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CITIBANK COLOMBIA FUNDACIÓN DIVIDENDO POR
COLOMBIA BANCO DE LA REPUBLICA
CORPOEDUCACIÓN DOCENTES I.E. SORJUANA INÉS DE
LA CRUZ Socialización a la comunidad y
sensibilización a los grados 8º y 9º
2014
PROGRAMA FINANZAS PARA EL
CAMBIO
– Citibank– Fundación Dividendo por Colombia– Banco de la República– Secretaría de Educación de Medellín– Secretaría de Educación de Bogotá– Secretaría de Educación de
Cartagena– Alianza Educativa– COMFANDI– Instituciones Educativas– CORPOEDUCACIÓN
Aliados
Agenda–Antecedentes del Programa–El programa y su continuidad en el 2014:
Objetivos y alcance Impacto esperado Cronograma de actividades Requerimientos de las instituciones
Antecedentes– “Finanzas para el Cambio” es un programa cuyo
propósito es lograr la inserción y desarrollo de contenidos básicos de economía y finanzas en la educación básica secundaria.
– Es el resultado de un ejercicio de responsabilidad social de entidades del sector financiero como Citibank y el Banco de la República.
– Se inició en el año 2004, con su operación en tres ciudades, con el diseño de un material y la estrategia de operación del mismo.
– Las buenas prácticas financieras personales aportan al ascenso y la estabilidad familiar y comunitaria, pues se traducen en inversiones en vivienda, salud y educación.
– Los estudiantes deben tener elementos para evaluar su capacidad de ahorro y crédito en la perspectiva de mejorar su calidad de vida.
– La educación requiere de herramientas conceptuales y metodológicas que promuevan sujetos económicos inteligentes.
Puntos de partida
La educación económica y financiera se entiende como:
La comprensión de conceptos, productos, y riesgos económicos y financieros a través de la información, la formación y el acompañamiento. Pretende el desarrollo de competencias para adquirir conciencia de las características propias de la economía y las finanzas, con el objeto de tomar decisiones eficaces para mejorar el bienestar económico.
El programa– Es interinstitucional y busca promover la
educación económica y financiera.
– Es una iniciativa que busca hacer más pertinente la educación fomentando el espíritu emprendedor de las nuevas generaciones.
– Es un conjunto de recursos pedagógicos y didácticos que busca la inserción de la educación económica y financiera en los planes de estudio de las áreas de matemáticas y ciencias sociales.
– Cualificar el Programa Finanzas para el Cambio en sus aspectos conceptual, pedagógico y operativo.
– Implementar el Programa durante el año escolar 2014, con algunos ajustes operativos.
Objetivos
Alcance– Sistematizar y conceptualizar el Programa
con base en la experiencia (fundamentación, objetivos, estrategias de implementación, seguimiento y evaluación).
– Cualificar los materiales educativos, particularmente las guías para alumnos y docentes.
– Definir el modelo de operación del Programa.
– Diseñar y ejecutar la estrategia de formación de docentes.
Alcance– Definir y ejecutar la estrategia de
implementación en 50 Instituciones Educativas (Grado 8º 9º - Áreas de Sociales y Matemáticas)
– Diseñar y ejecutar la estrategia de acompañamiento y asistencia técnica (presencial y virtual) a las instituciones y docentes.
– Diseñar y ejecutar la estrategia de seguimiento y evaluación a la implementación del Programa Finanzas para el Cambio.
Ahorros• Gastar innecesariamente• Ahorrar irregularmente• No tener metas de ahorro
Deudas• Solicitar préstamos sin
entender los términos y las responsabilidades
• Pedir prestado más de lo que puede pagar
Ahorros con sentido• Evitar gastos innecesarios• Establecer un plan de ahorros• Ahorrar habitualmente• Plan de vida
Deudas• Tomar decisiones bien
informadas sobre préstamos • Entender bien los términos de
un préstamo • Evitar deudas excesivas• Establecer un plan para
reducir la deuda
ED
UC
AC
ION
FINA
NC
IER
A
PRESENTE FUTURO
Impacto esperado en la comunidad educativa
Requerimiento de las instituciones educativas
– Disponer del tiempo de docentes para la formación.
– Definir un profesional encargado del programa de la Institución Educativa.
– Disponer de un tiempo y un espacio dentro del currículo.
– Identificar los propósitos de la implementación en el año 2014.
Requerimiento de las instituciones educativas
– Planear y llevar a cabo las estrategias que permitan el logro de los propósitos.
– Determinar los conocimientos y valores en relación con el ámbito financiero que se van a abordar con los estudiantes.
– Socializar el programa con la Institución Educativa para su apropiación y sostenibilidad.
– Socializar con los padres de familia los alcances del proyecto.
Materiales
Implementación en 2014
Capacitación inicial – Agenda temática
DIA TEMA TIEMPO
1 Presentación del programa - Nociones de economía - Referentes históricos y Sistemas económicos
6 horas
2 Nociones de finanzasAhorro – Inversión – Crédito
6 horas
3 Articulación al currículo 6 horas
TEMA TIEMPO
Reunión con rectores - Presentación programas - Acuerdos 2 horas
¿Por qué aprender sobre economía?
a. Ejercicio de derechos.
b. Acceso a servicios del sistema financiero.
c. Participación conciente en la toma de decisiones del país, la región, la escuela, la casa.
d. Administrar mejor nuestros recursos. ¿Quién no toma decisiones económicas? ¿Saber ahorrar? ¿Saber invertir?
¡ Somos ciudadanos!
¿Por qué aprender sobre economía?
Nuestra ruta…
– El dinero y la economía
– ¿Dónde guardar el dinero?
