Kap 10 köpa på kredit

Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit 1

KÖPA PÅ KREDIT

KAP 10- Konsumentkredit- Kontokort- Krav på betalning

Privatjuridik. Kap 10. Köpa på Kredit2

Konsumentkredit

Konsumentkreditlagen är tvingande till konsumentens fördel

Gäller de flesta lån. Dock ej studielån, pantbankslån

Kreditavtal skall vara skriftliga o skrivas under av K

För krediter upp till 1500 kr behöver inte vara skriftliga


Konsumentkredit

Säljaren skall i sin marknadsföring av krediten lämna information om:

Den effektiva räntan

Kreditkostnaden

Kontantpriset

Om kreditbeloppet överstiger 1500 kr o om kredittiden överstiger tre månader.


Konsumentkredit

Effektiv ränta= Totala kreditkostnaden per år i procent av den genomsnittliga krediten under året.

I den effektiva räntan ingår den totala kostnaden för ett lån, inte bara räntan utan även uppläggningskostnader, aviseringskostnader mm.


Konsumentkredit

Kreditgivaren är skyldig att göra en noggrann kreditprövning om kredittiden överstiger tre månader eller om låntagaren inte är känd sedan tidigare eler kreditbellopet överstiger 10% av prisbasbeloppet.

Kreditgivaren hämtar in uppgifter om ev. betalningsanmärkningar.

Kreditprovning = bedömning av en kreditsökandes möjligheter att betala tillbaka den önskade krediten.


Konsumentkredit

Vid kreditköp skall en kontantinsats på 20% av varans pris tas ut om kredittiden överstiger 45 dagar.


Konsumentkredit

Förtidsbetalning

Kredittagaren har alltid rätt att betala skulden i förtid.

Kreditgivaren kan begära förtidsbetalning om;Om det finns ett förbehåll om detta i avtalet

Krediten har dröjt mer än en månad att betala förfallen betalning. Skall dock uppgå till 10% av kreditfordringen.

Den lämnade säkerheten har väsentligt försämrats.

Konsumenten tänker avvika, eller på annat sätt undandra sig att betala sin skuld.


Konsumentkredit

Överlåten Kredit

Om företag överlåter kredit till finansbolag skall krredittagaren meddelas.

Konsumenten har samma rätt gentemot finansbolaget som mot säljaren.


KonsumentkreditÅtertagande

En säljare har rätt att återta en vara endast om det finns ett sådant förbehåll i avtalet.

Säljaren får endast återta varor som är värdebeständiga (bilar, båtar, hushållsmaskiner etc). Varor ”nödvändiga för hemmets skötsel” får inte återtas.

Återtagandet måste alltid göras av kronofogdemyndigheten, såvida inte köparen och säljaren kommer överens om annat.

Kredittagaren har alltid 14 dagar på sig att betala hela skulden och få tillbaka varan.

En vara köpt på avbetalning får inte säljas av köparen.



Kontokort

Inget krav på kontantinsats.

Ett kontokort kan vara med eller utan kredit.

Kontokort utan kredit delas upp i:Betalkort (föregående månads inköp betalas med faktura)

Bakkort (direkt kopplat till ett tillgångskonto)

Ett kontokort med kredit innebär en fortlöpande kredit.


Kontokort

FÖRLUST AV KONTOKORT

Kontohavaren kan bli betalningskyldig om kontokortet används av obehörig om han/hon:

Frivilligt lämnat ifrån sig kortet

Genom grov oaktsamhet förlorat kortet

På annat sätt förlorat kortet och inte snarast efter upptäckten har anmält förlusten till kontokortsföretaget



Krav på betalning

Steg 1: Om kredittagaren (gäldenären) inte betalat en förfallen skuld, skickar kreditgivaren (borgenären) kravbrev.

Rätt till Riksbankens referensränta plus 8%

Om förfallodag inte avtalad – Rätt till betalning då han begär det.

Dröjsmålsränta: rätt till 1 månad efter man begärt det

De betalningsvillkor som står på fakturan (ex. 10 dagars betalning) räknas om köparen tyst accepterat villkoren.

Steg 2: Borgenären vänder sig till Inkassoföretag för att kräva gäldenären.

Steg 3: Kronofogden



Liten skuld kan bli storProcedur Belopp

Ursprunglig skuld

300 kr

Skriftlig påminnelse 50 kr

Inkassokrav 160 kr

Ansökan till Kronofogden om Betalningsförläggande 300 kr

Kostnad för utfört arbete (ombudsarbete) 340 kr

Ränta 30 kr

Kostnad för indrivning 1 000 kr

Slutlig skuld

2 280 kr


Om du inte kan betala din skuld

Be om tillfälligt uppskov

Gör en skuld-översikt

Gör en månadsbudget

Gör en avbetalningsplan

Skriv ett brev till lånegivarna


Sista chansen undvika betalningsanmärkning

(BF)Betala skulden före det datum som kronofogden angivit.

Om Kronofogden ännu inte vidtagit någon åtgärd eller fattat något beslut kan bf undvikas. Ta Kontakt!

Om man inte inom en tvåårsperiod bakåt inte haft någon skuld måste det inte bli offentligt med bf.


Kreditupplysning

Får man ett betalnings- föreläggande blir det offentligt upp till

3 år.

Konsekvens: Inga lån!!!!


Utmätning

Om dom som underlag kan borgenär ansöka om utmätning hos gäldenären.

Utmätningar får endast göras av tillgångar som tillhör gäldenären (leasingbil kan inte utmätas, inte heller enskild egendom som tillhör maka).

Från utmätning undantas: kläder, möbler, arbetsredskap, pengar som i skälig omfattning ska täcka gäldenärens och hans familj omedelbara behov.

Utmätning kan göras i gäldenärens lön (förutom förbehållsbelopp (=existensminimum)


Skuldsanering

En skuldsanering genomförs i följande steg:

1. Den skuldsatte personen ansöker hos Kronofogdemyndigheten om skuldsanering.

2. Myndigheten utreder och ger förslag på skuldsättning samt betalningsplan, som skall godkännas av den skuldsatte.

3. Förslaget skickas till samtliga borgenärer. Även om dessa säger nej till förslaget, kan kronofogden besluta om skuldsanering.

4. Kronofogdens beslut kan överklagas hos tingsrätten.


PreskriptionI preskriptionslagen anges när en skuld upphör att gälla p.g.a. att den blivit för gammal.

P-tiden normalt 10 år från fordringens uppkomst.

P-tiden för näringsidkares fordringar gentemot konsumenter är 3 år. (Lånefordringar 10 år)

OBS! P-tiden kan avbrytas. Innebär att p-tiden åter blir 10 respektive 3 år

Education

Kap 10 köpa på kredit