8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
1/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
INTRODUCERE
Societile de asigurare i desfoar activitatea innd cont de caracterul
aleatoriu al apariiei evenimentelor, stabilind obligaiile ce i le asum prin
contractele ncheiate
Sistemul asigurrilor se desfoar n condiiile unei piee concureniale i
managementul societilor de asigurri trebuie s conduc la o dezvoltare durabil
precum i la perfecionarea i prosperitatea acestora
!n domeniul asigurrilor, ca n toate domeniile de activitate, managementul are ca
scop crearea unor condiii favorabile pentru desfurarea unei activitai ct mai
eficiente
Managementul unei societi de asigurri trebuie orientat continuu n
direcia adoptrii condiiilor de asigurare, concomitent cu lansarea de noi produse,
n funcie de cerinele pieei n "omnia, prin personalizarea polielor de asigurare,redactarea acestora ntr#un limba$ acesibil asigurtorului, stimularea interesului i
informarea clienilor despre produsele de asigurare oferite
%ecesitatea acordrii unor servicii n condiii de operativitate i competen se
realizeaz prin permanenta instruire a personalului anga$at avndu#se n vedere,
satisfacia clienilor
&rice persoana care traiete ntr#o societate organizat este afectat de riscuri ntr#
un fel sau altul
"iscul este definit ca ceva viitor si nesigur care dac se produce va duce la o
pierdere 'ersoanele fizice, societile comerciale i alte organizaii se ntlnesc cu
riscul n activitatea lor, iar asigurrile i a$ut s se prote$eze mpotriva riscurilor
(
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
2/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
!n activitatea de asigurare riscul i face simit prezena ntr#o msur mult mai
mare dect n alte domenii de activitate Acest fapt determin ca, n proiectarea i
realizarea managementului n asigurri, s se aib in vedere influena deosebit pe
care o e)ercit acest factor "iscul este un pericol, un inconvenient posibil, de careomul este constient i se straduiete s#i creeze mi$loacele de prevenire, atenuare
sau nlturare a efectelor lui, ori de cte ori este nevoie !ndiferent de ct de mult
gri$ acordm evitrii problemelor sau proteciei familiei i a bunurilor personale
riscul e)ist n viaa noastr aducnd pierderi materiale si financiare
Managenentul de risc este o activitate nou i foarte important pentru orice
societate de asigurare, de asigurare#reasigurare, de aceea el trebuie aplicat
consegvent de ctre firm pentru ndeplinirea obiectivelor strategice ale acesteia
Activitatea de asigurare este reglementat de state *iecare stat are un organism
care este nsrcinat prin lege cu supravegherea activitii de asigurare urmrind
stare de solvabilitate a societilor de asigurare i practicile comerciale ale
acestora
+oncomitent s#a dezvoltat un cadru legislativ considerabil de natur s a$ute
aciunea armonioas a asigurrilor n sistemul economic, precum i procedurile
specifice, reglementri de detaliu constnd n elaborarea de polie de asigurare,
pregtirea personalului, dotarea tehnic, etc
!n "omnia activitatea de asigurare se afl n plin dezvoltare, iar pentru o
functionare ct mai bun a acestuia functioneaz i organismul de supraveghere a
asigurrilor Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, care monitorizeaz
activitatea de asigurare desfurat, emit ordine si norme aplicabile n circuitulasigurrilor 'erfecionarea cadrului legal a reprezentat i reprezint unul din
obiectivele principale ale +SA, astfel nct acesta s permit e)ercitarea unui
control din ce n ce mai eficient asupra pieei, n scopul de a asigura respectarea
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
3/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
drepturilor asigurailor, aceasta fiind una din cerinele impuse de procesul de
aderare a "omniei la -niunea .uropean
'e piaa romneasc a asigurrilor e)ist societi care dein atuuri
importante ca/ notorietate, e)perien ndelungat i dispune de echipe deprofesioniti, cu o pregtire profesional care lucreaz cu devotement pentru
servirea e)emplar a clienilor, cum ar fi societatea de asigurare Allianz#Tiriac
&biectivele strategice ale societii de asigurare ar putea fi sintetizate astfel/
modernizarea# calitatea# eficientizare ma)im !nteresul pentru protecia afacerilor
clienilor si, calitatea serviciilor oferite i profesionalismul de care au dat dovada
anga$aii societii au determinat recunoaterea Allianz# Tiriac drep o societate pe
care opereaz asigurri de bunuri i raspundere, asigurri de viaa i sntate,
operaiuni bancare, respectiv administrarea activelor
Allianz# Tiriac a captat recunoaterea internaional i e)pertiza reprezentanilor
si, pentru sigurana financiar a afacerilor pe care le deruleaz 'entru a putea tri
linitit indiferent de riscurile care ne pndesc, este bine ca fiecare dintre noi s#i
asigure bunurile la o societate de asigurare
0
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
4/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
CAPITOLUL I
+A"A+T."!ST!+! A1. MA%A2.M.%T-1-!AS!2-"3T&"!1&"
11 !odul de orga"i#are $i %o"du%ere a a%&ivi&'(ilor de asigur'ri
Modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigur4ri este
determinat att de aciunea unor factori comuni i alte domenii de activitate, ct i
a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i Managementul in
asigur4ri, ca de astfel in toate domeniile de activitate, urm4rete creare unor
condiii optime pentru desf4urarea activit4ilor economice i eficientizarea
acestora 'e lnga factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n asigur4ri
intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de conducere a
activit4ii de asigurare
Managementul n asigur4ri trebuie s4 asigure condiii optime pentru/
construirea la timp i n cuantumul prev4zut al fondurilor de asigurare5
acordarea operativ4 a desp4gubirilor i respective a sumelor asigurate la
care au drept asiguraii atunci cnd se produc riscurile asigurate5
adaptarea continua a formelor de asigur4ri de bunuri, persoane i r4spundere
civil4 la cerinele ce apar pe piaa de asigur4ri i reasigur4ri naional4 i
internaional4
6
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
5/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
7ac4 aceste condiii sunt ntrunite s4 creeze premisele necesare pentru dep4irea
mai uor a eventualelor consecine negative a producerii riscului asigurat
Societ4ile de asigurare i asum4 r4spunderi n leg4tur4 cu acoperirea
unor daune care au caracter aleatoriu 8olumul acestor daune nu se poate cunoate,ci se poate doar apro)ima prin calcule bazate pe teoria probabilit4ilor
7e aici rezult4 importana deosebita a e)istenei unui sistem informaional ct mai
complet care s4 cuprind4 date privind frecvena i intensitatea riscurilor pe
perioade de timp ct mai indelungate +u a$utorul acestor date, societatea de
asigur4ri poate s4 stabileasc4 nivelul primelor de asigurare, apelnd la metode
statistico#matematice
'e baza acestui proces informaional se pot efectua calcule privind
evoluia n perspective a cheltuielilor cu plata desp4gubirilor i a sumelor
asigurate, se poate stabili nivelul primelor de asigurare i se pot adopta decizii
privind introducerea de noi forme de asigur4ri facultative de bunuri, persoane si
r4spundere civil4 sau decizii legate de norme de funcionare i de structur4
organizatoric4 a societ4tii de asigur4ri i a unit4ii teritoriale ale acesteia
!n ceea ce privete forma $uridic4 de realizare a asigur4rii, aceasta influeneaz4
modul de organizare i conducere a activit4ilor de asigurare, deoarece intr#un fel
stau lucrurile cnd este vorba de asigurarea prin efectul legii i astfel la asigurarea
contractual4
'entru asigur4rile prin efectul legii nu se impun m4suri pentru
perfecionarea activit4ii de asigurare, ci doar pentru creare condiiilor necesare
incas4rii primelor de asigurare la termen prev4zut de lege i pentru ca evaluarepagubelor, stabilirea i plata desp4gubirilor s4 se efectueze pe baze reale i ct mai
rapid
7ac4 ncasarea primelor de asigurare aferente asigur4rilor prin efectul legii se
realizeaz4 de c4tre organele administraiilor i circumscripiilor financiare, se
9
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
6/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
impune o conlucrare permanent4 ntre organele asigur4torului i organele
financiare respective
!n acest sens, identificarea i nregistrarea anual4 a bunurilor cuprinse n asigurare
prin efectul legii trebuie s4 se fac4 la nceputul anului, pentru c4 apoi, pe baza ei, s4se poat4 determina primele de asigurare pe care urmeaz4 s4 le pl4teasc4 fiecare
asigurat in anul respective
Modul de organizare i conducere a activit4ii de asigurare este determinat
att de aciunea unor factori comuni i a altor domenii de activitate, ct i a unor
factori specifici care genereaz4 anumite particularit4i
Managementul n asigur4ri, ca de altfel n toate domeniile de activitate, urm4rete
crearea unor condiii optime pentru desf4urarea activit4ii economice i
eficientizarea acestora 'e lng4 factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, n
asigur4ri intervin i factori specifici care determin4 modul de organizare i de
conducere a activit4ii de asigurare
1) *a%&orii de su%%es i" al%a&uirea e%hipei de ma"ageme"& +a#a& pe %u"os&i"&e
&rganizaiile care consider managementul bazat pe cunotine un element
important al strategiei, trebuie s aib n vedere urmtorii factori/
#S&ra&egia u"ei irme de ma"ageme"&bazat pe cunotine ar trebui s se
reflecte n strategia sa global 7e aceea, managerii bazai pe cunotine ar trebuis aib acces la edinele managementului superior pentru a corela activitile de