– El ahorro y el crédito
– ¿Cómo manejar nuestro dinero?
¿Por qué aprender sobre economía?
La economía está presente en muchas de nuestras vivencias cotidianas, desde la decisión diaria sobre cómo gastar nuestro salario o mesada hasta las decisiones de inversión.
¿Por qué unos países son más avanzados que otros?
–¿Por qué no se fabrican más billetes y se reparten entre la gente para que solucionen sus necesidades?
¿Qué es economía?
– Administrar – Recursos – Bienes – Servicios
– Consumo– Sociedad – Satisfacer – Escasez
Ejercicio
Ver guía Nº1
¿Qué es economía?La economía es el estudio de cómo las sociedades administran recursos escasos para producir bienes valiosos y distribuirlos entre diferentes personas. El objetivo final de la ciencia económica es mejorar las condiciones de vida cotidiana de las personas.
PROPENDE POR EL BIENESTAR
Economía*oikonomiá* ‘oikos’: casa y ‘némein’:administrar.
Administrar los BIENES
Producto material o inmaterial que satisface alguna necesidad humana:
• Alimentos - servicios – educación – salud – transporte – recreación
• Estufa – lavadora – tiempo – fuerza física
Economía*oikonomiá* ‘oikos’: casa y ‘némein’:administrar.
AGENTES ECONÓMICOS
Toda persona natural o jurídica que realiza actos económicos, tales como producir, distribuir, invertir, ahorrar. Por ejemplo: las empresas, los Estados, los colegios, etc.
¿Qué es un sistema económico?
Es la forma como se organizan la producción, la distribución y consumo de bienes y servicios en una determinada sociedad.
Responde a las preguntas básicas de la economía: ¿qué y cómo producir?, ¿para quién producir?
Dos sistemas económicos: planificado y de mercado.
Algunos sistemas
El MercantilismoEl Capitalismo
El Feudalismo El Socialismo
Las 6 metas sociales amplias de una economía
– Eficiencia económica– Equidad económica– Libertad económica
– Crecimiento económico– Seguridad económica– Estabilidad económica
© 2009 Consejo pars la Educación Económica, Nueva York, NY. Todos los derechos reservados. Sólo para ser usado en el aula de clases. Prohibida su publicación o reproducción sin permiso escrito del NCEE.
Los sistemas económicos responden a las preguntas básicas de la economía
TIPO DE SISTEMAECONÓMICO
PLANIFICACIÓN CENTRALIZADA
MERCADO
¿Quién decide? Autoridad central
Productores/consumidores
¿Qué producir?
¿Cómo producir?¿Para quién
producir?
© 2009 Consejo para la Educación Económica, Nueva York, NY. Todos los derechos reservados. Sólo para ser usado en el aula de clases. Prohibida su publicación o reproducción sin permiso escrito del NCEE.
El sistema actual
–En Colombia existe un sistema de mercado.
–No todas las economías son iguales. –Cada sociedad decide como funciona su economía. –Los sistemas económicos tienen ciclos.
El TLC (Tratado de Libre comercio con los Estados Unidos)
–Se volvió un asunto político entre los partidos de Estados Unidos.
–Los republicanos piensan que Colombia ha trabajado en la lucha de las drogas y en mejorar las condiciones socio económicas del País.
–En el congreso los demócratas piensan que Colombia no ha hecho suficiente en la lucha contra las drogas y que no hay suficientes garantías sindicales entre otros. Los sindicatos están prevenidos por posible competencia de productos colombianos con los de Estados Unidos.
Ciclos económicosAuge (Cima)
Recesión(Descenso)
Recuperación(Ascenso)
Depresión(Sima)
Situación actual
VIDEO
Es importante que al sistema financiero le vaya bien.
Flujo circular de la economía
¿Qué es el mercado?
–Es cualquier tipo de acuerdo que permite la interacción entre compradores y vendedores potenciales de un bien o servicio.
–Es el espacio físico o no físico donde confluyen los gustos, preferencias y motivaciones de los agentes económicos para el intercambio.
Tipos de mercadoMercado de productos
Mercado de factores
Funcionamiento de los mercados–¿Qué sueles comer en el desayuno? – ¿Cómo llega esa comida a tu casa?–¿Cómo hace alguien de tu familia para saber qué y cuánto comprar para el desayuno?– ¿Cómo hace la tienda donde compran los alimentos para el desayuno, para saber que alguien va a comprar eso?–¿Cómo hace el restaurante local de comida rápida para saber a cuántos trabajadores debe incluir en cada turno?
LA MAGIA DE LOS MERCADOS
Consejo pars la Educación Económica, Nueva York, NY. Todos los derechos reservados. Sólo para ser usado en el
aula de clases. Prohibida su publicación o reproducción sin permiso escrito del
NCEE
Ver guía Nº2
Gobierno
Mercado de factores
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
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13
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15
16
Productos y serviciosFlujos monetarios
Hogares
Mercado de productos
Empresas
Algunos conceptos económicos
Algunos conceptos económicos
–PIB – PNB–Ingreso per cápita–Inflación y deflación–Devaluación y revaluación
El PIB y el PNB
PIB: Producto Interno BrutoPNB: Producto Nacional Bruto
El PIB mide el valor total de los bienes y servicios finales producidos en los límites geográficos de un país durante un cierto periodo de tiempo.
El PNB mide el valor total de los bienes y servicios finales producidos por las personas y empresas de un país sin importar si la producción fue realizada en su país o fuera de éste.
EjercicioConstruyamos
un país
© 2009 Consejo pars la Educación Económica, Nueva York, NY. Todos los derechos reservados. Sólo para ser usado en el aula de clases. Prohibida su publicación o reproducción sin permiso escrito del NCEE.
