Studentu kredīti Hansabankā
Rīga, 2008.g. 15.jūlijs
Prezentācijas saturs
Hansabankas piedāvātie studentu kredītu veidi Studentu kredītu nosacījumi Hansabankas piedāvāto studentu kredītu priekšrocības Kā izvēlēties vispiemērotāko studentu kredītu? Studentu kredītu noformēšanas process
21.4.20233
Studentu kredītiar valsts galvojumu
Studiju kredīts (STG) Studējošā kredīts (STJ)
Studentu kredīti
Studiju kredītibez valsts galvojuma
Studiju kredīts
studijām Latvijā (STK)
Studiju kredīts studijām ārvalstīs (STK)
Hansabankas kredīti studentiem
2008.gadā Hansabanka piedāvā visplašāko studentu kredītu klāstu!
Studentu kredīti dažādiem mērķiem
21.4.20234
• Hansabankas ātrākais studiju kredīts – mācību maksas segšana augstākās izglītības iestādēs Latvijā
• Hansabankas studiju kredīts mācībām ārvalstīs – mācību maksas un uzturēšanās izdevumu segšana augstākās izglītības iestādēs ārvalstīs
• Studiju kredīts ar valsts galvojumu – mācību maksas segšana augstākās izglītības iestādēs Latvijā un ārvalstīs
• Studējošā kredīts ar valsts galvojumu – studenta sociālajām vajadzībām (uzturam, īrei, mācību materiāliem, utml.)
Kas var saņemt studentu kredītus?
• Hansabankas studentu kredīti
- LR pilsoņi vai iedzīvotāji ar LR nepilsoņa pasi, kuri studēs vai jau studē augstākās izglītības iestādē Latvijā vai ārvalstīs
• Studentu kredīti ar valsts galvojumu
- LR pilsonis vai iedzīvotājs ar LR nepilsoņa pasi, kuri jau studē augstākās izglītības iestādē Latvijā vai ārvalstīs.
- Uz kredīta saņemšanu var pretendēt arī citu ES valstu pilsoņi, kuriem izsniegta pastāvīgās uzturēšanās atļauja vai termiņuzturēšanās atļauja, ja viņi sekmīgi apgūst LR akreditētas studiju programmas.
- Studējošā kredītu var saņemt tikai pilna laika studējošie.
21.4.20235
Cik var saņemt (maksimālā summa)?
• HB ātrākais kredīts (studijām Latvijā) – 8000 Ls• HB ārvalstu kredīts – 8000 Ls, ja vienīgais kredīta nodrošinājums ir galvotāja
ienākumi; 100000 Ls, ja kredīta papildus nodrošinājums ir nekustamais īpašums vai depozīts (50% no kopējās kredīta summas, bet ne vairāk kā 8000 Ls var izmantot uzturēšanās izdevumu segšanai ārvalstu studiju laikā)
• Studiju kredīts ar valsts galv. – studiju maksas apmērā, bet nepārsniedzot Izglītības un zinātnes ministrijas apstiprināto studiju kredīta maksimālo apmēru attiecīgajai izglītības tematiskajai jomai
• Studējošā kredīts ar valsts galv. – 120 Ls / mēn.
NB! HB ātrākā un HB ārvalstu kredīta maksimālā summa ir atkarīga no studenta un/vai galvotāja ienākumiem!
21.4.20236
Procentu likmes
21.4.20237
Studenta statuss
HB ātrākais kredīts
HB ārvalstu kredīts
Studiju kredīts ar
valsts galv.
Studējošā kredīts ar valsts
galv.
Studē
6 mēn. RIGIBOR + 3%, ja kredīts ir noformēts LVL;
8,7%, ja kredīts ir noformēts EUR
6 mēn. RIGIBOR/ LIBOR + 3,5% vai 9,2% (EUR), ja vienīgais kredīta nodrošinājums ir galvotāja ienākumi;
6 mēn. RIGIBOR/ LIBOR + 2,5% vai 8,2% (EUR), ja kredīta nodrošinājums ir nekustamais īpašums;
Ieķīlātā depozīta likme +2%
0% Ne vairāk kā 5%(6 mēn. RIGIBOR - 1.02%)
Absolvējis
Ne vairāk kā 5%(6 mēn. RIGIBOR - 1.02%)
Atskaitīts
Ne mazāk kā 5% (6 mēn. RIGIBOR - 1.02%)
21.4.20238
Komisijas maksas
PakalpojumsHB ātrākais
kredītsHB ārvalstu
kredīts
Studiju kredīts ar
valsts galv.
Studējošā kredīts ar valsts
galv.