management bazat pe cunotine cu obiectivele fundamentale ale organizaiei
Aceast participare le permite managerilor bazai pe cunotine sa gndeasc
:
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
7/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
strategic, ceea ce este esenial pentru a avea succes n activitatea lor
#Compo"e"(a e%hipei de ma"ageme"&bazat pe cunotine trebuie s reflecte o
structur echilibrat de ;no
.ste important de reinut c nu se presupune c membrii echipei de
management bazat pe cunotine fac totul singuri, ei trebuie s i ncura$eze
clienii s se implice n activitile de management bazat pe cunotine
7eoarece managerul bazat pe cunotine acioneaz de regul prin puterea
convingerii i prin influenarea persoanelor, el trebuie s aib abiliti de
comunicare i interpersonale puternice i trebuie s aib capacitatea de a construi
relaii solide 7e asemenea, elemente precum fle)ibilitatea i abilitatea de a se
adapta la condiii de incertitudine sunt caliti cheie pentru orice manager bazat pe
cunotine
.chipa bazat pe cunotine trebuie s aib un grad ridicat de autonomie
pentru a putea rezolva problemele imediat ce acestea apar
-n alt factor de succes pentru o echip bazat pe cunotine este pasiunea
pentru informaii, pentru cunotine, fr a ignora ns conte)tul
e)tern Managementul bazat pe cunotine este nc destul de neclar, mai ales
pentru neiniiai, de aceea a fi membru ntr#o astfel de echip poate reprezenta o
provocare mare ?ntruct ma$oritatea firmelor aloc bugete mici acestui domeniu,este necesar ca membrii unei echipe bazate pe cunotine s se auto#motiveze
pentru a depi aceste bariere materiale i psihologice
1a un anumit moment, managementul superior al firmei va analiza fezabilitatea
proiectului de management bazat pe cunotine i va cuta indicatori pentru a
@
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
8/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
msura succesul .chipa bazat pe cunotin va putea $ustifica e)istena acestui
proiect i va convinge managerii c un proiect de acest gen este fezabil folosind
indicatori adecvai, corelai cu obiectivele strategice ale firmei
Salariile managerilor bazai pe cunotine i ale celorlali profesioniti n domeniulmanagementului bazat pe cunotin depind de mrimea firmei, domeniul de
activitate i comple)itatea proiectului de management bazat pe cunotine
+ele mai importante principii sunt /
(>'rincipiul unitii de management5
> 'rincipiul unittii de decizie de dispoziie5
0> 'rincipiul numrului de verigi5
6> 'rincipiul diapazonului controlului5
1- Pri"%ipiul u"i&(ii de ma"ageme"&
*aBol a afirmat ca toate lucrrile care urmaresc acelai obiective trebuie
grupate,subordonate unui singur manager 'otrivit acestui principiu fiecare salariat
trebuie s poarte rspunderea numai fat de un conductor dei e obligat s
respecte i instruciunile temporare sau permanente date de ali conducatori din
organizaie 'eter 7rac;er modific ntr#un anumit sens acest principiu
.l spune c obligaiile managerului de vrf n marile companii trebuie s
fie ncredinate unor grupe de oameni dei recunoate c n acest grup trebuie s
fie,,un cpitanCC care este mai mult dect egal ntre egali iar fiecare membru al
grupului trebuie s aib responsabilitatea n limitele creia el adopt deciziioficiale "espectarea acestui principiu este o premiz a eficienei administrative i
organizatorice Acest eficien crete dac fiecare verig organizatoric are de
e)ecutat un singur fel de lucrri sau o grup de lucrri omegene care se
programeaz i se coordoneaz de ctre leader
D
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
9/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
Sistetiznd se poate spune ca principiul unitii de managemet presupune /
# elul, scopul unei organizaii poate fi divizat n subeluri, subscopuri subobiective5
# lucrrile a cror organizare asigur atingerea unui subobiectiv concret pot fi
grupate ntr#o subdiviziune organizatoric5
)- Pri"%ipiul u"i&(ii de de%i#ie de dispo#i(ie
+onst n aceea c o persoan nu poate fi subordonat n acelai timp
dect unei singure persoane sau cum spunea *aBol o persoana nu trebuie s
primeasc dispoziie ordine privind o anumit aciune dect de la un singur ef
7in acestea rezult c unitatea de decizie este legat de structura organizatoric
liniar sau de structura organizatoric cu stat ma$or dar e)clude structura
organizatoric functional drept urmare nu trebuie admis prezena a persoane
care au aceeai autoritate i aceleai prerogative
Transpunerea n practic a acestui principiu fr discernmnt poate s
conduc la situaii absurde -nul din mi$loacele care nu permite dualitatea de
dispoziie este descrierea detaliat a responsabilitilor fiecrui cadru de conducere
n regulamentul de organizare i funcionare a inteprinderii sau n organigram
-n e)emplu de dualitate de dipoziie poate servi cazul ocolirii sferei nemi$locite al
scurtcircuitului descris de *aBol Astfel *aBol e)plic c n dorina de a fi mai bine
neles sau de a ctiga timp sau de a spori imediat o aciune seful +( da dispoziie
lucrtorului +0 ocolind eful +7ac o asemenea situaie se va repeta va apareadualitatea de dispoziie cu urmrile care apar i anume/ ezitri din partea
lucrtorului, nemulumiri din partea efului ocolit, nclcarea disciplinei n munc
E
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
10/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
!nclcarea acestui principiu se ntlnete mai mult n inteprinderi cu structura
organizatoric liniar !n acelai timp acest sistem prezint un mare pericol i
anume c dispoziiile date muncitorilor pot s fie centrate ntre ele
Astfel pentru obinerea unor ritmuri nalte de lucru nu trebuie admisefrecvente opriri n funcionarea mainilor ns asigurarea unei caliti
corespunztoare a lucrrilor cere ca a ceste lucrri s nu fie e)ecutate prea repede
drept urmare apare situaia n condiiile creia un maistru poate acuza un
muncitor pentru ce face e)ecutnd dispoziiile altui maistru
Acesta duce la ncalcarea disciplinei n munc 7ac unitatea de management se
asigur printr#o organizare bine gndit unitatea de decizie, de dispozitie e
orientat spre aciunile personalului -nitatea de decizie nu poate e)ista fr
unitatea de management dar nu decurge din acesta
7ubla dispoziie poate s apar numai ca urmare a confruntrii ne$ustificate a
funciilor i a delimitrii lor imperfecte ntre subordonate !n niciunul dintre cazuri
nu e)ist o adaptare a organismului social la dualismul de dispoziie
.- Pri"%ipiul "umrului de verigi
'otrivit acestui principiu sistemul de conducere, linia ierarhic ncepnd
cu conducatorul de vrf i terminnd cu e)ecutanii procesului de producie nu
trebuie s prepund prea multe verigi sau ealoane
+u ct este mai mare numrul de verigi ntr#un sistem de conducere cu att se
prelungete mai mult transmiterea de informaii de $os n sus cu att se prelungetemai mult procesul de transmitere a dispoziiilor de sus n $os
*aBol a a$uns la concluzia c numrul nivelurilor ierarhice care asigur o
functonare normal a activitii unei inreprinderi este de D#E dar i n acest caz pot
s apar denaturri n comunicare 7ac eful care transmite un mesa$, o dispoziie
(F
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
11/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
i ateapt un rspuns din partea subordonailor poate s duc la urmatoarele
inconveniente/
# comunicarea nu este clar precizat, foarte lung, insuficient neleas de
ctre persoana cruia a fost adresat5# comunicarea reprezint numai e)presia anumitei opoziii i nici decum ncercarea
de a intra n contact direct cu subordonaii5
# subordonatul primete cu ostilitate comunicarea5
# coninutul mesa$ului este recepionat psihologic5
# mesa$ul a fost transmis ntr#un moment nefavorabil5
# condiiile n care se transmite mesa$ul pot fi neprielnice5
!n comunicarea invers respectiv rspunsul primitorului mesa$ului continu s
acioneze aceleai cauze care pot duce la greeli i denaturri5
/- Pri"%ipiul deapa#o"ului %o"&rolului
.)ist un consesn n rndul specialitilor n management asupra faptului
c un ef nu trebuie s aib un numr prea mare de subordonai
Aceast afirmaie are o anumit legatur cu concepia psihologic ,,diapazonul
atenieiCC
12uli; modific ntr#un anumit sens acest principiu ncercnd s
stabileasc anumii factori care e)ercit influena asupra numrului de persoane
care pot fi subordonate i controlate efectiv de un manager
+auzele care stau la baza acestui principiu / a> rolul preedintelui sau managerului general a unei companii const n
principal n a gsi soluii pentru problemele care apar la nivelul organizaiei dar cea
mai mare parte a timpului este consacrat pentru 0 feluri de activiti/
((
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
12/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
# conducerea operativ, activitate care trebuie redus la ma)imum
printr#o organizare corespondent a activitii i o descentralizare a acestora5
# +oncentrarea persoanelor asupra marilor probleme a inteprinderii,
studierea rapoartelor, care cel ca manager s fie singur ,izolat i pentru care trebuies#i rezerve timpul necesar5
# "ecepionarea sau transmiterea diferitelor comunicri n procesul
contactelor directe cu subordonaii5
b> raporturile care se stabilesc ntre efi i subordonai
Studiul sistematic al numrului de contacte la care duc aceste raporturi a fost
stabilit de 12raicunas care a artat c factorul care limiteaz diapazonul
controlului este numrul de legturi controlate i nu numrul lucrtorilor
subordonai 2raicunas deosebete 0 feluri de raporturi dintre conductori i
subordonai care apar n procesul ndeplinirii lucrarilor ntre care e)ist legturi
