Experiencia Peruana con las CMAC - 2003

FEPCMAC

EXPERIENCIA PERUANA

CON LAS CAJAS MUNCIPALES DE

AHORRO Y CREDITO DEL

PERU

Noviembre, 2003

FEPCMAC

Las Cajas Municipales se crean como entidades del Sistema Financiero Peruano especializado en Microintermediación, es decir en movilizar el Ahorro Local para orientarlo: a los Empresarios de la Micro y Pequeña Empresa, a familias y a otros estratos Económicos consumidores de Servicios Financieros

¿COMO SE CREAN?

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Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

conforman un Sistema:

Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC)Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FOCMAC)13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

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INSTITUCION REGULADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

AQUELLA QUE CAPTA RECURSOS DEL PUBLICO Y CUYA ESPECIALIDAD CONSISTE EN REALIZAR OPERACIONES DE FINANCIAMIENTO, PREFERENTEMENTE A LAS PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS (LEY 26702 ARTICULO Nº282).

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO:

FEPCMAC

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO:

SU MISIÓN SE ORIENTA A BRINDAR SERVICIOS FINANCIEROS Y, EN ESPECIAL, FINANCIAMIENTO A LOS SEGMENTOS EMPRESARIALES Y DE LA POBLACION QUE NO TIENEN ACCESO A LA BANCA TRADICIONAL.PROFUNDIZAN Y DESCENTRALIZAN EL SISTEMA FINANCIERO EN EL INTERIOR DEL PAÍS.COMBATEN LA USURA.

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PRINCIPIOS BÁSICOS:

• AUTONOMIA POLITICA, ECONOMICA Y FINANCIERA.

• ORIENTACION REGIONAL.• COBERTURA DE COSTOS. • CAPITALIZACIÓN PARA MANTENER SU

PATRIMONIO EN TERMINOS REALES.• DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES PARA

FINANCIAR OBRAS DE BENEFICIO SOCIAL, DE ACUERDO A LO QUE ESTABLEZCA SU DIRECTORIO.

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CUANDO NACEN LAS CAJAS MUNICIPALES

CMAC FECHA DE INICIO

DE OPERACIONES

1. PIURA 01-01-82

2. TRUJILLO 12-11-84

3. SANTA 10-03-86

4. AREQUIPA 10-03-86

5. SULLANA 22-12-86

6. MAYNAS 01-09-87

7. CUSCO 28-03-88

8. HUANCAYO 08-08-88

FEPCMAC

CUANDO NACEN LAS CAJAS MUNICIPALES

CMAC FECHA DE INICIO DE OPERACIONES

9. ICA 25-10-8910. PAITA 02-11-8911. PISCO 03-03-9212. TACNA 01-06-9213. CHINCHA 22-12-97

Son 13 Cajas Municipales con cerca de 138 puntos de atención en las principales ciudades del interior del país y 04 Oficinas en Lima.

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...UNA RED DESCEN-TRALIZADA A NIVEL NACIONAL

PIURATRUJILLOSANTAAREQUIPASULLANAMAYNASCUSCOHUANCAYOICAPAITAPISCOTACNACHINCHA

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Órganos de Gobierno

– La Junta General de Accionistas – El Directorio

– La Gerencia Mancomunada

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Junta General de Accionistas

La CMACs, como S.A., tienen como único accionista al Concejo Municipal. No se les aplica el requisito de la pluralidad de accionistas (14 d.t. de la Ley 26702).

EL ALCALDE ES EL PRESIDENTE DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS.

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EL DIRECTORIO TIENE REPRESENTACION INSTITUCIONAL Y ESTÁ CONFORMADO POR:

CUATRO PERSONAS DESIGNADAS POR INSTITUCIONES REPRESENTATIVAS DE LA LOCALIDAD (CAMARA DE COMERCIO, REPRESENTANTE DE LOS MICRO Y PEQUEÑOS EMPRESARIOS, IGLESIA, BANCO DE LA NACION)

TRES PERSONAS DESIGNADAS POR EL CONCEJO PROVINCIAL, NO PUEDEN SER REGIDORES.

