Namų ūkių finansinio turto barometras 2012 m. trečias ketvirtis

2

Grynoji namų ūkių finansinio turto vertė didėjo

Namų ūkio finansinis turtas ir įsipareigojimai finansų institucijose (mlrd. Lt)

Namų ūkių finansinis turtas1 trečią ketvirtį ūgtelėjo 0,9 proc. (338 mln. Lt) Namų ūkių paskolų portfe-lis finansų institucijose trečią ketvirtį beveik nesikeitė Finansinis turtas didėjo dėl palankių sąlygų vertybinių popierių rinkose ir išlaikytos gyventojų santaupų sumos

1finansų institucijų indėlių sąskaitose kaupiamos santaupos, investicijos į skolos vertybinius popierius, investiciniuose fonduose, pensijų fonduose, pagal gyvybės draudimo sutartis sukauptos lėšos

Šaltinis: Lietuvos bankas, Lietuvos centrinis vertybinių popierių depozitoriumas, Lietuvos bankų asociacija, SEB

3

Namų ūkių pajamos pradėjo didėti vėliau negu pradėjo augti šalies ūkis

BVP, darbo užmokesčio ir senatvės pensijos metinis pokytis (proc.)

2012 metus galima pavadinti savotiškais skolos gyventojams grąžinimo metais: pradėjus augti ūkiui, darbo užmokestis ir pensijos pradėjo didėti ne iš karto, o po 6–12 mėnesių. Per metus vidutinis darbo užmokestis padidėjo 2,4 proc., vidutinė senatvės pensija – 9 proc. Darbo užmokestis dar nepasiekė prieškrizinio lygio, o augimas vis dar lėtesnis negu šalies ūkio Darbdaviai neskuba didinti darbo užmokesčio, o verčiau moka nereguliarias priemokas ar premijas

Šaltinis Statistikos departamentas

4

Namų ūkiai mažino įsisenėjusias skolas

Namų ūkių vėluojamų grąžinti įmokų suma (mlrd. litų)

Nuo metų pradžios sumokėta vėluojamų grąžinti įmokų suma (mln. litų)

2011 m.

2012 m

.1,5

1,7

1,9

2,1

2,3

2,5

2,7

2,9

3,1

3,3

Trečią ketvirtį vėluojamų mokėti įmokų sumos augimas sulėtėjo, o spalį ši suma sumažėjo Sumažėjimą lėmė ir aktyvesnis ankstesnių skolų grąžinimas, ir lėčiau besikaupiančios naujos vėluojamos įmokos

Šaltinis manocreditinfo.lt

5

Nors paskolų palūkanos mažos, gyventojai skolinasi vangiai

Būsto paskolų palūkanos ir infliacija (proc.) Naujų būsto paskolų sutarčių vertė (mln. litų)

Paskolų turintys namų ūkiai nebeskuba jų grąžinti anksčiau Imantieji naujas paskolas dažniau negu pernai nustato palūkanas ilgesniam negu vienų metų laikotarpiui Gyventojams priimant sprendimą skolintis šiuo metu svarbus ne tik palūkanų dydis, bet ir ekonominė aplinka bei ateities lūkesčiai

Naujų būsto paskolų palūkanų normaViso būsto paskolų portfelio vidutinė palūkanų normaVidutinė metinė infliacija (prognozė)

2,50

2,70

2,90

3,10

3,30

3,50

3,70

3,90

4,10

2011 m. 2012 m. Šaltinis: Lietuvos bankas, SEB Šaltinis Lietuvos bankų asociacija

6

Dėl finansų rinkų nepastovumo gyventojai renkasi stabilesnes turto laikymo formas

Daugėjo lėšų indėlių sąskaitose ir investicijų į obligacijas Iš investicinių fondų gyventojai dažniau pasiima pinigus, negu į juos investuoja Investicinis gyvybės draudimas pagal naujas sutartis užleidžia pozicijas tradiciniam (kaupiamajam) draudimui Daugiausia antros pakopos pensijų fondų dalyvių lieka pasirinkę vidutinės rizikos fondus

JAV(S&P500), Vakarų Europos (DJStoxx600) ir kylančios ekonomikos šalių (MSCIEM) akcijų rinkų

indeksų pokytis (2012 sausio 1 d. = 100%)

90%

95%

100%

105%

110%

115%

120%

LapkritisSpalisLiepa

BalandisKovasVasarisSausis

S&P DJStoxx600 MSCIEM

Namų ūkių finansinio turto rūšių pokyčiai 2012 m. (2011 m. 4 ketv. = 100 proc.)

