ROTEIRO OPERACIONAL
Servidor Federal Civil - SIAPE Entidade: 164 Publicação: 23.12.2015
Próxima atualização: 23.12.2016
Classificação da Informação: Restrita
1
Lei 8113 de 11/11/1990
Decreto nº 6386 de 29/02/2008
Portaria nº 01 de 20/03/2008
Decreto nº 8321 de 02/10/2014
Público Alvo
Todos os servidores públicos civis federais ativos, inativos, aposentados e pensionistas vitalícios.
Contrair Empréstimo
Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo Contrair Empréstimo
2. Público alvo
1. Orientação legal
CLT - Celetistas Comissionados Contratado Temporário Excedente a Lotação Anistiado ADCT CF Anistiado Público L10559 Anistiado Privado L10559 Req.de Outros Órgãos Requisitado Sem Vínculo
Ativo Permanente Aposentado Cedido Redistribuído Ativo Perm. Lei 8879/94 Reforma CBM/PM Reserva CBM/PM
Cedido Sus/Lei 8270
Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo Categorias e cargos permitidos
Categorias e cargos NÃO permitidos
Classificação da Informação: Restrita
2
O comprovante de residência (emitido até 60 dias) pode substituir a ficha cadastral.
Observação: Para os casos de convênio com averbação manual, é necessário Ficha Cadastral assinada e carimbada pelo averbador responsável pelo convênio ou carta de margem expedida pelo órgão.
O comprovante de residência (emitido até 60 dias) pode substituir a ficha cadastral.
Observação: Para os casos de convênio com averbação manual, é necessário Ficha Cadastral assinada e carimbada pelo averbador responsável pelo convênio ou carta de margem expedida pelo órgão.
Importante! Para mais informações sobre documentação consulte o Manual de Formalização.
Margem Consignável corresponde a 30% (trinta por cento) da renda líquida conforme determinação do Decreto de consignação.
Para qualquer tipo de operação deixar margem de segurança de R$ 1,00. Não é permitida operação com margem negativa.
Para operações de refinanciamento: A margem poderá estar zerada (0,00), limitado ao valor já contratado. Não é permitido agregação de margem.
3. Documentação exigida para formalização da proposta
4. Informações sobre Margem – Consulta, cálculo e reserva de margem
Documento de Identificação Pessoal;
Cédula de Crédito Bancário (CCB) – Limite de Crédito para Empréstimo comdesconto em Folha de Pagamento – modelo 200.053-6 vigência 2015/2016 em 01(uma) via, novo modelo, vigente a partir do dia 14.12.15;
Ficha Cadastral / Autorização para Desconto em Folha (ADF) – Pessoa Natural –modelo200.053-2 vigência 2015/2016 em 01 (uma) via, devidamente preenchida eassinada;
Documento de Identificação Pessoal;
Termo de Refinanciamento de Cédula de Crédito Bancário de Empréstimo comdesconto em Folha de Pagamento – modelo 200.053-6 vigência 2015/2016 em 01(uma) via, novo modelo, vigente a partir do dia 14.12.15;
Ficha Cadastral / Autorização para Desconto em Folha (ADF) – Pessoa Natural –modelo 200.053-2 vigência 2015/2016 em 01 (uma) via, devidamente preenchida eassinada;
Operações Novas
Refinanciamento
Classificação da Informação: Restrita
3
Consulta de margem consignável
A consulta de margem do servidor deve ser realizada pelo METABUSCA, por meio do Portal de Negócios Itaú BMG Consignado, opção METABUSCA. Utilize o mesmo usuário e senha do Portal de Negócios BMG.
Para consulta é necessário CPF e MATRÍCULA do servidor.
Link de acesso: https//www.portalitaubmg.com.br
Portal de Negócios - Via METABUSCA
IMPORTANTE:
Caso o máster ainda não possua acesso ao Portal Itaú BMG Negócios, envie e-mail para caixa parametrizaçã[email protected] com assunto “Liberação Acesso Portal Itaú BMG negócios/Metabusca”. Informe no e-mail o nome do usuário máster e a loja a qual pertence.
Se o acesso ao Portal Itaú BMG estiver regularizado mas o acesso ao Metabusca não, entre em contato com o Service Desk, pelo telefone (31) 3055-4980.
