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Informe 2009 Caprof-ULA
Caja de Ahorros del Profesorado de la Universidad de Los Andes
Consejo de Administración
INFORME
2009
( BORRADOR PARA CORRECCIÓN )
Informe 2009 Caprof-ULA
AASSAAMM BBLL EEAA DDEE DDEELL EEGGAADDOOSS
DEPENDENCIA PRINCIPALES SUPLENTES
Arquitectura y Diseño - Arte María Ofelia de Rodríguez Carmen M. Colasante
Ciencias José Cristóbal Valera John Ferreira
Ciencias Gerzón E. Delgado A. Luis G. Betancourt
Ciencias Económicas y Sociales María M. Muñoz de Dávila Samaria Muñoz de C.
Ciencias Forestales y Ambientales José Rubén Hernández José Rojas López
Ciencias Jurídicas y Políticas Diego R. Zambrano N. María V. Winterland
Farmacia y Bioanálisis - CAPROF Oscar Yépez Y. Isbelia González
Humanidades y Educación José Gregorio Fonseca María Luisa Cárdenas
Humanidades y Educación Victor Daniel Albornoz María Begoña Tellería
Ingeniería - CIDIAT Vicente Ramírez Núñez Beatriz Sandia
Ingeniería - CIDIAT Omar José Marín Marina R. de Hernández
Medicina Gerardo Moreno Victoria Ramírez
Medicina Gerardo Tovitto David J. Castillo T.
Medicina Alvaro Moncada Rosalía Uzcátegui
Medicina Luis Carlos Rodríguez Melisse Milano
Odontología Susana Arteaga Lorena Bustillos
Núcleo Universitario Rafael Rangel Raúl de Jesús Vegas Efrén Pérez Nácar
Núcleo Universitario Rafael Rangel Miriam Gil de Ruiz Pablo Aecio Rivera M.
Núcleo Universitario Pedro Rincón G. Pedro Pablo Escalante D. Manuel H. Aranguren
Informe 2009 Caprof-ULA
CCOONNSSEEJJOO DDEE AADDMM II NNII SSTTRRAACCII ÓÓNN
CARGOS PRINCIPALES SUPLENTES
PRESIDENTA Mary Paredes de Bianco (FACES) Nubia Arenas Peralta (Med)
TESORERO Jorge A. Durán P. (Forest) Rafael J. Moreno Araujo (FACES)
SECRETARIA Belkis Bosetti Carnevali (Hum) Solbey Morrillo P. (Der)
VOCAL Alex David Henández D. (Der) Emma de J. Mejias H. (Hum)
VOCAL Armando Bucce B. (Med) Mireya M. de Alcántara (Med)
REPRESENTANTE NURR Vincent Jean Wachter Enrique Avila
REPRESENTANTE NUPRG Adelis Omar Contreras Pedro Pablo Escalante D.
REPRESENTANTE C.U. Rolando J. Rodríguez (Ing) Edgar Bernal Pérez (FACES)
REPRESENTANTE APULA María A. Quintero (Arq)
MIEMBROS HONORARIOS Juan José Mora
Antonio Van Grieken M.
Germán Mora Contreras
Rafael J. Moreno Araujo
Joaquín Pascual García
Marina Ramírez de Hernández
María Josefina Corredor M.
Trino Chacón Pérez
CCOONNSSEEJJOO DDEE VVII GGII LL AANNCCII AA
CARGOS PRINCIPALES SUPLENTES PRESIDENTE Pablo E. Carrero M. (Ccias) Manuel A. Dagert B. (Ccias)
VICEPRESIDENTE Haydee Lucena S. (Ing) Juan Ablan Segura (Odont)
SECRETARIA Fanny Quintero R. (Farm) Meudy Parma de R. (Arq)
Informe 2009 Caprof-ULA
II NNFFOORRMM EE 22000099 El Consejo de Administración de la Caja de Ahorros del Profesorado de la Universidad de Los Andes (CAPROF-ULA), en cumplimiento con lo establecido en el artículo 17 de la Ley de Cajas de Ahorro, Fondos de Ahorro y Asociaciones de Ahorro Similares, presenta a consideración de las Asambleas Parciales de Asociados y la Asamblea Ordinaria de Delegados, la Memoria y Cuenta de su gestión, el Informe del Consejo de Vigilancia y el Informe de Auditoria Externa del ejercicio económico del año 2009, y el Presupuesto de Ingresos, Gastos e Inversiones y la Programación Financiera para el año 2010.