Ver guía Nº4
−Hay dos formas de calcular el PIB fácilmente: (1) sumando todo el consumo, la inversión y el gasto del gobierno más las exportaciones netas; (2) sumando todos los ingresos que perciben los propietarios de los recursos productivos en una economía.
−El PNB incluye las ganancias de las compañías en el exterior y el ingreso de los ciudadanos que trabajan en el exterior, pero no incluye las ganancias de las compañías extranjeras establecidas en el país ni el ingreso de los extranjeros que trabajan en el país.
El PIB y el PNB
El PNBORIGEN ORIGEN
Ubicación Tomatolandia Camarolandia
Tomatolandia Producción final: 20 pesos
Producción final: 35 pesos
Camarolandia Producción final: 10 pesos
Producción final: 15 pesos
−¿Cuál es el PIB de Tomatolandia y de Camarolandia?−¿Cuál es el PNB de Tomatolandia y de Camarolandia?
El PNB incluye las ganancias de las compañías nacionales en el exterior y el ingreso de los nacionales que trabajan en el exterior, pero no incluye las ganancias de las compañías extranjeras establecidas en el país ni el ingreso de los extranjeros que trabajan en el país.
El PNB
Crecimiento real anual del PIB (%)
-6-4-202468
10
95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08Fuente: DANE, cálculos del Banco de la
República.
Ingreso per cápitaValor promedio del ingreso de una persona en un país dado. Aritméticamente: PIB/Población.
País A: Población 5.000 habitantesPIB = $4.700
País B: Población 8.200 habitantes PIB = $9.200
Ingreso per cápita.
¿Es precisa la medición del PIB?¿Las personas no registradas entran en esta medición? ¿Cómo se presenta la distribución del ingreso per cápita?
La inflación
La inflación
Se entiende como un aumento en el nivel general de precios a través del tiempo.
¿Cómo funciona la inflación monetaria?
Las causas de la inflación:
1. Aumento de los choques de oferta:–Desabastecimiento–Huelgas–Fenómenos climáticos
2. Aumento de la demanda (aumento de la cantidad de dinero en la economía):
–Aumento del gasto del gobierno–Bonanza exportadora–Abaratamiento del crédito
La subasta
Ver guía Nº3
= $300
Precio del tomate es ???El salario de cada trabajador es ???
$100$100
1. La economía produce 3 tomates,trabajan 3 empleados y el banco central emite billetes por $300
= $600
2. La gente exige más dinero!!!La economía produce 3 tomatesEl banco central emite billetes por $600
Precio del tomate es ???El salario de cada trabajador es ???
$200depende!!
$200 = $200 =
$200 = $100 =
$300 =
$200 =
Caso 1 Caso 2
$100 = $100 =
$100 =
Depende: del poder de negociación
Inflación anual al consumidor y rangos meta (%)
3
4
5
6
7
8
Mar-03 Mar-04 Mar-05 Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09Fuente: DANE, cálculos del Banco de la República.
IPC
IPC sin alimentos
Falso o verdadero
-La inflación baja los precios del mercado. (F/V)-La inflación perjudica al consumidor. (F/V)-El Banco de la República regula la inflación. (F/V)-La inflación es un indicador para analizar la economía.(F/V)
Carlos gana 1 salario mínimo, el incremento de su salario será del 5.5%. Sin embargo, la inflación esperada es de 5%
¿Qué sucede si la inflación es superior 6%?¿Cuánto pierde o gana Carlos?
Ejercicio 1
Usted que prefiere:
A.Ganar $1.000.000 con una inflación anual del 5%
B.Ganar $5.000.000 con una inflación mensual de 30%.
¿Por qué?
Ejercicio 2
• La inflación reduce el poder adquisitivo de la moneda; con el mismo dinero se pueden adquirir menos bienes y servicios que antes.
• La inflación frena el crecimiento; la inflación genera incertidumbre, cuando hay inflación los empresarios no tienen certeza de cuanto aumentaran sus costos, ni los precios de lo que venden; así que reducen sus inversiones.
• Reduce la eficiencia de la economía; los inversionistas prefieren dirigir sus recursos a actividades menos productivas para protegerse de la inflación, ejemplo inversión en finca raíz.
¿Por qué es tan importante reducir la inflación?
PRODUCTOS CONSUMIDOS
2007 2008
Alimentos $132.100 $142.235Salud $52.850 $59.810Vivienda $105.690. $112.718Educación $63.414 $63.255Vestuario $63.414 $66.775Actividades de entrenimiento
$16.910 $17.936
Transporte $16.910 $16.905Otros $12.628 $13.310Total $463.916Aumento En $ En %
Ejemplo de inflación - Ejercicio
La deflación Se entiende como un crecimiento negativo en el nivel
general de precios a través del tiempo. El IPC registra valores negativos.
Usted es un rector de un colegio privado. El Gobierno decreta una disminución de las matrículas en un 5%.
¿Usted qué hace?
A. Cierra el colegio?B. ¿Le disminuye el salario a los profesores? C.¿Continúa con el colegio abierto?
Devaluación y Revaluación
La devaluación ocurre cuando la moneda de un país reduce su valor en comparación con otra moneda extranjeras.
Devaluación
La revaluación ocurre cuando una moneda de un país aumenta su valor en comparación con otra moneda extranjeras.