reciproce/ # raporturi directe individuale de subordonare5
# raporturi indirecte sau ncruciate care apar ntre subordonai a unui
conductor folosite n consultri reciproce5
# raporturi directe de grup dintre un conductor i fiecare posibil
combinaie a subordonailor5
(
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
13/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
CAPITOLUL II
A11!A%G#T!"!A+ AS!2-"A"! H liderul pie(ei rom0"e$&i de asigurri
)1 Evolu(ia %ompa"iei pe pia(a rom0"eas%
Allianz# Iiriac Asigurri, una dintre cele mai importante companii de
asigurri din "omnia, a rezultat prin preluarea, n luna August FFF, a pachetului
ma$oritar de aciuni a societaii Asigurri !on Iiriac =AS!T> de ctre A11!A%G
A2 din 2ermania
Societatea AS!T, constituit n anul (EE6, i#a consolidate poziia pe piaa
romneasc a asigurrilor, devenind nc din anul (EE9 prima societate n topul
companiilor private de asigurri din "omnia
Allianz# Iiriac Asigurri face parte din Allianz 2roup, acionar ma$oritar al
companiei fiind A11!A%G %.J .-"&'. K&17!%2 2mbK
8aloare capitalului social al companiei este de :::0D9F9 "&%
%umrul de aciuni emise este de (@EF9 titluri de valoare nominal de 9( lei
fiecare
(0
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
14/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
+A'!TA1-1 S&+!A1
0((FFD 0((FF@ 0((FF:
+apital social ="&%> :::0D9F9 :6909 09FEF:F(
%umar aciuni emise (@EF9 (009 EDE0
8aloare nominal a aciunii ="&%> 9( 9( 09@
http/LL
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
15/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
&peraiunea s#a realizat prin aport n numerar al aciunionarului ma$oritar Allianz
%e< .urope Kolding 2mbK i al acionarului semnificativ 8esanio Trading
1imited ?n anul FF@ capitalul social al Allianz# Iiriac Asigurri a fost ma$orat n trei
etape, de la 09FEF:F( "&% =valoarea la F(F(FF@>, pn la un nivel de
:6909 "&%
n prima etap a fost consemnat ma$orarea capitalului social de la
09FEF:F( lei, la 9((F:90 lei, prin ncorporarea unei pri din
profitul net obinut in anul FF:, ce a revenit sub form de dividendeacionarilor
7in punct de vedere ethnic, aceast operaiune a fost realizat prin
ma$orarea valorii nominale a unei aciuni emis de Allianz# Iiriac
Asigurri de la 09@ la 9( "&%
?n cea de#a doua etap, acionarii companiei au decis ma$orarea
capitalului social de la 9((F:90 lei, la 96(6@90F lei, prin aport n
numerar n suma de E0:D@@ lei, reprezentnd valoarea a 9:0@
aciuni nou emise
+ea de#a treia etap a vizat ma$orarea capitalului social al Allianz#
Iiriac Asigurri cu o valoare de (F(F6@E6 "&%, aport n numerar al
acionarilor, n contul unui numr de (E0E9 aciuni nou emise
'&G!I!A +&M'A%!.! '. '!AI3
(9
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
16/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'iaa romneasc de asigurri a subscris (,9 miliarde de .-"&=6,9
miliarde "&%> n anul FF@ +reterea real n moned naional a fost de (E,0
n peroada analizat
'onderea subscrierilor realizate de primele (F companii n totalul pieei a fostde @E,:D, n scdere faa de valoarea de D(,@:, ct reprezeta acelai indicator n
primele E luni ale anului trecut
Allianz# Iiriac si menine poziia de lider al pieei cu o cretere, n euro, mult
peste media pieei=6(,9>, ceea ce a condus la o ma$orare a cotei de pia
deinut de compania, cu (,@D puncte procentuale, de la (@,E: cota de pia, n
primele trei trimestre ale anului trecut, la (E,@6, n prezent
Allianz#Tiriac, cea mai mare companie din piaa asigurrilor n FFE, a
nregistrat n primul trimestru un profit operaional de un milion de euro din
asigurri generale, potrivit unui raport publicat ieri de grupul german Allianz !n
raport nu este publicat i rezultatul din aceeai perioad a anului trecut
(:
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
17/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
%" S&+!.TAT. M!1.-"& '&%7.".A ( A11!A%GNT!"!A+ 0@,FF (E,@6 AS!"&M (00,DE ((,(9
0 AM%!AS!2 (F0,:6 D,:06 AS!OA% E0,F @,@:9 !%2 Asigurei de viaa DE,E9 @,6E: O+" Asigurri D(,D :,D(@ AST"A#-%!PA @,(@ :,F(D -%!TA 9,F0 6,00E 2.%."A1! 6@,(@ 0,E0(F A"7A* 69,:D 0,D(
http5LL
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
18/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
asigurri ctre +omisia de Supraveghere a Asigurrilor=+SA> %ivelul primelor
brute subscrise este comparabil cu cel obinut n anul FFD Aceast dinamic a
fost cauzat de evoluia segmentului de asigurri de via care a marcat o scdere
subscrierilor de (0 fa de FFD, de la (,D:D miliarde de lei la (,:9 miliarde delei
!ndicator =lei> 0((FFD 0((FFE .voluie => 'rime brute subscrise
totale
DE0:D:9F9 DD0@F(((:F,9
@
#(,((
# asigurri generale @F:D(@09F @((:DE6E9,(
(
,F0
# asigurri de via (D:D((ED9 (:90(::9,6
:
#(0,FF
!ndemnizaii brute pltite 6:0DD9@:,D
E
9D:(:09@@9,6
D
:,0:
# asigurri generale 6(60@F0:E6,
9(DFE(:06:,D@
9,F0
# asigurri de via 6E9(909:D,:@ :DF@F6D,:( 0@,6DSume =lei> pltite pentru rscumprari totale i pariale
0((FFD 0((FFE .voluie =>"scumprari totale (@F:DFE:D,( 0F90ED@FD,D @D,E"scumprari pariale (F6:(:9@6,F6 ((6DDED6 @,9
+lasele de asigurari de viata care au avut o evolutie pozitiva au fost urmatoarele/
unit#lin;ed=D,9E>, de sanatate=@,969> si de accidente=(6,69>
(D
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
19/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
!ndemnizaiile brute pltite i sumele pltite pentru rscumprari i contracte de
asigurri de via a$unse la maturitate au totalizat, n FFE, :DF@F milioane de lei,
n cretere fa de FFD cu 0@,6D =6E9,( milioane de lei>
'e segmentul asigurrilor generale, primele brute subscrise au avansat cu ,F0,de la @,F:D miliarde de lei la @,(( miliarde de lei
"ezultatele nregistrate de AllianzNtiriac Asigurri n anul FFD reflect
nivelul ridicat al competitivitii companiei i capacitatea de a genera valoare
adaugat AllianzN tiriac se menine n topul celor mai profitabili asigurtori din
"omnia, rmnnd, totodat, compania de asigurri numarul ( dup volumul
veniturilor realizate
Situaiile financiare auditate evideniaz realizarea unui profit brut de 09,0
milioane de lei n e)erciiului financiar ncheiat la 0( decembrie FFD
Compara&ivcu anul FF@, acest indicator evideniaz o scdere cu (:, ca
urmare a unei abordri mult mai prudente n ceea ce privete gradul de ncasare a
unor debite +oncret, n anul FFD au fost substanial ma$orate provizioanele
aferente debitelor reprezentnd rate de prime nencasate, anticipnd o reducere a
solvabilitii unora dintre clienii companiei !n acelai timp, a crescut valoarea
provizioanelor create n legatur cu drepturile de ncasare a regreselor
!n schimb, rezultatul care msoara eficiena operaiunilor de baz derulate de
Allianz#Tiriac, respectiv rezultatul tehnic s#a mbuntit semnificativ pe
segmentul asigurrilor generale, evideniind o cretere de aproape 9F, de la (,D
milioane de lei in FF@, la (E,( milioane de lei n FFD !mbuntirea ratei dauneipe clasele de asigurri auto # casco i rca obligatorie # a contribuit decisiv la
creterea profitabilitii operaiunilor de asigurri generale
AllianzNTiriac a reut s imprime o tendin de reducere a daunalitii pentru
portofoliul propriu de asigurri auto ncepnd din FF:, odata cu introducerea
(E
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
20/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
sistemului de segmentare a ofertei, care coreleaz riguros prima de asigurare cu
profilul de risc al clientuluiQ, a declarat directorul general al Allianz#Tiriac
Asigurri, +ristian +onstantinescu Q!n plus, n FFD a fost implementat un nou
sistem de soluionare a daunelor auto, care pemite un control mult mai strict alcheltuielilor cu despgubirile !mpreun, aceste programe i#au dovedit
eficacitatea, plasnd Allianz#Tiriac n rndul foarte puinelor companii care reuesc
s obtin rezultate pozitive din activitatea de subscriere a riscurilor de asigurri
generaleQ
!n ceea ce privete veniturile, n FFD Allianz#Tiriac a subscris prime brute
totale =din activitatea de asigurri generale i de via, cumulat> n valoare de
(0D6,6 milioane lei n anul FFD, n cretere cu (9F milioane de lei =R(,(> fa
de anul anterior 7in aceast sum, subscrierile din vnzarea polielor de asigurri
generale au generat venituri de (@D,D milioane lei =detinnd o pondere de
E,6>, restul de (F9,: milioane lei =pondere n portofoliul agregat de @,:>
reprezentnd venituri din activitatea de asigurri de via
Re#ul&a&e i"a"%iare " &rimes&rul I )223 4"eaudi&a&e-
#8enituri din prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei5
#"ezultat operaional agregat de 9, milioane de lei5
!n primul trimestru al anului FFE, la nivelul consolidat al activitilor deasigurri =generale i de via>, Allianz#Tiriac Asigurri a realizat venituri din
prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei, n usoara scdere =cu 6,9> fa de
aceeai perioad a anului trecut
F
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
21/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'e segmentul asigurrilor de via, Allianz#Tiriac a reuit s#i ma$oreze
veniturile din prime brute subscrise cu @,6, pn la un nivel de @,D milioane de
lei n trimestrul ! din FFE, comparativ cu 9,E milioane lei n primele trei luni din
FFD +resterea a fost susinut de evoluia vnzrilor de produse de asigurri devia tradiionale =polie simple de via cu acoperirea riscului de deces, respectiv
polie de asigurare mi)ta de via cu capitalizare>
!n ceea ce privete activitatea de asigurri generale, veniturile din prime brute
subscrise s#au contractat cu 9,6 procente, de la 06(,E milioane lei n trimestrul !
