizimin për Debitirm Direkt nr.
Numri unik i referencës së autorizimit
në favor të kreditorit _____________________________________________________________
Emri i Kreditorit
Kodi i Kreditorit ______________________________________________________________
URDHËROJ
ANULIMIN E AUTORIZIMIT NR:
dhe anulimin e cfarëdo debitimi nga llogaria ime në lidhje më këtë autorizim të DD
Ky urdhëzim bëhet i plotëfuqishëm në momentin e nëshkrimit.
Ne _____________________ Datë:_________________________
Nënshkrimi: V. V.
Verjetje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjses së llogarisë
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 42
Kushtet e këtij Anulimi për Debitim Direkt:
6. Banka e Debitorit :
E) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin
jofinanciar bankës së kreditorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.
F) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon
marrëveshjen / detyrimet e debitorit me kreditorin ,debitori dhe kreditori duhet të gjene mënyra tjera
për kryer pagesat.
7. Klienti
E) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje
të formularit të autorizimit dhe të sqarojë arsyet e anulimit me kreditorin.
F) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose
nuk ndryshon marrëveshjen / detyrimet e tij me kreditorin, debitori dhe kreditori duhet të gjejnë
mënyra tjera për të kryer pagesat.
8. Kreditori
B) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të
ndërpresë kërkesat për DD dhe të kontakojë debitorin për të sqaruar arsyet e anulimit.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 43
3) DEBITORIT
Logo e bankës
dhe ose kreditorit
Banka Qendrore e Republikës së Kosovës
Sistemi i Pagesave Ndërbankare
URDHËR ANULIMI I AUTORIZIMIT PËR DEBITIM DIREKT
Duke u bazuar në Rregullën XXXI të BQK mbi Debitimin Direkt në SPN, BQK, Skemës dhe Udhëzimit të
Operimit të Debitimit Direkt
Unë __________________________________________________________________________
Emri dhe Mbiemri:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________
Rruga dhe numri Kodi postar, Qyteti Shteti
bartës i llogarisë :
Numri i Llogarisë
së debitorit-IBAN
SWIFT kodi i
bankës së debitorit
në rolin e debitorit në lidhje me autorizimin për Debitirm Direkt nr.
Numri unik i referencës së autorizimit
në favor të kreditorit _____________________________________________________________
Emri i Kreditorit
Kodi i Kreditorit ______________________________________________________________
URDHËROJ
ANULIMIN E AUTORIZIMIT NR:
dhe anulimin e cfarëdo debitimi nga llogaria ime në lidhje më këtë autorizim të DD
Ky urdhëzim bëhet i plotëfuqishëm në momentin e nëshkrimit.
Ne _____________________ Datë:_________________________
Nënshkrimi: V. V.
Verjetje: Nënshkrimi identik me nënshkrimin e deponuar në bankë gjatë hapjses së llogarisë
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 44
Kushtet e këtij Anulimi për Debitim Direkt:
9. Banka e Debitorit :
G) Duhet të dërgojë njoftimin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt me mesazhin
jofinanciar bankës së kreditorit përmes modulit të Debitimit Direkt të SPN.
H) Anulimi Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe /ose nuk ndryshon
marrëveshjen / detyrimet e debitorit me kreditorin ,debitori dhe kreditori duhet të gjene mënyra tjera
për kryer pagesat.
10. Klienti
G) Pajtohet që lidhur me anulimin e autorizimit të njohtojë kreditorin, duke i dorëzuar një kopje
të formularit të autorizimit dhe të sqarojë arsyet e anulimit me kreditorin.
H) Kupton dhe pranon që anulimi i Autorizimit për Debitim Direkt nuk e paragjykon dhe / ose
nuk ndryshon marrëveshjen / detyrimet e tij me kreditorin, debitori dhe kreditori duhet të gjejnë
mënyra tjera për të kryer pagesat.
11. Kreditori
C) Obligohet që me të pranuar informacionin mbi anulimin e autorizimit të Debitimit Direkt të
ndërpresë kërkesat për DD dhe të kontakojë debitorin për të sqaruar arsyet e anulimit.
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 45
Shtojca 9
Formati i skedës / fajllit të Debitimit Direkt
(Shih dokumentin e publikuar në faqen zyrtare:
http://www.bqk-kos.org/?cid=1,59,56)
Skema e Debitimit Direkt / Versioni 3.2 46
Terminologjia Debitim Direkt: Instrument i pagesës, autorizim me të cilin paguesi lejon
bankën e tij të debitoj llogarinë e tij me kërkesë të kompanisë
/ kreditorit.
Iniciuesi i Debitimit Direkt /
Kreditori: Organizata apo ndërmarrja,e cila plotëson kushtet dhe është e
autorizuar për pjesëmarrje në skemën e Debitimit Direkt dhe
e cila është e autorizuar nga ana e klientit për të ekzekutuar
Debitim Direkt nga llogaria e klientit.
Klienti /Debitori: Personi ose organizata e cila ka lëshuar autorizimin për
pagesë përmes Debitimit Direkt, të cilit i debitohet llogaria.
Banka e Iniciuesit/Kreditorit: Banka ku përfituesi ka llogarinë / banka e cila inicion
kërkesën për Debitim Direkt
Banka e Paguesit / Debitorit: Banka në të cilën klienti i cili bën pagesën ka llogarinë /
banka e cila debiton llogarinë e klientit për pagesë përmes
Debitim Direkt.
Banka Qendrore / SPN: Institucioni/sistemi përmes të cilit kryhet pagesa
ndërbankare, në këtë rast kërkesa dhe ekzekutimi i Debitimit
Direkt.
Mekanizmi për kliring
dhe shlyerje - MKSH Sistemi i Pagesave Ndërbankare ,BQK
Udhëzimi dhe Procedurat e
Operimit të Debitimit Direkt Udhëzimi me të cilat definohen obligimet dhe të drejtat
anëtareve dhe pjesëmarrësve në skemën e Debitimit Direkt.
Garancioni i Debitimit Direkt: Marrëveshja/ rregulla ndërbankare për Debitim Direkt me të
cilat definohen obligimet dhe të drejtat e bankave
pjesëmarrëse në Debitim Direkt p.sh. kthimi Debitimit Direkt
të ekzekutuar gabimisht, këmbimi i informacionit, etj.
Regjistri i kreditoreve: Regjistri i organizatave/bizneseve të regjistruara / autorizuara
për të operuar në Debitim Direkt
Kodi identifikues i kreditorit: Kodi unik identifikues i kreditorit me të cilin identifikohet
kreditori në skemën e Debitim Direkt.
Banka Qendrore e Kosovës (BQK): Banka Qendrore e Republikës së Kosovës.
SPN: Sistemi i Pagesave Ndërbankare, Banka Qendrore e Kosovës.
Anëtarë të Debitimit Direkt: Bankat- anëtare të Sistemit Ndërbankar të Pagesave dhe
Debitim Direkt
Pjesëmarrës: Organizata apo ndërmarrja, cila plotëson kushtet dhe është e
autorizuar për pjesëmarrje në skemën e Debitimit Direkt dhe
e cila është e autorizuar nga ana e klientit për të ekzekutuar
Debitim Direkt nga llogaria e klientit.
AUTORIZIMI: Autorizimi për Debitim Direkt
Recommended