Pieteikuma izskatīšana
5 Ls 0 Ls 3 Ls
Līgumu sagatavošana
0 Ls 5 Ls 0 Ls
Kredīta izsniegšana
0 Ls 0,2% no kredīta summas, min 5 Ls
0 Ls
21.4.20239
Kredītu nodrošinājuma veidi
HB ātrākais kredīts
HB ārvalstu kredīts
Studiju kredīts ar valsts galv.
Studējošā kredīts ar
valsts galv.
• Studenta ienākumi;
• Galvotāja ienākumi;
• Nekustamais īpašums;
• Depozīts;
• LU Fonda galvojums 1.kursa studentiem
• Galvotāja ienākumi;
• Nekustamais īpašums;
• Depozīts
Valsts galvojums +
• Galvotāja ienākumi;
• Pašvaldības galvojums;
• Nekustamais īpašums;
• Bez papildus nodrošinājuma (bāreņiem līdz 24 gadiem)
21.4.202310
Galvotāja atbilstības kritēriji
HB ātrākais kredīts
HB ārvalstu kredītsStudentu kredīti ar valsts
galvojumu• LR pilsonis vai persona ar LR nepilsoņa pasi, ne
vecāks par 55 gadiem• LR pilsonis vai persona ar LR
nepilsoņa pasi, ne vecāks par 65 gadiem . Uz kredīta saņemšanu var pretendēt arī citu ES valstu pilsoņi.
• Galvotāja darba algai jābūt vismaz 150 Ls/mēn. pēc nodokļu nomaksas
• Galvotāja darba algai jābūt vismaz 200Ls/mēn. pēc nodokļu nomaksas
• Studenta 1.pakāpes radinieks vai laulātais
• Galvinieka ikmēneša darba algai/pensijai jābūt regulārai un vismaz LR noteiktās minimālās mēnešalgas apmērā (160 Ls bruto jeb ~129 Ls neto)
• Galvotājam ir jāatver konts Hansabankā (ja tāda vēl nav), uz atvērto kontu katru mēnesi pēc kredīta(-u) izsniegšanas jāpārskaita galvotāja darba alga vai citi ienākumi darba algas apmērā
• Galvotājam ir jāatver konts Hansabankā (ja tāda vēl nav), uz atvērto kontu katru mēnesi pēc kredīta(-u) izsniegšanas jāpārskaita galvotāja darba alga vai citi ienākumi vismaz minimālās mēnešalgas apmērā
• Galvinieks nedrīkst būt studējošais, kas pats saņem vai atmaksā kredītu, kas piešķirts no valsts budžeta līdzekļiem vai no kredītiestādes līdzekļiem ar valsts galvojumu
• Viens galvinieks var galvot par viena studenta abiem kredītiem (studiju un studējošā). Galvinieks var galvot par vairāku studentu kredītiem, ja šie studenti ir viņa bērni.
21.4.202311
Kredītu izmaksas kārtība
HB ātrākais kredīts
HB ārvalstu kredītsStudiju kredīts ar
valsts galv.
Studējošā kredīts ar valsts
galv.• Uz augstskolas
kontu • 1 d.dienas laikā (ja
bankai ir visa informācija)
• Nākamās izmaksas notiek 1x semestrī pēc tam, kad banka no augstskolas ir uzzinājusi studenta statusu
• Uz studenta kontu
• notiek pēc tam, kad ir apstiprināts kredīta pieteikums, reģistrēta ķīla (ja tāda ir nepieciešama), ir zināma augstskola, gadā izmaksājamā summa, studiju beigu gads un saņemta studiju līguma vai mācību maksas rēķina kopija
• Nākamās izmaksas notiek 1x gadā pēc tam, kad students ir iesniedzis izziņu par studiju turpināšanu
• Uz augstskolas kontu
• notiek pēc tam, kad ir saņemts valsts galvojums
• Nākamās izmaksas notiek 1x semestrī pēc tam, kad banka no augstskolas ir uzzinājusi studenta statusu
• Uz studenta kontu
• notiek pēc tam, kad ir saņemts valsts galvojums
• Nākamās izmaksas notiek 1x mēnesī 15.datumā, izņemot jūliju un augustu
21.4.202312
Kredītu izmaksu pārtraukšanas iemesli
• Students ir izslēgts no augstskolas, nenokārtoti studiju parādi, aizgājis akadēmiskajā atvaļinājumā, ieskaitīts budžeta grupā, atteicies no kredīta vai pabeidzis studijas ar diplomu;
• Galvotājs nenodrošina ikmēneša konta apgrozījumu: vismaz minimālās darba algas apmērā – studentu kredītiem ar valsts galvojumu; darba algas apmērā – studentu kredītiem bez valsts galvojuma
• Students ilgstoši kavē līgumā paredzētos kredīta maksājumus.