EL DIRECTORIO

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GERENCIA MANCOMUNADAES LA UNIDAD EJECUTIVA, RESPONSABLE DE LA GESTIÓN ECONOMICA Y ADMINISTRATIVA DE LA CMAC. ACCESIBLE, COMPETENTE Y ESPECIALIZADA.

ESTÁ CONFORMADA POR TRES PROFESIONALES:

» GERENCIA DE CREDITOS» GERENCIA DE FINANZAS Y AHORROS» GERENCIA DE ADMINISTRACION

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Directorio– Constituido por 7 Miembros:

• 3 De la Municipalidad• 1 del Clero• 1 Camara de Com.• 1 Pequeños Comerciantes

o Productores• 1 Cofide, B.Nación o BCR

GerenciaEs Mancomunada

– G. De Ahorros y Finanzas– G. De Administración– G. De Créditos

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NIVELES DE SUPERVISION Y CONTROL

• SBS• BCRP• MEF• DIRECCION

NACIONAL DE PRESUPUESTO PUBLICO

• CONTRALORIA

• DIRECTORIO• AUDITORIA

INTERNA

• FEPCMAC

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PRINCIPALES SERVICIOS QUE OFRECEMOS

EN COLOCACIONES

• CRÉDITO PIGNORATICIO

• CRÉDITO CONSUMO.

• CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA, UBICADA EN CUALQUIER SECTOR... PRACTICAMENTE PARA TODO TIPO DE NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO Y/O INVERSIÓN.

• CRÉDITO AGRÍCOLA• CRÉDITO HIPOTECARIO

FEPCMAC

PRINCIPALES SERVICIOS QUE OFRECEMOS

EN CAPTACIONES

• DEPÓSITOS CON ORDENES DE PAGO.

• AHORROS.

• DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.

• DEPÓSITOS CTS.

...ADEMÁS, SERVICIOS DE TRANSFERENCIA.

FEPCMAC

MOTIVACION DEL AHORRO

Nuestras unidades móviles para promover

nuestros servicios

FEPCMAC

MOTIVACION DEL AHORROIDENTIFICANDO LAS NECESIDADES Y REQUERIMIENTOS FINANCIEROS DEL CLIENTE.

DESARROLLANDO PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS APROPIADOS PARA CUBRIR LAS NECESIDADES DEL CLIENTE.

DETERMINANDO LOS PRECIOS PARA LOS PRODUCTOS - SERVICIOS DESARROLLADOS.

PUBLICITANDO Y PROMOCIONANDO LOS PRODUCTOS A LOS CLIENTES DE SERVICIOS FINANCIEROS, EXISTENTES Y POTENCIALES.

ESTABLECIENDO CANALES DE DISTRIBUCIÓN APROPIADOS

APLICANDO MERCADEO PARA EL CLIENTE INTERNO

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TECNOLOGIA CREDITICIA

Contacto con el analista de créditos. No son vendedores. Se realiza un análisis de la unidad familiar y la empresa a financiar.

Se busca una relación crediticia duradera en con los clientes.Flexibilidad en los servicios: Las condiciones se ajustan.

Se pueden otorgar créditos en 24 horas.

Se valora la puntualidad en el pago de las cuotas.

Crecemos con nuestros clientes.

TECNOLOGIA CREDITICIA

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Veamos las Principales Cifras y condiciones de los

productos que ofrecen actualmente las

Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

SETIEMBRE 2003(MILES DE SOLES)

CMAC DIC 2002 SET 2003PARTICIP.

( % )CRECIM.