Informe 2009 Caprof-ULA
II
II NNFFOORRMM EE DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE AADDMM II NNII SSTTRRAACCII ÓÓNN
Informe 2009 Caprof-ULA
RREESSUUMM EENN DDEE AACCTTII VVII DDAADDEESS Durante el ejercicio económico de 2009, el Consejo de Administración celebró un total de 10 reuniones con la asistencia de los miembros principales, suplentes y honorarios del Consejo de Administración, los representantes de los Núcleos de Táchira y Trujillo y los observadores del Consejo Universitario y de la Asociación de Profesores. Los miembros principales y suplentes del Consejo de Vigilancia fueron invitados y estuvieron presentes en todas las reuniones. De éstas, 8 fueron ordinarias para considerar solicitudes de préstamos e informes mensuales del presidente y del tesorero y 2 extraordinarias para tratar las políticas y programas de la Institución.
La Asamblea Ordinaria de Delegados se realizó el día 31/03/2009 y aprobó: los informes y cuentas de los Consejos de Administración y Vigilancia correspondientes al año 2008, el Informe de Auditoria Externa del Ejercicio 2008, el porcentaje de dividendos a repartir entre los Asociados, el Presupuesto de Ingresos y Gastos del año 2009, la Programación Financiera año 2009, el Préstamo Especial Hipotecario y ratificó la decisión del Consejo de Administración de derogar el Reglamento de Jubilaciones para los empleados de Caprof-ULA. 11.. EEJJEECCUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA PPRROOGGRRAAMM AACCII ÓÓNN FFII NNAANNCCII EERRAA 22000099..
Para el año 2009 se presupuestó la cantidad de Bs. 94.136.955,00 de los cuales Bs. 56.504.996,00 se destinaron a cubrir las diferentes modalidades de préstamos y Bs. 37.631.959,00 para gastos de personal y funcionamiento, retiros de ahorros, reserva para contingencia, pago de dividendos, inversiones y montepío.
Presupuestado Ejecutado
Saldo Inicial de Caja + Ingresos
94.136.955
99.594.500
Egresos:
Gastos de Personal y Funcionamiento
Reserva para Contingencias
Pago de Dividendos
Montepío
Retiros de ahorros
Préstamos (I, II, III, Sorteo)
Préstamos Hipotecarios de Vivienda
Préstamos (Seguros, HCM, Exequiales)
Inversiones
Total Egresos:
870.846
1.742.111
15.079.002
600.000
10.340.000
31.348.837
22.206.159
2.950.000
9.000.000
94.136.955
891.636
1.742.111
15.079.002
600.000
9.695.430
26.050.221
16.513.992
1.080.397
8.681.485
78.766.274
Informe 2009 Caprof-ULA
En la ejecución de esta Programación queremos resaltar lo siguiente: 1.1. INGRESOS GENERALES:
Los ingresos más importantes obtenidos durante el año 2009 fueron:
1.1.1. INGRESOS POR INTERESES, VENTAS Y ALQUILERES.
Ingresos Monto (Bs.) %
Intereses sobre préstamos
Intereses sobre Inversiones Financieras
Ingresos por bienes inmuebles
Alquileres y Otros
12.945.056,86
5.335.905,95
5.537.203,12
109.532,79
54,10
22,30
23,14
0,46
Total: 23.927.698,72 100,00
Podemos observar que el 23% de los ingresos de la Caja provienen de las inversiones realizadas en bienes inmuebles, es decir de la venta de los apartamentos en Mérida, Táchira y Trujillo. Esta actividad fue un verdadero éxito ya que permitió a nuestros asociados adquirir viviendas en excelentes condiciones y precios muy por debajo del precio de mercado y a Caprof-ULA obtener rendimientos más altos que en cualquier otra actividad.
Ingresos por Intereses, Ventas y Alquileres
Intereses sobre Inversiones Financieras
22,30%
Ingresos por A lquileres y Otros
0,46%Ingresos por Ventas de bienes inmuebles
23,14%
Intereses sobre Préstamos
54,10%
A pesar de que nuestros préstamos se otorgan a tasas muy bajas, cada año aumentan los ingresos obtenidos por intereses sobre préstamos debido a nuestra política de mantener disponible para nuestros asociados todo el capital de la Caja, con lo cual se logró además del aumento de préstamos, eliminar los cupos, listas y colas que incomodaban a los asociados.
