PENGARUH PEMBIAYAAN MURABAHAH TERHADAP
PERKEMBANGAN USAHA MIKRO DI BANK RAKYAT INDONESIA
SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PANDAAN
SKRIPSI
Oleh:
NURFADILLA
NIM. 201410510311001
PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2018
PENGARUH PEMBIAYAAN MURABAHAH TERHADAP
PERKEMBANGAN USAHA MIKRO DI BANK RAKYAT INDONESIA
SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PANDAAN
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Malang
untuk memenuhi salah satu persyaratan
dalam menyelesaikan Program Sarjana Strata Satu (S-1)
Oleh:
NURFADILLA
NIM. 201410510311001
PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2018
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan
kesempatan, kekuatan, dan kesehatan yang senantiasa dilimpahkan kepada
penulis, sehingga bisa menyelesaikan skripsi dengan baik. Penulis juga menyadari
bahwa penyusunan skripsi ini tidak dapat terselesaikan tanpa dukungan dari
berbagai pihak, baik moril maupun materil. Oleh karena itu, penulis ingin
menyampaikan ucapan terimakasih sebesar-besarnya kepada:
1. Drs. Fauzan, M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Prof. Dr. Tobroni, M.Si selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Azhar Muttaqin, S.Ag, M.Ag selaku Ketua Program Studi Ekonomi
Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Drs. M. Faisal Abdullah, M.M dan Muslikhati, S.E, M.E selaku dosen
pembimbing yang telah memberikan bimbingan dan motivasi serta
meluangkan banyak waktu sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi
dengan baik.
5. Seluruh jajaran Dosen Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah
Malang yang telah memberikan bekal ilmu dan pengetahuan selama ini.
6. Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang Pembantu Pandaan yang
telah mengizinkan saya melakukan penelitian.
7. Kedua orang tua saya, Mama Ina dan Papa Eddy, kakak saya Abang Oga
dan adik saya Cibay Paluse yang tidak pernah bosan mendoakan dan
menghibur saya untuk menyelesaikan skripsi ini.
8. Om dan tante saya Dr. Survival, S.E, M.M dan Siti Zubaidah yang menjadi
orang tua saya di Malang dan selalu baik hati membantu dan memotivasi
saya dari awal masa perkuliahan sampai bisa menyelesaikan skripsi ini
hingga akhir.
9. Bapak Mulyono, S.E, M.Si yang telah membantu membimbing saya dalam
proses pengerjaan skripsi ini.
10. Saudara saya Assalamualaikum Berkah (Garnis Dela, Firda Izzati, Jielend,
Zuhrotul Izzati, dan Riza Andriaty) yang selalu membantu di kala susah,
yang ikut senang dikala bahagia.
11. Saudara saya Nadhrah, yang tak pernah bosan mendengar keluh kesah dan
selalu siap membantu di saat ku membutuhkan.
12. Fadri Amra Family yang biarpun jauh tapi selalu mendoakan dan
menyemangati.
13. Seluruh teman-teman Ekos A Kece, Mandjah, Valanagimi, dan Lima Jari
yang selalu mendukung dan mendoakan.
Peneliti menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna. Oleh
karena itu, peneliti mengharapkan segala bentuk saran serta masukan bahkan
kritik yang membangun dari berbagai pihak. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat
bagi para pembaca dan semua pihak.