Revaluación
Ejercicio mercado de divisas
Ver guía Nº5
Tasa de cambio (pesos por dólar)
1500
2000
2500
3000
Mar-01
Mar-02
Mar-03
Mar-04
Mar-05
Mar-06
Mar-07
Mar-08
Mar-09
Funciones económicas del estado
El Estado se enfrenta a la situación de cubrir todas las necesidades con la restricción presupuestaria, problema de todo agente económico. Maximizar su beneficio sujeto a los recursos disponibles.
Funciones económicas del estado
–Manejo del gasto público–Regulación de la actividad económica–Financiación del gasto nacional–Administración de los ingresos
Gasto público
Técnicamente es un ejercicio de priorización. El Gobierno debe decidir dónde dinero que gasta, produce el mayor beneficio social:
-Defensa y seguridad nacional-Justicia-Sanidad, seguridad social y educación -Infraestructura básica y manejo energético
Regulación
Fija las reglas de juego de la actividad económica, esta se realiza mediante:
-La política monetaria (Banca Central)-La política fiscal (Impuestos)-La política de regulación (Antimonopolio y defensa de los consumidores)
Financiación del gasto nacional
-Impuestos y cobro de servicios
- Endeudamiento
Reflexionemos-¿Quién financia la construcción de las calles?-¿De dónde sale el dinero del Gobierno para construir las calles?Los impuestos son importantes porque financian los programas, los proyectos, los bienes y los servicios que provee el Gobierno.
Los impuestos−El impuesto es un valor económico exigido por el Estado para que este pueda cumplir su fines.
−Se caracteriza por no requerir una contraprestación directa por parte de la Acreedor Tributario (Estado).
−Surge exclusivamente por la "potestad tributaria del Estado"
− La progresividad en los impuestos tiene en cuenta la "Capacidad Contributiva”, de modo que quienes más tienen, deben aportar en mayor medida al financiamiento estatal, para consagrar el principio constitucional de equidad.
Los impuestos
FAMILIA EMPRESA
GOBIERNO
Salarios y renta Pagos por bienes y servicios
Impuestos Impuestos
Bienes y serviciosServicios
Bienes y servicios recibidos
Pagos por bienes y servicios
Salarios y renta, intereses
Trabajo, tierra capital, conocimientos
Fuente:concienciatributaria.blogspot.com
El Banco Central
El Banco Central
1.¿Qué es un Banco Central?2.¿Qué hace un Banco Central?3.Historia del Banco de la República, el
Banco Central de Colombia
El Banco de la República
“El objetivo de la política monetaria del Banco de la República es el logro de tasas de inflación coherentes con el mandato constitucional de garantizar la estabilidad de precios, en coordinación con una política macroeconómica general que propenda por el crecimiento del producto y el empleo”.
Las funciones del Banco de la República
1. Emisor de moneda2. Administrador de las reservas
internacionales3. Prestamista de última instancia4. Banquero de bancos5. Agente fiscal del gobierno6. Investigador de la economía colombiana
Las atribuciones del Banco de la República
Banco central: controlar la inflación
Autoridad monetaria:
Operaciones de Mercado Abierto (OMA) Encajes Tasa de interés de intervención
Autoridad crediticia:
Regulación del crédito interbancario
Autoridad cambiaria:
Manejo de la política cambiaria
¿Dónde guardar el dinero?
El sistema financiero
Interacción de organizaciones, instituciones y herramientas a través del cual el dinero se desempeña en la economía.
El sistema financiero ayuda a que se cumplan las políticas monetarias impuestas por la autoridad competente, con el fin de alcanzar metas relativas a la cantidad de dinero en circulación de la economía, las tasas de interés y la inflación.
El sistema financiero colombiano
Ministerio de Hacienda y
Crédito Público
Banco de la República
Bancos Instituciones Financieras
Sociedades Financieras de
Colombia
Sociedades Capitalizadoras
AseguradorasCompañías de financiamiento
comercial
Fondos de Pensiones
Superintendencia Financiera
–Ofrecen altos rendimientos–Recordar: a mayor tasa, mayor riesgo–Los intereses del primer inversionista se pagan con el capital del segundo y así sucesivamente.–Cuando se crece la bola de nieve, no se pueden pagar los intereses y menos el capital.
Ojo con las pirámides:
Ejercicio - carpinteroCarpintero: Fábrica muebles, necesita comprar madera.
Hijo del carpintero: Estudia gastronomía y le falta un semestre, no tiene más dinero.
Distribuidor de madera: Compra y vende madera. Necesita cambiar los muebles de su casa y necesita un préstamo.
Banquero: Presta dinero y tiene una fiesta de cumpleaños con 100 invitados.
Ayudante del banquero: Apoya al banquero en las actividades. Le va a pedir al banquero un aumento de sueldo.
Ver guía Nº4A
–¿Qué agente económico representó cada uno? –¿Cómo funciona el sistema?–¿Quiénes eran productores y quiénes son consumidores?–¿Qué hubiera pasado sin dinero?
Ejercicio - carpintero
El dinero
ORIGEN-Trueque-Uso de bienes de aceptación general-Metales preciosos (recursos naturales, semillas, sal, pieles.
El dinero es un instrumento que facilita el intercambio y representa un valor.
Funciones El dinero: medio de pago
Funciones El dinero: medio de pago
? = x
Funciones
El dinero: unidad de cuentaSumemos:
+ +
Funciones
El dinero: depósito de valor
Respaldo
Un ejemplo actual (2008) de un país con hiperinflación es el de Zimbabwe en África, donde circulan billetes de 500’000.000 de dólares de Zimbabwe que equivalen a sólo dos dólares estadounidenses, y alcanza para comprar dos panes.
El Gobierno de Zimbabwe decidió suspender por un año la circulación de la moneda nacional, el dólar zimbabwense, a causa de la hiperinflación. “porque no hay nada que pueda avalar y mantener su valor“.