Informe 2009 Caprof-ULA
Ingresos de los Años 2007, 2008 y 2009
Ingresos Año 2007 Año 2008 Año 2009
Intereses sobre Préstamos 6.687.214,46 9.759.110,41 12.945.056,86
Intereses sobre Inv. Financieras 4.444.842,35 7.234.128,95 5.335.905,95
Ingresos por Bienes Inmuebles 0,00 972.043,20 5.537.203,12
Alquileres y Otros 36.154,06 37.248,78 109.532,79
Total 11.167.636,30 18.002.531,34 23.927.698,72
Si comparamos los ingresos del año 2009 con los obtenidos en el año 2008 podemos observar un aumento del 32,91%.
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
Mill
ones
(B
s.)
2007 2008 2009
Años
Intereses sobre Préstamos Intereses sobre Inversiones Financieras Ingresos por Ventas de bienes inmuebles
Ingresos por Alquileres y Otros Total Ingresos
1.1.2. INGRESOS POR APORTES Y AMORTIZACIÓN DE PRÉSTAMOS.
Tal como se muestra a continuación, el monto total recibido por concepto de Aportes y Amortización de Préstamos durante el ejercicio 2009, fue de Bs. 48.135.401,67 distribuidos de la siguiente manera:
Ingresos Monto (Bs.) %
Aportes Personales 21.741.017,14 45,17
Aportes Institucionales 19.287.649,37 40,07
Amortización de Préstamos 7.106.735,16 14,76
Total 48.135.401,67 100,00
Fuente: Registros contables de CAPROF.
Informe 2009 Caprof-ULA
Aportes y Amortización
Aporte Personal45,17%
Aporte Institucional
40,07%
Amort. Préstamos
14,76%
1.2. EGRESOS GENERALES:
Dentro de los egresos queremos resaltar los siguientes:
1.2.1. GASTOS DE PERSONAL Y FUNCIONAMIENTO.
Egresos Monto (Bs.) %
Gastos de Personal
Gastos Administrativos
Gastos Bancarios
Gastos de Condominio
Otros Gastos
508.583,08
150.007,17
131.416,10
55.368,17
46.261,69
57,04
16,82
14,74
6,21
5,19
Total: 891.636,21 100,00
Gastos de Personal y Funcionamiento
Gastos de Personal57,04%
Gastos Bancarios14,74%
Gastos Administrativos
16,82%
Otros Gastos5,19%
Gastos de Condominio
6,21%
Informe 2009 Caprof-ULA
1.2.2. PRÉSTAMOS.
Todas las solicitudes de préstamos recibidas durante el año 2009 fueron atendidas de manera satisfactoria, por lo que se otorgaron 4.503 préstamos por un monto de Bs. 69.436.357,10 distribuidos de la siguiente manera:
PRÉSTAMOS PARA VIVIENDA.
En el año 2009 se otorgaron 141 préstamos hipotecarios para vivienda por un monto de Bs. 16.513.992,00 con el fin de resolver problemas habitacionales de los asociados de CAPROF. Los préstamos para vivienda se distribuyeron de la manera siguiente:
Tipo de Préstamo Nº Monto Concedido Bs. Porcentaje
Adquisición de Vivienda 58 11.485.285,00 69,55
Compl. Adquisición de Vivienda 16 403.000,00 2,44
Construcción de Vivienda 2 350.000,00 2,12
PLP-E Hipotecario 9 1.568.000,00 9,49
Ampliac. Refac. de Vivienda 56 2.707.707,00 16,40
T O T A L 141 16.513.992,00 100,00
Los asociados beneficiarios de préstamos para adquisición y construcción de vivienda fueron:
Araujo A., Eduardo A. Avendaño B., Jorge A. Ayesteran M., José R. Becerra A., Isabel O. Bermúdez R., José R. Berrios O., Marlyn A. Bouchard P., Morella Briceño A., Rafael A. Buela S., Lenys M. Bustos F., Carlos E. Castillo de A., Neira Castillo O., Mayela del C. Coa R., Malinda del V. Colmenares de C., Loyda Concepción C., Juan L. Contreras C., Manuel De Ascencao D., Antonio De Jesús de D., Rosa C. Dulhoste, Jean C. Duque R., Maira Y. Estrada S., Javier C. Gallo F., Rodolfo García R., Marisol
García Z., Yohn E. Goncalves P., Loredana Grisolía C., Carmen V. Hidalgo B., Doris M. Hoeger L., Tabata Lobo S., Hebert E. Lobo U., Lenny M. López G., Hernán López H., Ana Carine López M., Mercedes A. Luzardo B., Marianella Mangieri M., Rochino Marquina A., Raymond Mejías, Luis F. Méndez M., Jairo G. Méndez R., Zayda E. Mijares G., Zonia Morales O., Alexis R. Mosqueda G., Noraida Muñoz R., Mariana L. Nava P., Luis A. Ochoa A., Alejandro E. Ortiz P., María L.
