Compte Supplétis
Q U O T I D I E N
Gu ide m ém o Ju in 2008
Comment me servirau mieux de mon Compte
Supplétis ?
06/2
008
- LO
113
7 -
Edité
par
Cré
dit A
gric
ole
S.A.
- 9
1-93
bd
Past
eur,
7501
5 -
Capi
tal s
ocia
l : 5
009
270
616
€ -
784
608
416
RCS
Par
is -
Illu
stra
tions
: Cy
rille
Ber
ger -
Doc
umen
t non
con
tract
uel -
Joi
n
suppletis_v2.indd 1-2 15/05/08 11:09:10
Votre ouverture decrédit renouvelable Compte Supplétisen toute confiance…et en toutescirconstances
Vous venez d’ouvrir un Compte Supplétis
du Crédit Agricole, et nous vous en remercions.
Avec le Compte Supplétis, vous disposez
désormais d’une ouverture de crédit
renouvelable et utilisable par fractions, qui va
simplifier la gestion de votre budget.
Ayez le réflexe d’utiliser votre Compte Supplétis
pour tous les achats que vous souhaitez régler à
crédit. En effet, grâce à votre Compte Supplétis,
vous pouvez étaler le règlement d’une dépense
sur plusieurs mois ou financer les projets que vous
avez en tête.
Vous gérez ainsi votre argent comme bon vous
semble !
Vous trouverez dans ce guide toutes les clés
pour bien profiter de votre Compte Supplétis.
Lisez-le attentivement, conservez-le
précieusement… et n’hésitez pas à contacter
votre conseiller pour tout complément
d’information.
C O M P T E S U P P L E T I S 02
suppletis_v2.indd 3-4 15/05/08 11:09:11
Sommaire
• Qu’est ce que le Compte Supplétis ? 05
• Comment utiliser votre Compte Supplétis ? 07
• Quel mode de remboursement vous convient le mieux ? 09
• Quels sont vos choix de remboursement et comment en profiter ? 11
• Quels sont les outils dont vous disposez pour suivre vos opérations ? 13
• Bénéficiez d’offres promotionnelles 15
• Quelle carte pour votre Compte Supplétis ? 17
• Vos services d’assistance et d’assurance 20
C O M P T E S U P P L E T I S 04
suppletis_v2.indd 5-6 15/05/08 11:09:11
C O M P T E S U P P L é T I S
Un crédit renouvelableVotre Compte Supplétis est un crédit, utilisable par fractions, d’un montant déterminé et d’une durée d’un an, éventuellement renouvelable, qui vous est accordé par le Crédit Agricole.
Votre crédit disponible diminue à chacune de vos utilisations et se reconstitue automatiquement lors de vos remboursements. Vous pouvez ainsi de nouveau l’utiliser, quand vous le souhaitez, au rythme de vos besoins.
Vous utilisez votre Compte Supplétis pour vos dépenses, petites ou importantes. Aucun justificatif ne vous est demandé.Vous pouvez aussi utiliser votre Compte Supplétis pour faire un versement sur votre compte de dépôt.Vous gérez ainsi votre budget plus librement, et vous êtes maître de votre budget.
Lorsque vous utilisez vote Compte Supplétis, les intérêts sont calculés sur le montant de la somme que vous avez utilisée et non pas sur le montant global du crédit renouvelable qui vous a été accordé.
Qu’est ce que leCompte Supplétis ?
• un crédit utilisable par fractions,
• que vous utilisez selon vos besoins,
• gratuit tant que vous ne l’utilisez pas.
Votre réserve Supplétisen bref
06
suppletis_v2.indd 7-8 15/05/08 11:09:13
C O M P T E S U P P L é T I S
la gestion de votre compte de dépôtVous maintenez l’équilibre, très simplementDifficile de concilier des revenus fixes et des dépenses qui fluctuent chaque mois avec des imprévus, de bonnes affaires à saisir tout de suite ou des coups de cœur. Vous pouvez désormais facilement lisser vos dépenses en utilisant votre Compte Supplétis. Vous préservez ainsi l’équilibre de votre budget, quoiqu’il arrive, sans vous priver !