La inflación anual: 231.000.000%. El Banco Nacional tuvo que emitir billetes de 10, 20, 50 y 100 billones de dólares zimbabwenses, pero una barra de pan costaba últimamente más de diez billones. La tasa del desempleo: 80%. Hay escasez de alimentos y combustible, y los refugiados se cuentan en millones.
¿Por qué son necesarios los bancos?
-Lugar seguro para depositar dinero (regulación y respaldo)-Algunos productos generan intereses.-Tener historia crediticia.-Transacciones por diferentes medios como: Internet, cajeros, información por teléfono, entre otros.
Funcionamiento de la UVR
UVR: Unidad de Valor Relativo
Se utiliza para la actualización de los créditos a largo plazo de acuerdo con el costo de vida del país.
Ejemplo: Javier tiene un crédito hipotecario por $1.000.000 a una tasa del 2% mensual. ¿Cuanto pagará el primer mes por interés, si durante ese periodo el incremento en el IPC fue de 1%?
Funcionamiento de la UVR
a.2% de un millón.b.3% de un millónc. 1% de un millón.d.Ninguna de las anteriores
i. Obtener el 1% de 1 millón = (A)ii. Sumar (A) a 1 millón = (B)iii.Obtener el 2% de (B)
Algunos servicios de los BancosHagamos pares
1. Cheque2. Depósitos/créditos3. Débitos4. Endoso5. Canje6. Sobregiro7. Intereses de sobre giro8. Cheques devueltos9. Registro de firmas10. Comisiones11. Chequera12. Registro de cheques/libro de cuentas13. Conciliación del extracto bancario
Pag. 68 - 69 Cartilla 1
Ver guía Nº10
Conceptos y herramientas
El ahorro y el crédito
Decidamos
DECISIONES ECONOMICAS
DECISIONES FINANCIERAS
1. Mi novia y yo nos vamos de rumba esta noche.2. Ana, una joven de 25 años se casa con Felipe,
un señor de 70 años multimillonario.3. El fin de semana voy a pasear con mi familia.4. Juego fútbol en la tarde o hago la tarea.5. Me le declaro a la niña que me gusta o no.6. Veo el noticiero o leo el periódico.
El ahorro
Decisión Económica
Decisión financiera
El ahorro
− ¿Qué entendemos por ahorro?−¿Por qué es importante ahorrar?−¿Consideran ustedes que es posible ahorrar?−¿Qué necesitamos para ahorrar?
El ahorro
−¿Ahorrar significa guardar parte de nuestro sueldo o ingresos?−¿Controlar cuánto gastamos?−¿Tomar buenas decisiones sobre lo que gastamos?−¿Uso eficiente de los recursos?
Ahorro = Ingresos - Gastos
El ahorro
NECESIDADES
Algo que queremos, que anhelamos pero que no necesitamos para vivir: -Finca-Ciertos electrodomésticos-Carro último modeloUniversidad-Doctorado- Ser profesional
Es algo vital, esencial, sin lo cual no podemos vivir.
-Aire-Alimento -Vivienda-Vestido
DESEOS
Necesidades - deseos
Teoria de las necesidades Maslow
Galería de deseos
PROYECTO DE VIDA
Revisemos lo que necesitamos y lo que deseamos
Todos tenemos necesidades y deseos, pero a la hora de tomar la decisión de comprar algo, es importante saber qué es lo que necesitamos.
Ver guía Nº6
Organicemos nuestra casa
-Póngase una meta de ahorro para este año.-Priorice sus necesidades y deseos-Realice su presupuesto de ingresos y gastos.
GastoPodemos llevar un registro exacto de todos nuestros gastos a lo largo del mes. Escribirlos todos. Al final del mes podemos examinar la lista, ordenar los gastos y empezar a ver dónde se pueden hacer recortes.
-Ser realistas-Identificar lo que queremos-Definir metas a corto y largo plazo-Comprometerse a ahorrar
Organicemos nuestra casaHagamos el presupuesto de este mes
INGRESOS Mi salario – mi negocio – mi mesada – mi jornal
GASTOS Alimentos
Salud
Vivienda
Educación
Vestuario
Actividades de entretenimiento
Transporte
servicios
TOTAL
Mis metas financieras a corto plazo son:
Mis metas financieras a largo plazo son:
Propósito Cuánto dinero necesito En cuánto tiempo1.2.3.
Propósito Cuánto dinero necesito En cuánto tiempo1.2.3.
Tarea
¿Cuál es el objetivo?
Estrategias
Tarea
Planeo alcanzar mis metas a corto plazo haciendo lo siguiente:
1.2.
Planeo alcanzar mis metas a largo plazo haciendo lo siguiente:
1.2.
–Dinero disponible para hechos inesperados–Compra de artículos en el futuro–Guardar para la época de las “vacas flacas”–Jubilación–Inversión–El Gobierno también ahorra
El valor del ahorro
Presupuesto
−Plan para organizar los gastos y ahorrar dinero.−Ayuda a no gastar más dinero del que tenemos.−Nos ayuda a tener dinero disponible para las cosas que queremos y necesitamos.−Nos ayuda a alcanzar nuestras metas.
Ítem de gasto Gasto previsto Gasto real Diferencia
Arriendo
Teléfono
Televisión por cable
Pensión del colegioPelículas
Ropa
TOTAL 0
Hagamos nuestro presupuesto
Ver guía Nº7
Tengamos en cuenta
−Nuestro presupuesto nos permite ser concientes de cuánto podemos gastar y en qué tipos de cosas.
−Nuestro presupuesto nos ayuda a alcanzar nuestras metas.