Osorio C., Fermín E. Parada, Nereida Parra S., Irama Peña G., Jesús A. Pineda B., José R. Ramírez A., Ana C. Ramírez, Henry de J. Ramírez M., Jenny del C. Rivas O., Douglas E. Rivas R., María T. Roa C., Rosmi M. Rodríguez P., Ligia M. Román, Nelida J. Salerno H., Gladys D. Salmen H., Siham Sosa V., Aumonio Trejo, Marcos Avilio Valera G., José L. Velásquez M., Fernando Vielma R., Jhorima E. Villalobos O., Darly C. Vivenes, José G. Zambrano, Reinaldo E.
Informe 2009 Caprof-ULA
Préstamos para Vivienda
PLP-E Hipotec.9,49%
Construcción de Vivienda
2,12%
Comp. Adq. de Vivienda
2,44%
Ampliac. Refac. de Vivienda16,40%
Adquisición de Vivienda69,55%
OTROS PRÉSTAMOS.
De acuerdo a la programación financiera aprobada por la Asamblea de Delegados, se otorgaron, además, los siguientes préstamos:
Tipo de Préstamo Nº
Solicitudes Monto Concedido (Bs.) Monto Liquidado (Bs.)
Largo Plazo Tipo I (PLP-I) 411 1.033.058,00 999.401,49
Largo Plazo Tipo II (PLP-II) 703 5.381.300,00 4.969.178,86
Largo Plazo Tipo III (PLP-III) 1.091 39.779.334,00 14.456.369,71
Largo Plazo Especial (PLPE) 23 23.002,00 22.076,11
Sorteo 47 5.625.273,00 5.625.273,00
Exequiales 966 621.600,00 621.600,00
Seguros (Vida, Incendio, HCM) 1.121 458.798,10 458.798,10
T O T A L 4.362 52.922.365,10 27.152.697,27
Informe 2009 Caprof-ULA
Otros Préstamos
PLP-III53,24%
PLPE0,08%
PLP-I3,68%
P. Exequia.2,29%P. Sorteo
20,72%PLP-II18,30%
Seguros1,69%
1.2.3. RETIROS DE AHORROS.
Durante el año 2009 se recibieron 897 solicitudes de retiros de ahorros (parciales y totales), por un monto de Bs. 9.920.642,66 de los cuales se liquidaron Bs. 9.695.430,32.
Retiros Nº Solicitudes Monto Solicitado (Bs.) Monto Liquidado (Bs.)
Retiros Parciales 866 9.363.340,94 9.363.340,94
Retiros Totales 31 557.301,72 332.089,38
T O T A L 897 9.920.642,66 9.695.430,32
La mayoría de los retiros totales corresponde a profesores contratados que no renovaron su contrato.
Ahorros Enterados y Retiros de Ahorros
Ahorros Enterados94,65%
Retiros Totales0,18%
Retiros Parciales5,17%
Informe 2009 Caprof-ULA
Retiros de los Años 2008 y 2009
Retiros Nº Año 2008 Nº Año 2009
Retiros Parciales 820 7.680.293,89 866 9.363.340,94
Retiros Totales 30 224.400,85 31 332.089,38
Total 850 7.904.694,74 897 9.695.430,32
01.0002.0003.0004.0005.0006.0007.0008.0009.000
10.000
Mile
s (B
s.)
2008 2009
Años
Retiros Parciales Retiros Totales Total Retiros
En el gráfico anterior observamos que prácticamente no hay aumento en las cantidades retiradas en 2009 con respecto a las de 2008, lo que muestra la confianza de los asociados de Caprof-ULA en la Caja.
1.2.4. MONTEPÍO.
PAGO DEL BENEFICIO DE MONTEPÍO.
La liquidación del beneficio de Montepío, por fallecimiento de asociados durante 2009, alcanzó el monto de Bs. 633.953,22 correspondiente al 100% de los ahorros acumulados para la fecha de su deceso. Dichas liquidaciones fueron autorizadas a los herederos o beneficiarios de los asociados fallecidos, previo cumplimiento de las formalidades legales.
Informe 2009 Caprof-ULA
MOVIMIENTO DEL FONDO DE MONTEPÍO DURANTE EL AÑO 200 9.
SALDO INICIAL AL 01-01-2009
1.339.506,00
más: . Apartado de la Utilidad aprobado por Asamblea . Intereses generados por colocaciones financieras
600.000,00 316.458,77
menos: . Cancelaciones por liquidación de Montepío
633.953,22
SALDO FINAL AL 31-12-2009
1.622.011,55
EVOLUCIÓN DEL FONDO DE MONTEPÍO.
