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metodología de p e
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DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES
DE MEXICO EL Caso de Finrural, S.C.,
en la Sierra Norte de Puebla
X FORO INTERAMERICANO
DE LA MICROEMPRESA
Octubre 5, 2007 - San Salvador
CONTENIDO
I. Los Microbancos Rurales y Finrural
II. El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas
III. SPI: Evaluación del Desempeño Social en Finrural
IV. La Gobernabilidad en Finrural
V. Estudios de Impacto: satisfacción de la demanda
VI. Conclusiones
VII. Medodologías y Referencias
MICROBANCOS RURALES:Servicios de proximidad en zonas marginadas
7 redes con 28 Microbancos 22,589 Socios 550 comunidades de 56% mujeres Ahorro 70 millones pesos 12.500 cuentas de ahorro 48,000 créditos otorgados 120 jóvenes banqueros 6 Comités de Microbanco
4,250 cuentas de ahorro
17,034 créditos otorgados
2,216 microseguros
18,535 remesas pagadas
Área de Influencia
BienvenidoHueyapan
PahuatlánLa UnoHuehuetla
AhuacatlánZacatlán
7 Microbancos
7,430 socios
152 comunidades
5 grupos étnicos
Mis
ión
Ob
jeti
vo
s Sistema de Información
Administración
Control interno
Planificación estratégica
Alcance a los pobresImpacto socio-económico a nivel individual y comunitario
Adaptación de los serviciosa las necesidades de los más
pobresSatisfacción de los clientes
PROCESOS RESULTADOS
Estudios de impacto cualitativo (Grupos
Focales), Hueyapan abril del 2006Pahuatlán en proceso
Diseño productos
Recursos Humanos
Gobernabilidad
Implantación en 2005
Aplicación SPI, (revisión parcialde estos temas)
Noviembre del 2006
Área de influencia, política de tasas, metas operacionales,…
Noviembre del 2006
Revisión y adaptación de procesos de
control interno, 2006
AMUCSS y DGRV, 2001
Talleres de gobernabilidadGOVERNAIL
(IRAM-AMUCSS)2007
INTENCION
Combinación de Herramientas y análisis cruzados: mejoras
operacionales SPI & Satisfacción e Impacto : Ajustes en los productos financieros (plazos, garantías, tipo) Tipología clientes y productos financieros diferenciados Conocer mejor a los clientes: estrategias en el uso del dinero
SPI & Gobernabilidad Actores involucrados, roles, dinámicas y poderes Mejorar controles y acceso a la información Ajustar la estructura institucional para lograr misión
SPI & Planificación estratégica y financiera Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y planes
con metas para diferentes actores y niveles Incentivos integrales a Oficiales de Servicios financieros
Aplicación del SPI en Finrural – Evaluar y medir 4 dimensiones
Alcance a los pobres y excluídos
Adaptación de productos y servicios financieros
Mejora del Capital Social y político de los clientes
Responsabilidad Social
Focalización geográfica
Focalización individual
Metodología de focalización
Resultados de la focalización
4
5
9
11
Diversidad de los serviciosCalidad de los serviciosServicios no financieros
9
11
5
Confianza/Información
Representación de los clientes
Construcción del capital social
6
11
8
Política de Recursos Humanos
Responsabilidad social/ clientes
Responsabilidad social/ comunidad
8
8
9
29
25
25
25
puntaje
Aplicación del SPI en Finrural – Resultados
Evaluar 4 dimensiones
Focalización 86% Adaptacion SF 64% Capital Social 72% Responsabilidad
Social 48%0%
20%
40%
60%
80%
100%
Focalización
Adaptación de servicios
Responsabilidad social
Capital social
64%
72%
48%
86%
Resultados por Subdimensión
Focalización geográfica
Focalización individual
Metodología de focalización
Resultados focalización
Diversidad de los servicios
Calidad de los servicios
Servicios no financierosConfianza/ información
Representación de los clientes
Construcción del capital social
Política de RH
Responsabilidad social hacia losclientes
Responsabilidad social hacia lacomunidad
Plan de Mejora
Focalización geográfica
Focalización individual
Metodología de focalización
Resultados focalización
Diversidad de los servicios
Calidad de los servicios
Servicios no financierosConfianza/ información
Representación de los clientes
Construcción del capital social
Política de RH
Responsabilidad social hacia losclientes
Responsabilidad social hacia lacomunidad
Sistema de incentivos
Fondo anualdonativos
comunitarios
Agilizar tiempo de otorgamiento
del crédito
Plan de reactivación
de socios
Tabulador de sueldos
Seguridad Social
Vínculos con autoridades locales
Créditos deemergencia
Análisis de los actores:
“quién tiene el poder de decisión?”
