A kamatozó tőkehal

Robinson esete a tőkehalakkal, avagy hogyan is alakulhatott ki a

bankok világa

Forrás: Mérő László: Az élő pénz

A körülmények

Robinson Crusoe lakatlan szigeten landol hajótörés után

Tegyük fel, hogy az egyetlen élelemforrása a hal (tőkehal), ami a part közelébe megy, ő fejbe kólintja a botjával (mert mása nincs)

Robinsonnak legalább 5 hal kell naponta a túléléshez, és pont ennyit tud fogni… (létminimum!!!)

Az álmok

Ha nem bottal, hanem hálóval foghatná, akkor akár 20 halat is foghatna

Így négy napból 3-at azzal tölthetne, hogy jelzőtüzeket gyújthat, meglátják, és hazaviszik

De a hálót (a sziget fáinak háncsából) 30 nap alatt tudja csak elkészíteni… eddig viszont ha nem horgászik, éhen hal

Tehát ő mindig is halat fog csapkodni, ha valami csoda nem történik…

(Látunk valami hasonlót körülöttünk?)

Richson színre lép

Richson a szomszédos sziget RobinsonjaVan neki valahonnan (ezt most ne

vizsgáljuk) 150 darab tartósított hala!!!!!EZ PONT 30 NAPRA ELÉG KAJA

ROBINSONNAKDe Richson csak úgy nem adja oda

(kapitalista …)

Richson feltételei

Robinson a 30 napot csak és kizárólag a háló építésével tölti

Azután élete végéig napi sok halat fizet Richsonnak

Mi ezzel a probléma? Élete végéig… nem mehet haza Tehát határozott időre kell szerződni

Richson kockázata

Jön brit hajó, elviszi Robinsont, ki fog horgászni a hálóval? Ezért élete végéig… vagy meddig?

Mi történik, ha Robinson előbb meghal (Robinson gyorsan lenyom ötven fekvőtámaszt,prezentálja, hogy nem így lesz), és nem jön vissza a kölcsön?

?

Kamat tűréshatárok

Napi 15 db hal vissza – így Robinson ugyanúgy napi 5-nél marad, ez neki nem éri meg

Napi 2 hal vissza – így Richson nagyon lassan kapja vissza a pénzét, és nő a kockázat

Tehát valahol a kettő között állapodnak meg. Napi 5 hal, amíg brit hajó nem jön

Ez kölcsönösen jó üzletnek tűnik…

Mi a kölcsön és mi a kamat

A kölcsön esetén a kölcsönt adott idő alatt visszafizetik, plusz adják a kamatot.

Robinsonék biznisze nem egészen erről szólt…

A kamat nem a pénz használati díja – ha pl. egy könyvet használsz, nem két könyvet kérsz vissza

A kamat valójában a pénz azonnali rendelkezésére állásának díja

Kamat

A kölcsönvevő részéről az azonnali rendelkezésre állás díja:

Sorsoláson nyersz egy sportautót, de csak egy év múlva kapod meg

Mennyit lennél hajlandó azért fizetni, hogy már most kapd meg?

Csak két év múlva kapod meg.Így mennyit fizetnél?

A kölcsönadó részéről lemondás, ennek a díjaTe mennyiért mondanál le a vadiúj sportautóról?

Kamattal kapcsolatos szokások

Nyugaton a magánkölcsönért is kamatot kérnek

Iszlám országokban tilosZsidóknál családon belül tilos, azon kívül

szabadNálunk? Mit gondoltok?

A pénz, mint tőke

A pénz megjelenési formáiban (bankjegy, érme, számlapénz) nem fial pénzt, csak mint tőke

Te, mint tőkehal-tőkés, 1000 nem büdösödő tőkehal birtokosa, kinek adnál szívesebben kölcsönt? Miket vizsgálnál?

Versengés: többen akarják fialtatni a tőkehalaikat - különböző, kedvezőbb kondíciókat kínálnak

Pénzpiaci felügyelet – vizsgálja, hogy helyesen járnak-e el (pl. nem fognak-e össze)

A kockázat és a kamat

Kisebb kockázat –Robinson fiatal, vagy Robinson a kunyhóját is jelzálogosítja

Nagyobb kockázat – Robinson középkorú, sok angol hajó jár…

Nagyobb a kockázat, több a kamatRészvénypiac - Kötvénypiac

Kötvényeknél garantált, de alacsony kamat

Részvényekkel magasabb a hozam (kamat)

Robinson plusz halai

Robinson továbbra is heti 6 napot dolgozik, ezért keres 120 halat. Ebből kifizet 30-at Richsonnak, megeszik 7*6=42 napot (megnőtt a fogyasztása), és még mindig marad 48 hala hetente.

Ezt odaadja Richsonnak, hogy adja más Robinsonoknak, és osztoznak a pénzen.

Ha a rizikón is osztozik: magasabb kamatot kap! Ha fix kamatot kér, kisebb lesz (nem kockázatos neki, Richsonnak meg igen)

Robinson újabb álma

Szeretne hajót építeni… Sokkal többet foghatna!!!!

Most már van sok extra tőkehala neki is, ezért kivett egy hónap szabadságot, és átgondolta.

OK, van tőkehala, de nem elég.Irány Richson, a bankár! Csináljanak közös

céget! Alaposan felkészült a hajóépítésből, de Richsont ez nem érdekelte…

Richson kérdései

Hány fős személyzet kell hajó üzemeltetéséhez?

Van-e már ehhez elég ember, jól képzettek? Ha Robinson lebetegszik, ki helyettesíti? Mennyi halat fognak? Mennyi idő alatt? Hogyan és hol értékesítik? Mennyi idő alatt használódik el a halászhajó? Lesz-e más halászhajó tulaj a környéken

(versenytárs)

Robinson számításai

Kell neki 4000 hal a hajó építéséreBevétel várhatóan: napi 300 hal = havi

6000 halKiadások:

Legénység: 2000 Partnerkereskedők jutaléka: 1200 Értékesítő menedzser: 800 Összesen: 4000. Marad profitként 2000, ezt

felezzék meg Richsonnal

A bankok működése

A bank kölcsönt ad – lemond a pénz használatáról kamatért, mi pedig azért, hogy valamihez hamarabb jussunk, kamatot fizetünk

A bankba be lehet fekteteni a pénzünket (befektetések)

A bank kockázati ügyleteket finanszíroz – forgatja a pénzt