El cuadro siguiente muestra la evolución del Fondo de Montepío durante los últimos años:
Fuente: Registros contables de CAPROF. 1.2.5. PAGO DE DIVIDENDOS.
De acuerdo con lo aprobado por la Asamblea Ordinaria de Delegados efectuada el 31/03/2009, el Consejo de Administración procedió a la liquidación del 100% de los dividendos correspondientes al año 2008. Los pagos se hicieron a través de la banca comercial a favor de cada uno de los asociados activos. Los dividendos de los asociados fallecidos y retirados se cancelaron mediante cheque.
Año
Saldo Inicial
Aportes autoriz. Asamblea
Intereses ganados
Liquidación Montepío
Saldo Final
2004 535.967,17 200.000 110.503,58 242.200,58 604.269,89 2005 604.269,89 300.000 107.866,32 252.783,13 759.353,08 2006 759.353,08 500.000 132.602,63 346.304,75 1.045.650,96 2007 1.045.650,96 500.000 137.177,36 714.699,54 968.128,78 2008 968.128,78 600.000 245.204,10 473.826,88 1.339.506,00 2009 1.339.506,00 600.000 316.458,77 633.953,22 1.622.011,55
Informe 2009 Caprof-ULA
22.. DDEEUUDDAA DDEE LL AA UULL AA AALL 3311 DDEE DDII CCII EEMM BBRREE DDEE 22000099..
APORTES INSTITUCIONALES : Aportes Instit. Noviembre 2009 1.576.171,72
Aportes Instit. Diciembre 2009 1.577.527,88
Total Aportes Institucionales
3.153.699,60
APORTES PERSONALES Y CRÉDITOS: Total Aportes Personales y Cuotas de Préstamos
0,00
INTERESES DE MORA: Intereses de Mora 10.495.220,29
Total Intereses de Mora
10.495.220,29
TOTAL 13.648.919,89
33.. AAHHOORRRROOSS DDEE LL OOSS AASSOOCCII AADDOOSS..
Al finalizar el año 2009 los asociados de CAPROF-ULA tienen Bs.171.404.024,59 en ahorros enterados.
Ahorros de los Asociados Monto (Bs.)
Ahorros Estatutarios
Ahorros Enterados
Deuda ULA por concepto de Aportes
174.787.721,30
171.404.024,59
3.383.696,71
Ahorros de los Asociados
Ahorros Enterados
98%
Deuda ULA por concepto de
Aportes2%
44.. CCOONNVVEENNII OO DDEE SSEEGGUURROOSS EEXXEEQQUUII AALL EESS..
Se mantiene el convenio establecido con la Empresa Servicios Especiales “La Inmaculada C.A.” Durante el año 2009 se actualizaron los contratos vigentes, con la finalidad de autorizar su renovación automática y se dejó a voluntad del profesor la cancelación del servicio. En caso de desear suspenderlo, debe manifestarlo con 30 días de anticipación al vencimiento, en la sede de CAPROF.
Informe 2009 Caprof-ULA
El número de asociados inscritos actualmente es de 966 y durante el año de la cuenta se atendieron 10 siniestros. La fecha de vencimiento del contrato es el 04-06-2010, por lo tanto quien desee el servicio puede solicitarlo durante el mes anterior a esa fecha.
55.. RREESSUULL TTAADDOO FFII NNAANNCCII EERROO CCOONNTTAABBLL EE DDEELL EEJJEERRCCII CCII OO
Las operaciones financieras realizadas por el Consejo de Administración de Caprof-ULA durante el año 2009, permitieron obtener los siguientes resultados:
INGRESOS: 1. Intereses sobre préstamos 2. Intereses sobre inversiones financieras 3. Ingresos por bienes inmuebles 4. Ingresos por Alquileres y Otros Total Ingresos: EGRESOS: 1. Gastos de Personal 2. Gastos Administrativos 3. Gastos Bancarios 4. Gastos de Condominio 5. Otros Gastos Total Egresos: UTILIDAD EN EL EJERCICIO
12.945.056,86 5.335.905,95 5.537.203,12
109.532,79
508.583,08 150.007,17 131.416,10 55.368,17 46.261,69
23.927.698,72
891.636,21
23.036.062,51 Esta utilidad representa un rendimiento de 13,44% sobre los ahorros enterados de CAPROF al 31-12-2009. Como podemos observar los resultados obtenidos fueron excelentes, pues en comparación con el año anterior la utilidad tuvo un crecimiento del 32,23%. Con relación a los resultados del ejercicio, es importante resaltar dos aspectos: • El porcentaje de rendimiento se calcula sobre los ahorros enterados al 31 de diciembre pero gran
parte de ese dinero no estuvo en la Caja durante todo el año. En el año 2009 aproximadamente el 27% de los aportes y cuotas de préstamos se recibieron después del mes de Octubre por lo tanto sólo produjeron rendimiento por uno ó dos meses.