FFD, la 00,9 milioane de lei n primele trei luni din FFE
+lasele de asigurri auto, care dein ponderea principal n portofoliul non#
life Allianz#Tiriac, au evoluat diferit/ pe segmentul casco a fost nregistrat o
uoar scdere, de , procente a veniturilor din prime =de la (D:,@ milioane lei n
trimestrul ! FFD, la (D,9 milioane de lei n aceeai perioada din FFE>, n timp ce
subscrierile de polie "+A obligatorie au crescut cu un milion de lei =R(,6>,
pana la un nivel de :D,@ milioane lei n primele trei luni din FFE =de la :@,@
milioane lei, in acelasi interval ca in anul anterior FFD>
Stoparea dezvoltrii parcurilor auto genereaz, pe de o parte, o reducere a
cererii de polie noi casco !n acelai timp, ns, denunarea unui numr de
contracte de leasing din ce n ce mai mare determin rezilierea nainte de scaden
a polielor de asigurare de avarii i furt corespunztoare
Acestea sunt principalele motive care au dus la uoara scdere a volumului de
prime brute subscrise pe clasa de asigurri casco
!n ceea ce privete poliele de asigurare obligatorie de rspundere civil pentrupagube produse terilor din accidente auto, evoluia pozitiv a vnzrilor Allianz#
Tiriac este rezultatul direct al programului de ofertare segmentat dezvoltat de
companie
(
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
22/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
+orelarea riguroas a primelor cu profilul de risc al oferului i caracteristicile
mainii plaseaz oferta Allianz#Tiriac n rndul celor mai competitive sub aspectul
preului, cel puin pe anumite segmente de asigurai
!n ceea ce privete rezultatul preliminat al operaiunilor derulate de Allianz#Tiriac n trimestrul nti din FFE, acesta a evideniat un profit operaional agregat
=aferent activitilor de asigurri generale i de via, cumulat> de 9, milioane de
lei
7efalcat, profitul operaional trimestrial s#a situat la 0,( milioane de lei pe
segmentul asigurrilor generale, respectiv la ,( milioane de lei pe segmentul
asigurrilor de via
"La fel ca ntreaga pia a asigurrilor, resimim efectele crizei, ns suportm
mult mai bine presiunile generate de deteriorarea condiiilor de pia",
a comentat directorul general al Allianz#Tiriac Asigurri
!n opinia sa, modelele de business implementate la nivelul companiei #
ncepnd cu tarifarea segmentat, continund cu administrarea centralizat a
proceselor de soluionare a daunelor auto i cu diversificarea continu a sistemelor
de colectare a primelor # dovedesc faptul c Allianz#Tiriac este interesat s ofere
clienilor si servicii i produse tot mai bune i, n plus, ofer companiei o
fle)ibilitate mult mai mare, o capacitate sporit de a rspunde schimbrilor
mediului de afaceri
".G-1TAT. !%".2!ST"AT. !% '."!&A7A FF:# FFD
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
23/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'entru Allianz#Tiriac Asigurri, definirea direciilor strategice de dezvoltare
urmrete, nainte de orice, garantarea stabilitii financiare a afacerii !n acest
sens, evaluarea siguranei financiare a activitii pe baza indicatorilor specifici
definii de legislaia n vigoare evideniaz capacitatea companiei de a face fa, norice moment, cu promptitudine, obligaiilor de plat asumate prin contractele de
asigurare
!ndicatori de siguran financiar FFD
AllianzNTiriac Asigurri Asigurri generale Asigurri de viaMar$ de solvabilitate=(> lei# minima ((F@9E(0@ EDD60E0# disponibila 666:9D066 06066@D9+oeficient de lichiditate=> (,@D 6,D0
- conform raportarilor oficiale ctre CSA (Comisia de Supravegere a
Asigurrilor!
=(>
# conform normelor n vigoare, asigurtorii au obligaia s dein permanent omar$ de solvabilitate disponibil, corespunztoare activitii desfasurate de ctre
acestia, cel puin egal cu mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate
cu prevederile prezentelor norme
=> # conform normelor n vigoare, acest coeficient trebuie s fie de minimum(
&peraiunile de asigurri derulate n anul fiscal FFD certific nregistrarea unor
valori optime pentru indicatorii de siguran financiar 'entru activitatea de
asigurri generale desfsurat de Allianz#Tiriac Asigurri, mar$a de solvabilitate
disponibil la finalul e)erciiului financiar ncheiat la 0((FFD a fost de patru ori
0
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
24/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
mai mare dect nivelul mar$ei de solvabilitate minim +oncomitent, mar$a de
solvabilitate disponibil corespunztoare operaiunilor de asigurri de via
desfurate de ctre Allianz#Tiriac Asigurri, este mult mai mare dect valoare
care definete mar$a de solvabilitate minim calculat n conformitate cuprevederile normelor +SA
+apacitatea companiei de a plti cu promptitudine despgubirile i
indemnizaiile de asigurare este dovedit de nivelul ridicat al coeficientului de
lichiditate, pentru fiecare dintre cele dou segmente de asigurare pe care Allianz#
Tiriac opereaz Astfel, pentru operaiunile de asigurri de via, valoarea activelor
lichide ale companiei la data de 0( decembrie FFD era de aproape 9 ori mai mare
dect valoarea obligaiilor imediate fa de asigurai 7e asemenea, pentru
activitatea de asigurri generale, coeficientul de lichiditate al Allianz#Tiriac
Asigurri se situa la o valoare mult superioar nivelului minim impus de normele
in vigoare
".G-1TAT. *!%A%+!A". +&%S&1!7AT.
I" ul&imii a"i, Allia"#5Tiria% Asigurri a o+(i"u& re#ul&a&e i"a"%iare
e6%ele"&e, %are au %o"&ri+ui& la %o"solidarea po#i(iei de lider de pia( a
%ompa"iei
'entru Allianz#Tiriac, obiectivul principal pe termen lung vizeaz creterea
profitabil a afacerilor proprii "ezultatele din ultimii ani confirm capacitatea
companiei de a realiza, constant, performante remarcabile att n ceea ce privetedinamica afacerilor derulate, ct i sub aspectul eficienei activitii
6
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
25/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
Aa%eri " %re$&ere
'rimele brute subscrise de Allianz#Tiriac pe parcursul anului FFD, cumulat din
activitile de asigurri generale i de via, au atins valoarea de (0D6,6 milioane
"&%, evideniind o cretere de ( fa de anul anterior !n valoare absolut,veniturile companiei din activitatea de baz s#au ma$orat cu (9F milioane lei, adic
echivalentul a peste 6F milioane de euro Allianz#Tiriac rmne liderul pieei
asigurrilor din "omnia, cu o cot de pia situat n $urul a (: procente
.lemente ale contului de profit i pierderi
#ilioane lei FFD FF@ FF:8enituri din prime brute subscrise=cumulat, asigurri generale i de via>
1.7/,/
(06,6
(((9,D
8enituri din plasamente /1,8
@,E
F,:
"ezultat nainte de impozitare .9,)
6,
0D,:
"ezultat net ).,2 0(,E 0(,(
.lemente de bilan =consolidate>
#ilioane lei 0((F27 0((FF@ 0((FF:Active totale )9)3,3 F,: (906,F
9
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
26/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'lasamente :98,2 :@E,6 66F,(+apitaluri proprii /71,9 69E,E (6E,F
"ezerve tehnice =brut> 111/,7
(F(,0
DFE,E
A%&ivi&a&e proi&a+il
8aloarea afacerilor derulate de companie este dovedit de capacitatea
Allianz #Tiriac de a se dezvolta fr a face compromisuri n ceea ce privete
eficiena activitii "ezultatele financiare auditate confirm obinerea unei rate a
profitului mult superioar mediei nregistrat la nivelul pieei locale a asigurrilor
!n anul FFD, Allianz #Tiriac Asigurri a nregistrat un profit net de 0 milioane de
lei, n timp ce, industria asigurrilor, n ansamblul ei, a evideniat un rezultat net
agregat negativ, respectiv o pierdere net de nu mai putin dect 9@: milioane lei
AS!2-"A"! 2.%."A1.
