View
7
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
บทท 8
•สทธของผเอาประกนภย
• 1. สทธเรยกใหผรบประกนภยใชคาสนไหมทดแทน • 2. สทธขอลดเบยประกนภย มอย 2 กรณ คอ 2.1 สทธขอลดเบยประกนภย ตามมาตรา 864 หมายถง กรณทการตกลงเขาท าสญญา คกรณไดยกเอาภยบางอยางขนเปนหลกในการพจารณาก าหนดเบยประกน แลวตอมาในระหวางอายสญญาภยนนหมดไป แตความเสยงภยตามปกตยงคงมอย
การเสยงภย Risk
• การเสยงภย คอ โอกาสทจะเกดเหตการณอยางใดอยางหนงทไมแนนอนขนในอนาคตและจะน ามาซงความเสยหายทางเศรษฐกจ เชน โอกาสทโรงงานจะถกไฟไหม โอกาสทจะถกฟาผา
• มใช เปนภยทจะเกดขนแนนอน • การเสยงภยทแทจรง (Pure Risk) คอการเสยงภยจากเหตการณทไมแนนอน • เกดขนตามธรรมชาต เชน แผนดนไหว • เกดจากบคคล เชน การวางเพลง
การเสยงภยทบรษทจะไมรบประกนภย คอ
• 1.การเสยงภยเพอก าไร (Speculative Risk) เชน
การเลนการพนน การขาดทนจากการซอหน
• 2.การเสยงภยทางเศรษฐกจ (Economic Risk)
เชน ภาวะคาเงนบาทลอยตว ธรกจลมละลาย ภาวะเงนเฟอ
• ภย (Peril) หมายถง สาเหตทท าใหเกดความ
เสยหาย เชน เพลงไหม น าทวม ฟาผา
• สภาวะภย (Hazard) หมายถง สภาพหรอเงอนไขท
ท าใหภาวการณทชวยสงเสรมใหเกดภยเพมมากขน
หรอลดนอยลง
• ตวอยาง นายอ านาจถกฟาผาในขณะเดนอยกลาง
ทงโลงขณะฝนตก โดยทไดใสสรอยคอทองค าหนก
2 บาท ออกไปดวย
• ความเสยงภย = โอกาสทจะถกฟาผา
• ภย = ฟาผา
• สภาวะภย = ใสสรอยคอทองค าเดนอยกลางทงโลง
ขณะฝนตก มใช -ถกฟาผา
ตวอยาง
• น.ส.สมศร ปลกบานซงสรางดวยไมอยในชมชนซอยวด
อโมงคและไดเกดเพลงไหม
• ความเสยงภย =
• ภย =
• สภาวะภย =
ตวอยาง
• นายรวยมบานสองช นตงอยโดดเดยว ช นลางเปนรานขาย
ของช า ช นบนอยอาศย เอาประกนอคคภย หลกการคด
เบยประกน คอ ใชอตราเบยประกนภยส าหรบรานคาคณ
จ านวนเงนเอาประกนทงหมด
• นายรวยตอมาปดกจการรานขายของช า จงใชเปนทอย
อาศยเทานน ดงนนขอลดและคนเบยประกนบางสวนได
เพราะสภาพความเสยงภยลดลง
• แจงใหตวแทนประกนภยทราบเพอออกสลกหลงและปรบปรง
เบยประกนภยตามขอมลทไดรบแจง
กฎหมายใหสทธผเอาประกนภยทจะขอลดเบยประกนภยลงได
ตามสวนตงแตวนทภยดงกลาวไดสญสนไป หรอหากผรบประกนภย
ไดรบเบยประกนครบถวนแลว ผรบประกนภยตองสงเบยประกนคน
ตามสวน
2.2 สทธขอลดเบยประกนภย ตามมาตรา 873
- เมอปรากฏวามลประกนภยหรอราคาของทรพยทเอา
ประกนภยลดลงไปมาก ถงขนาดวาถาทรพยนนเสยหายโดยสนเชง คา
ความเสยหายกไมสงเมอเทยบกบตอนท าสญญา
การลดเบยประกนนนลดเมอใด
• ก) ลดตงแตมลประกนภยลดลง
• ข) ลดตงแตมการก าหนดจ านวนเงนซ งเอาประกนภยขนใหม
• ค) ลดตงแตเบยประกนภยซงยงมไดสงใชไป
- การคดลดเบยประกนภยยอมเร มตงแตไดก าหนดจ านวนเงนซ ง
เอาประกนใหม
“ในอนาคต” = ระยะเวลาตงแตทไดมการก าหนดจ านวนเงนซงเอา
ประกนภยขนใหมเปนตนไป
3. สทธของลดจ านวนเงนทเอาประกน มาตรา 873
• มลประกนภย หมายถง สวนไดเสยของผเอาประกนภยทมอยตอ
วตถทเอาประกน สวนไดเสยมทางเพมขนและลดลง
• เชน ประกนวนาศภยบานตอมาไดตอเตม ท าใหบานมราคา
