INSURTECHProf José Miguel Rodríguez-Pardo

DEFINICIÓN DE INSURTECH

• Firma que utiliza la tecnología para competir o proporcionar soluciones a la industria.

• La mayoría de las Insurtech ponen el énfasis en la comunicación y necesidades del cliente.

• Las habilidades principales son la adquisición de clientes, la tecnología y el manejo de los datos.

Insurtech

Insurtech: Soluciones tecnológicas capaces de revolucionar y cambiar la forma de

gestionar y controlar el negocio del sector asegurador. Supone una clara

transformación y evolución del sector asegurador hacia la digitalización.

Los mayores valores del Insurtech son:

1) Uso intensivo de la tecnología como las apps.

2) Big Data y Analytics.

3) Minimización de costes operativos asociados.

- A) Nuevos comportamientos de usuarios.

- B) Nuevas tecnologías.

- C) Nuevos modelos de distribución de sus servicios.

Impacto del Insurtech: se estima que hasta el 22% del sector asegurador puede

estar en riesgo en 2020.

¿A que se tiene que adaptar el sector asegurador a través delInsurtech?

Como nuevo medio para:

1) Atraer, fidelizar, y retener más a clientes.

2) Renovar la experiencia del cliente con la aseguradora

3) Simplificar todos los procesos posibles de experiencia cliente.

4) Reducir costes operativos y por tanto generar más ingresos.

Digitalización (como nuevo medio de relación con el cliente)

INSURTECH

• Insurtech lleva dos años de retraso en relación a Fintech ,pero se está aprovechando de su curva de aprendizaje.

• Comunidades de confianzas

• Scoring de clientes.

• Conocer mejor al cliente y ofrecer soluciones personalizadas

Insurtech

• 2015 marcó un cambio sustancial en los seguros: en un solo año, la inversión en tecnología de seguros alcanzó los $ 2.65 mil millones.

• Este número encapsula el inmenso crecimiento de start- up de IT en seguros

• F:Mayo 2016 InsureTechStartups Must Realize They Can’t Disrupt Regulation

Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI)

• Constituida finales de febrero de 2016

• 70 asociados

• En España ,marzo 2016 hay 79 empresas de este sector con una financiación de 200 millones de euros.

• Según datos de Venture Capital en 2015 el 9,6% de la inversión en Start ups fueron para Fintech, en 2016 se espera multiplicar la inversión por tres.

Tipos de Insurtech

Seguros versus Insurtech

• Ahora mismo se calcula que hay en el mundo unas 650 Insurtech, el 70% de ellas en Estados Unidos, donde van muy adelantados en este terreno respecto a Europa, por el fuerte componente emprendedor que tiene su modelo educativo.

• En EEUU, en estos momentos se están desarrollando iniciativas p2p en seguros de valoración de riesgos y conocimiento de clientes que seguramente tendrán impacto en el futuro”.

• No considera a los comparadores como Insurtech, “porque no tienen el componente disruptivo que implica este concepto, ya que en realidad son pools de oferta de todos los productos aseguradores existentes”.

• F:conclusiones del foro Seguros versus Insurtechcelebrado en Madrid en el marco del Congreso Ecofin, donde Ricardo Cruz-Estadao, head de Financial Services en Avasant

INICIATIVAS EN 2015

Aplicaciones de geolocalización, ayuda al sector asegurador, ya que les proporcionan información clave para dirigirse a los clientes, así como optimizar las cadenas de suministro y evaluar sus riesgos.

las app dirigidas a la salud y el bienestar también aportan datos muy interesantes sobre el perfil de los asegurados.

Aplicaciones interactivas en forma de juegos, pueden potenciar buenos hábitos de consumo entre los usuarios.

API, tanto públicas como privadas, que ayudan a las empresas a la obtención de datos que afectan a la adjudicación de suscripciones y siniestros.

El Internet de las Cosas, ya que les posibilita conocer en tiempo real y con una total precisión los comportamientos de los asegurados, así como sus características medioambientales.

F: .adndelseguro.com 2016

Departamentos más beneficiados en IoT

F:FC B.Intelligence 2016

El uso de big data en seguros

F FT mayo 2016,Big data analysis to transform insurance industry

1) Algoritmos predictivos (objetivo):

A) Evaluar de forma constante el riesgo beneficio del asegurado.

B) Actuar en cada una de las etapas de relación con el consumidor con el fin de:

- Mejorar la relación con el consumidor

- Incrementar la retención

- Reducir los costes operativos

- Anticipar sus necesidades.