Allianz-$iriac Asigurri este asiguratorul numrul % pe
:
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
27/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
segmentul de asigurri generale, conform rezultatelor nregistrate n ultimul
e&erciiu financiar nceiat
;e"i&uri " %re$&ere
1a nivelul anului FFD, cota de pia detinut de companie pe segmentul
asigurrilor generale s#a situat la un nivel de apro)imativ (D de procente
8eniturile din prime brute subscrise de Allianz#Tiriac Asigurri din vanzrile de
polie de asigurri generale au depit (@D milioane de lei
7e altfel, Allianz#Tiriac se numr printre $ucatorii importani pe fiecare
dintre clasele de asigurri generale pe care opereaz !n "omnia, compania estenumrul unu pe segmentele de asigurri auto, asigurri de bunuri i proprieti,
asigurri de rspundere civil general, asigurri cargo
+ontul tehnic al asigurrilor generale
Milioane lei
An financiar FFD FF@ FF:8enituri prime brute subscrise (@D,D ((0@,: (FD,@'rime cedate n reasigurare :@F,9 9E0,6 96E,@8enituri din prime, nete de reasigurare 9@F,: 9(:, 6:D,7aune brute pltite @9@,F ::,@ 9@E,(+heltuieli cu daune, nete de reasigurare 0D6,9 0DF,F 06,0+heltuieli de e)ploatare nete (:E,0 (09,( E6,Re#ul&a& &eh"i% al asigurrii ge"erale (E,( (,D 6F,
('! - Conform modelelor de raportare solicitate de ctre Comisia de Supravegere
a Asigurrilor
Re#ul&a&e &eh"i%e po#i&ive
@
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
28/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
!n fiecare dintre ultimii trei ani financiari, Allianz#Tiriac Asigurri a reusit s
obin rezultate tehnice pozitive din activitatea de asigurri non#via, chiar dac
mediul de afaceri specific acestor operaiuni nu a fost favorabil
Astfel, daca ne referim la situaia pieei agregate a asigurrilor generale, constatm
c, n ultimii ani, rezultatele tehnice s#au deteriorate progresiv, societile de
asigurri ce desfoara activiti de asigurri generale nregistrnd pierderi nete din
activitatea de subscriere care s#au dublat, de la un an la altul/ # (:E milioane de lei
in FF:, # 06 milioane de lei in FF@, pentru ca n FFD s fie nregistrat un record
negativ, respectiv o pierdere tehnic net de peste ::: milioane de lei
!n acest conte)t, rezultatele tehnice pozitive nregistrate de Allianz#Tiriac
Asigurri n toi aceti ani sunt cu att mai valoroase, dovedind seriozitatea i
competent managementului, soliditatea i competitivitatea afacerilor derulate
S&ru%&ura 41-por&ooliului de asigurri ge"erale 4)227-
D
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
29/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
=(># dupa veniturile din prime brute subscrise
Asigurrile +asco dein n continuare o pondere ma$oritar =:(,9> n
portofoliul companiei 'rimele brute subscrise pe aceast clas de asigurri audepit valoarea de @D: milioane de lei n anul FFD Allianz#Tiriac rmne, astfel,
cel mai important furnizor de asigurri de avarii i furt auto, cu o cot de pia
estimat la aproape un sfert din volumul afacerilor de asigurri generate de
vanzrile de polie +asco n "omnia
Asigurrile de bunuri i proprieti =incluznd asigurrile de incendiu i
calamiti naturale, respectiv daune la proprieti> dein, la randul lor, o pondere
important =(:,D> n portofoliul Allianz#Tiriac, valoarea primelor brute subscrise
pe aceste clase ridicndu#se la (9 milioane lei, n FFD Aceste realizri menin
compania pe poziia de lider i pe acest segment al pieei asigurrilor, cu o cota de
pia de peste F
E
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
30/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
AS!2-"A"! MA"!T!M. S! 7. T"A%S'&"T
!n domeniul asigurrilor maritime, Allianz #Tiriac Asigurri ofer clienilor
si acoperire pentru/
%ave maritime i fluviale, instalaii asimilate acestora =Marine Kull U
MachinerB>5
"spunderea antierelor navale n calitate de constructori pentru nave n
construcie, materiale i echipamente folosite pentru construcia acestora =Ouilders
"is;s 1iabilitB>5 "spunderea antierelor navale n calitate de reparatori pentru pierderea sau
avarierea navelor aflate n antiere pe perioada reparaiilor =Shiprepairers
1iabilitB>5
'latformele de fora$ marin5
Transportatorii pot beneficia de protecia oferit de Allianz#Tiriac Asigurri
pentru/
Mrfurile transportate =+argo>5
"spunderi ale operatorilor din transportul multi#modal
AS!2-A""! 7. 8!ATA
Segmentul asigurri de via a nregistrat, de asemenea o evoluie ncura$atoare
'entru AllianzNTiriac a fost anul consolidrii infracstructurii pe aceast clas de
asigurri
'erioada a concis cu definirea strategiilor de dezvoltare pe orizontal i vertical,
ncepnd cu formarea forei de vnzare i terminnd cu stabilirea unui program de
diversificare a ofertei de produse specifice
0F
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
31/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
"eamintim c, de la lansarea operaiunilor de asigurri de via = n septembrie
FF0> i pn la sfritul anului financiar AllianzN Tiriac a oferit e)clusive produse
specifice de asigurri de via cu component investiional de tip nonNlife
=A1!AT> !n chiar primul an ntreg de operare=FF>, AllianzN Tiriac a obinut venituri totale
din vnzarea de produse de asigurri de via de ,9D milioane de .-"&, primele
efecte ncasate reprezentnd apro)imativ dou treimi din acest volum=(,DE mil
.-">
!n conformitate cu standardele internaionale de contabilitate care pentru
produsele de tip unitNlin;ed recunosc drep venituri realizate de asigurtor doar
partea de prim aferent producei, AllianzNTiriac Asigurri a subscris riscuri n
valoare de E@ mii .-"&
CAPITOLUL III
0(
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
32/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'"&7-S.1. 7. AS!2-"3"! 7. 8!AI3 V! MA%A2.M.%T-1
8W%G3"!! A+.ST&"A
.1 Pre#e"&area produselor spe%ii%
7at fiind faptul c Allianz a ptruns n "omania din FF(, ultimul dintre marii
$uctori pe piaa asigurrilor a fost obligat s vin cu o ofert de produse care s
aib elemente de nou i de superioritate fa de produsele similar ale concurenei
-n avanta$ ma$or al produselor este nsi filozofia german/ aplicarea ctre
produse simple i cuprinztoare strict aliniate realitilor i caracteristicilor de
consum de pe piaa romneasc Singurul element de vulnerabilitate al acestor
produse este reprezentat de politica de preuri a companiei Allianz neadaptat la
puterea de cumprare intern, dei Allianz nu practic o strategie de ansamblu de
lider de pia care ar $ustifica un nivel mai ridicat al preurilor
'rodusele Allianz sunt n numr de patru/ dou clasice, 'artener i Start,
caracterizate de o componen de economisire i una de protecie, celelalte dou tip
unit#lin;ed cu o component de protecie i una investiional/ Aliat i Aliat 'lus
1a cele patru produse de baz se adaug ase clauze suplimentare de sntate care
acoper o gam larg de evenimente medicale la costuri modice
"eprezentativ este cazul clauzei suplimentare ,,Afeciuni medicale grave X# +!,
care este aplicabil pentru bolile cele mai frecvente conform statisticilor medicale
din "omnia/ cancer, accident vascular cerebral, infart miocardic, scleroz
multipl, insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut
Produsele %lasi%e
0
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
33/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
+ele dou produse clasice ale Allianz/ 'artener i Start se caracterizeaz
printr#o componenta de protecie n cazul producerii riscului asigurat, beneficiarul
primete o sum precis identificat sau dac nu, la maturitate, asiguratul
primete suma depus plus un fond de participare la profit, poate fi asimilatcontractul cu o form de economisire pe termen lung Aceste produse ofer
clienilor avanta$e certe/ beneficiu fi) garantat n caz de deces sau la maturitate,
poate fi ncheiat pe perioade foarte lungi de timp/ chiar i 9F de ani
!n cazul acestor produse asigurtorul trebuie s acorde aceste garanii indiferent de
costuri Asiguratorul trebuie s plteas toate daunele i s rmn solvabil, acest
lucru fiind dorit de client i de organismul de reglementare n domeniul
asigurrilor
Aceasta presupune ca la calcularea primelor de asigurare trebuie adoptata o
atitudine prudenial fa de risc i fa de profiturile viitoare obinute din
investiii, riscul investiiei find al asigurtorului
'rodusele clasice de asigurare au fost denumite generic i ,,cutia neagr X
deoarece clientul depune banii ntr#un cont fr a ti sau a#i interesa modul de
investiie al banilor, circuitul urmat de acetia 'e client l intereseaz doar
onorarea anga$amentelor asiguratului la deces sau la supravieuire
AS!2-"A".A M!YT3 7. 8!AI3# 'A"T.%."
'ricipalele caracteristici/ "!S+-1 AS!2-"AT
7ecesul persoanei asigurate pe perioada contractului5
Supravieuirea persoanei asigurate pn la maturitatea contractului5
S-MA AS!2-"AT3
00
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
34/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
Suma asigurat la deces5
Suma asigurat la supravieuire5
Suma asigurat va avea o valoare minim de 9FFFFFFF &pional, numai la
aniversare, suma asigurat poate fi crescut cu un procent cel puin egal '"!MA 7. AS!2-"A".