Šaltinis BloombergŠaltinis: Lietuvos bankas, Lietuvos centrinis vertybinių popierių depozitoriumas, Lietuvos bankų asociacija, SEB

7

Taupymo įpročiai kinta ir dėl mažų palūkanų

Esant mažoms indėlių palūkanoms, mažėja terminuotųjų indėlių populiarumas Daugėja lėšų, laikomų neterminuotųjų indėlių sąskaitose arba grynaisiais pinigais

Terminuotųjų indėlių mėnesio pokyčiai (proc.)

-12%

-10%

-8%

-6%

-4%

-2%

0%

2%

4%

6%

8%

2001 m.2002 m.2003 m.2004 m.2005 m.2006 m.2007 m.2008 m.2009 m.2010 m.2011 m.2012 m.

2001 m.

2002 m.

2003 m.

2004 m.

2005 m.

2006 m.

2007 m.

2008 m.

2009 m.

2010 m

.

2011 m.

2012 m

.

Namų ūkių finansinio turto struktūra ir pokyčiai

„Snoro“ efektas

Šaltinis Lietuvos bankas Šaltinis Lietuvos bankas

8

Yra priežasčių ir išleisti sutaupytus pinigus, ir juos toliau taupyti

Skatinantys taupyti veiksniai

Daugelis išmoko taupumo, ir tai tapo įpročiu Dėl ekonominės situacijos (ir perspektyvų) dar negalima rizikuoti ir likti be piniginių santaupų Neturtingesniųjų finansinė padėtis iš tiesų nepagerėjo

Skatinantys išleisti veiksniai

Santaupų vertė mažėja dėl infliacijos Vertybinių popierių rinkoje trūksta stabilumo Nekilnojamojo turto kainų raidos tendencijos išlieka neaiškios Apklausos rodo geresnes vartotojų nuotaikas ir didesnius ketinimus įsigyti brangesnių daiktų

9

Žvilgsnis į 2013 m.: kaip juos pasitinkame

Namų ūkių finansinė padėtis pagerėjo, nes padidėjo pajamos ir sumažėjo nedarbas Įtampa mažėja, nes pradėjo mažėti vėluojamų grąžinti skolų, palengvėjo paskolų našta ir yra sukauptas didesnis likvidžių lėšų kiekis Vis dar vyrauja nežinios baimė ir noras išvengti bet kokios rizikos Didelė dalis namų ūkių gyvena iš labai mažų pajamų ir neturi santaupų

1 0

Žvilgsnis į 2013 m.: galimybių bus, bet ne visi galės jas išnaudoti

Nepalankiai besiklostanti padėtis euro zonos šalyse darytų neigiamą įtaką Lietuvos namų ūkių pajamoms, nedarbo lygiui, turto vertei Progresiniai mokesčiai būtų naudingi mažas pajamos gaunan-tiems ir žalingi didesnes pajamas gaunantiems žmonėms Mažos palūkanos – galimybė turintiems paskolų arba ketinantiems skolintis, bet grėsmė turintiems santaupų Alternatyvios turto laikymo formos vis dar nestabilios, tačiau sąlygos investuoti ilgam – gana palankios

12

2013 m. tvarkant namų ūkio finansus, labiausiai prireiks:

išlaidų planavimo ir kontroliavimo įgūdžių daugiau dėmesio sukauptiems pinigams apsaugoti ilgalaikio mąstymo

13

Ačiū už dėmesį