• Del total de los ahorros enterados a Caprof-ULA, el 86% está colocado en préstamos a sus
asociados, por lo tanto la mayor parte de nuestras colocaciones devengan una tasa del 10%.
Informe 2009 Caprof-ULA
66.. PPLL AANN DDEE VVII VVII EENNDDAA EE II NNVVEERRSSII OONN EENN BBII EENNEESS II NNMM UUEEBBLL EESS
De acuerdo a lo aprobado en la Asamblea realizada en 2008, la Caja de Ahorros adquirió 96 apartamentos con la finalidad de solucionar problemas de vivienda a sus asociados y aumentar los ingresos de la institución. De estos apartamentos 62 fueron adquiridos por profesores de la Universidad de Los Andes, a un precio muy bajo y con excelentes condiciones de pago. Luego de ofrecerlos en varias oportunidades exclusivamente para nuestros asociados, se ofrecieron ocho apartamentos a personas no asociadas a la Caja, a un precio considerablemente mayor. Esto se realizó para beneficio de nuestros asociados porque permitió aumentar los niveles de liquidez que son necesarios. La venta de estos apartamentos permitió obtener ingresos adicionales por un monto de Bs. 5.537.203,12, lo que hizo posible lograr una utilidad excelente en el año 2009. Los 26 apartamentos restantes serán vendidos en el año 2010 lo que representan una utilidad diferida para el 2010 de un monto superior al de este año.
77.. DDEEMM AANNDDAASS
En el año 2009 nuestra institución fue demandada por los empleados Ana Sofia Troconis, Gladys Aguilar, Gloria Uzcategui, Jesucita del Carmen de Ariza, María Spinetti, Mago Betancourt y Gonzalo Betancourt, quienes en su carácter de jubilados demandaron a Caprof-ULA por homologación salarial y pago retroactivo de diferencia salarial y solicitando un pago mensual igual al salario mínimo y un pago retroactivo que para el 31-12-2009, sobrepasaría los cien mil bolívares. No hemos recibido notificación de demanda de Maritza Flores y Carmen Dávila pero entendemos que se encuentran solicitadas en la Procuraduría. La Caja de Ahorros tiene carácter privado, por lo tanto no debe jubilar a su personal porque no puede comprometer los ahorros de sus asociados, sin embargo en el año 1980 el Consejo de Administración decidió complementar la seguridad social de sus empleados otorgándoles los siguientes beneficios: pensión de jubilación igual al 100% del último salario devengando, seguro de HCM para el jubilado y su familia, seguro de vida y accidentes personales, servicio de CAMIULA, Caja de Ahorros, dos meses de bono vacacional y dos meses de aguinaldos, útiles escolares, prima por hogar y prima por hijos, estos beneficios representan para cada uno un monto mensual mucho más alto que el salario mínimo. Adicionalmente estas personas reciben la pensión del seguro social.
88.. BBAANNCCOOSS II NNTTEERRVVEENNII DDOOSS
Con la intervención de las diferentes entidades financieras, una cantidad importante de las reservas de la Caja de Ahorros quedo represada en los Bancos Canarias y Banpro, y en la Casa de Bolsa U21. Esto no afectó los ahorros de los asociados, ni las operaciones normales de la Caja. En este momento se están haciendo todas las gestiones para recuperar ese dinero.
Informe 2009 Caprof-ULA
99.. CCOONNCCUURRSSOO AABBOOGGAADDOO
En 01-07-2009 se realizó el concurso para seleccionar el abogado de la Caja de Ahorros, resultando seleccionada la Abogada Hilmari Gamboa , quien se ha desempeñado de manera satisfactoria, y adicional a sus labores ha asistido a la Presidenta de la Caja en las audiencias correspondientes a las demandas de los jubilados, por lo cual le damos las gracias.
1100.. TTEESSOORREERROO SSUUPPLL EENNTTEE
Ante la renuncia de la Tesorera, su ausencia fue cubierta por el Tesorero Suplente profesor Jorge Duran, y en reunión conjunta de los Consejos de Administración y Vigilancia se designó como Tesorero Suplente al profesor Rafael Moreno, quien tiene amplia experiencia en el manejo de la institución.