'rima de asigurare se poate face ealonat#lunar, trimestrial, semestrial, anual
sau n mod unic
'rimele se pltesc e)clusiv n lei i se acord reduceri de prim astfel/ plata
anual (F5 plata simestrial 95 plata trimestrial
7-"ATA +&%T"A+T-1-!8a fi ntotdeauna mai mare de 9 ani, n general cuprins ntre 9#0F de ani
AS!2-"AT-1 reprezint persoana a crei via se asigur i trebuie s
aib o vrst cuprins ntre (D#:9 ani 8rsta de iesire din contract poate fi
de ma)im @F de ani
+&%T"A+TA%T-1 poate fi orice persoan fizic sau $uridica
O.%.*!+!A"-1 este persoana care va beneficia de suma asigurat ncadrul contractului Oeneficiarul, la deces, este numit de
asigurat=contractant> i poate fi schimbat n orice moment pe durata derulrii
contractului !n cazul supravieuirii , beneficiarul contractului este una i
aceeai persoan cu asiguratul
7e ultim or este de remarcat apariia grupului de polie care trebuie s includ
minim (F persoane, un singur contractant, aceeai perioad de contract i aceeai
frecven de plat a primelor 2rupul de polie este un produs util pentru
persoanele $uridice care vor s fidelizeze anga$aii
06
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
35/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
AS!2-"A".A 7. ".%T3 '.%T"- ST-7!!
V! 7&T3 '.%T"- +3S3T&"!. HSTA"T
Vi acest produs reprezint o monstr de adaptare a produselor Allianz la
caracteristicile i psihologia de consum a romnilor, fiind cunoscut importana
care se acord datei#zestrea primit de tineri la momentul cstoriei
'rodusul se prezint n 0 variante/
Re"&pe"&ru s&udiiH n acest caz asiguratul pltete un numr de ani
prima de asigurare din care beneficiarul, de regul copilul asiguratului,va primi pe perioada studiilor o anumit sum de bani=rent>5
Do& pe"&ru %s&orieH n acest caz asiguratul pltete o sum de
bani=minim 9FFFFFFFlei>, ca prim pentru ca la maturitatea
contractului sau la producerea riscului asigurat s se plteasc o
anumit sum de bani n favoarea beneficiarului, de regul i copilul
beneficiarului5
Re"& pe"&ru s&udii $i re"& pe"&ru %s&orieHreprezint o cumulare
a celor dou variante anterioare
"!S+-1 AS!2-"AT este reprezentat de decesul asiguratului pe perioada de
plat a primelor !n cazul n care se produce riscul, restul de prime pn la
maturitatea contractului nu se mai pltesc, n tot acest timp polia rmnnd
n vigoare
09
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
36/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
AS!2-"AT-1 !n cazul produsului Start este una i aceeai persoana cu
contractantul 8rsta de intrare n cadrul acestui tip de contract este ntre (D#
:9 de ani
O.%.*!+!A"-1 !n cadrul acestui tip de contract va fi prevzut un singurbeneficiar care nu poate fi schimbat
S-MA AS!2-"AT3 reprezint suma care va fi primit n cazul producerii
riscului
.)ista o clauz de inde)are a sumei asigurate dup momentul decesului asiguratul,
care poate fi achiziionat doar la momentul semnrii contractului
'entru anul FF0 acesta a fost de ,9 '"!MA 7. AS!2-"A". !n cazul acestui produs primele se vor plti
numai ealonat i se acord reduceri de prim astfel/
# 'entru plata anual (F 5
# 'entru plata semestrial :,9 5
# 'entru plata trimestrial 9
7-"ATA 7. '1AT3 A '"!M.1&" este de 9#9 de ani, iar durata de
plat a indemnizaiilor n cazul rentei este de #(F ani cu condiia ca
beneficiarul s aib ntre (6#9 ani !n cazul dotei/ oricnd dup data de
maturitate a poliei, cnd beneficiarul are o vrst cuprins ntre (D#09 de
ani
!n cazul poliei STA"T, contractantul are urmatoarele drepturi# facilitate/
# 'A"T!+!'A".A 1A '"&*!T are loc pe toat durata poliei,
asigurtorului garanteaz o rat mecanic a dobnzii de 0
multianual care se reflect n suma asigurat 7e asemenea,
asiguratorul poate garanta i rate anuale ale dobnzii care pentru anul
0:
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
37/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
FF0a fost de (: n condiiile unei rate a influenei de (6, pentru
anul trecut
'oate aparea i situaia unui e)cedent de dobnd n cazul n care
asiguratorul obine un profit peste cel prognozat 7in supraprofitAllianz reine (F , iar EF l acord asiguratului
# "3S+-M'3"A".A '&1!I.!# asiguratul poate rscumpra n orice
moment polia din rezerva matematic i fondul de participare la
profit, reinndu#se doar o ta) de rascumprare i alte eventuale
datorii Ta)a de rscumprare este mare n primii ani de contract n
care se deduc cheltuielile de constituire a poliei
# '&1!IA +- S-MA 7. AS!2-"A". ".7-S3/ se acord la
cerere contractantului, n cazul neplii primelor de asigurare 'olia
rmne n vigoare cu o sum asigurat redus Suma asigurat
redus se calculeaz n funcie de rezerv matematic, de vrsta i
se)ul asiguratului i numai dac suma de rscumprare depeste 9FF
euro
# ".'-%.".A ?% 8!2&A".# n termen de (F de zile de la scadena
primei nepltite, dar i dup (F de zile, dar nu mai trziu de 0 ani de
la data scadenei
# "3S+-M'3"3"! 'A"I!A1. +- "AMO-"SA"./ facilitatea
devine operaional ncepnd cu anul 6 de polia de la ncheiere sau
de la repunerea n vigoare cu condiia ca valoarea rscumprat s fie
cuprins ntre minim 9FF de euro i ma)im 9F din valoarearezervei matematice R fondul de participare la profit
# T"A%S*."-1 ".G."8.! MAT.MAT!+. +3T". A1T3
'&1!I3 devine operaional n anul cinci al contractului, cnd
valoarea matematic R fondul de participare la profit poate fi
0@
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
38/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
transferat ctre o poli clasic sau ctre una cu baz investiional
cu condiia ca valoarea minim a transferului s fie de minim (9FF
de euro
.) Produse u"i&5li"
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
39/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
multe dintre cele D programe investiionale ale Allianz prin achiziionarea de
uniti de fond +u aceste fonduri sunt achiziionate aciuni, obligaiuni, bonuri de
tezaur, nu sunt plasai n depozite bancare
7in unit#urile de acumulare se rein primele de risc pentru suma garantat ladeces, pe de o parte, iar pe de alta parte, se constituie i alimenteaz valoarea
contului
Allianz Tiriac are D programe investiionale difereniate dup procentul de
plasament n aciuni i obligaiuni/
Programe de i"ves&i(ieAllia"# >iria% Asigurri SA
Program
i"ves&i(io"al
!o"ed O+liga(iu"i ?
A%(iu"i4@-
Pri"%ipiul i"ves&i(io"al Ris% ?
Re"&a+ili&a&e
CONSER;ATOR EUR :9?)9 I"ves&i(ie prepo"dere"& " o+liga(iu"i
europe"e %u &erme" mediu $i lu"gpre%um $i " a%(iu"i ale %ompa"iilor
europ"e
CLASIC EUR 92?92 U" ames&e% e%hili+ra& de a%(iu"i ale
marilor %ompa"ii europe"e $i
o+liga(iu"i
DINA!IC EUR )9?:9 I"ves&i(ii prepo"dere"&e " a%(iu"i ale
%ompa"iilor i"&er"a(io"ale
PRORESI; EUR 2?122 122@ a%(iu"i ale %ompa"iilor
i"&er"a(io"ale
0E
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
40/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
EURO5PLUS EUR 122?2 122@ o+liga(iu"i guver"ame"&ale %u
&erme" mediu $i lu"g
DOLAR5PLUS USD 122?2 122@ o+liga(iu"i ale %orpora(iilor di"
SUA
LEU5EBTRA ROL N?a 122@ depo#i&e +a"%are la +a"%i %u
solva+ili&a&e ridi%a&, la %ele mai
ava"&aoase do+0"#i ale mome"&ului
LEU5PLUS ROL 122?2 I"ves&i(ie " +o"uri de &e#aur pe
&erme" mediu $i lu"g
risc rentabilitate risc rentabilitate sczut sczuta ridicat ridicat
'"&2".S!8#program n .uro/ (FF aciuni5
7!%AM!+# program n .uro/ @9 aciuni, 9 obligaiuni5
+1AS!+#program n .uro/ 9F aciuni, 9F obligatiuni5
+&%S."8AT&"#program n .uro/ 9 aciuni, @9 obligaiuni5
.-"'1-S# program n .uro/ (FF obligaiuni5
7&1A"#'1-S# program n dolari, n obligaiuni emise de corporaii americane5
1.-#.YT"A#(FF n depozite bancare romaneti5
1.-#'1-S# (FF obligaiuni emise de 2uvernul "omniei
6F
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
41/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
STRATEIILE IN;ESTI>IONALE A*ERENTE PRORA!ELOR
( ,, Sigurana investiiei este cel mai important lucru pentru mineZ X
+&%S."8AT&"# cel mai important lucru este sigurana investiiei 7e aceea se
va opta pentru programele +&%S."8AT&" .-" '1-S i 7&1A"# '1-S, cu
grad de risc sczut !n timp, investiia i plasamentul n obligaiuni aduce un cstig
semnificativ, sigur,ponderat totui
,, Sigurana i rentabilitatea investiiei sunt la fel de importante pentru mineZ[
+1AS!+#este cazul caii de mi$loc, un amestec de risc i sigurana
'rogramul +1AS!+ are o parte din bani investii n aciuni ale companiilor de
prestigiu pe plan mondial, care ofera anse importante de cstig, restul investiiei
are un grad de risc sczut, pondernd riscul mai ridicata al bursei
,, 'entru viitoarea mea pensie doresc s obin venituri mariZ[
7!%AM!+#este cazul programelor '"&2".S!8 i 7!%AM!+ care au n
componen aciuni ale companiilor internaionale de prestigiu *luctuaiile pe
termen scurt sunt compensate de creterea rapid n ma$oritetea intervalului
,, !%8.ST!I!A n lei sigur i stabil[
6(
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
42/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'restabil prin programele 1.-#'1-S i 1.-#.YT"A n perspectiva aderrii la
-niunea .uropean i care va genera o stabilitate pronunat a monedei naionale
nainte de prognozata intrare n ,, spaiul euro[ din FFE
!nvestiia n depozite bancare romneti i titluri de sta ofer siguran pentru uncetea romn caruia i mai tresare nca inima la amintirea unor ,, lovituri[ gen
*%!, +aritas .cartul ntre dobnd activ i cea pasiv#ne$ustificat de mare i la
ora actual ofer posibilitatea unei creteri superioare celor nregistrate la .uro i
7olar
&bligaiunile guvernamentale care intra n componena fondurilor
administrate de Allianz !nvestment Oan; sunt belgiene, finlandeze, spaniole,
portugheze, greceti
Sunt obligaiuni ale unor state cu strategii susinute de dezvoltare i care, ca
e)presie a acestor strategii, emit obligaiuni cu o rat a dobanzii fi)e mai ridicat
7intre companiile ale cror obligaiuni corporative intra n componena
'!M+& +orporate#7&1A"#'1-S administrat de Allianz !nvestment Oan; merit
amintite/ *rance#Tele;om, 2eneral Motors, *ord Motors, 7aimler +hriBsler,
AO!T!O! +onsolidated, Aol Time Jarner, Oan; of America, %iagara Moha
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
43/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
Sunt de doua tipuri/
#unit#uri iniiale n primii ani de contract, din care se deduc toate
cheltuielile de constituire a poliei5
#unit#uri de acumulare 'reul de vnzare a unei uniti de fond este cu 9 mai mic dect preul de
cumprare
8rsta de intrare n contract este de (9#99 de ani, pentru femei i de (:#:F de
ani, pentru brbai, n cazul primelor ealonate i de (9#:F de ani, n cazul primelor
unice
7urata contractului este pn la vrsta legal de pensionare i de minim 9 ani
'"!M.1. 7. AS!2-"A"./ n cazul contractelor cu prima ealonat, prima
anual minim este de 6F de euro, iar n cazul primelor unice, prima unic
minim acceptat este de (FFF de euro
&ricnd, pe durata derulrii contractului, pot fi depuse '"!M.
