LATAR BELAKANG

PENGARUH NON PERFORMING LOAN, LOAN TO DEPOSIT RATIO, BEBAN OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN OPERASIONAL TERHADAP KINERJA KEUANGAN BANK UMUM KONVENSIONAL DI BEI TAHUN 2013-2014SANTHA DEBORA26212828LATAR BELAKANGPerusahaan, termasuk bank bertujuan sama seperti perusahaan lain yaitu untuk memperoleh laba.Manajemen risiko dapat dijadikan sebagai alat pengendalian risiko bank.Variabel variabel pengaruh kinerja keuangan bank:Non Performing LoanLoan to Deposit ratioBeban Operasional Terhadap Pendapatan OperasionalTujuan Penelitian

Non Performing LoanPENGARUH VARIABELLoan to Deposit RatioBeban Operasional Terhadap Pendapatan OperasionalKinerja Keuangan Bank --+TAHAPAN ANALISISDeskriptif StatistikUji Asumsi KlasikUji MultikolinearitasUji AutokorelasiUji HeteroskedastisitasUji NormalitasAnalisis Regresi BergandaUji HipotesisUji Koefisien Determinasi (R2)Uji SimultanUji ParsialDESKRIPTIF STATISTIK Descriptive StatisticsNMinimumMaximumMeanStd. DeviationROA60,005,141,77631,17488NPL60,004,051,48301,04912LDR6045,72113,3083,090713,38201BOPO6033,28100,8282,837212,34866Valid N (listwise)60UJI ASUMSI KLASIKUJI NORMALITASUji satu sampel Kolmogorov-Smirnov (KS), dengan kriteria sebagai berikutAsymp. Sig. (2-tailed) > 0,05 : Data terdistribusi normalAsymp. Sig. (2-tailed) < 0,05 : Data tidak terdistribusi normal

UJI MULTIKOLINEARITASUntuk menentukan tidak adanya multikolinearitas dapat dilihat dari :Nilai Tolerance harus lebih besar dari 0.1 atau ;Nilai Variance Infaltion Factor (VIF) lebih kecil dari 10

UJI AUTOKORELASIMetode pengujian Autokorelasi yang sering digunakan adalah dengan uji Durbin-Watson (uji DW) dengan ketentuan sebagai berikut :Angka D-W di bawah -2 berarti ada autokorelasi positifAngka D-W diantara -2 sampai +2 berarti tidak ada autokorelasiAngka D-W di atas +2 berarti ada autokorelasi negatif

Uji HeteroskedastisitasJika ada pola tertentu, seperti titik-titik yang ada membentuk pola tertentu yang teratur (bergelombang, melebar kemudian menyempit), maka mengindikasikan telah terjadi heteroskedastisitas.Jika tidak ada pola yang jelas, serta titik-titik menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y, maka tidak terjadi heteroskedastissitas.

HASIL UJI MULTIKORELASI CoefficientsaModelUnstandardized CoefficientsStandardized CoefficientstSig.Collinearity StatisticsBStd. ErrorBetaToleranceVIF1(Constant)9,138,64814,099,000NPL,043,064,039,672,504,8161,225LDR-,002,005-,019-,326,746,7741,292BOPO-,088,005-,924-17,305,000,9421,062a. Dependent Variable: ROAHASIL UJI AUTOKORELASIModel SummarybModelRR SquareAdjusted R SquareStd. Error of the EstimateDurbin-Watson1,922a,850,841,467831,520a. Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDRb. Dependent Variable: ROAUJI HETEROSKEDASTISITAS

HASIL UJI NORMALITAS One-Sample Kolmogorov-Smirnov TestROAN60Normal Parametersa,bMean1,7763Std. Deviation1,17488Most Extreme DifferencesAbsolute,178Positive,178Negative-,082Test Statistic,178Asymp. Sig. (2-tailed),000ca. Test distribution is Normal.b. Calculated from data.c. Lilliefors Significance Correction.ANALISIS PERSAMAAN REGRESI BERGANDA

ROA = 9,138 + 0,043 NPL - 0,002 LDR - 0,088 BOPO + e CoefficientsaModelUnstandardized CoefficientsStandardized CoefficientstSig.Collinearity StatisticsBStd. ErrorBetaToleranceVIF1(Constant)9,138,64814,099,000NPL,043,064,039,672,504,8161,225LDR-,002,005-,019-,326,746,7741,292BOPO-,088,005-,924-17,305,000,9421,062a. Dependent Variable: ROAUJI HIPOTESISUJI PARSIALKriteria dari pengujian parsial variabel adalah:Signifikansi variabel x > 0,05 : Ho diterima, Ha ditolakSignifikansi variabel x < 0,05 : Ho ditolak, Ha diterima

UJI SIMULTANKriteria dari pengujian simultan adalah:Signifikansi F > 0,05 : Ho diterima, Ha ditolakSignifikansi F < 0,05 : Ho ditolak, Ha diterima

UJI KOEFISIEN DETERMINASI/ GOODFITNESS TESTMembahas tentang seberapa besar pengaruh variabel independen dalam menjelaskan variasi nilai variabel dependen.

HASIL UJI HIPOTESISHasil Uji Koefisien DeterminasiModel SummaryModelRR SquareAdjusted R SquareStd. Error of the Estimate1,922a,850,841,46783Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDRHASIL UJI HIPOTESISHasil Uji FUji Hipotesis Signifikansi Secara Simultan (Uji F Statistik)ANOVAaModelSum of SquaresdfMean SquareFSig.1Regression69,183323,061105,368,000bResidual12,25656,219Total81,44059a. Dependent Variable: ROA b. Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDRHasil Uji Hipotesis Signifikansi Secara Parsial (Uji t Statistik)

CoefficientsaModelUnstandardized CoefficientsStandardized CoefficientstSig.Collinearity StatisticsBStd. ErrorBetaToleranceVIF1(Constant)9,138,64814,099,000NPL,043,064,039,672,504,8161,225LDR-,002,005-,019-,326,746,7741,292BOPO-,088,005-,924-17,305,000,9421,062Dependent Variable: ROAKESIMPULANVariabel Independen T / FROAUji tUji FUji HipotesisHasilNPL+0,504>0,05---Ho diterimaBerpengaruh positif tidak signifikan LDR-0,746>0,05---Ho diterimaBerpengaruh negatif tidak signifikanBOPO-0,000