Vous effectuez des virements entre vos comptesVotre compte de dépôt a besoin d’un petit coup de pouce ? À partir de votre Compte Supplétis, vous effectuez un virement, très simplement, en appelant Ligne Supplétis, en vous connectant sur internet ou vous adressant à votre conseiller.Une rentrée d’argent supplémentaire ? Remboursez tout ou partie du montant devotre Compte Supplétis quand vous le voulez.
la gestion de votre quotidienVous pouvez régler vos dépenses et retirer des espèces avec votre MasterCard Cartwin, votre Gold Cartwin ou votre carte Supplétis, associées à votre ouverture de crédit. Vous puisez directement sur votre crédit renouvelable, sans toucher à votre compte de dépôt. Pour en savoir plus sur la MasterCard Cartwin, la Gold Cartwin ou la carte Supplétis, rendez–vous page 18.
Comment utiliser votreCompte Supplétis ?Avec votre Compte Supplétis, vous décidez de :
Vous n’avez pas encore utilisé votre ouverture de crédit Supplétis(1)
(1) Hors assurance facultative. Conditions en vigueur le 01/06/2008. Le TEG annuel révisable proposé est fonction de votre situation personnelle. La mensualité est déterminée en fonction du capital restant dû et se recalcule à la hausse comme à la baisse à chaque utilisation. Le coût du crédit dépend de son montant et sa durée de remboursement. Pas de frais de dossier. Offre valable dans ls conditions et limites de vos contrats crédit et carte, réservée aux particuliers sous réserve d’étude et d’acceptation définitive de votre dossier par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 7 jours, ou de 14 jours calendaires révolus en cas de vente à distance, à compter de votre acceptation de l’offre, pour revenir sur votre engagement.
08
Montant Nombre d’échéances
Montant de la mensualité
Dernière mensualité Coût total
500 € 32 20 € 6,57 € 126,57 €
5 000 € 42 160 € 165,71 € 1 725,71 €
10 000 € 39 340 € 242,96 € 3 162,96 €
16 000 € 49 460 € 419,60 € 6 499,60 €
Capital restant
dû
Montant de
l’utilisation
Capital restant dû après utilisation
Nombre total
d’échéances (y compris la dernière)
Montant de la
mensualité
Montant de
la dernière mensualité
Coût total
89 € 400 € < 500 € 31 20 € 9,24 € 120,24 €
204 € 500 € 500,01 à 1000 € 29 30 € 28,22 € 164,22 €
428 € 800 € 1000,01 à 1500 € 31 50 € 31,98 € 303,98 €
657 € 1200 € 1500,01 à 2000 € 34 70 € 56,26 € 509,26 €
831 € 1600 € 2000,01 à 3000 € 35 90 € 54,18 € 683,18 €
1236 € 2000 € 3000,01 à 4500 € 32 130 € 21,48 € 815,48 €
1715 € 3000 € 4500,01 à 6000 € 39 160 € 130,23 € 1495,23 €
2883 € 4000 € 6000,01 à 9000 € 42 220 € 242,68 € 2379,68 €
4135 € 7000 € 9000,01 à 15000 € 45 340 € 297,03 € 4122,03 €
7056 € 9000 € 15000,01 à 21500 € 50 460 € 74,53 € 6558,53 €
Vous utilisez votre ouverture de crédit Supplétis(1)
Exemples sur la base du Taux Effectif Global maximum pratiqué par les Caisses régionales (soit TEG annuel révisable de 18,974 % hors assurance facultative), pour une utilisation le 05/06/2008 et une date de prélèvement le 5 du mois.
suppletis_v2.indd 9-10 15/05/08 11:09:13
C O M P T E S U P P L é T I S
Avec votre Compte Supplétis, pour rembourser, c’est vous qui choisissez.
Pour rembourser les utilisations de votre Compte Supplétis, vous avez le choix entre deux types de mensualités.
Des mensualités sans surpriseLes mensualités Supplétis sont appliquées automatiquement, et sont calculées à chaque utilisation. Elles sont révisées à la hausse ou à la baisse en fonction du capital utilisé de votre crédit renouvelable (cf. tableau page 10).
Des mensualités choisiesVous déterminez vous-même la somme que vous souhaitez rembourser mensuellement.