S-'1!M.%TA"=minim (FF euro> care merg direct spre latura investiional a
contractului si au un efect direct i benefic asupra ritmului i termenului
investiional
Suma garantat la deces este suma minim pe care asiguratorul se oblig s o
plteasc n cazul producerii evenimentului asigurat i se calculeaz diferit, n
funcie de modalitatea de plat/ ealonatLunic
Oeneficiul de maturitate este suma platit de asigurator la sfritul perioadei de
asigurare i este egal cu valoarea contului clientului Se poate constitui i ca un
fond de pensie privat =pseudofond de pensie#cadrul legislativ nee)istnd nc>7".'T-"!1. +&%T"A+TA%T-1-! n cadrul unei polie A1!AT/
#modificri n structura investiiei5
#rscumprarea parial5
#rscumprarea parial cu rambursare5
60
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
44/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
#contract liber de plat a primelor5
#rscumprarea total
!odii%ri " s&ru%&ura i"ves&i(iei primei
# transfer5
#redirecionare5
+lientul poate, n fiecare aniversare sau n orice alt moment, s decid
programulL programele i proporia n care va investi dac este nemulumit de
rezultatele obinute anterior
7e e)emplu, n prezent, pe fondul revigorrii economiei americane, unrandament deosebit are programul 7&1A"#'1-S
"scumprarea parial reprezint dreptul contractantului de a retrage o parte
din valoarea unitilor de acumulare aflate n contul su, cu condiia c valoarea de
rscumprare parial s fie de minim (FFF de euro i de ma)im 9F din valoarea
unitilor de acumulare
"scumprarea parial cu rambursare reprezint un mprumut acordat pentruun interval limitat, cu condiia c valoarea acestuia s fie de minim (FFF euro i de
cel mult 9F din valoarea contului
+ontract liber de plat a primelor reprezint transformarea contractului ntr#o
investiie (FF n cadrul creia nceteaz latura de protecie
"scumprarea total# n orice moment deinatorului unui contract de asigurare
poate rscumpra polia, ncasnd valoarea de rscumprare, care reprezint
diferena dintre valoarea contului i ta)a de rscumprare Ta)a de rscumprare
este ridicat n primii ani de contract, cnd se deduc cheltuielile de constituire a
poliei
A1!AT '1-S se difereniaz prin /
66
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
45/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
#vrsta de intrare n contract/ (9#:F de ani5
#durata contractului/ 9#0F de ani5
#diferena dintre preul de cumprare i preul de vnzare este de #9
1a acele variante ale contractului de baza Allianz Iiriac ofer : clauzesuplimentare medicale, care pot fi ataate produselor de baz/
asigurare de spitalizare ca urmare a unui accident=KA>5
asigurare pentru intervenii chirurgicale ca urmare a unui accident=S!A>5
asigurare de deces i invaliditate din accident=A77>5
asigurare temporar de deces=T1>5
asigurare pentru afeciuni medicale grave=+!>5
scutirea de plat a primelor n caz de invaliditate permanent total=J&'>5
Aceste clauze ofer protecie suplimentar fa de contractul de baz i pot fi
achiziionate fie de la semnarea contractului de baz, fie la orice aniversare a
poliei
Au aceeai frecvent de plat cu contractul de baz i ofer faciliti cu adevrat
remarcabile pentru un nivel de cost modic -nele clauze pot s dubleze sumaasigurat n cadrul contractului de baz
Clau#a pe"&ru spi&ali#are %a urmare a u"ui a%%ide"&4A-
.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune
spitalizarea, n termen de un an de la data producerii acestuia
7e aceast clauz poate beneficia asiguratul din contractul de baz, soulLsoia
asiguratului=se pot include reciproc>, copiii asiguratului=se include pe o singur
poli, a unuia dintre prini>
69
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
46/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
'erioada de spitalizare acoperit de clauz este de ma)im EF de zile pe an de
poli i ma)im :F de zile pe accident
!ndemnizaia zilnic, conform clauzei, este cuprins ntre 9#9F de .uro
Astfel, suma asigurat pe an de poli nu poate depai suma asigurat dincontractul de baz sau valoarea ma)im de 69FF de .uro
!n cazul terapiei intensive, indemnizaia de asigurare zilnic se dubleaz pentru
primele 0F de zile
7urata acoperit conform clauzei poate fi de 9#(9 ani, n cazul unui contract cu
prime ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prime unice
Clau#a pe"&ru i"&erve"(ie %hirurgi%al %a urmare a u"ui a%%ide"&4SIA-
.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune
efectuarea interveniei chirurgicale n decurs de ma)im ( an calendaristic de la data
producerii accidentului
Asigurat conform clauzei poate fi asiguratul din contractul de baz, soulLsoia
asiguratului=se pot include reciproc> i copiii asiguratului= se include pe o singur
poli, a unuia din prini>
Suma asigurat va fi cel mult egal cu suma asigurat n cadrul contractului de
baz i cuprins ntre (FFF i 9FFF de .uro
7urata clauzei este de 9#(9 ani, n cazul unui contract de baz cu prime
ealonate i de 9 ani, n cazul unui contract cu prim unic
Clau#a de de%es $i i"validi&a&e perma"e"& di" a%%ide"&4ADD-
6:
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
47/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
.venimentul asigurat este constituit de accidentul care se soldeaz cu
invaliditate permanent sau cu decesul asiguratului n termen de ( an de la data
producerii acestuia Asiguratul nu poate fi dect cel din contractul de baz
Oeneficiarul clauzei este beneficiarul din contractul de baz, n cazul decesuluipersoanei asigurate, ca urmare a unui accident, iar n cazul invaliditii permanente
beneficiar este asiguratul
Suma asigurat conform clauzei este cel mult egal cu suma asigurat n cadrul
contractului de baz i are aceeai valoare att n cazul decesului, ct i al
invaliditii permanente
Aceasta clauz se ncheie pe aceeai durat cu aceea a contractului de baz i n
cazul neplii la termenul scadent nu mai poate fi repus n vigoare
Clau#a suplime"&ar privi"d asigurarea &emporar de de%es4TL-
.venimentul asigurat este reprezentat de decesul asiguratului din orice cauz
Asiguratul este una i aceeai persoan cu asiguratul din contractul de baz
Oeneficiarii sumei asigurate vor fi menionai n cadrul contractului de baz
Suma asigurat poate fi cel mult egal cu suma din cadrul contractului de baz,
dar nu mai mare de 9F FFF de .uro
7urata clauzei este aceeai cu durata contractului de baz i nu poate fi ataat
contractelor cu prim unic +lauza odata pierdut prin neplata primelor n
condiiile contractuale nu poate fi repus n vigoare
Clau#a pe"&ru ae%(iu"i medi%ale grave4CI-
.venimentul asigurat este reprezentat de/
Diacnosticarea cu urmatoarele afeciuni medicale:
6@
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
48/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
+ancer, accident vascular cerebral, infarct miocardic, sceroz multipl,
insuficien renal, pierderea vederii, paralizie complet, encefalit acut
Intervenii chirurgicale: tip bB#pass, grefa de aort, pe cord, transplanturi de
organe, angioplastie coronarianDeces din orice cauz
+auza nu poate fi achiziionat simultan cu oclauz suplimentar privind
asigurarea temporar de deces
Asiguratul este una i aceeai persoan cu cea din contractul de baz 8rsta de
intrare n contract poate fi de (9#99 de ani, iar ncetarea contractului vine automat
la vrsta de ) de ani
*eneficiarul clauzei este asiguratul care a suferit afeciunea grav sau
intervenia cirurgical , iar n cazul decesului asiguratului, beneficiarul este cel
stipulat n cadrul contractului de baz
Suma asigurat trebuie s fie mai mic sau egal cu $umatate din suma
asigurat n cadrul contractului de baz Suma asigurat nu trebuie s depaeasc
9F FFF de .uro pe perioada asigurat
+n cadrul clauzei nu se acord indemnizaii pentru bolile aprute sau
intervenii cirurgicale suferite de ctre asigurat n primele luni de la intrarea
n vigoare a clauzei
7urata asigurrii este de 9#(9 ani n cadrul unui contract de baz cu plat
ealonat i de 9 ani n cadrul unui contract cu prim unic
Clau#a suplime"&ar privi"d s%u&irea de pla& a primelor " %a# de
i"validi&a&e perma"e"& &o&al(WOP)
.venimentul asigurat n cadrul acestei clauze este reprezentat de invaliditatea
permanent i total cauzate de
6D
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
49/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
#o boalsau un accident.