CMAC Arequipa 244,278 294,715 20.13% 20.65%CMAC Piura 252,440 292,708 19.99% 15.95%CMAC Trujillo 168,585 233,134 15.92% 38.29%CMAC Cusco 102,190 132,878 9.08% 30.03%CMAC Sullana 94,880 121,277 8.28% 27.82%CMAC Huancayo 85,381 103,203 7.05% 20.87%CMAC Tacna 63,635 75,123 5.13% 18.05%CMAC Ica 46,497 55,705 3.80% 19.80%CMAC Maynas 46,719 47,186 3.22% 1.00%CMAC Del Santa 35,685 46,805 3.20% 31.16%CMAC Paita 26,182 38,209 2.61% 45.94%CMAC Chincha 8,945 11,719 0.80% 31.01%CMAC Pisco 8,805 11,452 0.78% 30.07%

SISTEMA 939,944 1,464,116 100.00% 55.77%

FEPCMAC

308423

599

761

935

1,464

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1998 1999 2000 2001 2002 SET 2003

Nº Clientes Totales: 329,410 (2002) Microempresa: 139,418

Personales: 118,181 Prendario: 71,811

Evolución de las Colocaciones TotalesEvolución de las Colocaciones Totalesdel Sistema CMACdel Sistema CMAC

(En millones de nuevos soles)(En millones de nuevos soles)

FEPCMAC

216

359

542

777

1,060 1,203

0

200

400

600

800

1,000

1998 1999 2000 2001 2002 M. 2003

Evolución de los Depósitos TotalesEvolución de los Depósitos Totalesdel Sistema CMACdel Sistema CMAC

(En millones de nuevos soles)(En millones de nuevos soles)

Nº Clientes:

Totales 332,760 (2002)

Ahorro 270,498

Plazo Fijo 62,262

EVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

SETIEMBRE 2003(MILES DE SOLES)


( % )CRECIM.

CMAC Arequipa 236,707 302,187 21.88% 27.66%CMAC Piura 213,903 278,502 20.16% 30.20%CMAC Trujillo 136,418 177,942 12.88% 30.44%CMAC Cusco 113,316 140,176 10.15% 23.70%CMAC Huancayo 94,624 117,341 8.49% 24.01%CMAC Sullana 63,884 94,696 6.86% 48.23%CMAC Tacna 56,658 74,075 5.36% 30.74%CMAC Maynas 35,407 50,360 3.65% 42.23%CMAC Ica 42,014 49,595 3.59% 18.04%CMAC Del Santa 30,349 42,039 3.04% 38.52%CMAC Paita 22,447 35,008 2.53% 55.96%CMAC Chincha 6,574 10,061 0.73% 53.05%CMAC Pisco 8,135 9,416 0.68% 15.74%

SISTEMA 1,060,436 1,381,397 100.00% 30.27%

FEPCMAC

US$ Nº VOLUMEN

0-100 266,848 3,928,512101-500 68,516 18,664,686501-1,000 28,080 23,700,9871,001-2,000 22,959 38,159,2602,001-5,000 18,678 70,394,5555,001-10,000 6,483 54,599,48610,001-25,000 3,178 54,790,81825,001-50,000 778 28,972,91050,001-100,000 311 23,166,353Más de 100,000 233 62,493,532TOTAL 416,064 378,871,099

SISTEMA

ESTRATIFICACION DE LOS DEPOSITOS TOTALES SET - 2003 (EN US$)

PATRIMONIO (Miles de Nuevos Soles)


( % )CRECIM.

CMAC Arequipa 51,494 61,993 20.67% 20.39%CMAC Piura 46,080 59,292 19.77% 28.67%CMAC Trujillo 30,348 42,259 14.09% 39.25%CMAC Cusco 19,051 27,091 9.03% 42.20%CMAC Sullana 21,109 25,564 8.52% 21.10%CMAC Huancayo 17,981 23,509 7.84% 30.75%CMAC Tacna 14,226 17,373 5.79% 22.12%CMAC Ica 11,131 13,418 4.47% 20.55%CMAC Maynas 8,940 9,710 3.24% 8.61%CMAC Paita 6,905 8,391 2.80% 21.52%CMAC Del Santa 5,629 7,141 2.38% 26.87%CMAC Pisco 2,203 2,574 0.86% 16.86%CMAC Chincha 1,301 1,666 0.56% 28.02%