สงขน หรออาจมการร อถอน หรอตดทอนบางสวนของบาน ท าให
บานมราคาต าลง เรยกวา “มลประกนภยไดลดนอยถอยลง”
• - มผลลดจ านวนเงนทเอาประกนภยไวเดม และลดเบย
ประกนภย
4. สทธเรยกใหผรบประกนภยหาหลกประกน มาตรา 876
ผรบประกนภยตองค าพพากษาตกเปนผลมละลาย ผเอาประกนเรยกใหหา
หลกประกนอนสมควรมาใหแกตน หรอจะเลกสญญาเสยกได
พ.ร.บ.ประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 มาตรา 19 ก าหนดใหผรบประกน
ตองมหลกทรพยวางไวกบนายทะเบยนตามจ านวนทกฎหมายก าหนด
มาตรา 27 ก าหนดใหผรบประกนภยตองมกองทนด ารงไวตามจ านวนท
กฎหมายก าหนด
สทธของผเอาประกนเกดขนทนททมค าพพากษาใหผรบประกนภย
ลมละลาย สวนค าพพากษาจะเกดขนในระหวางอายสญญาหรอไม ไมใชขอ
ส าคญ
5. สทธบอกเลกสญญาประกนภย
ทมาของสทธบอกเลกสญญา ม 4 ประการ คอ
1. ป.พ.พ. มาตรา 872 และ มาตรา 876
2. พ.ร.บ.ประกนวนาศภย 2535 มาตรา 29 วรรคส
และ 42(1)
3. ป.พ.พ. มาตรา 387-389
4. สทธตามทก าหนดไวในสญญาประกนภย
5.1 ป.พ.พ. มาตรา 872 และ มาตรา 876
มาตรา 872 บอกเลกกอนเร มเสยงภย เชน ก. เอาประกนภย
สนคาของตนเพอวนาศภยอนเกดจากอบตเหตของเคร องบน กอนสนคา
จะถกขนสงโดยเคร องบน ก. มสทธบอกเลกสญญาได
เชน ตกลงท าสญญาประกนภยในวนท 1 ม.ค. 2550 แตใน
สญญาระบใหกรมธรรมเร มมผลใชบงคบ ตงแต 12.00 น. ของวนท 10 ม.ค.
2550 ดงนกอน 12.00 น. ของวนท 10 ม.ค. ผเอาประกนบอกเลกไดเพราะยงไม
เร มเสยงภย
• เบยประกนกงจ านวน หมายถง กงจ านวนของเบยประกนภย
ทงหมดทจะตองช าระเตมตามอายสญญา มใชกงจ านวนของเบย
ประกนภยทตองช าระในงวดแรก
• มาตรา 872 ไมใชบทบญญตทเกยวกบความสงบเรยบรอยหรอ
ศลธรรมอนดของประชาชน คสญญาอาจตกลงเปนอยางอนได
เชน อาจตกลงใหผเอาประกนบอกเลกสญญาได แมผรบ
ประกนภยจะไดเร มเสยงภยแลวกตาม
5.2 พ.ร.บ.ประกนวนาศภย 2535 มาตรา 29 วรรคส และ 42(1)
• มาตรา 29 วรรคส ผรบประกนออกกรมธรรมโดยใชแบบหรอ
ขอความทนายทะเบยนยงมไดใหความเหนชอบ ผเอาประกนบอก
เลกสญญาได
• ขอแตกตางจากมาตรา 872 คอ
1) บอกเลกสญญาได แมผรบประกนภยจะเร มเสยงภยแลว
2) ผเอาประกนภยมสทธขอคนเบยประกนทตนไดช าระคนมา
ทงหมด
• มาตรา 42(1)
“เมอไดมค าสงของนายทะเบยนตามมาตรา 41 แลว
• (1) ผเอาประกนมสทธบอกเลกสญญาประกนอคคภยราย
นนเสยไดภายในสามวนนบแตวนทไดรบแจงค าสงจากนาย
ทะเบยนและเมอไดบอกเลกแลว ใหบรษทคนเบยประกนภย
ใหแกผเอาประกนภยตามสวนเฉลยของระยะเวลาทเอา
ประกนภยนน”
5.3 ป.พ.พ. มาตรา 387-389
• กรณผเอาประกนบอกเลก ใหแจงใหบรษททราบเปน
ลายลกษณอกษรมสทธไดรบเบยประกนภยคนตาม
อตราการคนเบยประกนภยทระบไวในกรมธรรม
5.4 สทธบอกเลกสญญาตามทระบไวในกรมธรรมประกนภย
กรมธรรมประกนอคคภยและกรมธรรมประกนภยรถยนตฉบบ
มาตรฐาน “ผเอาประกนจะบอกเลกสญญาเมอใดกได โดยบอกกลาว
เปนหนงสอไปยงผรบประกนภย โดยไมจ าเปนตองบอกกลาวลวงหนา
แตอยางใด”
ผเอาประกนภยจะบอกเลกสญญาเสยในขณะใดขณะหนงใน
ระหวางอายสญญากได แมเร มเสยงภยแลว และยงมสทธไดรบเบย
ประกนคนจากผรบประกนภยดวย
Recommended