Classificação da Informação: Restrita
4
A partir do momento que a operação migra para Plataforma de Negócios, o METABUSCA procede conforme abaixo:
OPERAÇÕES NOVAS – Entra no processo de averbação depois de algumas consistências impeditivas estiverem liberadas.
OPERAÇÕES DE REFINANCIAMENTOS – Só entra no processo de averbação depois que todas as consistências estiverem liberadas.
Cálculo de Margem
Quando a soma dos descontos no mês ultrapassar o valor constante no campo “margem consignável 70%” ou quando o resultado entre a soma dos descontos compulsórios, subtraída do valor constante no campo “margem consignável 70%”, for menor que a margem Bruta de 30%, a operação não será liberada.
Neste caso já existe comprometimento financeiro do servidor/pensionista e a operação será excluída, não cabendo nenhum tipo de exceção. Ou seja: Se a margem liquida de 70% for menor ou igual a margem bruta de 30% a operação não será liberada).
Exemplo 1:
Inclusão dos Descontos
Descontos Compulsórios
Classificação da Informação: Restrita
5
Descontos compulsórios:
831,79 + 948,17 = 1.779,96
Margem de 70% = 5.293,34 ÷ 70% = 7.561,91 (rendimento bruto)
1.779,96 ÷ 7.561,91 = 23,53%
Servidor tem comprometido o percentual de 23,53% e neste caso está dentro da regra. A proposta está em condições de ser aprovada.
Exemplo 2:
Descontos compulsórios:
1.086,00 + 2.186,78 + 1.282,39 + 1.027,27 = 5.582,44
Margem de 70% = 8.160,00 ÷ 70% = 11.657,14 (rendimento bruto)
5.582,44 ÷ 11.657,14 = 47,88%
Servidor já está comprometido financeiramente, e neste tipo de ocorrência a proposta será excluída.
Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a margem de segurança no valor de R$1,00 (um real).
Exemplo:
Margem de 30% (trinta por cento) no contracheque atual = R$350,00
Margem disponível na Consist = R$200,00
Valor máximo que poderá ser utilizado = R$199,00
Margem de segurança = R$1,00
Servidores ativos, inativos e aposentados que não possuem verbas com prazo limitado
Classificação da Informação: Restrita
6
Existem alguns rendimentos que não fazem parte da base de cálculo da margem e essas verbas podem aparecer com ou sem prazo. No exemplo abaixo o servidor recebe a Opção DAS, uma com prazo e a outra verba sem prazo (ambas são de caráter temporário), porém a folha não faz nenhum tipo de separação dos rendimentos, motivo pelo qual é necessário fazer o cálculo manualmente.
Somar essas verbas e multiplicar por 30% (trinta por cento) – reservar o valor;
Da margem informada no contracheque, no campo “Margem Consignável 30%”, deduzir o valor obtido acima encontrando e encontra a disponibilidade de margem;
Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$1,00 (um real) – margem de segurança. O valor encontrado será a margem consignável disponível.
Resultado = margem consignável para contratação.
27,66 + 223,82 = 251,48 x 30% = 75,44
Proposta será excluída porque o servidor não possui margem suficiente para contratação.
a) A margem a ser utilizada para contratação deverá ser sempre a menor (independente da informação do Serpro ou da margem constante no contracheque);
Verbas Variáveis/Temporárias
Servidores ativos, inativos e aposentados que possuem verbas variáveis:
NOTAS
Classificação da Informação: Restrita
7
b) Deverá “expurgar” as verbas temporárias, eventuais e não fixas do cálculo da margem. Esses rendimentos são recebidos pelo servidor/pensionista, mas nada impede que ao longo dos meses sejam excluídos da base de rendimentos, comprometendo a margem consignável e por consequência o desconto da operação contratada;
c) A verba “Etapa alimentação” será considerada como fixa para os servidores que no ato da contratação estejam na faixa etária até 43 anos.