Análisis de los instrumentos y de las modalidades operativas:
“como se toman y se aplican las decisiones?”
Análisis de la “madurez” del sistema:
“Como se resuelven las crisis y los problemas?”
Análisis de GOBERNABILIDAD en tres partes
1er parte 3er parte2da parte
Quiénes son los actores que toman las decisiones estratégicas y operacionales?
An‡lisis de Actores: ĄQuiˇ n toma las decisiones? (Ejercicio en Mayo 2004)
Grupo 1
Actores
Dˇcis ions
Entidades publicas
Fuente
de financia- miento
Organizaci—n
promotora Amucss
Socios
Asamblea
Gerentes
Consejo de
administraci—n Directivos
Autoridades municipales
Organiza-
ciones locales
Visi—n y Misi—n
X X X
X
X
X X
Area de influencia
X X
X
X
X
X X
Ritmo de crecimiento
X
X
X
Nombramiento del Director/Gerente
X X X
X
Decisiones estratˇ gicas
Planilla de salarios
X X
X
Modalidades de los servicios financieros
X X X
X
X
X
Selecci—n de acreditados
X
X
X
Tasas de interˇs
X
X
X X
X
Decisiones operaciona-
les
Repartici—n de los excedentes
X
X X
Análisis de actores: ¿quién toma las decisiones?
Gobernabilidad: ¿cómo se ejerce el poder en Finrural? (Enero 2006)
Misión y visión estratégica
Preparar y tomar la decisión
Ejecutar lasdecisiones
El flujo de información
Aplicar las decisionesControlar las
decisiones
Quién, cómo?
Estudios de Impacto: Uso del crédito solidario por las UPFs pluriactivas: estudios de
caso
Metodología
Resultados
Contexto de la región
Socios desde el SI
Café
Milpa
Gastos sociales
Hogar (ropa, alimentación)
ViviendaInversiones
directas
Puercos de engorda
Campesino jornalero, migración ocasional
“mantenerse para poder trabajar en lo suyo”
Inversión indirecta
Conclusión
Mis
ión
Ob
jeti
vo
s Sistema de Información
Administración
Control interno
Planeación estratégica
ESTUDIOS DE
IMPACTO
Diseño productos
Recursos Humanos
Gobernabilidad
APLICACION SPIPLANEACION ESTRATEGICA
GUIA DE GOBERNABILIDAD
IRAM-CERISE
Estrategia de FOROLAC para el Desempeño Social
PPI MEDICION
DE POBREZA
Indicadores Desempeño Social
Alcance a los pobresImpacto socio-económico a nivel individual y comunitario
Adaptación de los serviciosa las necesidades de los más
pobresSatisfacción de los clientes
Honorarios ViáticosTotal costos (dólares US)
Estudio de impacto (por MB) 1000 700 1700Aplicación SPI 400 300 700
Taller gobernabilidad 500 400 900
Nuestros Costos de referencia
Número de días en campo
Número de días de análisis
Total días
Estudio de impacto (por MB) 10 5 15Aplicación SPI 2 3 4
Taller gobernabilidad 3 3 556
VI.- Conclusiones
Herramientas: Pequeñas inversiones con rentabilidad institucional (SPI, Governail, Impacto, Microsave)
Es necesario desarrollar herramientas sencillas, de bajo costo y adaptadas a pequeñas IMF rurales
El Desempeño Social requiere alto y sostenido compromiso de la alta gerencia
DS es un proceso, las herramientas muestran un momento (fotografía)
Fuertes impactos en re-diseño de productos financieros, gobernabilidad y planeación estratégica
El nivel actual de desarrollo es cualitativo: comparar, reflexionar, aprender…antes de medir
Metodologías, estudios de caso, seminarios y Sitios de Referencia
FOROLAC-FR - MISION - REDCAMIF www.desempenosocial.org AMUCSS y MICROBANCOS www.amucss.net.mx www.microbancosrurales.org Grupo CERISE www.cerise-microfinance.org