Quel mode de remboursement vous convient le mieux ?
Vous souhaitez changer de mensualité :Vous devez en faire la demande au moins 10 jours avant la date de l’échéance sur Ligne Supplétis, Internet, ou auprès de votre conseiller.La mensualité choisie ne pourra pas être inférieure à 15 euros et sera ajustée pour limiter la durée de remboursement à 72 mois maximum. Pour tout changement de mensualité, votre Compte Supplétis ne doit pas présenter d’anomalie de fonctionnement au moment de votre demande.
Modes de remboursement
Jusqu’à 500 €
de 500,01 à 1 000 €
de 1 000,01 à 1 500 €
de 1 500,01 à 2 000 €
de 2 000,01 à 3 000 €
de 3 000,01 à 4 500 €
de 4 500,01 à 6 000 €
de 6 000,01 à 9 000 €
de 9 000,01 à 15 000 €
de 15 000,01 à 21 500 €
20 €
30 €
50 €
70 €
90 €
130 €
160 €
220 €
340 €
460 €
Mensualitéau choix
du client :
Minimum :15 €dans la limitede 72 moismaximum
Capital utilisé Mensualités Supplétis* Mensualités Choisies*
10
* Assurance facultative, si elle est souscrite. La mensualité est constituée d’intérêts, de capital, d’assurance si vous y avez souscrit et éventuellement de frais (indemnités légales...). La durée de remboursement est variable. Elle dépend du montant de la mensualité sans pouvoir être supérieure à 72 mois.
suppletis_v2.indd 11-12 15/05/08 11:09:13
C O M P T E S U P P L é T I S
Avec votre Compte Supplétis, vous agissez sur vos remboursements quand vous voulez.
Faire une pause dans vos rembour-sements : 1 mois sans mensualitéStop MensualitéDeux fois par an (entre le 1er janvier et le 31 décembre), avec un minimum de deux échéances réglées entre chaque report, vous pouvez suspendre votre mensualité pendant 1 mois, ce qui entraîne un allonge-ment de la durée de remboursement.
Pour suspendre une mensualité :• votre demande doit être enregistrée au moins 10 jours avant la date de prélèvement de la mensualité que vous voulez suspendre,• votre Compte Supplétis ne doit pas présenter d’anomalie de fonctionnement,• votre Compte Supplétis doit être ouvert depuis plus de 3 mois.
Reconstituer votre crédit renouvelable plus viteRemboursement complémentairePour rembourser plus vite ou en totalité les sommes dues, vous pouvez à tout moment effectuer des versements complémentaires, sans frais, par virement ou par chèque, du montant de votre choix.
Quels sont vos choixde remboursement et comment en profiter ? Vos remboursements
Compte Supplétisen bref
• 2 types de mensualités au choix :
- Mensualités Supplétis pour des mensualités
sans surprise
- Mensualités choisies par vous-même
• 2 services, cumulables avec le mode
de remboursement de votre choix :
- Stop Mensualité : pour suspendre votre
mensualité pendant 1 mois
- Remboursements complémentaires : pour
rembourser plus vite
Le tout, dans les limites et selon les modalités
prévues au contrat.
12
suppletis_v2.indd 13-14 15/05/08 11:09:13
C O M P T E S U P P L é T I S
Quels sont les outils dont vous disposez pour suivre vos opérations ?Virements entre vos comptes ou utilisations de votre MasterCard Cartwin, Gold Cartwin ou Carte Supplétis, vous avez en permanence accès aux informations concernant les opérations que vous réalisez sur votre Compte Supplétis. Pour que vous sachiez toujours où vous en êtes…
Le point chaque mois avec votre relevé de compteVous vérifiez vos opérations sur votre relevé :• le montant du crédit renouvelable qui vous a été attribué,• les sommes que vous avez utilisées,• votre capital disponible pour de nouvelles utilisations,• la date et le montant de votre prélèvement.Au verso : le détail de vos opérations (dates, montants …).
Savoir régulièrement où vous en êtes, sur simple appel àLIGNE SUPPLETIS : 08 92 68 34 43 (0,34 € TTC/mn)pour profiter de votre compte Supplétis l’esprit tranquille :• connaître le montant de votre crédit disponible• faire un virement de votre Compte Supplétis sur votre compte de dépôt• vous informer du montant de votre prochaine mensualité• bénéficier de “Stop Mensualit锕 modifier votre type de mensualité.