2) Elementos de comunicación automática (objetivo):

Realizar recomendaciones automáticas en relación a los datos que se van registrando.

DATA ¿Cómo tratar los datos?

Modelo P2P

• "Si estás en un grupo con familia y amigos, no es plan rayar el coche para que además te lo pinten si alguien te ha dado un golpe“.

• sólo admiten la entrada mediante invitación por lo que se pretende que su naturaleza esté restringida a unos pocos usuarios.

F:El confidencial. 9-6-2016

• Estados Unidos• (Lemonade),• Reino Unido• (Guevara) • Alemania

(Friendsurance).

5 experiencias europeas

• ClarkClarkcl es un corredor de seguros digital basado en Frankfurt, que vende productos de seguros de más de 160 compañías de seguros en Alemania.

• Getsafe, es un gerente de seguros digital de Alemania Heidelberg proporciona una interfaz para gestionar todos los seguros personales en un solo lugar. La cartera GetSafe actualmente incluye más de 130 compañías de seguros

• Knip fundada en septiembre de 2013, es un gerente de seguros móvil que recoge los productos de seguros de los clientes en una sola aplicación, que muestra las pólizas de seguros existentes, tarifas y servicios, y da acceso a todo el doc póliza de seguro

• Financefox es una plataforma de seguro que combina la tecnología y la experiencia humana para permitir gestionar los contratos digitalmente

• Brolly en el Reino Unido está desarrollando un consejero de seguro libre y personal que estará disponible en línea y en el teléfono móvil. Con tecnología de inteligencia artificial, Brolly promete indicar a los usuarios si están por encima o con seguro, si tienen cubierta duplicado o falta, y si pueden obtener la cobertura que necesitan a un precio mejor.

- Nacidos entre (1980 y 2000)

- Creen en la colaboración en el trabajo en equipo y en la economía colaborativa

- Apasionados por la tecnología

- Son gente innovadora en busca de nuevos estímulos.

- Destinan más de 18 horas al días consumiendo medios.

- Revisan su smartphone al menos 43 veces.

- Smartphone es el canal por el que más medios consumen.

- El 71% revisa diariamente sus RRSS.

- Valoran muy positivamente las soluciones flexibles.

Momento actual (Millennials)

Customers demanding “digital first”F:.insuranceage.co.uk-2016

• Un estudio a nivel europeo por Fujitsu ,7.000 encuestas, dice que el 37 por ciento de los clientes de banca o seguros amenaza con abandonar su proveedor si no ofrecen la tecnología más actualizada.

• Casi tres de cada cinco (59 por ciento) sería feliz que su banco o compañía de seguros para utilizar sus datos para reducir su prima de la hipoteca

• • Casi la mitad (47 por ciento) de los consumidores permitiría a los bancos o las aseguradoras a utilizar sus datos para recomendar productos y servicios relevantes

• • Más de dos de cada cinco (44 por ciento) quieren que sus datos sean utilizados por los bancos o las aseguradoras para mantenerlos informados de sus hábitos de gastos y ofrecen asesoramiento pertinente

• • Más de un tercio (36 por ciento) les gustaría que sus datos utilizados por los bancos o las aseguradoras a modificar su calificación de crédito

La evolución del analytics

SEGÚN LA LITERATURA CIENTÍFICA INTERNACIONAL

En relación con la salud y considerando el valor 100 para una persona inactiva( valores en %):

Vinculación Ratio Ad. Hosp Dias Hosp. Coste paciente $

Baja 97 92 96

Media 95 89 96

Alta 91 79 83

Fuente : Vitality –Managin Risks through the use of incenstives . 11 th GenevaAssociation Health and Ageing Conference , Madrid , 6-7 November 2014

Resultados en el cambio de comportamiento en el seguro

• Tomando como base 100

• Siniestros

Vinculación S. Salud S.Vida S.Auto ( corto plazo)

Baja 86 70 70

Media 82 70 55

Alta 70 55 25

Fuente : Adaptación ponencia Vitality –Managin Risks through the use of incenstives . 11 th Geneva Association Health and Ageing Conference , Madrid , 6-7 November 2014

• Tomando como base 100 • Caída de CarteraVinculación S. Salud S.Vida S.Auto ( corto plazo)

Baja 60 75 90

Media 50 57 75

Alta 43 40 25

Fuente : Adaptación ponencia Vitality –Managin Risks through the use of incenstives . 11 th Geneva Association Health and Ageing Conference , Madrid , 6-7 November 2014

Resultados en el cambio de comportamiento en el seguro

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