−Las metas a corto plazo pueden ser estrategias para las metas de largo plazo.
− Así como las personas realizan presupuestos, los gobiernos también lo hacen.
Servicios financieros
− ¿Qué organizaciones financieras conoces?
− ¿Qué servicios financieros conoces?
−¿Por qué es importante hacer parte del sistema financiero?
GRUPO 1:Los bancos y cooperativas de ahorro y crédito (Cartilla 1. Pag. 56 – 57)
GRUPO 2:Compañías de financiamiento comercial (Cartilla 1. Pag. 58)
GRUPO 3:Fondos de pensiones (Cartilla 1. Pag. 61)
GRUPO 4:Fiduciarias y Fondos comunes ordinarios (Cartilla 1. Pag. 62)
GRUPO 5:Sistemas de control (Cartilla 1. Pag. 63)
Conozcamos las instituciones financieras
Ver guía Nº8
El concierto financiero
GRUPO 1:Vallenato
GRUPO 2:Ranchera
GRUPO 3:Reguetón
GRUPO 4:Carranguera
GRUPO 5:Merengue
Ahorro en entidades financieras
Una de las opciones para manejar nuestro dinero es depositarlo en una cuenta de ahorros:
Es un servicio financiero que permite mantener liquidez.
Criterios para abrir una cuenta de ahorros
-Seguridad-Liquidez-Requisitos de cuenta mínimo-Cuotas y cargos por servicio-Tasa de interés-Transferencias-Tarjeta débito-Ubicación y horarios extendidos
Las organizaciones financieras reguladas nos ofrecen un respaldo para administrar nuestro dinero.
Cuenta de
Ahorro
No. Cajeros
Cheque Gerencia
Consignación Nacional
Tasa que paga
Cuota Admón.
Consulta en Cajeros
ElectrónicosServicio Premio por
apertura
Banco A 50 17400 8700 10.1% 9.000 900 Bueno Ninguno
Banco B 75 20000 9100 9,1% 7.700 0
Muy Bueno Televisor
Aracely desea abrir una cuenta de ahorros, pero aún no sabe en qué banco. ¿Qué banco le recomendaría? ¿Por qué?
Escojamos una cuenta de ahorros
Los Préstamos
El crédito
La facultad que permite que una persona o entidad obtenga fondos o mercancías sin tener que pagarlos de inmediato.
Acreedor Deudor $$.$$$
Las tres “C” del créditoC: CarácterHonestidad y ética de las personas que solicitan el crédito, su trayectoria y referencias en el mercado. (historia crediticia). Centrales de riesgo. Habeas Data.
C: CapacidadCapacidad de pago de los deudores, si son personas estables y si tienen un trabajo.
C: Capital Estado de ahorros e inversiones del deudor.
CréditoEs importante escoger la entidad financiera que nos ofrezca las mejores condiciones de crédito:
-Tasa de interés-Plazo-Cuotas-Garantías -Costos
Tipos de créditoCrédito comercial:Compra de mercancía, compra de maquinaria.
Crédito de Consumo:Viaje, computador
Microcrédito y PYMES (pequeñas y medianas empresas)Compra de inventarios, materias primas, maquinarias
Tipos de crédito
Crédito garantizado:El deudor ofrece y entrega algo de valor para garantizar un préstamo. (Personal o real)
Crédito hipotecario:Préstamos para comprar o reparar vivienda.
Crédito renovable:Compras con tarjeta de crédito.
¿Cuando es conveniente tomar un crédito?¿Para qué necesito un crédito?¿Qué debo tener en cuenta para solicitar un crédito?¿Qué tipo de crédito me conviene tomar?
¿ Necesito un crédito?
Preguntas clave− ¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?−¿Qué compromiso se asume cuando se utiliza una tarjeta de crédito?− ¿Cómo mantener la seguridad de una tarjeta de crédito? −¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una débito?−¿Qué transacciones se pueden realizar por Internet? −¿Qué precauciones tener en cuenta para transacciones por internet?
Ejercicio – Cartilla 2 Pag. 25
Rendimientos e intereses
InteresesGanancia o lucro que produce un capital que se da en préstamo o que se invierte.
Elementos para calcularlo
-Capital -Plazo-Tasa de interés
Interés simple
Intereses = Capital x Tasa x Tiempo
Abro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa de 10% anual. Acuerdo con el banco que depositen los intereses ganados en mi cuenta de ahorro. ¿Cuánto he ganado al cabo de los tres años?
Ver guía Nº9
Interés compuestoAbro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa de 10% anual. Acuerdo con el banco que los intereses ganados se reinviertan en el mismo CDT. ¿Cuánto he ganado al cabo de los tres años?
Intereses = [C (1 + tasa/100) ] - CTiempo
Interés compuesto
Interés simple
Intereses = Capital x Tasa x Tiempo
Intereses = [C (1 + tasa/100) ] - CTiempo
Calculemos los intereses
¿Qué diferencia existe entre interés simple y el compuesto?¿Qué implicaciones tienen cuando somos deudores?¿Qué implicaciones tienen cuando somos acreedores?
Conclusión
El interés simple se calcula sobre el capital y el interés compuesto sobre el capital más los intereses generados por él.
Las tasas de interés–Tasa de interés fija.–Tasa de interés flotante.–Interés real.
¿Cómo entiendes cada uno de estos conceptos?¿Hemos tenido experiencia con estas tasas?
Las tasas de interés
Tasa de Interés fija: No varía en el tiempo que dure el crédito.
Ejemplo:
Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años al 7% anual.
Las tasas de interésTasa de Interés flotante: Se utiliza un valor referente para definir la tasa de interés. Se agregan unos puntos porcentuales a la tasa de referencia.