La gestion de votre compte en ligne sur InternetRecherchez sur www.credit-agricole.fr l’adresse internet de votre Caisse régionale pour effectuer toutes les opérations concernant votre Compte Supplétis, en toute confidentialité.
14
suppletis_v2.indd 15-16 15/05/08 11:09:14
C O M P T E S U P P L é T I S
Le report gratuit(1)
Votre conseiller, prêteur, pourra vous proposer ponctuellement de bénéficier d’une utilisation promotionnelle avec un report gratuit de la première échéance. Son remboursement s’effectue en plus des mensualités du contrat principal, sur une durée de votre choix, non modifiable par la suite.
Exemple pour une utilisation de 2 000 € de votre ouverture de crédit utilisable par fractions de 5 000 €, faite le 05/06/2008, avec report de paiement de 2 mois, sur une durée de remboursement de 38 mois, avec une première mensualité le 5 du mois. Vous remboursez, à compter du 05/09/2008, 35 mensualités de 72 € et une dernière de 63,51 €, au TEG annuel révisable de 18,974 %. Durée totale : 38 mois, dont 2 de report. Soit un coût total de l’utilisation de 583,51 €.
Bénéficiez d’offres promotionnelles
L’offre Déclic(1)
Votre conseiller, prêteur, pourra vous proposer ponctuellement de bénéficier d’une utilisation à taux promotionnel. Son remboursement s’effectue en plus des mensualités du contrat principal, au titre des utilisations antérieures et/ou ultérieures de votre compte Supplétis, aux conditions du contrat, sur une durée de votre choix, non modifiable par la suite.
Exemple pour une utilisation Déclic de 2 000 € de votre ouverture de crédit utilisable par fractions de 5 000 €, faite le 05/06/2008, avec une 1re mensualité le 5 du mois. Le remboursement s’effectue en 35 mensualités de 63 € et une dernière mensualité de 36,22 €, au TEG annuel promotionnel fixe de 7,90 %. Coût total de l’utilisation de 241,22 €.
(1) Hors assurances facultatives. Exemples pour une utilisation dans le cadre et la limite de votre contrat carte et de votre ouverture de crédit Supplétis, si celle-ci ne présente pas d’anomalies de fonctionnement au moment de votre demande.Le coût total de l’utilisation dépend de son montant et de sa durée de remboursement. La dernière mensualité, ajustée, est fonction de la date d’utilisation promotionnelle. Si vous souhaitez un montant supérieur à celui de votre contrat de crédit Supplétis, une nouvelle offre préalable de crédit vous sera proposée.Offre réservée aux particuliers, titulaires d’un compte Supplétis, sous réserve d’étude et d’acceptation définitive de votre demande. Conditions en vigueur au 01/06/2008, susceptibles de variations.Prêteur : Caisse régionale de Crédit Agricole.
L’offre à prime(1)
Vous pourrez aussi bénéficier ponctuellement d’une prime sur une utilisation de votre contrat principal. Cette prime est déduite du montant de l’utilisation à rembourser.
Exemple pour une utilisation de 2 000 € de votre ouverture de crédit utilisable par fractions de 5 000 €, faite le 05/06/2008, avec une première mensualité le 5 du mois. Vous bénéficiez d’une réduction de prix de 50 € et ne remboursez que la somme de 1 950 €. Le remboursement s’effectue en mensualités Supplétis en 35 mensualités de 70 € et une dernière de 71,40 €, au TEG annuel révisable de 18,974 %. Soit un coût total de l’utilisation de 571,40 €.
16
Votre conseiller pourra vous proposer, ponctuellement, la possibilité de bénéficier d’utilisations à des taux promotionnels.
suppletis_v2.indd 17-18 15/05/08 11:09:15
C O M P T E S U P P L é T I S
Quelle cartepour votre compteSupplétis ?