1111.. AASSUUNNTTOOSS VVAARRII OOSS
En el año 2009 se recibieron 324 comunicaciones, provenientes tanto de los asociados como de organismos públicos y privados, las cuales fueron procesadas en su totalidad. Las decisiones del Consejo de Administración y las diferentes actividades de la Caja se informaron mediante 610 comunicaciones, 3 avisos de prensa, correos electrónicos y la página web de CAPROF-ULA.
Para concluir, es preciso destacar la colaboración prestada por todos los integrantes de los Consejos de Administración y de Vigilancia, especialmente la de los ex-presidentes en su condición de asesores del Consejo. Así mismo es necesario agradecer el aporte prestado por todo el personal que labora en la Caja; su dedicación y profesionalismo hicieron posible cumplir con las metas señaladas. Debemos agradecer especialmente a los Delegados a la Asamblea por su apoyo y efectividad en llevar a cabo trabajos tan difíciles como la realización de las Asambleas Parciales de asociados. Finalmente, nuestro agradecimiento a todos los asociados de la Caja por su disposición de acatar los estatutos y las decisiones del Consejo de Administración.
Mérida, 23 de Marzo de 2010.
Mary Paredes de Bianco Presidenta del Consejo de Administración
Informe 2009 Caprof-ULA
II II
II NNFFOORRMM EE DDEE LL OOSS CCOONNTTAADDOORREESS PPÚÚBBLL II CCOOSS II NNDDEEPPEENNDDII EENNTTEESS
Informe 2009 Caprof-ULA
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Informe 2009 Caprof-ULA
Informe 2009 Caprof-ULA
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II NNFFOORRMM EE DDEELL CCOONNSSEEJJOO DDEE VVII GGII LL AANNCCII AA
Informe 2009 Caprof-ULA
Informe 2009 Caprof-ULA
II VV
DDII SSTTRRII BBUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA UUTTII LL II DDAADD
Informe 2009 Caprof-ULA
II VV.. DDII SSTTRRII BBUUCCII ÓÓNN DDEE LL AA UUTTII LL II DDAADD 22000099 De acuerdo a lo establecido en los Estatutos de la institución y a lo aprobado en el Consejo de Administración se propone distribuir la utilidad obtenida se distribuirá de la forma siguiente:
Reserva para Contingencia 2.303.606,25
Reserva para Fondo de Montepío 500.000,00
Utilidad a repartir 20.232.456,26
Utilidad en el Ejercicio 23.036.062,51
La utilidad a repartir se distribuirá tomando en cuenta los ahorros de los asociados activos al 31-12-2009, y los ahorros de los asociados retirados y fallecidos durante 2009, para el momento de su desincorporación. Los montos correspondientes para cada grupo son los siguientes:
Socios Retirados y Fallecidos 88.180,90
Socios Activos 20.144.275,36
Utilidad a repartir 20.232.456,26
La utilidad a repartir entre los asociados activos (Bs. 20.144.275,36) representa un 11,75% sobre los ahorros enterados en Caprof al 31-12-2009.
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VV.. PPRREESSUUPPUUEESSTTOO DDEE II NNGGRREESSOOSS YY GGAASSTTOOSS PPAARRAA EELL AAÑÑOO 22001100 El Consejo de Administración de CAPROF-ULA en su reunión ordinaria de Febrero 2010, aprobó el Presupuesto de Ingresos y gastos para el año 2010.
PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS AÑO 2010
4 INGRESOS 41 INTERESES 411 Intereses sobre préstamos 13.945.000 412 Intereses ganados sobre depósitos 4.237.000 Total de Intereses 18.182.000 42 INGRESOS POR VENTA/ALQUILERES 421 Ingresos por ventas 4.100.000 422 Ingresos por alquileres 98.539 425 Otros Ingresos 1.754 Total Ingresos por venta/alquileres 4.200.293
Total Ingresos 22.382.293
5 GASTOS
51 GASTOS DE PERSONAL 511 Remuneraciones Sueldos 245.000 Otras remuneraciones y bonificaciones 90.000 Total Remuneraciones 335.000 512 Beneficios sociales y contractuales Prestaciones sociales 70.000 Intereses sobre prestaciones sociales 19.000 Bono vacacional 51.000 Bonificación fin de año 60.000 Seguro social obligatorio 17.000 Paro Forzoso 3.000 Ley de política habitacional 3.500 Aporte Ahorros personal de la Caja 24.000 Fondo pensiones y jubilaciones 7.000 Seguro H.C.M. y Vida Empleados 60.170 Uniformes 5.000 Utiles escolares 330 Total beneficios sociales y contractuales 320.000 Total Gastos de Personal 655.000 52 GASTOS DEL PERSONAL DIRECTIVO 521 Gastos de la junta directiva 41.428 522 Gastos de asambleas y procesos electorales 18.000 523 Gastos de los representantes de los núcleos 12.000 Total Gastos del Personal Directivo 71.428 53 GASTOS DE ADMINISTRACIÓN 531 Gastos servicios públicos 42.000 532 Gastos servicios profesionales y técnicos 46.400
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Total Gastos de Administración 88.400 54 GASTOS DE SEGURIDAD PATRIMONIAL 11.754 55 GASTOS MATERIALES Y SUMINISTROS 31.672 57 GASTOS DE REPARACIÓN Y DEPRECIACIÓN 571 Gastos de reparación y mantenimiento 23.000 572 Gastos de depreciación 26.110 Total Gastos de Reparación y Depreciación 49.110 58 GASTOS BANCARIOS 15.000 59 OTROS GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Gastos Avisos y Publicidad 4.000 Gastos de periódicos y revistas 2.000 Gastos de Publicaciones 10.000 Gastos de condominio 62.000 Ajustes ejercicios anteriores 5.000 Otros egresos 33.610 Total Otros Gastos de Administración 116.610
TOTAL EGRESOS 1.038.974
EXCEDENTE ESTIMADO DE INGRESOS 21.343.319
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VV.. PPRROOGGRRAAMM AACCII ÓÓNN FFII NNAANNCCII EERRAA PPAARRAA EELL AAÑÑOO 22001100 Con los Ingresos generales que se espera obtener en el año 2010 y que incluyen fundamentalmente los pagos por aportes y préstamos, intereses por colocaciones financieras y venta de bienes inmuebles, más el saldo inicial de Caja, el Consejo de Administración aprobó la siguiente programación financiera:
Ingresos Generales estimados + Saldo Inicial de
Caja
97.381.875,00
Egresos estimados:
Gastos de Personal y Funcionamiento
Reserva para Contingencias
Pago de Dividendos
Montepío
Retiros de Ahorros
Préstamos (I, II, III, Sorteo)
Préstamos Hipotecarios de Vivienda
Préstamos (Seguros, HCM, Exequiales)
Inversiones
1.038.974,00
2.303.606,00
20.232.456,00
500.000,00
13.000.000,00
31.650.000,00
25.656.839,00
2.000.000,00
1.000.000,00
Egresos Generales estimados 97.381.875,00
Informe 2009 Caprof-ULA
CUADRO DE PRÉSTAMOS AÑO 2010
TIPO DE PRESTAMO MONTO (Bs.)
PLAZO (meses)
Garantía e Intereses
ANTIGUEDAD (meses)
PLP-I (Largo Plazo I)
3.000
48
Ahorros disponibles
y/o Fianzas.
3
PLP-II (Largo Plazo II)
10.000
120
Tasa de Interés: 12% 9
PLP-III (largo plazo III con Ahorros propios)
Ahorros
disponibles
180
Ahorros disponibles. Tasa de Interés: 10%
12
50.000 96 Ahorros/Fianzas
Reserva Dominio. Tasa de Interés: 12%
24
Préstamo Sorteo
100.000 240 Ahorros/Fianzas
Hipoteca de 1º grado. Tasa de Interés: 12%
12
Préstamo para Servicios Exequiales (PSE)
Según
Convenio
11
Ahorros/Fianzas.
Tasa de Interés: 12%
3
Préstamo para Seguros
Según Préstamo Otorgado
10
Ahorros/Fianzas Reserva de Dominio
Hipoteca de 1º grado. Tasa de Interés: 10%
12
Préstamo para Seguros de H.C.M.
2.300 12
Ahorros/Fianzas. Tasa de Interés: 12%
3
Adquisición de Vivienda (PAV)
220.000
240
24
Construcción de Vivienda (PCV)
200.000
240
Ahorros e Hipoteca de 1º grado.
Tasa de Interés: 10%
24
Liberación Hipotecaria (PLH)
80.000
Plazo pendiente de pago en la Ent. Bancaria
24
Complementario para Adqusición de Vivienda (PCAV)
30.000 180 Ahorros e Hipoteca
de 1º grado. Tasa de Interés: 12%
24
Ampliación, Reparación o Refacción de Vivienda (PARV)
50.000
180
Ahorros e Hipoteca.
Tasa de Interés: 11,36%
24
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