21.4.202313
Kredītu atmaksas nosacījumi
HB ātrākais kredīts
HB ārvalstu kredīts
Studiju kredīts ar valsts galv.
Studējošā kredīts ar
valsts galv.
Procenti Ar nākamo mēnesi pēc kredīta izsniegšanas
Ar 12.mēnesi pēc studiju pabeigšanas vai ar nākamo mēnesi pēc studiju pārtraukšanas
Ar nākamo mēnesi pēc kredīta izsniegšanas
Pamatsumma Ar 12.mēnesi pēc studiju pabeigšanas vai ar 3.mēnesi pēc studiju pārtraukšanas
Atmaksas termiņš
Ja kredīta summa nepārsniedz 1000 LVL – 5 gadi;Ja kredīta summa pārsniedz 1000 LVL – 10 gadi.
Ja kredīta summa nepārsniedz 1000 LVL – 5 gadi;Ja kredīta summa ir 1000-8000 LVL – 10 gadi;Ja kredīta summa pārsniedz 8000 LVL – līdz 25gadiem
Ja kopējā izmaksāto kredītu summa nepārsniedz 1000 LVL – 5 gadi;Ja kopējā izmaksāto kredītu summa pārsniedz 1000 LVL – 10 gadi
Atmaksas grafika tips
Anuitātes (izlīdzinātie maksājumi) Amortizācijas (dilstošie maksājumi)
21.4.202314
Atmaksas termiņa pagarināšana
Studentu kredītiem var tikt atlikts pamatsummas maksājums un kredītiem ar valsts galvojumu arī procentu maksājums, ja students:
• atrodas grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā;
• atrodas bērnu kopšanas atvaļinājumā līdz 1,5 gadu vecumam un nestrādā pilnu darba laiku
• turpina mācības augstākās izglītības mācību iestādē (studējošā kredītam atliekas tikai pamatsummas maksājumi)
• ir reģistrējies kā bezdarbnieks - termiņš tiek pagarināts par faktisko bezdarba laiku, bet ne ilgāk par vienu gadu (tikai kredītiem ar valsts galvojumu)
Hansabankas studentu kredītu priekšrocībasHB ātrākais kredīts HB ārvalstu
kredītsStudentu kredīti
ar valsts galvojumu
Pieteikšanās brīdis Jau pirms iestāšanās augstskolā Pēc iestāšanās augstskolā
Pieteikšanās vieta Jebkurā Hansabankas filiālē Tikai savā augstskolā
Kredītu pieejamība Arī neakreditēto (licencēto) programmu studentiem Tikai akreditēto programmu studentiem, studējošā kredīts – tikai
pilna laika studijām
Noformēšanas un saņemšanas ilgums
2-4 dienas 3-5 dienas* 1-2 mēneši
Kredīta mērķis Studiju maksas segšana Studiju maksas un ikdienas izdevumu segšana
Kredīta summas lielumu nosaka
Studenta un/vai galvotāja ienākumi Valsts noteiktie limiti
Prasības pret galvotāju Nav nepieciešams galvotājs, ja studentam ir pietiekoši lieli personīgie ienākumi (>200 Ls) vai, ja students mācās LU 1.kursa pamatstudijās
Galvotājs nepieciešams
vienmēr (alga>200 Ls)
Galvotājs nepieciešams vienmēr (alga>129 Ls)
Procentu maksājumi Vidēji Zemi
* - ja kredīta nodrošinājums ir privātpersonas galvojums vai depozīts
Hansabankas studentu kredītu bez valsts galvojuma priekšrocības augstskolām
• Maksājums par 1.semestri tiek saņemts savlaicīgi;• Augstskolas grāmatvedībai nav jāatgriež studentam viņa
veiktais maksājums par 1.semestri (kā gadījumos pēc valsts galvotā kredīta saņemšanas);
• Ātra un vienkārša datu apmaiņa ar Hansabanku par veiktajiem kredītu pārskaitījumiem un studentu statusu izmaiņām;
• Lēmumu par kredīta piešķiršanu pieņem Hansabanka, neiesaistoties nevienai citai institūcijai
Kurš kredīts studentam ir vispiemērotākais?Studenta vajadzības HB
ātrākais kredīts
Īpašais kredīts LU studentiem
HB ārvalstu kredīts
Studiju kredīts ar
valsts galv.
Studējošā kredīts ar
valsts galv.