Malang, Juni 2018
Nurfadilla
DAFTAR ISI
Halaman
LEMBAR PERSETUJUAN ............................................................................ i
LEMBAR PENGESAHAN ............................................................................. ii
SURAT PERNYATAAN ................................................................................. iii
MOTTO .......................................................................................................... iv
ABSTRAK ........................................................................................................ v
ABSTRACT ....................................................................................................... vi
TRANSLITERASI ............................................................................................ vii
KATA PENGANTAR ...................................................................................... x
DAFTAR ISI ..................................................................................................... xii
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiv
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xv
BAB I : PENDAHULUAN ............................................................................ 1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1
B. Rumusan Masalah ...................................................................... 6
C. Batasan Masalah ......................................................................... 6
D. Tujuan Penelitian ....................................................................... 6
E. Manfaat Penelitian ..................................................................... 7
F. Sistematika Penulisan................................................................. 7
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 9
A. Penelitian Terdahulu .................................................................. 9
B. Pembiayaan ................................................................................ 11
C. Murabahah ................................................................................. 13
D. Landasan Hukum Jual Beli Murabahah .................................... 14
E. Aplikasi dalam Perbankan .......................................................... 16
F. Manfaat Pembiayaan Murabahah Bagi Pendapatan
Usaha Kecil ................................................................................ 17
G. Pengertian Usaha Mikro ............................................................. 18
H. Kriteria Usaha Mikro ................................................................. 19
I. Landasan Teori Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap
Perkembangan Usaha Mikro ...................................................... 20
J. Kerangka Proses Berfikir ........................................................... 23
K. Hipotesis ..................................................................................... 24
BAB III : METODE PENELITIAN ............................................................... 25
A. Jenis Penelitian ........................................................................... 25
B. Objek Penelitian ......................................................................... 25
C. Sumber dan Teknik Pengumpulan Data ..................................... 26
D. Populasi dan Teknik Penentuan Sampel .................................... 27
E. Definisi Operasional Variabel .................................................... 29
F. Teknik Analisis Data .................................................................. 30
BAB IV : HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ............................. 35
A. Gambaran Umum Bank .............................................................. 35
B. Gambaran Umum Responden .................................................... 41
C. Hasil Penelitian .......................................................................... 49
D. Analisis Pembiayaan Murabahah Terhadap
Perkembangan Usaha Mikro ...................................................... 55
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN ....................................................... 61
A. Kesimpulan ................................................................................ 61
B. Saran ........................................................................................... 61
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 62
LAMPIRAN-LAMPIRAN ................................................................................. 65
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 3.1 Tabel Skala Likert .......................................................................... 27
Tabel 4.1 Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ......................................... 42
Tabel 4.2 Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ............................... 43
Tabel 4.3 Responden Berdasarkan Usia ........................................................ 44
Tabel 4.4 Responden Berdasarkan Jenis Usaha ............................................. 45
Tabel 4.5 Responden Berdasarkan Lama Usaha yang Ditekuni .................... 46
Tabel 4.6 Responden Berdasarkan Modal Awal Usaha ................................. 47
Tabel 4.7 Responden Berdasarkan Jumlah Pembiayaan yang Diterima ........ 48
Tabel 4.8 Validitas Kuesioner Pertanyaan Pembiayaan Murabahah ............ 49
Tabel 4.9 Validitas Kuesioner Pertanyaan Perkembangan Usaha Mikro ...... 50
Tabel 4.10 Reliabilitas Pertanyaan Kuesioner Pembiayaan Murabahah
dan Perkembangan Usaha Mikro ................................................... 51
Tabel 4.11 Regresi Linear Sederhana .............................................................. 53
Tabel 4.12 Hasil Analisis Korelasi (r) dan Determinasi (R2) .......................... 54
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Perkembangan Unit Usaha Mikro di Indonesia
Tahun 2012 - 2016 ........................................................................ 4
Gambar 2.1 Kerangka Pikir .............................................................................. 23
Gambar 4.1 Struktur Organisasi PT. Bank BRI Syariah KCP Pandaan ........... 37
Gambar 4.2 Uji Normalitas .............................................................................. 52
Gambar 4.3 Hasil Signifikan Uji t Pembiayaan Murabahah ............................ 56
DAFTAR PUSTAKA
Al-Quran dan Terjemahannya. 2012. Bandung: Kementrian Agama RI.
Antonio, M. Syafi’i. 2001. Bank Syariah: dari teori ke praktik, Jakarta: Tazkia
Cendekia.
Arsyad, Lincolin. 2008. Lembaga Keuangan Mikro: Institusi, Kinerja, dan
Sustanabilitas. Yogyakarta: CV Andi Offset.
Azwar, Saifuddin. 2007. Metode Penelitian. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
Bank Indonesia, “Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008
Tentang Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah”, diakses dari
https://www.bi.go.id/id/tentang-bi/uu-
bi/Documents/UU20Tahun2008UMKM.pdf, pada tanggal 25 Maret 2018
pukul 18.00.
Bungin, Burhan. 2009. Metode Penelitian Kuantitatif: Komunikasi, Ekonomi, dan
Kebijakan Publik Serta Ilmu-ilmu Sosial Lainnya. Jakarta: Kencana.
Djuawaini, Dimyauddin.2008. Pengantar Fiqh Muamalah. Yogyakarta: Pustaka
Pelajar.
Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS
21 Update PLS Regresi. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Kara, Muslimin. 2013. Konstribusi Pembiayaan Perbankan Syariah Terhadap
Pengembangan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kota
Makasar. Asy-Syir'ah Jurnal Ilmu Syari'ah dan Hukum. 47.1.