SISTEMA 184,903 299,981 100.00% 62.24%

FEPCMAC

PRINCIPALES INDICADORES DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

INDICADORESTOTAL

Sistema

ESTRUCTURA

Disponible / Activo 25.94%

Total Colocaciones / Activo 70.49%

Depósitos / Patrimonio 4.60

Depósitos / Colocaciones 94.35%

LIQUIDEZ

Disponible / Depósitos 39.00%

CALIDAD DE ACTIVOS

Créditos Vencidos / Colocaciones 5.01%

Prov. Coloc. / Colocaciones Vencidas -140.70%

SITUACION PATRIMONIAL

Endeudamiento Total / Patrimonio 5.76

Act. Cred. Pond. Risg. / Patr. Efectivo 6.40

EFICIENCIA Y RENTABILIDAD

Margen Financiero B / Ing. Financieros 77.62%

Gastos de Personal / Ing. Financieros 18.27%

Gastos Administ. / Ingresos Financieros 34.83%

Utilidad Neta / Patrimonio 34.72%

SET. 2003

FEPCMAC

Evolución del Número de agencias y otros Evolución del Número de agencias y otros puntos de atención del Sistema CMACpuntos de atención del Sistema CMAC

40

6170

80

137142

0

150

1998 1999 2000 2001 2002 Set. 2003

FEPCMAC

POSICION DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

EN LAS MICROFINANZAS

FEPCMAC

ESTADO ACTUAL DEL SISTEMA CMACESTADO ACTUAL DEL SISTEMA CMAC1.1. UN MODELO EXITOSO, UN MODELO EXITOSO,

EXPORTABLE.EXPORTABLE.

2.2. CULTURA DE PAGO: NO ENTIDADES CULTURA DE PAGO: NO ENTIDADES DE BENEFICIENCIA.DE BENEFICIENCIA.

3.3. INSTITUCIONES SÓLIDAS, NO INSTITUCIONES SÓLIDAS, NO POLITIZADAS.POLITIZADAS.

4.4. DIRECTORIO REPRESENTATIVO DE DIRECTORIO REPRESENTATIVO DE LA LOCALIDAD PROPIETARIA.LA LOCALIDAD PROPIETARIA.

5.5. GERENCIA MANCOMUNADA, GERENCIA MANCOMUNADA, PROFESIONAL, CALIFICADA.PROFESIONAL, CALIFICADA.

6.6. UNA FEDERACION DE CAJAS, QUE UNA FEDERACION DE CAJAS, QUE AUDITA, SUPERVISA, CAPACITA, AUDITA, SUPERVISA, CAPACITA, REPRESENTA Y PROTEGE AL REPRESENTA Y PROTEGE AL SISTEMA.SISTEMA.

FEPCMAC

POSICION DEL SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES

EN LAS MICROFINANZAS

FEPCMAC

INSTITUCIONES Y AGENCIAS DEL SISTEMA INSTITUCIONES Y AGENCIAS DEL SISTEMA MICROFINANCIERO PERUANO (SET - MICROFINANCIERO PERUANO (SET -

2003) 2003) 3 FINAN-3 FINAN-CIERAS CIERAS CON 53 CON 53

AGENCIAS AGENCIAS

(6%)(6%)

3 FINAN-3 FINAN-CIERAS CIERAS CON 53 CON 53

AGENCIAS AGENCIAS

(6%)(6%)

12 CAJAS 12 CAJAS RURALES RURALES

CON 53 CON 53 AGENCIASAGENCIAS

(21 %)(21 %)

12 CAJAS 12 CAJAS RURALES RURALES


(21 %)(21 %)

14 EDPYMES 14 EDPYMES CON 43 CON 43

AGENCIASAGENCIAS(25 %)(25 %)

