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Medios de Pago
Dinero Electrónico o Digital
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1. Introducción1 2. ¿Qué es y cómo se utiliza? 3. Proveedores en Internet 4. Modalidad o denominación del
formato2
Introducción
Laexistenciadeproductosfinancierosenmodalidadelectrónicahaaumentadoconsiderablementeenlosúltimosaños.EstarevolucióndigitalempezómuchoantesdelaeradeInternetyhoydíarebasaelcampodelospagoselectrónicos,yaqueelcomerciointernacionalsehaapoyadoenlosserviciosfinancieroselectrónicosparagenerarreduccióndecostos,rapidezyestandarización
¿Qué es y cómo se utiliza?
Hablardedineroelectrónicoesuntantocomplicadoyalgoconfuso,sitenemosencuentaquedineroelectrónicoescualquiermodalidaddepagoqueutilicetecnologíaselectrónicas,comoporejemplolastarjetas.
Alabordarlaprimeradelascuestionesindicadas,podemosobservarqueeldineroelectrónicoseconfiguracomounamodalidaddelasyaconocidastransferenciaselectrónicasdefondos.
Firma electrónica
Conjuntodedatosenformatoelectrónicoqueidentificanyrelacionanaltitulardelafirmaconelmensajededatos.
Tieneigualvalidezyefectosjurídicosqueunafirmamanuscrita.
Requisitos: •Integridad. •Autenticidad.
Objetivo de la firma electrónica
Poneradisposicióndepersonasnaturalesyjurídicasdeunmediodeidentificaciónque,bajoelcontextodeFirmaElectrónica,lespermitarealizarComercioElectrónicoSeguro.
Sector Comercial •ParalarealizacióndetransaccionesentreEmpresasyPro
veedores,EmpresasyClientes,etc. Sector Financiero •ParalarealizacióndeBancaElectrónica,PagosElectrónic
os,SistemasTransaccionales),etc. Sector Gubernamental •Paralarealizacióndetrámitestalescomo:Declaraciones
ElectrónicasdeImpuestos,LicitacionesPúblicasvíaInternet(Compranet),etc.
Certificación de firma electrónica
Certificados de firma electrónica
Documentoelectrónicoqueverificayvinculalaidentidaddeunapersonaconunafirmaelectrónica.
Requistos,duración,extinción,suspensión,yrevocatoriadeloscertificadosdefirmaelectrónica.
Reconocimientointernacionaldeloscertificadosdefirmaelectrónica
Utilidad de los certificados de firma
Losmensajesdedatosconferidos,certificadosyfirmadoselectrónicamenteporAutoridadCompetentetienenplenavalidezjurídica.
Sesiguenrespetandolasformalidadesysolemnidadeslegales.
LosNotariosdeberáncumplircontodoslosrequisitoslegales.
Losmensajesdedatosquecumplanlosrequisitoslegalessonpruebaválida.
Sedebendarlasfacilidadesaljuzgadorparala lecturayverificacióndedocumentoselectrónicos
Medios de pago
Off-line Métodos tradicionales Efectivo Depósito bancario Tarjeta de crédito
Online Plataforma de pago: Paypal, Checkout,
etc. Tarjeta de crédito, correo, formulario
www.paypal.com Es necesario abrir una cuenta Está vinculada a una direción de correo
electrónico Varias opciones Pago a través de correo electrónico Pagos en el sitio Web, versión Estándar Pagos en el sitio Web, versión Pro Pasarella de Pago
Ejemplo de plataforma de pago:Pay Pal
Pago por correo electrónico
Precios Sin tarifas
mensuales Sin tarifas de
establecimiento Sin tarifas de
cancelación Tarifas de
transacción: de 1.9% a 2.9% + $0.30 USD
Formato de correo electrónico
Pagos en el sitio Web. Versión Estándar
Precios Sin tarifas
mensuales Sin tarifas de
establecimiento Sin tarifas de
cancelación Tarifas de
transacción: de 1.9% a 2.9% + $0.30 USD
Pago Exprés
Proveedores en Internet:
EntrealgunosdelosproveedoresmasreconocidoscabemencionaraCyberCash,desarrolladoen1994porCyberCashCorporation,constituyeunmecanismodepagomuysimilaraSET,queofrecealoscomerciantesunasoluciónrápidayseguraparaprocesarlospagoscontarjetadecréditoatravésdeInternet.
AligualqueenSET,elusuarionecesitautilizarunsoftwaredecarteraqueresidepermanentementeensumáquina,comoenelcasodeMicrosoftWalletodecarteraspropietariasdecasasdemediosdepagoobancos,obienresidenenelservidordeCyberCash,comolacarteradeInstaBuy.
Desdeelpuntodevistadelcliente,estaestrategialeconcedemayorseguridad,alimplicarquesunúmerodetarjetanuncallegaaserconocidoporelcomerciante,sinosolamenteporelservidordeCyberCashy,porsupuesto,porlosbancosparticipantes.
Modalidad o denominacióndel formato
ElprocesodepagoconCyberCash,queimplicaalconsumidor,alcomerciante,elbancoemisoryelbancodelcomerciante,escomosigue:
1.Elusuariorecorrelatiendavirtualhastaquedecidecomprarunartículo.Entoncesselepresentaunapáginadetallandoelpreciodeventadelartículo,gastosdeenvíoyotrascondiciones.
2.ElconsumidoraceptalascondicionesalpulsarelbotóndepagoconCyberCash.Enestemomentoselanzalaaplicacióndecartera,enlacualelusuariopuedeseleccionarlatarjetaconlaquepagar.Todalainformacióndelusuarioseenvíaalservidordelcomerciantecifradayfirmada,demaneraquenoresulteaccesiblenimanipulableporelcomerciante.
3.Elcomerciantesequedaconlosdatosdeenvíoydelosproductoscomprados,yenvíafirmadaalservidordeCyberCashlainformacióndepagodelcliente,quealestarcifradaporlacarteranohapodidoleer.
4.ElservidordeCyberCashrecibelapeticióndetransaccióny,detrásdesucortafuegosydesconectadodeInternet,obtienedelpaquetededatoslainformacióndepagodelconsumidor.Verificalaintegridaddelpedidorecibidodelcomerciante,verificalaidentidaddelconsumidorydelcomerciante,extraeelnúmerodetarjetadelclienteysitodoestáenorden,reexpidelatransacciónalbancodelcomercianteatravésdelíneasdedicadas.
5.El banco del comerciante envía una petición de autorización al banco emisor a través de los canales de comunicación tradicionales de las redes de medios de pago, y retransmite a CyberCashla respuesta, afirmativa o negativa del banco del cliente, que autoriza o no el cargo en función del monto de la compra, el crédito disponible y dispuesto, y alguna otra información, como por ejemplo si existen informes de que la tarjeta haya sido robada.
6.CyberCashpasa al comerciante la respuesta del banco, de manera que si es afirmativa, el banco del comerciante recibe el pago del emisor, mientras que si es negativa, se anula la compra, sin riesgo para el comerciante.