Karim, Adiwarman. 2011. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta:
RajaGrafindo Persada.
Kementrian UMKM. 2018. “Data Usaha Kecil, Mikro, dan Menengah Tahun
2012-2017”. Diakses dari http://www.depkop.go.id/berita-informasi/data-
informasi/data-umkm/, pada tanggal 14 Februari 2018 pukul 19.00.
Kompasiana, Problematika apa saja yang dihadapi UMKM di Indonesia?”,
diakses dari: https://www.kompasiana.com/ussisa, pada tanggal 5 Februari
2018 pukul 20.00.
Kuncoro, Mudrajad. 2013. Metode Riset untuk Bisnis dan Ekonomi. Edisi 4,
Jakarta: Erlangga.
Machmud, Amir dan Rukmana. 2010. Bank Syariah: Teori, Kebijakan, dan Studi
Empiris di Indonesia. Jakarta: Erlangga.
Muadz, Abdil Muta’ali. 2005. Analisis Pengaruh Peran Lembaga Keuangan
Mikro Syariah Terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah
(UMKM) Pada BPRS di Kabupaten Banyumas. Skripsi. Ekonomi Syariah
UIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta.
Muhammad. 2004. Ekonomi Mikro dalam Perspektif Islam. (Yogyakarta: BPFE-
Yogyakarta.
Muhammad. 2005. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. (Yogyakarta: UPP
AMP YKPN.
Muhammad. 2008. Metodologi Penelitian Ekonomi Islam: Pendekatan
Kuantitatif. Jakarta: Rajawali Pers.
Muta’ali, Muadz Abdil. 2017. Analisis Pengaruh Peran Lembaga Keuangan
Mikro Syariah Terhadap Pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah
(UMKM) Pada BPRS di Kabupaten Banyumas. Skripsi. Sarjana Ekonomi
Syariah UIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta.
Nawawi, Ismail. 2012. Fikih Muamalah: Klasik dan Kontemporer, Bogor: Ghalia
Indonesia.
Nazir, Mohammad. 2003. Metode Penelitian. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Novita, Linda, M. Kholil Nawawi, and Hilman Hakiem. 2014. Pengaruh
Pembiayaan Murabahah Terhadap Perkembangan UMKM Di Kecamatan
Leuwiliang (Studi Kasus Bprs Amanah Ummah). AL-INFAQ Vol. V No.2
pp: 307.
Novita, Linda, M. Kholil Nawawi, and Hilman Hakiem. Pengaruh Pembiayaan
Murabahah Terhadap Perkembangan Umkm Di Kecamatan Leuwiliang
(Studi Kasus Bprs Amanah Ummah). AL-INFAQ Vol. V No.2 (2014): 273-
310.
Pasal 19 Undang-undang Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
Priyatno, Dwi. Mandiri Belajar SPSS (Untuk Analisis Data dan Uji Statistik).
Yogyakarta: MediaKom, 2008.
Rachmat, Budi. 2005. Modal Ventura: Cara Mudah Meningkatkan Usaha Kecil &
Menengah. Bogor: Ghalia Indonesia.
Republika, “Dampak pembiayaan mikro syariah terhadap family Income pelaku
usaha mikro”, diakses dari
http://www.republika.co.id/berita/koran/iqtishodia/, pada tanggal 18 April
2018 pukul 11.40.
Sahany, Henita. 2015. Pengaruh Pembiayaan Murabahah dan Mudharabah
Terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) BMT El-
Syifa Ciganjur. Skripsi. Ekonomi Syariah IAIN Syarif Hidayatullah,
Jakarta.
Simamora, Bilson. 2004. Riset Pemasaran. Jakarta: Gramedia Utama.
Sofwani, Ahmad dan Darsono Wisadirana. 2007. Manajemen Kewirausahaan.,
Malang: CV Sova Mandiri Malindo.
Subanar, Harimurti. 1993. Manajemen Usaha Kecil. Yogyakarta: BPFE-
Yogyakarta.
Sudarsono, Heri. 2003. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Yogyakarta:
Ekonisia.
Sudjana. 2005. Metode Statistika. Bandung: Transito
Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung:
Alfabeta.
Suhendi, Hendi. 2002. Fiqih Muamalah. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
Thomas Suyatno, dkk,. 2003. Dasar-dasar Peekreditan: Edisi Keempat. Jakarta:
PT Gramedia Pustaka Utama.