• Fonction comptant Lorsque vous sélectionnez l’option comptant sur le terminal de paiement électronique chez le commerçant ou sur le distributeur automatique de billets, lors d’un retrait d’espèces, les opérations sont enregistrées et prélevées sur votre compte de dépôt.Vous réglez en débit immédiat ou en débit différé, selon l’option que vous avez choisie. Les opérations doivent s’effectuer dans le respect des plafonds de retrait et de paiement autorisés par votre carte et dans la limite du montant de la provision disponible du compte de dépôt.
• Fonction créditLorsque vous sélectionnez l’option crédit sur le terminal de paiement électronique chez le commerçant ou sur le distributeur automatique de billets lors d’un retrait d’espèces, vous décidez d’étaler le remboursement de vos dépenses dans le temps. Dans ce cas, les opérations sont enregistrées et prélevées sur votre Compte Supplétis. Les opérations doivent s’effectuer dans le respect des plafonds de retrait et de paiement autorisés par votre carte et dans la limite du montant disponible de l’ouverture de crédit Supplétis.NB : la fonction crédit n’est pas active à l’étranger, pour les achats à distance (vente par correspon-dance, par téléphone et internet), dans les distributeurs automatiques de carburant et aux péages autoroutiers.
18
La double fonction paiement comptant - paiement crédit pour votre MasterCard Cartwin ou votre Gold CartwinLa MasterCard Cartwin et la Gold Cartwin sont des cartes acceptées dans le monde entier dans le réseau MasterCard et cartes bancaires (CB). Elles fonctionnent exactement comme une carte bancaire classique, en France et à l’étranger… à la différence près qu’elles vous permettent à chaque transaction de choisir de régler au comptant ou à crédit (sous réserve que les équipements électroniques servant à la transaction présentent une technologie suffisamment avancée pour proposer ce choix). Elles sont directement rattachées au crédit disponible sur votre Compte Supplétis.
suppletis_v2.indd 19-20 15/05/08 11:09:15
C O M P T E S U P P L é T I S
La carte Supplétis : pour des remboursements étalés dans le temps
La carte Supplét is est une carte MasterCard.
Elle s’utilise uniquement à crédit, dans le respect des
plafonds de paiement et de retrait autorisés par votre
carte, et dans la limite du crédit disponible sur votre
Compte Supplétis.
Tous les achats et retraits d’espèces sont enregistrés
et prélevés sur votre Compte Supplétis. Ensuite, vous
remboursez par mensualités.
20
Vos services d’assurance et d’assistance
Votre MasterCard Cartwin, Gold Cartwin ou Carte
Supplétis est acceptée dans plus d’un million de
points de vente en France et chez plus de 24 millions
de commerçants à l’étranger. Gardez-la à portée
de main !
Avec votre MasterCard Cartwin, Gold Cartwin ou
Carte Supplétis, vous êtes protégé en permanence
grâce à des services d’assurance et d’assistance
très complets aussi bien en France qu’à l’étranger :
l’assistance médicale,
l’assistance juridique
à l’étranger,
l’assurance accidents
de voyage...
suppletis_v2.indd 21-22 15/05/08 11:09:16
C O M P T E S U P P L é T I S
Pour effectuer des virements de votre ouverture de crédit Supplétis sur votre Compte de dépôt• Contactez votre conseiller du Crédit Agricole
Pour suivre vos opérations en temps réel• Appelez Ligne Supplétis au 08 92 68 34 43 (0,34 € TTC/mn depuis un poste fixe, hors surcoût éventuel)
• Connectez-vous à Internet• Contactez votre conseiller du Crédit Agricole
Pour choisir votre type de mensualité• Mensualités Supplétis pour des mensualités sans surprise• Mensualités choisies par vous-même
Pour bénéficier des services “remboursement”• Stop mensualité : 1 mois sans mensualité> Sur demande auprès de votre conseiller• Remboursement complémentairePour solder tout ou partie de ce que vous devezpar virement de votre compte de dépôt sur votre ouverture de crédit Supplétis> Sur demande auprès de votre conseiller
Perte, vol ou utilisation frauduleuse de votre carte Cartwin, Gold Cartwin ou Supplétis0 892 69 92 92 (0,34 € TTC/mn depuis un poste fixe, hors surcoût éventuel)
Votre mémo Supplétis
Notes
22
suppletis_v2.indd 23-24 15/05/08 11:09:17