Ejemplo:
Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años a la inflación anual + 2%
Las tasas de interés
Tasa de interés real: % que se paga o cobra al restarle la inflación.
Ejemplo:
¿Cuál es la tasa real en los dos casos anteriores, si la inflación anual es de 6.5%?
Ahorrar para invertir
EJEMPLOS DE AHORRO EJEMPLOS DE INVERSION
- Cuentas de ahorro- Certificado de depósito a término - CDT- Cuenta corriente/ahorro
-Títulos de deuda Gobierno.-Títulos de deuda. Empresas.- Acciones
Negocio familiar
-Tener nuestras metas y presupuestos claros.-Estar convencidos.-Haber hecho el ejercicio de presupuesto (compararlo y revisarlo con nuestra familia).
Ver guía Nº11
Negocio familiar1. ¿Qué vamos a vender en nuestro negocio?2. ¿Quién compraría? ¿Cuántos? ¿Cuánto?3. ¿Qué tipo de lugar se requiere para poner el
negocio?4. ¿Hay que alquilarlo y cuánto valdría?5. ¿Qué muebles y equipos debe tener el local?6. ¿Podemos conseguir proveedores?7. ¿Cuánto dinero necesitamos para poner el
negocio? 8. ¿Contamos con ahorros?9. ¿Hay otras tiendas en el sector? 10.¿Necesito personal? ¿Cuánto?
Los 10 mandamientos de educación financiera
1. Nunca gastar más de lo que tenemos.2. Siempre estudiar y analizar antes de tomar una decisión
financiera. No meterse en un negocio sin entender perfectamente de qué se trata. No dejarse pintar “pajaritos de oro”. Todo en la vida tiene un precio.
3. Empezar a ahorrar así sea cantidades pequeñas para hacer crecer el dinero con el producto de los intereses.
4. Siempre pagar las deudas y cuentas que tengamos para tener crédito en el futuro.
5. Utilizar la herramienta de hacer presupuestos. Hacer cada año uno que cubra los próximos 12 meses. Hacerle seguimiento a las variaciones contra el plan original.
6. Recordar que a mayores intereses pueden ser mayores los riesgos. Encontrar equilibrio entre los rendimientos y riesgos. Buscar asesoría.
7. Los ahorros debemos guardarlos en lugar seguro y confiable. Para eso existe el sistema financiero.
8. Tener un plan y un propósito de todo lo que se gaste o invierta.
9. Adquirir conocimientos de educación financiera para poder tomar decisiones financieras inteligentes.
10. Guardar esta cartilla para futuras referencias. Va a ser útil para recordar, y para ayudar a nuestra familia o amigos.
Los 10 mandamientos de educación financiera
3 día
¿Cómo se relaciona el programa finanzas para el
cambio con la actual política educativa del país?
ESTRUCTURA MODULAR
Educación como herramienta para construir un país más
competitivo, que permita brindar una mejor calidad de vida a sus
habitantes.
POLÍTICA PÚBLICA EN EDUCACIÓN
EJES DE LA POLÍTICA EDUCATIVA
1. Ampliar la cobertura educativa
2. Mejorar la calidad de la educación
3. Pertinencia de la Educación
4. Mejorar la eficiencia del sector educativo
Finanzas para el Cambio apunta a dos de los ejes de la política educativa actual.
Busca que todos los estudiantes, independiente de su procedencia, situación social, económica o cultural, cuenten con oportunidades para adquirir conocimientos y desarrollar las competencias y valores necesarios para vivir, convivir, ser productivos y seguir aprendiendo a lo largo de la vida.
POLÍTICA DE CALIDAD
Ciclo de Calidad de la EducaciónCiclo de Calidad de la Educación
ESTÁNDARES Básicos de competencias
MEJORAMIENTO• Planes de Mejoramiento Institucional (PMI)• Planes de Apoyo al Mejoramiento (PAM)
EVALUACIÓN
• En el aula• Pruebas SABER• Examen de
Estado• De docentes y
directivos• Institucional
• Lenguaje• Matemáticas• Ciencias Naturales• Ciencias Sociales• Competencias Ciudadanas
Desarrollo de competenciasDesarrollo de competenciasa lo largo de los niveles educativosa lo largo de los niveles educativos
EDUCACIÓN PARA EL TRABAJO Y EL DESARROLLO HUMANO
BÁSICA SECUNDARIA MEDIA TECNICA
PROFESIONALTECNOLÓGICA PROFESIONAL
UNIVERSITARIA
COMPETENCIAS BÁSICAS
Prueba SABER 5°
Prueba SABER 9°
Prueba de Estado 11°
Pruebas ECAES
COMPETENCIAS LABORALES ESPECÍFICAS
COMPETENCIAS LABORALES GENERALES
COMPETENCIAS CIUDADANAS
SUPERIOR
EDUCACIÓN INICIAL POSGRADOS
Descriptores de competencias
PRIMARIA
Son criterios claros y públicos que permiten conocer lo que deben aprender los niños, niñas y jóvenes, y establecen el punto de referencia de lo que están en capacidad de ser, saber y saber hacer. Son una guía para que todas las instituciones educativas de todo el país ofrezcan la misma calidad de educación a los estudiantes.
