Страхование для неверующих в страхование

Лекция № 5Лекция № 5Страхование для Страхование для

неверующих в неверующих в страхованиестрахование

К.ю.н. Абдуллаева Нафиса НигматуллаевнаК.ю.н. Абдуллаева Нафиса Нигматуллаевна

Если не верить в страхование, то, сколько не доказывай его необходимость - ответ слушающего

будет:

• все равно полис не все покрывает,

• и, к тому же, он очень дорогой

• если раньше не страховали- дорого.

ЗАЧЕМ НУЖНО?

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Посмотрим на мировую статистику 

Страхование жизни и схожее с ним с точки зрения накопления – пенсионное. Развито в западных странах, где жизнь заставляют страховать – или под ипотеку, иначе из дома выгонят – или в виде частной пенсии, поскольку государство само пенсию обеспечивать не может.

В нашей стране нет условий, самосознания, юридико-экономических стимулов, потому отрасль страхования ниже развита. И страхового сознания.

Главный и ведущий вид страхования!

1) Договор купли-продажи. Если продавец не застрахует – это сделает покупатель;

2) Банк. Особенно, если расчеты по аккредитиву: один из требуемых документов – полис;

3) Торговой компании. В конечном итоге, любой страхователь понимает: груз стоит, скажем, миллион долларов, а страховка – не дороже одного процента, да порой даже и одной промилле – то есть «от тысячи долларов», как написали бы в супермаркете. Уплата за душевное и финансовое спокойствие.

Со страхованием грузов легче:

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Можно ли заработать на страховании?

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов

Страхование строительно – монтажных рисков

Страхование грузов от всех рисков

Страхование имущества

Страхование транспортных средств

Страхование от несчастных случаев

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Ответ: до поры до времени. Страхование «выстреливает» редко.

В среднем по миру – 0.15%.

Страхователи спрашивают:

А если без процентов? В реальных деньгах?

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Груз стоит миллион – полис полторы тысячи. Не ноль, но вы платите на тот случай, если весь миллион утонет!

И легко понять, когда он утонет. На 667-й отправке вашего миллионного груза.То есть 666 контейнеров отошлете – стоимостью миллион каждый, дорогие ведь там АйПэды….

А 667-й утонет.

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Страхование основывается на ЗАКОНЕ БОЛЬШИХ ЧИСЕЛ.

Больших.

Не две, не три отправки надо застраховать…

А тысячу – чтобы понять, что 0,15% - оптимальная цена.

Как мы рассчитали 667?

Да просто разделили миллион на полторы тысячи.

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

То есть выжить могут только большие страховые компании?

Те, которые действительно застрахуют 666 контейнеров?

Ведь если у страховщика утонет уже 50-й – он окажется в огромном убытке!

Есть механизмы, чтобы их избежать, главный из них – перестрахование.

Разделение риска между несколькими страховщиками.

Не выгода - защита

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Главное: страхуются не для того, чтобы получить выгоду. Страхуются для того, чтобы защититься от возможной катастрофы.

Которая может произойти в первую неделю страхования…

А может – после пятнадцати лет исправной уплаты страховой премии.

Закон больших чисел, он не выбирает, кого ударить: новичка в страховании или испытанного ветерана.

- Тут и проявляется тот самый принцип страхования, что работал у римских гладиаторов. Принцип взаимопомощи.

Распределительная функция страхования

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Поскольку есть временной аспект. Распределение убытка по времени: застраховали 666 отправок – на 667-й произошел убыток

- А есть распределение убытка между страхователями: у 666 из них убытка нет, - а у последнего, 667-го, контейнер разбит при разгрузке в Роттердаме.

- Вот и получается, что 666 на страховании «не заработали». Зато 667-му не дали разориться из-за катастрофического для него события.

Stabilizer of commerce

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

- Поэтому и называли англичане страхование уже 400 лет назад – The great stabilizer of commerce.

- Полностью: the great stabilizer of commerce, manufactures, banking and all material development.

- “Страхование – великий Стабилизатор торговли, производства, банковского дела и всего материального развития”.

- Цель которого – распределить убытки одного лица между многими.

- И не дать пострадать этому одному.

ВЕДЬ ПЕРЕВОЗЧИК СТРАХУЕТСЯ!

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

- Что нам очень часто говорят современные экспо/импортеры: «А зачем нам страховать? Мы же везем на судне, знаем судоходную компанию. Или нанимаем качественного экспедитора, организуем сквозную перевозку».

- у перевозчиков – P&I (страхование ответственности переовзчика). У атвомобильных перевозчиков – CMR Liability Insurance (страхование ответственности автоперевозчика). У экспедиторов - страхование ответственности по Фиатовскому коносаменту или похожий полис. Получается, если что-то произойдет, перевозчик всегда заплатит.

- Так зачем страхование грузов, не двойной ли это расход? Не двойное ли страхование?

Договор перевозки и договор страхования – это разные документы

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

- У перевозчика есть возможность отклонить претензию грузовладельца. Основания для отклонения – в самом договоре и международных конвенциях. На море – это Правила Гаага-Висби, Гамбургскиек, а в будущем и Роттердамские Правила. На суше – КДПГ и прочее. «Форс-мажор», «опасности мореплавания», «навигационная ошибка» - только некоторые из аргументов для отклонения требований грузовых интересов.

- По тем же Конвенциям и условиям договоров перевозчик имеет право ограничить свою ответственность – за килограмм веса, за единицу судна или даже исходя из размеров всего судна.

- Для того, чтобы оплатить претензию, перевозчик потребует немало документов – сюрвей, коммерческий акт, счет-фактуру, коносамент, суброгационное письмо. Все ли они найдутся у грузовладельца?

- Есть еще и уже упомянутые страховщики ответственности – P&I Клубы и их собратья. Основная задача их претензионных отделов – найти основания для отклонения или уменьшения суммы убытка.

Ваш мир – нам его беречь!

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Адрес и контакты:

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Республика Узбекистан, Ташкент, 100000

ул. Амира Темура, проезд 1, 6Телефон: +(998 71) 232 23 05/06Факс: +(998 71) 232 23 07Веб-сайт: www.gross.uzE-mail: info@gross.uz

Ваш мир – нам его беречь!