Alguns exemplos de verbas variáveis/temporárias:
Cargo de direção;
Etapa alimentação de acordo com a faixa etária
Função comissionada técnica CLT;
Grat. p/representação gabinete;
Grat. Serv. Extr. Censo Temporário;
Opção DAS – pessoal permanente;
Pagamento de Exercícios anteriores;
Sentença não transitada em julgado – que vem sem prazo;
Serviço Voluntário;
VP-Dec. Jud. Enq. L-10355 – Sub Judice;
VPNI-ART. 14 Lei 12716/12 – AT
VPNI-ART. 14 Lei 12716/12 – AP
O Anexo I contém as demais verbas que encontram-se na mesma condição acima citada.
Reserva de Margem
Não se aplica.
Ao digitar proposta no IBConsig, certifique-se que os dados digitados estejam de acordo com o contracheque do cliente, pois os mesmos serão validados.
Documentos obrigatórios:
Contracheque original, contracheque emitido através do SIGEPE emitido nos últimos 60 dias.
Observação: Caso a documentação exigida não seja anexada no momento da digitação, não será possível finalizar a operação.
IMPORTANTE!
Data corte: A data de corte corresponde ao dia do fechamento do processamento das informações estabelecidas no cronograma definido pelo Ministério do Planejamento.
Período de Consignação: Dia 10 de cada mês para o mesmo mês;
Data repasse: 5º dia útil.
7. Fluxo de Consignação
6. Digitação de dados da proposta
Classificação da Informação: Restrita
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Será permitida a realização de refinanciamentos, quando a margem estiver “zero” não havendo necessidade de cadastrar a exceção via Chat;
Não é permitido positivar a margem negativa em operações de refinanciamento;
Não é permitido agregar margem.
As liberações deverão ser feitas preferencialmente através de TED/DOC, na Conta Salário ou
Conta da mesma titularidade do respectivo cliente aberta no mínimo com 6 meses de antecedência à entrada da operação.
A quantidade de contratos será limitada a 8 operações por matrícula e de acordo com a disponibilidade da margem consignável do servidor/pensionista.
Mínimo para realização de operações R$ 350,00 (trezentos e cinquenta reais).
Deverá anexar ao IBConsig o contracheque atualizado no momento da digitação da proposta, independentemente do tipo de operação (mínimo de 60 dias). Caso não esteja anexado a proposta será excluída.
Parâmetros de idade, crédito e prazo .
Qtd contrato Refin - % mínimo de PMT paga
Parâmetro de idade Limite de Crédito
Prazo de Contratação por matrícula
Até 8 Ao menos 10%
das parcelas quitadas
Até 65 anos Até
R$250.000,00 96 parcelas
De 66 a 69 anos Até
R$150.000,00 96 parcelas
70 anos Até
R$95.000,00 72 parcelas
71 anos Até
R$90.000,00 72 parcelas
72 anos Até
R$85.000,00 72 parcelas
73 anos Até
R$80.000,00 72 parcelas
74 anos Até
R$75.000,00 72 parcelas
75 anos Até
R$70.000,00 60 parcelas
76 anos Até
R$40.000,00 60 parcelas
77 anos Até
R$20.000,00 48 parcelas
78 anos Até
R$95.000,00 36 parcelas
De 79 a 80 anos Até
R$12.000,00 36 parcelas
8. Refinanciamento
9. Informações Adicionais
Classificação da Informação: Restrita
9
Modelos de contracheques aceitos na operação
Servidores – contracheque da internet
Classificação da Informação: Restrita
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Pensionistas - original