Estándares básicos de competencias
Estructura general de los estándares
Grupos de grados Criterios organizadores de cada área
1° - 3°
4° - 5°
6° - 7°
8° - 9°
10° - 11°
Coherencia horizontal
Estructura matemáticasPensamiento Numérico y Sistemas
numéricos
Pensamiento espacial y Sistemas
geométricos
Pensamiento métrico y
Sistemas de medidas
Pensamiento aleatorio y
Sistemas de datos
Pensamiento Variacional y
Sistemas algebraicos y
analíticos
Tipos de pensamien
to matemátic
o
Estándares
Estructura ciencias sociales
… me aproximo al
conocimiento como científico
(a) social
… manejo conocimientos propios de las Ciencias sociales … desarrollo
compromisos personales y
socialesRelaciones con la historia
y la cultura
Relaciones espaciales y ambientales
Relaciones Ético –
políticas
Ejes
Conocimientos propios del
área
Estándar
¿Cuáles competencias básicas podrían desarrollarse a través de la
educación financiera?
capítulos y sesiones de las guías del estudiante – I
CAPÍTULO SESIÓN
IEl dinero y la economía
Sesión 1: El dinero, su concepto y transformaciónSesión 2: Nociones básicas de economíaSesión 3: Las funciones económicas del EstadoSesión 4: Los bancos centralesSesión 5: Las políticas económicasSesión 6: Algunos apuntes acerca de los procesos económicos y políticos colombianos durante los siglos XIX y XX
II¿Dónde guardar el
dinero?
Sesión 1: Los bancos como parte del sistema financieroSesión 2: Las instituciones financieras en ColombiaSesión 3: Las instituciones financieras en Colombia (Continuación)Sesión 4: ¿Qué hacer con el dinero? Algunos servicios de los bancosSesión 5: El registro de cheques y los depósitosSesión 6: La conciliación de un estado de cuenta
CAPÍTULO SESIÓN
IIIEl ahorro y el Crédito.
Conceptos y herramientas
Sesión 1: Cuentas de ahorrosSesión 2: Los Certificados a Término, las Tasas y el uso que los Bancos dan al dineroSesión 3: Los préstamosSesión 4: Tarjetas de crédito, débito y banca electrónicaSesión 5: Rendimientos e interesesSesión 6: Algunas recomendaciones
IVTarjetas débito y banca
electrónica
Sesión 1: Tomar decisionesSesión 2: Ahorrar o invertirSesión 3: ¡A manejar nuestro dinero!Sesión 4: ¿Cómo ayudar a la familia? El caso de los negocios familiaresSesión 5: El dinero ahorrado creceSesión 6: Los diez mandamientos de la educación financiera para los jóvenes
capítulos y sesiones de las guías del estudiante – II
ESTRUCTURA DE LA SESIÓN (Guía estudiantes Finanzas para el Cambio)
1. Texto Central
2. Anotaciones adicionales
3. Lecturas complementarias y referencias
4. Actividades
Estructura guía del maestro
Por cada sesión de trabajo se proponen:
• Síntesis y sugerencias
• Ideas para el refuerzo en el aula
• Sugerencias para el desarrollo de la sesión
Temáticas de las cartillas de estudiantes – I
CARTILLA TEMÁTICAS
I El sistema económico
-El sistema económico-Las actividades económicas-Los agentes económicos-Los factores de producción-¿Cómo se asignan los recursos a la Economía?-El Flujo circular de la actividad económica-El producto y el ingreso-Matriz Insumo – Producto
IIEl dinero y la política
monetaria
-El dinero-Las demanda de dinero-La oferta monetaria y el Banco Central-El dinero y la Tasa de Cambio-La inflación-Los mecanismos de transmisión de la política monetaria-El dilema de la política monetaria
CARTILLA TEMÁTICAS
IIIEl papel del gobierno y
la política fiscal
-El papel del gobierno en la economía-Los ingresos y los gastos del gobierno-El ahorro, la inversión y el endeudamiento público-La interacción entre el sector público y el sector privado-La relación entre la política fiscal y la política monetaria
IVLa globalización
económica
-Las principales causas de la globalización-Los principales instrumentos-La integración económica-El debate en torno a la globalización-Colombia frente a la globalización
Temáticas de las cartillas de estudiantes – II
Estructura de los capítulos (guía estudiantes Banco de la República)
1. Texto Central
2. Lectura
3. Ejercicios
Estructura guía del maestro
Por cada capítulo de la guía se proponen:
• Objetivo de la Guía
• Temas de Aprendizaje
• Presentación de los temas en clase
• Profundización de conceptos y temas de reflexión
• Ejercicios
Algunas ideas para la articulación y programación curricular – I
• Estimar el número de semanas del calendario escolar, de acuerdo con la programación de cada IE.
• Calcular el promedio de sesiones de trabajo semanal que deben realizarse para cubrir el Programa.
• Identificar las sesiones y/o temáticas susceptibles de ser abordadas desde las áreas de Matemáticas y Ciencias Sociales.
• Programar el desarrollo de las sesiones conforme a la afinidad de los temas que contemplan los planes de estudio de las respectivas áreas.
Algunas ideas para la articulación y programación curricular – II
ÁREA Semana 1
Semana 2
Semana 3
Semana …n
Ciencias Sociales
Sesión 3 – Capítulo II
Sesiones 1 y 2 – Capítulo I
Sesión1 – Capítulo III
Sesión 3 – Capítulo I
Matemáticas Sesión 4 – Capítulo IV
Sesión 6 – Capítulo II
Programación curricular anual
Elemento Descripción
Sesión / Capítulo
Objetivos
Descripción
Duración
Competencias a desarrollar
Técnica didáctica
Evaluación
Documentación didáctica
Programación Sesión de Trabajo
Algunas ideas para la articulación y programación curricular – III
Las imágenes vistas en la presentación son una selección de gráficos obtenidos en Internet.
GRACIASNancyMillan
José Ancizar BedoyaJuan Elkin Velásquez G.