14 EDPYMES 14 EDPYMES CON 43 CON 43

AGENCIASAGENCIAS(25 %)(25 %)

14 BANCOS14 BANCOSCON 805 CON 805

AGENCIAS AGENCIAS (25 %)(25 %)

14 BANCOS14 BANCOSCON 805 CON 805

AGENCIAS AGENCIAS (25 %)(25 %)

13 CAJAS 13 CAJAS MUNICIPALES MUNICIPALES


(23 %)(23 %)

13 CAJAS 13 CAJAS MUNICIPALES MUNICIPALES


(23 %)(23 %)

56INSTITUCIONES FINANCIERAS

1,091 AGENCIAS Y OFICINAS

TOTAL

FEPCMAC

CLIENTES DEL SISTEMA CLIENTES DEL SISTEMA MICROFINANCIERO PERUANOMICROFINANCIERO PERUANO

FINANCIERASFINANCIERAS

41,34341,3437%7%


41,34341,3437%7%

CAJAS CAJAS RURALESRURALES

30,99630,9965%5%


30,99630,9965%5%

BANCOSBANCOS

265,327265,32747%47%

BANCOSBANCOS

265,327265,32747%47%

EDPYMESEDPYMES

49,80349,8038%8%

EDPYMESEDPYMES

49,80349,8038%8%

CAJAS MUNICIPALESCAJAS MUNICIPALES

186,883186,88333%33%


186,883186,88333%33% 574,352

CLIENTESTOTAL

FEPCMAC

MONTOS PRESTADOS POR EL SISTEMA MONTOS PRESTADOS POR EL SISTEMA MICROFINANCIERO NACIONALMICROFINANCIERO NACIONAL

(MILES DE DOLARES AL 31-12-2002)(MILES DE DOLARES AL 31-12-2002)


$58,10$58,10229%9%


$58,10$58,10229%9%


$228,676$228,67633%33%


$228,676$228,67633%33%


$64,602$64,60210%10%


$64,602$64,60210%10%

BANCOSBANCOS

$271,703$271,70340%40%

BANCOSBANCOS

$271,703$271,70340%40%

EDPYMESEDPYMES

$55,145$55,1458%8%

EDPYMESEDPYMES

$55,145$55,1458%8%

$ 678,228,000CRECIMIENTO: 20% (2001-2002)

TOTAL

FEPCMAC

CONCLUSIONES

� Queremos entidades solidas, estables, que se Queremos entidades solidas, estables, que se desarrollen y sean sostenibles.desarrollen y sean sostenibles.

� Que tengan profesionales altamente calificados y Que tengan profesionales altamente calificados y honestos.honestos.

� Que cuenten con un sistema Que cuenten con un sistema informático seguro, eficiente e informático seguro, eficiente e inviolable.inviolable.

� Que tengan buena dirección y gestión Que tengan buena dirección y gestión con gente idónea y capaz.con gente idónea y capaz.

FEPCMAC

CONCLUSIONES

• Que tengan sólidos sistemas de control interno, apego Que tengan sólidos sistemas de control interno, apego a la normatividad, que administren bien los riesgos y a la normatividad, que administren bien los riesgos y en especial el crediticio que es el activo más en especial el crediticio que es el activo más importante que genera ingresos financieros y por tanto importante que genera ingresos financieros y por tanto las utilidades de la Caja.las utilidades de la Caja.

• Es un reto permanente el preservar la solidez de las Es un reto permanente el preservar la solidez de las cajas, fortalecer su patrimonio y la gobernabilidadcajas, fortalecer su patrimonio y la gobernabilidad

• Recordar que la SBS no gestiona ni desestabiliza, no Recordar que la SBS no gestiona ni desestabiliza, no somos policias ni verdugos pero si somos policias ni verdugos pero si implacables defensores de los implacables defensores de los

depositantes.depositantes.

FEPCMAC

Gracias por su Atención

Joel Siancas RamírezPresidente del Directorio de la FEPCMAC

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