Digitação da Matrícula do Instituidor
Classificação da Informação: Restrita
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RELAÇÃO DAS VERBAS VARIÁVEIS/TEMPORÁRIAS
RENDIMENTOS EVENTUAIS QUE IMPACTAM NA MARGEM DE 30%
ATRASOS - CDT
ATRASOS - CDT - CUSTEIO
ABONO DE PERMANENCIA EC 41/03
AUXILIO FARDAMENTO
ATRASOS - EST
BOLSA ESTUDO (SNPA/SIBRAT)-CLT
CARGO COMISS. TECNICO - L9986
CARGO COMISS.ASSESSORIA-L9986
CARGO COMISS.ASSISTENCIA-L9986
CARGO COMISS.DE DIRECAO-L9986
CARGO COMISS.GEREN.EXEC.-L9986
CARGO COMISSIONADO - APO
CARGO COMISSIONADO TEMPORARIO
CARGO DE CONFIANCA ITEM 4.5 PC
CARGO DE DIRECAO - CD
CARGO DE DIRECAO - CD/APOSENT
CARGO DE DIRECAO - EST04
CARGO EM COMISSAO - CC
COMPENSACAO ORGANICA
DEC JUD N TRAN JUG IS/PSS - AP
DEC JUD N TRAN JUG IS/PSS - PE
DEC JUD PROLABORE VPNI SUB APO
DEC JUD PROLABORE VPNI SUB ATI
DEC JUD PROLABORE VPNI SUB PEN
DEC.JUD.N TRANS JUG SUBS. APO
DEC.JUD.N TRANS JUG SUBS. AT
DEC.JUD.N TRANS JUG SUBS. PESN
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG AP
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG AP
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG AP
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG AT
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG AT
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG PE
DEC.JUD.ADIC NOTURNO N TRANS
DECISAO JUDICIAL N TRAN JUG PE
EMPREGO COMISSIONADOS FUNPRESP
ETAPA ALIMENTACAO - regras descritas no roteiro operacional
EXERC ANT DEC JUDIC PENS SUBSI
EXERC. ANTERIOR JUD. SUBS.APOS
EXERC. ANTERIOR JUD. SUBSIDIO
FALTAS - CDT
FALTAS - CDT - CUSTEIO
FALTAS - CLT
FALTAS - EST
FALTAS - NOMEADO
Classificação da Informação: Restrita
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FALTAS/PARALISACAO/GREVE
FCA-FUNCAO COMISSAO ASSESSORIA
FCDNPM-FUNC. COMISSIONADA DNPM
FCFNDE - FUNCAO COMISS. FNDE
FCL-FUNCAO COMISSAO DE LINHA
FCT - FUNCAO COMIS. TECNICA
FUC-FUNCAO COMIS.COORD.CURSO
FUNCAO APOSENTADO TCU 733/94
FUNCAO COMIS.TECNICA/AUX.CLT
FUNCAO COMISSIONADA INPI
FUNCAO COMISSIONADA INSS
FUNCAO DE CONFIANCA - FC
FUNCAO GRAT. QUADRO PERMANENTE
FUNCAO GRATIF. QUADRO INICIAL
GRAT SER EXTR CENSO TEMPORARIO
GRAT.CARGO COMISSIONADO - CLT
GRAT.ESPECIALIZACAO-SUB-JUDICE
GRAT.P/REPRESENTACAO GABINETE
GRAT.REPRESENT.GABINETE - APOS
HONORARIO DIRIGENTE - CLT
HORA EXTRA 100% CONSTIT. - CLT
HORA EXTRA DIURNA 60%-CLT
HORA RED C/ADC.NOTURNO - CLT
HORAS IN INTINERE - CLT
HORAS INTERJORNADA-CLT
HORAS PLANTAO DIURNO - CLT
HORAS SUPLEMENTARES - CLT
INCENTIVO FUNCIONAL-SANITARIST
INDENIZ. ANIST. ART.8 - ADCT
INDENIZACAO ART 16 LEI 8216/91
INDENIZ. ART 16 L 8216/91 JUD
INDENIZACAO REPRESENTACAO PM
INDENIZACOES/PESSOAL MILITAR
INTEG.HS EXT DESC.SEM.REM-CLT
INTEGRACAO HORAS EXTRAS
OPCAO DAS - PESSOAL PERMANENTE
PENSAO INDEN.NAO TRANS.JULGADO
PROLABORE DE EXITO - APOS.
PROLABORE DE EXITO - ATIVO
REM. FUNCAO DE CONFIANCA - CLT
REMUNERACAO GLOBAL CLT INB
REPRESENTACAO DFG/DFA/CNP-GDF
REPRESENTACAO MENSAL - APOSENT
REPRESENTACAO MENSAL - APOSENT
REPRESENTACAO-CLT
RETRIBUICAO CARGO EM COMISSAO
RETRIBUICAO RESIDENCIA MEDICA
SERV.VOLUNTARIO DEC 24.619/04
VPNI-ART.14 LEI 12716/12 AP
VPNI-ART.14 LEI 12716/12 AT