#care ncepe dupdata de intrare n vigoare a clauzei.
#se manifest ncontinuu timp de cel puin luni.
#l mpiedic definitive pe asigurat s se anga$eze n orice ocupaie i spresteze orice munc n schimbul unei remuneraii sau unui profit
Oeneficiarul clauzei l constituie scutirea de la plata primelor aferente
contractului de baz i a clauzei suplimentare $L sau C+
Asiguratul corespunde asiguratului din cadrul contractului de baz
!ncheierea i durata clauzei se ncheie pe aceea i perioad cu aceea a
contractului de baz i nu se poate ataa contractelor cu prim unic
!n momentul n care intra n vigoare, cele 0 clauze suplimentare pentru
accident nceteaza A77, KA i S+A
-n deinator al unui contract de asigurare de via n cadrul companiei
Allianz-/iriac are o serie ntreag de beneficii i avanta0e
'rotecie complet mpotriva unor riscuri importante# nu poate mpiedica
producerea unor evenimente nedorite, dar poate compensa pagubele prin
despgubirile acordate.
1conomie la scal.
'osibilitatea de a ataa la orice tip de produs clauze suplimentare.
'rotecie gratuit n valoare de ma)im (9 FFF de .uro pentru ma)im 0F de
zile prin asigurarea temporarde deces din accident.
2arantarea unor rate anuale ale dob3nzii.
'osibilitatea de cretere a sumei asigurate pe perioada de derulare a
contractului.
'osibilitatea de rscumprare cu rambursare i de a folosi aceast opiune
pentru plata primelor restante.
6E
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
50/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
4osibilitatea de a transfera rezerva poliei ctre alte polie practicate de
Allianz-/iriac.
7iscount pentru frecvene de plai mici.
'osibilitatea de a repune polia n vigoare n termen de 5 ani.
4osibilitatea de inde&are a sumei asigurate dup decesul asigurtorului.
'lata unei rente pentru studii ncepnd cu v3rsta de %6 ani.
'erioada de plat a rentelor ntre i %) ani.
-n numr mare de programe investiionale.
Modificarea structurii investiiei, gratuit, o datpe an.
+osturi sczute de administrare, managementul activelor programelorinvestiionale este realizat de companii care fac parte din acelai grup.
'osibilitatea de a face rscumprri pariale cu rambursare.
'rimele i beneficiile vor fi pltite n "&1, -S7, .-"5
,, nivelul permisiv[ al primelor de asigurare5
'osibilitatea de a continua investiia dupa maturitatea contractului.
4osibilitatea de a scimba frecvena de plat i ntre aniversri.
'osibilitatea de a face modificri n structura investiiei i ntre aniversri.
'osibilitatea de a urmri evoluia fondurilor on-line.
+stiguri prin continuarea investiiei dup maturitatea poliei.
&binerea unei sume care socopere anumite nevoi financiare de moment
fr s afecteze evoluia contului prin rscumprare parial sau
rambursare.
+stiguri mai mari cu costuri mai mici prin primele suplimentare.
Sume care s acopere anumite nevoi financiare de moment prin
rscumprri pariale.
9F
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
51/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
+stiguri din investiii frplata primelor prin contractul liber de plata
primelor.
!ndemnizaie zilnic n cazul spitalizrii i convalescenei ca urmare a unui
accident. !ndemnizaie n cazul interveniei cirurgicale ca urmare a unui accident.
!ndemnizaie n cazul invaliditii permanente ca urmare a unui accident.
Sume de bani suplimentare n caz de deces.
!ndemnizaie acordat la diacnosticarea unei afeciuni medicale grave ori n
cazul unei intervenii cirurgicale.
+ontinuarea proteciei prin contractul de baz i T1L+! fr plata primelor n
cazul invaliditii permanente totale.
'ersoana asigurat, vrsta, durata contractului.
Suma asigurat.
Cuantumul primei i frecvena de plat.
'entru fiecare clauz suplimentar/ suma asiguratLindemnizaia zilnic,
condiiile specifice, durata clauzei, coasiguranii
!%TWL7+81A 91 :;7
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
52/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
CONCLUII
#odalitatea de actune pe care o au asigurrile n conte&t internaional din
punct de vedere al principiilor este aceeai av3nd totui o mare diferena de
aplicare datorit legislaiei, condiiilor de piaa, inflaiei sau modaliti de
nceiere a contractelor Creterea produciei de bunuri i servicii la nivel
mondial, s-a datorat n principal investiilor internaionale Astfel a fost creat o
pia internaional a asigurrilor prin prisma relaiilor e&terne, relaii ce
comport riscuri deosebite n comparaie cu cele interne 9ezvoltarea pieei
internaionale de asigurri a descoperit noi oportuniti pentru societile deasiurri puternice
4iaa asigurrilor din 1uropa central i de 1st fiind descis dup
scimbrile produse n urm cu %= ani, a creat o dezvoltare a acestora n special
prin constituirea unor societi mi&te sau desciderea unor filiale a marilor
societi internaionale de asigurri
+onsecinele consolidrii n domeniul asigurrilor sunt at3t pozitive c3t inegative
+a i efecte pozitive, se pot aminti/
.fectul direct pozitiv pentru societile care furnizeaz este cel al
economiilor de scar.
9
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
53/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
> structur mai concentrat este mai incitant spre inovaie.
!novaia nseamn azi mai mult dect oricnd utilizarea noilor
tenologii informatice i este un lucru pozitiv dac este posibil
fuzionarea sistemelor informatice ntr-un sistem unic i modernizarealui.
'entru asigurai, structurile de asigurare consolidate nseamna deseori
dividende ridicate.
+a i efecte negative
+onsolidarea asigurrilor induce o presiune considerabil asupra canalelor
tradiionale de distribuie. Lipsa de competitivitate.
4racticarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite
2lobarizarea domeniului asigurrilor este un fapt de0a mplinit prin relaia de
reasigurare ce se practic n principal la nivel internaional, complet3nd atracia
la nivel mondial pe care o au asigurrile prin formarea unor mari grupuri de
asigurri cu birouri sau filiale n cezi de tari
!n .uropa s#a observat, n ultimii ani, o cretere a primelor de asigurare de
via, mai ales pe produse de tip unit-lin?, de la @@,@( n anul @))B! la @6,@ (n
anul @))!, fenomen e&plicat de creterea pieei bursiere pe parcursul ultimilor 5
ani Conform analizei companiei Siss 8e, n anul @)) asigurrile de via au
generat prime de %DDD))) de 1uro n ntreaga lume, n cretere cu %,B fa de
anul @))B
Structura intern a unei asigurri a nceput s se modifice i ea datorit
scderii dobnzii pe piaa bancar Aceast scdere a determinat micorarea ratei
interne de creditare a poliei i creterea ratei e&terne de creditate a poliei, deci
creterea primei de asigurare
90
8/13/2019 Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac
54/54
Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac s
Societile de asigurare sunt preocupate din ce n ce mai mult de managementul
activelor i pasivelor deoarece prin intermediul acestuia societile de asigurare pot
ma)imiza suma final primit de asigurat prin folosirea unei teorii de control
optimal +onsecinele unui sistem de pensii echilibrat dintr#o ara se regsesc att la
nivel macroeconomic, ct i la nivel microeconomic, iar acestea sunt/
7iminuarea presiunii asupra bugetului asigurrilor sociale de stat5
Stimularea creterii economice prin investirea sumelor acumulate n
economie, crearea de noi locuri de munc, reducerea ratei oma$ului5
.conomiile populaiei a$uta la dezvoltarea pieelor de capital activele
imobilizate cresc i spri$in dezvoltarea unor proiecte mari i pe termen lung
la nivel macroeconomic5
"eforma pensiilor a$ut la o reformare a pieei muncii
Multe reforme au nceput n unele ri la sfaritul anilor CDF Aceste reforme au
adoptat cel puin un subsistem sau pilon bazat pe contribuii definite, administrat
de fonduri de pensii private care ncura$eaz anga$area i funcionarea pieei
muncii, dezvoltarea pieei de capital i creterea produciei interne Stabilitatea
fiscala n combinatie cu reforma pensiilor contribuie la creterea economisirii i
nivelului investiiilor "eforma pensiilor contribuie la creterea bunastrii
populaiei