Kredītu studijām nepieciešams saņemt maksimāli ātri (1.maksājumam), studijas notiks Latvijā
X- - - -
Kredītu studijām nepieciešams saņemt maksimāli ātri (1.maksājumam), students studēs/studē Latvijas Universitātes 1.kursa bakalaura vai profesionālo studiju programmā
-
X
- - -
Kredītu studijām un uzturēšanās izdevumiem nepieciešams saņemt maksimāli ātri (1.maksājumam), studijas notiks ārvalstīs
- -X
- -
Kredītu studijām nepieciešams saņemt visam studiju laikam, tas nav steidzami (<1 mēn.), studijas notiks Latvijā vai ārvalstīs
- - -X
-
Kredīts ikdienas tēriņiem, studijas notiks Latvijā vai ārvalstīs
- - - - X
Pieteikšanās studiju kredītam bez valsts galvojuma (HB ātrākais kredīts)
Piesakoties studiju kredītam filiālē, studentam ir jāņem līdzi:• LR pase (ja nav Hansabankas klients) vai autovadītāja apliecība• ienākumus apliecinošs dokuments (ja darba alga netiek pārskaitīta uz
kontu Hansabankā)• 5 Ls komisijas maksai par pieteikuma izskatīšanu
Piesakoties studiju kredītam filiālē, studentam ir jāzina:• Obligāti – maksimāli nepieciešamā kredīta summa studijām (kredīta
limits)• Vēlams uzreiz arī – skolas nosaukums, studiju maksa semestrī,
studiju beigu gads
Studiju kredīta bez valsts galvojuma (HB ātrākais kredīts) noformēšanas process
1) Students nāk uz filiāli pieteikties studiju kredītam;2) Filiāles darbinieks (FD) aizpilda kredīta pieteikumu un reģistrē jaunu
kredīta līgumu;3) FD izdrukā kredīta līgumu un kopā ar studentu to paraksta;4) Galvotājs (ja nepieciešams) nāk uz jebkuru filiāli noslēgt galvojuma
līgumu;5) FD pievieno informāciju par galvotāju studenta kredīta pieteikumam;6) Galvotājs paraksta galvojuma līgumu;7) Banka pieņem lēmumu par kredīta piešķiršanu;8) Kredīta izmaksa tiek veikta nākamajā dienā pēc tam, kad ir saņemta
sekojoša informācija:• Skolas nosaukums;• Semestrī izmaksājamā kredīta summa;• Studiju beigu gads;• Studiju līguma vai mācību maksas rēķina kopija
21.4.202320
Pieteikšanās studentu kredītiemar valsts galvojumu
1. Studenti piesakās kredītiem savā augstskolā;
2. Augstskola izskata kredīta(-u) pieteikumu (ņemot vērā studenta sekmību un sociālo statusu).
3. Augstskola nosūta pieteikumus IZM Studiju fondam pārbaudei
4. IZM Studiju fonds pārbaudītos pieprasījumus nosūta bankai un informē augstskolu par laiku, kad studenti var sākt nākt uz banku noslēgt kredīta līgumus. Augstskola, savukārt, par to informē studentus.
5. Banka studentu kredītu pieprasītāju sarakstus un attiecīgos kredītu datus ievada savā sistēmā.
6. Studenti var nākt uz banku parakstīt kredītu līgumus.
21.4.202321
Studentu kredītu ar valsts galvojumu noformēšanas process
1) Students ar galvotāju nāk uz filiāli noslēgt kredīta un galvojuma līgumus;
2) Filiāles darbinieks (FD) pārbauda, vai banka ir saņēmusi pieteikumu kredītam;
3) FD reģistrē studiju un/vai studējošā kredīta līgumus, kā arī galvojuma līgumu, līgumi tiek parakstīti;
4) Banka pieņem lēmumu par kredīta piešķiršanu (izvērtējot studenta un galvotāja līdzšinējo kredītvēsturi);
5) Pirmās kredīta summas daļas izmaksa notiek ~1 mēneša laikā pēc studiju un/vai studējošā kredīta līguma parakstīšanas, kad ir saņemts valsts galvojums.
Papildus labumi studentam
Noformējot jebkuru studentu kredītu Hansabankā, studenti saņem OPEN studenta komplektu, kurā ietilpst:
• norēķinu konts;• īpašas jauniešu norēķinu kartes OPEN vai/un ISIC• internetbanka;• telefonbanka;• mobilā banka.
Papildus labumi galvotājam
Noformējot jebkura studentu kredīta galvojumu Hansabankā, galvotājiem ir iespēja saņemt bezmaksas jaunā klienta komplektu, kurā ietilpst:
• norēķinu konts;• VISA Classic karte bez izsniegšanas maksas• Internetbanka;• Telefonbanka;• Mobilā banka.
Laiks Jūsu jautājumiem!
Paldies par uzmanību!